Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?

Содержание
  1. Где хранить деньги?
  2. Банки: короткий обзор
  3. Ячейки в банке
  4. В какой валюте надежнее хранить деньги
  5. Золото и драгоценные камни
  6. Ценные бумаги
  7. Недвижимость
  8. Антиквариат
  9. Электронные валюты
  10. Хранение средств дома
  11. ПИФы
  12. Дебетовые карты
  13. Итоги
  14. Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности
  15. Когда выгодно хранить деньги в банковской ячейке
  16. Спрос на банковские ячейки во время кризиса
  17. Процедура аренды ячейки
  18. О вопросе страхования имущества в банковской ячейке
  19. Использование банковских ячеек
  20. Проблемные ситуации
  21. Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?
  22. Как используется банковская ячейка?
  23. Преимущества банковских ячеек
  24. Недостатки банковских ячеек
  25. Когда вскрытие ячейки правомочно?
  26. Стоит ли пользоваться ячейкой?
  27. Насколько безопасны банковские ячейки для хранения денег?
  28. Ячейки почти заполнились
  29. Цена сбережения
  30. Тонкости толстых стенок
  31. Беззащитные сейфы

Где хранить деньги?

Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?

Фото с сайта: Infinica.ru

Вечный вопрос о том, где лучше хранить деньги, интересует многих людей, желающих не только накопить определенную сумму, но и приумножить накопленные капиталы. Персонаж одного популярного советского фильма рекомендовал гражданам хранить деньги в сберегательной кассе.

Этот способ вполне актуален и в современном мире, но помимо него существуют десятки других вариантов.
В нашей новой статье мы решили сделать максимально подробный обзор и рассказать вам о том, где следует держать сбережения.

Воспользовавшись нашими рекомендациями и советами, вы сможете сберечь накопленные капиталы и даже увеличить их количество.

Банки: короткий обзор

Когда дело касается вопроса о том, где можно хранить деньги, каждый человек в первую очередь вспоминает о банковских организациях.

Если у вас имеется в наличии крупная сумма, полученная после продажи недвижимости, автомобиля или другого имущества, держать ее дома будет не слишком разумно с точки зрения безопасности.

Большинство людей предпочитают открывать банковский депозитный вклад в одном из надежных банков.

Интересная информация

Положив деньги на депозит, можно не бояться за их сохранность. Лучше всего отдать предпочтение банку, входящему в систему страхования вкладов, а если накопленная сумма больше 700000 руб., ее стоит разделить на части и хранить в двух или трех банках.

Этот вариант может считаться источником пассивного дохода, но также имеет и свои ограничения. Сумма процентов будет зависеть от срока действия открытого вклада и количества денег на счете.

У данного способа хранения много преимуществ, он позволяет не израсходовать все средства, если владелец вклада не захочет терять сумму накоплений.

Кроме того, деньги, лежащие на депозите, надежно защищены от влияния инфляции.

Если вы хотите знать, где лучше хранить деньги в банке, важно выбрать правильный вид депозита, он может быть классическим или относиться к другому типу. Частные банки предлагают множество доступных вариантов.

Вы можете открыть вклад с возможностью пополнения либо без нее, но при этом снять деньги со счета будет невозможно в течение всего периода открытия.

Перечень банков с самыми интересными предложениями включает в себя:

  1. Сбербанк. Считается самым надежным банком, пережившим немало экономических потрясений. Здесь можно выбрать один из нескольких вариантов вкладов, открыть его, не выходя из дома, и пополнять сумму в любой подходящий момент.
  2. ВТБ24. Постоянные клиенты банка могут принимать участие в программе лояльности и рассчитывать на выгодные бонусы. Чтобы открыть вклад, нужно располагать суммой, равной не менее 100000 рублей. Есть возможность пополнять счет и снимать небольшие суммы денег.
  3. Альфа банк. Надежный и давно существующий банк на финансовом рынке. Для открытия вклада физическому лицу, достаточно иметь в наличии 10000 руб. Начисление процентов происходит после окончания срока начисления средств.
  4. Совкомбанк. Небольшой коммерческий банк с хорошей репутацией. Существует возможность открыть вклад в онлайн-режиме, первоначальный взнос можно делить на несколько долей. Также владелец вклада может пополнять его на любую сумму и снимать деньги частями.

Ячейки в банке

Не все люди склонны доверять банкам, но, тем не менее, их также волнует вопрос о том, где хранить деньги.

Хранение денег, золота и драгоценностей в ячейке банка становится все более популярным у тех людей, которых пугают резкие колебания валютных курсов.

Многие считают, что такой способ помогает усилить уровень сохранности денег и ценных вещей, а также не волноваться за их безопасность.

Но у такого варианта есть и свои ограничения, поскольку хранение денег в ячейке нельзя считать полностью безопасным.

В случае вскрытия ячейки злоумышленниками доказать вину сотрудников банковской организации можно только через суд.

Договор, заключаемый с ней, должен включать в себя пункт о том, отвечает ли банк за сохранность содержимого ячейки, поэтому его стоит читать особенно внимательно.

Фото с сайта: Kievvlast.com.ua

В какой валюте надежнее хранить деньги

Если вас волнует вопрос о том, где надежнее хранить деньги, стоит выбрать тип валюты, в которой они будут храниться. По мнению экспертов лучше отдавать предпочтение нескольким типам, включая как мировую, так и национальную валюту.

Это могут быть рубли, доллары, евро или юани. Самой ненадежной валютой считается евро из-за нестабильной экономической ситуации во многих странах Евросоюза.

По этой причине для краткосрочного хранения выгоднее выбирать доллары, а если речь идет о долгосрочном вкладе, лучшим вариантом станут рубли или юани.

Золото и драгоценные камни

Тем, кого интересует вопрос о том, где выгоднее хранить деньги, стоит узнать еще об одном способе сбережения денежных средств. Если цель владельца определенной суммы состоит в том, чтобы не только сохранить, но и приумножить свои капиталы, ему стоит вложить средства в золото. Оно является самым популярным драгоценным металлом и с каждым годом все больше повышается в цене.

Важно

Заработать на золоте, алмазах и других драгоценных камнях можно, но в более долгосрочной перспективе. Эти ценности считаются вечными, а их цена будет постепенно увеличиваться. При желании владелец драгоценностей сможет перепродать их в любое время.

Также вложение денежных средств в золото является наиболее безопасным вариантом, поскольку такой металл никогда не обесценится, на него не окажет влияния инфляция.

Многих интересует, где хранят деньги богатые люди. Большинство обеспеченных людей предпочитают вкладывать накопления в драгоценные металлы и камни, в основном в золото и алмазы.

Такой вариант хранения капиталов справедливо считается наиболее выгодным.

Фото с сайта: Finance-pictures.irixpix.

Ценные бумаги

Бумаги такого плана дают возможность сохранить деньги и получить доход, величина которого будет зависеть от вложенной суммы.

Главным минусом таких инвестиций являются колебания инфляции и неблагоприятные ситуации в экономике.

Инвестировать в ценные бумаги можно в долгосрочной перспективе и при разумном подходе доход от них станет постоянным и весьма неплохим. В перечень ценных бумаг входят:

  1. Акции компаний, дающие инвестору право участвовать в деятельности фирмы, акции которой он приобрел.
  2. Векселя, признанные самым доходным видом ценных бумаг, их можно обналичивать до окончания срока действия.
  3. Облигации.
  4. Страховые и имущественные документы.

Недвижимость

При наличии крупной денежной суммы некоторые люди, которых волнует вопрос о том, где безопасно хранить деньги, задумываются о покупке недвижимости. Эта инвестиция отличается минимальными рисками, и также дает возможность получать стабильный и хороший доход. Лучше всего приобретать объекты, относящиеся к жилой или коммерческой недвижимости, которые впоследствии можно сдать в аренду.

Также существует другой вариант, жилье приобретают в новом доме на стадии строительства и затем перепродают после завершения постройки по более высокой цене.

Инвесторы, вкладывающие деньги в недвижимость, должны понимать, что такое вложение не отличается высокой ликвидностью.

Если владелец жилья захочет его продать, то ему следует быть готовым к тому, что этот процесс займет определенное время.

Антиквариат

Вопрос о том, где хранят деньги богатые люди, интересует тех, кто желает вложить свои средства в прибыльное дело с минимальными рисками.

Коллекционирование предметов антиквариата становится все более популярным, поскольку их стоимость постоянно растет. Из минусов стоит отметить необходимость обладать определенными знаниями в сфере старинных вещей, признанных антикварными.

Кроме того, всегда существует риск приобрести подделку, если человек покупает такую вещь без консультации с экспертом.

Электронные валюты

Финансовые эксперты, отвечая на вопрос о том, где нужно хранить деньги, рекомендуют держать определенные суммы в электронной валюте на электронных кошельках самых надежных платежных систем.

Наиболее известными и безопасными признаны WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги.

Открыть кошелек можно в подходящее время, в процессе процедуры регистрации нужно предоставить все личные данные, иногда требуется копия паспорта РФ.

Из плюсов такого хранения отмечают возможность быстро пополнять кошелек и снимать нужные суммы, переводить деньги в любую валюту и оплачивать покупки в Сети.

Главным минусом нередко становится большая комиссия при выводе средств, а также риск кражи денег с кошелька в результате взлома аккаунта его владельца.

Несмотря на это с каждым месяцем количество зарегистрированных электронных кошельков постепенно растет.

Фото с сайта: Spbwmcasher.ru

Хранение средств дома

Далеко не все люди готовы доверить свои накопления банкам или электронным системам и не всегда решаются вложить их в недвижимость или золото.

Многие просто держат деньги дома в сейфе либо в другом подходящем для этого месте. Когда на повестке дня стоит вопрос о том, где лучше хранить деньги дома, необходимо заранее учесть возможные минусы.

Если денежные средства находятся в открытом доступе, всегда возрастает соблазн их потратить.

Также в разы увеличивается риск кражи и возможность потерять деньги в результате инфляции или экономического кризиса. По этой причине разумнее держать дома сумму, которая не превышает 3 средних окладов, она пригодится на случай незапланированных расходов или непредвиденных обстоятельств. Этот вариант не подходит тем, кто интересуется тем, где хранить большие деньги.

Важно!

Людям желающим знать о том, где хранить деньги дома, следует учитывать, что в этом случае средства будут просто лежать без дела. Такой вариант точно нельзя рассматривать тем, кто желает вложить денежную сумму в прибыльное дело для получения стабильного дохода.

Необходимо учитывать, что семье из нескольких человек потребуется большая сумма денег, поскольку в такой ситуации ежемесячные расходы будут больше. При расчете суммы, которую можно держать дома в безопасных условиях, нужно учитывать, сколько вам понадобится денег, чтобы прожить три месяца, не нуждаясь в средствах. В квартире не стоит держать более крупную сумму из соображений безопасности.

Если вы все-таки предпочитаете хранить дома крупные суммы денег, стоит выбрать подходящее место, где ваши сбережения будут надежно сохранены. Лучше всего приобрести качественный сейф с хорошим кодовым замком, доступ к которому будет иметь только владелец денежных средств. В нем также держат драгоценности, золото, ценные бумаги, важные документы и многое другое.

ПИФы

При наличии конкретных знаний в сфере финансов и экономики любой владелец денежной суммы, желающий приумножить свой доход, может вложить деньги в ПИФ. Доходность такого вложения заключается в том, что пайщик получает дополнительные средства, имея свою долю в фонде. Специалисты, занимающиеся распределением средств и работой с активами, совершают сделки от имени дольщиков.

Это неплохой вариант для людей, желающих знать, где хранить наличные деньги и куда вложить накопленную денежную сумму.

ПИФы отчисляют участникам больший процент по сравнению с доходом от депозитного счета в банке, при этом их деятельность также находится под контролем властей.

Возможность вложить даже минимальную сумму, начиная от 1000 рублей, и получить свой доход, привлекает в фонды все большее количество человек.

Выбирая ПИФ, стоит отдавать предпочтение надежному фонду, давно существующему на рынке. Только в этом случае дольщик сможет гарантированно получать стабильный доход.

Если управляющие комитет фонда распорядятся деньгами неправильно, пайщики могут уйти в минус, поскольку им придется оплачивать услуги специалистов независимо от результатов сделки.

Но такие ситуации встречаются не часто, и в большинстве случаев прибыль от ПИФа превышает расходы.

Дебетовые карты

Вопрос о том, где хранить деньги, стоит ли держать их в квартире или доверить банку, волнует всех людей, получающих стабильный доход.

Еще одним доступным вариантом является дебетовая карта, которую можно получить в том банке, где вы получаете зарплату, либо заказать специальную карту, открыв вклад по собственному желанию.

Многие банки предоставляют очень выгодные условия и предлагают клиентам несколько вариантов карт на выбор.

Владелец дебетовой карты может класть на счет как крупные, так и небольшие суммы денег, снимать их с карточки в наиболее подходящее время, получать проценты за остатки на счете, а в некоторых случаях даже возвращать деньги, расплачиваясь за покупки карточкой. Некоторые банковские организации дают возможность вернуть до 30% от суммы потраченных средств. Оплачивать расходы картами вместо наличных гораздо удобнее во время шопинга в обычных или онлайн-магазинах.

Фото с сайта: Kembr.com

Итоги

Наличие большой суммы денег требует умения и знаний, помогающих распорядиться ими хорошо, грамотно и с умом.

Мы описали самые популярные и доступные способы, помогающие узнать о том, где хранить большие суммы денег, и куда их следует вложить, чтобы создать свой личный источник постоянного дохода.

Выбирайте то, что подходит вам больше всего, и увеличивайте свои накопления, храня деньги в правильных местах.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://pro100security.ru/articles/security-finance/gde-khranit-dengi.html

Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности

Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?

Почти перед каждым человеком рано или поздно встает вопрос, как максимально защитить свои деньги или другие материальные ценности. Однозначного ответа, к сожалению, нет. У всех способов есть как свои плюсы, так и свои минусы.

Сегодня в связи с нестабильностью курса рубля и недоверием населения ко вкладам особенно популярным способом сохранения капитала является наличная валюта, золото и другие материальные ценности.

Но вот как обеспечить в таком случае максимальную сохранность своих сбережений? Можно, конечно, хранить это у себя дома под матрасом в сейфе, но многие всё-таки советуют для этих целей использовать банковскую ячейку.

В данной статье мы как раз подробно рассмотрим такую услугу, как аренда банковской ячейки. И увидим, действительно ли банковская ячейка сможет решить все проблемы сохранности ценностей или надёжность банковской ячейки – это всего лишь грамотно раскрученный миф.

Прежде всего, сразу хочу отметить, что согласно статье 922 Гражданского кодексу РФ возможны 2 варианта хранения материальных ценностей в банковской ячейке:

Банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа, и после изъятия возвращает их клиенту;

Банк просто обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. В этом случае, банк никак не отвечает за содержимое ячейки, т.к. не контролирует, что Вы туда положили.

Самое интересное, почти все банки предлагают именно аренду банковской ячейки (т.е. «безответственное» хранение), а услугу ответственного хранения просто не предоставляют.

Для наглядности давайте проанализируем договор аренды сейфовой ячейки Сбербанка, как финансового учреждения, обладающего самым большим количеством ячеек. И Вы увидите, что защита Ваших ценностей в банковской ячейке весьма условна.

1 Сразу бросается в глаза пункт 5.5 договора аренды банковского сейфа.

Банк не несет ответственность за состояние содержимого Сейфа.

Ни убавить, ни прибавить. То есть, в разделе договора «Обязанности банка» и «Ответственность сторон» написано о чем угодно (о порядке выдачи ключей, о том, что банк обязан предоставить доступ клиента к сейфу, осуществлять контроль за доступом в помещение и т.д.), только не о том, что банк Вам дает гарантии сохранности Ваших ценностей в банковской ячейке.

2 Вы никак не сможете доказать, какая сумма или какое количество материальных ценностей были в ячейке, поскольку банк не контролирует то, что Вы туда положили, а просто сдаёт Вам в аренду ячейку и всё. Поэтому нельзя исключить вариант, что недобросовестный банковский работник откроет Вашу ячейку и уменьшит содержимое на некоторую сумму.

3 Далее смотрим пункт «4.1.1» о том, что банк имеет право:

4.1.1. При возникновении каких-либо подозрений на предмет вложения, попросить визуально осмотреть этот предмет, в том числе используя приборы неразрушающего контроля.
Расторгнуть настоящий Договор в случае нарушения Клиентом условий п.3.1.1. настоящего Договора.

Смотрим пункт 3.1.1. при нарушении которого банк может вскрыть Ваш сейф. Клиент имеет право

3.1.1.

С даты подписания настоящего Договора использовать Сейф для хранения предметов вложения, кроме взрывчатых, легковоспламеняющихся, токсичных, радиоактивных, наркотических и других веществ, способных оказать вредное воздействие на человека и окружающую среду, огнестрельного оружия, боеприпасов и имущества, изъятого из гражданского оборота в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Но если банк утверждает, что он не контролирует закладку клиентом содержимого, как тогда кредитная организация может определить, что банковская ячейка используется для хранения запрещённых предметов?

4 Дальше смотрим пункт 4.1.2, в котором говорится, что банк может без клиента вскрыть его ячейку в случае форс-мажорных обстоятельств. Банк имеет право

4.1.2. Без предварительного уведомления Клиента и в его отсутствие открыть Сейф и изъять находящиеся там предметы вложения при возникновении форс-мажорных обстоятельств, т.е.

таких чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, которые существенно затрудняют или делают невозможными для Банка исполнение обязательств по настоящему Договору, а также в случае нарушения Клиентом условий п.п.3.1.1, 3.2.5 настоящего Договора.

5 Также банк имеет право вскрыть Вашу ячейку уже через 20 дней после окончания договора аренды, если вы, например, забыли о сроке окончания, или даже пропустили срок окончания по уважительной причине.

6 Банк может досрочно расторгнуть с Вами договор банковской ячейки и вскрыть её при необходимости ремонта/реконструкции хранилища, в случае если Вы не прореагировали на предложение банка о переносе содержимого ячейки в другое хранилище.

Легко заметить, что договор аренды банковской ячейки Сбербанка никак не защищает клиента, а, наоборот, максимально защищает сам банк.

Продолжим разговор о рисках и подводных камнях аренды банковских ячеек.

7 У банка, в котором Вы арендовали банковскую ячейку, может быть отозвана лицензия. Это, конечно, не означает, что в этом случае Вы теряете все права на ценности, находящиеся в ячейке такого банка. Содержимое ячеек не является собственностью банка.

Однако, у Вас могут возникнуть трудности с физическим проникновением в хранилище, поскольку банк просто будет закрыт. Никто не будет держать специального сотрудника, чтобы обеспечивать Вам доступ.

В этом случае Вам нужно будет обратиться за разъяснениями в АСВ о порядке доступа к своей ячейке или поискать информацию на сайте банка (если он ещё работает).

Вот свежий пример, на сайте банка Российский Кредит (у которого отозвали лицензию 24.07.2015) висит объявление, что всем клиентам необходимо явиться и изъять ценности из своих ячеек. В противном случае банк их вскроет в присутствии комиссии. Правда, забавно, что не указана конкретная дата, когда ячейки будут вскрыты:

8 Не стоит забывать, что доступ к банковской ячейке может быть просто ограничен в случае каких либо финансовых потрясений.

Как, например, в 1933 году, когда Рузвельт обязал американцев продать государству золото по фиксированному заниженному курсу, при этом доступ к банковским ячейкам осуществлялся только в присутствии представителя налоговой службы:

9 Вашу ячейку могут вскрыть правоохранительные органы. Могут и по ошибке. Как вот, например, в Лондоне полиция вскрыла почти 7 тысяч банковских ячеек в рамках борьбы с мафией:

10 Почти все страховые компании отказываются страховать содержимое банковских ячеек.

11 Банковские ячейки взламывают, несмотря на меры безопасности, предпринимаемые банком. И тут Вас не спасут ни дополнительные навесные замки (которые можно повесить на свою банковскую ячейку в некоторых банках, например в ВТБ 24), ни специальные боксы для банковских ячеек, ни электронная система доступа, ни камеры, ни толщина дверей и т.д.

Причем, даже если Вы докажете в суде, что банк не оборудовал комнату с ячейками должным образом, что отсутствовали системы видеонаблюдения или была нарушена процедура доступа к ячейкам, компенсировать потери у Вас не получится. И всё потому, что невозможно доказать, сколько денег было в ячейке, если с банком не был заключён договор ответственного хранения.

Вот, например, из ячеек Инвестбанка были похищены средства:

Или вот, грабители в банке Советский обокрали 30 банковских ячеек:

А вот нападение на банковские ячейки Сбербанка:

Или вот в Лондоне грабители обчистили 300 ячеек:

Однако, это, конечно, не означает, что банковские ячейки вскрывают каждый день, что из них у каждого второго клиента что-нибудь пропадает, и что ячейками вообще нельзя пользоваться. Просто у Вас должна быть полная картина о предоставляемой услуге.

К тому же банковская ячейка является самым популярным способом передачи денег при совершении сделок купли-продажи.

Объясню в двух словах, чтобы дать представление, как это происходит.

Продавец и Покупатель арендуют банковскую ячейку на некоторый срок (срок совершения сделки, обычно 1-2 месяца) и составляют договор доступа, после чего Покупатель закладывает деньги в ячейку.

Продавец сможет проникнуть к ячейке предоставив сотруднику банка документ(ы), который по согласию сторон, будет являться пропуском к хранилищу в течение срока аренды ячейки (это может быть, например, договор купли-продажи, дарения, и т.д.

на выбор Клиентов и/или выписки из домовой книги, и/или выписки из ЕГРП), за исключением последних дней (обычно недели). В последние дни доступ должен быть только у Покупателя. В случае, если сделка не состоится, он сможет вернуть себе свои деньги.

Конечно, процедура расчёта через банковскую ячейку может проходить не совсем так, но это нюансы. За основу возьмите предложенный мной вариант. Только не забывайте о рисках:

Стоит заметить, что, несмотря на все риски, передача денег через банковскую ячейку является гораздо более массовым способом расчёта, чем, например, проведение подобной сделки через аккредитив (т.е.

когда денежные средства хранятся на отдельном «аккредитивном» счете и перечисляются продавцу при выполнении определенных условий, т.е. при предоставлении, например, документов о переходе права собственности»).

И это все происходит потому, что:

Очень мало людей знают, что такое аккредитив. К тому же не так много банков, которые предоставляют такую услугу физическим лицам;

Банковская ячейка позволяет не светить реальную стоимость недвижимости и, соответственно, позволяет уходить от налогов;

При совершении сделки через аккредитив, по сути, Ваши деньги будут находиться на банковском счёте, и, в случае отзыва лицензии у банка во время, когда идёт сделка, деньги свыше 1,4 млн. рублей пропадут;

Аккредитив дороже аренды банковской ячейки;

Таким образом, аренда банковской ячейки влечёт за собой довольно существенные риски. Вероятность потери содержимого ячейки будет присутствовать всегда. Помимо вышеперечисленных рисков банковский сейф может просто затопить, например, или может случиться пожар.

Чтобы снизить риски можно только посоветовать выбирать более надежный банк, которому Вы бы доверили открытие депозита (о том как это сделать читайте в статье: «Банки, у которых могут отозвать лицензию»).

Говорить о том, что нужно выбирать организации с хорошей охраной, взломостойкими сейфами или замороченными условиями доступа к сейфам не буду, поскольку любая защита может быть нивелирована и любой замок при желании может быть вскрыт.

! И, напоследок, самое интересное: банки, предоставляющие услуги ответственного хранения всё-таки есть.

Например, СДМ банк, где происходит пересчет и проверка всех ценностей в кассе банковской организации в присутствии клиента и менеджера депозитария. И закладка ценностей в ячейку также происходит в присутствии менеджера и клиента:

Также услуги ответственного хранения предоставляет банк «Зенит»:

Источник: http://hranidengi.ru/arenda-bankovskoj-yachejki/

Когда выгодно хранить деньги в банковской ячейке

Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?

Некоторые люди задаются вопросом о том, есть ли реальный смысл в том, чтобы хранить свои сбережения в банковской ячейке, а не на счете в банке.

Данная проблема возникла осенью 2014 года, когда среди населения прошли слухи о том, что государство будет контролировать все движения личных денежных средств физических лиц.

Является ли способ хранения в сейфе эффективным и когда его действительно необходимо использовать?

Спрос на банковские ячейки во время кризиса

На пороге кризиса в сентябре 2014 г. многие экономисты стали говорить о том, что на территории РФ возможно введение принудительного контроля над движением денежных средств населения.

Основным его назначением было снизить отток капитала за рубеж, что на практике может быть реализовано как запрет на закрытие вкладов.

По информации банка БКС Премьер, в связи с возникшей ситуацией вырос спрос на аренду банковских ячеек, который до сих пор не снижается до уровня предкризисного периода.

Значительная часть клиентов банков, заинтересованными в аренде ячеек, являются покупатели и продавцы недвижимости, поэтому во многом от ситуации на данном рынке зависит спрос на эту банковскую услугу.

Как утверждают эксперты РБК, в 2015 году по сравнению с предыдущим годом во многих банках наблюдался рост спроса на сейфовые ячейки. Так, по информации банка Открытие заполняемость всех ячеек в 2015 году составила 74% в противовес 55% в 2014 г.

В некоторых банках, например, в ЮниКредит Банке, ситуация аналогичная, а, к примеру, в Промсвязьбанке и Бинбанке заполняемость сохраняется на относительно одинаковом уровне.

Процедура аренды ячейки

При оформлении аренды банковской ячейки составляется специальный договор, в котором указывается арендная плата, необходимая к немедленной оплате. После этого клиент получает один ключ от сейфа, а второй хранится у сотрудников банка.

Чтобы открыть ячейку, ее арендатор должен обязательно предоставить свой паспорт, и при этом он открывает ячейку самостоятельно. Иными словами, сотрудники банка не знают о том, что хранится в банковской ячейке, поскольку они не присутствуют при ее открытии, а в помещениях с ячейками не устанавливаются камеры видеонаблюдения.

В связи с таким моментом при пропаже имущества из сейфа клиент не сможет доказать, что именно там находилось и что пропало.

Клиент может заключить с банком договор с типом ответственного хранения, при котором банковские служащие будут присутствовать при помещении имущества в сейфовую ячейку и составят специальный акт приема-передачи ценностей. Арендатор сможет открывать свой сейф только в присутствии сотрудников кредитного учреждения, а потому банк будет нести полную ответственность за предоставленное ему на хранение имущество.

Если сравнивать договора с ответственным хранением и без него, то заключение первого варианта займет у клиента гораздо больше времени, приблизительно полдня в отличие от 20-30 минут при втором варианте.

При этом необходимо учесть, что банк может не принять на ответственное хранение ценности, которые обязательно должны быть подвергнуты экспертной оценке, например, ювелирные украшения или предметы старины. Если же договор ответственного хранения заключен, тариф арендной платы будет выше, поскольку банк берет на себя определенные риски и ответственность за имущество.

К примеру, СДМ-банк предлагает своим клиентам арендовать простые сейфы по цене 1300 руб. в месяц, а с типом ответственного хранения – 3600 руб. в месяц с оплатой пересчета наличных денежных средств.

О вопросе страхования имущества в банковской ячейке

Хранение ценностей в банковской ячейке не подвергается системе страхования, как, например, для вкладов. Данный момент связан с тем, что при банкротстве банка назначенная временная администрация не может воспользоваться наличными денежными средствами, хранящимися в ячейках.

Все, что хранится в банковской ячейке, является собственностью арендатора, а не кредитного учреждения, а потому это имущество не может быть присоединено к конкурсной массе. Даже в том случае, когда у банка отзывается лицензия, клиент все равно имеет возможность открыть арендуемую ячейку и распорядиться своими ценностями.

Главное при этом – всегда открытый доступ для арендатора при наличии у него ключа от сейфа. При заключении договора с целью страхования риска потери ключа банк берет с клиента гарантийную сумму, которая возвращается при окончании срока аренды либо используется при потере ключа в качестве возмещения затрат по вскрытию сейфа.

При этом сумма гарантийного взноса в среднем составляет 4-5 тыс. рублей, а за потерю ключа арендатору необходимо будет заплатить штраф в размере 3-7 тыс. рублей.

Использование банковских ячеек

Ответ на вопрос о том, когда необходимо использовать банковские ячейки для хранения денежной наличности, достаточно прост: именно тогда, когда чрезвычайно высок риск потери имущества вследствие наступления кризиса.

В такой ситуации резко повышается вероятность запрета снятия денег с депозитных счетов или полное банкротство кредитных учреждений.

Необходимо понимать, что сейф, как правило, арендуется не для длительного хранения денег, а для использования его в критической ситуации, а потому при нормальных условиях развития экономики денежные средства все же лучше держать на депозитах.

По мнению сотрудников Локо-банка, длительное хранение денег в банковском сейфе является весьма неразумным решением, поскольку за их сохранность необходимо будет платить арендную плату.

При этом деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом, не принося своему владельцу никакого дохода в виде процентов.

Кроме того, если вклад открыт в стабильно работающем крупном банке, уровень его безопасности не уступает степени безопасности банковского сейфа.

Использовать банковские ячейки в качестве хранилища наличности необходимо лишь в том случае, когда сумма имеющихся средств составляет более 1,4 млн. руб., поскольку возврат меньшей суммы гарантируется со стороны государства. И при этом специалисты подсказывают, что хранить маленькие суммы денег в ячейках очень невыгодно, так как при этом будут достаточно внушительными комиссии банков.

По данным РБК, аренда сейфа высотой 15 см. составляет приблизительно 15 тыс. рублей в год, что составляет около 1% от 1,4 млн. рублей. Наиболее выгодный вариант, когда комиссия находится в пределах 0,1-0,2%, а для этого необходимо хранить в сейфе порядка нескольких миллионов рублей. Узнать цены на аренду банковских ячеек можно с помощью инструмента поиска банковских ячеек в Москве.

Проблемные ситуации

В марте 2004 года в Банк Москвы обратился клиент с решением арендовать банковскую ячейку. В нее он положил на хранение 40 тысяч долларов, которые предназначались для покупки недвижимости.

В очередной свой приход в июне месяце клиент не смог открыть дверцу сейфа, а потому был вынужден обратиться к сотрудникам банка за помощью.

После замены ключа сейф был все-таки открыт, но в нем лежало всего 4 тысячи долларов.

Клиент был вынужден обратиться в правоохранительные органы, которые возбудили уголовное дело, но виновные так и не были найдены. Кроме того, клиент подал судебный иск на банк, но вынесенное решение было не в его пользу, поскольку не было никакой возможности доказать, что именно 40 тысяч долларов изначально было помещено в ячейку.

причина, по которой клиенты не могут получить возмещения при хищении из сейфа – невозможность доказать, что в нем хранились определенные ценности.

Источник: http://FinSpace.ru/informaciya/kogda-vygodno-hranit-dengi-v-bankovskoj-yachejke.html

Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?

Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?

Когда речь идет о хранении денег в банке, большинство физических лиц подразумевает размещение средств на депозитных счетах.

При этом существует еще один способ обеспечения сохранности денег и других материальных ценностей, который в последнее время становится все более распространенным – это банковские ячейки.

Насколько это безопасно? Существует ли вероятность, что клиент не сможет получить свои сбережения обратно?

Как используется банковская ячейка?

При обращении в банк клиенту могут предложить на выбор несколько размеров ячейки. Чем она больше, тем дороже ее обслуживание. После заключения договора и оплаты комиссии клиент получает ключ и в сопровождении сотрудника банка отправляется в депозитарий. Варианты доступа могут быть разные.

Как правило, представитель банка разблокирует доступ в ячейку через систему электронного контроля, а клиент непосредственно личным ключом открывает свой сейф. В некоторых банках ячейка имеет два ключа: один из них получает клиент, а второй остается в банке.

В любом случае система доступа должна быть такова, чтобы без клиента вскрыть ячейку не представлялось возможным, за исключением экстренных ситуаций.

При закладке содержимого представитель банка не присутствует. В помещении могут быть камеры, которые фиксируют сам факт входа в помещение, но не могут снимать содержимое сейфа.

Преимущества банковских ячеек

Главным преимуществом ячеек, которые привлекают все больше клиентов, является тот факт, что клиент избавлен от негативных последствий при отзыве лицензии у финансового учреждения и его последующего банкротства (содержимое ячеек не отражается в балансе банка). Любая сумма, даже если она превышает размер гарантированных системой страхования вкладов 1,4 миллионов рублей, всегда доступна клиенту, и он может ее забрать в полном объеме.

Также данная услуга привлекает высоким уровнем конфиденциальности.

Как правило, договором об использовании ячейки предусмотрено, что сотрудники банка не имеют прав контролировать, что именно размещается клиентом в ячейке.

Кроме того, информация о ее наличии не попадает на черный рынок организаций, которые специализируются на незаконном предоставлении сведений о гражданах третьим лицам.

Несмотря на существование банковской тайны, клиент не может быть уверенным, что сведения о счетах не попадут в какие-либо государственные органы, поскольку по решению суда банк обязан предоставить данные о клиенте. Но в таких запросах редко есть требования раскрыть информацию о наличии и содержимом ячейки.

Недостатки банковских ячеек

Невзирая на всю свою привлекательность, такое хранение денег и ценностей имеет и ряд недостатков. На самом деле 100% гарантии возврата денег или ценностей нет.

Согласно типовому договору, банк не несет ответственности за содержимое ячейки, поскольку закладка происходит без присутствия представителя банка и опись не составляется.

Поэтому, если клиент обнаружит, что ячейка в его отсутствие была вскрыта, доказать факт пропажи и взыскать компенсацию с банка практически невозможно.

Если же говорить о приостановлении деятельности банка, то деньги в ячейке не пропадут, а вот физический доступ к депозитарию может усложниться. Клиентам приходится обращаться в ликвидационную комиссию или в агентство по страхованию вкладов для разъяснения порядка доступа в ячейку.

Отдельные банки как альтернативу ячейкам предлагают услуги ответственного хранения. Она заключается в том, что закладка ценностей происходит в присутствии сотрудника банка и путем составления описи. В случае совершения кражи, банк обязан вернуть ценности клиенту в полном объеме.

В любом случае мера ответственности банка за содержимое ячейки прописывается в договоре.

Еще одним отрицательным моментом является наличие комиссии за использование, а также отсутствие какого-либо дохода. За ячейку банку необходимо в день платить от 15 рублей (чем меньше срок аренды ячейки, тем дороже дневная оплата). Банк также обычно берет залог за выдачу ключа, а в случае его потери или повреждения эти деньги не возвращаются.

Когда вскрытие ячейки правомочно?

  1. Банк имеет право вскрыть ячейку самостоятельно, если срок договора истек, и по истечении определенного времени, указанного в договоре, клиент не обратился в финансовое учреждение.

    При этом изъятые ценности продолжают храниться в сейфе банка, а клиент может получить их обратно после оплаты задолженности за услуги банка.

  2. Также ячейку откроют, если она является источником ядовитых или неприятных запахов, шумов или радиационного излучения.

  3. В случае смерти собственника ячейки, ее вскроют для описания содержимого и открытия наследственного дела.
  4. Правоохранительные органы могут получить доступ к содержимому сейфа только по решению суда. Кроме того, на сейф может быть наложен арест, если он является предметом спора.
  5. Если сейф поврежден, есть угроза его повреждения или существует необходимость проведения ремонта депозитария, банк может переместить содержимое сейфа, при этом он обязан уведомить об этом клиента.

Стоит ли пользоваться ячейкой?

Безопасно ли хранить деньги в банковской ячейке? Хранение денег в ячейке имеет свои риски, как и все остальные способы обеспечения сохранности средств. Обеспечение сохранности зависит не только от финансовой стабильности банка.

Большинство пропаж из сейфовых ячеек происходит в результате мошеннических действий сотрудников финансового учреждения. Обезопасить себя от этого риска невозможно.

Для максимального его уменьшения стоит выбирать крупные банки, так как они в большей мере используют технологии с целью исключения противоправного доступа к содержимому ячейки. На сегодняшний день существуют системы доступа по отпечатку ладони.

Как и в случае размещения средств на депозите, не стоит помещать большую сумму денег в одну ячейку. Конечно придется оплачивать двойную комиссию, но это значительно уменьшит риск потери всех средств. Больший уровень безопасности может дать только ответственное хранение.

Источник: http://law03.ru/finance/article/bezopasno-li-xranit-dengi-v-bankovskoj-yachejke

Насколько безопасны банковские ячейки для хранения денег?

Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?

В некоторых отделениях банков уже не осталось свободных сейфов

Heinz-Peter Bader / Reuters

Банковские сейфы, по словам банкиров, пользуются у частных лиц стабильным спросом с небольшими сезонными всплесками в периоды отпусков.

Но когда происходят экстраординарные события, угрожающие стабильности банковской системы или способные ограничить доступ к личным счетам (например, весной из-за санкций блокировались валютные корсчета ряда банков), ячейки становятся особенно востребованными. Сейчас именно такое время, говорят банкиры.

«Некоторые клиенты банков (особенно обеспеченные), у которых недоверие к государству и к банкам достигло пика, опасаясь за свои сбережения, закрывают депозиты и кладут наличность или приобретенные ценности в сейфовые ячейки», – объясняет предправления «Росгосстрах банка» Александр Фалев. Дополнительный мотив отнести сейчас деньги в ячейку – желание обезопасить сбережения в валюте на случай каких-либо ограничительных мер по ее обращению, говорит начальник управления развития некредитных продуктов банка «БКС премьер» Елена Мельникова.

Спрос на ячейки подстегнул и рост количества сделок купли-продажи недвижимости. Доля ячеек, арендованных под эти сделки, может доходить до 50-60%, добавляет Юлия Тузовская, замдиректора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка.

Ячейки почти заполнились

У банков заняты почти все сейфы. В Сбербанке, по оценке вице-президента Анатолия Попова, сдано в аренду примерно 75% сейфов, но есть офисы, где не осталось свободных ячеек. В «СМП банке» в июле прошлого года было арендовано около 4000 ячеек, в этом июле – 4800, а сейчас их количество приближается к 5000, рассказывает зампред правления Татьяна Шаталова.

В Москве и Санкт-Петербурге в отделениях Райффайзенбанка с большим клиентским потоком депозитарии заполнены на 90-100%, говорит начальник управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Дамиан Леклер, отмечая рост числа клиентов, продлевающих договоры аренды ячеек: «За октябрь доля продлеваемых договоров аренды на 25% выше, чем в среднем за предыдущие месяцы. Клиенты предпочитают арендовать ячейки в личных целях на длительные сроки – 6 или 12 месяцев».

Цена сбережения

Стоимость аренды сейфов пока не повышается. Чем больше срок договора, тем дешевле аренда в расчете на день. Например, в банке «Открытие» арендовать сейф на день можно за 90 руб., на месяц – за 1000 руб. (33 руб./день), а на год – за 7000 руб. (19 руб./в день), В среднем аренда стоит 20-200 руб. в день, 1000-4000 руб. в месяц, 6000-10 000 руб. в год (см, таблицу на стр. 09).

Кроме того, банки нередко дают 50%-ную скидку на аренду ячеек, например, тем, кто открывает праздничные вклады, или особым категориям клиентов, В рамках нового пакета услуг «Сбербанк первый» состоятельным клиентам предоставляется скидка в 30%.

Тонкости толстых стенок

Услуга аренды банковского сейфа имеет ряд важных особенностей.

Банк отвечает за целостность ячейки, но не несет ответственности за ее содержимое, ведь он не знает, что находится в сейфе: обычно закладка происходит без составления описи и без участия сотрудников банка.

О хранящихся в ячейке активах не стоит забывать. Если истекший договор аренды не будет пролонгирован в срок, а содержимое остается невостребованным, клиент не вернул ключ или же не сообщил о его утрате, например, в течение месяца (срок различается от банка к банку), то сейф будет вскрыт, а содержимое помещено в хранилище банка.

Кроме того, вскрытие сейфа оправдано в случае стихийного бедствия или происшествия, обнаружения каких-либо подозрительных запахов из ячейки или сейфа. Вскрытие без присутствия арендатора производится комиссией с обязательным составлением описи содержимого, напоминает адвокат московской коллегии адвокатов «Легис групп» Яна Теплякова.

Беззащитные сейфы

Хранение имущества в банковской ячейке считается абсолютно надежным: содержимое сейфа не попадает на баланс банка, оставаясь собственностью клиента.

Поэтому «банкротство банка или отзыв у него лицензии не могут привести к принудительному вскрытию ячейки без ведома и согласия ее арендатора», отмечает управляющий партнер адвокатского бюро ЕМПП Сергей Егоров.

В случае банкротства банка арендаторы ячеек получат к ним доступ в течение нескольких дней, обещает представитель АСВ.

Как правило, доступ к ячейке получает только ее арендатор, или лицо, указанное им в договоре с банком, или наследники на основании документов о наследстве, добавляет Егоров.

Между тем арендованная ячейка может быть вскрыта принудительно или без ведома владельца. Для этого достаточно постановления суда или органов следствия с санкцией прокурора, указывает Теплякова.

«В нашей практике был случай, когда в ходе обыска в банке по подозрению его клиента в незаконных финансовых операциях было установлено, что подозреваемый периодически заходил в депозитарий, но ячейка на его имя оформлена не была.

Следователь потребовал от банка немедленно вскрыть несколько подозрительных, на его взгляд, ячеек, что и было сделано, но ничего интересного для следователя не нашлось», – вспоминает Егоров, Более того, юристам известны случаи исчезновения содержимого ячейки без ведома клиента, за которое банк не несет ответственности (см. врез).

Чтобы не потерять то, что положено в ячейку, на банк можно возложить ответственность за сохранность ценностей, но для этого нужно заключить с ним договор банковского хранения ценностей, при необходимости провести их предварительную оценку. В этом случае ценное имущество принимается банком на хранение и выдается обратно клиенту по описи.

В последнее время у населения появился интерес к этой услуге, отметил представитель крупного банка.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/news/35971611/bezotvetstvennoe-hranenie

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий