В каких банках можно сделать рефинансирование кредита?

Содержание
  1. Рефинансирование кредита: банки, в которых это можно сделать, лучшие условия и самые выгодные предложения
  2. Лучшие условия и самые выгодные предложения
  3. ВТБ
  4. Россельхозбанк
  5. Интерпромбанк
  6. Сбербанк
  7. Связьбанк
  8. Альфабанк
  9. Газпромбанк
  10. Бинбанк
  11. Росбанк
  12. ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения
  13. Для чего делать рефинансирование?
  14. Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?
  15. Втб 24
  16. россельхозбанк
  17. бинбанк
  18. тинькофф банк
  19. банк хоум кредит
  20. обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?
  21. Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?
  22. На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?
  23. Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита
  24. Для чего нужно рефинансирование займа
  25. Кредитные учреждения, занимающиеся рефинансированием
  26. Альфа-Банк
  27. Какие банки делают рефинансирование кредита – рейтинг 5 лучших российских банков
  28.  Причины обращения за рефинансированием
  29. Суть рефинансирования кредита
  30. . Рефинансирование кредитов
  31. Когда следует обратиться за рефинансированием?
  32. Как оформить рефинансирование?
  33. Плюсы:
  34. Минусы:
  35. 5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017
  36. Заключение

Рефинансирование кредита: банки, в которых это можно сделать, лучшие условия и самые выгодные предложения

В каких банках можно сделать рефинансирование кредита?

Рефинансирование или перекредитование – популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент берет новый кредит с целью погашения уже имеющегося в другом банке.

В чем выгода рефинансирования кредита? Программа рефинансирования кредитов позволяет сделать условия погашения значительно выгоднее, снизить процентные ставки, увеличить сроки кредитования и уменьшить размер общей переплаты.

Предлагают ее многие банки, поэтому важно сделать правильный выбор, оценив все имеющиеся предложения.

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов, где можно рефинансировать кредит на самых лучших и выгодных условиях? банков, в которых можно сделать рефинансирование – в нашей статье.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также присутствует: они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать займ, стоит отметить ВТБ24, Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие, некоторые из которых будут рассмотрены ниже.

к оглавлению ↑

Лучшие условия и самые выгодные предложения

В каких банках производят рефинансирование кредитов, где можно оформить услугу? Услуга перекредитования представлена во многих популярных банковских учреждениях.

Рассмотрим топ-10 выгодных предложений от банков по рефинансированию кредитов:

к оглавлению ↑

ВТБ

Преимущество этой организации в том, что она предлагает достаточно выгодные ставки.

Из основных условий стоит выделить следующие:

  • Размер ставки начинается от 12,9%.
  • Сроки кредитования могут достигать 7 лет.
  • Максимальный размер предоставляемой суммы – 3 000 000 р.

Заявку можно подать в онлайн режиме. Согласованная сумма может пойти также на погашение валютных задолженностей.

Кроме того существует возможность воспользоваться «Кредитными каникулами» после внесения платежей в течение трех месяцев.

к оглавлению ↑

Россельхозбанк

Предлагает перекредитование на таких моментах:

  • Процент от 13,5%.
  • Сумма до 1 млн. р.
  • Сроки кредитования – до 5 лет.

Организация рефинансирует кредиты без поручителей и справок, но при этом у клиента есть право оформить поручительство или предоставить залог.

Рефинансируются ссуды, как в национальной валюте, так и в долларах и евро при условии, что заемщик в течение года своевременно вносил все платежи. Основное требование к клиенту – положительная кредитная история.

к оглавлению ↑

Интерпромбанк

Предлагает довольно выгодную программу для жителей Москвы и Московской области и дает возможность объединить несколько кредитов, снизив и общую ставку, и затраты на их облуживание. Также можно увеличить период кредитования.

Основное требование – это регистрация в Москве и области. Кроме того, кредит могут получить и пенсионеры до 75 лет.

Критерии следующие:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Ставка на уровне 12%.
  • Сроки от 6 месяцев до 5 лет.
  • Размер кредитования – от 45 000 до 1 000 000 р.

Дополнительно можно получить средства для личных целей.

к оглавлению ↑

Сбербанк

Этот банк также предлагает довольно выгодные условия, в том числе для зарплатных клиентов, бюджетников и госслужащих.

Основные моменты по программе следующие:

  • Ставка от 13,9%.
  • Сроки до пяти лет.
  • Размер кредитования – до 3 000 000 р.
  • Можно объединить до пяти займов, среди них и залоговые автокредиты.

Подать заявку можно и в отделении, и в онлайн режиме.

к оглавлению ↑

Связьбанк

Также хорошее предложение, которое требует предоставления договора по текущему займу и справки о задолженности с указанием реквизитов, на которые необходимо перевести средства.

Можно перекредитовать потребительские займы, долги по кредитным картам, оставшийся долг по автокредиту. Максимальный общий размер составляет 3 млн. р., а время – 84 месяца.

Ставка начинается от 13,9%. При предоставлении залога уплачивать комиссии не требуется.

к оглавлению ↑

Альфабанк

Банк, дающий кредит на рефинансирование, предлагает перекредитование целевых займов, в частности, ипотеки.

При этом требования могут дополняться страхованием жизни клиента и непосредственно объекта недвижимости.

Если есть страховка, то процентная ставка может составлять около 9,5%. При ее отсутствии уровень процентов повышается.

Максимальная сумма составляет 600 000 р. При этом она должна составлять не больше 85% от стоимости ипотечного объекта.

Подать заявку можно онлайн и в отделении.

к оглавлению ↑

Газпромбанк

Банк, предоставляющий рефинансирование кредита, предлагает перекредитование потребительских займов, которые обслуживались без просрочки в течение полугода, и до окончания их действия осталось не менее такого же периода времени.

Условия следующие:

  • Процент начинается от 12,25%.
  • Сроки – до 7 лет.
  • Сумма может доходить до 3 500 000 р.

Ставка зависит от срока кредитования. Также важен момент страхования – при отказе от него процент повышается на 0,5 пункта.

Кроме того предложения могут отличаться для новых и текущих клиентов банка.

к оглавлению ↑

Бинбанк

Еще один банк, занимающийся рефинансированием кредитов. Это финансовое учреждение предлагает такие условия:

  • Ставка от 14,99%.
  • Период возврата не больше семи лет.
  • Сумма до 2 000 000 р.
  • Залоговое обеспечение не требуется.

Перекредитованию подлежат займы в рублях, по которым было совершено не меньше трех платежей, и остаток долга превышает 30 000 р.

к оглавлению ↑

Этот банк дает возможность перекредитовать до десяти задолженностей (в том числе и по кредиткам) в одну, что поможет значительно снизить переплату.

Условия в данном случае будут такими:

  • Сумма составляет от 30 000 до 1 300 000 рублей.
  • Можно погасить долг досрочно без дополнительных комиссий и ограничений.
  • Фиксированный процент составляет 19,9% годовых.
  • Сроки – до 5 лет.
  • Обеспечение не нужно.
  • Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.
  • Можно привлечь одного созаемщика, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

По отношению к заемщикам организация предъявляет следующие требования:

  • Возраст 23-70 лет.
  • Наличие гражданство РФ.
  • Необходим стаж на текущем месте работы в течение не меньше трех месяцев.

При этом сумма кредита не должна быть меньше задолженности по договорам, которые нужно рефинансировать, плюс 3%.

Максимальный размер определяется платежеспособностью заемщика. Также можно получить дополнительную сумму для своих нужд.

к оглавлению ↑

Росбанк

Какой еще банк дает рефинансирование кредитов? Росбанк. Это учреждение предлагает низкую ставку и позволяет рефинансировать различные кредиты: потребительские, ипотеку, автокредит, кредитные карты, овердрафты.

Осуществляется программа на в соответствии с такими принципами:

  • Размер кредитования составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей.
  • Сроки – от 12 до 84 месяцев.
  • Процентная ставка составляет от 12 до 17% годовых. Величина в 12% доступна зарплатным клиентам, для остальных групп она начинается с 13%.

Клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в каком-то из регионов присутствия отделения.

к оглавлению ↑

Перед тем как оформлять услугу, стоит оценить все ее условия. Сравните разные предложения банков, рефинансирующих кредиты, и уже потом принимайте окончательное решение.

Чтобы понять, какой банк выбрать для рефинансирования вашего кредита, важными будут считаться следующие факторы:

  • Величина процентной ставки. Ставка должна быть хотя бы на 2-3 пункта ниже, нежели по текущему кредиту. Чем больше разница, тем выгоднее будет предложение. Нужно также учесть, что фактический процент может отличаться от заявленного минимального. Уточните дополнительные параметры, которые могут на это влиять.
  • Возможность погасить сразу несколько задолженностей. Некоторые организации дают возможность погасить до 5, а иногда и 10 займов одновременно. Если у вас их несколько, это будет удобно и выгодно, поэтому стоит искать именно такое предложение.
  • Освобождение залога. В некоторых ситуациях первоначальный займ оформляется с обязательным обеспечением, новый же выдается без залога. В данном случае обременение с недвижимости, машины или иного имущества снимается, и заемщик может распоряжаться им по своему желанию.
  • Снижение ежемесячного платежа. Перед оформлением услуги рекомендуется просчитать, какую выгоду вы получите. Для этого удобно использовать специальные калькуляторы в онлайн режиме. Введя необходимую информацию, вы можете увидеть, какая будет величина регулярной выплаты, и какую экономию в итоге вы получите.
  • Наличие возможности погасить задолженность раньше срока. Ряд организаций устанавливает ограничение на погашение долга до того как договор закончится, либо же начисляет штрафы.
  • Учтите также наличие дополнительных комиссий за оформление программы, зачисление средств и прочие моменты. Если речь идет об ипотеке, может дополнительно требоваться экспертная оценка имущества.

Теперь вы знаете, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита, где есть лучшие программы и более выгодные условия – их целый список.

Выгодных предложений по рефинансированию достаточно много. Сравните разные варианты. Можно подать заявки сразу в несколько банков, ведь дать одобрение может не каждый из них.

На основе тех, которые одобрили вашу кандидатуру, и делайте окончательный выбор, учитывая все важные моменты.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/kakie-banki-refinansiruyut-kredity/

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения

В каких банках можно сделать рефинансирование кредита?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

02.02.2018

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущего договора с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый кредит на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Понизить ежемесячный платеж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платеж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Поторопившись и не разобравшись в условиях банка, можно подписать договор на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты по кредиту, а потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить безналоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединение двух и более кредитов в один. Некоторые заемщики оформляют несколько кредитов, зачастую в разных банках. В результате, приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует планирования. Чтобы избежать проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заемщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Они разрабатывают программы рефинансирования кредитов сторонних финансовых учреждений, зачастую на выгодных заемщику условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключен кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если они своевременно совершают все платежи. Эти банки предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

В большинстве банков существует несколько программ рефинансирования кредитов. Некоторые, например, осуществляют ипотечный суд, целенаправленное рефинансирование старых займов и погашение кредитов под залог имущества. Перечень банков, предлагающих специальные программы, довольно большой:

  1. Газпромбанк предлагает рефинансирование кредита с процентной ставкой от 13% при передаче имущества под залог и наличии поручителя.
  2. Россельхозбанк рефинансирует кредиты под процент от 11,5% годовых, сроком до 5 лет.
  3. Росбанк рефинансирует сроком до 5 лет, ставкой рефинансирования от 12% и суммой до двух миллионов рублей.
  4. ВТБ-24 предлагает клиентам рефинансирование на выгодных условиях: сумма от 100 тыс. до трех миллионов рублей с начальной процентной ставкой от 13,5%.
  5. Сбербанк России рефинансирует со ставками от 12,5%. Максимальная сумма — 3 млн руб., кредитный период до 5 лет. Добросовестные заемщики могут взять кредит с пониженной процентной ставкой.
  6. РайффайзенБанк предлагает рефинансирование в рублях и иностранной валюте. Кредит сроком до 5 лет под 11,9% годовых доступен для добросовестных заемщиков.
  7. Бинбанк является одной из крупнейших финансовых структур на территории РФ. Сумма кредита — до 2 млн руб., сроки кредитования — от 2 до 7 лет. Проценты по кредиту или ставка рефинансирования составляет 13,99% и выше.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшую организацию для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Втб 24

банк втб предлагает самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов от 13,5% годовых. низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, заемщикам, оформившим страховой полис, и участникам программы «победа над формальностями».

если сниженной процентной ставки недостаточно для своевременного погашения долга, банк предлагает изменить срок кредита, чтобы еще больше уменьшить ежемесячный платеж. если добросовестному заемщику нужна сумма на путешествие, ремонт, обучение, или другие личные цели, он может получить рефинансирование кредита с пониженной процентной ставкой.

банк работает с кредитами, которые соответствуют определенным параметрам:

  • основной кредит является потребительским (кредитные карты тоже принимаются);
  • кредит выдан более 12 месяцев назад и до даты окончания осталось больше 3 месяцев;
  • кредит выдан в рублях, так как банк не работает с иностранной валютой;
  • заемщик не оформлял новых кредитов за последние полгода;
  • заемщик не брал кредитных каникул, не совершал просрочек и не рефинансировал кредит в другом банке;
  • заемщик не начал процедуру банкротства;
  • фссп не имеет претензий к заемщику;
  • документы являются действительными;
  • клиент подходит под требования банка.

россельхозбанк

банк работает с кредитами других организаций на сумму от 10 тыс. руб., но не больше, чем остаток задолженности по кредиту. выплаты осуществляются сроком от месяца до 5 лет, при этом средняя процентная ставка — 15%. если заемщику нужно больше 300 тыс. руб., требуется один поручитель, если больше — то двое. россельхозбанк не занимается рефинансированием ипотеки.

важно учесть, что заемщик вправе отказаться от любого страхования, но тогда ставка рефинансирования возрастет на 6% на весь период действия договора.

если к кредиту добавить стоимость страховки, рефинансирование кредита сторонней финансовой организации может быть невыгодным. ставку можно уменьшить, предъявив документы, которые доказывают, что средства были потрачены на погашение кредита.

также организация предлагает сниженный процент по рефинансированию собственных займов.

бинбанк

бинбанк предлагает взять кредит на рефинансирование других кредитов. благодаря программам этого банка можно закрыть сразу несколько кредитов, исправить свое финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой. при этом не важно, какой именно кредит имеется у заемщика.

условия рефинансирования сторонних кредитов следующие:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 50 тыс. руб. до двух миллионов рублей;
  • процентная ставка варьируется от 13,99% до 21,50%;
  • принятие решения происходит в течение трех рабочих дней;
  • срок кредитования — до 7 лет;
  • выдается наличными средствами;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • рефинансированию подлежит кредит с задолженностью от 50 тыс. руб., который действует более трех месяцев;
  • поручители или залог не нужны.

тинькофф банк

тинькофф банк предлагает программу, уникальную для россии. при оформлении карты банка и получении лимита можно бесплатно погасить долг в другом финансовом учреждении, включая займ, кредит или кредитную карту. главным плюсом является то, что проценты на сумму долга не начисляются в течение первых 4-х месяцев.

добросовестные заемщики с хорошей репутацией могут получить кредит под 14.9% годовых. срок погашения кредита составляет 3 года, при этом на кредитную карту будет возвращаться до 30% кэшбэка. скрытых комиссий и платежей нет, кроме 0.5% ежемесячного страхования от суммы кредита. рефинансирование физических лиц без поручителей и залогов также возможно.

банк хоум кредит

хоум кредит рефинансирует только кредиты других банков и работает со всеми видами кредитования. минимальная ставка составляет 12,5% (для клиентов банка) и 14,9% — для новых клиентов. кредит выдается на срок до 7 лет.

остальные условия рассматриваются в индивидуальном порядке, подать заявку можно онлайн на сайте банка.

есть возможность получения кредита без предоставления дополнительных бумаг и проведения рефинансирования кредитов по двум документам.

обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заемщик ничего не сможет сделать. Более того, многие банковские структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам.

Эта процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправкам в нормативных документах. Это может сказаться на снижении платежеспособности и репутации заемщика, а качество займа ухудшается.

Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если банк дает согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заемщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заемщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Банки использует статью 43 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов.

Согласно закону, рефинансирование ипотеки допускается, только если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке имущества, который должен быть действительным при заключении нового договора.

Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другая финансовая организация не вправе рассчитывать на получение имущества заемщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако, добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заемщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после происходит заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заемщику придётся пройти через следующий набор процедур: сбор новых документов согласно правилам другого банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории и обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя.

Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, и всей документацией занимается банк. Обычно добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что, если до оформления рефинансирования ставка была 9.5%, то потом она станет 11.5% или выше.

Снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов занимают около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено содержание скрытых комиссий и других подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Договор должен содержать эффективную процентную ставку.

Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными, либо аннуитетными). Далее нужно понять, совпадает ли он с условиями, которые указаны в договоре. Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита.

По закону, банки не могут применять какие-либо санкции при досрочной выплате кредита.

Если заемщик задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счета, открытого заемщиком в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре.

Большинство кредитных договоров содержит в себе положение о праве банка взимать имущество заемщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно внимательно читать все договора перед тем, как ставить подпись.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита

В каких банках можно сделать рефинансирование кредита?

Долги – это всегда неприятно, но обещания кредитных учреждений о сиюминутном получении необходимой суммы на покупку мечты редко оставляют людей равнодушными. Клиент подает заявку, после чего получает долгожданную ссуду.

Однако даже если заемщик полностью уверен в своей платежеспособности, всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. В такой ситуации приходится искать способ осуществления выплаты долга на наиболее приемлемых и выгодных условиях.

Оказавшись в подобном положении, первым делом следует узнать, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита.

Для чего нужно рефинансирование займа

Множество людей берут разнообразные кредиты в банковских учреждениях. Рефинансирование позволяет объединить все долги по ссудам, взятым в разных банках, в одной кредитной организации, при этом сумма долга перераспределяется на выгодных для клиента условиях.

Естественно, такая услуга оказывается не всем. Банк выдвигает определенный ряд требований, которым должен соответствовать клиент. К примеру, особое значение имеет хорошая кредитная история заемщика.

Если клиент выплачивал долг с задержками, то он не сможет рассчитывать на перераспределение кредита.

Также важными критериями для получения рефинансирования являются возраст человека, его гражданство, стаж работы, валюта, в которой бралась ссуда.

Существует несколько причин, по которым клиенты обращаются за рефинансированием:

  • Ради снижения процентной ставки;
  • Для замедления процесса погашения оставшегося долга;
  • Ради удобства – все долги по кредитам можно выплачивать в одной банковской организации, не тратя время на походы по разным учреждениям.

Кредитные учреждения, занимающиеся рефинансированием

Банковские организации, которые занимаются перекредитованием, представляют клиентам разнообразные программы. Заемщик может подать документы в несколько учреждений одновременно, благодаря чему у него появляется возможность выбрать для себя самое подходящее предложение.

Выбирая банк, клиенту обязательно следует учесть вид рефинансирования, который подходит именно ему. К примеру, не все организации рассматривают ипотечные кредиты. Большинство из них специализируются на потребительских ссудах, так как займы этого типа оформляются чаще остальных.

Итак, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита? В первую очередь стоит обратить внимание на:

  • Сбербанк;
  • Бинбанк;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Втб 24.

Каждая из упомянутых организаций устанавливает свою процентную ставку, определяет сроки выплат, а также предъявляет определенные требования к потенциальному заемщику.

Альфа-Банк

Существует большое количество факторов, влияющих на решение Альфа-Банка по поводу рефинансирования. Условия договора в данной организации достаточно простые и похожи на условия, выдвигаемые остальными кредитными учреждениями:

  • Для граждан, получающих зарплату в банке наименьшая процентная ставка – 11,25% годовых, для потенциальных клиентов – 11,5%;
  • Наибольший размер суммы выдачи финансовой помощи – 60 миллионов рублей, наименьший – 600 тысяч рублей.

Преимущество данного банка: в нем можно рефинансировать и потребительский заем, и ипотечный.

Какие банки делают рефинансирование кредита – рейтинг 5 лучших российских банков

В каких банках можно сделать рефинансирование кредита?

В период экономического кризиса, люди все чаще начинают интересоваться возможностью оформления кредита в другом банке для погашения текущей задолженности. Такая операция называется рефинансированием и предполагает открытие нового займа с целью выплаты существующей задолженностью. Какие банки делают рефинансирование кредита, и как происходит этот процесс?

Рефинансирование

В некоторых случаях рефинансирование кредита – это единственная возможность для клиента не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода на сегодняшний день.

 Причины обращения за рефинансированием

В каких случаях рефинансирование кредита может помочь в решении финансовых проблем?

Многие клиенты, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, когда нет возможности выплачивать по кредиту, а пеня растет с каждым днем, просто не могут найти пути выхода из сложившейся ситуации.

Это возникает по двум причинам:

  • В семье резко упал уровень дохода. Беря кредит, клиент рассчитывал на привычную сумму ежемесячного дохода и выстроил для себя схему возврата средств. Но увольнение с работы, смена деятельности и другие моменты поставили под угрозу финансовое положение семьи.
  • При подписании договора заемщик не обратил внимание на скрытые комиссии, страховые взносы, штрафные санкции. Все это увеличило сумму ежемесячного взноса, сделав его неподъемным, что повлекло за собой финансовые проблемы.
  • Заемщик не оценил свои реальные  возможности  по  выплате кредита и  уже через некоторое время осознал непосильную сумму ежемесячной выплаты для бюджета.

Таким образом, процесс перекредитования  будет актуальным лишь в том случае, если у заемщика накапливается сумма долга, которую он в полной мере не может погасить на данный момент.

Суть перекредитования

Для уплаты взятых средств ему требуется больше времени.

Процедуре рефинансирования подлежат несколько видов кредитных продуктов:

  • ипотека;
  • авто кредитование;
  • целевые кредиты (товары);
  • кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Суть рефинансирования кредита

Рефинансирование помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Банк № 1 (в который обращается клиент за услугой рефинансирования) оплачивает сумму оставшейся задолженности Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит).

Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).

Рефинансирование может происходить внутри одной организации (внутреннее перекредитование) и в разных банках (внешнее).

Следует понимать, что на процедуру перекредитования банк идет не из добрых побуждений и не из желания избавить вас от долга.

Подписывая с заемщиком новый договор, организация в любом случае вернет себе сумму выданных под проценты денег. При этом продленный срок кредитования принесет новые проценты.

Также за счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

Взять кредит для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам.

Документы для кредита

Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.

. Рефинансирование кредитов

Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справка о доходах ((2НДФЛ);
  • кредитный договор (текущий) и другие.

Когда следует обратиться за рефинансированием?

В каком случае Банк может отказать в услуге рефинансирования клиенту? В том случае если у заемщика более трех текущих кредитов, по которым уже существуют просрочки. А также в том случае, если кредитная история у клиента плохая.

Рефинансирование

Когда  целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?

  • Вам необходимо увеличить срок кредитования по причине финансовых трудностей.
  • Конвертация. Вы хотите сменить валюту кредитного договора. Допустим  вы брали  кредит в евро, но при нынешнем  курсе, вы просто не можете  «потянуть» эту сумму и  вам необходимо изменить срок кредитования, чтобы  уменьшить  сумму  ежемесячного взноса.
  • Банк предлагает на данный момент более низкие процентные ставки по кредиту.
  • Есть возможность снятия обременения с залогового имущества, чтобы была возможность распоряжаться предметом залога.
  • Вы переходите на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).
  • Консолидация кредитных продуктов. У вас открыто 3-5 кредитов в банке и вам тяжело отслеживать график погашения и даты выплат. Объединение всех продуктов в один значительно сэкономит время и сделает процент погашения кредита более комфортным.
  • До окончания кредитного договора осталось больше года.

Вытянуть из долговой ямы, по мнению финансовых экспертов, может только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы.

Оцените разницу в процентах

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Как оформить рефинансирование?

Порядок перекредитования практически не отличается от процедуры оформления стандартного займа.

  1. Необходимо узнать, предоставляет ли текущий банк подобную услугу. Если нет, узнать возможность и условия рефинансирования в других финансовых организациях.
  2. Выберите оптимальную программу рефинансирования в другом банке. Уточните список документов, необходимых для услуги самого перекредитования и для открытия нового займа.

Как и у любой банковской услуги, у рефинансирования есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы и минусы рефинансирвоания

Плюсы:

  • Возможность выйти из трудного финансового положения.
  • Снижение процентной ставки по новой программе.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Консолидация кредитных продуктов.
  • Возможность снять обременение с залогового имущества.
  • Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета ставки на остаток).

Минусы:

  • Сложность оформления процедуры и необходимость снова собирать большой пакет документов.
  • Необходимость выплаты банковских издержек новому банку.
  • Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Также необходимо учитывать срок действующего кредита. Если вы выплатили уже более 60-70%, то вряд ли процедура рефинансирования облегчит финансовое положение.

Так как большая часть процентов по кредиту уже выплачено и сейчас вы оплачиваете уже тело кредита.

При отказе банка в процедуре рефинансирования, можно подключить дополнительные инструменты, которые положительно влияют на решение кредитных учреждений.

Во-первых, можно заручиться поддержкой Поручителя, которым выступит ближайший родственник или коллега. Наличие Поручителя для многих банков является «зеленым светом».

Во-вторых, при наличии нескольких кредитов, можно сконцентрировать все финансовые усилия на закрытие 1-2. Тогда банк пересмотрит свое отношение к вашей ситуации и, возможно, примет положительное решение.

Выгода перекредитования

А вот рисковать недвижимостью, отдавая ее в качестве залога под новый кредит, не стоит.

Хотя процентная ставка по таким видам кредитных программ значительно ниже (связано это с отсутствием рисков для банка), есть большая вероятность остаться без жилья.

Если вы взвесили все «за» и «против» процедуры рефинансирования, приняв для себя решение об оформлении такой услуги, рейтинг российских банков проводящих перекредитование, поможет вам определиться, где брать новый займ.

5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

МДМ банк

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 2 до 7 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, беспрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 500 000 рублей.

Ноксбанк

Процентная ставка – от 10 до 15 %

Срок – от 1 до 30 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.

Особые условия: требуется залог недвижимости, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, отсутствие текущей просроченной задолженности.

Следует отметить невысокий процент одобрения перекредитования в этом банке, с чем связана низкая процентная ставка.

ВТБ Банк Москвы

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 14,9%

Срок – до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: возможность взятия кредитных каникул после внесения задолженности в течение трех месяцев.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей. Банк не проводит перекредитование по валютным займам.

Бинбанк России

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 1 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, срок текущего договора – не менее 6 месяцев, отсутствие просрочек и наличие платежей за три периода. Поручитель и залоговое имущество не требуется.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Россельхозбанк

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,5 до 15 %

Срок – от 1 до 5 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.

Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.

Заключение

Подводя итог, хочется отметить, что рефинансирование – это не панацея.

Подписание нового договора

Подобная финансовая процедура не избавляет заемщика от уплаты долга, а лишь позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.

Прежде чем прибегать к подобной услуге, внимательно изучите условия нового банка и изучите все нюансы, прописанные «мелким шрифтом» в договоре. Возможно, там присутствуют дополнительные комиссии, строгие штрафные санкции и страховые платежи, которые перевесят всю первоначальную выгоду нового кредита.

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/refinansirovanie/kakie-banki-delayut-refinansirovanie-kredita.html

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий