Особенности формирования кредитной истории поручителей

Содержание
  1. Особенности формирования кредитной истории поручителей
  2. Как формируется КИ поручителя
  3. Проверяют ли кредитную историю поручителя
  4. Кредитная история заемщика — 12 основных моментов
  5. 1. Кредитная история формируется даже, если вы не еще не брали кредит. Где узнать о ее наличии?
  6. 2 Каким образом сохраняется конфиденциальность данных кредитной истории заемщика?
  7. 3. Срок, в течении которого сохраняется информация кредитной истории
  8. 4. Если кредитная история, по мнению заемщика, содержит ошибки, можно ли ее исправить?
  9. 5. Возможно ли при смене действующих персональных данных (фамилии, места жительства) начать новую кредитную историю?
  10. 6. Как взять кредит с плохой кредитной историей, учитывают ли банки другие факторы?
  11. 7. Для кого доступна информация о кредитной истории заемщика?
  12. 8. Может ли заемщик самостоятельно узнать подробности кредитной истории, дорого ли это, и насколько быстро обрабатываются подобные запросы?
  13. 9. Возможно ли удалить кредитную историю?
  14. 10. Может ли посторонний человек из недоброжелательных намерений очернить кредитную историю заемщика?
  15. 11. Есть ли выгода кредитной истории для заемщика?
  16. 12. Если очередной платеж по кредиту был сделан с опозданием, будет ли это поводом для банка испортить заемщику его кредитную историю?
  17. Формируется ли кредитная история у поручителя?
  18. Что такое кредитная история?
  19. Кто такой поручитель, и какие обязанности он выполняет?
  20. Когда кредитная история не формируется?
  21. Когда кредитная история формируется?
  22. Важна ли кредитная история поручителя при оформлении займа?
  23. Как не испортить свою кредитную историю, если нужно платить вместо заемщика?
  24. Кредитная история поручителя
  25. Кто может быть поручителем?
  26. О кредитной истории поручителей
  27. Испортится ли кредитная история у поручителя?
  28. Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →
  29. Кредит с плохой кредитной историей: в каком банке взять без справок или поручителей
  30. Что такое кредитная история
  31. Особенности формирования кредитной истории
  32. Рекомендации к получению кредита с испорченной репутацией
  33. Обращение к брокеру
  34. Заявка на кредитную карту
  35. Срочный заем в МФО
  36. Кредиты с обеспечением
  37. Где можно взять кредит/заем с плохой кредитной историей?
  38. Как исправить кредитную историю и вернуть все долги

Особенности формирования кредитной истории поручителей

Особенности формирования кредитной истории поручителей

В соответствии с законом кредитные истории (КИ) формируются как на заемщиков, так и на поручителей. Статус в этом случае не имеет существенного значения.

Если вы впервые оформляете кредит, становитесь созаемщиком или поручителем по нему – это уже является основанием для начала создания на вас своего рода кредитного досье.

Однако кредитная история поручителя имеет некоторые особенности по содержанию, связанные именно с таковым статусом субъекта.

Как формируется КИ поручителя

​Поручитель, как и заемщик, становится субъектом кредитной истории с момента оформления договора поручительства, передачи и внесения сведений об этом в базу данных бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у банка заключены договоры.

Если формирование КИ началось с момента, когда физическое лицо стало поручителем, то первичные сведения о нем будут полностью связаны с заключением договора поручительства. Если же ранее поручитель уже был заемщиком, то факт его поручительства просто продолжит формирование кредитной истории, и в нее будут внесены соответствующие записи.

После внесенных летом 2014 года изменений в законодательство в настоящее время по обязательствам поручителя в КИ формируется практически такая же картина, как и по обязательствам заемщикам.

Таким образом, при необходимости можно будет по кредитной истории поручителя детально отследить ход исполнения договора кредитования, обеспеченного поручительством.

Ранее акцент делался только на периоде, когда заемщик прекращал исполнять свои обязательства, допускал просрочки и иные нарушения договора, что служило основанием для привлечения к ответственности поручителя по долгам заемщика.

Сегодня кредитные досье поручителя независимо от того, являлся ли он когда-либо заемщиком или нет, стали очень напоминать кредитные истории заемщиков, правда, все-таки с поправкой на иной статус субъекта.

Портится ли кредитная история у поручителя? Это возможно, но только в случае нарушения заемщиком условий договора кредитования.

В этом случае соответствующая запись появляется в КИ поручителя, и в дальнейшем в ней будет фиксироваться весь основной ход развития ситуации с задолженностью, вплоть до судебного решения и принудительного взыскания при их наличии.

Если поручителю не хочется портить свою КИ, то придется оперативно по требованию банка погасить долг за заемщика, что также найдет отражение в истории, а уже затем предъявлять регрессный иск к основному должнику.

Если же денег нет, или нет желания гасить чужой долг, то необходимо будет либо каким-то образом призвать к необходимости погашения задолженности заемщика, либо смириться с тем, что кредитная история будет подпорчена.

Проверяют ли кредитную историю поручителя

Банк при наличии согласия от субъекта КИ вправе обратиться к истории поручителя в двух случаях:

  1. Если вы, будучи ранее поручителем, сейчас подали заявку на кредит для собственных нужд.

    В этом случае хорошая КИ поручителя – лучший вариант, чем отсутствие истории, хотя и не столь информативный для банка, как в случае с КИ заемщика.

  2. Если вы снова согласились стать поручителем или привлекаете кого-то в качестве поручителя, что, соответственно, потребует обращения уже к кредитной истории привлекаемого вами лица.

Проверяют КИ поручителя банки по-разному, и при определенных обстоятельствах вполне можно даже получитькредит с поручителем с плохой кредитной историей.

Тут многое зависит от объема кредита, сроков, личностей поручителя и заемщика, их текущего финансового положения и прочих факторов, влияющих на банковские риски.

Однако кредитные истории оцениваются практически всегда – это наиболее лучший вариант с позиции возможности получения объективной картины данных, хотя и о прошлых финансовых обязательствах участников системы кредитования.

Иногда банки могут ограничиться и собственной базой данных или провести ускоренную проверку, если потенциальные заемщик и поручитель являются постоянными клиентами банка, имеют хороший уровень доходов и не вызывают никаких подозрений в неблагонадежности. В целом же у поручителя больше шансов, что к его истории банк обращаться не будет.

Если у поручителя плохая кредитная история, это далеко не всегда влечет автоматический отказ в кредитовании. В случае повторного поручительства банк вряд ли вообще откажет. Для начала будет предложено либо заменить поручителя, либо рассмотреть иное, скорее всего, худшее по условиям кредитования предложение.

В ситуации обращения за кредитом лица, которое ранее было поручителем, а сейчас хочет оформить кредит на свое имя, плохая КИ может сказаться более серьезно. Но, опять же, не столь категорично, как в случае с плохой кредитной историей заемщика.

Вполне можно рассчитывать на предоставление кредита, но, правда, условия будут, конечно, хуже, чем при хорошей КИ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kreditnaya-istoriya-poruchitelya

Кредитная история заемщика — 12 основных моментов

Особенности формирования кредитной истории поручителей

Массовость кредитования в нашей стране заставляет банки искать быстрые способы анализировать потенциальных заемщиков. Одним из таких способов помогающих банкам обеспечить возвратность займов является кредитная история заемщика.

В этой статье мы собрали 12 основных моментов, которые необходимо знать как тем, кто впервые планирует брать кредит, так и заемщикам «со стажем», особенно если «стаж» был испорчен неплатежами.

1. Кредитная история формируется даже, если вы не еще не брали кредит. Где узнать о ее наличии?

Многие магазины, особенно торгующие бытовой техникой, предлагают покупку товаров в рассрочку.

Казалось бы, рассрочка к кредиту не имеет отношения, но тем не менее, воспользовавшись подобным предложением, Вы, скорее всего, дали старт началу кредитной истории.

Все дело в том, что рассрочка на товар оформляется магазином в банке партнере, как кредит, а по возврату всех кредитов банк уже предоставляет данные в бюро кредитных историй (БКИ).

Даже для оформления такой мелочи, как карточка постоянного покупателя, любая торговая точка может сделать запрос в БКИ, который зафиксируется, как история обращений за кредитом.

Чтобы узнать о наличии своей кредитной истории, необходимо самостоятельно обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), о том как послать в него запрос можно прочитать на сайте Центрального Банка РФ по адресу: http://ckki.www.cbr.ru

2 Каким образом сохраняется конфиденциальность данных кредитной истории заемщика?

Кредитная история заемщика формируется на основании закона «О кредитных историях» №218-Ф3 от 2005г. только в банковских учреждениях и с вашего согласия передается в БКИ.

Вы ошибаетесь, если скажете, что не предоставляли свое согласие, посмотрите внимательно кредитный договор, среди его разделов обязательно есть пункт, которым, при подписании кредитного договора, вы выражаете свое согласие на раскрытие банком информации относительно погашения кредита перед третьими лицами.

Если другому банку необходимо запросить кредитную историю по интересующему ее лицу, ему необходимо иметь заключенный с БКИ договор и письменное разрешение лица, по которому необходимо получить информацию.  Также заемщик или его доверенное лицо могут самостоятельно сделать запрос и получить информацию о кредитной истории.

Обмен информацией между БКИ и заинтересованными лицами регулируется федеральным законом, который был указан выше.

От себя хочется добавить один совет, заполняя любую форму своими персональными данными, внимательно изучайте пункты, где оговаривается то, как именно и кому вы позволяете раскрывать свои данные.

3. Срок, в течении которого сохраняется информация кредитной истории

Среди некоторых источников встречается информация, что кредитная история заемщика периодически очищается и стартует заново с «нуля», таким образом, банки не смогут получить информацию об обслуживании старых кредитов.

Не будем опровергать такие сведения, тем более, что в какой-то степени они правдивы. Дело в том, что согласно федеральному закону, срок, в течение которого сохраняются кредитные истории, равен 15 годам.

Таким образом, первое «обнуление» базы кредитных историй будет не ранее 2020 года и для заемщиков, которые брали кредиты в 2005 году.

4. Если кредитная история, по мнению заемщика, содержит ошибки, можно ли ее исправить?

К сожалению, «человеческий фактор» имеет место быть во многих областях деятельности. Консолидация и ведение базы кредитных историй не исключение. Если вы получили кредитную историю и обнаружили в ней некорректные данные, например, наличие просроченных платежей или непогашенную задолженность, вы можете внести необходимые коррективы.

Следует помнить, что БКИ является всего лишь хранилищем информации о кредитных историях, формируют же ее банки. Чтобы исправить ошибки в кредитной истории необходимо сделать запрос в банке на предоставление необходимых подтверждающих документов, а именно выписок по счетам задолженности. Затем все сверив, необходимо направить в банк письмо с просьбой направить необходимые коррективы в БКИ.

В случае, если нарушения условий кредитного договора были с вашей стороны, тогда исправить плохую кредитную историю можно лишь закрыв существующую задолженность без замечаний со стороны банка, а также необходимо своевременно оплачивать задолженность по новым кредитам.

5. Возможно ли при смене действующих персональных данных (фамилии, места жительства) начать новую кредитную историю?

Современные технологии ведения баз данных позволяют очень гибко настраивать алгоритмы поиска, и существует очень низкая вероятность того, что информация о старых займах не будет идентифицирована по вашим новым данным. Если же у вас положительная кредитная история и вы хотите исключить вероятность потери данных, тогда необходимо подать в банк измененные документы, чтобы он мог внести в БКИ необходимые коррективы.

6. Как взять кредит с плохой кредитной историей, учитывают ли банки другие факторы?

Взять кредит с плохой кредитной историей вполне реально, потому что при рассмотрении заявки на кредит банки учитывают множество факторов, и из них кредитная история может оказаться далеко не самым приоритетным.

Более того, клиенты с плохой кредитной историей образуют определенную товарную нишу для банков, и многие из начинают специализироваться на кредитовании именно этой категории клиентов.

В такой ситуации Вам будет интересны некоторые рекомендации в статье по ссылке: возможно ли перекредитоваться с плохой кредитной историей и выплачивать кредит одному банку, где мы даем ответ на конкретный вопрос человека, попавшего в затруднительную ситуацию.

Следует отметить, что условия предоставления кредита будут гораздо жестче, чем для заемщиков с положительной КИ. Это выражается в том, что во-первых, вам необходимо будет предоставить залог по кредиту и/или финансового поручителя, а во-вторых, проценты по кредиту будут более завышенными.

7. Для кого доступна информация о кредитной истории заемщика?

Информация кредитной истории определенного заемщика доступна для любых коммерческих организаций, у которых заключен договор с БКИ, при этом для их запросов обязательным является наличие вашего согласия.

Следует помнить, что могут быть ситуации, когда банком-партнером заключен договор с какой-либо торговой точкой и при оформлении карточки постоянного покупателя вы можете предоставлять разрешение на обработку ваших персональных данных.

8. Может ли заемщик самостоятельно узнать подробности кредитной истории, дорого ли это, и насколько быстро обрабатываются подобные запросы?

Любой гражданин РФ может, согласно закона «О кредитных историях», один раз в год имеет право бесплатно узнать подробности своей кредитной истории.

Чтобы это сделать, необходимо обратиться в БКИ, в котором хранится информация о вашей истории.

Бюро, предоставляющих сведения, может быть несколько, узнать подробную информацию о них можно на сайте http://ckki.www.cbr.ru «Центральный каталог кредитных историй».

Обычно бесплатно предоставление информации занимает некоторое время, если необходимо срочно получить информацию, это можно сделать обратившись в любой банк, который предоставляет подобную услугу. Обычно такая услуга платная и составляет около 1000 руб.

9. Возможно ли удалить кредитную историю?

Срок хранения кредитной истории заемщика по действующему законодательству составляет 15 лет. В случае, если вы сможете доказать, что ваши персональные сведения были переданы без вашего согласия или в случае противозаконных действий 3-х лиц, в таких случаях кредитную историю можно удалить.

К противоправным действиям 3-х лиц относятся случаи оформления на вас кредита посторонним лицом по вашему паспорту.

10. Может ли посторонний человек из недоброжелательных намерений очернить кредитную историю заемщика?

Существует 2 случая, когда у заемщика может быть испорчена кредитная история. Первый, по вине банка, второй – в результате противозаконных действий третьих лиц.

Для того чтобы исправить кредитную историю в первом случае необходимо обратиться в банк и инициировать внесение необходимых корректив. А во втором случае, необходимо самостоятельно обратиться в Бюро кредитных историй с запросом на удаление негативных фактов кредитной истории. К запросу необходимо предоставить подтверждающие документы.

11. Есть ли выгода кредитной истории для заемщика?

Для заемщика, который своевременно выполняет свои обязательства кредитная история становится подобной ценному нематериальному активу.

Во-первых, банки все больше заинтересованы привлекать благонадежных заемщиков и для них они предлагают наиболее выгодные кредитные программы, таким образом за счет кредитной истории возможно экономить на более низких процентных ставках.

Во-вторых, когда степень доверия банка к заемщику возрастает, скорость согласования выдачи кредита такому клиенту гораздо выше.

12. Если очередной платеж по кредиту был сделан с опозданием, будет ли это поводом для банка испортить заемщику его кредитную историю?

На сегодняшний день банки достаточно лояльно относятся к заемщикам, поэтому небольшая задержка с платежом обойдется максимум в уплате  пени за период просрочки. Чтобы банк проявил инициативу сообщить о фактах нарушения кредитного договора в БКИ, такие нарушения должны быть систематическими и/или быть задержаны на длительный срок приблизительно от 30 дней.

Источник: http://creditrs.ru/kreditnaya-istoriya-zayomschika-12momentov.html

Формируется ли кредитная история у поручителя?

Особенности формирования кредитной истории поручителей

Вопрос о формировании кредитной истории у поручителя практически не затрагивается банками. Но поручитель по кредиту может значительно испортить свою репутацию при определенных обстоятельствах.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – информация о заемщике, сформированная из данных о его предыдущих кредитах. В ней указывается:

  • даты заключения кредитных договоров и даты их окончания;
  • сумма кредитов, которые когда-либо брал заемщик;
  • размер ежемесячных платежей;
  • информация о просрочках, если они есть;
  • информация о досрочном погашении, если оно использовалось;
  • данные об имеющихся у заемщика кредитах, которые он выплачивает;
  • информация о невыплаченных кредитах.

На основе кредитной истории банк принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Кредитная история считается положительной, если заемщик вовремя вносил ежемесячные платежи, погашал займы досрочно и добросовестно выполнял долговые обязательства, прописанные в договоре.

Отрицательная история формируется из-за просрочек, невыплаченных долгов и иных нарушений своих обязательств.

«Чистая» кредитная история воспринимается банками не очень хорошо, так как кредитная организация не может проверить добросовестность заемщика.

Банки получают кредитные истории потенциальных клиентов из БКИ – бюро кредитных историй. Такие компании должны быть аккредитованы государственными органами. Кредитные организации в свою очередь передают информацию по каждому клиенту в БКИ.

Кто такой поручитель, и какие обязанности он выполняет?

Поручительство – один из видов обеспечения выполнения обязательств по кредиту.

Он используется, если банк не уверен в платежеспособности клиента и в случаях, когда заемщику нужно получить кредит по сниженной процентной ставке за счет предоставления гарантий выплаты долга.

Поручитель при подписании договора обязуется выплатить весь заем или его оставшуюся часть, если субъект кредитной истории – заемщик – не выполнит свои обязательства.

В случаях, когда заемщик отказывается выплачивать кредит, или у него образуется просрочка по займу, поручитель должен выплатить оставшуюся часть долга, а также проценты и штрафы по займу.

При невыполнении поручителем обязательств банк имеет право подать на него в суд.

Если поручитель выплачивает долг кредитной организации, он становится кредитором заемщика и может также обратиться в суд за материальной компенсацией долга, процентов и иных материальных расходов, связанных с обязательствами по кредиту.

Когда кредитная история не формируется?

3 статья Федерального закона «О кредитных историях» регламентирует формирование кредитной истории только в отношении субъекта кредита – физического или юридического лица, который исполняет долговые обязательства по договору, являясь заемщиком. До тех пор, пока поручитель не получает долговые обязательства вместо заемщика, данные о нем не поступают в БКИ.

Когда кредитная история формируется?

Кредитная история по отдельному займу начинает формироваться, если:

  • заемщик перестает выполнять свои долговые обязательства и отказывается платить по кредиту или имеет просроченные платежи более, чем за 1-2 месяца;
  • долговые обязательства переходят поручителю и составляется новый договор с банком, в котором поручитель выступает заемщиком.

С момента начала исполнения поручителем обязательств по договору информация о нем поступает в одно из аккредитованных бюро кредитных историй, с которым сотрудничает финансовая организация.

Информация по займу о поручителе может передаваться в БКИ и если заемщик добросовестно выполняет свои обязательства. Тогда поручитель соглашается с передачей соответствующих данных при подписании договора.

Важна ли кредитная история поручителя при оформлении займа?

Поручительство – своеобразная гарантия возврата долга для банка. При оформлении займа кредитная организация изучает кредитные истории заемщика и поручителя, чтобы на их основании принять решение об одобрении или отклонении заявки.

Кредитная история непосредственного заемщика имеет большее значение, чем кредитная история поручителя. Если у обоих «фигурантов» данные в ней будут негативными, скорее всего, в выдаче кредита откажут. Если плохая кредитная история будет только у заемщика или поручителя, заем с высокой долей вероятности будет одобрен.

Основаниями для отказа в выдаче кредита при изучении истории поручителя послужат:

  • несколько имеющихся займов с просроченными платежами;
  • один или несколько непогашенных или частично погашенных кредитов, последние платежи по которым проводились более полугода назад.

Банки предпочитают не связываться с такими недобросовестными плательщиками, даже если они выступают в роли поручителя. Заемщика попросят найти другого человека на эту роль.

Как не испортить свою кредитную историю, если нужно платить вместо заемщика?

Если заемщик по каким-либо причинам перестал платить кредит и долговые обязательства по нему перешли поручителю, в случае просрочки с его стороны начнет формироваться негативная кредитная история. Если на данный момент вы не можете начать выплачивать долг и не хотите портить информацию о себе, можно прийти в ближайшее отделение банка и попросить о:

  • реструктуризации – изменении условий кредитования. Можно увеличить срок кредита, уменьшив тем самым ежемесячный платеж. Обычно нужно предоставить доказательства снижения платежеспособности: справку о заработной плате, отражающей ее понижение, или трудовую книжку с отметкой об увольнении;
  • рефинансировании – получении нового кредита в обмен на погашение старого. Этот способ схож с реструктуризацией: можно деньгами, полученными по новому кредитному договору, погасить старый заем, и «выбить» лояльные условия для себя. Увеличение срока нового кредита сократит ежеквартальный платеж;
  • кредитных каникулах. Некоторые банки предоставляют их клиентам. Если заемщик не имеет возможности погашать кредит, он может на некоторое время освободиться от своих обязательств. Должна быть веская причина: серьезная болезнь, увольнение с работы, рождение ребенка и т.д. Обычно заемщик получает каникулы длительностью 1-12 месяцев.

Лучше при поручительстве иметь финансовую подушку безопасности: отложенную сумму в размере нескольких ежемесячных платежей. Так даже при потере работы вы будете выплачивать долг, не подвергаясь штрафным санкциям со стороны банка.

Возникают ситуации, когда заемщик перестает платить по кредиту, а поручитель по факту получает другие условия займа. Это незаконно: банк не имеет права повышать процентную ставку или вносить другие изменения в договор с заемщиком без согласия поручителя.

Источник: https://www.Zapsibkombank.ru/products/formiruetsya-li-kreditnaya-istoriya-u-poruchitelya/

Кредитная история поручителя

Особенности формирования кредитной истории поручителей
Бесплатная юридическая консультация:

Кредитная история поручителя — немаловажные детали на сайте Банк Кредиты Ру.

Для выполнения своих фантазий или планов фактически любому гражданину вполне доступна возможность по получению кредита или займа.

Страхуясь от рисков невозвраты долга, особенно касается автокредита либо ипотечного кредита на квартиру, банки отдают большее предпочтение клиентам, имеющим достаточное обеспечение по долговым обязательствам. В его качестве могут выступать залоговое имущество, гарантии, страховой полис либо же поручительство физ. лица. Но всегда оправдан ли такой шаг и чем для поручителя по займу может все это обернуться?

кредитная история поручителя

Кто может быть поручителем?

Поручителем при получении кредитования могут выступать физические лица, на плечи которых ложится также ответственность за полное исполнение наравне с заемщиком по условиям банковского договора. В документе (договоре) ясно оговаривается солидарная (обоюдная) ответственность и основного плательщика кредита, и поручителя по нему.

Бесплатная юридическая консультация:

Таким лицом зачастую может стать супруга, коллега, близкий родственник или просто знакомый. Основным условием, которое всегда выдвигает финансовое учреждение, является уровень дохода поручителей, который позволяет, в случаях невыплаты заемщиком обязательств по долгам, их вместо него погасить самостоятельно.

О кредитной истории поручителей

Все банковские организации тесно сотрудничают с БКИ — это бюро кредитных историй, что по сути является обязательным условием в ведении банковской деятельности и соответственно оговорено в законодательстве Российской Федерации. С согласия будущего клиента служба безопасности кредитозаемщика запрашивает о нем из БКИ информацию (кредитную историю), а также при оформлениях нового займа и данные на указанных поручителей.

Кредитная история у поручителя начинает сформировываться с того момента, когда все требования банка и права, касающиеся непосредственно обязательств по долгам плательщика, переходят к поручителю, как гаранту займа. К сведениям такого характера относятся все персональные данные (поручителей и заемщика), и также информацию о банковской организации, кредитной дисциплине и статусе кредитования.

В случаях с проблемой по погашению займа у основного плательщика, его поручители в свою кредитную историю получают такое же точно замечание, как и кредитозаемщик. Кроме этого, в случаях отсутствия выплаты по долговым обязательствам перед банком, вся ответственность ложиться на поручительное лицо.

Так, после трех-шести месяцев задержки по платежам, как правило, банк обращается прямо в суд. И ответчиками при этом выступят в равной степени, все участники процесса кредитования, то есть заемщик и поручители.

При вынесении положительного для банка решения начинается взыскание долга судебными исполнителями.

проверяют ли кредитную историю поручителя

Бесплатная юридическая консультация:

Испортится ли кредитная история у поручителя?

Однако неприятные моменты для поручителя лишь финансовыми обязательствами здесь не закончатся. Дисциплина основного заемщика будет иметь тесную связь и с кредитной историей поручителя.

После того времени, как платежи становятся проблемными, будет внесена в банковский паспорт данная информация. А это означает, что будут проблемы в будущем не только в получении для себя кредита, а и в выступлении в качестве гаранта по другому займу.

Выступать, исходя из сказанного, поручителем чужого займа, конечно, решение Вашего личного характера. Но, если все-же на такой шаг Вы пошли, следует не бросать на самотек начатое, иначе Вашей кредитной истории поручителя не позавидуешь.

Оформить кредит без поручителей и залога вполне возможно даже через интернет. Жмите на баннер и убедитесь сами.

Источник: http://bankcrediti.ru/kreditnaya-istoriya-poruchitelya/

Бесплатная юридическая консультация:

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Может ли банк одобрить кредит, если у созаемщика плохая кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Роль поручителя в кредитном деле

Многие банки при согласовании займа требует наличие поручительства третьих лиц.

При этом созаёмщик будет нести полную ответственность перед банком по погашению долга, если основной заёмщик просто перестанет его оплачивать.

Детальнее о таких кредитах — на этой странице

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика.

Все действия участников кредитного дела будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ), так что поручитель в случае невыполнения своих обязанностей может испортить свою кредитную историю. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

Кредиторы должны быть уверены на все 100% что «второй» человек после заёмщика не подведет. Именно по этой причине, если вы претендуете на крупную сумму, все участники сделки будут подвергаться тщательной проверке:

Бесплатная юридическая консультация:

  • есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
  • есть ли официальное трудоустройство,
  • каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),
  • имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
  • каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.

Что нужно помнить о кредитной истории поручителя

Кредитная история поручителя, как и любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

Для получения подобной информации служба безопасности банка проводит специальные проверочные мероприятия, которые затрагивают не только основного заёмщика, но и финансового созаемщика. Одной из таких форм проверки – запрос и анализ данных из БКИ в отношении всех участников кредитного дела.

Именно поэтому пытаться каким-то образом обмануть банк в этом вопросе не стоит. В лучше случае заемщика попросят найти нового поручителя с незапятнанной КИ, а в худшем – просто откажут в получении займа, что также зафиксируется в отчетах всех заявителей.

Важные детали просроченной КИ

Бесплатная юридическая консультация:

Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

  1. Если просрочка была на период до 10 дней, то обычно не вызывает особых вопросов у банков, поэтому заёмщику могут выдать кредит.
  2. Была задолженность от 10 дней до месяца, что говорит о том, что банки могут выдвинуть нестандартные условия кредитования: повышенная процентная ставка, небольшой лимит кредитования, срок.
  3. Просрочка от двух месяцев и выше – отказ в получении займа.

Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.

Если же з\п у вас действительно небольшая, а сумма нужна крупная, может оказаться более выгодным оформить кредитование под залог имущества, в частности недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Да, такой процесс более трудоемкий в оформлении, но зато вы получите более лояльные условия.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Если же речь касается ипотеки, то здесь супруг или супруга обязательно становятся созаемщиками. Исключение здесь одно — если недвижимость приобретается в собственность только одного человека, и учитываются только его доходы, тогда это необязательно.

Какой можно сделать вывод? Если у вашего созаемщика или поручителя испорчена кредитная история, то его лучше не привлекать к процессу получения кредита, иначе вы рискуете серьезно снизить свои шансы на одобрение заявки

Источник: http://efridman.ru/kreditnaja-istorija-poruchitelja/

Кредит с плохой кредитной историей: в каком банке взять без справок или поручителей

Особенности формирования кредитной истории поручителей

Случается, что обратившись в банк для оформления займа, человек получает отказ по причине прошлого негативного опыта исполнения обязательств перед организациями кредитования. Сегодня взять кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно, но выход есть всегда.

На рынке работает небольшое количество банкиров, готовых рискнуть и предоставить заемщику деньги в долг на специальных условиях. Кроме того, существуют альтернативные варианты кредитования – МФО, где микрозайм может оформить практически каждый человек в возрасте от 18 лет.

Выбор всегда остается за вами, но давайте обо всем по порядку.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой досье об исполнении субъектом своих обязательств перед банками и другими компаниями в прошлом (последние 15 лет) и в настоящее время. Здесь находится информация, необходимая кредитору для оценки платежеспособности и ответственности потенциального заемщика.

Документ содержит:

  1. Титульную часть: персональные данные человека (ФИО, дата и место рождения, гражданство, пол, паспортные данные и пр.).
  2. Основную часть: информация о прошлых и текущих обязательствах (суммы, срок, процент кредита, наличие поручителей, залога, просрочки и т.д.), сведения о месте работы, размере з/п и др.
  3. Дополнительную часть (секретный раздел): перечень источников формирования вашей КИ, т.е. список кредиторов, организаций, которые обращались к вашему досье когда-либо.

Вся информация о заемщике хранится в Бюро кредитных историй (БКИ).

Особенности формирования кредитной истории

Каждый человек вправе самостоятельно подать запрос и получить документ со своей кредитной историей. Действие можно совершить:

  1. В интернете на специальных порталах-посредниках.
  2. На официальном сайте Банка России. (Государственный реестр бюро кредитных историй центробанка РФ находится по адресу — https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=restr)
  3. На сайте НБКИ — https://www.nbki.ru/
  4. Обратившись в БКИ, где содержится информация именно по вашей кандидатуре (если известно).

Стоимость услуги зависит от количества обращений в год, например, сделать запрос впервые и один раз в год можно совершенно бесплатно. Но без вашего согласия любое другое лицо не получит досье. Здесь необходимо письменное разрешение субъекта.

 Основную информацию по кредитной истории заносят работники банковских учреждений, МФО, кредитных кооперативов (Закон от 1июля 2014 года). Имеют право вносить свою «лепту» операторы сотовой связи, судебные приставы (алиментные вопросы), ЖКХ.

По сути, обрести запятнанную репутацию очень просто (кризис, безработица, форс-мажорные обстоятельства), что в последствие может повлиять на решение кредитора в будущем о выдаче денежных средств в долг. Иногда досье портится по причине ошибки самого кредитного специалиста.

Если у вас есть возможность доказать свою правоту, приложив соответствующие документы, совершите эту процедуру.
При обращении в банк клиент проходит специальную скоринговую проверку. Кредитор подает запрос в БКИ, с которым сотрудничает, и получает полное досье о потенциальном заемщике.

В данном случае действует одно удобство для клиента: если в этом бюро нет соответствующих данных, указывающих на негативное прошлое, то есть шанс получить кредит без отказа.

При иных обстоятельствах и наличии плохой кредитной истории следует полагаться на лояльность банковской организации. При небольших «отклонениях» банкир может сделать снисхождение и выдать небольшой кредит под немного завышенный процент или попросит предоставить поручителя залог, дополнительные документы. Все индивидуально.

Рекомендации к получению кредита с испорченной репутацией

Итак, если вы точно знаете, что ваша репутация испорчена, некоторые кредиторы вам уже отказали, предлагаем несколько действенных способов быстро получить кредит в одной из финансовых организаций даже с плохой кредитной историей:

Обращение к брокеру

Посредник широкого профиля поможет разобраться в выгодности предлагаемых на рынке продуктов, окажет содействие при заполнении заявки, ответит на интересующие вопросы, даст рекомендации относительно источников финансирования лиц с плохой КИ (банки, МФО, частные лица). Брокер может полностью сопровождать кредитную сделку (от подачи заявления, сбора документов до выплаты всех платежей). Однако его услуги являются платными (от 2 000 рублей или 1% от общей суммы кредита).

Заявка на кредитную карту

Как правило, банкиры охотнее выдают кредитки, чем займы наличными, ипотеку или кредиты на авто. Кредитная история здесь может проверяться поверхностно или отсутствовать вообще. Далее мы рассмотрим список таких организаций, где получить кредит с плохой кредитной историей в целом не затруднительно.

Срочный заем в МФО

Микрофинансовые компании отличаются гибкими условиями сотрудничества. Здесь без проблем выдают деньги в долг разными способами: на карту, банковский счет, денежным переводом, на электронный кошелек и пр.

В МФО получают микрозаймы даже лица с очень плохой кредитной историей. Но учтите, проценты здесь высокие – 0,5-3% в день, штрафы за просрочку – внушительные.

Для постоянных клиентов в МФО действуют специальные предложения (сниженная ставка, длительный срок, увеличенный лимит).

Кредиты с обеспечением

Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей, но с обеспечением требуют дополнительной волокиты, сбора справок, но зато выглядят выгоднее стандартных вариантов кредитования. Имея возможность предоставить ценный залог (машину, квартиру), а также документы, подтверждающие стабильный и высокий доход, есть шансы получить доверие и одобрение кредитора.

В поиске быстрого получения кредита с плохой КИ нередко люди сталкиваются с мошенниками, которые предлагают помощь в заключении договора с организацией на супер выгодных условиях кредитования. Остерегайтесь, если этот «помощник» просит у вас предоплату или забирает личные документы (паспорт, ИНН).

А иногда и сами работники банков предлагают помочь оформить небольшой экспресс-заем, но за отдельную плату или так сказать «по знакомству», что противозаконно.

Здесь все просто – при заполнении заявки указывается ложная информация, позволяющая немного обмануть скоринг, а в конце анкеты согласно правилам менеджер прописывает нужную информацию, полученную при общении с возможным заемщиком (поведение, внешний вид и пр.).

Где можно взять кредит/заем с плохой кредитной историей?

Рассмотрим банковские организации, где можно взять кредит с плохой кредитной историей с большой долей вероятности. В списке ниже представлены кредитные карты как форма выдачи денег в долг:

Название кредитной организации«Тинькофф Банк» «Кредит Европа Банк» «Русский Стандарт»«Авангард» «ОТП банк»
 Сумма кредита (рубли) До 300 000 До 500 000 рублей в зависимости от выбранной программы До 299 000 До 300 000 рублей До 1 500 000 рублей
 Процентная ставка (годовых) 12,9%-29,9% (покупки по карте), 30,0%-49,9% (наличные) 27,9% От 19,9% От 21% От 19,9%
 Срок действия карты 5 лет 5 лет 5 лет 3 года 5 лет
 Способ получения Доставка на дом курьером или по почте Возможен моментальный выпуск, получение в офисе Доставка на дом (по Москве бесплатно) или в офисе Оформление займет до 5 рабочих дней, получение в офисе банка В офисе банка
 Дополнительные преимущества Бесплатное пополнение у партнеров банка, участие в бонусных программах (от 3 до 30% возврата на карту от покупки по спецпредложениям), льготный период – до 55 дней решение за 2 минуты Cash back, программы лояльности, «Покупка в рассрочку», 1-й год обслуживания бесплатно, льготный период до 50 дней Льготный период – до 55 дней, бесплатный выпуск, сashback до 30%, возможность изготовления карты с индивидуальным дизайном Первый льготный период — до 200 дней, последующие – до 50 дней, возможность использования за рубежом, скидки до 30%, бесплатное обслуживание Сashback от 3%, льготный период – до 55 дней, первый год обслуживания бесплатно
 Список документов Паспорт гражданина РФ Паспорт гражданина РФ, при запрашиваемой сумме свыше 140 000 рублей требуется подтверждение дохода Паспорт гражданина РФ Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрациейПаспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией

Если деньги нужны очень срочно, прямо сейчас, на короткий срок, например до зарплаты, рекомендуем прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, отличающихся безотказностью для различных категорий граждан (студенты, пенсионеры, лица с испорченной кредитной историей, неофициально трудоустроенные люди). Вот несколько надежных и популярных участников рынка:

Название МФО«MoneyMan»«Платиза»«МигКредит»
Сумма займа (рубли) До 70 000 До 30 000 До 100 000
Процентная ставка (в день) 0,76%-1,85% От 0,5% Рассчитывается индивидуально
Срок кредитования До 18 недель До 45 дней До 48 недель
Способы получения На карту, банковский счет, Contact, Unistream, «Золотая Корона» На карту, «Яндекс Деньги», Contact На карту, Contact, Лидер, Unistream
Дополнительные преимущества Возможность продления займа до 28 дней, реструктуризация долга Программа улучшения КИ Программа лояльности, возможность участия в акциях
Документы и требования к заемщику Паспорт РФ, возраст от 18 лет Паспорт РФ, возраст от 18 лет Паспорт РФ, возраст от 21 года

Как исправить кредитную историю и вернуть все долги

Плохая кредитная история еще не приговор. Оказывается, восстановить честное имя можно и даже не сложно при желании. Существует несколько отличных способов. Первым и самым эффективным является обращение в МФО.

Здесь для заемщиков предлагают самые разные условия, действуют специальные программы повышения кредитного рейтинга. По закону микрофинансовые компании передают все данные о заемщике в БКИ, свидетельствующие о своевременной выплате долга или, наоборот – о просрочках или текущей задолженности.

Поэтому, активно сотрудничая с микрокредитором, дисциплинированно выполняя свои обязательства, вы сможете быстро восстановить «горе»-репутацию.

Также реально исправить ошибки прошлого путем оформления кредитных карт, что очень удобно. Так, вы можете взять карточный кредит и погасить уже существующий в другом банке. За счет льготного беспроцентного периода, свойственного практически всем кредитным картам, вы потеряете минимум денег, а ответственным пользованием займа подправите свою КИ.

Если у вас полная закредитованность – несколько открытых кредитов, попробуйте добиться реструктуризации долга, а лучше воспользуйтесь услугами уникального проекта «Рефинансируй.рф».

Эта компания занимается непосредственно сложными ситуациями, возвращая деньги всем, кому должен клиент и предоставляет новый заем под сниженный процент на длительный срок – до 5 лет. Особенность работы «спасителя» заключается в том, что перевод другим кредиторам совершается безналичным способом, т.е.

наличные деньги клиент в руки вообще не получает. Таким способом организация избавила себя от риска встречи с мошенниками и недобросовестными заемщиками.

Прежде чем оформлять финансовую помощь, взвесьте свои возможности, размер ежемесячного дохода, риски. Перед отправкой заявки просчитайте будущую переплату самостоятельно путем использования кредитного калькулятора (есть на разных сайтах).

Если желаете заключить договор с МФО, то обязательно проверяйте наличие выбранной компании в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Не стоит бросаться на сверх выгодные условия по займам, детальнее проверяйте получаемые от рекламы сведения.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий