Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Содержание
  1. Стоит ли брать кредит
  2. «Оно мне надо?» или почему люди берут кредиты
  3. Если копить, то как правильно
  4. Как правильно взять кредит, чтобы не сожалеть
  5. Финансовые возможности
  6. Реальная итоговая сумма выплат
  7. Честные данные
  8. Кредитный договор
  9. Не верьте на слово сотруднику банка
  10. Берите ровно столько, сколько не хватает
  11. Максимальный пакет документов
  12. Целевой кредит
  13. Сравнение кредитных программ
  14. 5 причин почему не стоит брать кредит
  15. Зачем люди берут кредиты?
  16. Почему многие люди берут много кредитов?
  17. Пять причин, почему не стоит брать кредит
  18. Не стоит брать кредит на погашение другого займа
  19. Когда нужен еще один кредит
  20. Если не хватает денег
  21. Стоит ли идти в микрофинансовые организации?
  22. При оформлении кредита могут обмануть
  23. 10 главных советов от финансового гуру | Деньги Бизнес Инвест..
  24. 10 главных советов от финансового эксперта
  25. 3 главных совета новичку
  26. Для каких целей лучше брать кредит – Адвокатское бюро
  27. Цель кредита
  28. Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит
  29. Банки ставрополя
  30. Как повлиять на одобрение кредита? раскрываем секреты банков
  31. Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта
  32. Самое популярное за месяц
  33. Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры
  34. Для каких целей лучше брать кредит
  35. Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта
  36. Нужен ли вам кредит?
  37. Как не совершить ошибку?
  38. Можно ли сейчас брать кредит
  39. Мнения экспертов по кредитам на 2018 год
  40. Стоит ли брать кредит сейчас? Стоит ли брать кредиты сейчас и чем это грозит?
  41. Стоит ли брать кредит в 2018 году
  42. Рубль падает: стоит ли брать кредит?

Стоит ли брать кредит

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

В последние годы для многих людей (если не для большинства) поход в банк за кредитом стал нормой. Отчасти из-за того, что некоторые люди перестают понимать, что можно подкопить денег и не переплачивать за кредит. Отчасти это уже вошло в привычку. Но, как гласит лозунг нашего сайта, кредит надо брать с умом. Эта статья поможет вам определиться.

«Оно мне надо?» или почему люди берут кредиты

Стоит ли брать кредит, если есть возможность подкопить? Конечно же, не стоит.

Но тут есть три вопроса:

  1. Насколько срочно вам надо то, что вы собираетесь приобрести в кредит?
  2. Если надо не срочно, но всё-таки надо, то сколько времени придётся копить?
  3. Могут ли вам занять нужную сумму родственники или друзья?

Если надо настолько срочно, что копить просто нет времени и родственники с друзьями помочь не могут, тогда целесообразно взять кредит.

Но тут опять возникает нюанс: некоторые люди преувеличивают срочность вещей, которые хотят приобрести как можно скорее.

К таким вещам можно отнести:

  • телефон;
  • компьютер/ноутбук/планшет;
  • бытовую технику;
  • предметы интерьера;
  • прочие некрупные покупки.

Конечно, если вдруг сгорел ноутбук, а вы на нём работаете, и денег на новый нет, то придётся брать в кредит.

Все вышеперечисленные вещи можно купить, накопив деньги за несколько месяцев. И срочность в их необходимом существовании завышена. Например, сломалась у вас микроволновка, а деньги на новую появятся только в следующем месяце. Ну и что, вы без микроволновки месяц не проживёте? Супы, борщи и прочее можно разогревать в миске на плите, а если нет мисок, так на пару штук денег всегда хватит.

Отдельный случай — когда человек берёт кредит, чтобы погасить текущий. Один раз может и прокатить, но дальше банки будут отказывать поголовно. Лучше обратиться в банк для реструктуризации платежей или рефинансироваться.

Для каких целей целесообразно брать кредит:

  • покупка жилья;
  • покупка автомобиля (если он жизненно необходим);
  • капитальный ремонт с обновлением мебели, сантехники и прочего;
  • открытие или развитие бизнеса;
  • лечение (например, дорогостоящая операция);
  • образование.

Если копить, то как правильно

Как экономить и копить деньги:

  • развивать самодисциплину. Если надо откладывать не менее 5000 рублей в месяц – придерживайся плана и в будущем будешь правильно распоряжаться деньгами;
  • не совершать лишних покупок. Можно экономить на одежде и обуви, украшениях (особенно это касается женщин). Можно реже посещать рестораны, клубы, развлекательные заведения. Можно реже баловать себя вкусняшками из магазинов;
  • искать дополнительные источники заработка. Например, в месячном отпуске можно выделить пару недель на подработку;
  • сделать вклад. Вклад — это отличный способ накопить немного денег. По сути, это противоположность кредита: не вы платите банку, а банк платит вам. Плюс если потом нужно будет обратиться за кредитом, то в банке, где был открыт вклад, шансы на положительное решение увеличиваются.

Как правильно взять кредит, чтобы не сожалеть

Если кредит всё-таки необходим, то, чтобы быть более-менее уверенным в его добросовестном погашении, оцените возможные риски и последствия.

Финансовые возможности

Конечно, банк не даст кредит, если не будет уверен, что ваше финансовое состояние позволит его выплачивать. Но вы сами также оцените свои возможности: какую сумму вы точно сможете выделять из бюджета для погашения кредита.

Рассчитывайте исходя из минимального бюджета. Например, если у вас сдельная зарплата в диапазоне от 30000-50000 рублей, то берите в расчёт минимальное значение, то есть 30000 рублей, поскольку 50000 неизвестно, в какие месяцы будет и будет ли в период погашения кредита вообще.

Реальная итоговая сумма выплат

Некоторые люди даже не думают о том, что размер процентной ставки указан в годовых (то есть на один год) и если взять кредит на несколько лет, то размер процентной ставки, грубо говоря, умножается на эти несколько лет.

Разберём на условном примере кредита в 100000 рублей на 1 год под 20% годовых. Условно мы должны отдать 120000 рублей через 1 год. А если взять этот же кредит с этой же ставкой на 5 лет, то условно надо отдать вдвое больше, то есть 200000 рублей.

Также важно помнить, что при разных видах погашения кредита (аннуитетный или дифференциальный) итоговая сумма будет различаться. Поэтому, если вам не важно, в каком виде погашать кредит, посчитайте оба варианта платежей и выберите тот, где сумма меньше.

Честные данные

Заполняя анкету, вводите только достоверные данные. Банк всё равно их проверит и, если они не верны, кредита вам не видать.

Кредитный договор

Всегда внимательно читайте кредитный договор от корки до корки и все сноски мелким шрифтом внизу страниц. Зачастую именно сноски помогают понять, насколько сильно вы можете «вляпаться».

В договоре должны быть отражены все комиссии и страховки, как одноразовые, так и ежемесячные при их наличии, а также все штрафы, которые могут накладываться за просрочки, снятие наличных с карты и т. д.

То же самое касается и подключения дополнительных услуг, таких как смс-информирование и другие.

Не стесняйтесь спрашивать у сотрудника банка о наличии всевозможных платежей. Вы можете хоть часами расспрашивать его обо всех нюансах кредитования, он обязан вам всё разложить по полочкам. Вы — клиент, вы имеете право знать всё, что требуется для принятия решения.

Не верьте на слово сотруднику банка

Помните: все условия отражены в кредитном договоре. Чтобы там сотрудник вам ни наговорил, если этого нет в договоре, то и в действительности нет.

Берите ровно столько, сколько не хватает

Например, если у вас есть 100000 рублей на отдых, а путёвка стоит 150000 рублей, то возьмите в кредит только недостающую сумму в 50000 рублей. Вы выплатите её быстрее и, таким образом, сократите переплату за лишний срок кредитования.

Максимальный пакет документов

Чтобы получить более выгодные условия по кредиту, лучше потратить некоторое время на сбор всевозможных документов. Иногда на снижение процентной ставки может повлиять всего один дополнительный документ, помимо основных. Лучше потратить пускай даже несколько дней, чтобы собрать максимальное количество документов, чем переплачивать лишние проценты.

Целевой кредит

Если вам нужен кредит на определённую покупку, всегда берите целевой кредит. Как правило, такие кредитные программы дешевле нецелевых потребительских займов на неопределённые нужды. Нужен автомобиль — берите автокредит; хотите сделать ремонт — берите кредит на ремонт и т. д.

Сравнение кредитных программ

Если вы увидели в рекламе, как вам кажется, выгодное кредитное предложение, не спешите радоваться: в рекламе всё всегда хорошо. Если процентная ставка низкая, — это ещё не значит, что весь кредит выгодный.

Вероятно, могут быть ежемесячные комиссии, обязательная страховка (или повышение ставки при отказе от страховки), отсутствие возможности досрочного погашения и другие неприятные нюансы для заёмщика.

Поэтому всегда сравнивайте «выгодные кредиты» по всем условиям и выбирайте реально наиболее выгодный.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Что ещё надо знать

Источник: http://kreditonomika.ru/vazhno_znat/stoit_li_brat_kredit.html

5 причин почему не стоит брать кредит

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще.

Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем. Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты.

Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом,  из которого просто нет выхода.

Если банки предлагают относительно необременные условия выплаты займа, то различные организации, такие как МФО, частные кредиторы, потреб.кооперативы и проч., давят на заемщика огромными процентами, исчисляемыми сотнями годовых.

Пока кредиторы предлагают взять много и быстро, финансовые аналитики твердят о том, что стоит хорошо обдумать выбор в пользу кредита. Перспектива решить финансовые проблемы или приобрести желаемый товар «здесь и сейчас» притупляет обзор будущего, в котором нужно расплачиваться за сегодняшнее

желание.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег,  или решить финансовые сложности.

Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов.

Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами. Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг.

Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить».

Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков. Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке.

За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор,  шубу, мебель и проч.

Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%.

Перекредитоваться здесь  просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно.

В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала.

Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода.

Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой.

Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом.

Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей,  которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении.

Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно  часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей.

Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть

Источник: http://mobile-testing.ru/ne_stoit_brat_kredit/

10 главных советов от финансового гуру | Деньги Бизнес Инвест..

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Финансового эксперт Джордж Петч провёл мастер-класс для наших финансовых консультантов.


Всю свою жизнь он помогает людям создавать и управлять их личным капиталом. Бросив колледж через год обучения, и начав свою деятельность в 21 год, он по сей день продолжает работать с клиентами. И несмотря на факт, что через три месяца ему 60 и он обеспечен до конца жизни, и похоже, что на пенсию он не собирается…

10 главных советов от финансового эксперта

Десять главных советов от человека, который уже 38 лет ведет клиентскую практику, из них 24 под брендом собственной компании, основанной в 1991 году в Бельгии, но имеющей клиентов на всех 4х континентах и в России в том числе:

1. Будьте честны с самим собой. Ошибочно идти наперекор своей интуиции, даже если это принесет Вам быстрые деньги.

2. Не работайте с клиентами, которые Вам не нравятся. Через некоторое время они все равно Вас покинут, но при этом могут создать проблемы до этого.

3. Сначала принимайте решения, а потом разбирайтесь в последствиях, которые возникли в следствии этих решений. Вашу жизнь формируют принятыми Вами решения, а не обстоятельства, в которых Вы находитесь.

4. Оказавшись в любой ситуации, делайте максимально лучшие действия, которые возможно сделать в данной ситуации, какой бы сложной она не была.

5. Финансовый консультант продаёт себя и свой персональный сервис по заботе о личных финансах клиента. Какая при этом используется компания или продукт, не играет решающей роли.

6. Две встречи с клиентом достаточно, чтобы понять, будете ли Вы сотрудничать, но первые 5 минут Вашего общения определяют, станет ли тот или иной человек Вашим клиентом.

7. Лучше тратить 20% времени на консультантов, которые приносят 80% результата, поэтому Джорж сократил штат в 4 раза и выгнал слабых продавцов, которые создавали 80% проблем, после чего оборот его фирмы лишь увеличился.

8. Если Вам неприятен человек, он Вам хамит или грубит, не зачем тратить на него даже час Вашего времени, вставьте и уходите по-английски, т.е. даже не попрощавшись, с высоко поднятой головой и без каких-либо объяснений.

9. Если Вы смогли вызвать симпатию у клиента, и он Вам доверяет, то нет никаких возражений, или против, чтобы работать с Вами, поэтому он может задавать вопросы, но станет Вашим клиентом очень легко.

10. Ищите клиентов по рекомендациям. Вам достаточно лишь 200-300 человек, которые будут Вам давать новые контакты, и вы обеспечены до конца своей жизни, зарабатывая минимум $400'000 в год [прим. ~1 млн. руб. в месяц]

Такие вот незамысловатые советы от человека, у кого в гараже стоит Porshe и еще несколько других машин, а активный годовой доход составляет более $3 млн. долларов. Если он прекратит работать и перестанет привлекать новых клиентов, его доход от капитала и пассивный доход от бизнеса все равно будут генерировать ему сумму не менее 200'000 в долларов в месяц.

(для тех, кто не дружит с цифрами и думает, что я ошибся в ноликах напишу прописью – двухсот тысяч долларов в месяц до конца жизни на полном автопилоте)

Но есть одно но! Чтобы найти первого своего клиента Джоржу понадобилось 6 недель и он провёл 120 консультаций “вхолостую”, прежде чем кто-то последовал его рекомендации и он заработал первые деньги…

3 главных совета новичку

И поэтому он сформулировал еще три главных качества, или навыка, которыми Вы должны либо обладать или работать над их развитием:

1. Настойчивость. Вам необходимо идти к своей цели, несмотря ни на что, не взирая не препятствия, сложности и мнения других людей.

2. Энергичность. В то, что Вы делаете, необходимо вкладывать энергию и делать это с энтузиазмом.

3. Саморазвитие. Вам необходимо постоянно совершенствовать свои навыки и узнавать новые вещи в области своей профессии.

Я так же обратил внимание, что в рамках мастер-класса речь шла в основном о создании доверительных отношений с клиентами, а не о техниках манипуляции и обмана клиента, которыми сквозит в обучении многих других консультантов.

На самом деле, еще много чего мы узнали – о переносе будущего результата в настоящее, о технике неизбежного заключения контракта, о визуализации будущего через 5 лет, о различиях между финансовыми компаниями и продуктами, о защите капитала инвесторов, о проблемах ЕС в сфере консалтинга, о налогообложении, об особенностях русского менталитета и многих других интересных вещах, о которых невозможно написать в короткой заметке…

Но если Вы планируете записаться на стажировку, которая стартует 1 августа, какими-то секретами смогу поделиться с Вами и я.

P.S. Возможно, это решение о записи в группу обучения и станет самым правильным решением в Вашей жизни – где еще без стартового капитала вы можете открыть свой бизнес и иметь возможность за 1 час работы заработать 20-30'000 долларов?

Источник: http://www.konstantinivanov.info/node/817

Для каких целей лучше брать кредит – Адвокатское бюро

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Хоть в банке и не производится проверка формально указанной в анкете цели, на которую вы хотите получить кредитные средства, она вполне может послужить причиной отклонения вашей заявки.

Какую цель следует указывать Главное правило – избегать размытых формулировок, таких как: для неотложных нужд, на покупки и аналогичные.

Это уже вызывает подозрения в том, что у обратившегося человека есть какие-то скрытые мотивы или он хочет утаить истинную цель, на которую будут потрачены средства. Пишем четко и по сути. Вот пара примеров популярных целей.

  1. На проведение ремонта. Более чем 2/3 потребительских займов берутся под строительно/ремонтные нужды. Обычно никаких подтверждений дальше не требуется, но все равно не лишним будет заранее придумать ответы на ряд возможных вопросов – каков бюджет ремонта, что именно делается, нашли ли фирму-подрядчика и пр.
  2. Туризм/путешествия.

Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.

И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.

Вероятность отказа в кредите Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются.

Цель кредита

На рассмотрение заявки уйдет от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может доходить до 2 000 000 рублей, а срок погашения — от 6 до 60 месяцев.

Внимание

Ставки по таким нецелевым кредитам к концу 2016 года составляют в среднем 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) годовых.

Без справок с работы В некоторых ситуациях клиент банка не может представить справку с места работы — у фрилансеров, пенсионеров, студентов, мелких индивидуальных предпринимателей и многих других категорий документально подтвержденного места работы просто нет либо официально выплачивается только часть заработка.

Однако и они могут получить кредит. Для этого придется предоставить не только паспорт и заявление, но и один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность.

Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит

Важно

Нередко клиенты лукавят, используя в качестве целей формулировки, которые увеличивают шанс получения займа. Однако специалисты банка весьма подробно исследуют достоверность заявленных данных, так что обмануть кредитора непросто.

Исходя из предоставленной информации, сотрудники кредитного учреждения делают выводы о благонадежности потенциального кредитополучателя, серьезности его намерений, величине рисков невозврата средств. Именно эти факторы в дальнейшем влияют на условия займа, т.е., главным образом, на величину процентных ставок.
В ряде случаев банки предоставляют займы не только для получения дохода, но и для поддержки определенных отраслей экономики, реализации социальных проектов, рекламы некоторых продуктов.

Банки ставрополя

Наличные кредиты сгодятся на все Тем гражданам, которых не устраивают целевые кредитные программы, подойдут наличные кредиты. Они дают заемщикам полную свободу действий в отношении тех денег, что одолжит им банк.

Кроме того, получить эти средства окажется намного проще, ведь документов от соискателя потребуется меньше, и срок рассмотрения заявки ограничиться получасом. Наличные кредиты еще более универсальны в использовании, нежели целевые займы, так как абсолютно все магазины, агентства и компании готовы принимать «живые» деньги.

Вместе с тем, эти займы являются самыми дорогими и краткосрочными в погашении. В среднем за год заемщику доведется заплатить за наличный кредит 25-35% .
Да и суммы наличных займов не очень велики, так что устроят не всех.

Как повлиять на одобрение кредита? раскрываем секреты банков

Так, выдавая кредит на покупку автомобиля, банк обязывает клиента подписать договор страхования КАСКО, а при ипотечном кредитовании в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту.

В большинстве случаев деньги передаются не клиенту, а напрямую продавцу товаров и услуг — автосалону, ремонтной компании или учебному заведению, если кредит выдается на образование.
К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.

Необходимые документы Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Потребительское кредитование всегда привлекало заемщиков своей универсальностью. Благодаря этому таких кредитов всегда оформлялось больше всего, да и по сей день спрос на них не падает.

Кредитных предложений, которые можно было бы объединить под общим названием потребительские займы, довольно много, а потому практически любой заемщик может подобрать что-то на свой вкус и под свои потребности. Потребительские займы – масса возможностей Целей, на которые можно взять потребительский кредит, очень много.

Чаще всего, оформив подобный заем, люди покупают в магазинах бытовую технику, электронику или какие-то бытовые принадлежности, например, мебель. Иногда потребительские займы берутся для более масштабных покупок.

Самое популярное за месяц

Например, выписка по счету, открытому в любом банке, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или подтверждающие приобретение товаров или услуг в течение последнего календарного года на значительную сумму, а также кредитный отчет, доказывающий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев.

Ставка составит от 14,9% до 35% годовых. Для покупки товаров Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка.

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые.

Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента. Понятие целевых займов Основные представители целевых кредитов – ипотека и автокредит.

Заемщик оформляет кредит именно на приобретение движимого либо недвижимого имущества. Изменить цель оформления нельзя, а использование кредитных средств строго контролируется банком. Механизм оформления целевого кредита включает следующие этапы:

  1. Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует оформить кредит на покупку автомобиля, то он предоставляет акт выбора.
    В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты.

Для каких целей лучше брать кредит

Заранее выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по кредиту и каждый ее день, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Оформление заявки В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами.
Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении.

Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен. Другой вариант — подача заявки онлайн.

Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ.

Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.

  • Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия). По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.
  • Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И помните, при оформлении потребительских кредитов вас никто не заставляет сообщать реальную цель оформления займа.

Стоит ли брать кредит? Что думают эксперты по этому поводу? Очень часто в жизни можно наблюдать ситуации, когда человек по собственной прихоти, особо в этом не нуждаясь, бежит в банк за получением нового кредита для покупки, по сути, совершенно ненужной для него вещи.

Есть много людей, которые попадают в кредитную зависимость и уже не мыслят своей жизни без нового займа. А ведь подобная финансовая безграмотность приводит к печальным последствиям, которые сулят для алчного заёмщика серьёзными неприятностями.

Нужен ли вам кредит? Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами.

Источник: http://advokat-kramarenko.ru/dlya-kakih-tselej-luchshe-brat-kredit/

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Стоит ли брать кредит? Что думают эксперты по этому поводу?

Очень часто в жизни можно наблюдать ситуации, когда человек по собственной прихоти, особо в этом не нуждаясь, бежит в банк за получением нового кредита для покупки, по сути, совершенно ненужной для него вещи.

Есть много людей, которые попадают в кредитную зависимость и уже не мыслят своей жизни без нового займа.

А ведь подобная финансовая безграмотность приводит к печальным последствиям, которые сулят для алчного заёмщика серьёзными неприятностями.

Нужен ли вам кредит?

Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами.

Ведь оформляя любой кредит, человек автоматически принимает на себя кредитные обязанности, невыполнение которых может обернуться для него огромными рисками, и как следствие плохой кредитной историей.

Таким образом, перед тем, как брать ссуду, нужно взять в расчёт свой совокупный семейный доход из всех источников и подсчитать, не станет ли ссуда бесконечной кабалой для человека.

Само собой, в жизни бывают разные ситуации, когда без кредита действительно сложно обойтись. Как правило, такие ситуации случаются редко.

В большинстве случаев люди берут кредиты лишь потому, что они пока могут себе это позволить.

Но тут надо понимать, что постоянное кредитование способно со временем вызвать самую настоящую зависимость, избавиться от которой достаточно сложно.

Причин, которые толкают людей на получение кредита, очень много. Это может быть свадьба, поездка в отпуск, покупка новой техники или лечение.

Однако тут надо понимать, что причины для оформления займа в банке всегда должны быть объективными, а не обусловлены стремлением угнаться за прогрессом или утереть нос своему соседу.

То есть, если человеку срочно необходимы средства, например, на учёбу в высшем заведении или на поездку в санаторий для оздоровления, то тут сложно сказать, что это будет нецелесообразное решение.

А вот если человек, уже имеющий неплохой автомобиль, бежит в банк за получением ссуды для покупки более новой марки машины, это уже, мягко говоря, перебор. Особенно, если этот заёмщик не имеет в реале достаточных доходов. Состоятельные люди или просто финансово грамотные граждане всегда просчитывают кредит наперёд, исходя из своих потребностей и возможностей. И главное тут, чтобы эти желания всегда совпадали с реальными возможностями.

Как не совершить ошибку?

Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.

  • Перед тем, как решиться на данный шаг, человеку необходимо, в первую очередь, определиться с тем, на какие именно цели он планирует его брать и насколько это вообще целесообразно в данном случае. Никогда не надо брать кредит лишь для того, чтобы рассчитаться с прошлыми долгами или для приобретения совершенно ненужных вещей. Для того чтобы купить понравившийся товар, достаточно научиться экономить собственные средства и отказаться от ненужных ежедневных покупок. То есть человеку не нужен кредит в том случае, когда он научится элементарному контролю над собственным капиталом.
  • Надо понимать, что постоянная жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым. Тем более, если он по привычке постоянно по поводу и «без» оформляет банковские займы. Тут надо понимать, что любой, даже незначительный кредит – это переплата, и порой очень немалая. Живя не по средствам, человек постоянно накапливает задолженность, в результате чего он становится вечным заложником банковской системы. Так зачем же люди сознательно подвергают такому риску, когда можно просто научиться жить по средствам и не быть при этом никому обязанным? Кредит необходим лишь в очень экстренной жизненной ситуации, когда средства действительно необходимы на стоящее дело (лечение, обучение и т.д.). На все остальные мелочи человек вполне может скопить самостоятельно. Для этого просто надо научиться экономить или найти другую, более высокооплачиваемую работу. Ну, в крайнем случае, сейчас не так сложно найти подработку, достаточно зайти в Интернет и посмотреть предложения.
  • Если же человек решился на ссуду, которая ему действительно необходима, то ему лучше всего оформлять кредит в отечественной валюте, что позволит избежать зависимости от роста курсовой разницы. Это, в свою очередь, не даст расти и накапливаться долгу в геометрической прогрессии. Наоборот, если рубль начнёт стремительное падение, то заёмщику будет проще, так как у него начнётся реальное уменьшение долга. Опять-таки, брать кредит нужно только в том случае, если в этом есть реальная необходимость.
  • Кредит нужно брать только после того, как человек научится прогнозировать его последствия. Также понадобится умение грамотно распоряжаться финансами, в том числе всеми своими расходами. Если человек от этого далёк, и кредит ему понадобился по какому-то импульсу, то это уже не жизненная необходимость в заёмных средствах, а элементарная блажь, которая не приведёт ни к чему хорошему. Кредит должен быть палочкой-выручалочкой в трудные жизненные моменты человека.

Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.

Источник: http://law03.ru/finance/article/stoit-li-brat-kredit

Можно ли сейчас брать кредит

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Санкции Запада в отношении российских банков, а также повышение ключевой ставки Центробанком РФ могут привести к увеличению кредитных ставок для обычных россиян, предупреждают экономисты. Эксперты рассказали АиФ.ru, стоит ли сейчас оформлять.

Санкции, введённые Западом в отношении российских банков, уже отразились на деятельности многих финансовых организаций. Не так давно в СМИ появлялась информация, что крупные отечественные банки, такие, как «Внэшэкономбанк», «Газпромбанк» и «Россельхозбанк», обратились к правительству с просьбой о докапитализации.

Мнения экспертов по кредитам на 2018 год

Если вас интересует, стоит ли брать кредит в 2018 году, мнение экспертов вы можете узнать на нашем сайте.

Сотрудники сайта credit-zdes.ru ознакомились с мнениями ведущих аналитиков в этой сфере, руководителями банков и кредитных организаций, и сделали соответствующие выводы. Многие эксперты рассчитывают на снижение ключевой ставки Центробанком, что, в последствии, скажется и на снижении ставок в самих банках по кредитам.

Стоит ли брать кредит сейчас?

Стоит ли брать кредиты сейчас и чем это грозит?

Для большинства граждан нашей страны оформление кредита – это единственный способ приобрести нужные товары или оплатить услуги. Позволить себе купить автомобиль или квартиру за наличные могут немногие.

В связи с этим вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас, для россиян актуален как никогда.

В условиях напряженности внешнеполитических отношений с Европой и США и роста инфляции отечественные банковские структуры испытывают серьезные проблемы с ликвидностью.

Стоит ли брать кредит в 2018 году

Кредитование всегда было одним из самых востребованных направлений банковской деятельности.

При этом кредиты Сбербанка России, как одного из самых больших финансовых учреждений, пользуются значительным спросом среди населения.

Исходя из повышенного интереса к этому банковскому сегменту, следует рассмотреть самые востребованные виды финансовых займов и возможные варианты этого вида финансирования.

Желая получить деньги быстро, клиенты обращаются в банки и микрозаймы за ссудой.

Но проценты за пользование заемными средствами делают процесс возврата долга тяжелым финансовым обязательством.

Не рассчитав свои финансовые возможности, заемщики допускают просрочки, портят отношения с банками и теряют интерес к приобретению дорогостоящих товаров и услуг.

Но если правильно ценить экономическое положение в стране, то купить автомобиль или квартиру, получая среднюю зарплату, невозможно.

Мы уже привыкли, что с помощью кредита можно решить свои вопросы уже сейчас, не дожидаясь каких либо событий.

Кредиты открывают новые возможности – престижное образование, качественные товары, новый автомобиль или квартира. Да мало ли какие желания есть у каждого из нас.

Поэтому совсем не удивительно, что многие интересуются, выгодно ли сейчас брать кредит, учитывая ситуацию в стране. Наверное вторым по популярности будет вопрос — дают ли сейчас кредиты? Мы постараемся ответить здесь на оба эти вопроса.

Здесь есть несколько мнений – кто-то считает, что дают, кто-то считает что нет.

Рубль падает: стоит ли брать кредит?

Сейчас о падении рубля и невероятном росте евро и доллара не говорит разве что ленивый.

А когда рубль дешевеет по отношению к корзине других валют, кажется, что взяв потребительский кредит, можно получить существенную выгоду, ведь отдавать нужно будет уже подешевевшие деньги.

Во-первых, заработная плата у нас тоже выплачивается в рублях, и, как вы сами понимаете, в неблагоприятной для бизнеса ситуации, её вам тоже никто не поднимет.

Источник: http://juridicheskii.ru/mozhno-li-sejchas-brat-kredit-38415/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий