Как расторгнуть договор с МФО?

Содержание
  1. Условия договора микрозайма. Скачать образец договора
  2. Нормы договора
  3. Условия и тонкости договора
  4. Процедура расторжения договора микрозайма
  5. Заключение
  6. Мфо расторгает договор кредитования. что делать?
  7. Расторжение в единоличном порядке
  8. Как быть?
  9. Как правильно расторгнуть договор микрозайма?
  10. Высокие проценты
  11. Нет денег
  12. Расторжение в судебном порядке
  13. Как расторгнуть договор с МФО – Все о финансах
  14. Способы прекращения действия договоров с МФО
  15. Готовимся к судебному разбирательству
  16. Как подать в суд на микрофинансовую организацию
  17. Какие вопросы связанные с МФО чаще всего рассматриваются в суде
  18. Как расторгнуть договор микрозайма через суд
  19. Как через суд признать недействительным договор с МФО
  20. Как подать встречный иск или обратиться в суд с возражением на иск
  21. Как подать иск о компенсации за моральный вред
  22. Как составить иск на МФО на компенсацию морального вреда
  23. Как расторгнуть договор с МФО?
  24. Правила расторжения договоров с МФО
  25. Можно ли расторгнуть договор с МФО через суд как-то иначе
  26. Что включает в себя договор микрозайма
  27.  Важные пункты в договоре
  28.  Права и обязанности кредитора
  29. На что МФО не имеет права
  30.  А что закон разрешает кредитору
  31.  Прекращение действия договора

Условия договора микрозайма. Скачать образец договора

Как расторгнуть договор с МФО?

Микрозаймы имеют особую структуру договора, что отличает его от стандартного банковского договора. В процессе составления этого соглашения МФО не руководствуется требованиями законов о банковской деятельности.

Условия кредитования прописаны в правилах каждой организации, поэтому в любой момент клиент имеет возможность изучить эту информацию, которая находится на стенде в отделении или непосредственно на сайте компании.

Нормы договора

МФО обязано следовать таким нормам:

  • согласно договору микрозайма клиент получает нецелевой микрозайм, но при этом МФО имеет право следить за тем, как клиент распоряжается деньгами;
  • договор оформляется в 2 экземплярах, один из которых отдается клиенту. В углу на первой странице прописывается стоимость займа в виде процентов;
  • важным условием договора микрозайма являются его сроки. Обычно это около 30 дней с условием, что за каждый из них начисляются проценты в размере от 1 до 3%. Но при этом процентная ставка в год достигает 700%, что немного сбивает с толку заемщиков, которые не понимают, откуда берутся столь высокие цифры.

Условия и тонкости договора

Закон обязывает МФО вести свою деятельность честно и прозрачно, поэтому они обязаны указывать полную стоимость займа непосредственно на первой станице договора. Клиент обязан изучить все его условия еще до подписания бумаги, чтобы потом не кусать локти, узнав о не совсем выгодных для себя условиях.

МФО обязаны проинформировать клиента о:

  1. возможности внесения в договор изменений по инициативе одной из сторон;
  2. какие есть дополнительные платежи;
  3. какие есть способы получения денег и сроки зачисления;
  4. основные условия возврата суммы, размер штрафных санкций за разного рода просрочки и нарушения условий договора.

Ни для кого не секрет, что многие МФО скрывают важные условия получения ссуды от заемщиков. Менеджера-консультанта еще можно простить, но вот в договоре все должно быть расписано максимально понятно.

Образец договора микрозайма можно найти в сети и просмотреть его еще до того, как вы отправитесь за получением финансовой помощи. Как только бланк оказался у вас в руках, рекомендуем обратить внимание на такие нюансы:

  • цену займа за календарный день. Цифра маленькая, но в месяц может накапать достаточно много;
  • сроки погашения – выгодны ли они для вас;
  • на наличие полных реквизитов кредитора;
  • особое внимание уделите изучению пункта прав и обязанностей сторон. Следите за тем, чтобы обязанности МФО тоже были прописаны;
  • каков порядок расторжения договора и прописана ли ответственность для заемщика и кредитора, если кто-то из них перестал исполнять свои обязательства.

Процедура расторжения договора микрозайма

Расторжение договора микрозайма может быть выполнено несколькими способами, но не все из них считаются законными. Это возможно только если заемщик полностью погасил долг, внеся все проценты, в противном случае разорвать контракт можно будет исключительно через суд.

Для обращения в суд заемщику понадобится наличие весомых оснований, которые суд посчитает достаточной причиной, чтобы снять с него кредитные обязательства. Неплохо в такой ситуации получить консультацию юриста, иначе дело можно проиграть.

Разорвать договор с МФО можно лишь при наличии весомых оснований, которые придется доказывать в суде (обычно это финансовые проблемы у клиента, из-за которых он не может выплачивать долг). Часто случается так, что почитав договор более внимательно заемщик понимает, что вносить платежи для него слишком накладно и пытается найти варианты решения проблемы.

Чтобы не попадать в такие ситуации, лучше всего заранее изучать все условия кредитования.

Расторгнуть следку можно без каких-либо последствий до того момента, как заемщик не получил необходимую ему сумму денег от МФО (т.е. до того, как все официальные бумаги были подписаны сторонами).

Если же клиент не отказался от фактического получения средств, и они перешли на его карту или баланс мобильного – так сделать нельзя.

Зато можно прибегнуть к другому варианту – разрыву договора по причине полного выполнения клиентом своих обязательств. В двух словах –если договор предусматривает пересчет процентов по ссуде в случае ее досрочного погашения, можно погасить задолженность раньше указанного срока, сэкономить и разорвать договор с МФО.

Полезная статья: что делать если МФО подало в суд?

Заключение

Теперь вы знаете, как составлен договор микрозайма и какие подводные камни могут быть обнаружены, если внимательно читать все бумаги перед тем, как ставить на них свою подпись.

В защиту МФО можно сказать, что они заинтересованы в том, чтобы клиент обращался к ним еще раз, поэтому всю важную информацию, касающуюся условий кредитования, обычно прописывают в договоре. Остается только уделить пару минут и прочесть его. Если какого-либо из описанных здесь пунктов вы в нем не увидели – есть смысл уточнить всю интересующую информацию.

Советуем вам настороженно относиться к таким потенциальным кредиторам:

  1. если займ предлагается на внушительную сумму и длительный срок. Микрозаймы обычно выдаются в небольшом размере и всего на пару недель, иначе условия ссуды для заёмщика превращаются в катастрофически невыгодные;
  2. если вам предлагают оставить в залог имущество или паспорт. Это очень грубое нарушение законодательства и таким образом МФО пытается проворачивать разного рода аферы. Для займа не нужен залог;
  3. если вам предлагают ссуду без заключения договора. Так поступают частные лица, которые потом требуют баснословные проценты, а вот доказать факты вымогательства и запугивания без наличия договора клиент не сможет.

Источник: http://moneybrain.ru/microzajmy/obrazec-dogovora/

Мфо расторгает договор кредитования. что делать?

Как расторгнуть договор с МФО?

Далеко не редкость в сфере микрофинансирования задержки оплаты по долговым обязательствам.

Некоторые учреждения сектора МФО предпочитают как можно скорее прекратить какое-либо взаимодействие с такими неплательщиками, и поэтому направляют исковое заявление в суд дабы расторгнуть ссудный договор с займополучателем. Как действовать в такой ситуации клиенту микрокредитного сервиса?

Перво-наперво нужно установить все точки над «и» в вопросе из-за чего и на каких основаниях учреждение малого кредитования идет на такие меры и аннулирует договорные отношения с потребителем, получившим денежный заем.

Гражданское законодательство нашей страны определяет четкие границы правомочных действий всех МФО, поэтому токовые действия со стороны МФО не являются нарушением прав потребителя.

В частности, что касается вопрос о расторжении договорных обязательств между заемщиком и кредитором говорится о том, что обе стороны могут в любое время имеют право совсем отказаться от принятых на себя обязательств осуществив расторжение, а также на протяжении его действия могут вносить изменения. Но таковые меры могут быть предприняты только лишь с согласия всех участников сделки.

Расторжение в единоличном порядке

Но выше оговоренные условия не касаются случаев, когда заимодатель осуществляет аннулирование договорных обязательств по собственной инициативе, без учёта желания второй стороны. Ничего противозаконного в таких действиях нет.

Первоочередные причины допущения таких мир является факт того, что заемщик нарушает условия, прописанные в договоре и поэтому МФО может с легкостью обратиться к судебному разбирательству с целью разрыва каких-либо договорных взаимодействий с потребителем.

Как это происходит? Потребитель того или иного учреждения, получив займ онлайн, невзирая ни на какие условия, прописанные в договоре, не возвратил полученные средства в строго указанные день, тем самым он нарушает условия, закрепленные тем или иным документом. Такие действия со стороны потребителя дают законные основания займодателю требовать расторжение договорных обязательств.

Но закон действует в обе стороны, в том случае, если произойдет так, что сам кредитор нарушит обозначенные в документе условия, тогда заемщик имеет законное право требовать расторжения договора.

Такое может произойти в том случае, например, когда заимодатель, указывая одну процентную ставку в договоре пытается взыскать совершенно другие проценты.

В данном случае клиент может с уверенностью требовать расторжения обязательств, но обязательно необходимо будет доказать данный факт в суде.

Здесь необходимо сделать отступление и обозначить то, что 99% кредиторов, действующих на территории нашей страны как, правило стараются не нарушать нормативных требований законодательного кодекса.

Вышеуказанные незаконные действия могут привести к полному закрытию того или иного учреждения.

Организация может полностью лишиться права осуществлять какую-либо кредитную деятельность и риск немного накрутить проценты слишком не оправдан.

Также, и многие пользователи различных заемных сфер в курсе о том, что наше законодательство имеет особые условия, когда у заемщика изменяются жизненные обстоятельства и данные события могут дать возможность отказа от договорных обязательств.

Чаще всего неплательщики указывают такие обстоятельства как сокращение доходов, серьезное заболевание, потеря работы и так далее для того чтобы закрыть договор. Многие убеждены в том, что таковые основания будут существенными для прекращения каких-либо обязательств перед кредитором, но это далеко не так.

Жизненная ситуация должна быть действительна существенно изменена, для того чтобы был веский повод нивелирования договорных обязательств. Займодатели никогда бы не заключали договора с поправками на вышеперечисленные обстоятельства в качестве фактор аннулирования договора.

Потеря работы и другие обстоятельства, которые приводят должники не могут дать возможности расторжение договора.

Как быть?

Давайте рассмотрим гипотетическую ситуацию, в которой микрофинансовая компания расторгает кредитный договор по собственной инициативе. Данные действия реализуются только через судебное разбирательство. Основным требованием кредитора при расторжении договора будет полный расчёт по всему телу долго, со всеми начисленными пенями, штрафами и основными процентами.

Также нужно учитывать тот факт, что если заемщик самоинициативно попытается отказаться от договора, то всё равно он будет обязан уплатить одолженное средство со всеми прилегающими комиссиями. Расчёт по долговым обязательствам фиксируются с того момента, как деньги поступают на счёт заимодателя. Только после фиксации данного факта с заемщика будут сняты все обязательства по договору.

Единственное что может сделать кредитополучатель в суде, так это попытаться уменьшить размер неустойки. Но здесь не обойдется без сложностей.

Перво-наперво заемщику потребуется предъявить доказательную базу того, что кредитор не понес катастрофические убытки от неуплаты заемщиком долга своевременно, а такие доказательства привезти крайне сложно.

Во-вторых, законодательство Российской Федерации давным-давно урегулировала деятельность всех кредиторов – и пени, и штрафы теперь не могут превышать сумму тела основного долга. Общая сумма задолженности, как и размер неустойки по всем микрокредитам имеет строгие ограничения и никоим образом не может выходить за установленные Центробанком рамки.

Получается, что единственным доступным способом снизить нагрузку при расчёте за неоплаченный долг является возможность в суде получить разрешение о рассрочке исполнения обязательств. Получив добро на оплату частями можно действительно снизить финансовую нагрузку неплательщика.

Но самой главной рекомендацией для всех потребителей будет решение вопроса миром. Лучше не доводить дело до суда. Многие микрофинансисты обязательно пойдут навстречу и предложат варианты мирного соглашения. Переговоры и решение вопроса с самим кредитором обойдутся малой кровью для потребителя.

Источник: https://zaew.ru/chto-delat-esli-mfo-rastorgaet-dogovor

Как правильно расторгнуть договор микрозайма?

Как расторгнуть договор с МФО?

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это заемщики с повышенным риском невозврата, которым по каким-либо причинам отказали в кредите банки. Чаще всего – это необеспеченные ссуды и кредитные организации закладывают будущие потери в процентную ставку.

Взамен они предлагают высокую скорость рассмотрения заявки, минимальный пакет документов при оформлении договора займа и лояльное отношение к клиентам. Благодаря этим преимуществам микрофинансовые организации успешно конкурируют с банковскими учреждениями и их услуги всегда востребованы.

С развитием микрофинансовых отношений все чаще в интернете вводится поисковый запрос: «Как расторгнуть договор микрозайма?» И дело не в том, что за кредитами обращаются мошенники, хотя и они имеют место.

Не редко даже самые ответственные плательщики, оформляя договорные обязательства, не имеют представления о той сумме, которую придется выплачивать. Невнимательность и необдуманность – вот основные причины просрочек.

К этому фактору в последнее время добавилось резкое ухудшение качества жизни населения в результате обострения политико-экономической ситуации в России.

По данным, предоставленным аналитиками Национального бюро кредитных историй, увеличение доли просроченных платежей по розничным продуктам составило в 2014 году около 25 %. И если ситуация с задолженностью по залоговому кредитованию практически не изменилась, то по необеспеченным займам требуются эффективные меры со стороны кредиторов.

  • 1 Высокие проценты
    • 1.1 Нет денег
    • 1.2 Расторжение в судебном порядке

Высокие проценты

Обычно переплаты по микрозаймам довольно существенные и заемщик, почитав на досуге договор, осознает, что не может в полном объеме вносить платежи. Для того чтобы такого не произошло, нужно внимательно изучить график погашения и условия кредитования до подписи документов.

Сделку можно приостановить без негативных последствий для заемщика, если он отказался от нее до фактического получения заемных средств. Второй вариант развития событий возможен, при наличии в договоре пункта о пересчете процентов по кредиту при досрочном погашении. Можно поискать более выгодные условия предоставления займов.

Выполнение условий договора приведет к его досрочному прекращению.

Нет денег

Материальные трудности с погашением микрозаймов возникают намного чаще, чем можно себе представить. Есть шанс урегулировать вопрос мирным путем, если клиент может предоставить документальное подтверждение уменьшения своих доходов.

Например, справку из бухгалтерии по месту работы о задержках выплаты заработной платы.

Конечно, от обязанностей по кредиту вас никто не избавит, но могут предложить провести реструктуризацию займа – переоформление договора на более длительный срок, за счет чего уменьшится сумма ежемесячных платежей.

Обычно мелкие кредиторы неохотно идут на этот шаг, несмотря на то, что они в равной степени вместе с заемщиком заинтересованы в выполнении его обязательств. На помощь может прийти финансовый омбудсмен.

Дождитесь официально ответа микрофинансовой организации. В случае отказа реструктуризировать кредит, заемщик имеет право обратиться с жалобой к омбудсмену и тот рассматривает ее в течение месяца.

Заявление должно быть подкреплено графиком погашения, справками о задержке выплат по заработной плате или сокращении с места работы и пр. Не забудьте приложить и сам договор микрозайма, точнее его копию.

Вероятность положительного решения будет намного выше, если в прошлом заемщик добросовестно выполнял свои обязательства и на момент рассмотрения жалобы еще платит по кредиту.

Расторжение в судебном порядке

Если перечисленные способы мирного расторжения договора микрозайма не удалось воплотить в жизнь, то без затрат со стороны клиента сделать это не удастся. Единственное, что остается – подача иска в суд.

Однако прежде чем доводить дело до судебного разбирательства, нужно иметь весомые доказательства своей неплатежеспособности и положительную кредитную историю. В противном случае дело будет проиграно, а на плечи заемщика лягут дополнительные расходы.

Нелишней будет консультация профессионального юриста.

Клиент может также подать в суд в случае не соблюдения кредитором условий договора, увеличения процентной ставки, не предусмотренного документально, либо при наличии в документах пунктов, противоречащих финансовому законодательству.

Сами микрофинансовые организации редко доводят дело до судебного разбирательства. Дело все в том, что законом РФ предусмотрено право заемщика обратиться в судебные органы с просьбой уменьшения действующей процентной ставки.

Для этого действующий договор должен быть определен как «кабальный».

Какую информацию должен отображать договор? На рынке микрофинансирования далеко не всегда царит добросовестная конкуренция.

Некоторые, чтобы не отпугнуть потенциального заемщика, преднамеренно умалчивают о штрафных санкциях, предусмотренным договором, не сообщают и о реальной процентной ставке. Еще раз хотелось бы подчеркнуть необходимость внимательного изучения условий предоставления ссуды.

Для этого надо просмотреть, в первую очередь, договор микрозайма. Образец можно скачать с официального сайта организации, либо попросить ознакомить в офисе до оформления кредитных отношений.

Все эти тонкости обязательно прописаны в документах вместе с информацией о сумме ссуды, сроком предоставления займа и порядком его погашения, паспортными данными заемщика, требованиями к нему, реквизитами кредитора, правами и обязанностями сторон. Пункт договора о расторжении обязательств, как правило, прописывается поверхностно, со ссылкой на законодательство по микрофинансированию.

Таким образом, расторжение договора микрозайма, заключенного с микрофинансовой организацией, можно осуществить мирным путем и по решению судебного органа.

Какой вариант более подходит вам, решайте сами, исходя из сложившихся обстоятельств.

Не забывайте, чтобы выиграть дело нужно указать объективные причины своей неплатежеспособности и подтвердить сложившуюся ситуацию документально.

3 Комментария

Источник: http://KreditvBanke.net/kak-pravilno-rastorgnut-dogovor-mikrozajma.htm

Как расторгнуть договор с МФО – Все о финансах

Как расторгнуть договор с МФО?
8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Договора кредитования между гражданами и микрофинансовыми организациями распространение явление. Но часто возникают ситуации, когда требуется прекратить действие такого соглашения преждевременно. Поэтому необходимо понимать, как расторгнуть договор с МФО, необходимая последовательность действий и какие документы для этого потребуются.

Способы прекращения действия договоров с МФО

Законодатель предусматривает два основных способа, как можно прекратить ранее заключенное кредитное соглашение с МФО. Это можно сделать:

  1. По обоюдному согласию между сторонами. К примеру, заемщик, получивший кредит до зарплаты и подписавший договор о порядке его возврата погасил свою задолженность перед микрофинансовой организацией досрочно. В этом случае основное условие договора (возврат денежных средств) было выполнено в полном объеме. И чтобы прекратить действия других пунктов договора стороны принимают решение о прекращении действия соглашения в целом. Стоит отметить, что такие ситуации на практике встречаются не часто. Кредитодатель не желает терять свой доход, поэтому неохотно идет на добровольное досрочное прекращение договоров. На практике такие ситуации регулируются по такой схеме. Действие одного договора прекращается, а взамен заключается новый договор на обновленных условиях, удовлетворяющий стороны.
  2. В одностороннем порядке. Обычно такие действия осуществляются через суд. Но до этого необходимо направить кредитодателю официальное заявление с просьбой прекратить действие соглашения в добровольном порядке. После получения письменного отказа можно переходить к подготовке судебного иска. Нужно обозначить, что подача иска в суд не освобождает стороны от необходимости выполнять принятые на себя обязательства по договору. Прекращение договора наступит только после вынесения решения судом, когда оно вступит в законную силу.

Готовимся к судебному разбирательству

Важно отметить, что наличие двухстороннего договора является весомым аргументом для того, чтобы стороны выполняли принятые на себя обязательства. Поэтому, простого желания одной из сторон прекратить такие обязательства, если это прямо не указано в соглашении, попросту будет отклонено.

Чтобы получить решение в свою пользу, заемщик должен будет доказать, что обстоятельства на момент подачи заявления кардинально отличаются от условий, когда оформлялся микрофинансовый договор.

В судебной практике рассмотрения расторжения договоров микрозайма потеря работы, длительная болезнь, снижение уровня материального достатка не считается весомыми аргументами, из-за которых заемщик не имеет возможности возвращать кредит и выпаливать проценты (неустойку, штраф, пеню). Тут нужно действительно весомая причина, подтверждающая невозможность выполнять предусмотренные договором обязательства.

Последовательность действий в случае подготовки к судебному разбирательству будет такой:

  • Направить кредитору аргументированное письмо с просьбой прекратить действие соглашения по обоюдному согласию, либо на устраивающих стороны условиях. Обращение не должно быть формальностью, если кредитор согласится на ваши условия, лучше реализовать этот сценарий.
  • Получаем письменный отказ. Это обязательный атрибут для начала подготовки иска. Первое, что будет вытребовано в суде для определения наличия предмета спора – обращение заемщика и ответ кредитора.
  • Готовим иск. Потребуется аргументированный, юридически правильно составленный документ, по которому будет осуществляться рассмотрение дела и принятие решения. Поэтому важно, чтобы все перечисленные в иске факты имели документальное подтверждение. Иск рекомендуем составить у юриста. Можете воспользоваться услугами нашего дежурного юриста, консультация бесплатная.

Прочтите также: Может ли МФО подать в суд на должника: судебная практика

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

InstaForex

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-rastorgnut-dogovor-s-mfo

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Как расторгнуть договор с МФО?

Вынужденная достаточно жесткая правовая и законодательная регламентация деятельности организаций, осуществляющих микрофинансирование населения, на определенный процент снизила нагрузку на суды в части исков к микрофинансовым организациям (МФО) и претензий от заемщиков. Тем не менее, до идеала в этой сфере еще достаточно далеко. Рассмотрим подробнее, как подать в суд на микрофинансовую организацию и какие нюансы при этом следует знать.

Споры возникают не на пустом месте, а в ситуации, когда МФО осуществляют свою деятельность, предлагая сверхвысокие проценты за пользование заемными средствами и огромные штрафы и неустойки за допущенные просрочки на фоне сокращающихся доходов населения, судебные иски просто неизбежны.

Какие вопросы связанные с МФО чаще всего рассматриваются в суде

На решение вопроса с помощью обращения в суд надеются, как правило, заемщики, оказавшиеся в условиях, когда ввиду объективного изменения обстоятельств жизни и своего финансового положения они оказались в ситуации, в которой они лишились способности погашать свою задолженность с процентами и с учетом неустойки и штрафов согласно условиям договора с МФО. Должники, ссылаясь в своих исках на кабальные условия договора, стремятся законным способом уменьшить требуемую к оплате сумму задолженности или добиться решения суда о принятии отсрочки или рассрочки выплат по займу.

Кроме этих вопросов, заемщики часто через суд пытаются решить и такие вопросы, как:

  1. Признание договора недействительным. Чаще всего причиной для этого указывается кабальный характер условий договора, но основания для признания договора недействительным могут иметь и другой характер;
  2. Расторжение договора в одностороннем порядке, если в досудебном порядке попытка достигнуть соглашения с МФО к успеху не привела;
  3. Решение вопроса при одностороннем изменении условий договора со стороны МФО, в результате которых условия возврата долга стали для должника заведомо невыполнимыми;
  4. Решение вопроса по взысканию с МФО денежных средств, которые МФО списала со счета заемщика в счет погашения задолженности незаконно;
  5. Если МФО допускает со своей стороны некорректные методы общения с должником, такие как угрозы, оскорбления или иные действия, несущие неправомочный характер, должник через суд может взыскать с МФО компенсацию за моральный ущерб.

Несмотря на схожую проблематику, решаемую в судах по вопросам требований возврата задолженности как со стороны МФО, так и банков, стремящихся вернуть средства по кредитам, судебная практика говорит о том, что шансы на уменьшение совокупного размера задолженности гораздо выше при споре с МФО. В случае с банком будет гораздо тяжелее уменьшить сумму задолженности за счет процентов или неустоек и штрафов.

Такая же особенность действует и при решении вопроса признания договора недействительным. Если основания для признания договора микрозайма недействительным объективно есть, добиться положительного решения в суде гораздо легче, чем в споре с банком.

Причиной этому являются действительно непомерно тяжелые условия договора, создающие невыносимую финансовую нагрузку на заемщика, а также то, что заемщик обращается в МФО, как правило, под воздействием обстоятельств, часто не оставляющих ему никакого иного выхода.

Поскольку суды прекрасно осведомлены о характере деятельности МФО и о том, что для заемщиков условия договора с МФО представляют собой верный путь, ведущий прямо в финансовый тупик, споры в суде решаются исходя из изначально слабой позиции заемщиков микрофинансовых организаций. Заемщики в таком споре всегда будут нуждаться в судебной защите, и суды в своих судебных решениях, принимая во внимание такое несправедливое положение заемщика, часто отвечают на иски заемщиков положительно.

Как расторгнуть договор микрозайма через суд

Перед обращением в суд по поводу расторжения договора микрозайма истец должен сделать попытку урегулировать вопрос внесудебными методами.

То есть заемщик сначала должен обратиться в МФО с претензией, позаботившись о том, чтобы представитель МФО поставил на его копии претензии отметку о приеме с датой, своей должностью и ФИО и подписью. Заемщик также может отправить претензию, воспользовавшись услугами почты.

Почтовое отправление должно быть с уведомлением о вручении и с описью вложений. Если доказательств совершения шагов в направлении досудебного урегулирования вопроса нет, суд ваше заявление не примет.

Для расторжения договора необходимо найти весомые правовые основания. Одним из таких оснований является изменение финансового положения заемщика и его обстоятельств жизни, в результате чего он теряет способность к исполнению своих обязательств по договору.

Заемщик должен представить доказательства существования таких обстоятельств, наступление которых было невозможно предвидеть заранее, а с условием наступления данных обстоятельств договор для заемщика приобрел характер заведомо невыгодного и невозможного к исполнению, то есть исполнение договора с учетом новых обстоятельств явно причиняет заемщику невосполнимый серьезный финансовый ущерб. Это основание одно из часто встречающихся, потому что объективно любое изменение финансового положения заемщика (потеря им работы, временная нетрудоспособность ввиду болезни, получение инвалидности и др.) ставит его в сложные условия, которые не позволяют ему на прежних условиях рассчитываться по займу.

Если бы заемщик воспользовался банковским кредитом, где обязательным условием часто становится заключение договора страхования, он был бы застрахован от такого изменения условий жизни, во всяком случае, согласно условий страхового договора, банк мог бы предоставить ему в определенных условиях отсрочку, рассрочку и т.п. меры решения ситуации за счет страховой компании. Во всяком случае, это работает, если клиент самостоятельно не расторгает страховой договор. В МФО же страхование не применяется, поэтому и довод со стороны МФО о том, что заемщик мог застраховаться, не принимается судом во внимание.

В то же время причины, которые заемщик указывает в качестве существенно ухудшающих его финансовое положение, должны действительно быть серьезными и не зависящими от его действий, иначе они не будет рассмотрены.

В качестве таких причин, на основании которых можно расторгнуть договор с МФО, принимаются медицинские справки о существенном ухудшении здоровья или справка МСЭК о степени инвалидности, платежные документы о вынужденном дорогостоящем лечении самого заемщика или члена его семьи и документы, доказывающие возникшую потребность в расходах, без которых невозможно было обойтись.

Если МФО в одностороннем порядке изменяет условия договора, и при этом для заемщика происходит ухудшение его положения в существенной форме, заемщик также вправе направить иск в суд на расторжение договора с МФО.

Однако такое положение вещей встречается редко, и даже если оно произошло, суд может не найти оснований для расторжения договора и просто обязать МФО сохранить прежние условия договора, а также возместить заемщику понесенные им убытки.

Как через суд признать недействительным договор с МФО

Заемщик вправе требовать в суде признания договора микрофинансирования недействительным при наличии существенных оснований для этого.

В качестве оснований для признания договора недействительным наиболее часто используются следующие:

  1. Самое часто используемое основание – кабальность условий договора с МФО. С момента начала деятельности МФО, когда применение ими высочайших процентных ставок носило бесконтрольный характер, а также применялись огромные неустойки и штрафы за просрочку, именно это основание использовалось в судах максимально широко. В начале своей деятельности МФО часто вносили в условия договора залоговое обеспечение, размер которого был непомерно высоким по сравнению с предоставляемым займом, и за незначительную просрочку МФО включало обеспечительные меры, полностью лишающие заемщиков залога. К таким мерам со стороны законодательства были применены определенные ограничения, в связи с чем поток исковых заявлений на МФО уменьшился, но, несмотря на это, сам принцип работы МФО, по умолчанию предусматривающий кабальные условия выдачи займов, определяет непрекращающийся поток исков по основанию кабальности условий. Суд рассматривает кабальными либо крайне невыгодные для заемщика условия договора, либо такие, на которые заемщик дал согласие только под воздействием внешних обстоятельств, то есть МФО рассматривается как сторона, воспользовавшаяся тяжелым положением заемщика для заключения с ним заведомо невыгодного до степени кабальности договора;
  2. Вторым по степени популярности основанием для признания договора с МФО недействительным является заключение договора недееспособным или ограниченно дееспособным лицом, или же лицом, не имеющим права заключать договоры без обязательного согласия другого лица. Часто договор с МФО заключают дети, не достигшие совершеннолетия, что неправомерно, и законные представители ребенка, заключившего контракт без права на это, резонно используют это основание для признания договора недействительным;
  3. Наконец, в качестве основания для признания договора недействительным истец может указать общую незаконность договора или его условий. Это основание может быть использовано, если в самом договоре обнаружены правовые нарушения, с учетом которых договор действительно становится недействительным.

Главное, что нужно уяснить по этому вопросу – это то, что даже если договор признан недействительным, обязанность заемщика погасить долг не может быть упразднена.

Другое дело, что в этом случае сумма долга будет равна сумме, которую он взял. То есть, если заемщик взял в долг 15 000 рублей, возвратить он будет должен только эти 15 000 рублей, без учета процентов, штрафов, неустоек и прочих условий недействительного договора.

Как подать встречный иск или обратиться в суд с возражением на иск

Заемщик может обратиться в суд для признания договора недействительным или для расторжения договора по своей инициативе. Однако что делать в ситуации, когда кредитор уже инициировал судебный процесс и заемщик оказывается в ситуации ответчика?

Заемщик вправе подать возражение на иск, в котором предъявить свои требования к истцу, или инициировать встречный иск со своей стороны. Например, заемщик может в рамках возражения на иск выдвинуть требование о перерасчете суммы долга с учетом исключения из него суммы неустойки, а также уменьшения суммы процентов.

Если вы принимаете участие в судебном процессе, вы можете заявить со своей стороны ходатайство об установлении графика погашения задолженности с учетом рассрочки непосредственно на судебном разбирательстве.

Как подать иск о компенсации за моральный вред

Говоря о том, как подать в суд на микрофинансовую организацию, следует знать, что отдельные иски на компенсацию морального вреда, как правило, не подаются, Чаще данные требования включаются в состав других требований, например, о расторжении договора в одностороннем порядке или о признании договора недействительным. Отдельный иск о компенсации морального вреда может быть подан, если вся суть претензий к МФО заключается именно в моральном вреде, полученном от его сотрудников, например, когда вы выслушивали угрозы и оскорбления или в отношении вас были допущены иные незаконные действия со стороны МФО.

Вы должны доказать наличие ситуаций, принесших вам моральный вред. Доказать требуется не только наличие вреда, но и его компенсацию в денежном выражении.

Схема доказывания морального вреда такова: вы должны доказать действия представителя МФО, допустившего неправомерное и оскорбительное поведение, а также доказать наличие возникшего вреда, то есть болезнь или плохое самочувствие, потерю работоспособности (справка от врача) и другие проблемы, в том числе финансового характера. И, наконец, вам предстоит доказать, что между первым действием и вторым есть причинно-следственная связь, то есть что ваш ущерб был вызван именно действиями МФО.

Как составить иск на МФО на компенсацию морального вреда

Как и во всех остальных случаях, вы можете действовать двумя путями: или искать информацию о способах подачи иска самостоятельно, используя интернет, где можно найти образцы исковых заявлений по проблемам, подобным вашей, и составить исковое заявление, ориентируясь на найденный документ (при этом документ может быть устаревшим, не учитывающим существующую конъюнктуру или вообще не действительным), или же сразу обратиться к юристам для грамотного и оперативного составления иска, отвечающего вашим интересам и требованиям законодательства.

https://www.youtube.com/watch?v=Oo3tCZIeFSA

Юрист также может помочь вам с составлением доказательной базы для заявления. В любом случае юридическая помощь при решении вопросов с МФО вам будет крайне необходима, поскольку знание особенностей и тонкостей законодательства способно привести к выигрышу даже заведомо слабую ситуацию.

Источник: http://www.papabankir.ru/sudebnyye-spory/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu/

Как расторгнуть договор с МФО?

Как расторгнуть договор с МФО?

Как расторгнуть договор с МФО? – один из самых частых вопросов, на который приходится отвечать нашим юристам в последнее время.

Заключение договоров с МФО (микрофинансовыми организациями) регулируется нормами ГК РФ, касающимися договорных отношений и займов, а также законом о потребительском кредитовании и законом о микрофинансовой деятельности. Порядок оформления микрозаймов должен быть определен правилами их предоставления, которые разрабатываются и действуют в конкретной МФО.

В отношении возможности и порядка расторжения договоров с МФО применяются общие нормы ГК РФ и условия конкретного договора между заемщиком и МФО, но последние не могут противоречить нормам права.  

Правила расторжения договоров с МФО

Договор микрозайма может быть расторгнут двумя способами:

  1. По соглашению сторон.
  2. В одностороннем порядке – исключительно по решению суда и при условии, что стороны не смогли достигнуть соглашения.

По соглашению сторон договоры с МФО расторгаются крайне редко, но все-таки этот вариант более продуктивен, чем обращение в суд. Микрофинансовая организация на основании поступившего заявления заемщика может рассмотреть его предложение. Но, чтобы было принято положительное решение, придется серьезно аргументировать свою позицию и поставить МФО в положение отсутствия альтернативы.

На практике, как правило, микрофинансовые организации предлагают следующую схему: договор микрозайма расторгается, но взамен его заключается новый договор, на новых условиях. Таким способом нередко урегулируется вопрос чрезмерно большого размера неустойки.

Понимая, что должник достаточно легко снизит ее размер в судебном порядке, МФО готовы самостоятельно пойти на некоторые уступки, в том числе убрав всю неустойку, а заключением нового договора микрозайма они все равно смогут и удержать клиента, и продолжить получать прибыль за счет процентов.

Заемщики должны понимать, что такой вариант не влечет для них ничего хорошего, но его можно рассмотреть как вариант выхода из проблемной ситуации, его временного решения. Если неустойка большая – лучше сразу обращаться в суд с иском о ее уменьшении.

Обращаться в суд только с требованием о расторжении договора микрозайма, если оценить судебную практику, бесполезно.

Обычно в этом случае истцы ссылаются на существенно изменившиеся обстоятельства, которые они не могли предвидеть на дату оформления микрозайма, а в качестве причин таких обстоятельств приводятся стандартные для сферы кредитования – потеря работы, болезнь, ухудшившееся материальное положение и т.п. К сожалению, суды не считают такие обстоятельства как невозможные для предвидения и, более того, исходят из возможности их устранения.

Если вы все-таки решили обратиться в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Первоначально следует подготовить и направить в МФО заявление о расторжении договора и необходимости согласования этого вопроса.
  2. После поступления отказа, а он, скорее всего, поступит, необходимо внимательно изучить правила предоставления микрозайма и условия договора с МФО. Если документов нет на руках, их можно скачать на сайте МФО или затребовать в организации.
  3. Подготовить исковое заявление. В идеале это должен делать юрист, и так будет в любом случае лучше, иначе вы рискуете зря потратить силы и средства на судебное разбирательство.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Можно ли расторгнуть договор с МФО через суд как-то иначе

​В 98-99% случаев идти в суд с требованием только о расторжении договора микрозайма бесполезно. 1-2% можно оставить на вероятность того, что в правилах предоставления займов, договоре допущена ошибка, или сама МФО функционирует с какими-то нарушениями закона, за что можно зацепиться.

Если набежавшие проценты и неустойка в совокупности с основным долгом или без него (допустим, тело кредита давно погашено) стали слишком огромными для вас, необходимо обратиться в суд с требованием об уменьшении неустойки, возможно снижении процентов и одновременно с требованием о расторжении договора микрозайма.

Аналогичные требования можно заявить и встречно – в случае обращения в суд МФО с иском против заемщика о взыскании задолженности.

Учитывая более чем серьезные процентные ставки по микрозаймам, не менее серьезную неустойку, формула расчета которой нередко скрывается или не афишируется, суды очень часто идут навстречу заемщикам.

Тело микрозайма в любом случае придется вернуть, если заемщик этого еще не сделал. Вполне вероятно будет сохранена и сумма начисленных процентов. А вот неустойка может быть сокращена до минимума или полностью исключена. Включать в список требований расторжение договора с МФО – обычная практика по таким искам.

Но здесь расторжение – не самоцель, а способ прекратить дальнейшее начисление процентов и неустойки. Поэтому суд рассматривает такое расторжение договора несколько иначе – как окончательное прекращение договорных отношений. И здесь больше шансов добиться желаемого, правда, без возможности отменить ранее возникшие обязательства.

Но это все же лучше, чем продолжать накапливать задолженность, которая по микрозаймам увеличивается каждый день. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/rastorzhenie-dogovora-s-mfo

Что включает в себя договор микрозайма

Как расторгнуть договор с МФО?

 На банковском рынке кредитования с середины 2015 года происходит серьезный спад. Кредиты выдают редко и только после тщательной проверки. Но что делать тем, кому срочно нужны деньги в долг?

Тут приходят на помощь кредитные организации, специализирующиеся на займах «до зарплаты» – МФО, или микрофинансовые организации. Но и у них есть свои “подводные камни”.

Для того, чтобы не попасть впросак при заключении договора микрозайма с МФО, необходимо знать, что он собой представляет, и на что обращать внимание перед подписанием. Поэтому давайте рассмотрим и разберемся, что должно быть в таком договоре, и главное – чего там быть не должно.

 Важные пункты в договоре

 Договор между займодавцем и клиентом регулирует их отношения на протяжении срока выдачи ссуды. Займодавец – компания, имеющая лицензию на выдачу денежных средств, и внесенная в реестр микрофинансовых организаций. Клиент – физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

По закону, сумма микрокредита не превышает одного миллиона рублей, и предоставляется на срок до одного года.

Договор микрозайма от МФО должен содержать следующие пункты:

  • условия и сроки предоставления ссуды;
  • размер суммы займа, процентов за использование, комиссий и штрафов;
  • дата и место заключения соглашения;
  • дата вступления документа в силу;
  • права и обязанности каждой из сторон;
  • санкции при нарушении условий контракта, размеры штрафов и иных начислений;
  • порядок погашения займа, возможные способы оплаты;
  • данные каждой из сторон и реквизиты кредитующей организации;
  • условия расторжения договора.

Каждый из указанных пунктов должен быть подробно разъяснен. Идеальный договор умещается на 1-2 страницах, и понятен заемщику, либо имеет краткий перечень основных терминов, оформленный в виде приложения.

Прозрачные типовые соглашения используют преимущественно крупные МФО. Среди небольших компаний распространена ситуация, когда договор представляет собой целую пачку страниц, где между строк спрятаны всевозможные дополнительные комиссии, штрафы и начисления.

На что обратить внимание при подписании документа?

  • порядок погашения суммы займа;
  • общая сумма к выплате;
  • даты внесения платежей (при схеме погашения раз в неделю или 2 недели);
  • сроки зачисления средств на счет займодавца;
  • размер неустойки за несвоевременное погашение;
  • дополнительные комиссии и платежи – взимаются ли они, если да – то за что, и в каком объеме.

 Права и обязанности кредитора

 Заемщику стоит знать, что компания-кредитор ограничена в своих правах. Есть пункты, на которые следует обязательно обратить внимание перед подписанием бумаг.

Правила предоставления ссуд и стандартный договор по предоставлению микрозайма разрабатываются кредитором, и, по закону, находятся в открытом доступе – найти их можно на сайте организации.

Перед обращением за микрокредитом пользователь может внимательно изучить условия займов, и принять окончательное решение об обращении в данную организацию.

На что МФО не имеет права

 Кредитор не может применять штрафные санкции, если за 10 рабочих дней до момента частичного или полного досрочного погашения ссуды заемщик письменно уведомил об этом компанию.

МФО не разрешается в одностороннем порядке изменять условия договора займа. Невозможно после заключения соглашения влиять на размер процентных ставок, порядок погашения долга, сроки действия договора и комиссии. Любые изменения в договоре оформляются в виде дополнительного к нему соглашения, которое недействительно без подписи заемщика.

Кредитор не имеет права предоставлять займы в любой другой валюте, кроме российских рублей.

Касательно процентов и штрафных санкций законом установлены ограничения:

  • Ставка за использование заемных средств не может превышать установленной ЦБ для микрофинансовых организаций – не более 3% в день на 2016 год.
  • При просрочке в выплате прекращается начисление процентов на сумму задолженности, проценты на займ начисляются до даты погашения ссуды, предусмотренной договором предоставления микрозайма. Если кредитор нарушает данное условие, клиент имеет право обратиться в суд.

 А что закон разрешает кредитору

Клиенту важно помнить, что нарушение прав кредитора несет за собой определенные последствия.

Данные законом для кредиторов права следующие:

  • право на получении комиссионного вознаграждения за выдачу средств;
  • право на взыскание долга через третьих лиц (обращение к коллекторам);
  • право на досрочное взыскание остатка долга, включая проценты и штрафы, при обнаружении предоставленной заемщиком ложной или неполной информации;
  • при несоблюдении заемщиком графика погашения – право на получение неустойки.

Передача долга третьим лицам называется “договор с правом уступки требования”. Согласно ему, займодавец обязан известить заемщика, что долг передается третьим лицам, в письменном виде. Если этого не было сделано, то условия соглашения считаются нарушенными. Сам же заемщик не имеет права переводить долг на другое лицо.

ВАЖНО ПОМНИТЬ! Выплата процентов и неустоек не освобождает клиента от необходимости выплаты долга.

 Прекращение действия договора

 Соглашение о предоставлении займа считается действительным до момента полного исполнения клиентом своих обязательств перед компанией-кредитором. Расторжение договора микрозайма в одностороннем порядке законом не допускается. Это влечет за собой нарушение прав потребителя, если действие было совершено МФО, и прав кредитора, если клиент расторгает договор со своей стороны.

Споры между сторонами разрешаются только в суде. Только органы правопорядка способны признать договор недействительным. Но для этого потребуется доказать, что права клиента действительно были нарушены.

К сожалению, судебная практика показывает, что для этого требуются очень веские доказательства. Так как в момент подписания обязательства клиенту дана возможность изучить условия предоставления денежных средств, суд редко признает заемщика правым. Но помочь расторжению договора микрозайма может кредитный юрист – правда, помощь придется оплачивать.

Для расторжения договора и досрочного возврата суммы займа по инициативе МФО, кредитору так же придется предъявлять доказательства того, что клиент нарушил права компании. Часто это происходит, если при заполнении заявки указывались неверные или ложные данные.Но и тут свой нюанс.

Если клиент указал заведомо ложные данные в анкете и получил по ним займ, вина за случившееся ложится и на сотрудника компании, этот микрокредит выдавшего.

Перед заключением потребительского микрозайма данные клиента проверяются, и производится отзвон по указанным в анкете контактным номерам.

 Пример договора МФО “Ферратум”

 Стоит помнить, что за предоставление ложных сведений о себе клиент несет уголовную ответственность, и при серьезном денежном ущербе осуждается по статье «Мошенничество». Хотя сами МФО до этого стараются не доводить, предпочитая обратиться к коллекторам и продать долг заемщика.

Напоследок хочется еще раз напомнить, что договор потребительского микрозайма стоит внимательно изучить перед подписанием.

Не бойтесь отказаться от займа, если вам не нравится размер переплаты или комиссии за использование средств.

Лучше найти другую компанию, в которой вам выдадут ссуду на подходящих условиях, чем не справиться с погашением и в итоге встретиться с представителями МФО в суде.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-vklyuchaet-v-sebya-dogovor-mikrozayma

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий