Ошибка в кредитной истории: что делать и как исправить?

Содержание
  1. Ошибка в кредитной истории. Что делать?
  2. Как появляются ошибки в кредитных историях?
  3. Как узнать, что в истории появилась ошибка?
  4. Как исправить ошибку в кредитной истории?
  5. Как исправить ошибки в кредитной истории
  6. Кредитная история испорчена не по вашей вине?
  7. Как проверить свою кредитную историю?
  8. Как исправить ошибки в кредитной истории?
  9. Что делать если на меня оформили кредит при потере паспорта?
  10. Важно знать!
  11. Как исправить ошибки в кредитной истории?
  12. Как могут появиться ошибки в кредитной истории?
  13. Чем опасна плохая кредитная история?
  14. Что делать, если появилась ошибка в кредитной истории?
  15. Ошибка банка в кредитной истории
  16. Как исправить ошибки в кредитной истории: как убрать запись в кредитной истории
  17.  Пути возникновения ложных данных в кредитной истории
  18.  Как узнать о появлении ошибки
  19.  Что делать, если в КИ обнаружена ошибка
  20. Как исправить кредитную историю
  21. Как формируется кредитная история
  22. Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка
  23. Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки
  24. Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная
  25. Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая
  26. Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности
  27. Как исправить кредитную историю в случае мошенничества
  28. Вывод
  29. Как исправить кредитную историю при ошибке банка
  30. Ошибки сотрудников при подаче сведений в БКИ
  31. Как узнать свою КИ?
  32. Что делать, если КИ испорчена по вине банка?

Ошибка в кредитной истории. Что делать?

Ошибка в кредитной истории: что делать и как исправить?

Некоторые заемщики совершенно безалаберно относятся к кредитам, которые они получили. Например, зачастую не успевают вовремя оплатить задолженность.

Казалось бы, что в этом такого? На самом деле с подписанием кредитного договора заемщик должен совершать платежи точно срок, как указано в том самом договоре, в противном случае банк может прибегать к санкциям, например, начислять штрафы за просроченную оплату.

В некоторых случаях штрафные санкции не начисляются, однако запись о просрочке тут же появляется в кредитной истории заемщика, которая необходима для получения последующих займов.

В бюро кредитных историй (БКИ) находится информация на каждого заемщика, кто хоть раз обращался за кредитом в банк.

В ней появляются различные записи о том, что, например, заемщик не всегда успевает вовремя внести ежемесячный платеж или брал такое-то количество кредитов и выплачивал все долги вовремя.

Каждый банк, который запрашивает кредитную историю, видит эти данные и делает соответственные выводу по поводу заемщика.

Но вот что интересно. В последнее время люди все чаще начинают жаловаться на то, что в их кредитной истории появляются ошибки. Сегодня мы поговорим о том, каким образом они возникают и что необходимо сделать, что бы эти ошибки исправить.

Как появляются ошибки в кредитных историях?

Банк не имеет прямого доступа к кредитной истории заемщика и для того, что бы узнать или добавить в историю какую-либо информацию, он должен обратиться за помощью в БКИ, где работают такие же люди, как и мы с вами. Разумеется, они могут по чистой случайности сделать ошибку — от этого никто не застрахован.

Три основных причины появление ошибок:

  • Невнимательность сотрудников банка, предоставляющих информацию, или сотрудников БКИ, которые получают данные от банка.
  • Ошибочные данные, которые заносятся в историю клиентам-однофамильцам.
  • Сбои в программном обеспечении как со стороны банка, так и со стороны БКИ.

Как узнать, что в истории появилась ошибка?

Для того, что бы узнать информацию о своей кредитной истории, необходимо обратиться за помощью в БКИ. Запомните, что один раз в год вы можете сделать бесплатный запрос в БКИ, а все остальные — только за деньги.

Зайдите на официальный сайт Центрального Банка РФ, затем найдите раздел «Кредитные истории» и сформируйте запрос. Вы получите информацию о себе в виде списка организаций БКИ, где находятся данные о вас (их может быть несколько).

Далее обращаетесь непосредственно в бюро кредитных историй, где получаете нужную информацию. А вот каким образом в БКИ можно сделать запрос, вы узнаете непосредственно на сайте самой организации.

Обычно это можно сделать либо с помощью сайта, либо лично, предъявив необходимые документы.

Рассмотрение заявки о кредитной истории, как правило, занимает несколько дней, после чего вы получаете ответ. Правда, несмотря на то, что сама заявка не стоит денег, вы можете понести потери, скажем, в виде почтовых расходов, если запрос делается с помощью письма или телеграммы.

После того, как у вас на руках оказывается кредитная история, вы можете выяснить, есть ли в ней ошибка. И если есть, ее необходимо исправить.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Напрямую с помощью БКИ ошибку исправить не получится, потому что доказать ошибку вы не сможете. Как же быть?

Отправляйтесь в тот банк, который предоставил БКИ неверные данные, после чего требуйте справку о том, что вы, например, вовремя закрыли кредит или ваши платежи проходили точно в срок.

После этого нужно будет снова обратиться в БКИ. Пишите заявление на исправление всех ошибок, которые были допущены, и предоставляете ту самую справку из банка.

БКИ рассматривает подобные жалобы в срок до одного месяца и самостоятельно вносит изменения в кредитную историю. А вот если этого не произошло, то единственный способ решить проблему — обратиться за помощью в суд.

Увы, никто не любит судебных разбирательств, но в данном случае альтернативы не существует. Для обращения в суд необходимо собрать весь пакет документов, что находится у вас на руках, который нужно будет предоставить для рассмотрения дела.

В таких делах, если заемщик действительно ни в чем не виноват и возникла ошибка, виновным признается либо банк, либо БКИ. При этом на них же ложится вся финансовая ответственность за возмещение судебных расходов.

Кроме того, заемщик вправе взыскать упущенную выгоду из-за ошибки, которая, скажем, не позволила ему получить кредит в ином банке, хотя доказать, что произошло это именно из-за ошибки в кредитной истории, будет почти невозможно.

Если же банк имеет дурную репутацию в плане передачи данных о заемщиках, в результате чего возникают ошибки, вы можете обратиться с соответствующим заявлением в Роспотребнадзор.

Источник: http://nalichnykredit.com/kak-ispravit-oshibku-v-kreditnoy-istorii/

Как исправить ошибки в кредитной истории

Ошибка в кредитной истории: что делать и как исправить?

05.04.2017 \ Новости

Как правило, кредитная история бывает испорчена из-за недобросовестной платежной дисциплины по вине самого заемщика. Но бывают случаи, когда виновником становится банк или МФО. При этом возникшие ошибки, допущенные кредитором, исправляются в обязательном порядке.

Кредитная история испорчена не по вашей вине?

В основном ухудшения кредитных историй по вине банков и МФО можно объяснить техническими сбоями и невнимательностью персонала. Кроме того, кредитная организация может не обновлять данные о счете в установленный законом срок (5 дней с даты последнего платежа). Поэтому в истории после погашения займа эта информация может не отображаться.

Помимо этого, к техническим сбоям можно отнести отображение в кредитной истории одного и того же займа два раза, а также просрочек, которых и не было. Бывают случаи, когда совпадают личные данные двух заемщиков: одни и те же имена, фамилии, отчества, даты рождения и даже регион проживания.

В таком случае кредитная история может быть присвоена либо одному заемщику, либо обе кредитные истории объединяются в одну. По словам сотрудников кредитных бюро, с начала 2017 года с подобными проблемами обратилось несколько человек.

Кредитную историю могут испортить и мошенники.

Они либо подделывают, либо пользуются потерянными документами. Узнать об этом возможно из кредитной истории.  

Как проверить свою кредитную историю?

Кредитная история может быть проверена через бюро кредитных историй (БКИ). Делать это можно один раз в год бесплатно. Но если человек пользуется активно кредитами, то следует чаще проверять свою историю (следующие запросы стоят 300-400 рублей). 
Сайты на которых можно бесплатно проверить свою кредитную историю

  • http://www.equifax.ru/
  • https://www.nbki.ru/
  • http://www.bki-okb.ru/

Информацию следует запрашивать примерно через 1,5 месяца после закрытия очередного кредита. В случае с кредитными картами банки не всегда закрывают счет кредита в момент его погашения, а лишь спустя месяц. Сделать запрос кредитной истории можно через банк, компанию-посредника или запросить напрямую в бюро.

Так, в последнем случае информацию можно посмотреть через личный кабинет или запросить по почте. Для регистрации на сайте необходимо прийти в отделение БКИ с паспортом, либо отправить почтой письмо с заверенной нотариусом подписью.

Дистанционный способ самый быстрый, заемщик сразу или на следующий день получает отчет. Если запрашивать кредитную историю почтой, то ответ придется ждать немного дольше. Итак, узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте ЦБ.

Через специальную форму клиент отправляет запрос в центральный каталог кредитных историй. И информацию о необходимом бюро можно получить спустя несколько дней.

Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам.

Предоставление истории у банков и посредников происходит быстрее, но эти услуги всегда платные. Так, отчет из нескольких бюро стоит около 2 тысяч рублей.

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Согласно закону о кредитных историях, при обнаружении ошибок в кредитной истории заемщик имеет право оспорить их. Но сначала необходимо написать в банк, который внес неверную информацию. Срок рассмотрения такого рода обращений в среднем составляет около 30 дней.

Бывают ситуации, когда банк идет навстречу клиенту, тогда ответ приходит через несколько рабочих дней. После этого кредитор самостоятельно передает обновленную информацию в бюро. В этом случае исправление ошибок в кредитной истории составляет примерно 10 дней.

  Месяц может уйти и на исправления технических сбоев: дублирование кредита, несуществующие просрочки или незакрытый кредит. В случае совпадения личных данных, заявление о корректировке кредитной истории сразу отправлять в БКИ. После проверки сведений о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Неверные сведения банка будет проще доказать, если у заемщика имеются документы, подтверждающие его правоту. Это могут быть квитанции об оплате ежемесячного платежа с указанной датой внесения средств, а также можно брать в банке справки о текущем состоянии счета.

Изменение кредитной истории не будет иметь каких-либо последствий для клиента. Если банк изначально отказал в выдаче займа, то после внесения исправлений кредитной истории клиент может повторно обратиться туда же за кредитом.

Что делать если на меня оформили кредит при потере паспорта?

Людям, на которых оформили кредит при потере паспорта, необходимо выполнить следующие действия: – начать переговоры с банком; – обратиться с заявлением в полицию; – обратиться в суд, чтобы кредитный договор был признан недействительным.

В суде нужно иметь заявление о потере паспорта и заявление о возбуждении дела.

Шансы доказать свою невиновность есть. Чаще всего суд назначает экспертизу почерка. Обычно мошенники плохо подделывают подпись и суд встает на сторону истца. Такие разбирательства длятся от полугода до года. Если удается победить, то суд дает поручение банку об удалении кредита из истории, а бюро – о корректировке информации.

Важно знать!

Технические просрочки по кредитам можно избежать (зачисление средств с задержкой), если вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях банка, где был взят кредит. Лучше всего воспользоваться интернет-банком – это ускорит зачисление средств.

Кроме просрочек, негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Это снижает шансы на получение нового займа. Поэтому прежде, чем брать новый кредит, лучше закрыть действующие, тем самым такой клиент становится интереснее для банка.

Следует заметить, что в кредитной истории учитываются не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, переданные коллекторам.

Также указываются данные о банкротстве, информации о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда, сюда относятся и задолженность за услуги связи, ЖКК и невыплаченные алименты.

Источник: https://Webbankir.com/news/kak_ispravit_oshibki_v_kreditnoj_istorii

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Ошибка в кредитной истории: что делать и как исправить?

Кредитная история сейчас является одним из важнейших факторов влияния на кредитный скоринг. Должников пугают появлением негативных записей в истории, мол, это затруднит дальнейшие попытки оформить кредитное обязательство даже в МФО, которые, как мы знаем, отличаются достаточно лояльным отношением к выдаче займов.

Кредитная история – досье на заемщика. В ней указаны все важные данные о лице, как об участнике финансовых отношений: все обращения в банки и финансовые организации, суммы кредитов и займов, условия выдачи, графики платежей и даже отказы.

Кроме этого, в кредитной истории указывается основная персональная информация о гражданине – адрес и контактный телефон, и о его кредиторах – адреса, телефоны и регистрационные данные.

Поэтому использовать данные из Бюро Кредитных Историй также можно для верификации клиента – чтобы дополнительно проверить достоверность указанной в анкете на займ информации.

Как могут появиться ошибки в кредитной истории?

Чтобы кредитная история была помощницей в оформлении займа, необходимо исправно платить по своим финансовым обязательствам, чтобы иметь репутацию добропорядочного клиента. В этом случае сотрудники кредитного отдела будут к вам положительно настроены и увидят в вас будущего клиента.

Нулевая кредитная история – то есть без записей о займах и кредитах, может быть нежеланна для получения крупной суммы. Кредитор не будет знать о клиенте ничего: как он в прошлом относился к кредитным обязательствам, оплачивал ли долги в срок и так далее. Поэтому большую сумму новому заемщику никто не рискнет выдавать.

Необходимо постепенно нарабатывать хороший имидж и начинать с небольших потребительских кредитов, если есть планы оформить ипотеку, к примеру.

Некоторые заемщики, годами зарабатывая хорошую кредитную историю, были шокированы отказом по очередной заявке. Банк или МФО имеют право не объяснять причин своего выбора, но можно было установить, что заявка отклонена из-за негативных записей в кредитной истории – незакрытые долги и просроченные платежи. Как ложные данные могут появиться в нашем досье?

1. Записи в кредитной истории появляются вместе с любыми финансовыми действиями. Оплачен регулярный платеж вовремя – положительная запись, появилась просрочка по займу – отрицательная запись.

Для актуализации данных банк обязан передавать информацию не позже, чем через 5 рабочих дней. Но на практике этот срок редко соблюдается.

Поэтому заемщику могут не одобрить кредит или займ сразу после погашения предыдущего, потому что в кредитной истории еще нет свежих данных о закрытии платежа.

2. Все дополнения в данные клиента вносит либо сотрудник Бюро Кредитных историй, либо специальная компьютерная программа, и иногда случаются ошибки и опечатки. Увы, первое кредитное бюро было создано не так давно и пока могут встречаться такие проблемы, как человеческий фактор и проблема в программном обеспечении.

3. Много проблем заемщику может доставить однофамилец-должник. Из-за чужих просрочек и халатности сотрудника БТИ в кредитной истории могут появиться недостоверные данные. Также, смена фамилии или получение нового паспорта могут внести путаницу в вашу информацию в Бюро – могут образовываться новые файлы и уничтожаться старые.

Чем опасна плохая кредитная история?

Недостоверные данные и испорченная кредитная история может испортить вам планы в получении кредита. Кроме этого, негативные записи в досье могут препятствовать вам при трудоустройстве. Некоторые крупные компании проверяют потенциальных работников на финансовые обязательства.

К работе с крупными суммами денег должника могут попросту не допустить – большая вероятность соблазна хищения средств для оплаты кредита или займа.

Также, чужие просроченные платежи могут стать причиной звонков коллекторов, которые не будут разбираться с ошибками кредитора, а будут настаивать на возврате финансовых средств любым образом.

Сегодня, данные кредитных историй хранятся на протяжении 10 лет. Если не предпринимать никаких попыток об изменении недостоверной информации, то на протяжении 10 лет придется получать отказы из-за долгов другого человека, и лишать себя возможности получить скорую финансовую помощь в МФО.  

Что делать, если появилась ошибка в кредитной истории?

При обнаружении чужих долговых обязательств на ваше имя, либо неправильной информации о платежах, рекомендуем не опускать руки, а начать действовать. Для очистки своего доброго имени понадобится немного времени, но с помощью доказательств в виде платежных документов и квитанций, это возможно сделать.

Чтобы удалить чужие данные в собственной кредитной истории, необходимо обратиться напрямую в Бюро Кредитных историй, либо в суд. Перед подачей заявления советуем обсудить эту проблему с грамотным финансовым юристом, который поможет подготовить необходимые документы, правильно написать заявление и предупредить о возможных нюансах.

Если вы решили повременить с судебным разбирательством, то сперва можно попробовать уладить вопрос с БКИ. Для того необходимо написать и передать в то Бюро, откуда вы узнали о своих негативных записях, заявление о проверке ошибок в кредитной истории.

После принятия заявления у БКИ есть месяц, чтобы удостоверить информацию. С помощью банков и других финансовых организаций они сверяют и уточняют все сведенья: суммы займов, сроки, регулярность платежей и непосредственно информацию о заемщике.

В случае подтверждения недостоверных данных, кредитная история очищается от лишних записей.

Если БКИ не смогли удовлетворить заявления, то передать обращение необходимо в суд, вместе с пакетом документов, подтверждающих невиновность. В этом случае информация будет повторно перепроверена судебными исполнительными органами с учетом доказательств истца.

Ошибка банка в кредитной истории

При тщательном анализе кредитного досье банк может найти нарушения не только в Бюро Кредитных историй, но и непосредственно у кредитора, если ложные данные были отправлены по вине банка. Сотрудникам может грозить административное нарушение.

При положительном вердикте можно добиться не только исправления данных в кредитной истории, но и возмещения ущерба истца. Существует такое юридическое понятие как «упущенная выгода».

Если с помощью юриста заемщик сможет доказать факт того, что плохая кредитная история не только испортила план кредитования, но и исключила возможность получения дохода.

Например, некоторые банки после отказа запрещают заемщикам в течение ближайших месяцев заново подавать заявки на кредитование.

Этот факт мог застопорить запланированную ипотеку, и истец был вынужден тратить деньги на аренду жилья во время ожидания рассмотрения дела и восстановлении его репутации. Траты за съем жилья можно покрыть за счет возмещения ущерба через суд. Ведь в положительном случае истец мог отказаться от аренды и проживать в собственном жилье.  

Рекомендуем проверять свою кредитную историю, если у вас есть текущие финансовые задолженности. Тем более, раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно.

15-минутная услуга может помочь обнаружить ошибку быстрее и не получить отказ в долгожданной финансовой помощи.

Увы, иногда только с помощью проверки кредитной истории можно узнать о займе на чужой паспорт и вовремя принять меры, чтобы остановить мошенников.

Источник: https://loando.ru/statya/kak-ispravit-oshibki-v-kreditnoj-istorii

Как исправить ошибки в кредитной истории: как убрать запись в кредитной истории

Ошибка в кредитной истории: что делать и как исправить?

 Пресловутая кредитная история для многих стала настоящим препятствием на пути к достижению определенных материальных благ.

Оступившись всего раз, или даже не имея возможности повлиять на ситуацию из-за форс-мажорных обстоятельств, человек, взявший кредит, вряд ли может в дальнейшем рассчитывать на лояльность банков, в которые он подаст заявку на кредит.

Однако одно дело, когда заемщик знает о своем проступке и не удивляется отказам, но совсем другое, когда человек, никогда не допускавший просрочек и невыплат, вдруг сталкивается с такого рода проблемой. Как же возникают ошибки в кредитной истории, как исправить их или удалить навсегда?

 Пути возникновения ложных данных в кредитной истории

 Если вы думаете, что кто-то из сотрудников банка просто из вредности не дает согласия на вашу заявку по кредитованию, прикрываясь вымышленной плохой кредитной историей, – вы ошибаетесь.

Неправдивые данные, к сожалению, имеют место в любых документах, поскольку их составлением занимаются живые люди, способные допустить ошибку, а хранением – компьютеры, гарантировать безотказную работу которых не может никто.

Какие бывают ошибки в кредитной истории? Как положительного, так и отрицательного характера. К примеру, потенциальный заемщик никогда не брал кредиты, не покупал товары в рассрочку и т.п., однажды решает оформить ипотеку.

Подавая заявление в банк, он ни на что не надеется, ведь менеджеры относятся к клиентам с полным отсутствием КИ едва ли не настороженнее, чем к тем, у кого она отрицательная.

И вдруг такой человек получает одобрение, да еще и на максимально выгодных для него условиях! А все потому, что у него допущена ошибка в кредитной истории.

Куда хуже тем, в чьей КИ оказалась негативная, но незаслуженная запись. Им придется искать пути как исправить ошибки в кредитной истории, а это может занять немало сил и времени. Чаще всего ошибки того или иного характера возникают:

  1. Из-за невнимательности сотрудников банка. Следует понимать, что ни один сотрудник банка не имеет доступа к вашей КИ – она хранится в специальном бюро, сотрудники которого вносят все имеющиеся данные, предоставленные им работниками банка. Если менеджер подал неточную информацию – никто в БКИ не будет ее проверять: ее внесут в файл конкретного гражданина.
  2. Совпадение контактных данных. Вне зависимости от распространенности вашей фамилии люди с такой же, скорее всего, в нашей стране, а то и в одном городе с вами, все же проживают. И года финансовые организации передают информацию в БТИ, сотрудники последнего могут по невнимательности внести полученные данные совершенно в другой файл.
  3. Проблемы с программным обеспечением. В этом случае возможны ошибки и со стороны банка, и со стороны БКИ.

Если вы узнали о том, что у вас есть ошибка в кредитной истории, что делать в такой ситуации – самый закономерный вопрос. Другое дело, что потребитель может и вовсе не догадываться, что его КИ существенно подпорчена несуществующими данными.

 Как узнать о появлении ошибки

 Узнать о том, есть ли у вас ошибки в кредитной истории Сбербанка или любого другого, можно двумя способами:

  • Случайно, при получении отказа в кредитовании от банка с указанием причины – плохая кредитная история.
  • Целенаправленно, при проверке собственной кредитной истории «просто так» или перед подачей заявки на потребительский кредит в большом размере.

Надо сказать, что первый случай менее предпочтительный.

Так, если вы берете кредит на жилье и уже подобрали подходящий вариант, новость, что вам отказали из-за плохой КИ может стать не только причиной испорченного настроения.

Для того, чтобы убрать запись в кредитной истории, которая появилась там ошибочно, нужно время, и вовсе не факт, что на протяжении этого периода жилье не перехватит другой покупатель.

Специалисты рекомендуют: если вы планируете подавать заявку в банк на кредитование в достаточно крупных размерах, предварительно проверьте собственную КИ. Это поможет избежать разного рода задержек и неприятностей.

Проверить свою КИ один раз в год можно бесплатно: достаточно просто оставить заявку на сайте БКИ и дождаться ее рассмотрения. А вот все последующие обращения на протяжении года уже обойдутся вам в определенную денежную сумму.

 Что делать, если в КИ обнаружена ошибка

 Если проверка КИ показала, что в ней содержатся ложные сведения – не спешите ругаться. Во-первых, необязательно виноваты сотрудники бюро, а во-вторых – этим вы все равно ничего не исправите, даже если пострадали из-за ошибки в кредитной истории. Никаких доказательств от вас принимать и проверять их не будет, вносить изменения по вашему требованию – тоже.

Если уже есть ошибка в кредитной истории, как исправить ее – решать вам. Это можно сделать либо «мирным» путем, документально подтвердив свою невиновность, либо в судебном порядке, если противоположная сторона игнорирует какие-либо доказательства и не вносит изменения.

Если произошла ошибка в кредитной истории по вине банка – отправляйтесь прямо туда, берите справку о том, что кредит погашен и с ней идите в БТИ.

Там вам предложат написать заявление, уточнив, что рассматривать вашу заявку будут на протяжении одного месяца, не уведомляя вас о результатах. Т.е.

через месяц вы либо дальше будете думать, как исправить запись в кредитной истории, либо отправитесь за кредитом, в котором вам отказали из-за плохой КИ.

Разумеется, для этого снова потребуется изучить свою КИ, для чего понадобится запрос в БКИ, на сей раз – платный. Если изменения не внесены, хотя оснований для этого достаточно, потребитель может подать в суд.

Если будет доказана невиновность заемщика, суд выяснит, кто допустил ошибку в КИ и предпишет им оплатить все судебные расходы.

Более того – заемщик вправе подать заявление на возмещение материального и морального вреда, возникшего по вине третьих лиц.

 Помимо вариантов того, как изменить ошибку в кредитной истории, клиенты часто задумываются о том, как убрать запись в кредитной истории.

Надо сказать, что такой спрос породил и предложение: многие мошенники обещают вам рассказать, как удалить запись в кредитной истории, и даже готовы сделать это за вас, разумеется, за определенное вознаграждение.

Запомните: все заявления такого рода – мошеннические, так как никто не может удалить из КИ ни одну запись./p>

Если в вашей кредитной истории появились сведения, которых там быть не должно – не бойтесь доказывать свою правоту. Данные будут исправлены, а вы сможете не переживать по поводу отказа, подавая заявку на кредит.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kreditnaya-istoriya/kak-ispravit-oshibki-v-kreditnoy-istorii-kak-ubrat-zapis-v-kreditnoy

Как исправить кредитную историю

Ошибка в кредитной истории: что делать и как исправить?

Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история — на принятие решения, давать деньги или нет.

Хорошая кредитная история важна не только во взаимоотношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история — признак финансовой незрелости. Такому человеку не доверят работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро. Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о банкротстве физических лиц.

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Как проверить кредитную историю →

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Скачать образец заявления →

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на кредит и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку.

Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма.

Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Давид Мелконян, генеральный директор Московского правового центра «Вектор»

Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними →

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке →

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг с помощью скоринга. Кредитный скоринг — это система оценки заёмщика, в основе которой лежит статистика. Если получаешь отказ быстрее, чем успеваешь заполнить анкету, вероятно, это скоринг.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Существуют онлайн-сервисы для расчёта персонального кредитного скоринга. Как правило, это услуга платная.

Если просрочка возникла очень давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счёт пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Ещё один финансовый инструмент для улучшения кредитной истории — кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более мягко подходят к оценке платёжеспособности их будущих держателей.

Вам нужно совершать мелкие покупки и возвращать то, что потратили, в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно читать договор и просчитывать риски. Халатное отношение к долгам по кредиткам может привести к настоящей долговой яме.

Как пользоваться кредиткой и не влезть в долги →

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда.

Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить ипотеку.

Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Финансовой грамотности не учат в школе.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше — откройте вклад.

Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги →

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть деньги имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер — это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в бизнесе ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Андрей Петков, генеральный директор сервиса «Честное слово»

Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki.ru есть «Мастер подбора кредитов».

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По даннымЦентробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет работу, болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация — это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации — первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов →

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.

При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

От мошенничества в банковской сфере никто не застрахован. Например, злоумышленники могут оформить кредит по копии паспорта. Редко, почти всегда по сговору с сотрудниками кредитной организации, но такое случается.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта →

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история — важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

  1. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
  2. При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
  3. Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.

Источник: https://lifehacker.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как исправить кредитную историю при ошибке банка

Ошибка в кредитной истории: что делать и как исправить?

Кредитная история играет важную роль в жизни каждого современного человека. На ее основании банковские организации, услугами которых приходится пользоваться все чаще, составляют портрет будущего клиента. Создавать свою КИ человек начинает в процессе обращения в банковское учреждение за кредитом.

После подачи заявки данные передаются в БКИ, при этом неважно, какое решение вынес банк. Информация о дате подаче заявления на займ и сумме отразится в КИ.

Если кредит одобрен, то в БКИ будет поступать информация о регулярности его выплаты, задержках, случаях возникновения задолженности или отказа от исполнения обязательств заемщика перед банком.

Передачей информации занимаются ответственные сотрудники банка в России. Если вы брали займ в Казахстане, то даже при плохой КИ в другом государстве у вас будет чистая история в РФ.

Банковские работики обязаны передать данные в соответствии с установленными правилами. Однако, иногда может сыграть человеческий фактор, когда сотрудник ошибается и подает неверные сведения о клиенте.

Это может негативно отразиться на отличной истории заемщика и послужить поводом для отказа в дальнейшем обслуживании.

Рассмотрим подробнее, в каких случаях кредитная история человека может быть испорчена по вине банка, и как исправить эту ситуацию?

Ошибки сотрудников при подаче сведений в БКИ

Даже самые ответственные люди иногда могут ошибаться. Это касается и работников банка, отвечающих за передачу информации о клиентах в БКИ. В результате этого случается довольно неприятная ситуация, когда страдает репутация честного заемщика. В этом случае есть возможность исправить свою КИ, которая оказалась испорченной из-за ошибки.

КИ может быть испорчена по вине сотрудника банка, если:

  • Специалист невнимательно заполнил заявление на передачу данных в БКИ. Например, случайно указал, что у клиента есть непогашенная задолженность или не передал сведения о полном погашении кредита..
  • Честный заемщик оказался однофамильцем должника. В этом случае может быть случайно занесена в досье одного клиента информация о другом заемщике. Например, в досье добросовестного клиента Ивановой НаталЬи Ивановны попали данные о просроченной задолженности по кредиту Ивановой НаталИи Ивановны.
  • Сбой работы базы данных. Например, из-за сбоя в системе некоторые платежи не были зачислены на кредитные счета. В результате образовались долги у плательщиков, которые вовремя все оплачивали. Сотрудник вовремя этого не заметил и передал данные о просрочках.

Как узнать свою КИ?

Чтобы быть в курсе, в каком состоянии находится кредитная история, нужно периодически ее отслеживать. Допускается один раз в год заказать свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное количество раз за определенную плату. Для этого нужно:

  • Узнать, в каком БКИ находится КИ (информацию об этом можно посмотреть в Центральном каталоге КИ ЦБРФ).
  • Обратиться в БКИ лично с паспортом и заявлением (или сделать это по интернету).
  • Получить отчет в течение 3 дней.

Сейчас существуют множество посредников (банки, частные компании или агентства), которые  за отдельную плату займутся предоставлением данных о кредитной истории заемщика. Стоимость услуг составляет от 400 до 1500 руб.

Получив отчет, можно уже увидеть, какая информация в нем находится, и насколько она верна.

Если КИ испорчена по вине клиента, то придется долго и упорно ее исправлять (например, брать кредиты на невыгодных условиях и исправно их погашать) или подождать, пока эти данные аннулируются (15 лет).

Удалить данные нельзя – ЦБ РФ тщательно следит за работой БКИ.

Если кто-то предлагает за отдельную плату «очистить» историю от негативных моментов или вообще стереть ее, то можно со стопроцентной вероятностью отметить, что это мошенники.

Что делать, если КИ испорчена по вине банка?

Если данные внесены неверно по вине банковских служащих, то их нужно срочно исправить. Для исправления ошибок через банк нужно:

  • Обратиться в банк и написать заявление с просьбой исправить неверно отправленные в БКИ данные.
  • К заявлению прикладываются нужные документы (например, квитанции об оплате, договор).
  • В течение 10 дней банк должен провести служебную проверку и подать в БКИ исправленные сведения.

Для исправления ошибок через БКИ, нужно:

  • Обратиться в нужное БКИ с заявлением (или отправить его по почте), в котором указаны недостоверные данные с просьбой их исправить.
  • Приложить к заявлению копии нужных документов (квитанций, справок об отсутствии долга или полном погашении задолженности и проч.).
  • Подождать примерно 30 дней. В БКИ должны исправить КИ, если ошибки были совершены  по их вине. Если в бюро отказываются их исправлять, то можно обратиться в суд и доказать свою невиновность. Ошибки будут исправлены по решению суда.

Таким образом, чтобы избежать досадных ситуаций, стоит ответственно относиться к своей кредитной истории. Для этого нужно хотя бы раз в год проверять ее состояние. При выявлении ошибок следует сразу же их исправлять.

Источник: https://investor100.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-pri-oshibke-banka/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий