Может ли банк самостоятельно без суда взыскивать долг по кредиту?

Содержание

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Может ли банк самостоятельно без суда взыскивать долг по кредиту?

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат.

Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.

Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.

Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника: — регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время); — выезд на дом к должнику; — звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит; — звонки на рабочий номер;

— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена); — регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам); — беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих); — угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными.

Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно; — порча входной двери.

Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину; — порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя.

Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами.

Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы.

Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов.

Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд.

И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы.

Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате.

Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка.

Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник.

Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах.

Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю.

Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов.

Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины.

Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости.

Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника.

Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД.

Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру.

Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества.

Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

Исключения:

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых.

Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника.

Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Заключение

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания.

Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов.

На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Источник: http://hbon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi

Могут ли банки взыскивать долги без судебных приставов – Правовая помощь юриста

Может ли банк самостоятельно без суда взыскивать долг по кредиту?

  • Возможно ли досудебное взыскание кредитной задолженности?
  • Закон о досудебном взыскании задолженности
  • Алгоритм взыскания долгов без суда
  • Заключение

Возможно ли досудебное взыскание кредитной задолженности? В России с 2017 года действуют новые нормы взыскания банковской задолженности. Остались в прошлом длительные судебные тяжбы между банком и дебитором, отныне финансовые компании имеют право незамедлительного обращения с требованием о погашении задолженности непосредственно к судебным приставам. Для этих целей потребуется лишь официальный документ, с помощью которого можно будет взимать долг с неплательщиков в принудительном порядке без длительного рассмотрения дела в суде. Оформляет такой акт нотариус, и именуется он исполнительной надписью нотариуса.

После средства перечисляются взыскателю в размере, обозначенном в судебном решении.

Как видно из алгоритма работы судебных исполнителей процесс взыскания долга может затянуться, если неизвестно место нахождения должника, либо отсутствует доход и имущество для принудительной реализации.

Конфискация имущества при взыскании Могут ли приставы забрать машину за долги, несвязанные с приобретением авто? Да могут.
Граждане отвечают всем своим имуществом в случае возникновения долговых обязательств.

Не имеет значения, является ли имущество залоговым по конкретному кредитному договору, взыскание по которому осуществляется.
Однако не могут быть конфискованы, и как следствие проданы, предметы, находящиеся в обременении без согласия кредитора. Также не подлежит конфискации имущество, которым должник лишь пользуется, но не владеет.

И суда нет

Внимание

Срок – 30 дней.

  • Должник может продлить срок для исполнения.Для этого подготавливается и направляется приставам заявление.
  • Принудительное производство.Оно начинается по завершению периода добровольного исполнения. Полномочия приставов по взысканию долгов достаточно велики.

Пристав запрашивает сведения о материальном положении должника, выносит решение о принудительном удержании средств из суммы дохода – зарплаты.

  • Выявление источника дохода.Постановление направляется по месту работы, где осуществляется удержание части дохода.
  • Открытые торги.При отсутствии и источника дохода для погашения долга описывается имущество с последующей его продажей на открытом аукционе.
  • Погашение.С суммы средств, полученной при реализации конфискованного имущества, удерживаются комиссионные.
  • Как ускорить процесс Кредитор заинтересован в более быстром получении денег. Дл этого можно предпринять ряд действий, чтобы ускорить работу судебного пристава.

    1. Проконтролировать соблюдение сроков.
      Бывает, что заявление о возбуждении производства находиться в рассмотрении пристава дольше, чем обозначенный законом трехдневный срок.
    2. Оказать содействие по выявлению источников дохода должника.
    3. Предоставить данные о местонахождении должника: местах его постоянного проживания и работы.
    4. При наличии риска реализации должником имущества настаивать на аресте. Арест имущества не является обязательной мерой в исполнительном производстве.

    По общему правилу установлен двухмесячный срок для взыскания (ст.
    36 Закона №229-ФЗ). Но на практике исполнительное производство может длиться годами.

    Как приставы взыскивают долги с физических лиц по решению суда

    Важно

    Число кредитов в России стремительно растет. Взять деньги в долг у банка на те или иные нужды кажется легко и просто. Однако нередко дебитор сталкивается с проблемой невозможности своевременного возвращения займа.

    Как в таких ситуациях поступают финансовые организации? Раньше подобные конфликты разрешались только в судебном режиме, но времена изменились. Могут ли банки взыскивать долги без суда? Рассмотрим, что по этому поводу говорится в российском законодательстве, и какова последовательность взимания долгов без составления искового заявления в судебное учреждение.

    Как долго приставы могут взыскивать долг

    Что вправе предпринять банк:

    1. Направлять в адрес заемщика-должника устные и письменные претензии – требования о погашении задолженности, а также звонить по телефону и направлять СМС.
    2. Вести с заемщиком переговоры в целях достижения соглашения о добровольном погашении долга, в том числе в рамках реструктуризации задолженности.
    3. Осуществлять безакцептное списание средств с депозитного счета заемщика, если такое условие было предусмотрено в кредитном договоре, либо по специальному поручению или ясно выраженному согласию заемщика. Например, часто при выдаче потребительского кредита договором устанавливается такая форма расчетов заемщика по обязательствам, при которой необходимая обязательная сумма списывается банком автоматически со счета клиента, а если на нем недостаточно средств – со следующего согласно установленной очередности счета.

    Что могут забрать судебные приставы за кредитные долги

    Вследствие чего изменились такие нормативные акты, как:

    1. «Об оценочной деятельности в РФ».
    2. «О несостоятельности (банкротстве)».
    3. «Основах законодательства РФ о нотариате».

    Закон о внесудебном взыскании долгов дал банковским организациям возможность наиболее быстрого и выгодного метода возвращения задолженности. Она заключается в обращении к представителям исполнительной власти, минуя делопроизводство.

    Таким образом исполнительная надпись нотариуса заменяет исполнительный лист и является, по сути, таким же механизмом применения взыскания на имущество или денежные средства должника.

    Внимание! Принудительно взыскивать задолженность по соглашениям, установленным до узаконивания указанной поправки, возможно только после заключения доп. договора, в который будет внесен соответствующий пункт.

    Может ли банк без суда передать приставам для взыскания задолженности

    Заранее спасибо! Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

    • Можно ли сдать исполнительный лист о взыскании задолженности, приставам по месту прописки?
    • Может ли коллекторское агенство, который занимается взысканием просроченной задолженности, без уступка прав подать иск в суд, для принудительного взыскания задолженности?

    Ответы юристов (4)

    • Все услуги юристов в Москве Освобождение имущества от ареста Москва от 30000 руб. Представительство в суде при взыскании кредиторской задолженности Москва от 30000 руб.

    Таким образом, новый закон о взимании долгов по кредиту без суда устанавливает ряд условий для применения данной меры. Другими словами, банкам дозволено взимать долги с неплательщиков в досудебном порядке при условии того, что такой пункт содержится в договоре.

    При этом дебитор может не соглашаться с предложенными условиями и не подписывать документ, тогда вернуть долг можно будет только после вынесения соответствующего судебного решения. Если исполнительная надпись нотариуса уже отправлена судебному приставу, заемщик также может её оспорить.

    Но нужно помнить, что все расходы, связанные с судебным разбирательством, лягут на плечи должника.

    Могут ли банки взыскивать долги без судебных приставов

    При выявлении фактов бездействия пристава или совершении незаконных действий его поступки можно обжаловать. Жалобы направляются старшему приставу или в суд. Обнуление долга Формально нет правовой нормы, по которой приставы могут простить долг и закрыть производство.

    Списание долгов производится взыскателем – например, банком. Однако при отсутствии должника либо имущества у него судебным приставом выносится особое постановление об окончании производства.

    После вынесения постановления об окончании ведения дела долг признается безнадежным. Обязательным условием для вынесения подобного постановления является проведение приставом всех мероприятий для взыскания.

    Предпринятые действия должны быть безрезультативными. Согласно позиции Минюста РФ безнадежность долга и вынесение постановления об остановке производства означают лишь факт невозможности взыскать долг в конкретный временной промежуток.

    Источник: http://dipna5.ru/mogut-li-banki-vzyskivat-dolgi-bez-sudebnyh-pristavov/

    Что делать если задолженность по кредиту взыскивают через суд

    Может ли банк самостоятельно без суда взыскивать долг по кредиту?

    С каждым годом статистика по неплатежеспособным должникам растет. На данный момент каждый седьмой российский заемщик испытывает трудности при исполнении обязательств перед финансовыми организациями.

    За 2016-й год 52% от всех потребительских займов были взяты населением не на личные нужды и покупки, а на погашение предыдущих ссуд, штрафов и пени. На этот шаг жителей толкает страх перед разбирательством.

    Стоит ли так страшиться повестки?

    Согласно информации НБКИ, ситуации просрочки платежей стабильно преследуют приблизительно 20% выданных займов, причем по картам процент близится к 25. За прошедший год еще на 40 тысяч (до 7, 2 миллионов человек) увеличился прирост «безнадежных» займов – так эксперты называют просрочки по ссуде более 90 дней.
    Значение этого рубежа достаточно велико.

    По закону любая финансовая организация может обращаться в высшие инстанции после первой просрочки, однако банки не спешат это делать. Негласным правилом стало принятие серьезных мер только по истечению 90 дней.

    Куда обращается банк в случае просрочек

    При обращении в любое финансовое учреждение стоит учитывать серьезность обязательств, которые берет на себя плательщик.

    Часто денежные средства выдаются под обеспечение – залог или поручительство третьего лица.

    Обратите внимание, что тем самым заемщик указывает выход из проблемы, если он окажется неплатежеспособным: следующие шаги кредитора уже будут касаться как должника, так и поручителя.

    Первая просрочка не побудит финансовую организацию сразу подавать иск по взысканию задолженности по кредитному договору. Любой кредитор захочет решить мирным путем возникшую проблему.

    На адрес должника будут поступать письма с напоминанием о сроке погашения ссуды, о начислении пени и штрафов за неуплату, сообщения с призывом сотрудничать и обсудить ситуацию.

    На оставленный номер телефона будут совершать звонки и отправлять сообщения.

    Лучшее предложение – реструктуризация займа, например, увеличение срока выплат, со снижением единовременной оплаты.

    Большинство россиян, попадая в такую ситуацию, считают оптимальным игнорирование звонков, многие отключают телефоны, выбрасывают все письма.

    Пока в почтовом ящике не обнаружат повестку о рассмотрении дела о взыскании задолженности по кредитному договору.
    Если переговоры не принесли плодов, а срок просрочки превышает 90 дней, у кредитора появляется два выхода из ситуации:

    • Продажа обязательств третьим лицам – коллекторам. Их действия по закону не сильно отличаются от возможных действий банков, однако, их общение более назойливо, а порой даже агрессивно. В последнее время население натерпелось от некорректной деятельности коллекторов: угрозы, повреждение имущества и даже причинение вреда здоровью создали устойчивое клеймо бандитов подобного рода агентствам. Но принявший силу закон от 1 января 2017 года регламентировал действия третьих лиц по возврату долга.
    • Принудительное взыскание кредитной банковской задолженности через суд.

    Действия коллекторов согласно новому законопроекту

    Что дает населению новый ФЗ №230:

    • Финансовая организация обязана предупредить неплательщика о передаче/продаже его договора третьим лицам в течение месяца. Если вам не приходило письменное уведомление, вы можете игнорировать деятельность коллекторов.
    • Любые переговоры и личные встречи с заемщиком может вести лишь кредитор, имеющий статус банка или коллекторского агентства.
    • Коллекторы не имеют права привлекать третьи лица без согласия должника. В частности, не могут звонить родственникам с требованиями о погашении долговых обязательств.
    • Кредитору запрещаются угрозы, ночные звонки, частое взаимодействие с неплательщиком (не более двух звонков и одной личной встречи в неделю), провокация в соцсетях и по месту работы, раскрытие личных данных. Также они не имеют права скрывать номер телефона, с которого совершаются звонки, и адрес электронной почты.
    • Коллекторы должны прекратить свои действия, если клиент прошел процедуру банкротства или стоит на учете в больнице. Запрет распространяется также на недееспособных и несовершеннолетних граждан.

    Если агентство нарушило вышеперечисленные пункты, пострадавший может подать заявление в полицию. Такой выход из ситуации приведет к спокойствию и разумной отсрочке на выплату ссуды.

    Судебное взыскание кредитной задолженности по договору

    Для финансовой организации легче продать за меньшую цену контракт с неплательщиком, чем терять месяцы, а то и годы, на юридическую волокиту. Но есть учреждения, предпочитающие самостоятельно решать вопросы с просроченными платежами, например, Сбербанк. Издержки на разбирательство не пугают влиятельных кредиторов.

    Бояться начала процесса не нужно. Для должника это прекрасная возможность отсрочить дату возврата, если случившиеся трудности с выплатами были временными. Также это единственный шанс ходатайствовать за снятие штрафов и пени, то есть вариант получить снова «чистый» долг. Чаще всего решение бывает благоприятным для должника.

    Если кредитор начинает действовать решительно, он сначала пишет заявление о выдаче судебного приказа. Это облегчает процесс, ускоряет его и увеличивает шансы на благополучный исход для банка. В связи с ФЗ №230 сумма долга для обращения за этим документом увеличилась с 50 тысяч до 500 000 рублей.

    Как действовать при получении судебного приказа

    Такой исход дела будет неблагоприятным для заемщика. Он не принимает участие в судопроизводстве, постановление выносится заочно, не рассматривая доводы обвиняемого. Нет возможности принести документы, подтверждающие материальную несостоятельность на период просрочки займа. Действовать нужно быстро:

    • Если был затребован приказ, то он начинает действовать уже в течение пяти дней.
    • Копию приказа отправляют ответчику. Если он не написал заявление об его отмене в период десяти рабочих дней, то документ приходит в силу – начинается принудительное взимание средств. Поводом для отмены заявления может быть неправильно указанные проценты или несогласие с примененными штрафными санкциями.
    • Если приказ отклонен, то порядок взыскания кредитной задолженности будет определяться в храме правосудия, что наиболее выгодно для неплательщика.

    К сожалению, население пугается судебного приказа. Согласно статистике лишь 7-10 процентов обывателей знают о возможности оспаривания документа и пользуются ей. Бывают случаи, когда оповещение и копии документов пришли поздно, и постановление уже вошло в силу. В таком случае можно подать возражение в Мировой суд, вам восстановят пропущенные не по вашей вине дни на обжалование приговора.

    Что делать, если банк подал иск по взысканию кредитной задолженности

    • Во-первых, не переживать! Это наилучший исход.
    • Во-вторых, собирать все документы, которые могут подтвердить ваше трудное материальное положение на период просрочек. Если это состояние здоровья – справка из больницы, потеря работы – приказ об увольнении. Если это череда обстоятельств, например, рождение ребенка, увольнение супруги, срочный ремонт из-за затопления соседями сверху и пр. – подтверждайте все бумагами. Они пригодятся во время разбирательства.
    • В-третьих, не игнорировать повестки и другие обращения и письма. Это период максимальной активности, отстаивайте свою позицию. Судебная практика показывает, что взыскание задолженности по кредитному договору через процесс в большинстве случаев снимает с ответчика многие обязательства, исковое заявление удовлетворяют, но обычно принимается во внимание сторона неплатежеспособного заемщика.
    • Отвечающая сторона (должник) имеет право подать встречный иск банку о снижении пени и других издержек. Руководствоваться здесь можно статьей №333 ГК РФ. Часто вынесенный вердикт снимает с ответчика все штрафы, оставляя лишь исходную сумму займа.
    • Еще одним немаловажным плюсом является возможность ходатайствовать о предоставлении отсрочки для исполнения вынесенного вердикта.

    Важно

    Постановление не аннулирует ваши обязательства по основному кредиту. Вам также придется вернуть взятые деньги. Но оно может признать несущественными пени и штрафы, наложенные в период просрочки.

    Что делать после решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору

    После вынесения вердикта должнику предстоит иметь дело с судебными приставами. Они сильно отличаются от коллекторов, их деятельность строго регламентирована законом, они обладают следующими возможностями:

    • Имеют доступ к любой информации об ответчике, касающейся состояния банковских счетов и доходов. Могут запросить данные из налоговой службы, оценить движимое и недвижимое имущество.
    • Арест всех счетов неплательщика и конфискация имущества на общую сумму в размере долга и издержек на судопроизводство.
    • Арест на заработную плату ответчика в размере 50 процентов. Для этого пристав посылает запрос о доходах в ИФНС и направляет исполнительный лист по месту работы заемщика.
    • Арестованное имущество остается в пользовании ответчика, но если сумма долга не была выплачена в течение 90 дней, эти вещи будут изъяты.
    • Приставы могут наложить запрет на выезд за границу и на распоряжение недвижимостью.

    Каким из вышеперечисленных средств будет пользоваться пристав зависит от ситуации и личного решения представителя закона. Чаще всего начинают с ареста банковских счетов и части доходов. Конфискация имущества – крайняя и вынужденная мера. К тому же есть перечень вещей, которые не подвергаются отчуждению:

    • Не могут забрать единственное жилье ответчика, если оно не приобретено по ипотеке.
    • Запрещено изымать необходимые для жизни вещи и предметы обихода. По поводу этого пункта часто возникают споры: являются ли газовая/электрическая плита, холодильник, стиральная машина необходимыми для жизни?
    • Не поддаются аресту также средства, которые нужны для исполнения обязанностей по работе.

    Что можно предпринять после вынесения судебного решения о взыскании кредитной задолженности

    • Можно написать заявление приставу с просьбой о приостановлении изъятия.
    • Обратиться в вынесший вердикт орган правосудия с просьбой об отсрочке исполнения приговора по принудительному возврату средств.
    • Обжалование постановления в вышестоящий суд.
    • Лучшим выходом станет личная договоренность с приставом и обещание самостоятельно погасить долг. Например, ответчик может попросить отсрочку на продажу своего имущества. Обычно, приставы идут навстречу такому намерению должника.

    Главное в таком случае – не потерять доверие пристава, не обманывать его и не скрывать от него имущество, тогда заемщик сможет договориться с представителем власти и самостоятельно выплатить свой долг.

    Источник

    Источник: https://kredit.temaretik.com/1277668612924508367/chto-delat-esli-zadolzhennost-po-kreditu-vzyskivayut-cherez-sud/

    Взыскание задолженности по кредиту без суда

    Может ли банк самостоятельно без суда взыскивать долг по кредиту?

    Российское законодательство меняется стремительно. За всеми нововведениями уследить непросто даже профессиональному юристу, что уж говорить про обычных граждан. Хотя свежие законы чаще всего касаются их прав и обязанностей.Известно, что кредитная нагрузка населения очень велика. Цифры впечатляют и даже пугают.

    Так, средний ежемесячный платеж по итогам 2015 года составил 12,7 тысяч рублей, на одного россиянина приходится 1,7 кредита. По подсчетам 2016 года количество заемщиков среди соотечественников превысило 38 миллионов человек, на которых пришлось 11 триллионов (триллионов!) рублей совокупного долга.

    Надо ли говорить, что новости, касающиеся изменения порядка взыскания задолженности по кредитным договорам крайне актуальны.

    15 июля 2016 года вступили в силу изменения в Основы законодательства о нотариате, согласно которым банки получили право обращаться с требованием к должникам по кредитным договорам, минуя суды. Для возбуждения исполнительного производства теперь достаточно, чтобы на кредитном договоре нотариус совершил исполнительную надпись. Сейчас подробнее, как обычно, в формате вопросов и ответов.

    Что такое исполнительная надпись нотариуса?

    Исполнительная надпись — это особое нотариальное действие, которое, можно сказать, приравнивается к решению суда о взыскании задолженности. Если нотариус совершает исполнительную надпись на кредитном договоре, банк впоследствии может обратиться к приставу и потребовать возбудить в отношении должника исполнительное производство со всеми предусмотренными законом последствиями, как то:

    • арест денежных средств на счете,
    • арест имущества должника,
    • запрет должнику выезда за границу и пр.

    Таким образом, исполнительная надпись нотариуса ускоряет процедуру взыскания задолженности по кредитному договору. Она сильно облегчает жизнь кредитору и усложняет должнику (об этом ниже).

    Каковы условия взыскания долга по кредиту во внесудебном порядке?

    Российское законодательство устанавливает несколько условий, при соблюдении которых банк может обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи.Во-первых, о взыскании долга во внесудебном порядке, через исполнительную надпись нотариуса, должно быть указано в договоре.

    Следовательно, под угрозой все заемщики, взявшие кредит после 15 июля 2016 года. Советуем внимательно прочитать условия кредитного договора.Во-вторых, просрочка по кредиту должна превысить 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) дней действия кредитного договора.

    Иными словами: если три раза на три недели за полгода задержать ежемесячные платежи по кредиту, банк вправе требовать возврата суммы займа. Или четыре раза по две недели и еще 4 дня. Или… Дальше примеры придумайте сами.

    В-третьих, банк должен уведомить заемщика о долге за 14 (четырнадцать) дней до обращения к нотариусу.

    В-четвертых, задолженность должна быть бесспорной. Если заемщик обратился в суд и пытается признать недействительным кредитный договор в целом или отдельные его положения, то исполнительную надпись совершать запрещено. Правда, как нотариус должен это проверить, неясно.

    Может ли микрофинансовая организация взыскать долг без суда?

    Этого еще не хватало. К счастью, микрофинансовые организации исключены из перечня финансовых учреждений, которые могут обращаться к нотариусу за совершением исполнительной надписи по кредитному договору. Так что все споры с ними, в том числе о взыскании задолженности, — только в суде.

    Можно ли взыскать неустойку (штраф, пени) через исполнительную надпись нотариуса?

    Для всех заемщиков — клиентов банков обсуждаемые новеллы носят, безусловно, отрицательный характер. А для представителей финансового сектора — наоборот. Тем не менее, в бочке дегтя есть ложка меда. Закон запрещает взыскивать все виды штрафных санкций во внесудебном порядке.

    Исполнительная надпись нотариуса может затрагивать только основной долг и проценты по кредиту. С требованиями о взыскании неустоек, штрафов, пеней банки должны идти в суд. Конечно, от огромных санкций это не спасет, но заставит банк несколько раз подумать перед обращением с соответствующим требованием.

    А заемщику даст возможность выиграть время и заручиться поддержкой профессионального юриста, чтобы минимизировать размер своей ответственности.

    Каковы последствия совершения исполнительной надписи нотариуса?

    Как мы уже отметили выше, исполнительная надпись нотариуса равносильна вступившему в законную силу решению суда. На основании исполнительной надписи возбуждается исполнительное производство и совершаются исполнительные действия.

    Для заемщика, как вы понимаете, последствия не самые приятные. Ранее, до нововведений, процедура взыскания задолженности предусматривала обязательное обращение в суд.

    А это не всегда оперативно (мягко говоря) и предоставляет заемщику немало процессуальных механизмов по затягиванию вступления решения в законную силу.

    Можно ли без суда взыскать задолженность с поручителя по кредиту?

    Ответ простой: нет. Процедура взыскания денежных средств с поручителей по кредитным договорам осталась прежней. Только через суд. Даже если в договоре есть условие о внесудебном обращении взыскания, такое условие незаконно. Поручители могут порадоваться.

    К какому нотариусу будет обращаться банк за совершением исполнительной надписи?

    Какая разница должнику, где банк будет получать исполнительную надпись? Почему это важно?А важно это по той причине, что обжаловать действия нотариуса можно только по месту нахождения этого самого нотариуса.

    https://www.youtube.com/watch?v=kYilAfybAf8

    Отечественное законодательство разрешает совершать нотариальные действия на всей территории РФ любым нотариусом (за некоторыми исключениями, но исполнительная надпись к ним не относится).

    Следовательно, банк может обратиться к любому нотариусу по своему выбору: по месту нахождения банка, по месту жительства должника, по месту выдачи кредита, по месту, где удобнее всего наблюдать миграцию лосося, и т.д.

    Как узнать, что банк решил без суда взыскать деньги?

    Ну, во-первых, как мы говорили выше, за 14 дней до обращения к нотариусу банк обязан послать предупреждение должнику.
    Во-вторых, нотариус направляет должнику извещение об исполнительной надписи в течение трех рабочих дней после ее совершения.

    Как оспорить исполнительную надпись нотариуса?

    Теперь мы переходим к главному. Что делать, если вы узнали о возбуждении исполнительного производства на основании исполнительной надписи нотариуса, но вы не согласны с суммой, не согласны с начисленными процентами, или вообще не согласны с тем, что брали кредит? Необходимо оспорить исполнительную надпись.

    Делается это в порядке, предусмотренном главой 37 Гражданского процессуального кодекса. Заявление об оспаривании подается в суд по месту нахождения нотариуса.

    Например, если исполнительную надпись совершил нотариус, территория округа которого находится на Васильевском острове Санкт-Петербурга, то должнику следует обращаться с протестом в Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга.

    Важно не забыть про срок: заявление должно быть подано в суд в течение 10 (десяти) дней со дня, когда должнику стало известно о совершении исполнительной надписи. Обычно срок считается со дня получения на почте уведомления от нотариуса.

    Таковы ответы на основные вопросы, касающиеся новых возможностей по внесудебному взысканию задолженности с заемщиков по кредитным договорам. Как мы видим, законодатель расширяет права банков и ухудшает положение физических лиц.

    Если ранее банк, чтобы получить обратно сумму займа, должен был непременно обращаться в суд, а суд — разыскать ответчика, провести несколько судебных заседаний, дождаться обжалования решения и вступления его в законную силу и только потом выдать исполнительный лист, то теперь должник, узнавший о совершении исполнительной надписи, вынужден самостоятельно добиваться отмены надписи в суде. Суд, в свою очередь, может быть расположен далеко от места его жительства, и так далее — список трудностей можно продолжать долго. Вдобавок ко всему, обжалование надписи не прекращает ее действия. Банк может на основании оспариваемой надписи обращаться к приставам, требовать запрета выезда за границу и пр. В общем, в случае проблем с кредитом советуем серьезно отнестись к возможным негативным последствиям и заручиться помощью грамотного юриста.

    Источник: http://gleih.ru/2016/11/21/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu-bez-suda/

    После суда по кредиту, что будет заемщику? Дальнейшие действия

    Может ли банк самостоятельно без суда взыскивать долг по кредиту?

    Клиенты банков боятся разбирательств, связанных с займами. Люди полагают, что законы их не защитят. Такое же мнение навязывают и коллекторы, которые всячески запугивают должников, чтобы скорее получить прибыль.

    На самом деле, это не совсем верно. Судебная система позволяет закрыть свои счета и вылезти из долговой ямы, но платить все же придется.

    После суда по кредиту у заемщика может появиться реальная возможность начать жизнь с чистого листа.

    :

    Просрочки по потребительскому кредиту, что решит суд?

    Задолженность по кредитам, подготовка к суду

    Банк выиграл суд по кредиту, что дальше?

    После суда по кредиту как платить?

    После суда по кредиту, когда приходят приставы?

    После суда по кредиту банк продолжает звонить

    После суда по кредиту звонят коллекторы

    Взыскание долга по решению суда

    Итог

    Банки же, наоборот, хотят забрать свои деньги обратно и как можно быстрее. В ход идут все средства, например, человека убеждают, что суд по неуплате кредита перечеркнет его карьеру или семейные отношения, а сделать он ничего не сможет. Но если он оплатит сегодня, то все будет хорошо и возможно, добрые банкиры спишут часть неустойки.

    Не нужно верить всему, что вам говорят и обещают. Существуют четкие нормативы, по которым человека будут судить и по которым он может защищаться. Статья 333 Гражданского кодекса указывает на возможность списать неустойку, при этом необязательно оплачивать весь долг сразу же.

    Многих волнует вопрос, а что делать после суда по кредиту? Ведь действительно, на работе могут возникнуть проблемы, да и в семье тоже.

    Здесь нужно учесть, что работодателю все равно будет ли ваша зарплата перечисляться на карту или в службу ФССП. Это не его проблемы. Если на работе скажут увольняться из-за долгов, то эти действия незаконны и нарушают трудовое право. Можно смело жаловаться в инспекцию по труду.

    А вот родственникам необходимо объяснить, что суд, это законное решение проблемы и любое вмешательство со стороны коллекторов, является основанием для обращения в прокуратуру.

    Просрочки по потребительскому кредиту, что решит суд?

    Что может постановить суд по невыплаченному кредиту? Решение только одно — платить. Исключением являются страховые случаи, при условии, что страховка оформлялась. Даже если компания не признает факт наступления проблемы, это можно оспорить, и в большинстве случаев в пользу должника.

    Главным плюсом суда, является остановка всех начислений на долг. Сумма фиксируется и передается приставам. Но здесь скрывается неприятный подводный камень для ответчика.

    Банк, направляя иск, указывает долг и судья эту сумму принимает. Но в то же время кредитор продолжает начислять проценты пока идет разбирательство. Судья фиксирует одну цифру, а у банка уже другая. К сожалению, это законная практика. Остаток продают коллекторам.

    Важно! В интересах должника указать суду на данное обстоятельство. И если уже был суд по кредиту, то дальше необходимо оспорить остаток долга.

    Задолженность по кредитам, подготовка к суду

    Готовиться к суду необходимо заранее. Чтобы все выглядело правильно со стороны закона.

    1. Обращаемся в банк за реструктуризацией.
    2. Уведомляем банк о финансовых трудностях в письменном виде.
    3. Обращаемся в суд самостоятельно на расторжение договора или ждем данных действий от кредитора.
    4. Оплачиваем задолженность через приставов.

    Что будет после суда за неуплату кредита?

    Решение суда направится приставам, а те на основании ст. 30 Федерального Закона №229 (Об исполнительном производстве), возбудят ИП.

    Далее, согласно ФЗ начнут принудительное взыскание:

    • ограничат выезд за границу;
    • поставят запрет на регистрационные действия с имуществом;
    • произведут опись вещей;
    • будут удерживать 50% от официального дохода.

    Банк выиграл суд по кредиту, что дальше?

    Если прошел суд по кредиту и банк его выиграл, то дальше необходимо предпринять следующие шаги:

    1. Если решение суда выражено приказом, то его следует отменить. В данном случае приставы не будут вас беспокоить.
    2. При исковом заявлении, необходимо составить возражение и написать ходатайство на отмену неустойки.
    3. Желательно, попросить у суда рассрочку сроком до двух лет.
    4. Если заем был застрахован, нужно обязать компанию выплатить компенсацию.
    5. Договориться с приставами о графике платежей. В большинстве случаев должнику идут навстречу.

    После суда по кредиту как платить?

    Согласно Федеральному закону 229 вы обязаны внести всю сумму в полном объеме. Именно этот вариант считается идеальным в системе взыскания. Но такое бывает редко. Если у человека нет денег, значит, и оплачивать не с чего.

    Самый распространенный способ, это оплата частями приставам или по договоренности с кредитором. В зависимости от ситуации, вносить средства необходимо на счет ФССП либо истца.

    Сохраняйте платежные документы, пока долг не будет погашен. Приставы любят не переводить деньги кредитора годами. Распространенная ситуация — вы оплатили долг, а через год банк звонит и требует его вернуть.

    Ваши деньги в это время находятся на счетах службы взыскания. Будьте осторожны и контролируйте их своевременное зачисление.

    Когда приходят приставы

    Согласно ст. 64 ФЗ 229, приставы производят исполнительные действия, если должник отказался вносить средства в добровольном порядке. Отведенный для этого срок, равен десяти дням с момента возбуждения исполнительного производства (ст. 30 закона).

    ФССП не устанавливает точной даты своего визита домой к ответчику. Немаловажную роль играет эффект неожиданности. Обычно приставы приходят рано утром, чтобы застать ответчика дома.

    Совет! Чтобы приставы не ходили к вам домой, внесите небольшую оплату (100 р.) в период пяти дней с момента возбуждения ИП. Это даст возможность не считать вас злостным неплательщиком и свяжет руки сотрудникам ФССП. По закону они не смогут осуществить опись и арест имущества.

    Банк продолжает звонить

    Если у вас состоялся суд, то кредитор на законных основаниях имеет право требовать возврата денежных средств. Поэтому не рассчитывайте, что после суда звонки прекратятся. Наоборот, это будет поводом не только набрать вас по телефону, но и нанести визит вежливости.

    Судебным решением прикрываются все службы взыскания. Но, если вам поступают угрозы, обратитесь в прокуратуру. Это нарушает ваши права.

    Звонят коллекторы

    Коллекторы относятся к взысканию и имеют право обратиться в суд. После выигранного дела они начнут названивать с утроенной силой.

    Не забывайте, что с 1 января 2017 г. вступил в силу закон о коллекторской деятельности ФЗ 230, который запрещает производить звонки должнику более двух раз в неделю.

    Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.

    Взыскание долга по решению суда

    Решение суда обязано выполняться приставами. На его основании возбуждается исполнительное производство (ст. 30 ФЗ 229).

    Но и сам истец может отнести исполнительный лист вам на работу не обращаясь в ФССП. Обычно этим пользуются банки, чтобы снимать деньги с вашей зарплатной карты.

    Важно! Сумма списания по долгу не должна превышать 50% от вашего дохода. Если списывают больше напишите соответствующее заявление в ФССП.

    :

    Итог

    Если возникают вопросы, задавайте их дежурному юристу сайта или оставляйте комментарии к статье. Мы постараемся ответить вам в кратчайшие сроки.

    Источник: https://procollection.ru/posle-suda-po-kreditu/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.