Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Содержание

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал предоставляется гражданам РФ при рождении второго и последующих детей с 2007 до 2021 года, а равно и при усыновлении ребенка или нескольких детей из детского дома.

Для многих россиян кредиты стали неотъемлемой частью жизни, так как доходы граждан стремительно падают, а стоимость товаров и услуг постоянно растет. Связано это с кризисом 2014-2016 года, однако и на сегодняшний день складывается неблагоприятная экономическая ситуация, население беднеет, от чего в большей степени страдают несовершеннолетние.

На основании статистических данных государством была разработана мера государственной поддержки семей с детьми, которая заключается в выдаче материнского капитала тем гражданам, у которых родились вторые дети в установленный период. Сумма капитала не меняется с 2015 года и составляет чуть более 453 тысяч рублей.

Согласно ФЗ № 256-ФЗ потратить средства материнского капитала можно только на:

  1. Образование детей, в том числе на дошкольное, школьное, средне-специальное и высшее.
  2. Накопительную часть пенсии матери в будущем.
  3. На улучшение жилищных условий семьи, в том числе строительство частного дома.
  4. На реабилитацию детей-инвалидов посредством приобретения каких-либо устройств для нормализации их жизни.

Исходя их этого, можно сделать вывод о том, на какие именно цели можно использовать государственные средства поддержки, а также определить на какие именно кредиты позволяется тратить капитал полностью или частично. Кредит в обязательном порядке должен быть оформлен на родителей несовершеннолетних, так как в ином случае воспользоваться сертификатом не получится.

Материнский капитал можно потратить не только на погашение кредитов, но и на приобретение жилой недвижимости, в которой должны быть выделены доли детям, без использования кредитных средств. В частности, такое положение актуально для небольших населенных пунктов, где стоимость жилья варьируется в пределах 500-700 тысяч рублей.

Какие кредиты можно погасить

Согласно ФЗ № 256-ФЗ погасить можно только кредиты, которые оформлялись на улучшение жилищных условий семьи – на ремонт, приобретение жилья или строительство жилого дома, на иные цели потратить материнский капитал нельзя.

За необоснованное и нецелевое использование средств материнского капитала предусматривается уголовная ответственность.

Более того, родителям детей придется вернуть все средства, которые они потратили по нецелевому направлению, в полном объеме.

Приобретаемое жилое имущество должно принадлежать всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Обычно раздел собственности таким образом оформляется в долях.

Использование средств маткапитала при погашении кредита обладает некоторыми особенностями и нюансами, о которых должны знать граждане, собирающиеся оформлять ипотеку:

  1. Средства маткапитала можно определить в качестве первоначального взноса по ипотеке либо на погашение части долга. Первоначальный взнос средствами капитала покрыть полностью нельзя, родителям придется внести собственный вклад в размере около 10% от суммы кредита.
  2. Использовать маткапитал при оформлении кредита на приобретение недвижимости можно практически в любое время после рождения второго ребенка и оформления сертификата, нуждающимся в улучшении жилищных условий семьям предоставляется трехлетняя амнистия.
  3. Не допускается приобретение недвижимости у близких родственников, так как оформление сделки купли-продажи между родными людьми может быть расценено как махинация по обналичиванию государственных средств маткапитала.
  4. Не допускается погашение пени, штрафов и иных санкций в отношении должника за какие-либо задержки по выплате кредита, такие долги гасятся только за счет заемщика без привлечения посторонних средств.

Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что средствами маткапитала можно гасить кредиты, связанные только с жильем, т.е. кредит должен быть целевым. Погасить долг по потребительскому кредиту, на средства которого заемщик мог приобрести дом или иное жилое помещение, средствами маткапитала также не выйдет.

Для того чтобы была возможность воспользоваться сертификатом, кредит должен быть оформлен на родителей, один из которых выступает заемщиком, а второй – созаемщиком, так как распорядиться о погашении кредита материнским капиталом может только держатель сертификата.

В договоре в обязательном порядке должна быть прописана цель кредита – строительство или приобретение строящейся, или готовой жилой недвижимости. Без указания этого направления маткапиталом будет нельзя воспользоваться.

Требования государства к кредитам

Основное требование государства и Пенсионного фонда к кредитам, которые граждане хотят погасить с помощью материнского капитала, – обязательное отношение кредита к жилищным займам. В ином случае использование средств материнского капитала будет считаться попыткой обналичивания и может повлечь за собой привлечение к уголовной ответственности.

В большей степени требования выставляются именно заемщикам, так как они должны соответствовать и критериям банковской организации, и критериям Пенсионного фонда для выдачи разрешения на распоряжение средствами маткапитала в полном объеме.

Требования к заемщику

Требования к лицу, которое хочет воспользоваться услугами по жилищному кредитованию, выражается в двух видах – общие требования и частные требования, которые относятся только к тем, кто оформляет заем с учетом материнского капитала.

К общим требованиям относятся:

  1. Обязательное наличие российского гражданства.
  2. Наличие постоянной или временной регистрации в районе обращения гражданина к кредитующей организации и Пенсионного фонда.
  3. Осуществление постоянной трудовой деятельности с наличием стабильного дохода, который может покрывать размер ежемесячного платежа по ипотеке.
  4. Возраст заемщика на момент открытия кредита не должен быть менее 21 года, а на момент закрытия долга не должен превышать 65, в редких – случаях 75 лет.
  5. Наличие трудового стажа на последнем месте работы более полугода, а за последние пять лет заявитель должен отработать более одного года.

Возраст заемщиков на момент оформления и погашения кредита регламентируется внутренними актами кредитующей организации. В некоторых из них допустимо оформление ипотеки в возрасте 18 лет, а ее закрытие – в 80. Все индивидуально, поэтому каждый заемщик должен максимально внимательно ознакомиться с требованиями той банковской организации, в которую он обращается.

К дополнительным требованиям, которые напрямую относятся к кредитованию с учетом материнского капитала можно отнести:

  1. Оформление кредита лицом, на которое оформлен сертификат на получение маткапитала, иначе Пенсионный фонд просто откажет в переводе средств.
  2. Кредит должен отвечать требованиям улучшения жилищных условий.
  3. На момент обращения у семьи не должно быть в собственности жилого имущества, либо оно может существовать, однако его квадратуры не должно хватать для нормальной жизни каждого члена семьи. По нормам жилищного законодательства, размер квартиры не должен превышать 18 кв. метров на одного человека, для семьи из 4 человек жилье не должно быть больше 72 кв. метров, но все индивидуально и зависит от общего состояния недвижимости, ее предназначения и многих дополнительных факторов.

Требования к заемщикам всегда индивидуальны, так как банки в большинстве случаев исходят из принципа платежеспособности. Но стоит отметить, что некоторые кредитные учреждения могут отказывать в выдаче кредита под маткапитал, так как в случае отсутствия оплаты по кредиту процесс отчуждения жилья может осложниться и затянуться из-за наличия несовершеннолетних детей у неплательщиков.

Документы необходимые для предоставления для погашения

При оформлении кредита с учетом материнского капитала необходимо учитывать и документы, которые потребуются для погашения части долга перед банком. Прежде всего стоит уведомить банк о желании погасить часть задолженности маткапиталом и только потом приступать к сбору необходимых документов.

К обязательным документам при оформлении погашения части долга перед банком с помощью средств материнского капитала относятся:

  1. Паспорт заявителя, который одновременно должен является заемщиком и держателем сертификата.
  2. Сертификат на получение капитала и его копия.
  3. Заявление о досрочном погашении ипотеки, если она гасится этими средствами полностью, или заявление о частичном погашении ипотеки, если она гасится не в полном объеме.

После подачи документов банк уведомляет клиента о принятом решении и предоставляет справку о наличии долга перед банком по жилищному кредиту.

С этой справкой необходимо отправиться в Пенсионный фонд и написать новое заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

В данном случае может потребоваться обязательство о выделении долей в квартире после погашения кредита в полном объеме для детей заявителя.

Отказ государства в переводе средств на погашение

Пенсионный фонд может отказать в предоставлении средств на погашение жилищного кредита средствами материнского капитала, если по каким-либо причинам установит факт нарушения условий использования, в том числе из-за несоответствия документов или целевого направления кредита.

Отказ при переводе средств маткапитала для погашения кредита на покупку недвижимости правомерен в случае:

  • отсутствия каких-либо документов, которые были необходимы для рассмотрения;
  • составления заявления с ошибками, которые могут повлиять на правильность оформления и восприятия документа;
  • лишения родительских прав, а равно и совершения преступления в отношении ребенка, что влечет за собой аннулирование возможности использования капитала;
  • наложения ограничения прав на ребенка, при таких обстоятельствах воспользоваться средствами можно будет только после снятия ограничения;
  • оформления кредита на нецелевое направление.

В иных случаях отказ может считаться неправомерным, поэтому при подаче документов важно следить за правильностью их составления и временными рамками. Выписка из банка имеет ограниченный «срок годности», поэтому нужно за период ее действия как можно быстрее подать документы на рассмотрение Пенсионным фондом.

Срок рассмотрения составляет один месяц. В случае принятия положительного решения средства будут переведены на счет банка в течение десяти дней. За время рассмотрения обращения заемщик обязан исполнять свои обязательства по погашению кредита в полном объеме.

Единовременная выплата из материнского капитала на погашение кредита

С 2018 года в законодательный акт о материнском капитале были внесены изменения, теперь женщины смогут получать средства из капитала ежемесячно до достижения ребенком трехлетнего возраста при наличии такой необходимости.

При этом обязательным условием получения таких выплат является доход семьи, который не должен превышать полуторакратный размер прожиточного минимума на каждого члена семьи. Размер выплат будет равен размеру прожиточного минимума.

Получаемые средства используются по усмотрению родителя, поэтому теоретически ими можно оплачивать коммунальные услуги, кредиты, питание и т.д.

Каких-либо иных выплат в размере 25 000 рублей, как были в предшествующие годы, не предвидится. Связано это прежде всего с тем, что с 1 января 2018 года были введены дополнительные гарантии для семей не только с двумя детьми, но и с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года и далее.

Погасить кредит материнским капиталом можно только в случае, если данный кредит был оформлен на жилищные нужды семьи – покупку строящегося объекта недвижимости, приобретение готовой квартиры или строительство частного жилого дома для всей семьи.

Источник: http://trudinspection.ru/alone-article/materinskiy-kapital/mozno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? (потребительский и другие)

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег.

Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре.

Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.

О чем гласит закон?

Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно — можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных.

Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.

7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образовательных услуг.
  3. Накопление пенсии для женщины.
  4. Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
  5. Лечение, реабилитация ребенка.
  6. Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).

Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.

Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:

  1. Первоначальный взнос.
  2. Тело кредита.
  3. Проценты по займу.

Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК.

ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок.

Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.

Более 10 участников (банковских организаций) сегодня выдают кредиты с привлечением материнского капитала. Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.

Программы кредитования

К самым распространенным предложениям банковских учреждений относятся:

  1. Жилищные (целевые) займы и ипотечное кредитование. Допустимо привлечение МК. Выгодные условия. Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста необязательно. Для банкиров важно, чтобы потенциальный заемщик имел прописку в регионе присутствия кредитора или имел возможность представить справку о временной регистрации. Возможна покупка жилья на первичном, вторичном рынке, по договору участия в долевом строительстве. После, приобретенная квартира, дом становится официальным владением (в долях) всех членов семьи.
  2. Кредиты на автотранспорт. На сегодняшний день на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который разрешает использование маткапитала для покупки транспортных средств в кредит. Правда продать авто согласно документу нельзя в течение 3-х лет со дня его покупки. Еще одним ограничением является невозможность приобрести автомобиль иностранного производителя (только отечественный автопром). Однако пока закон не прият, поэтому потратить даже часть материнского капитала с целью оформления кредита на автотранспорт нельзя.
  3. Целевые потребительские кредиты. Если программа потребительского кредитования носит целевой характер в области улучшения жилищных условий, например, кредит на реконструкцию дома, то ПФР, скорее всего, разрешит использование маткапитала. В данном случае имеется ввиду явное изменение жилплощади (пристройка, строительство мансарды, чердака и пр.), т.е. не просто замена труб и оклеивание обоев.
  4. Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств. Оформление кредитных карт, потребительских займов наличными с использованием сертификата – недопустимое действие. Обналичивать и тратить федеральные деньги на любые нужды семьи не разрешается.
  5. Микрозаймы. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом, несмотря на участие некоторых компаний в ипотечных проектах. Дело в том, что в данной сфере кредитования распространено мошенничество, наблюдается безответственность отдельных «игроков», поэтому выдвинуты столь строгие требования. А вот в кредитные кооперативы обратиться можно, если организация имеет опыт работы от 3-х лет в данной сфере. Не исключено, что в будущем МФО вернут право кредитовать население с использованием МК, т.к. уже сейчас законодательство микрофинансовой деятельности усовершенствуется, проводится «чистка» в отношении нелегальных компаний.
  6. Социальные и доверительные программы. С 2016 года в списке возможных направлений маткапитала появился еще одни пункт – расходование денег на социальную адаптацию, интеграцию в обществе детей инвалидов (закон № 348-ФЗ). Так, если программа кредитования связана с данным направлением, то запрета на использование бюджетных средств быть не может. Деньги от госпомощи можно потратить до 3-х лет с момента появления прав на МК. Изначально семье потребуется оплатить, например, покупку того или иного товара, услуги, а после ПФР в качестве компенсации вернет потраченные деньги. Список товаров отражен в Распоряжении № 831-р.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Государство в лице Пенсионного Фонда РФ выдвигает ряд требований к владельцам сертификатов МК. Их следует учитывать гражданам, задающимся вопросами получения кредита и не понимающим, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Рассмотрим общие правила в соответствие с отдельным видом займа:

Тип кредита Требования государства
Кредит на жилье Семьям с двумя и более детьми разрешается оформлять такие кредиты, как: ипотека, целевой займ на строительство, реконструкцию дома. В кредитном договоре обязательно должна отражаться цель получения заемных средств. Заявки на покупку квартиры, например, в аварийном доме отклоняются. Каждый из детей семьи становится полноправным владельцем части приобретенного в кредит имущества согласно долевому распределению
Кредит на покупку товаров Если желаемые для покупки товары не входят в перечень, отраженный в распоряжении № 831-р ПФР не осуществляет возврат денег владельцу сертификата. Сделки за пределами РФ также недопустимы
Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов Общий перечень мероприятий содержится в Распоряжении № 2347-р. Сюда входят: медицинские, психологические, педагогические, физкультурные, социальные и пр. услуги необходимые для совершения реабилитации, лечения детей с ограниченными возможностями. Кредитование с использованием маткапитала – допустимое действие. В обязательном порядке следует заполнить форму раздела ИПР, указав конкретную услугу. На день получения услуги программа должна быть действительной

Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?

Теперь вам известно, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, каковы требования государства, в чем особенности процедуры. Однако, есть ситуации, когда ПФР может отказать в переводе государственной субсидии, несмотря на правильно выбранную цель ее потенциального расходования. Отклонение заявки последует в следующих случаях:

  1. Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
  2. Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
  3. В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.

Внимание! За обналичивание денег от маткапитала путем мошенничества грозит срок до 10 лет лишения свободы (ст.159.2 УК РФ). Если сумма обналиченных средств не слишком велика, применяется начисление штрафа.

Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов

Программа в отношении материнского капитала продлена до конца 2021 года. Допустимо оформить кредит в соответствие с разрешенными целями, например, на улучшение жилищных условий с момента получения сертификата.

Также можно его использовать для погашения уже имеющегося займа, который был оформлен еще до рождения второго или последующего ребенка.

Возможно погашение кредита МК в качестве первого взноса, процентов, части основного долга даже в досрочном порядке.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом – Все о финансах

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

В январе 2018 года общефедеральная государственная программа по предоставлению гражданам РФ сертификатов материнского капитала отметила свой десятилетний юбилей.

Примечательно, что за все годы своего существования размер этой социальной выплаты увеличился практически вдвое благодаря законодательно установленному механизму, предусматривающему ежегодную индексацию суммы данной дотации.

В 2018 году по сертификату материнского капитала российскому гражданину единовременно выплачивается сумма, эквивалентная 453 026 рублей. Как и в 2017 году, индексация такой субсидии в 2018 году проводиться не будет.

Действующее в РФ законодательство ограничивает возможности целевого использования средств, полученных физическим лицом по сертификату материнского капитала. Допускается ли погашение кредита материнским капиталом? Данный вопрос интересует сегодня многих граждан, имеющих право на получение и применение этой государственной дотации.

Кредитование под средства материнского капитала: особенности

Федеральным законом под номером 256 (ФЗ-256) устанавливается ряд жестких ограничений на целевое использование денег, причитающихся российскому гражданину по сертификату субсидии материнского капитала.

Можно ли погасить потребительский кредит средствами этой целевой выплаты? Чтобы обоснованно ответить на этот вопрос, интересующий многих получателей данной дотации, необходимо детально разобраться с типичной классификацией кредитных продуктов, а затем уже четко определиться с толкованием понятия «потребительский заем».

Сразу следует отметить, что вышеупомянутым нормативным актом (ФЗ-256) непосредственно допускается лишь два типа ссуды, на погашение которой могут быть законно направлены средства, полученные по сертификату материнского капитала:

Существенный нюанс – кредитное соглашение, заключенное с банком, должно содержать четкую и точную формулировку цели получения гражданином заемных средств.

При оформлении договора с финансовым учреждением, кредитующим покупку или строительство жилья, следует указать, что данный заем выдается физическому лицу на приобретение (возведение) жилого помещения с определенными техническими характеристиками и эксплуатационными параметрами.

Применение в этом случае более общих, абстрактных формулировок, не подразумевающих надлежащую детализацию целевого назначения жилищного кредита, не позволит заемщику воспользоваться средствами маткапитала для погашения соответствующей ссуды.

Не представляется возможным легальное погашение обычного потребительского займа за счет средств целевой социальной выплаты, предоставленной по сертификату маткапитала.

Даже если этот потребительский заем был получен гражданином на покупку или строительство жилищной недвижимости. Действующее в РФ законодательство не разрешает использовать средства целевой государственной дотации для выплаты (погашения) кредитных обязательств по следующим направлениям:

Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала

Самый адекватный вариант – воспользоваться средствами маткапитала для выплаты обязательств по банковской ипотеке. Направить эту субсидию на погашение целевого жилищного займа, оформленного в банке, можно лишь по факту получения гражданином документа (сертификата), официально удостоверяющего законную возможность распоряжаться средствами маткапитала.

Примечательно, что семейным капиталом можно погашать жилищный кредит, который был предоставлен физическому лицу (матери, отцу) еще до рождения ребенка, если при оформлении приобретенного в ипотеку жилья производится долевое распределение собственности на каждого из членов данной семьи.

Если же средства маткапитала направляются гражданином на финансирование строительства индивидуального жилого дома, то важным требованием в данной ситуации будет являться пребывание соответствующего земельного надела в собственности получателя целевой субсидии.

InstaForex

Оформление банковского займа под сертификат маткапитала предполагает неукоснительное соблюдение физическим лицом ряда важнейших условий:

  • Заемщик (получатель субсидии) должен иметь легальное право на эту целевую социальную выплату, предоставляемую государством;
  • Составление и подача соответствующей заявки должны осуществляться в строгом соответствии с установленным порядком;
  • Родитель (мать, отец), подающий заявку на получение кредита под семейный капитал, не должен быть ограничен в наличии и реализации родительских прав.

Предложения от Сбербанка

Сбербанк, например, предлагает российским гражданам две программы ипотечного кредитования, предусматривающие возможность использования средств маткапитала для погашения соответствующих обязательств:

  1. Заем на покупку готовой жилплощади, подразумевающий приобретение физическим лицом недвижимости на рынке вторичного жилья.
  2. Ссуда для приобретения жилплощади, находящейся в процессе возведения (строительства). Этот кредитный продукт предполагает покупку квартиры в строящемся здании непосредственно у компании-застройщика.

Основные параметры оформления ипотеки через Сбербанк выглядят следующим образом:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

  • Приобретаемая заемщиком недвижимость в обязательном порядке становится залоговым имуществом при оформлении через этот банк ипотечного кредита под сертификат маткапитала.
  • Заявителям, уже получающим через данный банк заработную плату, зачисляемую на карту, или успешно погасившим потребительский заем, ранее оформленный в этом же финансовом учреждении, предоставляются преференции – особые условия заимствования.
  • Минимальный срок действия соглашения – 12 (двенадцать) месяцев.
  • Максимальный период ипотечного кредитования – 30 (тридцать) лет.
  • Максимально допустимый возраст заемщика на момент полной выплаты ссуды – 75 (семьдесят пять) лет.
  • Сумма займа не может превышать величину, эквивалентную 80% стоимости залогового имущества.
  • Стартовый взнос – минимум 20% от цены приобретаемого жилья.
  • Предварительный расчет всех параметров кредитования – с помощью виртуального калькулятора на онлайн-ресурсе банка.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
  • Максимальный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Минимальная годовая стоимость кредита – 11%.
  • Максимальная ставка годового процента – 13%.

Данная процедура предполагает подготовку заявителем полного набора необходимых бумаг с последующим его предоставлением сотруднику финансового учреждения:

  1. Анкета-заявление от основного заемщика и каждого из дополнительных заемщиков (созаемщиков), если таковые имеются.
  2. Заявка на получение банковской ипотеки. Отдельно следует указать, если деньги маткапитала будут использоваться на оплату стартового взноса.
  3. Гражданские паспорта заемщика и созаемщиков с отметками о действующей регистрации.
  4. Документальное подтверждение заработка получателя (получателей) ссуды.
  5. Бумага, официально удостоверяющая наличие брачных отношений.
  6. Сертификат маткапитала (копия).
  7. Справка ПФР, удостоверяющая действительный остаток маткапитала по сертификату.
  8. Обязательство заявителя оформить приобретенное жилье в собственность на всех членов своей семьи с выделением соответствующих частей (долей). Оформляется документально, заверяется нотариально.
  9. Бумаги по приобретаемой жилплощади передаются банку-кредитору после одобрения поданной заявки.

Погашение ссуды материнским капиталом: как это сделать

Как уже говорилось выше, в 2018 году по-прежнему не предусматривается легальная возможность погашения потребительской ссуды средствами маткапитала. Остается вариант с оформлением ипотеки.

Маткапитал можно использовать для выплаты банку-кредитору основной суммы ипотечного займа или начисленных по ссуде процентов, если оформление такого кредита производилось родителями до появления на свет их ребенка.

Следует уведомить кредитора о намерении родителя-заемщика погасить ипотеку в полном объеме или частично посредством социальной выплаты.

Как обычно, формируется набор необходимых бумаг, который передается в ПФР с подачей соответствующего заявления.

Если такая заявка одобряется, а её отклонение, как известно, происходит в практике ПФР достаточно редко, заемщик-родитель направляет банку-кредитору заявление о желании погасить ипотечную ссуду маткапиталом полностью или, как вариант, частично в досрочном порядке. В ситуации частичного погашения ипотеки финансовое учреждение сокращает период выплаты займа или уменьшает сумму ежемесячного платежа.

Можно констатировать, что условия выплаты банковской ссуды с помощью маткапитала не претерпели каких-либо изменений в 2018 году. Потребительский заем не подлежит погашению средствами данной субсидии.

Общий алгоритм оформления ипотечного кредита под сертификат семейного капитала:

  1. Заявка в финансовое учреждение.
  2. Выбор жилплощади по факту одобрения заявки.
  3. Передача банку-кредитору документов на недвижимость.
  4. Подписание соглашения об ипотеке.
  5. Внесение стартового взноса.
  6. Банк перечисляет необходимые деньги продавцу (застройщику) жилья.
  7. Оформление сделки купли-продажи (заключение договора с продавцом).
  8. Регистрация купленного жилья в Росреестре.
  9. Деньги поступают продавцу.
  10. Покупатель (заемщик) вносит регулярные кредитные платежи.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom

Погашение кредита на жилье и процентов за счет материнского капитала с июня 2018 года

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

С июня 2018 года возможности использования материнского капитала на улучшение жилищных условий расширены. Семьи получили право гасить кредиты на жилье и проценты, независимо от даты возникновения обязательств.

Одно из главных направлений программы «Материнский капитал» – улучшение жилищных условий семей с детьми. Однако ряд ограничений в законодательстве не давал возможности потратить деньги по Сертификату на погашение кредита или ипотеки, оформленной после рождения ребенка, но до достижения им 3-х летнего возраста.

Правовая неопределенность была устранена законодательно – с июня 2018 года на основании Постановления от 31 мая 2018 года №631 «Об изменениях в порядке использования материнского капитала для улучшения жилищных условий» граждане получили право направлять материнские деньги на погашение кредита и процентов, независимо от даты оформления.

Куда можно потратить маткапитал с июня 2018

Согласно ФЗ «О дополнительных мерах гос. поддержки семей с детьми», право на получение материнского капитала имеют семьи, в которых воспитываются двое и более своих или приемных детей, которые родились после 2007 года. Причем в 2018 году программа была продлена до 2021 года.

Но потратить капитал на свое усмотрение семьи не имеют право. Самое распространенное направление использования целевых средств, разрешенное законодательно, – это улучшение жилищных условий. Но и здесь, согласно правилам, действует ряд ограничений.

Направить финансы семьи могли:

  • на строительство или покупку жилья, в том числе с привлечением кредитных средств, только по достижению ребенком 3-х летнего возраста;
  • на погашение кредита, в том числе ипотечного, который был оформлен до рождения ребенка, то есть до появления права на получение маткапитала.

С 2015 года появилась возможность направлять материнские средства на первоначальный взнос по ипотеке, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. А с января 2018 года – получать льготную ипотеку под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.

Однако гасить проценты и сам кредит, взятый на приобретение или строительство жилья после рождения малыша до достижения им 3-х летнего возраста, родители за счет целевых средств не имели права.

После внесения изменений в п.3 Правил с июня 2018 года у семей появилась возможность тратить материнский капитал, независимо от даты возникновения обязательств, на:

  • погашение кредита на жилье, оформленного раннее;
  • уплату процентов и основного долга по ипотечному кредиту;
  • выплату долга по кредиту, взятому на строительство дома или квартиры, в том числе на реконструкцию жилья.

Теперь, чтобы воспользоваться льготой, а именно погасить кредит, ипотеку и проценты, оформленные после рождения малыша, не нужно дожидаться его 3-х летнего возраста.

То есть, если семья оформила после рождения ребенка кредит на жилье или строительство и внесла в качестве первоначального взноса собственные средства или взяла ипотеку с внесением личных финансов или части детского капитала, гасить тело кредита, долг по ипотеке, проценты она имеет право за счет материнских средств.

Важно! Новые правила не дают права родителям гасить целевыми деньгами потребительские кредиты и проценты по ним.

Также сохранился запрет на погашение детскими деньгами штрафов, пени, прочих санкций, связанных с недобросовестным выполнением кредитных обязательств.

Нужно учитывать, что погашение кредита на жилье целевыми деньгами возможно только при оформлении доли дома или квартиры на ребенка.

Куда еще можно потратить маткапитал

Улучшение жилищных условий – это не единственное направление, куда можно потратить материнские деньги. Законными способами расходования целевых средств также являются:

  • оплата платных образовательных услуг;
  • направление на увеличение накопительной пенсии матери;
  • оплата услуг лечения, восстановления, адаптации и приобретение средств реабилитации для ребенка-инвалида.

Важно! Получить материнский капитал на руки или личный расчетный счет невозможно. Допускается только безналичное перечисление средств на целевые нужды.

С 2018 года появилась возможность оплачивать детскими деньгами дошкольное образование до достижения ребенком 3-х лет.

Особые преференции получили малообеспеченные семьи – они имеют право получать регулярные денежные выплаты до достижения ребенком 1,5 лет и тратить финансы по своему усмотрению. Пособие получают семьи, в которых доход на каждого члена меньше 1,5 величины прожиточного минимума для региона, где они проживают.

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/matkapital-na-kredit-na-zhile/

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Как погасить кредит материнским капиталом?

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал – это удивительная возможность для большой семьи обзавестись собственным жильем. Данная государственная программа позволяет на законных основаниях приобрести подходящую недвижимость, используя столь ожидаемую финансовую поддержку государства. Но можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

О чем говорит буква закона?

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, маткапитал регулируется сразу несколькими законами.

Так, данная материальная помощь от государства выдается на основании Федерального закона № 265-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей», согласно Постановлению от 29.12.

06, в котором говорится о правилах направления средств семейного капитала на улучшение жилищных условий. Использование же социальной помощи контролируется статьей 10 265-ФЗ.

Изучив все вышеперечисленные законы и постановления, реально определить, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом. А для этого необходимо знать о том, как и куда могут быть потрачены муниципальные средства.

На что потратить соцпомощь?

Исходя из законодательных актов и государственных постановлений, материнский капитал (полную его сумму либо часть) можно потратить на следующие цели:

  • на приобретение готового или строящегося жилья;
  • на исполнение обязательств, направленных на изменения жилищных условий в сторону их улучшения.

При этом маткапитал может быть использован в качестве залогового обеспечения или первого взноса по ипотечным и другим жилищным кредитам. Однако выбранное вами жилье должно не только подходит вам по всем параметрам, но и находиться на территории, а не за пределами РФ.

Оформляется сделка на покупку квартиры или другой недвижимости в общую собственность детей, родителей и остальных членов семьи, живущих на одной жилплощади. Как видите, здесь нет информации касательно того, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом.

На что еще можно потратить денежную помощь от государства?

Потратить часть денег или всю сумму сразу можно с целью возможного повышения трудовой пенсии, а именно ее накопительной части (для матери ребенка). В качестве оплаты по безналичному расчету в счет приобретения жилья для российской семьи, обладающей сертификатом семейного капитала.

Также маткапитал может пойти на оплату услуг в сфере образования детей, не достигших 25 лет. О том, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, мы расскажем далее.

Когда использование маткапитала допускается?

Исходя из правил, пользоваться деньгами, которые предусматривает маткапитал, можно лишь после того, как ребенку (на которого и выдается сертификат), исполнится 3 года.

Если же в вашей семье уже был оформлен ипотечный или другой жилищный заем (задолго до официального получения вами сертификата), то дожидаться момента, пока ребенку исполнится указанное выше количество лет, нет необходимости.

В данном случае погасить кредит или его часть допускается сразу после выдачи на руки сертификата. При этом чем меньше будет стоить жилье, оформленное в кредит, тем проще будет погасить основную сумму займа и проценты единовременно. Но как погасить потребительский кредит материнским капиталом? И существует ли возможность это намерение выполнить?

На что нельзя тратить маткапитал?

Госпомощь нельзя тратить на личные нужды, не связанные с приобретением жилья и улучшением жилищной обстановки детей и их родителей. Да и, собственно говоря, вам и не даст этого сделать государственный Пенсионный фонд. Нельзя потратить социальную помощь на следующие нужды:

  • на приобретение участка земли;
  • на оплату потребительских кредитов, выдаваемых на покупку бытовой техники и прочих товаров;
  • на погашение задолженности перед государственными коммунальными службами;
  • на реконструкцию жилого дома или ремонт в помещении, где проживает семья;
  • на закупку строительного инвентаря и материалов, необходимых для проведения ремонтных работ.

Нельзя использовать матпомощь на оплату лечения и не разрешается брать положенную сумму наличными деньгами.

При этом ни в законе, ни в государственных постановлениях, регулирующих выдачу государственной помощи, не упоминается, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в Сбербанке либо каком-то другом финучреждении. За ответом на данный вопрос следует обратиться к представителям Пенсионного фонда.

Что говорят Пенсионные фонды по поводу кредитов?

Если обратиться по вышеуказанному вопросу к представителям государственных Пенсионных фондов (по месту жительства), то они ответят вам следующее: согласно действующему законодательству, потратить зачисленные на счет фонда деньги на оплату потребкредита нельзя. Это связано с тем, что, как правило, потребительские займы не выдаются на конкретные цели. Чаще всего это банковские ссуды на так называемые личные нужды.

Повторимся. Потратить маткапитал можно исключительно на погашение целевых займов. Т.е. это может быть исключительно ипотечный кредит на готовое или строящееся жилье. Помимо этого, маткапитал можно использовать вместо первого взноса по жилищному банковскому займу.

Потребительские же кредиты не относятся к целевым жилищным кредитам, поэтому их погашение с использованием материнского капитала запрещено.

Но как погасить потребительский кредит материнским капиталом в Сбербанке или любом другом банке, если, не зная этого, вы все же оформили подобный заем?

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья?

Бывает так, что, не разобравшись с законом, родители опрометчиво берут потребительский заем на покупку квартиры в надежде погасить его посредством матпомощи.

Однако узнав, что так поступить нельзя, впадают в отчаяние.

После рождения второго ребенка, когда работает только один из взрослых, некоторые задумываются о том, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в целях экономии.

Возникает проблема с оплатой кредитов маткапиталом. Пенсионному фонду очень трудно что-либо доказать, поэтому приходится обращаться в суд.

При подаче заявления надо ссылаться на один из пунктов статьи 10 265 ФЗ, где говорится примерно следующее: материнский капитал разрешается задействовать при любых сделках, связанных с приобретением жилья. Главное условие – они не должны противоречить закону.

В судебную инстанцию необходимо предъявить документы, подтверждающие, что кредитные деньги были потрачены на покупку жилья и оно оформлено с учетом всех членов семьи, в том числе детей. Т.е. интересы малышей также были учтены.

Чем оканчиваются судебные разбирательства с госслужбами?

Разрешить спорную ситуацию с Пенсионным фондом удается только по решению суда, причем благоприятный исход разбирательства, скорее всего, является исключением из правил, и действовать по этой схеме намеренно не рекомендуется.

Поэтому, если вы еще не знаете, как погасить потребительский кредит материнским капиталом и съэкономить, не стоит делать это второпях. Прежде проконсультируйтесь со специалистами Пенсионного фонда. Взвесьте все за и против.

Резюме: использование социальной помощи не должно выходить за рамки закона. В противном случае вы рискуете влезть в неоправданные долги, потратите массу нервов и сил, пытаясь доказать свою правоту.

Источник: http://fb.ru/article/184923/mojno-li-pogasit-potrebitelskiy-kredit-materinskim-kapitalom-kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.