Кредит под залог земельного участка в 2018 году

Содержание
  1. Земельная ипотека в 2018 году | S3BANK
  2. Можно ли купить земельный участок в ипотеку?
  3. Условия предоставления ипотеки на земельный участок
  4. Требования к объекту залога
  5. Требования к заемщику
  6. Порядок получения займа
  7. Особенности ипотеки земельных участков
  8. Банки, выдающие ипотеку на землю
  9. 1Сбербанк
  10. 2ВТБ
  11. 3Россельхозбанк
  12. Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки
  13. Потребительский кредит
  14. Аренда земельного участка с выкупом
  15. Поддержка государства или работодателя
  16. Можно ли получить кредит на земельный участок, на котором расположен недостроенный дом?
  17. Где можно получить консультацию по оформлению сделки?
  18. Заключение
  19. Кредит под залог земельного участка в 2018 году
  20. Особенности кредитования
  21. Сбербанк
  22. Россельхозбанк
  23. Втб 24
  24. Тинькофф Банк
  25. Другие банки
  26. Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2018: условия и требования
  27. Особенности ипотеки на земельный участок
  28. Ипотека на земельный участок в Сбербанке
  29. Условия кредитования
  30. Калькулятор
  31. Требования к земле
  32. Порядок оформления
  33. Как взять кредит под залог земельного участка
  34. Особенности кредитования под залог земли
  35. Требования к залоговому участку
  36. Актуальные предложения кредитования с залогом

Земельная ипотека в 2018 году | S3BANK

Кредит под залог земельного участка в 2018 году

Одним из вариантов получения ипотеки является кредит на приобретение земельного участка для последующего строительства домовладения. Такие программы предлагаются не всеми кредитными компаниями, в основном банками с государственным участием.

Какие требования к участку и заемщику заявляются кредиторами, где можно оформить кредит в 2018 году, параметры и порядок выдачи.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку?

Ипотека на земельный участок представляет собой ссуду, предоставляемую кредитной организацией для приобретения земли. Участок остается в залоге у банка, пока задолженность не погашена.

Процедура рассмотрения заявки, параметры кредитования, требования к заемщику не отличаются от условий других ипотечных программ.

Главные особенности заключаются к требованиям к состоянию земельного участка.

Для банка сделка обладает повышенными рисками, т. к.

земля не является высоколиквидным залогом, могут возникнуть трудности с определением ее рыночной стоимости, дальнейшим использованием в период действия договора залога.

Поэтому к заемщику предъявляются более жесткие требования и условия сделки. Может потребоваться предоставление дополнительного залога, поручительства, привлечение созаемщиков.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Возможность предоставления ссуды на покупку земли определяет кредитор. Он выдвигает свои требования и условия договора. Сам объект недвижимости и заемщик должны соответствовать условиям, которые выдвигает банк.

Порядок выдачи земельного кредита регулируется ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 1998 г.

Требования к объекту залога

К участку предъявляются следующие обязательные требования:

  • категория земель должна быть для индивидуального жилищного строительства;
  • удаленность от областного центра до 30-100 км.;
  • участок не должен быть в долевой собственности или принадлежать государству;
  • отсутствие у участка принадлежности к природоохранной зоне и прочих обременений;
  • обеспечение подъезда к земле;
  • наличие границ земельного надела;
  • величина надела в диапазоне 6-50 соток.

Дополнительно может быть выставлено требование наличия проведенных коммуникаций: свет, вода, канализация, газ и т. д. Приоритет отдается участкам, расположенным в коттеджных поселках.

Требования к заемщику

Обязательными условиями для заемщика являются:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в районе, который обслуживается банком;
  • минимальный стаж от 6 месяцев;
  • постоянный достаточный доход;
  • доля затрат на обслуживание долга в бюджете заемщика не может быть более 30-50%.

Дополнительные требования зависят от кредитора. По сделкам допускается привлечение созаемщиков.

Порядок получения займа

Сделка проходит в несколько этапов:

  1. Сначала заявитель выбирает кредитора для получения ипотеки. Если он является клиентом банка, получает в нем заработную плату, является вкладчиком и т. д., он обращается в свою кредитную организацию. В иных случаях следует проанализировать условия разных финансовых структурах и выбрать наиболее приемлемые.
  2. Потребуется собрать пакет документов: паспорт, второй документ, справки о доходах, занятости, дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и состоятельность заявителя (ПТС на автомобиль, свидетельства на право собственности на имеющуюся недвижимость, заграничный паспорт, диплом об образовании и т. д.).
  3. Вместе с пакетом документов на заемщика предоставляются документы на приобретаемый участок (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписка из ЕГР и т. д.). Банк осуществляет проверку залога. Он может запросить дополнительные документы или выставить дополнительные требования. Заемщик производит оценку предлагаемого в залог имущества.
  4. После одобрения заявки, готовятся и подписываются договора земельной ипотеки, кредитный договор и другие документы. Договор залога передается на регистрацию.
  5. После регистрации сделки в уполномоченных органах заемщик получает на руки документы на право собственности на участок с обременением: залог в банке. Кредит предоставляется на его счет.

Особенности ипотеки земельных участков

Несмотря на то, что ипотека на земельный участок является разновидностью сделок на приобретение недвижимости, условия выдачи имеют свои особенности, которые необходимо учитывать при оформлении:

  1. Заемщик имеет право осуществлять строительство на участке без согласования с банком.
  2. Заемщик получает право на распоряжение всей недвижимостью, расположенной на предмете залога.
  3. Объект залога не требуется страховать.
  4. Процентные ставки по таким сделкам выше, а максимальная сумма кредита, которая может быть предоставлена под залог конкретного участка не может быть больше 50–75% его рыночной стоимости.
  5. Рыночная стоимость определяется квалифицированной оценочной компанией, услуга платная, оплачивает расходы заемщик.

Банки, выдающие ипотеку на землю

Наиболее популярными являются программы Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка. Представительства данных организаций имеются во всех средних и малых городах России, поэтому обслуживаться в данных компаниях удобно.

1Сбербанк

В кредитной организации предлагается программа «Загородная недвижимость»:

Параметры кредитования:

  • максимальная сумма кредита составляет 75% от рыночной стоимости земельного участка;
  • срок до 30 лет;
  • процентная ставка от 9,5% годовых;
  • взнос собственными средствами от 25%;
  • кроме залога земельного участка требуется поручительство физических лиц;
  • возраст заемщика с 21 года до 75 лет (на момент погашения), стаж не менее полугода на последнем месте работы;

Для увеличения суммы кредита возможно привлечение созаемщиков. Дополнительно заемщик получает возможность оформить кредитную карту с лимитом до 600 тыс. р. Зарплатные клиенты кредитуются на индивидуальных условиях.

2ВТБ

ВТБ предлагает ипотечные программы в т. ч. на земельные участки со следующими параметрами:

  • сумма кредита 600–30000 (для Москвы) 15000 (для регионов) тыс. р.;
  • процентная ставка от 10,7%;
  • срок до 20 лет;
  • взнос собственными средствами минимально 30%;
  • клиент дополнительно может оформить потребительский кредит по программе «Ипотечный бонус» под 12,5% годовых.

Заявку на кредит можно подать онлайн.

3Россельхозбанк

С помощью ипотеки от Россельхозбанка заемщик получает возможность приобрести квартиру, дом или земельный участок:

Условия:

  • сумма 100–20000 тыс. р.;
  • срок дот 30 лет;
  • процентная ставка 11,45–12,0% годовых;
  • взнос собственными средствами не менее 15%;
  • возраст заемщика 21-65 лет, стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Для получения кредита требуется подтвердить собственный доход и занятость. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3-х созаемщиков.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Занять деньги для приобретения земли можно без оформления ипотеки. Дополнительными вариантами являются: получение нецелевого потребительского кредита, заключение договора аренды с последующим выкупом надела, участие государственных программах и т. д.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты предоставляются всеми банками, поэтому заемщику не потребуется искать специальные ипотечные земельные программы. Сумма кредита будет зависеть от платежеспособности заемщика. Ограничением по сделке может выступить срок кредитования. Нецелевые займы предоставляются на 5-7 лет.

Преимуществами получения нецелевой потребительской ссуды являются:

  • упрощенная процедура оформления, не требуется предоставление обеспечения;
  • сделку можно оформить по двум документам, не подтверждая собственный доход (для постоянных клиентов банка);
  • банк не будет проверять целевое использование ссуды;
  • не потребуется производить оценку стоимости участка, что позволит снизить полную стоимость сделки;
  • срок рассмотрения заявки в банке 1-2 рабочих дня, тогда как сделки по ипотеке рассматриваются до 5-6 дней;
  • кредит будет сразу перечислен на счет заемщика, не требуется государственная регистрация договора;
  • земля не будет находиться в залоге, заемщик сможет ее продать, обменять, подарить при необходимости.

Ссуды предоставляются без обеспечения, поэтому обладают повышенными рисками для банков. В связи с этим процентные ставки по потребительскому кредитованию выше, чем по целевым ипотечным займам. Но, если позволяет платежеспособность заемщика, и кредит будет погашен за несколько лет, переплата по сделке будет невысокой.

https://www.youtube.com/watch?v=Q53LxZ0ZrJA

Если заемщик имеет в собственности иную недвижимость, он может оформить нецелевой кредит под ее залог. Обеспеченные кредиты предоставляются банками на самых хороших условиях: минимальная процентная ставка, максимально возможная сумма и срок. Такие программы предлагаются Сбербанком, Альфа Банком, ВТБ и т. д.

Аренда земельного участка с выкупом

Данный вариант подразумевает заключение договора аренды земельного надела с условием постепенной выплаты за него. После того, как вся сумма денежных средств будет выплачена собственнику, земля переоформляется на нового владельца.

Такие сделки обладают высокими рисками и особенностями. Заключать договора стоит только с помощью профессиональных юристов, которые смогут проверить все условия сделки и исключат возможные мошеннические действия.

Поддержка государства или работодателя

Получить социальную ипотеку на землю не получится, государственная программа предназначена для приобретения жилья.

Если заемщик попадает в категорию малоимущих, многодетных, работников бюджетных организаций, он может воспользоваться специальными предложениями по предоставлению земельных участков отдельным категориям граждан, которые действуют в некоторых регионах. О возможности оформления сделки в конкретной области узнают в уполномоченных органах власти.

Крупные компании могут предлагать своим работникам специальные льготные кредиты, в т. ч. на приобретение земельного надела. Примером является корпорация РЖД, где сотрудники могут оформить ипотечный заем под 2-6% годовых.

Можно ли получить кредит на земельный участок, на котором расположен недостроенный дом?

Данная возможность рассматривается кредитором в индивидуальном порядке. Наличие на участке недостроенных строений может не повлиять на его рыночную стоимость. Будет произведена оценка самого залога без учета произведенных в него дополнительных вложений. Для заемщика данный факт не является выгодным, т. к. снижает максимально возможную сумму кредитования.

Где можно получить консультацию по оформлению сделки?

Для получения профессиональной консультации обращаются к специалистам банка. В кредитных организациях работают профессиональные юристы, которые помогут оформить сделку. Также клиент может обратиться в брокерские конторы.

Они помогут подобрать самые выгодные условия покупки, проверят законность, помогут с составлением документов, и будут сопровождать весь процесс сделки до ее завершения.

Заключение

В связи с высокими рисками и жесткими требованиями банков к земельным участкам и заемщикам, сделки по ипотечному кредитованию земли не являются самыми популярными.

Банки часто отказывают в предоставлении ссуды. Как правило, покупатели находят альтернативные способы покупки участка. Кроме того, приобретая землю в долг, заемщик дополнительно должен изыскать средства для строительства на нем дома и других построек.

Брать дополнительный кредит не является целесообразным, поэтому проще оформить нецелевой заем. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/zemelnaya-ipoteka/

Кредит под залог земельного участка в 2018 году

Кредит под залог земельного участка в 2018 году

Кредит под залог земельного участка не пользуется большой популярностью. Несмотря на то, что подобные предложения есть у многих кредитных учреждений, получить такой займ сложнее, чем кредит, у которого в обеспечении находится квартира.

Банки, получая в залог жилое имущество, страхуют свои риски, ведь если клиент не будет платить по кредиту недвижимость перейдет в собственность банка и ее можно будет продать, возместив свой ущерб.

За счет этого предлагаются более выгодные условия, в отличие от займов без обеспечения.

При залоге земельного участка действует та же система, однако земля имеет низкую ликвидность, а значит, продать ее будет сложнее. В связи с этим банки предъявляют более высокие критерии отбора.

Особенности кредитования

Взять кредит под залог земельного участка смогут не все желающие. Для этого необходимо отвечать строгим требованиям банков, предъявляемым, как к объекту залога, так и к заемщику.

Общие требования кредитных учреждений к земельному участку:

  1. Участок должен находиться в единоличной собственности клиента.
  2. Земельный участок должен быть предназначен для строительства, ведения приусадебного хозяйства или иметь сельскохозяйственное назначение.
  3. Если на земле подразумевается строительство, заемщик должен представить документы по планируемым работам, а также разрешение на них от местных властей.
  4. Земельный участок должен находиться в том же регионе, что и банк.
  5. При наличии сооружения на земельном участке залог распространяется и на него, соответственно по нему также необходимо представить документы в банк. Важно, чтобы собственником постройки был заемщик, если это другое лицо, кредит вряд ли будет одобрен.

Большое значение имеет оценка земельного участка. Она влияет на одобрение заявки и на окончательную сумму займа. В ходе процедуры эксперт оценивает:

  • расположение участка;
  • наличие необходимых коммуникаций (вода, свет, газ);
  • площадь;
  • назначение земли;
  • грунт (если земля предназначена для сельского хозяйства);
  • наличие подъездных путей и их состояние;
  • отсутствие обременения, земля не должны быть подарена, заложена или арестована.

Однако даже, если участок имеет высокую ликвидность, сумма кредита, одобренная банками, вряд ли превысит 50% от стоимости объекта залога.

https://www.youtube.com/watch?v=7LXAfvimVFA

Заемщиками могут быть граждане России от 21-23 лет. Они должны иметь официальный стаж работы не менее 6-12 месяцев и стабильный доход, подтвержденный справками. Разумеется, у заемщика не должно быть проблем с выплатами предыдущих кредитов.

Многие банки выдают подобные кредиты юридическим лицам и ИП.

Процедура получения займа состоит из следующих шагов:

  1. выбор банка;
  2. подготовка документов для банка;
  3. подача заявки;
  4. при положительном решении проводится оценка земли;
  5. заключение кредитного договора и оформление залога на предоставляемый объект;
  6. получение денег.

По сравнению с другими займами, этот вид кредита имеет ряд особенностей, это:

  • Длительность процедуры оформления. Оценка объекта и сбор необходимых документов требует времени, вся процедура в среднем занимает месяц.
  • Выгодные условия. Поскольку у кредита есть обеспечение, банки дают более низкие процентные ставки, чем при обычных потребительских кредитах.
  • Возможность потери земли. Если возникнут проблемы с возвратом долга, кредитное учреждение заберет в свою собственность залоговый объект.

Предложения по кредитам с обеспечением в виде земельного участка есть в нескольких банках, рассмотрим самые интересные из них.

Сбербанк

В Сбербанке взять кредит под землю можно на следующих условиях:

  • Сумма – от 500 тыс. рублей;
  • Срок – до 120 месяцев;
  • Ставка – от 12%.

В банк предоставляются документы на залог, и проводится оценка объекта. Окончательный размер кредита устанавливается в индивидуальном порядке, он может достигать 60% от стоимости участка, но не более 10 млн. рублей.

Взять кредит могут физические и юридические лица. В последнем случае это собственники или руководители малого бизнеса или ИП. Однако для юридических лиц условия по сумме и сроку кредита отличаются. Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей, срок кредитования может составлять от 6 до 48 месяцев.

К заемщикам предъявляются такие же требования, как и по остальным кредитным продуктам банка, однако есть категория клиентов, которым в выплате будет отказано, это:

  1. предприниматели, не зарегистрированные, как ИП;
  2. участники фермерских хозяйств;
  3. собственники малого бизнеса (если в компании работает менее 30 человек).

Обязательно требуется страхование объекта залога. Сбербанк также настаивает и на личной страховке, но от нее можно отказать. Правда в этом случае банк выдаст деньги под больший процент.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке выгодно получать кредиты представителям сельского хозяйства. В качестве заемщиков могут выступать участники малого предпринимательства и микробизнеса. В залог принимается только земля, предназначенная для сельскохозяйственных нужд. Участок не должен быть ограничен в обороте или изъят из него. Он обязательно страхуется.

Особенности предложения в Россельхозбанке:

  • размер кредита – от 100 тыс. до 10 млн. рублей, максимальная сумма займа может достигать 70% от стоимости земли;
  • ставка – от 16%;
  • возможна отсрочка по телу кредита на два года. Отсрочка предоставляется только на выплату основного долга, проценты необходимо уплачивать в соответствии с утвержденным графиком;
  • срок кредита – до 8 лет;
  • возможность выбора способа погашения долга (аннуитетные или дифференцированные платежи);
  • собственники бизнеса в обязательном порядке выступают в качестве поручителей.  Никаких комиссий за обслуживание или досрочное погашение займа не взимается.

Втб 24

Отдельных программ по кредитованию под землю в банке не предусмотрено, но есть возможность взять нецелевой кредит с обеспечением. В качестве залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Денежные средства можно получить на срок до 20 лет под 12% годовых. Это самая минимальная возможная ставка, в каждом случае процент устанавливается индивидуально.

Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости залога, однако, поскольку вид недвижимости не конкретизирован, это условия относится к тем кредитам, обеспечением у которых является квартира.

В случае с землей, надеяться можно не более, чем на 50% стоимости залога. Первоначальный взнос в Втб 24 не требуется.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке также нет отдельных предложений по кредитам, обеспечением которого выступает земельный участок. Но есть кредит под залог недвижимости, в этом качестве принимается любая недвижимость.

https://www.youtube.com/watch?v=UxdwPfQgQOU

Особенностью работы этого банка является дистанционное обслуживание клиентов. Процедура получения кредита выглядит следующим образом:

  1. На сайте банка заполняется онлайн-заявка, к ней прикрепляются сканы (фотографии) документов, подтверждающих право собственности на участок.
  2. Поступление звонка от специалиста банка для уточнения возникших вопросов.
  3. Заявка отправляется на рассмотрение банкам-партнерам.
  4. При одобрении кредита, к заемщику направляют курьера с кредитным договором.
  5. После того, как подписанный договор поступает обратно в банк, переводятся деньги на счет клиента.

Срок кредита может составлять до 15 лет, ставка – 12-15%. Сумма займа рассчитывается индивидуально, она не может быть выше 70% от стоимости залога.

Другие банки

У менее крупных банков также есть похожие предложения, рассмотрим их:

  1. РосЕвроБанк. Принимает в качестве залога только землю с сооружением (жилым домом). Процентная ставка составляет от 16,5%. Кредит может быть предоставлен на сумму от 350 тыс. до 4 млн. рублей. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Срок займа – 20 лет. Есть комиссия за выдачу денежных средств – 1,5% от суммы.
  2. Совкомбанк. Принимает в качестве обеспечения по кредиту землю. Имеет лояльные требования к своим клиентам. Так, не требуется официально подтверждать свой доход, максимальный возраст заемщика выше и достигает 84 лет (на момент погашения долга), для сравнения в других банках эта отметка установлена на 64-х годах. Требования к объекту также не высокие, но он обязательно должен находиться в том же регионе, что и банк. Денежные средства можно получить на 10 лет под 18,9%.
  3. Альфа-банк. Здесь кредит можно получить только по кредитной карте. Сумма от 300 тыс. до 3 млн. рублей под 24% годовых. По кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней. Кредитную карту можно получить и без оформления недвижимости в залог, но тогда сумма займа будет меньше.
  4. АК Барс Банк. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. до 30 млн. рублей, ставка – 12,5%. Требуется не только страхование земельного участка, но и личное присутствие, при отказе ставка будет увеличена на 3 пункта. Срок займа – до 15 лет.

Практически все банки предъявляют похожие требования к пакету документов, это:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • документы, подтверждающие право собственности на землю.

Банки, при необходимости могут запрашивать и иные документы.

У этого вида кредита есть ряд преимуществ, это: и более низкие процентные ставки, и возможность нецелевого использования средств, и длительный срок кредитования.

Но вместе с тем, как и у любого банковского продукта, есть и свои недостатки, к ним относится: длительная процедура оформления займа, расширенный пакет документов для подачи заявки, высокие требования к залоговой недвижимости.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2018: условия и требования

Кредит под залог земельного участка в 2018 году

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,13015+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции “Витрина”. Акция молодая семья ставка 8,6%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,13015+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; – 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,53025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога103025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 22010,92020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,520– 0,5 если зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место10,53025– 0,5% если зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

https://www.youtube.com/watch?v=iVDLtxhhuX8

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,5% годовых является базовой. Каждый заемщик может уменьшить ее значение с помощью заключения договора страхования (-1 п.п.). Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Как взять кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка в 2018 году

Среди множества предложений банков, особый интерес представляют кредит под залог земельного участка. Этот вид займа отличается длительностью срока и доступной процентной ставкой, которая гораздо ниже обычных займов. Однако для получения средств от банка необходимо пройти более долгую процедуру согласования и сбора большего количества документов.

  • СКАЧАТЬ образец договора займа под залог земельного участка

Особенности кредитования под залог земли

Помимо длительности срока получения и низких ставок кредит под залоговое обеспечение имеет ряд других особенностей:

  • заемщик рискует своей собственностью, оформляемой в качестве объекта залога, если кредитные обязательства не будут исполняться должным образом;
  • предельный лимит средств, как правило, не больше 50% стоимости залоговой земли;
  • часто банком предоставляется отсрочка по кредиту.

Требования к залоговому участку

Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:

  • земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
  • в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
  • на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
  • место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
  • все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
  • участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
  • наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
  • не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.

Актуальные предложения кредитования с залогом

Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.

Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:

  • Cбербанк;
  • РосЕвроБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк и другие.

Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка. Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий