Основные отличия микрозайма и кредита

Содержание
  1. Микрозайм и банковский кредит: сходства и отличия
  2. Сходства
  3. Различия
  4. Кредиты и микрозаймы. В чем их сходства и различия
  5. Что общего у микрозаймов и кредитов
  6. Срок возврата
  7. Платность
  8. Гарантийность
  9. Возвратность
  10. Репутация
  11. Отличие микрозайма от кредита
  12. Подведем итог
  13. В чем разница между микрозаймом и кредитом?
  14. Что легче оформить микрозайм онлайн или кредит?
  15. Какими будут сроки получения денег в обоих случаях?
  16. Какова максимальная сумма, на которую можно оформить микрозайм и кредит?
  17. В каком случае процентная ставка будет выгоднее?
  18. Какие существуют способы получения денег при микрозайме и при кредите?
  19. Есть ли различия в сроке возврата между кредитом и микрозаймом?
  20. Микрозаймы и кредиты. В чем их сходства и различия
  21. Микрозаймы
  22. Кредиты
  23. Сходства микрозайма и кредита
  24. Различия микрозайма и кредита
  25. Выводы
  26. Основные отличия кредитов и займов
  27. Основная информация
  28. Проценты
  29. Отличие договора кредита от договора займа
  30. Что общего у займов и кредитов
  31. Чем кредит отличается от ссуды
  32. В заключение
  33. Чем отличается займ от кредита
  34. Что такое кредит
  35. Типы кредитования
  36. Что такое займ
  37. Формы займов
  38. Сравнение определений
  39. Сходства займа и кредита
  40. В чем отличие займа от кредита в банке

Микрозайм и банковский кредит: сходства и отличия

Основные отличия микрозайма и кредита

В этой статье мы рассмотрим сходства и отличия микрозаймов (или просто займов), ставших такими популярными в последнее время, и банковских кредитов (микрокредитов).

Для избежания путаницы оговоримся, что под термином микрокредит мы будем иметь в виду небольшой нецелевой потребительский кредит, выдаваемый банком, а не займ, выдаваемый микрофинансовой организацией, хотя под этим словом часто подразумевается последнее.

Сходства

Важнейшее сходство, что и в том, и в другом случае человек берёт деньги и принимает на себя обязательства их выплатить в срок и с соответствующим процентом, указанным в договоре.

Стоит понимать, что неисполнение договора (т.е.

просрочки) приведут только к неприятным последствиям: к порче кредитной истории (её легко испортить, а исправить уже значительно труднее), общению со службой безопасности или с коллекторами.

Различия

Все различия исходят от статуса организаций.

Микрофинансовые организации (МФО) не лицензируют свою деятельность (по крайней мере, пока) и действуют на основании небольшого списка законов – основной: федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.

2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Помимо этого им необходимо получить свидетельство о занесении в гос. реестр МФО.

Банки же значительно жестче контролируются государством и действуют в более узких рамках закона, именно поэтому надо ещё постараться получить кредит – чему не способствует серьезная, порой чрезмерная, проверка платёжеспособности клиента, результаты которой часто ведут к отказу (чуть легче только постоянным добросовестным клиентам, к ним банк наиболее лоялен). Для МФО, напротив, отказники являются клиентами, но не только они. МФО обычно более лояльны к клиенту и могут сделать ему более интересные предложения по сравнению с банками.

Рассмотрим основные различия микрозайма от банковского кредита.

Во-первых, это разница в условиях кредитования. Микрозаймы для населения выдаются на небольшой период, в редких случаях он превышает 1 год. Чаще это займы до зарплаты на пару-тройку недель. Суммы также небольшие – от 10 до 60 тысяч рублей (закон, кстати, ограничивает максимальную сумму заёма 1 (одним) миллионом рублей).

Ну а бросаются в глаза сильно завышенные процентные ставки, о чём МФО скромно умалчивают в своих предложениях, указывая сумму переплаты за неделю (полную стоимость переплаты вы найдёте только в договорах или правилах предоставления займов). 2% в день (или 730% в год) сильно режет глаз тем, кто «умеет читать» финансовую информацию и прикидывает реальную переплату, но такие цифры объясняются повышенными рисками невозврата долга заёмщиками.

Банковский кредит на этом фоне выглядит, несомненно, выгоднее, при длительном сроке до 3-5 лет и даже при завышенной по банковским меркам ставке в 40-60%. Микрокредиты от банков (экспресс-кредиты) можно встретить очень редко по причине их нерентабельности – при небольшом сроке много процентов не капнет.

Во-вторых, это доступность. Для выдачи микрозайма достаточно паспорта против нескольких документов (в том числе справки о доходах) для кредита в банках.

Нередко на сайтах МФО заявляется процент положительного решения по займу в 98-ми случаев из 100, а некоторые кредитные брокеры и вовсе предлагают займы без отказа (лукавят, конечно, просто предлагают одновременно подать заявку в несколько МФО, тогда вероятность положительного решения сильно увеличивается).

Сроки принятия решения практически мгновенные – до 20-30 минут (правда, не всегда), особенно при оформлении микрозаймов онлайн с выдачей на карту, счёт или на электронный кошелёк. Доступна эта услуга и для лиц с испорченной кредитной историей, которую, кстати, можно исправить за счёт взятия и своевременного погашения долга.

В-третьих, удобство для заёмщика. Оформление кредитов онлайн уже не являются чем-то необычным и для банков и для МФО, но некоторые вещи банки просто не могут себе позволить.

Человек может получить деньги и не появляясь в МФО, просто предоставив паспортные данные при заполнении анкеты, причём средства могут перечислить на практически любую банковскую карту клиента (или на фирменную карточку микрофинансовой организации), на счёт в любой кредитной организации, на электронные кошельки (Яндекс Деньги, Киви), через системы денежных переводов (Contact и др.), ну и просто получить наличные в пунктах выдачи. А как вам возможность доставки денег на дом?

Представьте банковских служащих, разносящих по домам деньги (такие были замечены только при доставке кредиток).

Раз уж мы заговорили об удобстве, то скажем и о неудобстве. Займы с более менее серьёзные просрочками отдаются на «откуп» коллекторным агентствам, общение с которыми приятным не назовёшь. Далее, высокие ставки ведут к баснословному увеличению задолженности, особенно просроченной, а это прямая дорога под уклон к долговой яме.

Если подытожить, то отличия микрозайма от банковского кредита разительные и накладывают не меньшую, а порой и большую ответственность на заёмщика, но именно они позволяют взять взаймы не действительно неотложные нужды многим людям, которым отказали банки по различным причинам. Несомненно, что микрофинансирование в России за короткое время заняло свою нишу и является хорошей альтернативой банковскому кредитованию.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/mikrozaymyi/otlichiya-mikrozayma-ot-kredita.html

Кредиты и микрозаймы. В чем их сходства и различия

Основные отличия микрозайма и кредита

Большинство пользователей не видят разницы между кредитами и микрозаймами, по ошибке считая их абсолютно одинаковыми видами получения денег. На первый взгляд разница не видна: вы получаете деньги под проценты на определенный срок. В этой статье рассмотрим основные отличия кредита и микрозайма, чтобы избежать ошибок при оформлении договора и возврата долга.

Что общего у микрозаймов и кредитов

У кредита и микрозайма есть много схожих характеристик, которые заставляют думать заемщиков, что это одно и тоже.

Срок возврата

Кредит, как и микрозайм, — деньги, которые выделяются заемщику и должны быть возвращены в указанный в договоре срок. В случае просрочки выплаты долга с заемщика взыскиваются проценты, штрафы и пеня.

Платность

За пользование кредитными средствами или деньгами микрозайма предусмотрено начисление процентов. Вы всегда должны вернуть больше, чем брали в долг.

Гарантийность

Кредиты и займы в большинстве случаев выдаются под залог какого-либо имущества. Чаще всего это жилье, автомобили или другие ценные вещи. Если заемщик не смог вернуть долг вовремя, банк или МФО имеет право подать в суд и получить право на владение его имуществом.

Возвратность

Микрозайм или кредит нужно вернуть в срок со всеми процентами. Если заемщик не может расплатиться, то банк передаст информацию о долге коллекторским агентствам, которые будут взыскивать деньги самостоятельно или через суд. В таком случае должник будет обязан оплатить еще и судебные издержки.

Репутация

Просрочка платежей по кредитам или микрозаймам станет причиной внесения негативной отметки в вашу кредитную историю.

Отличие микрозайма от кредита

Отличий намного больше, чем общих черт. Поэтому заемщику нужно быть предельно внимательным, подписывая договор на кредитование или заём.

МикрозаймКредит
Сторона, выдающая деньгиМикрофинансовая или микрокредитная организацииБанк
Вступление в силу договораПосле передачи денег заемщикуПосле подписания договора, даже если деньги на счет заемщика еще не поступили
ПроцентыМожет быть беспроцентным. Часто займы без переплат предлагают новым клиентам или по акцииВсегда предусмотрен процент за пользование кредитом. Размер процентной ставки устанавливает банк.
Документы для оформленияВ большинстве случаев достаточно паспорта заемщика и ИНННужен пакет документов:
  • Копии паспорта и ИНН;
  • Справка о доходах;
  • Справка с места работы;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о составе семьи;
  • Другие документы по требованию банка.
Целевое назначениеМикрозайм можно потратить на любые цели: от покупки еды и одежды до поездки на Гавайи.В большинстве случаев кредит имеет четкую цель: покупка жилья или автомобиля, техники и оборудования. Некоторые банки готовы предоставить нецелевой кредит, но сумма заемных средств ограничена.
Требования к заемщикуВозраст от 18 до 65 лет, наличие стабильного дохода.
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Стабильный доход;
  • Стаж на последнем месте работы от 1 года;
  • Наличие гражданства;
  • Регистрация по месту расположения банка;
  • Другие требования, которые может предъявлять банк, необходимо уточнять на месте.
Срок кредитованияВыдаются на срок от нескольких недель до годаВыдаются на срок от 6 месяцев до нескольких лет
Срок погашения кредитаЗаём вы можете погасить сразу, как только появятся деньги, или выплачивать частями по несколько раз в месяцПлатежи в банк четко прописаны в договоре. За досрочное погашение долга к заемщику могут применяться санкции и штраф

Подведем итог

  • Кредиты, как и микрозаймы, имеют определенный срок возврата, платность и гарантийность. Заемщик должен вернуть деньги учреждению в срок. Если сделать это не удалось, то должнику начислят пени, штрафы и проценты за просрочку.
  • Наступление ответственности перед МФО возникает у заемщика после получения денег на руки, а по договору кредитования — сразу после подписания.
  • Требования к заемщику, который оформляет кредит, намного строже. Вам понадобится собрать пакет документов, чтобы заключить договор кредитования. Для получения микрозайма достаточно копии паспорта.
  • Погасить долг по микрозайму можно в любой подходящий момент, а проплаты по кредиту четко регламентированы договором. Срыв сроков погашения кредита чреват для заемщика получением негативной отметки в кредитной истории.

Рубрики:

Источник: https://creditznatok.com.ua/article/lichnye-finansy/kredity-i-mikrozajmy-v-chem-ih-shodstva-i-razlichiya/

В чем разница между микрозаймом и кредитом?

Основные отличия микрозайма и кредита

Вам понадобились деньги? В современном мире это уже давно перестало быть неразрешимой проблемой. Все мы, от дворника до бизнесмена, пользуемся кредитами и микрозаймами.

Жить в долг стало не просто нормально, а необходимо для всех. Но форм получить деньги так много, что легко потеряться.

В чем преимущества микрозайма перед кредитом? Какой способ лучше выбрать? Эксперты Kredito 24 расскажут о всех различиях между быстрым займом и кредитом.

Что легче оформить микрозайм онлайн или кредит?

Основное преимущество микрозаймов в том, что его можно получить быстро и без лишней возни с документами.
Банки наиболее тщательно оценивают финансовое положение и кредитную историю будущего заемщика и для этого просят предоставить огромное количество документов. Начиная со справки о доходах и имеющейся собственности и заканчивая характеристиками с работы.

Поэтому если ваша кредитная история не идеальна или у вас нет постоянного дохода, кредит получить практически невозможно.
Оформление микрозайма гораздо проще. Чтобы получить микрозайм достаточно будет предоставить паспорт. К тому же микрофинансовые организации относятся к своим заемщикам гораздо снисходительнее.

Они будут рады предоставить вам займ, даже если в вашей кредитной истории есть черные пятна. Автоматическая система определит ваше настоящее финансовое положение, учитывая целый ряд факторов и проанализировав огромное количество данных выдаст решение.

Поэтому вы можете быть уверены, что на решение не повлияет человеческий фактор, как это может случиться при оформлении кредита в банке.Важно отметить, что заявку на микрозайм может подать любой гражданин России, который достиг совершеннолетия. Также воспользоваться услугами могут студенты и пенсионеры.

https://www.youtube.com/watch?v=rbuLNIQUrB4

К тому же при заявке на микрозайм, в отличии от кредита, вы не обязаны указывать, на что вы хотите взять деньги.

Немаловажен и тот факт, что оформить микрозайм онлайн вы можете не выходя из дома или находясь за границей. Вам понадобится только выход в интернет и компьютер или смартфон.

Как результат, оформление быстрого займа гораздо удобнее и легче. И не только предоставляет больше шансов получить деньги, но и дает возможность улучшить кредитную историю.

Какими будут сроки получения денег в обоих случаях?

В банке решение о кредите в среднем может занять от одного до 30 дней. К этому ещё приплюсуйте время, которое вы потратите на получение нужных документов. А пока деньги окажутся на вашем банковском счету, пройдет ещё пару дней.

Микрофинансовые организации в этом вопросе гораздо более оперативны. Вы можете получить деньги меньше чем за пол часа.
Для того чтобы оформить заявку на мини займ на карту вам понадобится не более 5 минут.

Достаточно зайти на сайт МФО, выбрать нужную вам сумму и срок, на который вы хотите взять деньги, и нажать на «Получить деньги». После этого вам останется только заполнить онлайн форму.

Анализ вашего финансового положения займет меньше минуты, и автоматическая система сразу же выдаст вам ответ.

Деньги будут на вашей карте уже в течение 15 минут, после того как ваша заявка была одобрена. Единственное, что не всегда скорость перевода зависит от МФО.

В основном, это будет зависеть от вашего банка. Во многих банках зачисление денег на ваш счет может занять до 2-3хдней. Также во многих банках праздничные дни и выходные, чаще всего, не считаются.

Какова максимальная сумма, на которую можно оформить микрозайм и кредит?

Принципиальное различие микрозайма и кредита также состоит в сумме средств, которые вы можете взять в долг.
Стоит иметь в виду, что несмотря на то, что займ получить гораздо легче, если вы берете его в первый раз, то максимально доступная вам сумма будет ровняться 9 000 руб.

Тем не менее микрофинансовые организации для повторных клиентов готовы увеличить сумму займа. Во второй раз вы сможете взять уже 12 000 руб, а в третий – 15 000 руб.
Сумма банковского кредита теоретически не ограничена.

Тем не менее вряд ли хоть какой-то банк выдаст особенно большую сумму, если у вас не имеется постоянного высокого дохода. Не говоря уже о том, что получить кредит на сумму поменьше не так уж и легко.

В каком случае процентная ставка будет выгоднее?

Микрозаймы имеют множество преимуществ: их легко получить, деньги приходят практически сразу же, оформить мини займ очень просто. Поэтому это нормально, что процентная будет немного выше.
Банки в среднем предлагают от 23 до 50% годовых.

 Тут надо иметь в виду, что процентная ставка будет сильно зависеть от вашего банка и вашей ситуации. Тем не менее микрозаймы обычно предлагают процентную ставку до 3% дневных.

Конечно, и в этом случае все будет зависеть от микрофинансовой организации, в которую вы обратитесь, а также суммы займа и срока, на который вы берете микрокредит. В случае с микрозаймами, перед тем как взять деньги, вы всегда можете прикинуть в режиме онлайн, сколько вам придется возвращать.

Стоит помнить, что многие банки могут предложить вам льготный период погашения задолженности, который в среднем может составить 50 дней. Так как срок возврата микрозайма обычно короче, МФО не могут предложить вам такой бонус при оформлении быстрого займа.

Какие существуют способы получения денег при микрозайме и при кредите?

Если вы оформляете кредит в банке, то деньги в основном всегда перечисляются вам на счет или, в редких случаях, выдается наличными.
Микрозаймы в этом случае предлагают гораздо больше вариантов. И вы можете без проблем выбрать тот, который больше вам подходит.

У вас есть несколько возможностей:
• Вы можете получить деньги на вашу банковскую карту, причем не имеет значения дебетовая она или кредитная;
• Все деньги могут быть перечислены прямо на ваш электронный кошелек;
• У вас есть возможность получить деньги наличными в конторе МФО;
• Вы можете воспользоваться системой денежных переводов.

Есть ли различия в сроке возврата между кредитом и микрозаймом?

Кредиты и микрозаймы имеют разные цели. Поэтому и срок возврата сильно различается. В случае с кредитом он будет гораздо больше, так как суммы тоже выше. Вам могут выдать кредит на 30, а то и 40 лет. Средний срок, на который выдаются микрозаймы, составляет один месяц. Хотя вы всегда можете продлить займ на 7, 15 или 30 дней.

Таким образом, если сравнивать сроки и удобство получения денег, у микрозаймов нет равных. Они намного опережают банки по этим показателям. Не говоря уже о том, что быстрый займ получить гораздо легче, чем оформлять кредит в банке.

Тем не менее не стоит забывать, что все эти удобства и привилегии отражаются на процентной ставке. И в целом, процент возврата мини займа будет выше, чем у банковского кредита.

Но так как сроки займов короче, то обычно в абсолютном выражении 2-3% дневных совсем небольшая сумма.

Кредит в банке или заем?
Чем отличается кредит от ипотеки?
Чем отличается быстрый займ от «кредитки»?
Что выгодней: заем у микрофинансовой организации или кредитная карта

Источник: https://www.kredito24.ru/content/v-chem-raznitsa-mezdu-mikrozaimom-y-kreditom/

Микрозаймы и кредиты. В чем их сходства и различия

Основные отличия микрозайма и кредита

Есть много способов получить деньги в долг, в том числе кредит и микрозайм. Между этими понятиями есть существенные отличия, поэтому перед выбором способа получения денег в долг, прочтите эту статью.

Микрозаймы

Микрозайм — это один из разновидностей займов, регламентированных главой 42 ГК РФ «Заём и кредит», по которому финансовая организация выдает клиенту небольшую сумму денег на небольшой срок.

Многие ассоциируют микрозайм с жуткими страшилками, где в главной роли выступают коллекторы. Да, случаи, когда к должникам применяли жестокие средства, бывали. Поэтому многие призывают сильнее контролировать деятельность коллекторских агентств.

особенность микрозайма — это упрощенные условия выдачи денег. Как правило, вам понадобится только паспорт. Процентная ставка по займу отличается от ставки по кредиту, который выдает банк.

https://www.youtube.com/watch?v=JS4FYZA1nyE

В случае просрочки платежа вы можете столкнутся со штрафными санкциями и, как бонус, угрозами со стороны коллекторов. В то же время во многих организациях существует договор продления займа (пролонгация). Правда, ставка по такому договору не обещает быть снисходительной. Лучше погашать долги вовремя.

Оформить микрозайм

Кредиты

Если вы берете кредит, то теоретически его размер не ограничен. Сумма денег будет зависеть от платежеспособности заемщика.

Банки в среднем предлагают 23–50% годовых. Если вы оформляете кредит в банке, то деньги, как правило, перечисляются на счет, а в редких случаях выдаются наличными.

Стандартные требования к заемщику:

  • Возраст от 21 года;
  • Общий трудовой стаж — не менее года;
  • Стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • Доход после вычета налогов — не менее 20 000 рублей.

Кроме паспорта, для оформления кредита вам также потребуется справка 2-НДФЛ (справка, где содержится информация о ваших доходах и удержанных налогах) и СНИЛС. В зависимости от банка этот список может дополняться.

Оформить кредит

Сходства микрозайма и кредита

общая черта микрозайма и кредита — это выдача денег под проценты. Кроме того, сумма выдается на определенный срок, и все деньги с процентами необходимо вернуть.

В случае неисполнения обязательств по договору вы несете юридическую ответственность. В случае невозврата денег, банк или МФО имеют право подать в суд.

Различия микрозайма и кредита

Главное отличие микрозайма от кредита заключается в упрощенном способе получения денег — не нужно ждать несколько дней, пока рассмотрят заявку. МФО одобряют займ от 15 минут.

Процентные ставки по кредиту меньше и рассчитываются на год. У микрозайма — больше и посуточно.

Микрофинансовые компании имеют право выдавать займы до 1 миллиона рублей. Однако практика показывает, что в среднем заемщики берут до 50 000 рублей.

Сумма банковского кредита теоретически не ограничена. Тем не менее, банк вряд ли выдаст большую сумму денег при отсутствии постоянного высокого дохода.

Минимальный возраст который нужен для оформления кредита — 21 год. Для микрозайма — 18 лет.

Чтобы взять кредит, необходимо присутствие заемщика. При оформлении микрозайма не всегда требуется ехать в МФО: деньги могут поступить на банковскую карту или на счет в платежной системе (Яндекс.Деньги, QIWI и т. д.).

Средний срок, на который выдаются микрозаймы, составляет месяц. У кредита более длительный срок: он может быть и на полгода, и на 40 лет.

Микрозаймы можно выдавать только в рублях. Если вы берете кредит, то деньги можно получить в любой валюте, которую предусмотрели специалисты банка.

Выводы

  1. Для получения микрозайма необходим только паспорт. В МФО не будут интересоваться вашим ежемесячным доходом, просить справки с места работы и другие документы.
  2. Плата за простоту получения микрозайма будет отражаться в большей ставке по сравнению с кредитом.
  3. Подумайте о цели займа.

    Если необходима большая сумма денег, то оптимальным вариантом будет кредит, а не микрозайм.

  4. Микрозаймы выдаются только в рублях, в отличие от кредита.
  5. Если срочно понадобились деньги и нет времени собирать документы и ждать одобрения от банка, тогда микрозайм будет оптимальным решением.

  6. Кредиты выдаются при наличии легального стабильного дохода, при котором можно выплачивать заём. Если этого нет, рекомендуем подумать о микрозайме.

Рубрики:

Источник: https://creditznatok.ru/article/lichnye-finansy/mikrozajmy-i-kredity-v-chem-ih-shodstva-i-razlichiya/

Основные отличия кредитов и займов

Основные отличия микрозайма и кредита

На сегодня существует огромное количество самых разнообразных вариантов получения денег в долг.

При этом можно оформить как частную сделку с родственником или знакомым, написав расписку, так и получить денежные средства в банковском учреждении.

Помимо этого, существует ссуды, краткосрочные и долгосрочные кредиты и займы. Отличие тех или иных понятий известно далеко не каждому. Поэтому стоит рассмотреть некоторые нюансы подробнее.

Основная информация

Если говорить об основных отличиях займов и кредитов, то в первом случае человек, который предоставляет денежные средства, называется займодателем, а гражданин, получающий их – заемщиком.

Во втором случае кредитор (банк или другое финансовое учреждение) предоставляет деньги, а заемщик их получает. Также стоит обратить внимание на то, что, как правило, займы могут предлагать населению самые разные организации.

Это главное отличие кредита от займа. Однако это далеко не все.

Кредит оформляется исключительно банковским учреждением. Именно поэтому бытует мнение, что условия займов более лояльны. Однако нужно понимать, что в отличие от банковского учреждения, организация, которая предоставляет заем, не всегда имеет лицензию на ведение подобной деятельности. В этом случае в самый неожиданный момент у заемщика могут появиться серьезные проблемы.

Кроме этого, стоит учитывать, что при оформлении договора займа, как правило, выясняются дополнительные подробности, которые не действуют в пользу заемщика.

Доказать несправедливость оформления подобной сделки в этом случае очень сложно. Если речь идет о кредите в банке, то подписывается официальный договор, в котором все пункты предельно ясно описывает процедуру сделки.

Кроме этого, существуют и другие основные отличия кредита от займа.

Проценты

В первую очередь, в пользу займов стоит сказать то, что они бывают беспроцентными. Однако в этом случае клиент должен очень детально изучить подписываемый договор и удостовериться, что долг без процентов действительно является таковым. Довольно часто в ходе оформления документов и всплывают прочие условия, согласно которым клиент должен вносить дополнительные денежные суммы.

Если речь идет об официальной финансовой организации, то в этом случае обычно говорится о фиксированной процентной ставке, которая устанавливается Центробанком России.

Помимо всего прочего, говоря об отличиях кредитов от займов, стоит сказать, что в кредитном договоре всегда детально описываются все ежемесячные начисления и процентные переплаты за использование банковских средств.

При этом также рассчитывается возможность частичного или полного погашения кредита. Также указываются дополнительные услуги и их стоимость.

Отличие договора кредита от договора займа

Если речь идет о кредитной сделке, то в этом случае письменный контракт составляется в обязательном порядке. В нем должны быть указаны все условия, начиная от 1 взноса и заканчивая последним внесением денежных средств.

Если оформляется заем суммой до 10 минимальных оплат труда, то составление письменного договора не требуется. Однако не стоит радоваться раньше времени. Если у заемщика нет составленного контракта, то в случае возникновения каких-либо проблем или спорных вопросов он не сможет доказать свою правоту. В этом случае условия сделки заключаются исключительно в устной форме.

Говоря про отличие кредита от займа, стоит обратить внимание на то, что при получении денежных средств в банке все отношения между заемщиком и кредитором будут регулироваться не только Гражданским кодексом, но и Центробанком. Если речь идет о займах, то в этом случае повлиять на финансовую структуру можно, только обратившись к ГК. Исходя из этого, стоит учитывать, что банки имеют больше прав при взыскании долгов при обращении в суд.

Также стоит обратить внимание на то, что кредит может быть предоставлен только юридическим лицом. Это обязательно должно отображаться в договоре. Заем может быть предоставлен и частным лицом. Однако такие сделки не всегда безопасны.

Что общего у займов и кредитов

Как в первом, так и во втором случае денежные средства заемщикам предоставляются на возмездной основе. Это означает, что через оговоренный период времени человек должен вернуть взятые в долг деньги (обычно с процентами). И кредит, и заем могут быть целевыми.

В этом случае речь идет о денежных средствах, которые будут выданы человеку для траты на конкретные цели (например, на ремонт квартиры или на расширение своего частного производства).

При этом кредиты и займы целевого назначения не могут быть использованы для других покупок.

В этом случае организация или человек, который предоставляет деньги в долг, имеет законное право контролировать, как именно были использованы выданные ранее финансовые средства. Если заемщик тратит их на иные нужды, то в этом случае речь идет о несоответствии условиям договора.

Однако, помимо всего прочего, в практике встречается еще такое понятие, как ссуда. Многие полагают, что оно обозначает то же самое, что и кредит. На самом деле это не так. Хоть отличие ссуды от кредита и займа не столь весомо, стоит узнать об этом подробнее.

Особенно если в долг планируется взять большую сумму денег.

Чем кредит отличается от ссуды

Для того чтобы правильно оформить денежный заем, необходимо узнать больше об основных понятиях в банковской практике. Если говорить о ссуде, то по большому счету она представляет собой более обширное понятие. Говоря простым языком – кредит можно считать одной из разновидностей ссуды. Именно поэтому многие путают эти значения.

При оформлении договора ссуды человеку может быть предоставлено как имущество, так и денежные средства на возмездной или безвозмездной основе. Деньги могут быть предоставлены как юридическими, так и физическими лицами. При оформлении договора, его срок и процентные ставки могут отличаться в зависимости от конкретных условий.

Если говорить о кредитах, то в этом случае речь идет исключительно о предоставлении денежных средств в наличной или безналичной форме. Он может быть выдан исключительно финансово-кредитным учреждением с соответствующей лицензией от Центробанка.

Говоря про отличие кредита от займа, стоит также рассмотреть и другие типы сделок. Особенно те, которые актуальны сегодня.

В заключение

Прежде чем оформлять кредит или любую другую финансовую сделку, стоит несколько раз подумать. В любом случае деньги придется возвращать и чаще всего с переплатой. Поэтому иногда выгоднее накопить.

Источник: http://fb.ru/article/368468/osnovnyie-otlichiya-kreditov-i-zaymov

Чем отличается займ от кредита

Основные отличия микрозайма и кредита

В русском языке есть много слов с похожим значением, но при этом они не идентичны, и разница все равно присутствует. Однако, многие этого не учитывают и употребляют их как синонимы, заменяя друг друга. В нашей статье мы рассмотрим чем отличается займ от кредита в банке. При этом они действительно схожи, но не являются тождественными понятиями.

Что такое кредит

Это финансовые взаимоотношения двух лиц, когда одно из них предоставляет часть средств другому без срочного возврата и, как правило, на определенный отрезок времени. Осуществлять эту операцию могут только юридические субъекты при соблюдении определенных условий и принципов.

  • Срочность – всегда устанавливается период, в течение которого произойдет выплата.
  • Возвратность – сумма погашается полностью.
  • Платность – за пользование большим капиталом начисляется ставка.
  • Законность – заключенная сделка всегда подтверждается письменным договором.
  • Неизменность – перестройка условий возможна только в соответствии с контрактом.
  • Осмысленность – должна быть выгода обеим сторонам.
  • Целесообразность – средства расходуются на указанную при заключении цель.
  • Окупаемость – операция сама себя обеспечивает.

Несмотря на простоту и ясность процедуры, ее исход зависит от многих факторов как одной, так и другой стороны. К примеру, заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным, то есть, с каким-нибудь доходом.

В этом ему неоднократно придется убеждать кредитора, предоставляя необходимые документы (справку с работы, трудовую книжку и т.п.

) и только потом, после проверки и расчета, он огласит возможную для своего клиента цифру и процентную ставку.

Также следует упомянуть методы выдачи, поскольку их бывает несколько.

  • По обороту – когда заемщик получает деньги с увеличением потребности и погашает по мере ее уменьшения.
  • По остатку – средства не авансируют, а выступают в роли компенсации ранее созданных затрат.
  • Смешанный – совокупность двух предыдущих вариантов.

Чтобы определить подходящий для клиента способ, нужно выяснить, зачем понадобились деньги и как он их будет расходовать. Проще говоря, сначала проводится разъяснительная беседа, где становятся очевидными все нюансы, а уже после нее кредитор помогает выбрать доступные условия – размер суммы, срок погашения и процентную ставку.

Это стандартный алгоритм получения ссуды в банке, если заемщик оказался платежеспособным клиентом. В противном случае у него остается только один выход – залог.

При наличии какой-либо собственности, ее можно использовать как гарант возврата денег. Проще говоря, производится временная продажа имущества (дома, квартиры, земельного участка, машины, драгоценностей и т.д.

) банку, который взамен платит размер его стоимости. Все условия такого обмена обязательно оформляются в письменном виде.

Типы кредитования

Рассматривая займ или кредит и разницу между ними, нужно учитывать все мелочи, поскольку отличаются они немногим. Стоит учесть, что данная процедура относится только к деньгам, возврат которых должен быть уже с процентами. Она также классифицируется по длительности погашения.

  • Однодневная – операция длится одну ночь, как правило, между банками.
  • Сверхсрочная – до 3-х месяцев.
  • Краткосрочная – 1 год.
  • Среднесрочная – до 5 лет.
  • Долгосрочная – более 5 лет.
  • Онкольная – это когда заемщику предоставляют индивидуальный счет, с которого он может снимать средства до определенной суммы.

Последний вид используют, в основном, люди, занимающиеся посредничеством между продавцом и покупателем – маклеры, брокеры и т.д. Им предоставляют возможность кредитной линии, то есть, получение средств частями в установленный период времени.

Также эту сделку можно разделять в зависимости от установленных процентов.

  • С плавающей ставкой – когда доля растет или снижается в зависимости от курса доллара.
  • Фиксированные – тариф не изменяется на протяжении срока выплаты.
  • Смешанные – включают в себя два предыдущих варианта.
  • Без процентов.

Последний чаще всего встречается в магазинах с дорогими аксессуарами. К примеру, продавая товар, торговец может поднять на него цену, которая покроет всю ставку. В таком случае возможен уговор без выплаты процентной доли, то есть, покупатель будет возвращать только стоимость вещи. Однако, операция производится все равно с деньгами.

Что такое займ

Это взаимоотношение между двумя субъектами, при котором один из них заимствует деньги или материальные объекты другому, а он в свою очередь обязуется отдать их назад в целости и сохранности. Сразу из определения можно увидеть отличия займа от кредита – данная процедура вовлекает вещи, а они, как правило, могут изнашиваться и приходить в негодность.

Следовательно, к определению логично будет добавить фразу о том, что при возврате предмет должен быть в первоначальном виде.

При осуществлении обязательно составляется письменный документ, чтобы в случае возникновения проблем, их можно было разрешить законным способом. Он называется соглашением.

На этом стоит подчеркнуть акцент, поскольку заем возможен только с обоюдного согласия двух сторон, что они и подтверждают этой бумагой, ставя на ней подписи.

Она требуется, если сумма или стоимость вещи составляет более 1000 рублей – в остальных случаях все решается устными договоренностями.

Документ содержит информацию.

  • Что было заимствовано, а также условия, на которых будет происходить возврат.
  • Срок погашения и наличие/отсутствие переплаты.
  • Прочие – вносятся дополнительно, но можно и без них.

Когда сделка осуществляется между физическим и юридическим (компанией, банком и т.д.) лицом, в бумаге должны упоминаться и реквизиты субъектов.

  • ФИО.
  • Паспортные данные.
  • Прописка.
  • Адрес проживания.
  • Полное имя собственника организации, производящей выплату.

К этому списку добавляются еще справка о доходах и контакты заемщика. Перед совершением уговора кредитор предоставляет соглашение с формами для заполнения, и клиент должен внести в него всю информацию.

Затем, по указанным сведениям, назначается переплата и срок погашения долга. Не указав в документе ставку, она автоматически устанавливается законодательством в соответствии с рефинансированием во время заключения.

То есть, если сделка беспроцентная – это нужно уточнять, а не оставлять пустое поле.

Формы займов

При различии понятий займа и кредита, их виды во многом сходятся. Они почти идентично классифицируются, но с небольшими изменениями. К примеру, по длительности бывают только такие:

  • скоротечный – до 1 года;
  • среднесрочный – от 1 до 3 лет;
  • долговременный – до 30 лет.

Первый совершается без поручителя на небольшой капитал и с минимальным набором документации.

Последний наоборот – требует внимательности во время заключения, кучу бумаг и тщательной проверки клиента, чтобы предоставить ему крупную сумму под скромный процент.

Наиболее выгодный займ до 3-х лет, поскольку можно получить нужное количество денег, переплачивая среднюю ставку. Кстати, бывают ситуации, когда она не начисляется. Это должно указываться в соглашении, иначе придется переплачивать.

Сходство кредита и займа проявляется в гарантии возврата. Так, последний бывает двух типов.

  • Необеспеченный – когда все держится на добром слове, без поручителей, соглашения и т.д.
  • Обеспеченный – с клиентом несколько раз проводятся беседы, требуется вся документация, возможен даже залог.

Стоит понимать, что в первом случае крупный капитал никто не даст, так как нет гарантий возврата. Долгие проверки требуются организации для убеждения в честности и платежеспособности своего клиента, поэтому она ищет ответственных и страхуется его имуществом на крайний случай.

Сравнение определений

Чтобы увидеть, в чем разница между кредитом и займом, нужно их сравнить. Эти два понятия схожи в общих чертах, однако, не есть синонимы.

Если говорить за виды, то здесь многое сходится – обеспеченность, временной промежуток, способ получения, платность и т.д., но первый является более развитым в плане финансовых отношений и, в отличие от второго, имеет ряд собственных принципов.

Все пункты раскрыты намного шире и есть классификация по обороту средств. То есть, это, скажем так, усовершенствованный заем.

https://www.youtube.com/watch?v=D_SKsCIQXS8

Обе сделки подобны, а также имеют преимущества и недостатки. Они позволяют получить крупную сумму денег или необходимую вещь в любое время, что спасет при финансовых трудностях в бизнесе или жизни.

К примеру, человек, попав в аварию, повредил дорогой автомобиль и теперь обязан срочно оплатить его ремонт. Кроме банка ему никто не поможет, тем более что взять в долг позволено различным слоям населения.

О таких нюансах можно говорить долго, но в чем отличие займа от кредита покажет вкратце таблица.

Сходства займа и кредита

Итак, изучив вышеизложенный материал, можно подвести итог, и указать сближения двух этих операций.

  • Предмет совершения действия – финансы.
  • Наличие переплаты.
  • В обоих случаях заключается письменный договор.
  • Могут быть как обеспеченными, так и нет.
  • При нарушении условий наступает ответственность.
  • Банк может быть как кредитором, так и заимодавцем.

Если рассматривать сходства сделок в процентном соотношении, то они похожи на 80%. Однако, их нельзя считать, что кредит – это займ и наоборот, поскольку существует несколько различий, основное из которых – суть.

Если в одной из операций фигурируют только деньги, то в другой субъект становится собственником и имеет право делать с предметом все что захочет. Главное обязательство – вернуть имущество в первоначальном виде.

В чем отличие займа от кредита в банке

Чтобы наверняка убедиться в разносторонности этих определений, достаточно пересмотреть разницу. Ее можно увидеть даже при тесной взаимосвязи.

  1. Заем может вовлекать материальные предметы и ценные вещи, а не только деньги.
  2. Кредитовать могут исключительно юридические лица (банки, организации), а занимать все подряд.
  3. Быть беспроцентным и регулироваться гражданским правом может только заем.
  4. Кредитование подкрепляется письменной формой договора, а при займе не всегда.

Это основные различия, которые не позволяют уровнять понятия. Если говорить проще, то они имеют одну цель и сходятся по характеру, но разный исход, поскольку законодательство подходит к ним индивидуально. Несмотря на это, слова в разговорной речи часто приводят к одному значению. Просто сформировалось мнение, что кредит и займ отличия не содержат, хоть это и не так.

Источник: https://zaimme.ru/blog/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий