Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Содержание
  1. Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214
  2. О чем идет речь?
  3. Страховой случай
  4. Какие возникают проблемы
  5. Кто за всем этим следит
  6. Страхование ответственности застройщика по 214 фз, основные правила
  7. Какие условия страхования предусмотрены законом
  8. Особенности договора страхования
  9. Что служит основанием для выплаты денежных средств
  10. Страхование ответственности застройщика – договор, по 214 ФЗ, страховые компании, при долевом строительстве
  11. Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214
  12. Правила
  13. Условия договора
  14. Что является страховым случаем
  15. В каких компаниях можно оформить
  16. При долевом строительстве
  17. Тарифы
  18. Страхование застройщика: список страховых компаний. Страхование гражданской ответственности застройщика по 214-ФЗ
  19. Нормативная база
  20. В чем новшество?
  21. Базовые понятия
  22. Договор страхования
  23. Защита усилена
  24. Страхование гражданской ответственности застройщика: страховые компании
  25. Перечень СК, имеющих право на страхование гражданской ответственности застройщика
  26. Требования к Обществу взаимного страхования
  27. Механизм не отработан
  28. Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве
  29. Страхование в страховой компании
  30. Особенности страховки
  31. Необходимые документы
  32. Выплаты
  33. Страховые компании, которые страхуют застройщиков
  34. Ориентировочная стоимость
  35. Гарантия банка

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Участники долевого строительства вступают в рисковые отношения, подписывая соответствующие договора, поскольку речь идет о покупке еще не возведенного жилья. Чтобы хоть как-то защитить их права, государство с начала 2014 года запустило обязательное страхование ответственности застройщика при долевом строительстве.

О чем идет речь?

Указанная мера закреплена 214 ФЗ «Об участии в долевом строительстве». В статье 15.2 данного закона идет речь как раз о страховании гражданской ответственности застройщика.

Цель этого мероприятия – сделать так, чтобы обязательство было исполненным со стороны застройщика в части передачи участнику ДДУ жилого помещения. Эта мера нужна на случай исполнения в ненадлежащем виде или вовсе неисполнения указанной обязанности.

В обязанности застройщика входит уведомление участников об условиях страхования, о страховщике (страховой компании), участии в уже обозначенном выше обществе.

Застройщик самостоятельно определяет способ обеспечения:

  • Вступает в общество взаимного страхования, функционирующего ради осуществления этой деятельности и только на основании лицензии;
  • Заключает с организацией, осуществляющей лицензионную страховую деятельность, отвечающей требованиям Центробанка России, страховой договор.

Страхование гражданской ответственности на случаи нарушений или неисполнения условий, связанных с передачей жилья по ДДУ, застройщик должен выполнить за свой счет. Пока застройщик не предоставит в государственный орган договор страхования, невозможно будет зарегистрировать ДДУ.

И только после этого сам договор страхования будет считаться заключенным. Его действие рассчитано на весь срок строительства, вплоть до дня, который обозначен в ДДУ для передачи объекта.

Но даже после истечения срока, отведенного для передачи жилья, договор страхования еще пару лет будет обеспечивать выгодоприобретателю право получения страховой выплаты.

Страховой случай

Получает же возмещение при наступлении страхового случая лицо, чьи деньги были привлечены для создания объекта. Проще говоря, это дольщик, будь то физическое или юридическое лицо, но только не кредитная организация.

Однако последняя тоже может стать выгодоприобретателем, если воспользуется правом требования дольщика, оставив себе предмет ипотеки. В случае замены лиц, страховщик должен об этом быть поставлен в известность в письменном виде.

Для получения выплат необходимо подтвердить наступление страхового случая. Сделать это можно посредством предъявления страховщику:

  • Судебного решения об обращении взыскания на залоговое имущество, вступившее в законную силу;
  • Подтверждение банкротства должника и открытия конкурсного производства, в виде решения арбитражного суда.

Если страховщик признает наступление страхового случая, то минимальная сумма выплат будет рассчитываться ориентировочно цены договора. Но последняя не может быть меньше той, что была рассчитана относительно общей площади жилья, которое должен был получить дольщик.

Также в учет принимается определенная исполнительной властью среднерыночная стоимость квадратного метра в регионе, она же используется при подсчете социальных выплат на покупку и строительство жилья отдельным категориям граждан.

Этот показатель берется на тот день, когда был заключен договор страхования.

В некоторых случаях, если это предусмотрено договором, страховщик может осуществлять выплаты не одной суммой, а частями, в рассрочку. В целом же обязанность по уплате будет исполнена с момента, как только деньги поступят на счет в банке или будут получены через кассу. А вот убытки, не подлежащие возмещению по страхованию, то есть франшиза, не могут быть включены в договор.

Если же страховой случай так и не наступил, а застройщик при этом сдал объект ранее обозначенного времени, то страховщик будет обязан возвратить часть премии или установить пониженные тарифы на будущие сделки, если это, конечно, предусмотрено договором страхования. Но это уже имеет значение для застройщика, а не для выгодоприобретателя.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Какие возникают проблемы

Не смотря на то, что данный вид страхования существует не первый год, и у застройщиков, и у органов власти оно до сих пор вызывает немало вопросов. Поэтому нужно более подробно освещать некоторые положения 214 ФЗ.

Прежде всего, речь идет о том, что зачастую просто остается непонятным, когда же застройщику нужно это самое страхование. По закону, оно необходимо только в случае заключения ДДУ исключительно относительно жилого дома.

В плане нежилых объектов застраховать ответственность пока просто невозможно, хотя существуют и рассматриваются подобные предложения. 

Договор страхования может быть заключен не обязательно в плане одной квартиры, а даже целиком на весь дом. Но, как правило, на практике это происходит поквартирно. Такое случается по понятной причине – за объект целиком придется уплатить крупную сумму, а ведь не всегда все квартиры бывают куплены на этапе строительства.

Так что в их части это окажутся пустые вложения. Да и как определить выгодоприобретателя, если еще не обозначены дольщики? И еще. Договор страхования приобретает юридическую силу лишь с момента регистрации ДДУ.

Вот и получается, что страхование всего дома будет недействительным, если нет соответствующих договоров на все квартиры.

Далеко не все страховые компании спешат присоединиться к данному проекту, поскольку объем потенциальных возмещений превышает резервный фонд страховщиков. Ведь каждый страховой случай равен миллионам, а то и миллиардам рублей.

Но на деле страховые компании должны заботиться о предотвращении таких последствий. Ведь достроить проблемный дом будет куда дешевле.

Поэтому в последнее время заинтересованных лиц стало больше, только вот если уже сам страховщик вкладывается в строительство проблемного объекта, то никто из иных страховых компаний его уже страховать не станет.

Страховой тариф страховщики рассчитывают в процентах, и чем ближе окончание строительства, тем они будут ниже.

Это вполне оправдано, учитывая, что в начале возведения дома рисков его долгостроя или недостроя куда больше, чем когда уже строительство фактически подходит к завершению.

 Если же страховщик предлагает не привязанный к сроку действия страховки тариф, то он, вероятнее всего, просто не собирается ни за что отвечать на самом деле.

Кто за всем этим следит

Контролировать соблюдение застройщиком обязательств перед дольщиками призван Росреестр, который в 2017 году переименовывается в Роснедвижимость. Этот государственный орган отказывает в регистрации ДДУ не только при отсутствии договора страхования, но и доказательства состоятельности по страховым премиям.

На региональном уровне проверкой застройщиков в этом плане занимается еще и прокуратура, а также исполнительные органы власти. В планах государства на ближайшее время – создание специальной государственной структуры федерального уровня – Компенсационного фонда для застройщиков.

Суть такова: данный орган будет собирать средства с застройщиков, размещать их по своему усмотрению и управлять ими, с целью приращения, возмещая дольщиком обанкротившихся застройщиков понесенные убытки. Претворение этого замысла в жизнь позволит отказаться от страхования ответственности застройщиков.

Но Роснедвижимость совместно с местными властями также останутся во главе контроля над всем этим процессом. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/straxovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika-po-214-fz

Страхование ответственности застройщика по 214 фз, основные правила

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Каждый дольщик, вкладывая средства в строительство своей будущей квартиры, надеется со временем въехать в новое жилье.

Однако риск не получить оплаченные квадратные метры до недавнего времени был очень велик.

Но сегодня права дольщиков защищены законом, и страхование ответственности застройщика по 214 ФЗ является обязательным условием привлечения к строительству финансовых средств третьих лиц.

Какие условия страхования предусмотрены законом

Прежде, чем будет подписан договор долевого участия (далее ДДУ) с первым покупателем квартиры в многоквартирном жилом строении, застройщик обязан предпринять необходимые меры для защиты дольщиков, вложивших свои деньги в строительство данного объекта.

Организация, ведущая строительство дома, должна застраховать свою ответственность на случай, если она не сможет исполнить своих обязательств. Если данное условие не будет соблюдено, договор не пройдет положенную регистрацию в Росреестре.

Страхование гражданской ответственности застройщика может осуществляться несколькими способами, при этом застройщик волен сам выбирать один из возможных вариантов.

Федеральный закон предусматривает всего три способа:

  1. Посредством получения гарантий от банка.
  2. Вступлением в общество взаимного страхования (ОВС).
  3. Получением страховки в одной из страховых компаний.

Однако не любой банк, и тем более не все действующие страховые компании могут производить страхование ответственности застройщика при долевом строительстве. Закон выставляет очень жесткие требования, которым должны соответствовать страховщики:

  • Наличие пятилетнего опыта работы в страховой сфере.
  • Активы страховой компании должны составлять не менее 1 миллиарда рублей, уставной капитал должен быть порядка 120 млн. руб.
  • Организация должна быть финансово устойчивой.
  • Отсутствие любых оснований для принятия мер предупреждающих банкротство.

Полный список всех страховых компаний и банков, которые могут быть привлечены для страхования ответственности застройщика перед дольщиками, опубликован на сайте Центробанка. Ознакомиться с ним может каждый дольщик перед тем, как принимать решение о выборе той или иной строительной организации и подписании с ней ДДУ.

Застройщик, в свою очередь, обязан известить дольщика о том, каким образом застрахована его ответственность. Чаще всего застройщики либо являются членами ОВС, либо прибегают к услугам страховых компаний.

Поручительства банков берутся значительно реже, поскольку это не выгодно для самих строителей, да и банки не всегда охотно идут на предоставление подобных гарантий.

Особенности договора страхования

Когда страхование застройщиков 214 ФЗ осуществляется страховой компанией, между ними заключается двусторонний договор, а выгоду по нему получает дольщик, хотя, как правило, сам он не принимает участия в подписании данного договора.

Причем совершенно неважно, кто им является: физическое, либо юридическое лицо или ИП. Закон допускает также передачу своих прав на данную жилплощадь другому лицу, о чем застройщик сразу же уведомляет страховщика, и между ними заключается дополнительное соглашение, в котором указывается новый дольщик.

При этом все права на квартиру, которые имел прежний дольщик, сохраняются и у нового.

Договор начинает действовать только после того, как ДДУ пройдет положенную регистрацию в Росреестре. Срок его действия определяется исходя из сроков завершения строительства, которые указаны в проектной документации, а также в соответствии с ДДУ. При этом страховка действует еще как минимум два года после наступления срока передачи жилья лицу, вложившему свои средства.

В договоре страхования обязательно указывается сумма, которую получит дольщик, если застройщик не сможет выполнить своих обязательств.

Компенсация, подлежащая к выплате, не может быть меньше средней стоимости квартиры в регионе, где происходит сделка. Дольщикам также следует знать, что им должна быть выплачена вся сумма полностью.

Поскольку по законодательству в страховом договоре не может быть оговорена франшиза, т.е. часть убытков, которые не подлежат возмещению.

Если за время строительства жилого дома страховая компания, которая осуществляла страхование рисков по данному строящемуся объекту, прекратила свое существование или лишилась лицензии, застройщик обязан найти нового страховщика и в течение двух недель подписать с ним договор. Дольщик может проверить информацию о том, где и как застрахована ответственность застройщика, связавшись со страховой компанией лично.

Что служит основанием для выплаты денежных средств

Если строительство объекта прекращается, и наступают обстоятельства, от которых страховался застройщик, то выплаты, соответствующие стоимости квартиры, в соответствии с договором производит страховая компания. Основаниями для денежных выплат являются следующие обстоятельства:

  • судебное решение о том, что компания, осуществляющая строительство объекта, признана банкротом;
  • решение суда, принятое по искам дольщиков об обращении взыскания на землю, на которой находится возводимый объект.

Как правило, застройщик страхует не весь жилой дом, а отдельные квартиры, и отвечать он будет перед каждым участником отдельно.

Благодаря изменениям в действующем законодательстве, которые вступили в силу в 2014 году, дольщики могут чувствовать себя защищенными от недобросовестных застройщиков.

Однако все равно, прежде чем доверить свои сбережения, необходимо все тщательно взвесить, проверить благонадежность страховой компании, а так же компании, ведущей строительство и наличие у нее страховки.

Только тогда можно быть уверенным, что долгожданное новоселье точно состоится.

Источник: https://help-ddu.ru/214-fz/strahovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika-po-214-fz

Страхование ответственности застройщика – договор, по 214 ФЗ, страховые компании, при долевом строительстве

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Одно из основных обязательств застройщика – передать в срок долевым собственникам по договору объект соглашения. Объектом выступают жилые помещения, которые один из контрагентов берется построить.

Исполнение обязательств по передаче жилых помещений может гарантироваться страхованием ответственности застройщика.

В 2014 году в ФЗ №214 вступили изменения, которые сделали страхование ответственности застройщика обязательным. Страхованием данного вида ответственности застройщики занимаются самостоятельно.

Они могут выбрать следующий метод гарантийной защиты:

  • страхование с участием общества взаимного страхования, которое действует на основании лицензии и мало чем отличается от большинства страховых компаний;
  • страховая защита, в которой поручителем выступает банковское учреждение;
  • страхование с участием компании, работающей на основании лицензии.

Вступление в общество обязательного страхования не является простым и безопасным в материальном плане процессом.

Все здесь несут солидарную ответственность в случае банкротства одного из участников и должны платить членские взносы. Существует также ряд других рисков.

Страхование с участием банка в роли поручителя невыгодно в первую очередь процедурой. Длительное время необходимо собирать документы, да и оформление происходит небыстро.

Обязательно уплачивается залог в размере 30% от рыночной стоимости объекта, который будет гарантией для финансового учреждения.

Объем денежных средств лимитирован, а ставка начинает отсчет  с 1% годовых от суммы поручительства. Законодательство также устанавливает ограничения и для банка, который берет застройщика на поруки.

Финансовое учреждение должны работать не менее 5 лет, обладать уставным капиталом от 200 млн. рублей и собственное имущество в размере 1 млрд. рублей.

Таким требованиям соответствует очень мало банков в РФ. Все они отличаются закрытостью и консервативностью.  Как правило, для застройщика намного выгоднее получить от банка кредит, чем оформить поручительство.

Банки и сами не делают поручительство для застройщиков выгодным ходовым продуктом. При наступлении страхового случая они во многом рискуют и обретают много проблем относительно взыскания задолженности.

Наиболее выгодным методом страхования можно считать оформление договора со страховой компанией. Благодаря существующей большой конкуренции между страховщиками, много программ выглядит поистине выгодными предложениями для страхователя.

Во-первых, страховые компании предлагают приемлемые тарифы и цены. Во-вторых, при заключении договора с таким страховщиком нет нужды в том, чтобы искать деньги на залог.

Ставка страхования остается неизменной на протяжении всего срока гарантийной защиты, независимо от изменений существенных условий договора.

По договору страхования услуги оплачиваются по факту выполненных работ. Еще одно большое преимущество страхования с участием страховых компаний – быстрота и удобство оформления гарантийного соглашения.

Страхователь может спрогнозировать риски и расходы и снизить их уровень при длительном сотрудничестве со страховой компанией.

Относительно сторон соглашения можно сказать то, что страхователем выступает всегда застройщик. Страховщик выбирается в зависимости от способа страхования. Оптимальным вариантом будет именно договор, заключенный со страховой компанией.

Страховое соглашение относительно ответственности застройщика выгодно для дольщиков. Они выступают выгодоприобретателями в результате наступления страхового случая.

Но преимущества от оформления страховки имеет и сам страхователь. Договор страхования ответственности застройщика позволяет продолжать деятельность в сфере долевого строительства и быть конкурентно способным на рынке.

Способ страхового обеспечения застройщик выбирает самостоятельно относительно каждого жилого помещения.

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Согласно №214 застройщик за свой счет осуществляет страхование ответственности за неисполнение обязательств (ст. 15.2).

Страхователь по договору берет на себя обязательства относительно уведомления дольщиков об условиях страхования. Условия страхования определяются правилами страхования, которые утверждаются страховщиком.

Если застройщик выбирает методом страховой защиты участие в обществе взаимного страхования, то он должен оповестить дольщиков об условиях страхования и о специфических особенностях членства в обществе.

Страхование гражданской ответственности за неисполнение обязательств застройщиком осуществляется в пользу выгодоприобретателей.

Ими могут быть граждане или юридические лица, денежные средства которых привлекались для строительства. Выгодоприобретатели по договору могут быть изменяться, но об этом обязательно уведомляется страховщик.

Принимающий участие в рынке долевого строительства застройщик обязан:

  • заключить страховое соглашение еще до начала поступления средств;
  • предоставить необходимую информацию относительно условий защиты всем заинтересованным личностям;
  • зарегистрировать составленный договор в Росреестре.

Именно Росреестр является контролирующим органом относительно оформления полисов в сфере защиты ответственности застройщика.

На каждую отдельную долю оформляется отдельный договор. Страховой суммой признается сумма реализуемой доли. Страховое соглашение оформляется в обязательном порядке до регистрации.

Информацию о страховании гражданской ответственности в компании Росгосстрах вы можете найти на этой странице.

Правила

Правила страхования ответственности застройщика устанавливаются страховой компаний или обществом, а также ФЗ №214.

Объектом страхования выступают материальные интересы застройщика и третьих лиц, которые подвергаются риску в процессе выполнения договорных положений.

Страховым случаем является неисполненное или исполненное неподобающим образом гарантийное обязательство относительно по сдаче жилого помещения.

Подтверждается это следующим набором документов:

  • решением суда о взыскании на предмет залога, если банк был поручителем для застройщика;
  • решением арбитражного суда о признании должника банкротом;
  • выпиской из реестра требований кредиторов о размере, порядке и правилах удовлетворения кредиторских требований.

По законодательству застраховать можно как весь дом, созданный застройщиком, так и каждую квартиру отдельно. Весь дом страховать не выгодно, поэтому на практике это делается редко.

Во-первых, для этого застройщику нужно иметь большую сумму и не бояться риска того, что все квартиры не будут раскуплены.

Во-вторых, неясно кто вообще будет выгодоприобретателем по договору, если застрахован весь дом, а дольщиков еще нет.

Ну, и наконец, еще два весомых аргумента в пользу страхования отдельных квартир: только при наличии дольщиков можно зарегистрировать договор и большая часть квартир продается только после ввода дома в эксплуатацию.

Правила страхования ответсвенности застройщиков.

Условия договора

Минимальная страховая сумма по договору зависит от цены соглашения, тарифных ставок, но не может быть меньше рассчитанной суммы для общей площади жилого помещения, которое подлежит передаче по договору дольщику.

За страхователем остается право уплаты страховой суммы единовременно и в рассрочку. Моментом вступления договора в силу является момент зачисления первого страхового взноса.

В подобном страховом соглашении не устанавливается франшиза. Страховщик также обязуется отправлять дольщикам информацию относительно размеров произведенного страхового возмещения. Страховщик имеет право на обращение с регрессом к застройщику после проведения страховых выплат.

Досрочное прекращение и расторжение страхового договора не  лишает страховщика обязательства относительно выплаты компенсации по страховому случаю, если он произошел во время действия договора.

При досрочном прекращении и расторжении соглашения страховщик в обязательном порядке уведомляет всех долевых собственников.

Срок действия страхового соглашения зависит от срока строительства. Он рассчитывается на основании проектной декларации и ДДУ.

Договор такого рода и полис являются равнозначными понятиями. Соглашение о страховании ответственности застройщика подлежит обязательной регистрации, без которой он недействителен.

Что является страховым случаем

Страховым риском выступает риск неисполнения обязательств застройщиком перед дольщиками относительно передачи жилого помещения.

Страховыми признаются следующие случаи:

  • прерывание строительства;
  • банкротство застройщика;
  • неполучение дольщиками жилья;
  • невозврат вложенных материальных ресурсов на строительство.

Объем рисков, которые может застраховать одна компания, не лимитирован. Законом ограничивается только  максимальный размер премий.

В каких компаниях можно оформить

Страхование застройщиков является невероятно убыточным, множество компаний не  торопятся делать упор на это направление. Тем не менее, ЦБ РФ составил список организаций, которые могут заниматься страхованием ответственности застройщиков. В него вошли 27 страховых компаний.

Ими являются:

  • БАЛТ-Страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • Восхождение;
  • ГУТА;
  • Диамант;
  • СК Екатеринбург;
  • Инвестстрах;
  • Интерполистраст;
  • ИСК Евро-полис;
  • Купеческое;
  • Лексгарант;
  • Мастер-гарант;
  • МЕСКО;
  • МСЦ;
  • НАСКО Татарстан;
  • Пари;
  • Помощь;
  • Приоритетное страхование;
  • Проминстрах;
  • Респект-полис;
  • СБГ;
  • Страховая инвестиционная компания;
  • Строительная страховая группа;
  • Универс-гарант;
  • Факел.

В список также вошли более 200 кредитных организаций, которые могут выступать поручителями для застройщиков.

При долевом строительстве

Дольщики являются третьими лицами по договору, в чью пользу заключается само соглашение. Они выгодоприобретатели при наступлении страхового случая.

Застройщик  берет на себя обязательство относительно своевременной сдачи жилых помещений долевым участникам. Страховщик обязуется уведомлять о смене условий и порядке выплаты денежных сумм страхователем.

Дольщики могут меняться, но об этом уведомляется страховщик в обязательном порядке. С каждым долевым участником договор составляется отдельно.

Застройщик будет отвечать в отдельности перед каждым участником за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на него обязательств.

Тарифы

ТарифыСреднестатистическиеДля крупных застройщиков
Текущие ставки в 2015 году. В результате крупномасштабного и длительного сотрудничества тарифы могут падать на 10-30%0,5-0,8%0,35-0,4%

Правилами каждой страховой компании определяется базовый тариф, а также понижающие и повышающие коэффициенты.

Коэффициенты зависят от степени риска и в процессе действия договора могут меняться, если риски возрастут или понизятся.

Страховая премия определяется исходя из существующих тарифов и срока действия договора. Последний равен сроку строительства.

Тарифные ставки рассчитываются в процентах годовых, потому что существует риск полного неисполнения обязательств страховщиком.

Страховые компании всегда предлагают полисы, где тарифы связаны со сроком действия договора. Именно поэтому можно определить, не является ли страховщик мошенником.

Ни одна страховая компания с серьезными намереньями сегодня не будет страховать застройщика без привязки тарифов к сроку действия соглашения.

Проверить действительность страховки можно в основном контролирующем органе – Росреестре. Страховщик в рамках своих обязательств будет нести ответственность на протяжении всего срока действия договора и даже по окончании 2 лет после его завершения.

Страхование ответственности застройщика сегодня уже не является необходимостью. Это обязательное условие для каждого застройщика, который хочет быть конкурентоспособным на рынке предлагаемых им услуг.

Что говорится в договоре страхования гражданской ответственности перед третьими лицами, читайте здесь.

Что такое помощь на дорогах, рассказывается в этой статье.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/strahovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika.html

Страхование застройщика: список страховых компаний. Страхование гражданской ответственности застройщика по 214-ФЗ

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Сегодня страхование гражданской ответственности очень распространено. Законодательно закреплена за каждым, имеющим отношение к опасным объектам (транспорт, строительство и пр.), ответственность, за возможное причинение вреда другим лицами или организациям.

С 2014 года застройщиков многоквартирных комплексов обязали страховать свою гражданскую ответственность перед покупателями (то есть, перед дольщиками). Правда, с некоторыми оговорками: строительные проекты должны соответствовать нормам закона ФЗ-214, а разрешение на ведение строительных работ получено не ранее 2014 года.

Нормативная база

Все законодательные формальности о страховании гражданской ответственности застройщика прописаны в 214-ФЗ:

  • статья 15.1 посвящена обеспечению обязательств строительной компании через банковское поручительство;
  • статья 15.2 раскрывает условия страхования ответственности застройщика.

В чем новшество?

Благодаря созданным условиям, застройщики имеют право на заключение договоров с долевым участием (ДДУ), а квартиры продаются только при оформлении страховки.

Обязательное страхование застройщика существует в двух видах:

  1. Через поручительство банка (при соблюдении некоторых условий).
  2. Через составление договора страхования гражданской ответственности.

Причем заключить его застройщик имеет право как с Обществом взаимного страхования застройщиков (ОВС), так и с любой страховой компанией. Выполняется эта процедура только за свой счет и (обязательное условие!) до подписания первого договора о долевом участии (ДДУ). Каждый дольщик должен быть ознакомлен с правилами и условиями страхования.

Контролирующим органом за действиями строительных компаний в правовом поле назначен Росреестр. Таким образом, ДДУ, без страхования ответственности застройщика просто не регистрируются.

Базовые понятия

Выгодоприобретателем по любому из вышеописанных видов страхования выступают дольщики. При наступлении страхового случая именно они получают денежное возмещение. Выгодоприобретатель может быть заменен по условиям договора. Страховщик должен быть уведомлен об этом в письменной форме.

Страховой случай – признание застройщика банкротом или нарушение им какого-либо из обязательств при передаче готового объекта дольщику. Причем несоблюдение обязательств должно быть подтверждено в судебном порядке (по исковому заявлению дольщика).

Это может быть решение о взыскании залоговых средств, или решение арбитражного суда о признании застройщика банкротом, равно как и об открытии конкурса на внешнее управление, выписка из реестра о возврате средств: составе, сумме и очередности исполнения.

Минимальная страховая выплата – сумма, рассчитанная из цены договора о долевом участии. Но она не может быть меньше произведения площади квартиры на среднюю стоимость квадратного метра жилья в определенном регионе.

Срок действия страхового договора устанавливается из расчета сроков возведения дома. Обычно указывается в проектной документации и договоре о долевом участии.

Договор страхования

Договор страхования застройщика начинает свое действие с момента госрегистрации договора о долевом участии и действует до срока передачи жилого помещения, указанного в ДДУ.

В договоре страхования должно быть прописано право выгодоприобретателя получить страховое возмещение по случаю, наступившему не позже двух лет, со дня передачи жилого помещения, указанного в договоре о долевом участии.

Застройщик обязан заключить договоры гражданской ответственности на все помещения в возводимом здании, причем до открытия первого договора с дольщиком, а не до начала строительных работ. Юристы рекомендуют дольщикам предварительно ознакомиться со списком страховых компаний для страхования застройщиков, чтобы не попасть впросак.

Минимальный объем страхования рассчитывается путем умножения квадратного метра среднерыночной стоимости жилья на площадь объекта долевого участия.

Защита усилена

Таким образом, страхование застройщика обеспечивает защиту интересов дольщиков, наряду с прочими положениями 214 Федерального закона. При этом упор делается на сохранность вложенных в строительство денежных средств. То есть, в случае неисполнения застройщиком своих обязательств мерой обеспечения возмещения возможного вреда выступает денежная страховая выплата, а также залог земли.

Выплата компенсаций возложена на страховщика. Это может быть страховая компания, банк или Общество взаимного страхования, другими словами, выбранный поручитель застройщика. Банковская гарантия – удовольствие сегодня очень дорогое, да и не каждое кредитное учреждение предоставляет такую услугу. Поэтому чаще всего застройщики обращаются либо в страховую компанию, либо в ОВС.

Страхование гражданской ответственности застройщика: страховые компании

Застройщик обязан до госрегистрации первого договора о долевом участии заключить договор страхования ответственности застройщика (по 214-ФЗ) с СК. Кроме обладания лицензией на данный вид деятельности, она должна отвечать следующим требованиям:

  • Работать в поле страховых услуг не менее пяти лет.
  • Обладать собственными средствами в размере более 400 млн рублей, при уставном капитале не менее 120 млн рублей.
  • Не иметь оснований для проведения процедуры банкротства СК.
  • Соблюдать условия финансовой устойчивости, указанные в страховом законодательстве, в течение полугода.
  • Не давать повода Центробанку назначать временную администрацию.
  • Не иметь предлогов для принятия решения арбитражным судом начать любую из процедур, применяемых при банкротстве.

Страхование ответственности застройщика (страховые компании, допущенные к данной деятельности, их список, Центробанк ежегодно публикует на своем сайте), как считают многие коммерческие страховщики, связано с большими рисками, так как этот бизнес не имеет прозрачных статей доходов и расходов.

Перечень СК, имеющих право на страхование гражданской ответственности застройщика

В Центральном банке РФ за счет взносов застройщиков формируется компенсационный фонд, из которого будут выделяться средства на достройку объектов или возмещения убытков дольщикам.

В этом году таких компаний всего 16:

  • страховое акционерное общество «ВСК»;
  • ООО «Региональная страховая компания»;
  • акционерное общество «Страховая группа «УралСиб»;
  • страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах», и другие.

Список страховых компаний для страхования застройщиков непостоянен. Центробанк обновляет его каждый год.

Требования к Обществу взаимного страхования

Страхование застройщика, предписанное статьей 15.2 214 ФЗ, дает возможность строительной организации участвовать в Обществе взаимного страхования. О чем речь?

Это некоммерческая организация, основная деятельность которой – осуществление страхования всех имущественных интересов каждого из участников на базе взаимного страхования.

Правовые основы создания подобной организации прописаны в Гражданском кодексе, статье 968, а регулируется деятельность общества законом № 286-ФЗ «О взаимном страховании», вступившим в силу 29 ноября 2007 г.

Страхование ответственности застройщика происходит на взаимной основе, через объединение вносимых средств. При этом законодательство не предусматривает распределение между членами сообщества возникших сумм чистого дохода.

Ибо цель ОВС – создание страхового резерва путем накопления средств.

Им можно будет воспользоваться в случае банкротства или недобросовестного выполнения обязанностей одного из застройщиков (то есть, выплатить дольщикам их вклады).

Механизм не отработан

Прошедшие два с половиной года со дня выхода закона показали несостоятельность выбранных методов, их невозможность гарантировать исполнение обязанностей застройщика перед дольщиками. Страховые выплаты не позволяют вернуть реально вложенные средства.

Поэтому поправки к закону, вступившие в силу с января текущего года, обязали застройщика перед началом строительства вместо страхования ответственности застройщика (по 214-ФЗ в старой редакции) отчислять специально рассчитанную сумму в Государственный компенсационный фонд долевого строительства. Отчисления идут с каждого вновь заключенного договора долевого участия. Средства Фонда могут быть использованы на окончание строительных работ для проблемных объектов или для выплаты компенсаций дольщикам, в случае признания застройщика банкротом.

Еще одной поправкой к закону стала альтернатива страхованию застройщика. Это так называемые счета эскроу. Через них рассчитывается с дольщиками банк, как посредник.

Источник: http://fb.ru/article/334633/strahovanie-zastroyschika-spisok-strahovyih-kompaniy-strahovanie-grajdanskoy-otvetstvennosti-zastroyschika-po--fz

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Защита прав дольщиков, вкладывающих свои средства в строительство жилья, очень актуальна. Конечно, деятельность застройщиков регламентируется договорными обязательствами, но реалии таковы, что права дольщиков нарушаются очень часто.

Одна из главных причин – банкротство компаний-застройщиков, у которых нет собственных активов. Отношения между всеми сторонами долевого строительства регламентирует Федеральный закон РФ (ФЗ-214), принятый в 2014 году. В прошлом году в этот законодательный акт внесли значительные правки. Часть изменений начала «работать» с марта этого года.

Страхование в страховой компании

Ответственность застройщика определена договором страхования. Это обязательный документ, без наличия которого осуществлять любые строительные работы запрещается.

Такой договор заключается для защиты участников сделки, деньги которых привлекают для реализации строительного проекта. Страховой контракт имеет силу с момента его регистрации и до сдачи многоквартирного строения в эксплуатацию.

В поправках к закону ФЗ-214 четко прописали правила сдачи помещений в эксплуатацию. Эти дополнения защищают не только интересы дольщиков, но дают возможность застройщикам обезопасить себя от недобросовестных дольщиков.

Особенности страховки

Договор страхования гражданской ответственности является законным документом только после его регистрации в Росреестре.

Договор имеет юридическую силу от даты его государственной регистрации и до передачи готового помещения собственнику.

После заключения договора со страховщиком, застройщик должен ознакомить с условиями страховки всех участников долевой застройки.

При составлении договора со своим первым клиентом, застройщик обязан иметь зарегистрированную страховку и ознакомить с ней будущего дольщика.

Если произошел страховой случай, то дольщик имеет возможность потребовать возмещение ущерба в течение 2 лет после передачи ему жилья.

Документ страхования ответственности имеет важные особенностей. Например, минимальная сумма страховки не может быть ниже цены договора. Данную сумму вычисляют с учетом оценочной стоимости жилья в регионе, где планируется строительство.

Не предусмотрена в такой страховке довольно популярная франшиза, определяющая финансовую часть убытков, которая не подлежит возмещению.

Если произойдет расторжение или досрочная приостановка действия страхового договора, то это не освободит застройщика от выполнения обязательств, если наступит страховой случай.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора и оценки тарифа необходимо представить следующие документы:

  • заявление;
  • проектную декларацию (в том числе паспорта гендиректора и главногобухгалтера, устав, ИНН, ОГРН организации);
  • правоустанавливающую документацию на землю;
  • градостроительный план земельного участка;
  • разрешение на ведение строительства многоэтажного здания на этом участке;
  • бухгалтерскую отчетность (ф.1 и ф.2) за 3 года;
  • договор (или проект) долевого участия (ДДУ).

Страховая компания может запросить дополнительные данные, например, договор Генподряда, договоры займа, кредитования и прочие.

Выплаты

Минимальный размер страхового возмещения по такому виду страхования определяют исходя из стоимости договора. Страховщик обеспечивает выплаты только в пределах указанной суммы.

При этом, размер денежного возмещения не должен быть меньше расчетной суммы, которая зависит от общей площади помещений, передаваемого дольщику, и средней стоимости 1 м2 жилой площади на рынке недвижимости в данном районе.

Расчет этой суммы производят представители исполнительной власти на момент подписания договора страхования.

Страховые компании, которые страхуют застройщиков

Страхование застройщиков – очень убыточная услуга. Большинство компаний предпочитают не работать в этом сегменте страховых услуг.

При этом, Центральный банк РФ назвал 27 страховых учреждений, имеющих право заключать страховые договора гражданской ответственности застройщиков:

  • БАЛТ-Страхование;
  • Восхождение;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • ГУТА;
  • Диамант;
  • Инвестстрах;
  • Интерполистраст;
  • ИСК Евро-полис;
  • Купеческое;
  • Лексгарант;
  • Мастер-гарант;
  • МЕСКО;
  • МСЦ;
  • НАСКО
  • Пари;
  • Помощь;
  • Приоритетное страхование;
  • Проминстрах;
  • Респект-полис;
  • СБГ;
  • СК Екатеринбург;
  • Страховая инвестиционная компания;
  • Строительная страховая группа;
  • Татарстан;
  • Универс-гарант;
  • Факел;

Также, есть утвержденный перечень кредитных учреждений (более 200), которые имеют право на поручительство при составлении договора страхования.

Единственная серьезная проблема, существующая при страховании – вероятность банкротства страховщика.

Но если страховая компания успешно работает на рынке страховых услуг более 5 лет и имеет положительные отзывы, то ее можно рассматривать, как надежного партнера.

Ориентировочная стоимость

Стоимость страхового договора не является фиксированной величиной и зависит от многих факторов. К основным можно отнести:

  1. Деловую историю застройщика: его репутация, финансовое положение.
  2. Количество уже сданных в эксплуатацию объектов, условия их сдачи.
  3. Привлекательности района, где возводится объект.
  4. Юридическая история застройщика (наличие судебных тяжб, связанных с предыдущей деятельностью)

Гарантия банка

Поручительство банка – еще одна возможность страхования. Банк-поручитель берет на себя все обязательства страхователя, т.е. гарантирует компенсацию средств инвестору, в случае невыполнения застройщиком своих обязательств.

Надо отметить, что в отличие от страховых организаций, банковские учреждения не только взимают 1-3% от цены объекта за свои услуги, но берут в залог имущество: земельный участок, полученный под строительство, дорогостоящую строительную технику или другую ценную собственность застройщика.

Поручительство действительно в течение 2 лет передачи квартиры собственнику.

Банк, как и страховые учреждения, обязан вернуть дольщику всю сумму, вложенную им в стройку. Финансовые учреждения, которые могут претендовать на право выступать поручителями, должны заниматься банковской деятельностью от 5 лет и более их уставной капитал должен быть более 200 миллионов рублей, оборот – от 1 миллиарда рублей.

Кроме того, к такому банку не должно быть претензий от Центрального банка РФ.

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie_vkladov/otvetstvennosti-zastrojshhika.html

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий