Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

Содержание
  1. Отличие поручительства от банковской гарантии
  2. Поручительство и банковская гарантия: что общего и в чем разница?
  3. В чем отличие поручительства от банковской гарантии
  4. Сравнение банковской гарантии и поручительства
  5. Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия
  6. Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия
  7. Особенности банковской гарантии
  8. Поручительство
  9. Независимая гарантия и поручительство, сравнение
  10. Понятие гарантии и поручительства
  11. Независимая гарантия и ее особенности
  12. Банковская гарантия и поручительство: отличия
  13. Классификация поручительства и гарантий
  14. Стоимость гарантий и поручительства
  15. Банковская гарантия и поручительство: отличие, кредитование, договор
  16. Специфика гарантии
  17. Специфика поручительства
  18. Различия между услугами
  19. Тендерные торги
  20. Требования к поручителям и претендентам на гарантию
  21. Что лучше?
  22. Специфика банковской гарантии
  23. Круг задействованных лиц
  24. Юридические последствия
  25. Мера ответственности
  26. Форма договоренности
  27. Требования к гарантам и поручителя
  28. Поручительство или банковская гарантия
  29. Сходства и различия поручительства независимой гарантии в рф по пунктам
  30. Отличия банковской гарантии от поручительства
  31. Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств
  32. В чем сходства и отличия договора поручительства и банковской гарантии
  33. Отличие поручительства от банковской гарантии

Отличие поручительства от банковской гарантии

Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия
В процессе работы предприятий они имеют дело с определенными рисками и обязательствами.

В ходе взаимоотношений с другими юридическими и физическими лицами время от времени возникает необходимость гарантирования обеспечения какой-либо сделки.

В этом контексте можно рассматривать такие понятия как независимая гарантия и поручительство. Сравнение этих двух видов обеспечения обязательств состоит в сопоставлении схожих и отличных характеристик.

Поручительство и банковская гарантия: что общего и в чем разница?

Кредиторы часто задаются вопросами, как обеспечить выполнение заемщиками своих обязательств. Существуют два наиболее действенных способа – поручительство и банковская гарантия.

Их можно применять при создании любых договорных актов, при которых необходимо обеспечить выполнение сторонами своих обязанностей.

особенность данных методик заключается в том, что исполнение обязательств накладывается не только на заемщика, но и на третьих лиц, которые в данном случае играют роль посредников.

Для кредиторов вопрос обеспеченности соглашений всегда стоит остро. Все сделки сопровождаются определенной долей риска, и хотелось бы иметь подтверждение того, что договоренности будут исполнены в полном объеме.

Востребованными инструментами обеспечения выполнения обязательств, предписанных договором, являются поручительство и банковская. Несмотря на сходство основного функционала, эти услуги отличаются друг от друга, и применяются не одинаково активно для различных финансовых процедур.

В чем отличие поручительства от банковской гарантии

Гражданским Кодексом Российской Федерации предусмотрены обеспечительные механизмы.

Каждый из них является вспомогательным инструментом для подкрепления основной договоренности.

Несмотря на общее предназначение банковской гарантии и поручительства, услуги характеризуются принципиальными отличиями.

Банковская гарантия представляет собой разновидность обеспечения, главной целью которого является выполнение кредитных обязательств.

Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником.

Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия. Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской от поручительства все же есть.

Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже. Поручительство – соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника.

Сравнение банковской гарантии и поручительства

Участие в тендерах становится все более и более популярным, особенно когда речь идет о крупных сделках или госзаказах.

Многие компании выбирают путь сотрудничества с государством, потому что это – верный способ хорошо заработать и укрепить репутацию компании на рынке.

Чтобы принять участие в торгах, нужно оформить заявку и приложить к ней документы, подтверждающие способность компании выполнить условия сделки.

Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

В системе кредитных правоотношений существует несколько форм (видов) обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком.

Основными из них служат залог, банковская гарантия и поручительство.

Последние две формы являются самыми распространенными в рамках беззалогового кредитования – при выдаче нецелевых денежных кредитов и потребительских. Так в чем же состоит основное отличие поручительства от банковской гарантии? Процесс оформления банковской гарантии напоминает получение кредита.

Предусмотренное обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Пределы обязательства гаранта ограничены суммой, на которую выдана (ГК РФ ст.

377 п.1. ст.16 УПГД). Бенефициар вправе требовать от гаранта уплаты суммы, превышающую сумму гарантии, только в случае невыполнения либо ненадлежащего выполнения гарантом обязательств и только в качестве компенсационных выплат (проценты в соответствии со ГК РФ ст. 395. а также в части, не покрытой этими процентами, возмещение причиненных убытков ( ГК РФ ст.393 )

Поручительство – это тоже согласие выполнить обязательства партнера перед третьим лицом, но оно несколько отличается от гарантий. Отличие поручительства от заключается в том, что поручителем может стать как юридическое, так и физическое лицо.

Поручительство тесно связано с предметом сделки и является соглашением, принимаемым несколькими сторонами, в отличие от односторонней направленности гарантии.

Источник: http://ruslanhasanov.ru/otlichie-poruchitelstva-ot-bankovskoj-garantii-31592/

Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

В системе кредитных правоотношений существует несколько форм (видов) обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком. Основными из них служат залог, банковская гарантия и поручительство.

Последние две формы являются самыми распространенными в рамках беззалогового кредитования – при выдаче нецелевых денежных кредитов и потребительских.

Так в чем же состоит основное отличие поручительства от банковской гарантии?

Особенности банковской гарантии

Банковская гарантия – абсолютно самостоятельное обязательство. Более того, это отдельная услуга банка, которая предоставляется по просьбе клиента на платной основе в целях обеспечения исполнения последним своих обязательств перед другим кредитным учреждением.

Основное распространение банковская гарантия, как вид обеспечения, получила среди коммерческих кредитов. В системе кредитования населения она применяется крайне редко, хотя зачастую и фигурирует в качестве одного из возможных (принимаемых банком) видов обеспечения.

Процесс оформления банковской гарантии напоминает получение кредита. В принципе, требования, предъявляемые к клиенту, мало чем отличаются от требований, предъявляемых к заемщику.

Он также должен будет предоставить подтверждения своего финансового положения и платежеспособности и убедить банк в том, что при нормальном развитии ситуации сможет обслуживать и банковскую гарантию, и обязательства, принятые на себя в рамках кредитного договора.

Сущность гарантии заключается в том, что банк берет на себя обязательство по требованию кредитора погасить вместо заемщика определенную договором банковской гарантии сумму. Размер гарантируемого обеспечения, сроки его действия и условия оговариваются сторонами в договоре, который не зависит от условий и обязательств кредитного договора.

Принцип действия банковской гарантии в кредитных правоотношениях – сначала погашение обязательства за заемщика и только потом возможные споры и судебные разбирательства.

Именно такая природа банковской гарантии, наравне со статусом гаранта, делает ее более надежным инструментом обеспечения любых обязательств, исключая для кредитора необходимость первичного урегулирования возможной спорной ситуации.

Именно поэтому получить гарантию ничуть не проще, чем сам кредит, отчего она и используется редко в рамках кредитования населения.

С позиции заемщика банковская гарантия – дополнительное финансовое бремя, поскольку ее предоставление предполагает несение затрат по уплате предусмотренного договором вознаграждения гаранта.

В то же время получение гарантии, как правило, позволяет воспользоваться более привлекательными условиями кредитования – по сниженной процентной ставке, в большем объеме, на более продолжительный по сравнению с базовыми условиями срок.

Таким образом, при грамотном подходе затраты на получение банковской гарантии в некотором роде компенсируются более лояльными условиями кредитования.

Поручительство

​Поручительство, наряду с имущественным залогом, можно назвать основным видом обеспечения в системе кредитования физических лиц.

Оно считается менее надежным способом обеспечения, несмотря на свою правовую природу.

Дело в том, что многие поручители воспринимают предоставление поручительства как формальность и крайне редко с той же тщательностью, что и банки, проверяют платежеспособность лица, за которого ручаются.

Хотя это и не возбраняется, отношения между заемщиком и поручителем редко носят коммерческий характер. В абсолютном большинстве случае поручительство предоставляется на бесплатной основе, за исключением разве что получения коммерческих кредитов и то далеко не всегда.

В отличие от гарантии, поручительство строго взаимосвязано с основным обязательством, то есть кредитом, и действует ровно столько, сколько и срок действия кредитного договора.

Несмотря на то, что к поручителю банком могут быть предъявлены такие же требования, как и к гаранту, при наличии спора сначала вопрос подлежит урегулированию в суде, и только затем взыскание может быть обращено на имущество и денежные средства поручителя.

Среди других особенностей поручительства в системе кредитования, в отличие от банковской гарантии:

  • платежеспособность и соответствие поручителя другим требования, как правило, проверяются самим банком-кредитором;
  • поручитель может полноправно возражать против требований кредитора, действуя так же, как и должник;
  • изменения основного обязательства влекут изменение условий поручительства, а прекращение (признание недействительным) кредитного договора – прекращает поручительство;
  • поручителями могут быть и граждане, и юрлица, не обладающие специальным статусом – достаточно дееспособности и соответствия предъявляемым кредитором требованиям.

Важным отличием поручительства и гарантии также является тот факт, что пределы ответственности гаранта оговариваются сторонами отдельно и не могут превышать той суммы, на которую согласился гарант.

В рамках поручительства поручитель несет ответственность фактически наравне с заемщиком.

С поручителя может быть взыскана вся непогашенная должником сумма, тогда как с гаранта – только та, на которую предоставлена гарантия.

Источник: http://law03.ru/finance/article/otlichie-poruchitelstva-i-garantii

Независимая гарантия и поручительство, сравнение

Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником. Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия. Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской гарантии от поручительства все же есть. Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже.

Понятие гарантии и поручительства

Гарантия – это одностороннее обязательство, которое банк выдает принципалу.

Поручительство – соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника.

Договор поручительства действует только при условии, что действует основной договор, в котором описаны обязательства должника. Если основной договор перестает действовать, то и договор поручительства тоже.

В этом еще одно отличие поручительства от гарантии, которая действует независимо от других обязательств.

Отличие поручительства от банковской гарантии еще и в том, как несут ответственность стороны. Если используется гарантия, гарант выплачивает оговоренную сумму бенефициару без задержек на разбирательства, а уже потом взыскивает ее с принципала. Поручитель же несет ответственность наравне с должником, более подробное соотношение требований определяется договором.

Отличие банковской гарантии от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе. Поручитель же может возражать по всем пунктам, точно не описанным в договоре.

Среди способов обеспечения обязательств нужно прояснить отличие банковской гарантии от гарантии. Независимая гарантия выдается не только банком, но и другим финансовым учреждением.

Независимая гарантия и ее особенности

Независимая гарантия подразумевает некоторые требования к оформлению:

  • предоставляется письменно;
  • указывается дата, когда ее выдали;
  • указывается сумма гарантийной выплаты;
  • прописываются гарантийные случаи;
  • прописан срок действия гарантии;
  • перечисляются все возможные дополнительные условия, которые могут повлиять на выплату;
  • перечисляются все участники договора: кто является гарантом, принципалом и бенефициаром.

Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что ее могут выдавать любые финансовые учреждение и коммерческие организации, тогда как банковскую – только банки.

Отличие независимой гарантии от поручительства состоит в том, какие обязательства они обеспечивают. В случае независимой гарантии – только финансовые вопросы, в случае поручительства – любые обязательства.

Следующее отличие поручительства от независимой гарантии – грантом может быть только юридическое лицо, поручителем – любое лицо.

Отличие гарантии от поручительства в аспекте выгоды заключается в том, что гарант действует для получения вознаграждения за услугу, поручитель зачастую не получает компенсацию за участие в соглашении.

Банковская гарантия и поручительство: отличия

Рассмотрим подробнее, чем отличаются банковская гарантия и поручительство, таблица ниже покажет подробности.

Банковская гарантия и поручительство, сравнительная таблица

Банковская гарантияПоручительство
Соглашение не зависит от основного соглашенияЕсли меняется соглашение, меняется и ответственность сторон
Выдается банкомДается любым лицом
Гарантируются только денежные отношенияПоручительство касается любых обязательств
Гарантия – односторонний договор, подписанный гарантом после рассмотрения данных принципалаПоручитель является стороной многостороннего соглашения

Классификация поручительства и гарантий

И поручительство, и гарантии имеют несколько форм. Поручительство рассматривают:

  • поручительство-исполнение – поручитель должен выполнить обязанность вместо должника;
  • поручительство-ответственность – поручитель должен компенсировать неустойку, связанную с неисполнением основного обязательства, при этом не обязан возмещать основной долг;
  • замещающе-компенсационное – поручитель обязан возместить и основной долг, и неустойку;
  • полное поручительство обязывает поручителя возместить все убытки должника;
  • по частичному поручительству ответственность сторон прописывается в договоре;
  • субсидиарное поручительство подразумевает, что ответственность поручителя наступает только после того, как должник откажется ее возмещать;
  • солидарное поручительство не обязует бенефициара к какому-либо порядку в требовании компенсации, он может обратиться к должнику или его поручителю в любом порядке.

Гарантия тоже делится на подвиды:

  1. Отзывная и безотзывная – зависит от того, может ли гарант отозвать гарантию. Если нет дополнительных оговорок, все гарантии – безотзывные.
  2. Условная и безусловная – учитывая, нужны ли дополнительные условия для выплаты гарантом оговоренных сумм бенефициару за принципала.
  3. Гарантия платежа – требуется при продаже услуг или товаров. Гарант обязуется выполнить обязательства принципала по оплате.
  4. Гарантия возврата аванса – при договоре на выполнение работ подрядчик запрашивает аванс. Если работы не были выполнены, аванс нужно вернуть, именно он и является предметом гарантии.
  5. Гарантия выполнения условий контракта покрывает неустойки бенефициара, если принципал отказывается выполнять свои обязательства.
  6. Тендерная гарантия выдается для участия принципала в торгах, как обеспечение его тендерной заявки. Это делается для того, чтобы отсеять недобросовестных конкурентов, и подтвердить свои серьезные намерения перед организатором тендера.
  7. Таможенная гарантия используется при наличии экспортно-импортной деятельности принципала. В случае если он попадает под таможенные санкции из-за нарушений правил экспортно-импортной деятельности, неуплаты пошлин, гарант покрывает эти обязательства. Бенефициаром тут являются органы таможенного контроля. Выдается такая гарантия на год

Стоимость гарантий и поручительства

Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии — банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.

Когда банк становится гарантом сделки, он тщательно проверяет все аспекты финансовой деятельности возможного принципала. Он старается выдавать такие гарантии, по которым не придется уплачивать гарантийные выплаты. Если предприятие неплатежеспособно и вряд ли сможет выполнить свои обязательства, банк не будет участвовать в сделке.

Поручитель зачастую не получает за свое участи в договоре никакой выгоды, хотя это и не возбраняется принципами поручительства. При этом поручитель получает равные права и обязанности с должником. Это означает, среди прочего, что он может оспорить обязательства перед кредитором.

Источник: http://KreditGarant.ru/nezavisimaya-garantiya-i-poruchitelstvo-sravnenie/

Банковская гарантия и поручительство: отличие, кредитование, договор

Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

Для кредиторов вопрос обеспеченности соглашений всегда стоит остро. Все сделки сопровождаются определенной долей риска, и хотелось бы иметь подтверждение того, что договоренности будут исполнены в полном объеме.

Востребованными инструментами обеспечения выполнения обязательств, предписанных договором, являются поручительство и банковская гарантия.

Несмотря на сходство основного функционала, эти услуги отличаются друг от друга, и применяются не одинаково активно для различных финансовых процедур.

Сравнение гарантии и поручительства

Принцип действия обоих инструментов заключается в привлечении третьего лица к ответственности за выполнение условий договорного акта. Но в этом состоит и основное отличие этих типов обеспечения. Для гарантии и поручительства привлекаются разные структуры. Для подробного изучения следует дать характеристики каждой услуге по отдельности.

Специфика гарантии

Банковская гарантия — это письменное обязательство, которое берет на себя банк или другая кредитная, или страховая организация по ходатайству должника, именуемого принципалом.

Банк в этом случае становится гарантом, и обязуется выплатить кредитору — бенефициару, определенную сумму, если принципал условия контракта не выполнит.  Физическому лицу стать гарантом не удастся.

Оказывать подобную услугу вправе лишь те финансовые учреждения, которые обладают лицензией ЦБ РФ.

Черты, характеризующие этот продукт:

  1. Самостоятельное существование гарантии, независимо от того обязательства, которое она обеспечивает.
  2. Безотзывность. Гарант может отозвать ее, только если это предусмотрено текстом гарантийного соглашения.
  3. Невозможность передачи прав по использованию продукта. Бенефициар сможет уступить право требовать от банка выплаты установленной суммы, только когда это условие оговорено в документе.
  4. Возмездность. За оформление этой услуги принципал уплачивает банковской структуре установленную плату.
  5. Повышенный формализм отношений.

Гарантия является односторонним обязательством и одновременно своеобразным банковским продуктом, оформление которой отчасти напоминает выдачу кредита.

Если принципал пункты договора не выполнил — не вернул долг, не осуществил поставку товаров, бенефициар предъявляет письменное требование к гаранту о возмещении суммы, на которую выдано гарантийное обязательство.

Но так как это банковская услуга, то принципал обязан возместить банковской структуре те средства, которые были уплачены кредитору с пенями и другими неустойками. В случае отказа от добровольного возмещения, гарант вправе обратиться с иском в судебные инстанции.

Стороны, ставшие участниками гарантийного акта, наделяются как правами, так и обязанностями. Принципал обязан заплатить финансовому учреждению, оказывающему услугу, определенную сумму. Гарант обязуется выплатить средства по требованию кредитора. При этом перед ним не стоит обязанность по выплате процентов или других пеней, он отдает лишь ту сумму, на которую составлен гарантийный контракт.

Подробнее о поручительстве

Кредитор для получения выплаты обязан предоставить тот комплект документации, который указан в гарантийном соглашении.

Кроме этого, бенефициар должен разъяснить банкам о том, какое нарушение произошло со стороны принципала и документально подтвердить этот факт.

Если гарантия была уплачена или прекращена, финансовая структура уведомляет обо всех изменениях принципала.

Специфика поручительства

Поручительство выступает основной формой обеспечения при кредитовании населения. Однако, несмотря на правовую природу этого явления, такой вид гарантирования считается самым ненадежным.

Поручающееся лица зачастую принимают свое участие за простую формальность, не осознавая всей степени взятой на себя ответственности.

Кредитные организации, со своей стороны, не так тщательно проверяют платежеспособность поручителей, как это требуется.

Советуем также:  Банковская гарантия по ГК РФ

Поручителями могут становиться физические и юридические лица, подходящие под требования банка. Они, в отличие от гаранта, наделяются полноценной ответственностью за ненадлежащее выполнение требований контракта должником.

Подписав документ поручительства, лицо берет на себя обязательства по полному и своевременному погашению основного долга и процентов, если заемщик этого делать не будет. При этом поручительство имеет строгую взаимосвязь с основным обязательством.

Оно действует относительно длительности кредитного соглашения.

Однако если по гарантии сначала происходят выплаты, а только потом банковская организация обращается в суд для взыскания средств с принципала, по поручительскому договору происходит наоборот. Кредитор сначала направляется в судебные органы, на основании решения которых поручителю выставляются требования о погашении долгов либо накладывается арест на его имущество.

Этот вид обеспечения распространяется как на первоначальные обязательства, так и на те, что могут возникнуть в будущем, например, уплата штрафных санкций и пеней в связи с несвоевременным внесением платежей. Титульный заемщик, как участник сделки, напрямую с поручителем не связан. Отношения возникают между кредитной организацией и физическими или юридическими лицами, которые поручаются за должника.

Заемщик и поручившееся лицо несут одинаковую долю ответственности перед банками. Последний вправе требовать выплаты долга от любого из них по отдельности, либо одновременно от обоих. Если поручитель становится исполнителем контракта, это влечет за собой особые правовые последствия:

  1. К нему переходят права кредитора в том размере, в котором он удовлетворил его условия.
  2. Он становится обладателем прав кредитора как залогодержателя.
  3. Поручившееся лицо может через суд взыскать с титульного заемщика выплаченные им средства в пользу банка.
  4. Кредитор обязан передать поручителю документацию, удостоверяющую требования к должнику.

Поручительское соглашение прекращается в таких случаях:

  1. Если погашается основное обязательства (исполнено или установлена неспособность выполнения).
  2. В случае изменения основного договора, если поправки наносят ущерб поручителю и внесены без его согласия.
  3. При уступке долга иному лицу.
  4. Если кредитор отказывается принять выполнение от заемщика или поручившегося лица.
  5. Истечением срока по поручительскому контракту.

Если же длительность основного соглашения не установлена, то банк вправе требовать от поручителя выполнения требований в течение двух лет с момента отказа титульного заемщика погашать долг.

Различия между услугами

Сходство этих продуктов состоит в трансляции части обязательств третьему лицу и целевом назначении. Различий же гораздо больше.

Ключевое отличие банковской гарантии от поручительства заключается в том, что грани ответственности гаранта оговариваются сторонами по отдельности и в пределах той суммы, на которую гарант соглашается.

А поручитель несет ответственность наравне с заемщиком. С гарантирующего лица взыскивается лишь размер гарантии, с поручившегося — вся сумма долга вместе с процентами, штрафами и пенями.

Другие отличия:

  1. Гарантийное соглашение — это одностороннее обязательство, оформленное на фирменном бланке с нужными реквизитами, а поручительство — это договор.
  2. Банковские гарантии выдаются юридическим лицам, а поручительское соглашение можно оформить и физлицу.
  3. Комплект документации для выдачи гарантии значительно шире.
  4. Гарантия оформляется на платной основе, а связь между заемщиком и поручившимся гражданином редко носит коммерческий формат.
  5. Гарант отвечает лишь на ту сумму, которая указана в гарантийном документе, а поручитель обязан возместить не только основной долг, но и процентные начисления вместе со штрафными санкциями.
  6. У гаранта есть право отказать бенефициару только в случае формальных возражений. Поручившийся же может выдвигать возражения против кредитора аналогичные тем, что выдвинул бы должник.

Тендерные торги

Несмотря на то, что банковская гарантия и поручительство направлены на выполнение одной и той же финансовой функции, на практике их целевая направленность также различна. Гарантия часто используется при обеспечении заявки для участия в крупных торгах. Поручительский договор в большинстве случаев для тендеров и аукционов не принимается.

Этому есть несколько причин:

  • Процедура оформления гарантии сходна с выдачей кредита, когда проверяется финансовое состояние заявителя и его платежеспособность. Согласие банка принять гарантийное обязательство дает хорошую оценку имущественному положению компании, что становится своеобразной защитой от недобросовестных исполнителей в тендере.
  • Аукционы, обеспеченные гарантией, становятся неинтересны для тендерных рейдеров (это участники торгов, которые поставку осуществлять не собираются, но подают предложение с другими целями). Выгоды по таким сделкам для рейдеров нет, что делает торги безопаснее.
  • Выдавать гарантию могут только крупные банковские структуры, тогда как поручительство доступно практически во всех кредитных организациях.
  • Заведомо слабым компаниям гарантию не получить, что сразу отсевает неконкурентоспособных участников.

Требования к поручителям и претендентам на гарантию

К поручающемуся гражданину применяются те же требования, что и к титульному заемщику. Он должен документально подтвердить свой доход, заполнить необходимые документы и подписать договорной акт. Если поручителем выступает юридическое лицо, оно также обязано документально удостоверить факт непрерывного получения прибыли.

Что же в итоге стоит выбрать?

Претендент на оформление гарантии помимо собственных документов, предъявляет пакет учредительных бумаг своей фирмы и бухгалтерскую отчетность. Компания должна существовать на рынке не менее 3 месяцев. Постоянство источников дохода также оценивается кредитными организациями.

Что лучше?

Каждая из форм обеспечения, будь то залог, поручительство или банковская гарантия, обладает рядом преимуществ и недостатков друг перед другом.

Каждое предприятие стремится к тому, чтобы сделка была оформлена с наименьшей степенью риска.

И тут поручительство уступает гарантии, которая считается более надежным способом обеспеченности исполнения обязательств.

По сравнению с поручительским соглашением, гарантийное обязательство оформляется быстрее и проще. Поручителя нужно ещё найти, а за гарантией заявитель обращается сам, без участия третьих лиц.

Поручительство оформляется бесплатно, что и является плюсом по отношению к платной услуге по выдаче гарантийной бумаги.

Поручительство и гарантирование роднятся по своему обеспечительному функционалу, однако используются в разных сферах и имеют отличные правовые последствия. Поэтому прежде чем определиться, с тем, что лучше оформить, следует понять, подойдет ли эта услуга под выбранное назначение.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/bankovskaya-garantiya-i-poruchitelstvo.html

Специфика банковской гарантии

Банковская гарантия представляет собой разновидность обеспечения, главной целью которого является выполнение кредитных обязательств. Документ полностью регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, регламентируя условия договоренности для всех ее участников.

Банковские учреждения, а также страховые организации имеющие лицензию Центрального Банка РФ имеют право предлагать своим клиентам услугу заключения банковской гарантии. Согласно условиям документа, банковская структура выступает в качестве гаранта исполнителя.

В том случае, если принципал (исполнитель обязательств)  своевременно не выполнить условия, прописанные в договоре, гарант выплатит бенефициару (заказчику), в случае подачи требования, прописанную в соглашении неустойку.

Поскольку банковская гарантия является своеобразным банковским продуктом, принципалу предстоит вернуть выплаченные банком деньги с учетом установленной процентной ставки.

Более того, банковские учреждения для того чтобы себя обезопасить, перед составлением договора просят предъявить обеспечение, к примеру, ценные бумаги, транспорт и прочее.

Круг задействованных лиц

Согласно Законодательству РФ, не все организации вправе оформлять банковские гарантии. Функция доступна только тем учреждениям, которые имеют лицензию от Центрального Банка РФ.

 А что касается поручительства, то требования к обеспечителям менее серьезные, гарантом могут выступать как физические лица, так и некоммерческие организации. Более того, законодательством предусмотрена возможность задействования нескольких поручителей одновременно.

Юридические последствия

Пройдя процедуру оформления поручительства, посредник берет на себя права кредитора. В случае оформления банковской гарантии, гарант законную возможность обратного требования в отношении исполнителя.

В таком случае, если исполнитель нарушил условия соглашение с заказчиком и гарант выплатил указанную в договоре сумму, исполнитель в обязательном порядке должен вернуть банковской структуре денежные средства.

Таким образом, при подписании банковской гарантии, сотрудники банковского учреждения оговаривают с клиентом следующие пункты:

  • процентная ставка за оказанную услугу;
  • составление графика выплат для заемщика;
  • ряд дополнительных условий, к примеру, размер штрафных санкций в случае несвоевременного возврата денежных средств.

Мера ответственности

При заключении банковской гарантии, финансовое учреждение выплачивает указанную в соглашении сумму денежных средств исключительно в тех случаях, когда были нарушены условия договора.

А поручитель, в свою очередь несет такую же ответственность за требование выплатить денежные средства, оказываясь должником и обязанным лицом.

Таким образом, в обязанности поручителя входит:

  • возмещение денежной задолженности;
  • выплата процентов за использование денежных средств;
  • выплата судебных издержек.

Форма договоренности

Банковская гарантия представляет собой документ одностороннего типа, которая может быть выдана банковской структурой в форме бланка с указанием необходимых реквизитов. Поручительство, в свою очередь, составляется в форме письменного договора.

Требования к гарантам и поручителя

Получение поручительства и банковской гарантии процедура не из простых. Прежде всего необходимо заняться поиском организации или банковского учреждения, которое целенаправленно даст согласие выступать в качестве гаранта сделки, с учетом всевозможных рисков.

Компания, которая решила воспользоваться услугой поручительства или банковской гарантии должна обладать хорошей репутацией, а также подтвердить свою платежеспособность. Кроме того, Гражданским Кодексом РФ установлены требования, как для поручителей, так и для банковских учреждений, которые выступают гарантами сделки.

Таким образом, предприятия оказывающие услугу поручительства должны подтвердить свою доходность, а также факт стабильного получения прибыли.

Размер доходности должен соответствовать следующим критериям:

  • Резервный фонд учреждения должен насчитывать как минимум 300 млн. рублей, а также в 10 раз превысить сумму, указанную в соглашении.
  • Размер чистой прибыли должен составлять как минимум 100 млн. рублей, а также в 3 раза превышать сумму, указанную в соглашении.

Что касается банковских учреждений, стоит отметить, что услугу банковской гарантии, как показывает практика, готовы предложить кружные банки с мощной финансовой базой. Кроме того, участвовать в сделке может только тот банк, который получил лицензию от Центрального Банка РФ.

Поручительство или банковская гарантия

Безусловно, каждая компания, заключая сделку стремиться осуществить ее на максимально выгодных условиях. Именно поэтому, представители множества организаций задаются вопросом о том, какое соглашение выгоднее: банковская гарантия или поручительство.

На основе тщательного анализа основных условий  договоров, можно смело прийти к выбору, что поручительство уступает банковской гарантии.

Последняя услуга на практике показала больше преимуществ для сторон договора, среди которых можно выделить следующие:

  • Практичность. В отличие от поручительства, исполнителям, оформившим банковскую гарантию не нужно предоставлять заказчику денежные средства из личного оборота.
  • Сроки. Оформление банковской гарантии менее затратное по временным и физическим ресурсам.
  • Альтернативность. Оформить гарантию можно даже в тех случаях, когда у вас отсутствует возможность предоставления банку денег. В качестве залога может быть оставлена недвижимость и прочие объекты.

Таким образом, два вида соглашений являются одними из самых востребованных услуг среди людей обладающих бизнесом.

Несмотря на идентичное предназначение – обеспечение обязательств сторон договора, договоры имеют принципиальные отличия, которые помогут исполнителям не перепутать их в своей практической деятельности.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/otlichie-poruchitelstva-ot-bankovskoj-garantii.html

Сходства и различия поручительства независимой гарантии в рф по пунктам

Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

И основным отличием считается то, какая именно организация взяла на себя роль поручителя.

Исследуя институт независимой гарантии, следует отметить, что в отличии от поручительства, одним из оснований прекращения которого является непредъявление кредитором иска к поручителю в установленный срок, т.е.

в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием.

К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии (ст.374 ГК). Поручительство. Данное обеспечение контракта выступает в виде поручительства любой небанковской кредитной организацией.

При этом организации – заказчику необходимо предоставить документально оформленное подтверждение напрямую от банка, выступающего в виде гаранта, о том, что предоставляемый договор независимой гарантии действителен.

Отмечено, что сравнение поручительства и независимой гарантии может определиться тем, что, независимая гарантия имеет защиту кредитной организацией Гарантом и считается наиболее надежной формой обеспечения.

Как показывает практика, термины независимая гарантия и поручительство, используются в качестве синонимов.
Однако отличие поручительства от независимой гарантии определено различными видами обеспечения по исполнению договорных обязательств.

В случае некачественного исполнения договорных обязательств должником, гарант и поручитель имеют одинаковую обязанность по выплате денежной суммы, что является сходством между гарантией и поручительством.

Важно

Это делается для того, чтобы отсеять недобросовестных конкурентов, и подтвердить свои серьезные намерения перед организатором тендера.

  • Таможенная гарантия используется при наличии экспортно-импортной деятельности принципала. В случае если он попадает под таможенные санкции из-за нарушений правил экспортно-импортной деятельности, неуплаты пошлин, гарант покрывает эти обязательства. Бенефициаром тут являются органы таможенного контроля.

Выдается такая гарантия на год

  • Стоимость гарантий и поручительства Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии — банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.
  • в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием.

    К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии (ст.374 ГК). Поручительство.

    Отличия банковской гарантии от поручительства

    Отличие банковской от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе.

    Чем банковская гарантия отличается от поручительства? В большинстве случаев банковская организация носит безотзывный характер. То есть банк не может расторгнуть сделку даже тогда, когда исполнитель прекращает выполнение своих обязательств или делает это ненадлежащим образом.

    Если речь идет о таком виде обеспечения контракта, как поручительство, то поручителем может быть та или иная небанковская коммерческая организация.

    В отличие от гарантии банка, при поручительстве договор между поручителем и исполнителем может быть расторгнут в процессе выполнения работ по государственному заказу в тех случаях, которые предусматриваются российским законодательством.

    Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

    Внимание

    Для заключения договора о получении банковской гарантии, принципалу нужно обратиться в выбранный банк с заявлением и полным пакетом документов. Банк проверит платежеспособность и, если договор будет заключен, банк соглашается выполнять обязательства принципала перед третьим лицом. Эти обязательства фиксируются в отдельном договоре между принципалом и бенефициаром.

    Поскольку банк, выдавая гарантию, рискует своими финансовыми средствами, клиент банка должен предоставить обеспечение гарантии. Это может быть недвижимое имущество, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы и прочее. Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что последняя – это отдельный частный случай гарантии.
    По договору независимой гарантии, гарантом может быть не только банк, но и любое финансовое учреждение и любая коммерческая организация.

    В чем сходства и отличия договора поручительства и банковской гарантии

    Наличие или отсутствие письменного договора между гарантом и принципалом не влияет на действительность гарантии. Поручительство оформляется письменным договором, т. е. двусторонним документом, или путем обмена документами под страхом недействительности поручительства.

    • Обязательство, предусмотренное НГ, не зависит ни от каких других обязательств и отношений, в то время как поручительство имеет акцессорный характер (см., например, ст. 364 ГК РФ).
    • Пределы ответственности гаранта оговорены отдельно. Поручитель же является солидарным должником по основному долгу вместе с первоначальным должником.
    • Как правило, поручитель не имеет от заключенного соглашения никакой материальной выгоды.

    Отличие поручительства от банковской гарантии

    Она гарантирует выполнение взятых на себя обязательств победителя торгов. Оценивается в 5% от стоимости заключенного контракта и заканчивает свое действие при его подписании. Платежная гарантия – востребованный инструмент при купле-продаже товаров, особенно оптовых партий или дорогостоящих предметов с отсрочкой платежа.

    Продавец тогда может поставить свой товар, а в случае невыполнения покупателем условий договора и отказа производить оплату, обратиться к гаранту и потребовать возмещения убытков. Договор по гарантии исполнения условий контракта заключается с победителем торгов. Оценивается в 10% от стоимости контракта.

    Если победитель торгов не выполняет взятые на себя обязательства, зафиксированные в договоре, он выплачивает неустойку.

    Юрист вам в помощь
    Добавить комментарий