Процедура банкротства физического лица

Содержание
  1. Как выбрать финансового управляющего для банкротства и не напороться на мошенников?
  2. Откуда берутся финансовые управляющие?
  3. Как работают финансовые управляющие?
  4. Как выбрать подходящего специалиста?
  5. Назначение управляющего
  6. Расходы и оплата услуг
  7. Банкротство физических лиц в 2018 году – что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника
  8. Основные аспекты
  9. Что это такое
  10. Плюсы и минусы
  11. Законодательная база
  12. Банкротство физических лиц – описание процедуры
  13. Как объявить себя банкротом
  14. Последствия
  15. Самостоятельное объявление банкротства
  16. Безнадежный долг – процедура реструктуризации | Правовая База
  17. Реструктуризация долга физического лица
  18. Увеличить срок выплаты кредита
  19. Списание части долга в банке
  20. Реструктуризация долга в банке
  21. Телефонные звонки банка
  22. Банк подал в суд – долг по кредиту
  23. Банк обратился к коллекторам.
  24. Полномочия коллекторов
  25. Как общаться с коллекторами – советы юриста
  26. Коллектор – мошенник
  27. Как работают антиколлекторы?
  28. Консультация кредитного адвоката
  29. Банкротство физ лиц безнадежный долг и его реструктуризация
  30. Ограничения при банкротстве физических лиц
  31. Ограничения после банкротства физ лица
  32. Заключение – реструктуризация
  33. Related posts:
  34. Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников | Юридические Советы
  35. В отношении прав на имущество
  36. Иные личные права
  37. По поводу долгов
  38. Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты
  39. Повторность процедуры
  40. Необходимость информирование других лиц
  41. Лишение права быть руководителем
  42. Испорченность кредитной истории
  43. Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать
  44. Как отражается банкротство на родственниках
  45. Супруг/супруга банкрота
  46. Проблемы у прочих родственников
  47. Скрытые угрозы
  48. Преднамеренность
  49. Неправомерность
  50. Как избежать негативных последствий

Как выбрать финансового управляющего для банкротства и не напороться на мошенников?

Процедура банкротства физического лица

   После того, как вы уже собрали все документы на банкротство (если вы еще не начали этот процесс, воспользуйтесь нашей инструкцией, чтобы упростить сборы), но еще не подали заявление в арбитражный суд, вам нужно определиться с выбором финансового управляющего, который будет отвечать за вашу процедуру банкротства.

   Участие финансового управляющего в процессе закреплено в законе «О банкротстве физических лиц».

 Этот специалист выполняет роль посредника, который должен найти компромиссное решение, удовлетворяющее интересам банкрота и кредитора.

При этом знания и опыт финансового управляющего позволяют значительно сбалансировать силы в деле о банкротстве между должником и банком, на чьей стороне финансовые возможности и компетенции специалистов.

   Однако найти финансового управляющего, готового взяться за дело физлица, совсем не просто. Рассказываем, как это сделать.

Откуда берутся финансовые управляющие?

   Чтобы стать финансовым управляющими, не обязательно иметь экономическое и юридическое образование.

Достаточно обладать любым дипломом о высшем образовании, проработать более года на руководящей должности и пройти стажировку в должности помощника арбитражного управляющего в течение двух лет.

Затем желающий может сдать экзамен по программе подготовки арбитражных управляющих, которая обойдется в 15 тысяч рублей.

   После чего специалист может вступить в одну из 50 саморегулируемых организаций (СРО – полный список можно найти здесь) в России. Первоначальный взнос в крупных СРО может достигать 200 тысяч рублей, а затем ежеквартально нужно будет выплачивать 50 тысяч рублей в организацию и по 30 тысяч рублей в Пенсионный фонд ежемесячно.

   Также финуправляющему в обязательном порядке необходимо застраховать свою ответственность на 10 млн рублей.

Как работают финансовые управляющие?

   Специалист фактически берет на себя все финансовые обязанности должника, поэтому спектр его полномочий в ходе процесса банкротства включает следующие вопросы:

  • контроль за счетами, доходами и расходами заявителя. Финуправляющий вправе приостановить перечисление денег кредитору или запретить любую сделку.
  • ведение бухгалтерии физического лица, выделение ему денег в размере прожиточного минимума, оплата за него счетов и алиментов.
  • взыскание задолженности с третьих лиц, если выяснится, что банкрот передавал кому-либо средства, которые могли бы пойти на уплату долга кредитору.
  • проведение описи и оценки имущества физлица, когда в отношении банкрота вводится процедура реализации. Именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи.
  • предотвращение продажи подставным лицам или сокрытия имущества заемщика.
  • организация торгов по имуществу должника. 
  • погашение и распределение вырученных средств с продажи имущества банкрота перед кредиторами. 
  • анализ и возможное аннулирование сделок за последние три года
  • представление отчетности перед кредиторами о финансовом, а также имущественном состоянии должника.

   Кроме того, финансовый управляющий также обязан заниматься всей бюрократической стороной процесса:  

  • размещение публикаций о признании гражданина банкротом и ходе процесса в уполномоченных изданиях (Коммерсант, ЕФРСБ);
  • запрос кредитного досье во всех российских бюро и передача информации о несостоятельности физлица в них;
  • открытие специального счета банкрота;
  • сообщение по месту работы должника новых реквизитов для перевода денег;
  • составление реестра кредиторов;
  • организация кредиторских собраний;
  • подача отзывов на кредиторские собрания в суд;
  • представление отчета в суде и пр.

   Если финансовый управляющий выполняет свои обязанности не в срок или в ходе процесса шантажирует клиента, то ему грозит штраф до 50 тысяч рублей. А при двукратном нарушении – дисквалификация на срок до 3-ех лет.

Как выбрать подходящего специалиста?

   Перечень финансовых управляющих, представляющих различные СРО, опубликован на сайте Федреестра.

   В первую очередь, обратите внимание на опыт управляющего. Он отсчитывается от даты регистрации специалиста в Росреестре, которая указана напротив его ФИО.

   Логично предположить, что финуправляющий с десятилетним и более опытом работы предпочитает заниматься процессами крупных предприятий, банкротство которых потенциально принесет им большое вознаграждение. Поэтому такие специалисты вряд ли согласятся на работу с физлицом.

   Также обратите внимание на сообщения о работе управляющего. Если у специалиста много случаев самоустранения от дел, то, скорее всего, такой управляющий шантажирует своих клиентов. Информация об этом есть в Федреестре, поскольку управляющий обязан оповестить суд о своем самоустранении через подачу соответствующего заявления.

   Таким образом, мы рекомендуем физлицам выбирать СРО, где работают специалисты с небольшим опытом работы и без прецедентов самоустранения. Кроме того, обратитесь в организацию арбитражных управляющих заранее. Возможно, они сразу смогут ответить, есть ли у них возможность предоставить вам специалиста.

Назначение управляющего

   В заявлении о банкротстве гражданин обязан указать название СРО арбитражных управляющих, чтобы арбитражный суд мог обратиться в эту организацию для выбора управляющего. В противном случае, суд оставит исковое заявление без внимания.

   Стоит заметить, что порекомендовать в заявлении конкретного специалиста на должность финансового управляющего нельзя. При этом предложенную СРО кандидатуры утверждает арбитражный суд.

   После запроса суда в указанную возможны два варианта развития событий:

  1. Не редко случается, что ни один из управляющих не соглашается вести дело физлица. В особенности, если у физлица нет ликвидного имущества для продажи, а размер доходов едва дотягивает до прожиточного минимума. Тогда суд предложит заявителю указать другое СРО. Если отыскать подходящую кандидатуру не удается в течение трех месяцев, то заявление о несостоятельности уже не будет рассматриваться.
  1. Кандидатура арбитражного управляющего найдена и утверждена судом.

Расходы и оплата услуг

   Согласно законодательству, оплата услуг финансового управляющего обходится в 25 тысяч рублей за одну процедуру.

Процедурами в процессе считаются подачи прошений на реструктуризацию и банкротство.

Поскольку управляющий в обязательном порядке в начале должен попробовать сценарий реструктуризации, то обычно в деле бывает две процедуры. А значит, должник уже должен выплатить 50 тысяч рублей.

   Затем, по результатам одной из этих процедур, клиент должен выплатить еще 25 тысяч рублей. Кроме того, специалисту полагаются проценты:

  • +7% от суммы реструктуризации долга, которые выплачивает сам должник;

или

  • +7% от суммы реализации имущества, погашаются из вырученных средств с продажи.

   Сперва можно подумать, что сумма вознаграждения финансового управляющего достаточно велика. Но стоит учитывать, что из полученной суммы специалисту необходимо заплатить страховку (60 тысяч рублей в год), сделать взнос в СРО, уплатить 13% налога, а также сделать отчисления в пенсионный фонд. Поэтому управляющие обычно ведут несколько дел сразу, чтобы выжить в этом бизнесе.

by HyperComments

Источник: http://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/kak-vybrat-finansovogo-upravlyayuschego-dlya-bankrotstva/

Банкротство физических лиц в 2018 году – что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Процедура банкротства физического лица

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживаетсяТо есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота»Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платежИ увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должникаЧто освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должникаКроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротстваГражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротствоВозможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИПИ зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющегоОплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Банкротство физических лиц – описание процедуры

Процедура банкротства физического лица

19.09.2018 / 16:25

После того как исчерпаны все способы погашения накопившихся долгов, а нужный результат не получен, то неизбежно встает вопрос о том, чтобы признать себя банкротом.

Как объявить себя банкротом

Для того, чтобы признать гражданина банкротом, требуется выполнение одного условия – совокупная сумма долгов должна быть больше 500 тыс. руб. и остальные платежи по долгам просрочены больше чем на 3 месяца.

Гражданину предоставлено право подать иск о признании себя банкротом, если он понимает что стал неплатежеспособным.

Кроме того, человек может подать необходимые документы для признания себя банкротом, если у него есть долговые обязательствам перед фискальной службой, финансовыми учреждениями, жилищниками.

Инициатором признания человека банкротом может выступить кредитор, например, финансовое учреждение или налоговая инспекция.

Процесс банкротства может быть инициирован кредиторам, если он заподозрит то, что должник в состоянии погасить свои долги, но нежелании погашать свои обязательства. Кстати, неплатежеспособным может быть признан и умерший человек. Это особенно важно тем, кому достались в наследство большие долги.

Для признания себя банкротом необходимо выполнить ряд действий в соответствии с определенным алгоритмом:

Составить и передать в арбитраж исковое заявление о признании себя банкротом. К иску должен быть представлен следующий набор документов:

  • данные о совокупной сумме обязательств, в том числе и о действующих задолженностях;
  • реестр кредиторов;
  • перечень движимого и недвижимого имущества;
  • данные о наличии в собственности ценных бумаг;
  • справка о состоянии счетов в банках;
  • иные документы, которые отражают состояние финансовых дел гражданина, который изъявил желание обанкротиться.

После получения искового заявления, суд выполняет проверку обоснованности желания гражданина объявить себя банкротом.

По окончании проверки, суд или принимает дело в производство или выносит обоснованный отказ. При принятии дела в производство, суд назначает своим решением арбитражного управляющего. В круг обязанностей последнего входит:

  • надзор за состоянием финансовых дел должника. То есть в его сведения должны быть переданы все его счета. Но это не значит того, что гражданин будет лишен всех доходов. Некоторая часть, в размере прожиточного минимума остается у гражданина;
  • арбитражный управляющий представляет должника при проведении переговоров с кредиторами всех уровней;
  • разработка и согласования плана реструктуризации долговых обязательств гражданина;
  • определение ценности имущества и его реализация.

Существует два выхода из дела о банкротстве:

  • Введение реструктуризации долговых обязательств, то есть пересмотр порядка погашения долгов.
  • Признание гражданина банкротом. Признать гражданина неплатежеспособным банкротом имеет право только арбитражный суд. Кстати, и только он в состоянии принять решение о продаже имущества должника на аукционных торгах, выручка от которых пойдет на ликвидацию долгов. После этого остаток долга может быть аннулирован.

Многие должники ошибочно полагают то, что если у него нет никакой собственности, то и взять с них нечего, но это не совсем так.

Последствия

Другой, не менее волнующий вопрос – это каковы последствия признания человека банкротом?

На деле их немного, но они могут принести определенное количество неприятностей. Так, например, в течение пяти лет ему запрещено проводить банкротство повторно.

В течение 5 лет после вынесения судебного постановления о неплатежеспособности, человек обязан доводить информацию о своем статусе банкрота до потенциального кредитора.

В течение 3-х лет, он не может занимать первые должности на предприятиях. Кроме этого, неплатежный гражданин не сможет выступать в качестве учредителя при открытии предприятия.

На время проведения процедуры, гражданин лишен права пользоваться своими накоплениями, то есть все счета, карты он передает в ведение арбитражного управляющего. В дополнение к этому, суд может внести ограничения на выезд гражданина за пределы страны. Исключение составляют только те расходы, которые направлены на содержание семьи.

Между тем нельзя и сказать, что все последствия признания человека банкротом так негативны.

Сразу после вынесения судейского решения будет прекращено удовлетворения кредиторских требования, но это не касается налогов, штрафов и сборов. Исковые требования к должнику могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Будет прекращено исчисление пеней и процентов по погашенным требованиям.

Самостоятельное объявление банкротства

Гражданин, решивший объявить себя банкротом, имеет полное право собрать все необходимые документы для передачи их в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Кроме этого, он вправе защищать свои интересы в суде.

Но, как подсказывает опыт, а такие дела рассматривают в арбитражных судах, начиная с 2015 года, простому человеку сложно подобрать эффективную стратегию и одержать победу в судебном заседании практически нереально.

Поэтому имеет смысл обратиться в адвокатскую компанию, которая специализируется на ведении подобных дел в арбитражных судах.

На имя юриста надо будет выписать доверенность, она послужит основанием для представления интересов гражданина в суде и других местах, например в банке – кредиторе или налоговой инспекции. Он соберет все необходимые документы и передаст их по назначению. Профессиональный юрист сможет провести переговоры с кредиторами о заключении мирового соглашения и списания долга.

Между тем, судебное дело о признании гражданина банкротом может быть прекращено в том случае, если между сторонами заключено мировое соглашение и кредитор считает долг погашенным. Дело может быть остановлено, если все долги признанные судом погашены в полном размере. Если гражданин скончался, а наследников и правопреемников, то дело о банкротстве тоже прекращается.

Более подробно об этом можно узнать в интернете. Например, на данной странице у вас есть возможность ознакомиться с тем, как проходит банкротство физических лиц https://bcontract.ru/likvidacziya-predpriyatiya.html либо на другом ресурсе по вашему желанию.

Источник: http://ponedelnik.info/from-partners/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-opisanie-protsedury

Безнадежный долг – процедура реструктуризации | Правовая База

Процедура банкротства физического лица

     Безнадежным долг признается тогда, когда получение денежных средств не представляется возможным и  тогда банк может провести процедуру реструктуризации долгов.

В силу ряда причин у заемщика не может быть денег на погашение долга. Возможно, принято решение суда или даже пройдена процедура банкротства.

Чтобы не переводить долг в категорию безнадежных, банки предпочитают реструктурировать долг. Давайте рассмотрим нюансы этой процедуры.

Реструктуризация долга физического лица

     Реструктуризация подразумевает под собой некоторые действия, которые позволят все-таки заемщику обслужить безнадежный долг и не доводить до других крайних методов. Далее расписан план реструктуризации долгов физического лица.

Увеличить срок выплаты кредита

     Первый способ – это увеличить срок кредита. Соответственно уменьшение суммы ежемесячного платежа позволит заемщику обслуживать долг.

В изменившейся для него ситуации важно не забывать что с увеличением срока кредита количество процентов будет больше чем в том на который заемщик рассчитывал изначально.

Так как долг придется обслуживать большее количество времени а не как было подписано ранее возможно при утилизации долга у заемщика будет изъята часть недвижимости, если она была заложена в обеспечении для получения кредита, для того чтобы погасить часть этого долга.

Списание части долга в банке

     Второй вариант – это списание части долга для физического лица на реструктуризация долга. Не очень хороший момент с одной стороны.

Конечно, она позволит обслужить долг и все-таки не попасть в категории безнадежного и столкнуться с более серьезными операциями, но с другой стороны заемщик сразу попадает в категорию неблагонадежного и получить кредит будущем будет проблематично.

Либо же условия кредитования ставки будут заведомо выше и хуже чем при ситуации до реструктуризации долга. В следующем абзаце мы рассмотрим этот способ более подробно.

Реструктуризация долга в банке

     Какие же шаги существуют, какие этапы реструктуризации долга по кредиту в банке предстоит пройти заемщику, если его долг признается безнадежным.

Фактически речь идет о серьезной просрочке в выплатах по срокам или по сумме и кредиторы ищут способы получить свои деньги.

В данном случае речь идет о физических лицах, для юридических – существует понятие “Дебиторская задолженность” – порядок взыскания которой описан в отдельной статье.

Телефонные звонки банка

     Ну первый этап – это общение с банком. На следующий день после того как заемщик не погасил сумму, часть суммы или сумму по кредиту он может получить звонок от сотрудника банка с напоминанием погасить долг. Если этого не произойдет и кредит не погашен, то звонки будут регулярными и просьбы более настойчивыми.

Банк подал в суд – долг по кредиту

     Для того чтобы простимулировать заемщика вернуть долг, если задолженность не представляется возможным как правило взысканию более 90 дней банк обращается в суд.

В этой ситуации уже условия, сроки, суммы возврата долга определяет суд и выдает решение, как банку, так и заемщику. После суда он должен быть готов, что могут прийти судебные приставы и изъять все ценное имущество для погашения долга.

Все что возможно будет использовать, а далее нужно будет следовать графику и сумме, которую определил суд.

Банк обратился к коллекторам.

     Иногда банки обращаются к коллекторским агентствам, когда понимают что возврат долга все-таки очень проблематичен. задача их получить деньги.

Просто они могут использовать для этого несколько более жесткие способы, чем сотрудники банка или судебные приставы. Есть ряд ограничительных мер, которые все-таки не могут использовать коллекторские агентства.

Важно их знать и не попадаться на уловку того что вам будут рассказывать. Что агентство действуют в рамках закона и их действия вполне разумные.

Полномочия коллекторов

     Какие же действия не могут совершать в отношении должника представители коллекторских агентств и какие полномочия есть у коллекторов. Первое – это звонить с 22 до 6 утра они не имеют права.

Также сотрудники коллекторских агентств не имеют право представляться органами власти, судебными прокуратуры и полиции. Это незаконно. Также они не могут действовать от третьих лиц. Они могут выступать только от лица собственно коллекторского агентства.

Не могут приходить сотрудники агентства без предварительной договоренности с должником. Тем более врываться на работу или домой. Дом – это частная собственность.

Не могут сотрудники коллекторского агентства передавать информацию о физическом лице третьим лицам, а также искусственно завышать, изменять величину долга, которая существует. Допустим, приписывать какие-то дополнительные штрафные санкции.

Как общаться с коллекторами – советы юриста

     Гражданин может записывать общение с представителями коллекторского агентства, предупредив их заранее об этом.

Обязательно спросить его имя, отчество, должность, контактный телефон и адрес, название того коллекторского агентства, которым представляется сотрудник.

Если такие сведения не предоставляются, то это мошенники. Не нужно бояться и следует обращаться в этом случае в прокуратуру.

     Если самостоятельно нет желания общаться с сотрудником коллекторского агентства, то можно нанять адвоката, чтобы он представлял интересы. При попытке сотрудников коллекторского агентства связаться с должником он смело может отправлять их к своему защитнику, чтобы все переговоры от его лица с ними вел адвокат.

Коллектор – мошенник

     Наряду с профессиональными коллекторами работает целая группа мошенников, которые выдают себя за коллекторов и звонят мошенники под видом коллекторов . Этих людей важно распознать, так как у есть достаточно большой риск отдать свои деньги под нажимом совершенно незаконной организации. Таким образом, дважды иметь задолженность по одному и тому же долгу.

Как работают антиколлекторы?

     Есть также такая категория мошенников как антиколлекторы. Это структуры, которые предлагают за определенное вознаграждение как раз разобраться с теми самыми коллекторами и облегчить вам жизнь.

Такие структуры подают иски в суд о пересмотре дела или об изменении условий по делу на время рассмотрения дела гражданин находится в уверенности, что возможно все изменится к лучшему. Возможно, результат судебного заседания будет иной и условия погашения изменятся. Однако в большинстве случаев суд заканчивается тем же самым вердиктом, что и первоначально.

Должник вдруг с интересом для себя узнает, что все то время пока длился суд, он оказывается до сих пор должен да еще большую сумму процентов по долгу который у него образовался.

Консультация кредитного адвоката

     В отдельных случаях может быть полезна помощь кредитных адвокатов.

Если человек не уверен в своих силах, знаниях и не желает общаться с банком и с другими финансовыми структурами эти люди могут помочь проводить переговоры от лица заемщика с этими организациями, составлять правильные документы и соблюдать, подсказывать все процедуры. Впоследствии риски, которые могут ожидать заемщика когда его безнадежный долг признается банком – мы опишем далее в этой статье.

Банкротство физ лиц безнадежный долг и его реструктуризация

     Есть такой вариант погашения задолженности как банкротство и в дальнейшем реструктуризация при банкротстве физического лица. По состоянию на 2017 год потенциальных заемщиков, которые могут признать себя банкротами, было более 600 тысяч человек. Это только те люди безнадежный долг которых был подтвержден статистикой. Однако на практике воспользовались этой процедуры лишь единицы. 

Ограничения при банкротстве физических лиц

     Ограничения в законе о банкротстве составляют, во-первых: сумма займа кредита, которая может быть рассмотрена судом, должна превышать 500 тысяч рублей, а сама процедура банкротства достаточно трудоемка.

Для того чтобы пройти процедуру банкротства нужно соблюсти целый ряд формальностей и подготовить достаточно большое количество документов. На сегодняшний день процедура остается достаточно дорогостоящей.

Необходимо будет заплатить порядка двухсот тысяч рублей.

Ограничения после банкротства физ лица

     Процедура банкротства имеет ряд ограничений для тех, кто решил ей воспользоваться.

Во-первых, ближайшие несколько лет заемщик не сможет распоряжаться движимым и недвижимым своим имуществом, денежными средствами, доходами. Так как все условия будут прописаны в решении суда.

Также, скорее всего человек не сможет занимать вышестоящих должностей, не сможет вести предпринимательскую деятельность.

Заключение – реструктуризация

     Чтобы не сталкиваться со всеми последствиями невозврата долга, структур детализации, тем более общаться с коллекторами или судебными приставами или выступать в суде. Нужно здраво оценивать кредитную нагрузку и отдавать отчет в том, какую же сумму кредитных средств гражданин может осилить для оплаты в ближайшие годы.

Источник: https://bazaprav.ru/beznadezhnyj-dolg/

Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников | Юридические Советы

Процедура банкротства физического лица

Последнее обновление Август 2018

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.

    ) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;

  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.

    ;

  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных).

    Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.

    лиц;

  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов).

    Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;

  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.

    ;

  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности.

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях.

Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым.

    Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.

  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Источник: http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий