Как защититься поручителю в суде?

Защита должника в суде при взыскании задолжности

Как защититься поручителю в суде?

Итак, банк обратился в суд с иском о взыскании с вас просроченной задолженности по потребительскому кредиту или кредитной карте. Стоит ли обращаться за помощью к юристам, специализирующимся на кредитных спорах? Смогут ли специалисты уменьшить размер задолженности по кредиту? Может ли суд самостоятельно уменьшить сумму долга?

Наш опыт позволяет однозначно утверждать: да, должнику обязательно нужна помощь юриста, специализирующегося на защите прав заемщиков. За несколько лет мы накопили достаточную практику, чтобы не только сделать соответствующие выводы, но и привести цифры.

Размер задолженности, присужденной судом, существенно различается в случаях, когда у должника не было представителя в суде, и когда должника представлял юрист – специалист по кредитным спорам.

В первом случае суды удовлетворяют исковые требования банков в среднем более, чем на 90%.

В случае же юридической помощи специалистов юридической компании Кредитный Комиссар исковые требования удовлетворяются в среднем менее, чем на 50%!

Однако хотим вас предостеречь от самостоятельного определения целесообразности обращения к специалистам по защите прав заемщиков. У вас может сложиться неверное представление о том, что при относительно небольших размерах требований банка обращаться к юристам невыгодно, так как юридические услуги окажутся дороже, чем обеспеченный ими результат.

В большинстве случаев это не так

Во-первых, нередки ситуации, когда задолженность удается уменьшить в несколько раз или же вообще признать кредитный договор исполненным и взыскать денежные средства с банка.

Данная переплата может возникнуть из целого ряда нарушений, допущенных банком при совершении расчетов (нарушении очередности списания денежных средств, взимания комиссии за ведение ссудного или текущего счета, комиссии за выдачу или обслуживание кредита, комиссии за включение в программу страхования жизни и здоровья, иным способом навязывания страхования жизни, страхования от потери работы и иных видов страхования, завышения штрафных санкций и иных неправомерных действий).

Во-вторых, судебные издержки могут быть частично или полностью компенсированы банком по решению суда.

При предъявлении банком иска мы рекомендуем обязательно обратиться к юристам, специализирующимся на кредитных спорах. Предварительная консультация в юридической компании Кредитный Комиссар бесплатная. После консультации вы сможете понять перспективы дела и принять взвешенное решение.

Кроме того, во многих случаях Кредитный Комиссар гарантирует результат. То есть в случаях, когда единственной нашей с вами целью является уменьшение размера задолженности, и нам не удается достигнуть соответствующего результата, мы компенсируем вам убытки.

Защита в суде по залоговым кредитам (авто-, ипотечным)

При покупке дорогостоящих приобретений, таких как автомобиль или квартира, в большинстве случаев используются кредиты (автокредит, ипотека).

Особенностью данных видов кредитов являются:

  • длительный срок, на который оформляется кредит (срок автокредита обычно составляет от 3 до 7 лет, ипотечного кредита – от 10 до 30 лет);
  • обеспечением обязательств по кредиту является приобретаемое имущество.

Нестабильность экономической ситуации и слабая социальная защищенность граждан приводят к невозможности гарантировать исполнение обязательств по кредитному договору в течение всего периода действия кредитного договора. Таким образом, вероятность совершения просрочек по автокредиту или ипотечному кредиту очень высока.

Если вы не имеете возможности осуществлять платежи по графику, то мы рекомендуем платить частично или даже нерегулярно. В этом случае вероятность предъявления банком требования о полном досрочном погашении кредита (основного долга, процентов по кредиту, штрафов и пени) уменьшается. При восстановлении своего финансового положения вы сможете войти в график.

Если же дело доходит до суда, то банк потребует не только полного досрочного погашения задолженности по кредиту, но и обратить взыскание на заложенное имущество. При этом даже если заложенная квартира является вашим единственным жильем, на нее все равно будет обращено взыскание – квартира будет выставлена на торги.

При этом после продажи квартиры с торгов или принятии ее банком в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту заемщик нередко получает неприятный сюрприз. Оказывается, несмотря на то, что он лишился квартиры, так он еще остается должен банку сотни тысяч или даже миллионы рублей.

Чем вам могут помочь юристы, специализирующиеся на кредитных спорах, в частности, специалисты юридической компании Кредитный Комиссар?

В большинстве случаев избежать обращения взыскания на заложенное имущество не получится. Однако последствия этого можно свести к минимуму.

В частности, нашей задачей-минимум является не допустить ситуации, когда заемщик не только лишается квартиры, но и остается еще должен банку.

Однако стремимся мы к тому, чтобы у заемщика после реализации квартиры или принятии ее банком на баланс осталась максимально возможная сумма денег.

В некоторых случаях удается, все-таки, оставить квартиру. Однако о возможности добиться данного результата можно говорить после ознакомления с вашим делом.

По автокредитам ситуация во многом схожая с ипотекой. Хотя некоторые различия имеются. Консультацию вы можете получить у нас в офисе.

Прекращение поручительства

Законодательство России предусматривает различные способы обеспечения обязательств. В том числе поручительство. Ответственность поручителя может быть субсидиарной или солидарной. При субсидиарной ответственности поручителя кредитор предъявляет требование сначала к заемщику и только при невозможности исполнения данных требований за счет заемщика требования предъявляются к поручителю.

Однако на практике гораздо чаще применяется солидарная ответственность поручителя. Это означает, что кредитор имеет право предъявлять требования о полном исполнении кредитного договора сразу к поручителю.

В Юридическую компанию Кредитный Комиссар часто обращаются граждане, которые некогда выступили поручителями за своих знакомых, друзей, родственников.

Большинство поручителей, как показывает практика, не особо задумываются о последствиях данных действий.

В результате известие о том, что банк предъявил к ним иск о взыскании задолженности, становится для них полной неожиданностью и даже, порой, повергает в шок.

Действительно, если вы поручились за заемщика, то и отвечать за его нарушения договоренностей с банком придется в полном объеме (при солидарной ответственности).

Однако законом предусмотрены возможности прекращения поручительства. Для определения таких возможностей необходимо ознакомление как с договором поручительства, так и с кредитным договором, а также с выпиской по счету, через который осуществлялось погашение кредита.

Представляя интересы поручителя, юристы компании Кредитный Комиссар также могут одновременно представлять интересы заемщика. В этом случае дополнительно к доводам о прекращении поручительства будут заявляться доводы об уменьшении размера присужденноой судом суммы задолженности.

Источник: http://kreditkomissar.ru/view/zaschita-dolzhnika-v-sude-pri-vzyiskanii-zadolzhnosti

Какая ответственность поручителя по кредиту? (советы, за и против)

Как защититься поручителю в суде?

10 декабря, 2017 – 22:31

Вы как поручитель, будете отвечать перед кредитором (банком) у которого заемщик берет кредит. Ответственность наступает только в том случае, если заемщик перестанет платить по кредиту.

Как только платежи по кредиту прекратятся, банк вспомнит, что у должника есть поручитель и начнет требовать исполнения обязательств должника от поручителя, ведь он по договору поручительства обязался нести ответственность за неисполнение основным заемщиком своих обязательств.

Ответственность как должника, так и поручителя солидарная, то есть банк в случае если должник перестанет платить долг имеет право требовать погашения долга как от поручителя, так и от самого заемщика, так и сразу от обоих, если конечно договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность, но обычно это редкость и в договоре поручительства указана солидарная ответственность, так как банку это удобнее, так как в случае с солидарной ответственностью банк может требовать исполнения обязательства как сразу от всех должников, так и от каждого в отдельности, как в части долга, так и полностью. При солидарной ответственности когда кредитор не получил выплату долга от одного из солидарных должников имеет право требовать остаток долга от других солидарных должников и банк будет требовать выплаты долга с солидарных должников до тех пор, пока долг полностью не будет погашен.

Знайте, что поручитель несет такую же ответственность перед банком (кредитором) как и сам заемщик и в точно таком же объеме, в том числе поручитель так же будет оплачивать все судебные издержки которые понес кредитор в результате взыскания долга по суду, а так же возмещаются иные издержки которые понес кредитор по взысканию долга с солидарных должников (заемщика и поручителя), это обычно неустойка, проценты которые начисляются по причине несвоевременного исполнения обязательства и прочие санкции которые предусмотрены в договоре за ненадлежащее исполнение обязательств.

Если поручитель выплатил долг за заемщика, то в дальнейшем уже к поручителю переходит полное право требования взыскания долга с основного должника.

То есть вы поручитель, выплатили долг или его остаток за должника, после чего вы можете уже сами требовать выплаты долга который вы погасили за должника и стребовать этой выплаты с основного должника и в том объеме в котором вы погасили долг, так же сверху вы можете требовать выплаты процентов, а так же возмещения других убытков которые вы понесли в связи с выплатой долга за должника.

Доказательством права требования выплаты долга с должника, будет документ выданный банком, данный документ будет подтверждать ваше право требования к должнику (основному заемщику), а так же передача права обеспечивающее данное требование.

Что еще нужно знать поручителю?

В поручительстве не мало моментов, которые не знает подавляющее количество поручителей и именно поэтому очень многие из них, попадают в весьма не выгодную ситуацию. Вот что еще дополнительно нужно знать поручителю:

  • Судебные приставы при взыскании долга с поручителя, применяют к нему все разрешенные способы взыскания долга согласно «Закону об исполнительном производстве» и исполнительные действия включают в себя , арест имущества (авто, недвижимость), арест счетов, списание денежных средств со счетов и прочие не приятные моменты. Советую прочитать статью: На что имеют право судебные приставы?
  • В судебном порядке долг может быть истребован не с основного заемщика (того кто брал кредит), а именно с поручителя;
  • Если поручитель умрет, то долг поручителя который с него взыскивают за кредит заемщика, переходит к его наследникам. Посоветую статью: Переходят ли долги от наследодателя к наследникам?
  • Если заемщик умер или получил срок (лишение свободы), был признан недееспособным, эти обстоятельства ни в коем случае не освобождают поручителя от ответственности, долг заемщика все равно придется оплатить;
  • Как сам должник так и все поручители (их может быть несколько), несут полную ответственность перед банком за невыплату должником долга.

Можно ли поручителю защитить себя?

Конечно советы в стиле «подумайте прежде чем стать поручителем», или «нет денег не стоит становиться поручителем», вам не помогут если вы уже стали поручителем и тем более если начался самый «смак» поручительства, когда должник перестал платить, но поручительство это не безвыходная ситуация, конечно выход оплатить долг за должника и отвязаться от кредиторов один из выходов, но есть еще несколько советов, которые вам могут помочь на начальном этапе.

Прежде чем подписать договор поручительства, вам стоит самостоятельно или заручившись поддержкой юриста изучить кредитный договор, у вас есть на это полное право и вы можете настаивать на изменении некоторых условий кредитного договора, к примеру условие о повышении процентов, а так же взимании комиссии и прочих не устраивающих ас условий.

Вам сразу же нужно определить, какую сумму и кто будет возвращать если заемщик перестанет платить долг, какие будут начисляться проценты, ведь всегда есть возможность распределения суммы по долям.

Заключайте договор поручительства на определенный срок, ведь как только срок договора поручительства закончится, вы можете вздохнуть спокойно, после окончания срока договора, ваша ответственность прекращается, но в таком случае обязательно сохраните ваш экземпляр договора, ведь такие дела не редко заканчиваются судом и у вас должны быть доказательства того, что срок договора истек и вы более не имеете никакого отношения к долгу.

Если должник перестал платить долг и кредитор на вас подал в суд?

Ситуация во всех случаях развивается по одному сценарию, вы поручились за кого либо, должник какое то время платил кредит исправно, но потом у него начались финансовые трудности и кредит он стал не в состоянии оплачивать.

Кредитор подал  в суд и соответственно вам так же пришла повестка. Здесь многие допускают ошибку и пускают ситуацию на самотек, якобы ничего поделать нельзя, повестку выбрасывают, в суд не идут, к юристу не обращаются.

В таком случае в суде кредитор добьется для себя самого выгодного решения и на вас повесят максимальную сумму к выплате.

Вам обязательно нужно защищать ваши права, вам необходимо посещать с вашим юристом каждое заседание, отстаивать свои права, защищаться, отвечать на все вопросы возникающие в суде.

Все же если решение было не в вашу пользу и на вас повесили долг, то вам следует действовать в таком порядке:

  • Обжалуйте решение суда в вышестоящий суд (подайте апелляцию);
  • Требуйте предоставить вам рассрочку или отсрочку платежа;
  • Далее вам нужно будет договориться с судебными приставами исполнителями, о самом удобном для вас способе погашения долга. Читайте статью:  Можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке долга?

Как говорилось выше, если вы оплатили долг за заемщика, то к вам переходит право залога, а так же вы сами становитесь кредитором для заемщика и требуете с него ту сумму которую вы за него выплатили, а так же связанные с выплатой долга убытки. Долг вы взыскиваете в судебном порядке, а после получения исполнительного через судебных приставов.

Как заставить приставов работать в случае если они бездействуют?

Если вы поручились за юридическое лицо?

Бывает, что физические лица становятся поручителями у юридических лиц и здесь я могут сказать, что ситуация для поручителя намного лучше, чем в случае когда поручительство происходит за физическое лицо.

Если вы поручились за юридическое лицо, то у вас есть большой шанс вообще избежать какой либо ответственности, здесь все будет зависеть от сроков в которые кредитор подаст в суд на юридическое лицо в случае не выплаты долга.

Обычно если физическое лицо прекращает выплату кредита, то банк в свою очередь практически сразу готовит заявление и подает на должника в суд.

А вот с юридическими лицами ситуация другая, кредитор особенно если это банк обычно предпочитают подождать, а согласно пункту 6 статьи 367 ГК РФ, в случае если должник перестал платить долг и кредитор в течении года с момента прекращения платежей по долгу, не потребовал оплаты долга у поручителя, то поручитель по закону освобождается от ответственности.

По практике банки подают в суд на юридическое лицо только в ситуации, когда юридическое лицо не может выполнять свои обязательства, то есть при процедуре банкротства, а при данной процедуре первым делом вводится наблюдение, продолжительность которого до 6 месяцев, а следующий этап это конкурсное производство, результатом которого будет получение кредитором своих денег (но не всегда), а вот если при банкротстве кредитору ничего не перепало, денег не хватило, то только тогда кредитор начинает через суд взыскивать деньги с должника, а если к тому времени прошел год с момента когда должник юридическое лицо перестало платить, а кредитор не потребовал с поручителя денег, то срок вышел и поручитель более не несет ответственность. Конечно если банк подал в суд даже в случае когда срок вышел, вам придется нанять юриста и побегать по судам, но в результате вы выиграете суд и будете свободны.

Вообще процедура банкротства дело долгое, бывает, что его продолжительность занимает несколько лет, а за это время у организации могут наладится дела и она вновь может стать платежеспособной.

Так что если вы поручились за юридическое лицо, то эта ситуация как всегда лучше чем с «физиками».

На этом у меня все, если у вас остались вопросы, то задайте их на сайте нашему юристу, он вас проконсультирует по любым вопросам и поможет решить самые сложные ситуации. 

по теме:

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/dolgi-po-kreditam/kakaya-otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu-sovety-za-i

Как защититься поручителю в суде?

Как защититься поручителю в суде?

Последние изменения: январь, 2018 года

Возлагая на себя обязанности поручителя, нужно быть готовым к тому, что придется расплачиваться по чужим долгам, если заемщик не сможет или не захочет рассчитываться с банком самостоятельно.

Как правило, первоначально банк предоставляет поручителю возможность добровольно погасить задолженность. Идти на такой шаг или нет – каждый решает сам.

Если оплата не поступит, банк имеет полное право обратиться с требованием о взыскании долга в суд.

Ситуации бывают разные, но довольно-таки часто судебное разбирательство – более выгодное для поручителя решение. В данном случае вполне можно побороться, и если уж не выиграть процесс, то получить для себя более лояльные условия погашения задолженности.

Права поручителя в суде

Выступая в роли ответчика, поручитель в соответствии с законом наделяется определенными процессуальными правами. Именно они создают базу для реализации своей линии защиты.

Среди ключевых прав:

  • Ознакомление со всеми материалами дела.
  • Подача заявлений, ходатайств, жалоб.
  • Представление доказательств, опровержение доводов и доказательств стороны истца.
  • Дача объяснение.
  • Заключение с истцом мирового соглашения.

Специальным правом, прямо предусмотренными законом для поручителей, является право возражать против кредиторских требований, используя равные с заемщиком-должником возможности и невзирая на его позицию.

Подготовка к процессу и возможные варианты защиты

Как правило, поручитель узнает о поданном в его отношении иске после получения его копии – это в лучшем случае, в худшем – когда уже пришла повестка.

Как бы то ни было, на первом этапе важнейшая задача – грамотно подготовиться к судебному процессу и избрать конкретную линию защиты. Пассивное поведение в данном случае – не лучшая стратегия.

Если уж дело дошло до суда, не использовать все возможные средства и методы защиты глупо.

Ключевой шаг – внимательно ознакомиться с материалами дела, обращая внимания на следующие моменты:

  • Вид ответственности поручителя – солидарная либо субсидиарная. Пределы ответственности в части основного долга, процентов, штрафных санкций, издержек и иных убытков кредитора. Несмотря на то, что в большинстве случаев условия поручительства у банков стандартны (солидарная ответственность, погашение поручителем всех убытков), нельзя исключить, что именно в вашем случае имеют место более лояльные условия, чем обязательно необходимо воспользоваться. К таким условиям относится, во-первых, субсидиарная ответственность – дополнительная по своей правовой природе, обязывающая поручителя платить по долгам заемщика, только если последний не может этого сделать, или его имущества недостаточно для погашения всей задолженности. Во-вторых, условиями поручительства могут быть ограничены пределы ответственности, например, только размером основного долга и процентов, но не всех убытков банка.
  • Срок поручительства – истек ли он на момент обращения банка в суд или нет. Закон (ст. 367 ГК РФ) четко регулирует конкретные периоды действия и сроки прекращения поручительства. При этом важно обратить внимание, что сроки должны быть отражены в договоре поручительства и они необязательно совпадают со сроками действия кредитного договора. Если поручительство к моменту подачи иска прекращено, требования банка к поручителю не будут иметь под собой правовой основы. Их можно смело отвергать.
  • Наличие в договоре поручительства условия об обязательности соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. Предъявление банком иска в нарушение этого порядка будет считаться незаконным по формальным основаниям, а поручитель вправе требовать оставить иск без рассмотрения. Обычно нарушение порядка проявляется в том, что банк «забывает» направить поручителю письменную претензию с требованием погашения долга.  
  • Правильность расчета финансовых исковых требований. Ошибки со стороны банков встречаются редко, но бывают. Кроме того, кредиторы часто сознательно идут на завышение требований, пытаясь взыскать с ответчика-поручителя все, что только можно включить в свои убытки. Но даже если все подсчитано банком правильно, у поручителя есть возможность побороться за снижение судом размера штрафных санкций, в частности неустойки, особенно если она явно несоразмерна последствиям невыплат и просрочек по кредиту. В этом отношении поручитель вправе действовать как заемщик – ходатайствовать об уменьшении финансовых требований.

С точки зрения предъявления доказательств поручителю целесообразно прибегнуть к достаточно эффективной стратегии защиты со ссылкой на свое плохое финансовое положение, бытовые, семейные проблемы и т.п.

Это может поспособствовать снижению размера выплат, установлению судом рассрочки или отсрочки исполнения обязательств.

Но важно предоставить действительно убедительные аргументы, подтвердить их документами и показаниями свидетелей. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-zashhititsya-poruchitelyu-v-sude

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий