Хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию? Рассмотрим все плюсы и минусы подобных инвестиций

Содержание
  1. Инвестируйте в МФО, это выгодно!
  2. Плюсы и минусы процедуры инвестирования в МФО
  3. Главные условия для осуществления процедуры
  4. Минимальная сумма инвестиций
  5. Риски и советы по инвестированию
  6. Пошаговая инструкция по инвестированию в МФО
  7. ТОП-рейтинг лучших МФО для инвестирования
  8. Вложение денег в микрофинансовые организации. 5 за и против
  9. Что такое МФО (МФК)? Чем они отличаются от банков?
  10. Пошаговая инструкция: как инвестировать в МФК
  11. Первый шаг — выбор организации
  12. Второй шаг — выбор программы инвестирования
  13. Третий шаг — изучение договора и заключение сделки
  14. Риски инвестирования в МФК
  15. Различия банковского вклада и инвестиций в МФК
  16. Хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию? Рассмотрим все плюсы и минусы подобных инвестиций
  17. Риски вложения в МФО
  18. Как уменьшить риски?
  19. МФО: что это такое?
  20. Как инвестировать в МФО?
  21. Отличие банковского депозита и инвестирования в МФО
  22. Вложение денег в Микрофинасовые организации(МФО). А стоит ли?
  23. Инвестиции в МФО. Что это?
  24. Банковские депозиты и вложение денег в МФО. Различия налицо
  25. Как оформляется вклад в МФО?
  26. Сравнительная таблица с условиями инвестирования в крупные МФО
  27. Анализ отзывов вкладчиков МФО
  28. А стоит ли…
  29. Мнения о вкладах в МФО

Инвестируйте в МФО, это выгодно!

Хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию? Рассмотрим все плюсы и минусы подобных инвестиций

Инвестиции в МФО– относительно новый, но выгодный вариант для вкладчиков, которых не устраивают ставки по депозитам в банках и расстраивает неблагоприятное влияние инфляции. Сама операция представляет из себя такой же банковский депозит, но под более высокие проценты.

Суть инвестирования в микрофинансовые организации максимально проста: мы вкладываем деньги в выбранную компанию, она, в свою очередь, выдает населению микрозаймы из нашего инвестиционного вклада, после чего получает от клиента погашение долга, то есть нашу сумму + огромные проценты. И уже из последних начислений  компания частью делится с нами – своими вкладчиками.

Плюсы и минусы процедуры инвестирования в МФО

Прежде, чем решиться вложить деньги в микрофинансовую организацию, инвестору целесообразно будет взвесить все положительные и отрицательные стороны такого решения.

Плюс в этом деле хоть и существенный, но всего один – высокая доходность операции. Если забирать из компании свой вклад досрочно, можно получить от 16 до 18 % годовых. Если же дождаться окончания срока, то прибыль составит 21-26%.

Среди минусов такого вида инвестирования оказались:

  • Инвестировать в МФО можно не менее 1,5 млн. руб.
  • Так как депозит в МФО не является вкладом, соответственно, государство его страховать не будет.
  • Доход облагается налогами.

При детальном рассмотрении недостатки не становятся серьезной проблемой. МФО ограничивают порог входа только для физических лиц. Страховать вложения необязательно на государственном уровне, можно это сделать самостоятельно. А налогообложение касается любого типа деятельности, приносящего доход на территории РФ.

Главные условия для осуществления процедуры

К самим инвесторам никаких особых требований микрофинансовые структуры не выдвигают. Вкладывать деньги в МФУ могут как юридические, так и физические лица, являющиеся совершеннолетними гражданами РФ.

Несмотря на то, что многие микрофинансовые организации предлагают клиентам получить в займ деньги по онлайн заявке, для инвесторов такая процедура недоступна. Договор должен быть подписан лично .Сразу может показаться, что эта процедура усложняет процесс инвестирования. Но вкладчик сможет понять, что ему нужно быть более ответственным при поиске финансовой организации.

Каждая из компаний предлагает свои условия сделки, но их можно уложить в три пункта:

  • Ставка составляет от 10 до 30% в год.
  • МФУ может стать налоговым агентом своего инвестора и самостоятельно уплачивать все налоговые отчисления.

Дополнительные условия можно прочитать только в договоре займа/инвестирования.

Минимальная сумма инвестиций

Собрать нужную сумму и вложить деньги в МФО не так уж и сложно, особенно если знать, какая компания надежна на рынке микрофинансирования. Но не хотите ли вы узнать, какую минимальную сумму нужно накопить, чтобы инвестировать в МФО?

С 2010 года и по сей день действует Федеральный закон №151, в соответствии с которым сумма вклада инвестора должна быть не менее 1,5 млн. руб. по одному договору. Но распространяется он только на физлица, поэтому обойти его очень просто юридическим лицам и предпринимателям.

Вам нужно зарегистрировать ИП, чтобы осуществлять сделки с суммами в три раза меньше, от 300 до 500 тыс. руб. Грамотный инвестор должен понимать, что, совершая вклады в МФО, он идет на риск.

Поэтому, в его распоряжении должна остаться сумма как минимум в четыре раза больше той, которую он хочет инвестировать.

Но, независимо от суммы инвестиций, можно получить высокий процент годовых от 10 до 30 и даже 50% по договорённости, обсудить метод выплаты процентов по истечении всего срока или каждый месяц, а также получить исполнение налоговых обязательств НДФЛ в размере 13%, чем может заниматься сама микрофинансовая структура.

Риски и советы по инвестированию

Инвестировать в МФО сможет не каждый желающий. Хотя, некоторые организации открывают такую возможность для физических лиц, расширяя финансовые рамки в основном до 1,5 миллионов рублей.

Для тех, кто решился стать инвестором и выбрал такой путь, скажу главный принцип: вероятность потери вложений прямопропорциональна прибыльности.

Проще говоря, те, кто хотят получить много денег, должны быть готовы понести значительные убытки.

Несколько важных советов позволят минимизировать риски при инвестировании в микрозаймы. В их числе оказались такие правила:

  1. Прежде, чем вкладывать деньги в микрофинансовую организацию, нужно детально изучить рейтинг лучших из них, желательно несколько. Не всем МФО дают оценку собственного состояния. Поэтому, нужно попросить это сделать по заказу.
  2. Стоит ознакомиться с основными показателями лидеров рейтингов среди МФК. Положительным является опыт работы и существование на рынке не менее 2 лет, если оборот составляет 30 млн. руб и 4 тысячи микрокредитов в месяц.
  3. Так как государство не занимается страхованием инвестиций в МФК, необходимо позаботиться об этом нюансе самостоятельно.Стоимость страхования будет составлять примерно 2% от вкладываемый суммы. Для этих целей лучше всего подобрать по надежности проверенные организации, которые уже долгое время существуют на рынке.

Не спешите делать инвестиции в микрозаймы в первые понравившиеся по характеристикам проекты компании, следуйте таким советам:

  1. Изучите юридическую информацию, загляните в Государственный реестр, отыщите данные компании на сайте служба Банка России.
  2. Отыщите учредителей. Самыми надежными будут те учреждения, которые являются дочерними филиалами крупного Банка, холдинга или финансовой структуры. Но даже в этом случае не стоит рассчитывать на 100% гарантию сохранности вашего вклада.
  3. Узнайте о юридической форме и выбранной системе налогообложения. Использование УСН должно вас оттолкнуть.
  4. Оцените прозрачность подачи информации и ознакомьтесь с экономическими показателями, такими, как нормативы ликвидности, размер портфеля, норматив достаточности средств. Добросовестные и надежные МФО делают это на добровольной основе и держат в открытом доступе свою отчетность.
  5. Не стесняйтесь узнать о структуре источников финансирования. Формировать собственный капитал МФО могут безопасно из средств банков, частных лиц, акционеров, корпоративных инвесторов. Обратить внимание нужно на долю частных вкладов. Даже в самых крупных и сильных МФО это число не превышает 10-15%.
  6. При возможности, нужно отыскать отзывы как заемщиков микрозаймов, так и инвесторов, обратить внимание на их правдоподобность и реальность.

Если вы располагаете значительной суммой средств, то делайте инвестиции в несколько различных микрофинансовых организаций. Так, вы сможете создать микропортфель вложений.

Пошаговая инструкция по инвестированию в МФО

Теперь мы с вами разобрались, что нужно с осторожностью и продуманностью подходить к инвестированию личных средств в МФО, так как мы имеем дело с большими рисками. Можно проплатить услуги брокера и получить помощь в процедуре. Но лучше воспользоваться пошаговой инструкцией, которая поможет без посредников заключить договор и получать прибыль от инвестирования:

  1. Поиск и выбор МФК. Об этом уже детально говорилось в статье. Не забывайте изучать информацию о своем будущем партнере и не спешите делать выбор.
  2. Выбор выгодной программы. Наиболее крупные организации имеют в запасе несколько программ для инвесторов. Различаются между собой программы размером процентных ставок, сроками, способами выплаты от процентов. Обратитесь к консультанту компании и попробуйте самостоятельно просчитать прибыль по каждой из них, и тогда уже выберите оптимальный вариант.
  3. Детальное ознакомление с пунктами договора и подписание его. Лучше заранее попросить шаблон договора и изучить его незадолго до личной встречи.
  4. Переведение суммы на счёт или внесение наличных. Лучше выбирать первый вариант. Счёт выставляет компания сразу после подписания договора.
  5. Выплата процентов. Заранее, при заключении договора каждый клиент выбирает для себя оптимальный вариант для получения выплат: один раз в месяц, один раз в квартал, по итогам в конце года, по истечении всего срока.

Вносить вклад в МФО можно двумя способами: при личном посещении отдела компании или дистанционно.

При втором варианте абсолютно все этапы оформления происходят по телефону, через интернет или по почтовой связи. Хочу рассказать детально вам пример того, как можно вложить деньги в МФО дистанционно:

  1. Для этого необходимо зайти на официальный сайт, зарегистрироваться и оставить там заявку.
  2. Указать настоящие данные в виде имени и телефона, иногда e-mail адреса.
  3. По указанным контактам с нами связывается консультант, в деталях объясняет подробности процедуры.
  4. Если нас, как клиентов, интересует информация, мы можем получить по электронной или обычной почте документы для ознакомления, в том числе условия заключения сделки, типовой договор инвестирования и подобные. У каждой компании своя политика и свой набор правил и документов.
  5. После этого к заказчику отправляется курьер с оригиналами документов, и уже после их получения на руки, инвестор может совершить перевод на расчетный счет финансовой организации со своего банковского счета. Ему предоставляют для этого реквизиты.
  6. Именно с той даты, когда средства поступают на счёт, начинают начисляться проценты.

Хочу отметить для вас интересный факт, что по отзывам и статистике микрофинансовые организации являются золотой серединой доходности среди всех существующих инструментов вложения денег. Больше, чем в МФО, можно заработать денег только на акциях компании, фьючерсах, опционах и на Forex, с еще большими рисками.

Если рассматривать вариант личного посещения отделения финансового учреждения, будет удобно сразу же на месте изучить всю необходимую документацию. При желании, в тот же день можно и заключить договор, если вы, как вкладчик, будете соответствовать предъявляемым условиям МФО.

Напоследок небольшая рекомендация: лучше инвестировать методом перевода с банковского счёта на указанные реквизиты, чем вносить всю сумму наличными.

ТОП-рейтинг лучших МФО для инвестирования

В ТОП 5 самых выгодных для инвестирования МФО вошли:

Название МФОРазмер вкладаПроцентная ставкаУсловия и особенности
1MoneyManДо 1, 5 миллиона руб.20% годРаботает с физ. и юр. лицами, ежемесячные выплаты клиентам
2Домашние ДеньгиОт 500 тыс. до 1,5 млн.руб.До 26% годовыхПрозрачность деятельности МФО, 3 варианта начисления дохода
3БыстроденьгиОт 500 тыс.дляюрлицОт 1,5 млн. для физлицДо 18% годовыхМожно пополнять, а также частично снимать средства с займа при действующем договоре
4Займи просто1,5 – 50 млн. руб. до 3 летДо 22% годовыхВложения в это МФО страхуются, можно делать вклад в рублях и валюте
5Центр займов1,5-30 млн. руб. до 52 месяцевДо 30% годовыхДоход можно получать ежемесячно или выбрать план с капитализацией начисленных процентов.

Для того, чтобы избежать рисков или минимизировать их во время инвестирования, необходимо тщательно выбирать МФО. Подходящую организацию нужно искать в ТОП, или изучая отзывы реальных клиентов.

Необходимо сравнить все условия лучших организаций, выделить приоритетные, изучить детально нюансы сделки.

Такой подход  отнимет какую-то часть времени, поэтому лучше выбрать из уже составленного рейтинга топ — компаний подходящую.

Источник: http://mfosovetnik.ru/help/voprosy-i-otvety/investitsii-v-mfo.html

Вложение денег в микрофинансовые организации. 5 за и против

Хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию? Рассмотрим все плюсы и минусы подобных инвестиций

Вложение денег в микрофинансовые организации — отличный вариант заработка денег. Однако вклады в МФО не страхуются государством, поэтому имеют определенные риски. Вклады в МФО имеют высокий процент доходности. Однако требуется страховать вклады и платить подоходный налог государству.

Что такое МФО (МФК)? Чем они отличаются от банков?

Такого понятия, как МФО уже не существует. С начала 2016 года все микрофинансовые организации были переименованы в МФК (микрофинансовые компании) или МКК (микрокредитные компании) соответственно. Уставной капитал микрофинансовой компании должен превышать 70 млн руб.

Ей разрешается выдавать займы до 1 и 3 млн руб. в зависимости от статуса заемщика, а также принимать деньги во вклады от физических и юридических лиц. Микрокредитные компании могут выдавать займы в сумме до 500 тыс. руб., а требования к капиталу в них не такие жесткие.

МФК и МКК — это кредитные организации, которые предлагают своим клиентам краткосрочные займы на срок до 3 дней по ставке 2-2.5% в сутки. В год проценты заемщика составят 720-1000%. В течение последних 10 лет микрофинансирование в России — один из самых прибыльных бизнесов. Заработать на нем могут не только владельцы, но и инвесторы, решившие вложить деньги в микрофинансовые организации.

Банк — это универсальная финансовая организация, которая предлагает разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает различные финансовые услуги всем гражданам, государству и другим организациям.

Банки и МФК являются кредитными организациями и работают в денежной сфере. Отличие  в том, что банк наделен более широким перечнем предоставляемых услуг в отличие от МФО, но и требований у регулятора к банкам в разы больше.

В обеих компаниях потенциальные клиенты могут не только получить деньги в долг, но и вложить свои собственные средства во вклад для получения максимальной доходности.

Потенциальным инвестором нужно помнить, что существуют еще микрокредитные компании (МКК), не имеющие права принимать деньги во вклады от физических и юридических лиц, которые не являются собственниками данной микрокредитной компании. Поэтому вкладывать деньги клиент может только в МФК или банк.

Пошаговая инструкция: как инвестировать в МФК

Если вы решили инвестировать собственные средства в микрофинансовые компании, помните, что законодательством установлены определенные ограничения по суммам вкладов в небанковские организации.

Так, по ФЗ-№151 физические лица могут инвестировать в МФК не менее 1500000 руб. Стать инвесторами могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Для них минимальный порог инвестирования существенно ниже — всего 100 тыс. руб.

Следуйте простой пошаговой инструкции, чтобы выбрать лучшую организацию и правильно составить договор, грамотно застраховать сбережения и т.д.

Первый шаг — выбор организации

Выбор финансового партнера – первый и самый важный шаг на пути к инвестированию денег и получению доходности. От него будет зависеть итоговая прибыль и безопасность средств.

Выбирая микрофинансовую компанию для партнерства, обращайте внимание на основные пункты: нахождение организации в госреестре, наличие большого уставного капитала, длительный срок работы, положительные отзывы других инвесторов, финансовая отчетность и т.д.

Второй шаг — выбор программы инвестирования

Практически у всех микрофинансовых компаний несколько основных инвестиционных продуктов, которые обычно различаются по срокам, доходности и другим несущественным параметрам.

Если вы впервые инвестируете в МФК, лучше выбирать программу на короткий срок. Она будет менее доходной, но рисков потери собственных средств при коротких сроках все-таки меньше.

Перед окончательным выбором лучше сделать предварительный расчет доходности по каждой из программ, взвесить все риски, узнать прибыль и после этого делать выбор.

Вклады в МФК ничем не отличаются от вкладов в банках с точки зрения расчета процентов. Посчитать доходность вклада можно на нашем специальном калькуляторе вкладов.

Третий шаг — изучение договора и заключение сделки

Перед заключением сделки потенциальному инвестору следует внимательно ознакомиться с договором, который предлагает микрофинансовая компания. Не менее тщательно нужно изучить договор со страховой организацией, навести о ней справки, узнать, состоит ли она в реестре субъектов страхового дела, как долго работает, почитать отзывы о ней.

Часто страховая организация работает по договору с МФК, а у инвестора практически нет выбора. Ему остается либо соглашаться на предложенного страховщика и его условия, либо искать другую МФК.

Если в ходе ознакомления с договорами возникнут какие-то вопросы или недопонимания, не стоит стесняться спрашивать. Лучше показать договором юристу и получить квалифицированную оценку от него.

Если договор и его условия вас устроят, можно ставить на нем подпись. После этого нужно перевести денежные средства по реквизитам организации. Лучше делать это через отделение банка, а не в личном кабинете интернет-банкинга.

Риски инвестирования в МФК

Вложение денег в микрофинансовые организации неизбежно сопряжено с рисками. Их достаточное количество, чтобы сразу отказаться от этого варианта инвестирования, но многих пользователей они не пугают. Среди основных рисков можно выделить:

  • Отсутствие государственного страхования. Если банковские вклады физлиц в сумме до 1.4 млн рублей страхуются государством и АСВ, то депозиты в МФК государство не страхует. В лучшем случае микрофинансовая компания сотрудничает с небольшой и малоизвестной страховой компанией и лоббирует ее в качестве основного страховщика по своим инвестиционным продуктам. Часто эта компания является дочкой МФК и работает «под ее крылом». Это значит, что при исчезновении первой организации неизбежно исчезнет и вторая, а вкладчик останется «с носом».
  • Возможное банкротство микрофинансовой компании. МФК появляются и исчезают очень быстро. Небольшие организации часто выдают кредиты самым отпетым должникам, которые и не думают возвращать долг. Из-за большого количества невозвратов организации часто становятся банкротами. Ввиду этого инвесторам будет крайне сложно, а зачастую, невозможно вернуть свои деньги.
  • Мошеннические схемы. Огромное количество «пустышек» сегодня открывается в небольших периферийных городах под брендами известных микрофинансовых организаций. Такие псевдо МФК — самые настоящие мошенники, которые не работают по франшизе, а просто копируют дизайн организации и выдают себя за крупный бренд, принимают вклады от физлиц в любой сумме, даже в размере 10, 20, 50 тыс. руб. Набрав крупную сумму с миру по нитке, псевдокредитор исчезает и отправляется с «гастролями» в другой город. В основном такие мошеннические схемы рассчитаны на мелкие периферийные города и на социально-незащищенных граждан (пенсионеров), которые не разбираются в этом деле.

Различия банковского вклада и инвестиций в МФК

Вложение денег в микрофинансовые организации разительно отличается от банковских вкладов. Узнать основные отличия поможет сравнительная таблица.

Параметры/ организацииМФКБанки
Минимальная сумма вклада1,5 млн руб. для физических лиц и 100 тыс. руб. – для юридических лицНет
СрокОт 1 месяцаОт 1 месяца
Процентная ставка средняя18-25% годовых7-10% годовых
Гарантии государстваНетДа
СтрахованиеСтрахование осуществляется за счет инвестора по его желанию. В некоторых компаниях предлагают страховку за счет МФК, но в его компании-страховщикеОбязательное страхование государством вкладов физлиц в сумме до 1.4 млн руб.
НалогообложениеИнвестору придется платить 13% от дохода по вкладуИнвестору придется платить 35% от дохода по вкладу, превышающему 15% годовых

Вложение денег в микрофинансовые организации будет гораздо прибыльнее, а средства можно получать ежемесячно, либо капитализировать, увеличивая доходность. Досрочное расторжение в большинстве МФК не сулит существенного снижения ставки или штрафов, в то время как по банковским вкладам процент будет снижен до 0.01% годовых.

Если бы не минимальный порог и отсутствие госгарантий, вложение денег в микрофинансовые организации можно было назвать лучшей инвестицией по сравнению с банковскими депозитами. Хотя, тут стоит вспомнить и про НДФЛ.

Банковские вклады не облагаются налогом (до 15% годовых) в отличие от вкладов в микрофинансовые компании. От дохода по вкладу инвестору МФК придется заплатить 13% в налоговую казну государства, что делает этот вид инвестирования уже не таким заманчивым.

Источник: http://mobile-testing.ru/vlozhenie_deneg_v_mikrofinansovye_organizacii/

Хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию? Рассмотрим все плюсы и минусы подобных инвестиций

Хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию? Рассмотрим все плюсы и минусы подобных инвестиций

Не так давно на рынке финансовых услуг появился еще один вид вложения денежных средств – инвестирование в микрофинансовые организации.

МФО у граждан ассоциируется, прежде всего, с возможностью получить займ в очень короткие сроки, а о том, что с такими организациями можно еще и зарабатывать, знают немногие. Эти компании привлекают вкладчиков большими процентами по сравнению с банками.

Но такое инвестирование имеет ряд особенностей. Выгодно ли вкладывать деньги в МФО? Об этом сегодня и поговорим.

Микрофинансовая организация – это небанковское учреждение, которое специализируется на выдаче небольших займов. Такие займы очень доступны, а в некоторых случаях деньги можно получить даже онлайн. Потенциальному заемщику не нужно предоставлять справку о доходах или документы об имущественном состоянии, а потом ждать пока всю предоставленную им информацию проверят.

МФО ведут активную рекламную компанию, наиболее широко информация о них предоставлена в интернете.

Процент отказов в таких компаниях небольшой, поэтому взять займ могут даже люди с испорченной кредитной историей. За такую лояльность МФО хотят получить более высокий процент. Вследствие чего финансовые компании готовы платить больший доход инвесторам, которые вкладывают в них деньги.

Инвестирование в МФО по сути не требует серьезных знаний и подготовки. Компания подписывает с вкладчиком договор инвестирования. Полученные деньги МФО выдает физическим лицам в виде займов. По истечению срока договора вкладчик получает назад свои деньги и проценты.

Единственное ограничение – сумма вклада должна быть не менее 1,5 миллиона рублей, именно такой порог вхождения установлен законом РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Такое ограничение призвано, в том числе, отсечь мелких инвесторов, которые не анализируют целесообразность операции, а просто хотят вложить деньги в микрофинансовую организацию, даже не понимая сути ее деятельности. Но это ограничение можно обойти следующим образом:

  • физическое лицо может оформить частное предпринимательство;
  • МФО предлагает заключить договор купли-продажи акций;
  • индивидуальные инвесторы создают общий инвестиционный фонд.

Процентная ставка обычно прямо пропорциональна сроку, который может составлять от одного месяца до нескольких лет. Это касается и рисков: чем больший доход хочет получить инвестор, тем выше возможный риск потери средств.

Оформить договор можно, непосредственно посетив представительство компании, а также путем подачи онлайн заявки. В ней необходимо указать свое имя и контактную информацию.

С клиентом связывается сотрудник МФО и рассказывает подробно всю информацию, а на электронную почту отправляют типовой договор.

Если потенциального инвестора все устраивает, с ним согласовывают время и место для подписания договора. Они могут быть следующими:

  • Договор займа, согласно которому МФО выступает заемщиком.
  • Покупка облигаций, которые компания обязуется выкупить через определенный срок. Стоимость одной облигации – 1,5 миллиона рублей.

Читайте статью:   Процедура оформления земель лесного фонда в собственность

Далее, имея на руках договор, вкладчик производит перечисление денежных средств на счет МФО.

Многие инвесторы считают МФО своеобразной серединой между банковскими депозитами, имеющими низкую доходность и уровень риска, и игрой на бирже, которая может принести хороший доход и имеет большую вероятность потерь.

На первый взгляд такое вложение денег аналогично с банковскими депозитами. На самом деле есть существенные различия:

  1. Отсутствие страховой защиты. Если все банковские вклады до 1 400 000 рублей попадают под систему страхования автоматически, то капиталовложения в МФО могут быть застрахованы только в частных страховых компаниях. Существуют компании, которые за свой счет страхуют договора, но большинство из них делают это из средств клиента.
  2. С полученного дохода вкладчик обязан оплатить НДФЛ. Есть МФО, которые выплачивают эту сумму клиенту дополнительно.
  3. Досрочное расторжение возможно, только если этот пункт прописан в договоре.

Инвестирование в МФО несет в себе больший риск потери денежных средств по сравнению с банковскими депозитами, но вкладчик может рассчитывать на получение большей прибыли.

Риски вложения в МФО

​Инвестирование в микрофинансовую организацию привлекает своей высокой доходностью. Но необходимо понимать, что компания зарабатывает деньги на выдаче займов населению под большие проценты. За такими кредитами часто обращаются лица, у которых есть серьезные финансовые проблемы. Вследствие этого доля невозвратов в МФО значительно больше, чем в банках.

Соответственно при большом количестве своевременно непогашенных займов в МФО могут возникнуть трудности с возвратом денег инвесторам, и компания в короткий срок объявит себя банкротом. Процедура ликвидации не спасет положение инвесторов, так как с большой вероятностью у МФО просто не будет активов, за счет продажи которых она сможет рассчитаться с инвесторами.

Также отсутствует должное регулирование деятельности микрофинансовых организаций на государственном уровне.

В связи с тем, что такие компании стали выходить на рынок финансовых услуг относительно недавно, а законодательные акты имеют «сырой» вид и требуют постоянной доработки.

Основная проблема в том, что возврат таких средств подкреплен только договором и не имеет государственной защиты.

Кроме того на рынке работают компании, которые осуществляют свою деятельность под франшизой популярных МФО. Риск заключается в том, что клиент изучает информацию и отзывы о первой компании, а по факту вкладывает совершенно в другую организацию.

Как уменьшить риски?

Для минимизации рисков стоит тщательно подготовиться к операции. Для этого необходимо ответственно подойти к выбору компании:

  1. Компания обязательно должна быть внесена в государственный реестр МФО.
  2. Тщательно изучить всю информацию о МФО. Необходимо узнать и проанализировать следующие параметры: продолжительность работы на рынке, размер активов, развитость филиальной сети, отсутствие или наличие «черных пятен» на репутации. Хорошо, когда компания стабильно работает на рынке не менее 1,5-2 лет.
  3. Узнать, кто является учредителем МФО. Эти люди или компании тоже должны иметь хорошую репутацию.
  4. Изучить сведения о соблюдениях нормативов ликвидности и достаточности собственного капитала. Если они находятся в пределах нормы, то риск потери денег не выше чем в банке. МФО, в отличие от банков, не обязаны публиковать такую информацию в открытом доступе, но стабильные компании обычно добровольно предоставляют эту информацию.
  5. Узнать, какой процент невозврата МФО закладывает при планировании деятельности, этот показатель не должен быть выше 25%.
  6. Проанализировать процентные ставки как для депозитов, так и для займов. Если они значительно превышают среднерыночные цифры, то, скорее всего, компания выдает деньги крайне неблагонадежным заемщикам и риск их невозврата очень большой. Высокий уровень предполагаемой доходности может свидетельствовать о том, что компания уже находится на грани банкротства.
  7. Изучить несколько рейтингов таких компаний. Эти данные можно найти в интернете.
  8. Изучить отзывы клиентов. Только не стоит читать информацию на сайте компании. Важны отзывы как инвесторов, так и заемщиков.

Читайте статью:   Банк подал исковое заявление в суд. Что делать?

Особого внимания заслуживает вопрос страхования. МФО может автоматически страховать вклады всех клиентов в одной компании. Инвестору в такой ситуации необходимо приложить максимум усилий, чтобы узнать как можно больше информации о страховщике. Если у обеих компаний одни и те же учредители, то они могут стать неплатежеспособными одновременно.

В случае, когда МФО не страхует вклады, то лучше сделать это самостоятельно. К выбору страховой компании необходимо подойти так же серьезно, как и к выбору микрофинансовой организации для вложения денег. Затраты в виде страхового платежа могут быть в размере 1,5-2,5 % от суммы вклада, но риск потери всех средств будет стремиться к минимуму.

В результате проделанной работы может получиться список финансовых компаний, имеющих определенное соотношение доходности и риска. Если сумма свободных средств позволяет сделать несколько вкладов, то инвестиции стоит обязательно диверсифицировать и сделать несколько вложений в разные МФО на минимальную сумму.

Таким образом, инвестирование в МФО может принести хороший доход. Но оно подходит тем, кто может провести качественный анализ компаний и правильно оценить риски. Не стоит заключать договор на всю сумму свободных средств, тем более, если это будет первый опыт такого рода капиталовложений.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/hotite-vlozhit-den-gi-v-mikrofinansovuyu-organizaciyu-rassmotrim-vse-plyusy-i-minusy-podobnyh-investiciy/

МФО: что это такое?

Микрофинансовая организация – это небанковское учреждение, которое специализируется на выдаче небольших займов. Такие займы очень доступны, а в некоторых случаях деньги можно получить даже онлайн. Потенциальному заемщику не нужно предоставлять справку о доходах или документы об имущественном состоянии, а потом ждать пока всю предоставленную им информацию проверят.

МФО ведут активную рекламную компанию, наиболее широко информация о них предоставлена в интернете.

Процент отказов в таких компаниях небольшой, поэтому взять займ могут даже люди с испорченной кредитной историей. За такую лояльность МФО хотят получить более высокий процент. Вследствие чего финансовые компании готовы платить больший доход инвесторам, которые вкладывают в них деньги.

Как инвестировать в МФО?

Инвестирование в МФО по сути не требует серьезных знаний и подготовки. Компания подписывает с вкладчиком договор инвестирования. Полученные деньги МФО выдает физическим лицам в виде займов. По истечению срока договора вкладчик получает назад свои деньги и проценты.

Единственное ограничение – сумма вклада должна быть не менее 1,5 миллиона рублей, именно такой порог вхождения установлен законом РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Такое ограничение призвано, в том числе, отсечь мелких инвесторов, которые не анализируют целесообразность операции, а просто хотят вложить деньги в микрофинансовую организацию, даже не понимая сути ее деятельности. Но это ограничение можно обойти следующим образом:

  • физическое лицо может оформить частное предпринимательство;
  • МФО предлагает заключить договор купли-продажи акций;
  • индивидуальные инвесторы создают общий инвестиционный фонд.

Процентная ставка обычно прямо пропорциональна сроку, который может составлять от одного месяца до нескольких лет. Это касается и рисков: чем больший доход хочет получить инвестор, тем выше возможный риск потери средств.

Оформить договор можно, непосредственно посетив представительство компании, а также путем подачи онлайн заявки. В ней необходимо указать свое имя и контактную информацию.

С клиентом связывается сотрудник МФО и рассказывает подробно всю информацию, а на электронную почту отправляют типовой договор.

Если потенциального инвестора все устраивает, с ним согласовывают время и место для подписания договора. Они могут быть следующими:

  • Договор займа, согласно которому МФО выступает заемщиком.
  • Покупка облигаций, которые компания обязуется выкупить через определенный срок. Стоимость одной облигации – 1,5 миллиона рублей.

Далее, имея на руках договор, вкладчик производит перечисление денежных средств на счет МФО.

Многие инвесторы считают МФО своеобразной серединой между банковскими депозитами, имеющими низкую доходность и уровень риска, и игрой на бирже, которая может принести хороший доход и имеет большую вероятность потерь.

Отличие банковского депозита и инвестирования в МФО

На первый взгляд такое вложение денег аналогично с банковскими депозитами. На самом деле есть существенные различия:

  1. Отсутствие страховой защиты. Если все банковские вклады до 1 400 000 рублей попадают под систему страхования автоматически, то капиталовложения в МФО могут быть застрахованы только в частных страховых компаниях.

    Существуют компании, которые за свой счет страхуют договора, но большинство из них делают это из средств клиента.

  2. С полученного дохода вкладчик обязан оплатить НДФЛ. Есть МФО, которые выплачивают эту сумму клиенту дополнительно.

  3. Досрочное расторжение возможно, только если этот пункт прописан в договоре.

Инвестирование в МФО несет в себе больший риск потери денежных средств по сравнению с банковскими депозитами, но вкладчик может рассчитывать на получение большей прибыли.

​Инвестирование в микрофинансовую организацию привлекает своей высокой доходностью. Но необходимо понимать, что компания зарабатывает деньги на выдаче займов населению под большие проценты. За такими кредитами часто обращаются лица, у которых есть серьезные финансовые проблемы. Вследствие этого доля невозвратов в МФО значительно больше, чем в банках.

Соответственно при большом количестве своевременно непогашенных займов в МФО могут возникнуть трудности с возвратом денег инвесторам, и компания в короткий срок объявит себя банкротом.

Процедура ликвидации не спасет положение инвесторов, так как с большой вероятностью у МФО просто не будет активов, за счет продажи которых она сможет рассчитаться с инвесторами.

Также отсутствует должное регулирование деятельности микрофинансовых организаций на государственном уровне.

В связи с тем, что такие компании стали выходить на рынок финансовых услуг относительно недавно, а законодательные акты имеют «сырой» вид и требуют постоянной доработки.

Основная проблема в том, что возврат таких средств подкреплен только договором и не имеет государственной защиты.

Кроме того на рынке работают компании, которые осуществляют свою деятельность под франшизой популярных МФО. Риск заключается в том, что клиент изучает информацию и отзывы о первой компании, а по факту вкладывает совершенно в другую организацию.

Вложение денег в Микрофинасовые организации(МФО). А стоит ли?

Хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию? Рассмотрим все плюсы и минусы подобных инвестиций

Банковские депозиты и накопительные карты — самые распространенные способы инвестирования свободных денежных средств для большинства людей. Но самая выгодная процентная ставка еле дотягивает до 11% годовых. Ладно, если сумма большая, но какой прок от 300 000 рублей под 6% годовых? Никакого. С тем же успехом деньги можно хранить в стеклянной банке или под матрасом.

Другое дело — инвестирование в ценные бумаги или спекуляции на рынке Форекс. Но и это на любителя, сорвать куш там также просто, как и потерять все свои деньги.

Остаются другие варианты выгодного вложения денег, и сегодня мы поговорим об одном из них — капиталовложение в микрофинансовые организации.

Да-да, МФО не только выдают займы под бешеные проценты, они сами берут ваши сбережения под очень выгодное вознаграждение.

Инвестиции в МФО. Что это?

Вложение денег в МФО — это по сути тот же банковский депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски.

Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга + сумасшедшие проценты. После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Ознакомиться более детально о том, что из себя представляет вклад в МФО можно на профильном информационном портале, посвященном инвестициям в микрофинансовые организации

Банковские депозиты и вложение денег в МФО. Различия налицо

Несмотря на схожесть с банковскими депозитами, инвестиции в микрофинансовый сектор имеют ряд отличительных свойств.

  • Конечно, самым первым отличием является отсутствие государственного страхования. Если все банковские депозиты до 1400 000 рублей страхуются государством через АСВ, то вложения в МФО если и страхуются, то через частные страховые компании. Но это отличие по факту является ширмой. Ведь микрокредитные организации не принимают вклады от физлиц менее 1,5 миллионов рублей. Поэтому что там, что здесь, государственное страхование можно не считать за отличие. Как правило, конкретная микрофинансовая организация работает с одной страховой компанией и предлагает страховку только там. В большинстве случаев, страхование депозита платное, взимается определенный процент от суммы инвестиций. Но есть МФО, которые самостоятельно страхуют депозиты своих клиентов и не берут за это деньги.
  • Еще одно принципиальное отличие  — это минимальная сумма инвестирования. Банки принимают вклады на любые суммы. А вот с МФО дела обстоят иначе. Согласно ФЗ-151, микрофинансовые организации могут привлекать средства физических или юридических лиц. Однако, если для юр. лиц нет никаких ограничений по минимальной сумме вклада, то физическим лицам строго настрого запрещено инвестировать суммы, менее 1 500 000 рублей. Конечно, выход есть всегда. Например, вы можете оформить ИП. Делается это просто и быстро, стоит немного, а результат налицо. Вы сможете инвестировать любые суммы: от 100 000 рублей и выше. Плюс ко всему, вместо 13% НДФЛ придется платить всего 6%.
  • НДФЛ — еще одно принципиальное отличие банковских вкладов от инвестиций в кредитные учреждения. Банковские депозиты не облагаются налогом, а вот за капиталовложение в МФО придется заплатить 13% от суммарного дохода по процентам. Правда, многие микрофинансовые организации берут эти расходы на себя или суммируют их к общему проценту прибыли, увеличивая итоговый процент на 13 пунктов.
  • Самое привлекательное отличие — это очень высокая доходность. Процентные ставки варьируются от 15% до 60% годовых. Только представьте себе итоговую годовую прибыль, например, с 1 000 000 рублей. Ни один банк не даст своим вкладчикам и 15% в год. Для наглядности можно привести примеры процентных ставок по депозитам 2-х самых востребованных банков РФ: ВТБ-24 и Сбербанка. В первом случае, максимальная ставка по более или менее лояльному продукту составляет всего 6,85% в год. В Сбербанке эта цифра еще ниже — 6% годовых.
  • Различия кроются и в досрочном возврате всей суммы. Если банки в таких случаях применяют штрафные санкции в виде списания начисленных процентов, то в МФО вы получите свои деньги и проценты за фактический срок вклада. Никаких штрафов нет.

Как оформляется вклад в МФО?

Как правило, вклады в микрофинансовые организации оформляются несколькими способами: при личном посещении отделения или дистанционно.

При дистанционном оформлении вся процедура происходит удаленно, посредством телефонной, почтовой и электронной связи. Для примера предлагаю рассмотреть дистанционное заключение договора по инвестированию в компании Займи Просто.

Потенциальный вкладчик оставляет заявку на официальном сайте компании, указывая свое имя и контактный телефон. После чего ему перезванивает консультант и рассказывает «что к чему». Если клиент заинтересовался, на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и т.д.

Если клиент все же решается открыть депозит в данной МФО, он сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, обговаривает все нюансы и моменты. После чего по указанному адресу приезжает курьер с оригиналами документов. Только после получения документов на руки, вкладчик совершает перевод со своего банковского счета на реквизиты кредитного учреждения.

Со дня поступления средств на счет, начинается начисление процентов.

В случае если в вашем городе есть отделения или офисы МФО, в которую вы хотите вложить деньги, нужно обратиться непосредственно в одно из отделений и на месте ознакомиться с документами, а при желании сразу подписать все бумаги.

Я бы порекомендовал вам переводить деньги со своего банковского счета, а не вносить их наличными.

Сравнительная таблица с условиями инвестирования в крупные МФО

Критерии сравненияМФО Мани ФанниЗаймерФинотдел
Доходность в процентахРазмер ставки фиксированный 14-20% в зависимости от срока вложений. Вложения на 3 мес. привлекаются со ставкой 14%. Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока.Доходность зависит от срока и суммы, колеблется от 18 до 22% годовых, без выплаты НДФЛ. Проценты выплачиваются в конце срокаИтоговый процент формируется от суммы и срока, колеблется от 14 до 21% в год.

Проценты выплачиваются в конце срока или каждый квартал

СрокиОт 3 месяцев до 2 летОт 6 месяцев до 36 месяцевОт 6 месяцев до 2-х лет
Суммыот 1.5 млн. до 30 млн. рублейОт 1.5 млн. рублей до 20 млн.

рублей

От 500 000 рублей для юридических лиц и от 1,5 миллионов для физических
СтрахованиеСтрахование – необязательное. Вкладчик может застраховать свои инвестиции самостоятельноДепозиты страхуются по выбору клиента.

Стоит такая услуга -2% от годовой процентной ставки

Способ оформленияДистанционно или напрямую, в офисе компанииОнлайнДистанционно, посредством почтовой связи или при личном посещении офиса

Примерную доходность можно рассчитать на калькуляторе банковских вкладов на нашем сайте.

Анализ отзывов вкладчиков МФО

Просмотрев недюжинное количество страниц по разным запросам, я нашел совсем немного реальных отзывов о вложениях в МФО. Это говорит о том, что люди пока боятся вкладывать свои кровные в этот бизнес. Тем не менее, судя по отзывам, МФО честно выполняют свои обязательства перед своими вкладчиками.

А стоит ли…

Стоит, но перед тем, как оформлять все бумаги, лучше разузнать подробнее не только о выбранной организации, но и о страховой компании, с которой сотрудничает данная компания. Если будут плохие или сомнительные отзывы – не думая, отметайте вариант куда подальше. И не экономьте на страховке, черт с ними, с этими 2%. Без страховки вы потеряете гораздо больше.

Как и у всего в этой жизни, у этого вопроса есть оборотная сторона. Центробанк уже взялся за банки со всех сторон, скоро дело дойдет и до МФО. Как следствие, больше половины компаний закроются. Если и вкладывать деньги в МФО, то только сейчас.

Если вы решили вложить в МФО, то обязательно следите за новостями рынка, за деятельностью компаний и главное – за новыми нормативами и законами в микрофинансовой сфере. И доверяйте только компетентным источникам, т.к.

сцена потери личных финансов, в случае неверного выбора МФО, достаточно велика.

Мнения о вкладах в МФО

Мнение автора сайта:
Я бы сейчас поостерегся вкладывать в МФО. Во первых гарантии, что МФО не развалится практически никакой. Как показала практика, некоторые МФО становятся пирамидой — тратят привлеченные средства на выплату доходов по предыдущим вкладам.

Многие крупные МФО, которые принимали вклады, сейчас исключены из реестра ЦБ РФ.  Среди них

  1. -МФО Займи Просто(Парса Групп)
  2. Домашние деньги прекратили свою деятельность.
  3. МФО Эврика (исключена недавно, 6 сентярбя) вместе с ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ», ООО МФК «Элегия»

Владелец Домашние деньги продал МФО банку Русский стандарт. Внутри МФО полная неразбериха.  Лучше быть под защитой АСВ и вернуть свои деньги без проблем в случае краха банка. В любом случае кризис — время рисков и риски остаться без денег есть везде.
А я держу свои деньги в банке.

Источник: https://investor100.ru/vlozhenie-deneg-v-mfo-a-stoit-li/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий