Как продлить кредит правильно?

Содержание
  1. Пролонгация (продление) займа. Как это работает?
  2. Что такое пролонгация займа? Почему услуга пользуется большой популярностью?
  3. Какие организации предоставляют пролонгацию? На каких условиях?
  4. МФО SMSfinans
  5. МФО Центр займов
  6. МФО Деньга
  7. МФО Честное слово
  8. МФО Кредито24
  9. МФО Деньги сразу
  10. МФО Манимен (Moneyman)
  11. Что будет, если вы все-таки не вернули деньги после пролонгации?
  12. Вывод
  13. Продление срока кредита
  14. Что такое пролонгация и кому она подходит?
  15. Как пользоваться услугой?
  16. Необходимо подписать новый договор
  17. У продления кредита есть и минусы
  18. Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества :
  19. Порядок
  20. Варианты
  21. Переговоры
  22. Оформление
  23. Преимущества пролонгации
  24. Альтернативные варианты
  25. Как увеличить срок по кредиту
  26. Как увеличить срок для выплаты взятого кредита?
  27. Самое популярное за месяц
  28. Как продлить кредит правильно?
  29. Все о кредитах
  30. Продление срока кредита
  31. Можно ли увеличить срок кредита после его получения
  32. Не получается платить кредит: 5 законных способов уменьшить финансовое бремя
  33. Особенности и условия пролонгации кредита в сбербанке
  34. Все спрашивают что такое пролонгация кредита – отвечаем!
  35. Виды пролонгации кредита
  36. Как получить пролонгацию?
  37. Выгода банка при пролонгации
  38. Как продлить кредит правильно?
  39. Продление кредита в банке
  40. Что делать?
  41. Недостатки продления кредита
  42. Кредитные каникулы
  43. Подписание нового соглашения
  44. Особенности и условия пролонгации кредита в Сбербанке
  45. Преимущества банковских программ для потенциальных должников
  46. Продлить сроки выплат: что для этого требуется?

Пролонгация (продление) займа. Как это работает?

Как продлить кредит правильно?

В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.

Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа.

Что такое пролонгация? Почему ей удобно пользоваться? Какие популярные организации ее предоставляют? На каких условиях? Что будет, если заемщик не вернет долг даже после пролонгации займа?

Что такое пролонгация займа? Почему услуга пользуется большой популярностью?

Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.

Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.

Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.

Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.

Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.

Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:

  1. Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
  2. Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.

Какие организации предоставляют пролонгацию? На каких условиях?

Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.

МФО SMSfinans

Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.

МФО Центр займов

Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.

МФО Деньга

Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ.

В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки.

Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

МФО Честное слово

Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период.

Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

МФО Кредито24

Воспользоваться пролонгацией займа в компании Кредито24 можно до наступления просрочки, то есть, не позднее даты планового погашения. Отсрочка долга предоставляется на фиксированные сроки — 7, 15 или 30 дней. Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока:

  1. За 7 дней нужно заплатить 13,3% от суммы первоначального займа
  2. За 15 дней — 28,5%
  3. За 30 дней — 57%
  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Быстрое одобрение и получение
  • Высокий процент одобрения 95 из 100
  • Скидка на займ при повторном обращении.
  • Низкий процент по займу.
  • Минимум документов и онлайн оформление займа.
  • Только для граждан РФ.

Пролонгация предоставляется неограниченное количество раз. Если заемщик не вернет деньги после пролонгации займа, то будут начислены штрафы за просрочку со дня, следующего за днем окончания срока пролонгации.

МФО Деньги сразу

Продлить срок пользования займом в компании Деньги сразу можно на период с 2 до 14 дней по стандартной процентной ставке. При этом нужно будет погасить ранее начисленные проценты. Пролонгация будет доступна до тех пор, пока сумма начисленных процентов не будет превышать 4-хкратный размер основной суммы долга. После этого клиенту придется погасить всю задолженность единовременно.

МФО Манимен (Moneyman)

Компания предоставляет заемщику возможность продлить срок пользования займом на период от 1 до 4 недель. При этом заемщику нужно оплатить стоимость услуги в тот же день, когда была заказана пролонгация, иначе поступившая на счет сумма на следующий день будет засчитана, как частично досрочное погашение. Стоимость продления будет зависеть от тарифного плана и срока.

Процентная ставка начисляется по действующему тарифу заемщика за каждый день пролонгации.

  • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
  • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Можно продлить займ до 4 недель

Что будет, если вы все-таки не вернули деньги после пролонгации?

Если заемщик не вернет займ после использования пролонгации и не воспользуется услугой продления повторно, то образуется просроченная задолженность, будут начислены пени, штрафы согласно условиям соответствующей МФО.
Как правило, просрочка отсчитывается со дня, следующего за последним днем пролонгации займа.

Вывод

МФО / ПараметрыСтоимость пролонгации в суткиСроки пролонгации
СМСфинанс1,5%До 30 дней. Неограниченное количество раз
Центр займов2%На тот же срок, что оформлялся займ. Неограниченное количество раз
Деньга2,9%2 дня. Только одно продление
Честное слово2,2%До 20 дней. Неограниченное количество
Кредито 241,9%7,15 или 30 дней
Деньги сразу2%С 2 до 14 дней
Манимен1,85%От 1  до 4 недель без ограничений по количеству продлений

Самые выгодные условия пролонгации предоставляет компания СМСфинанс. Здесь заемщик заплатить за продление кредита всего 1,5% в сутки, а выбрать можно любой срок в пределах 30 дней.

  • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
  • Самая низкая переплата и большие сроки
  • Ставка 0.9% в день
  • Возможность продления Займа
  • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек

Варварские условия предлагает МФО Деньга. В качестве отсрочки для погашения займа МФО дает клиенту всего 2 дня, начисляя при этом проценты по повышенной ставке в размере 2,9% в сутки.

Остальные МФО идут практически на равных и взимают за пролонгацию процент, аналогичный стандартному по предоставлению займов.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/prolongatsiya-zajma/

Продление срока кредита

Как продлить кредит правильно?

Многие заёмщики сталкиваются с трудностями в жизни, которые препятствуют дальнейшему исполнению своих долговых обязательств в указанные сроки.

Здесь речь идёт даже не безответственности, а о факторах, повлиять на которые невозможно: потеря работы, болезнь или травма близкого родственника и другие моменты, оказывающие прямое влияние на платёжеспособность человека.

Банк не готов закрывать глаза на формирующуюся задолженность, которая к тому же стремительно увеличивается за счёт пени и штрафов за просрочки.

Чтобы избежать этого, нужно запросить продление срока кредита. Опция доступна в большинстве банков страны, в крайнем случае всегда можно подать заявление на реструктуризацию.

Что такое пролонгация и кому она подходит?

Увеличение срока погашения задолженности или небольшие отсрочки по выплате доступны практически в любом банке.

Поэтому не стоит надеяться, что проблема решится сама собой, подавать заявление на пролонгацию нужно как можно раньше. В таком случае получится быстрее найти выгодное для обеих сторон сделки решение.

Задаваясь вопросом как продлить кредит, заёмщику необходимо в первую очередь внимательно изучить условия своего кредитного договора.

В этом документе максимально подробно описаны все условия выдачи денежных средств и, если опция продления срока доступна, об этом обязательно будет хоть пара строк. В любом случае сперва необходимо лично прийти в отделение банка, захватив договор, и пообщаться с консультантом.

Как пользоваться услугой?

Продление кредита обычно проводится по стандартной схеме за редкими исключениями:

  1. Захватить кредитный договор и прийти пообщаться с сотрудником банка. Он расскажет о действующих на данный момент предложениях, которые помогут снизить кредитную нагрузку на карман заёмщика. Если возможность отложить выплату хоть на месяц есть – о ней обязательно сообщат;
  2. Собирать документы, которые докажут, что причина проблем с платёжеспособностью уважительная. Это может быть копия больничной выписки, трудовая с проставленной записью об увольнении, рождение детей, т.е. любые факты нужно подтверждать справками;
  3. Заполнить заявление на продление кредита. Предварительное решение в таком случае не имеет особого значения, особенно если у вас есть веские доказательства. Вам обязаны выдать письменный ответ;
  4. Если решение по заявке положительное, с вами будут обсуждать новый график выплат или скорректируют сумму обязательного ежемесячного платежа. В любом случае решение принимается с учётом ваших пожеланий;
  5. Обычно на этом этапе понадобится перезаключить договор или подписать соглашение.

Следует отметить, что банки не сильно в восторге от пролонгации кредитов клиентов, но чаще все же идут навстречу, чтобы не терять деньги из-за просрочек.

В самом крайнем случае заёмщик может обратиться в другое финансовое учреждение, где написать заявление на рефинансирование с целью погасить имеющийся кредит.

После подписания договора о продлении клиент получает возможность платить меньшую сумму благодаря тому, что сроки кредитования немного увеличатся. Это снижает нагрузку на бюджет.

Необходимо подписать новый договор

Итак, ответ на вопрос можно ли продлить сроки кредита положительный. Большинство банков предлагают такую услугу, нужно лишь подписать в отделении банка дополнительное соглашение в дополнение к кредитному договору, где будет описан новый график внесения платежей.

Отдельно оговариваются окончательные сроки погашения и новые условия кредитования.

Заёмщику, которому банк одобрил заявление на пролонгацию, стоит быть внимательным и не радоваться раньше времени. Дело в том, что многие банки могут попросить от клиента дополнительный залог (обеспечением может выступать любое имущество или же необходимо будет пригласить поручителя).

Таким образом они пытаются минимизировать риски, ведь если клиент уже раз оказался в трудном положении, не исключено, что подобная ситуация может повториться.

На практике банк охотнее согласится на просрочку, если до этого клиент несколько лет исправно платил, чем если уже спустя 3-4 месяца пользования кредитными средствами ему понадобилась помощь.

У продления кредита есть и минусы

Вместе с увеличением срока кредитования увеличивается и переплата заёмщика.

Если запросить пролонгацию, то первые месяцы человеку предлагается погашать лишь проценты по долгу, а тело кредита никоим образом не меняется. В итоге чем длиннее срок кредитования –тем больше переплата.

Клиентам предлагается два варианта пролонгации:

  1. График внесения платежей меняют, но сроки полного погашения остаются неизменными. Это значит, что срок внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту может быть перенесён, но в рамках условий кредитного договора на ограниченный срок.
  2. Займ будет продлеваться на больший срок, чем оговаривалось изначально в момент заключения кредитного договора. В этом случае переплата будет особенно остро заметна.

Поэтому прежде чем обращаться в банк за такого рода помощью, нужно внимательно оценить своё положение и взвесить все за и против. Клиентам, материальное положение которых ухудшилось лишь временно, банки готовы оказывать поддержку, так они избавятся от необходимости искать нового заёмщика.

Человек же, не рассчитав свои силы, может остаться без залогового имущества, если временная отсрочка не решит проблему.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/prodlenie-sroka/

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества :

Как продлить кредит правильно?

При заключении договора банк указывает дату, до которой должен быть внесен платеж. Иногда происходит так, что заемщик не успевает совершить оплату ввиду задержки зарплаты или проблем в бизнесе. Решить проблему поможет пролонгация кредита, то есть перенесение срока оплаты задолженности.

Порядок

Если заемщик заранее знает о том, что у него возникнут проблемы с оплатой кредита, то необходимо незамедлительно заняться этим вопросом. Оформить пролонгацию за один день практически невозможно. Первым делом стоит внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, как банк относится к изменению графика платежей.

Даже если в договоре пункт о пролонгации отсутствует, следует связаться со специалистом кредитного отдела. Скорее всего, банк согласится на смену графика платежей. Далее следует в отделении написать заявление на пролонгацию кредита, образец которого представлен далее.

После того как полный пакет документов будет собран, остается только ждать окончательного решения.

Варианты

Пролонгация кредита осуществляется по одной из двух схем.

В первом случае изменяется график внесения средств или происходит перенос одного срока платежа, при этом срок полного погашения займа остается прежним.

Второй вариант – это пролонгация срока кредита, то есть перенос даты полного погашения задолженности. В зависимости от потребности заемщика срок может быть перенесен на месяцы или годы.

Первый вариант более выгоден банку, но не всегда уместен для клиента. На продление срока кредитования согласится не каждый кредитор. Банк самостоятельно выбирает способ изменения условий кредитования.

Соглашаться с ними или нет – решает клиент. Вообще, рассчитывать на перенос срока погашения задолженности может далеко не каждый заемщик.

Нужно иметь уважительную причину и предоставить аргументированные факты.

Переговоры

Многие условия получения отсрочки зависят от результатов переговоров заемщика с банком. За оформление пролонгации кредита кредитор взимает комиссию, размер которой зависит от суммы и срока займа.

Некоторые учреждения и вовсе увеличивают процентную ставку. Изменения условий обслуживания договора могут оказаться настолько невыгодными, что пролонгация потеряет всякий смысл.

Поэтому все нюансы сделки следует уточнять заранее.

За весь срок действия договора пролонгацию можно будет оформить только один раз. В случае повторного нарушения сроков погашения задолженности банк будет возвращать средства любым способом, в том числе удерживая платежи из зарплаты.

Оформление

Для оформления пролонгации стоит подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • трудовую книжку;
  • справки, подтверждающие размер дохода (из службы занятости или из бухгалтерии предприятия);
  • дополнительные документы по делу.

В заявлении следует указать причину ухудшения финансового состояния и перспективу, то есть реальные сроки погашения задолженности. Полный пакет документов рассматривается в течение 10 дней с момента подачи заявки. Если банк посчитает аргументы весомыми, то клиенту нужно будет подписать допсоглашение к договору с новыми сроками и условиями.

Преимущества пролонгации

Пролонгация договора кредита выгодна не только заемщику, но и банку. Финансовое учреждение пытается решить вопрос с проблемной задолженностью, не обращаясь в суд.

Уважительной причиной для изменения условий обслуживания считается серьезное заболевание заемщика, уменьшение зарплаты и прочие обстоятельства, в результате которых финансовое состояние ухудшилось. Охотнее всего банки идут навстречу клиентам с хорошей кредитной историей.

Лучше не допускать просрочки в оплате задолженности, иначе договориться с кредитором будет гораздо сложнее.

Чтобы избежать накопления просроченных долгов, клиент может оформить реструктуризацию задолженности. При этом обе стороны сделки достигнут своих целей.

У клиента уменьшится размер ежемесячных платежей, и он сможет решить свои финансовые проблемы.

Пролонгация кредита дает возможность банку сэкономить средства, которые были бы потрачены на судебные разбирательства. И сохранить кредитный портфель высокого качества.

Пролонгация кредита ведет к увеличению срока погашения задолженности и, как следствие, переплаты. Банк получит большую сумму средств от клиента, но и заемщика ожидают определенные преимущества:

  • погашение проблемной задолженности без обращения в суд;
  • сохранение хорошей кредитной истории.

Альтернативные варианты

Не всегда пролонгация осуществляется путем изменения сроков или размера платежей. Банк может принять другие меры – оформить отказ (частичный или полный) от взимания штрафа, составить новый график погашения, отсрочить уплату основной суммы займа, не изменяя размера начисленных процентов. Все эти действия считаются законными.

Как увеличить срок по кредиту

Как продлить кредит правильно?

К таковым в розничном секторе могут относиться кредитные карты и овердрафт. В то же время и по ним кредитный лимит не всегда будет доступен в течение очередного срока — для этого в договоре должен содержаться соответствующий пункт.

По обычным кредитам наличными или по целевым программам пролонгировать долг можно только в индивидуальном порядке. Такие меры могут предприниматься в рамках реструктуризации ссуды, то есть при пересмотре ее условий.

Соответственно продление не будет автоматически равняться прежнему сроку — все зависит от суммы и обстоятельств, в которых оказался клиент. Согласием банка на пролонгацию непросто заручиться, но при обслуживании текущего займа без нарушений можно надеяться на благосклонность кредитора.

Как воспользоваться пролонгацией кредитного договора? Определенного алгоритма оформления пролонгации кредита не существует, так как у всех банков свои правила.

Как увеличить срок для выплаты взятого кредита?

Если банк даст добро на такое изменение кредитного договора, то будет составлен новый график платежей. Кстати, в большинстве случаев, такое решение будет одобрено, поскольку банк не хочет, чтобы кредит перешел в категорию проблемных, и ежемесячные платежи вообще перестали поступать.

Другими словами нужно взять новый целевой кредит на погашение старого. Не нужно бояться такого перекредитования.

Если удастся найти выгодную кредитную программу в другом банке (процентная ставка по новому кредиту должна быть на 3 и более позиций ниже), то переплата за такой займ окажется меньше.

Самое популярное за месяц

По словам кредитных экспертов, сама по себе процедура изменения условий кредитования после получения кредитного продукта на руки — это довольно распространенная практика, причем довольно часто банковские учреждения сами разрабатывают программы, позволяющие реструктурировать действующий кредитный продукт, тем самым давая своим клиентам возможность свободно изменять текущие условия кредитования на более приемлемые для себя. Что касается того, с какой целью заемщику может потребоваться увеличение срока кредита, то здесь всё очевидно.
Дело в том, что существует прямая зависимость между сроком кредитования и размером ежемесячных выплат, то есть чем короче кредитный период — тем выше сумма ежемесячных платежей, и, наоборот, чем меньше размер регулярных выплат — тем длительнее срок кредитования.

Как продлить кредит правильно?

Банки не слишком охотно идут на пролонгацию кредита, но в безвыходной для клиента ситуации они иногда предпочитают пойти навстречу, чем довести дело до просрочки и суда.

Кроме того, у терпящих бедствие должников всегда остается другой вариант — обращение в другие финучреждения.

Рефинансирование кредита в другом банке тоже позволяет продлить срок, причем получить ссуду на погашение имеющегося займа совсем несложно.

Все о кредитах

Большинство заемщиков стараются гасить долги без промедления, чтобы не платить слишком много процентов. Однако иногда люди заинтересованы в обратном, то есть в продлении срока действия договора.

Пролонгация кредита может выручить в ситуациях, когда платежеспособность резко снизилась. За счет более длительного периода погашения регулярный платеж становится менее значительным, поэтому даже при небольших доходах деньги попадут на ссудный счет вовремя.

Выясним, можно ли продлить отношения с банком? Что представляет собой пролонгация? В финансовой сфере часто встречается возможность пролонгации вклада, а вот с продлением кредитной сделки дело обстоит не так просто.

По умолчанию перезаключение договора происходит довольно редко.


Оно может применяться в направлениях, связанных не с разовой выдачей денег в долг, а с услугами, которые предполагают финансирование в форме кредитной линии.

Продление срока кредита

При желании можно скорректировать и срок кредитования. Допустим, старый кредит нужно было выплачивать еще год и 7 месяцев, а новый удалось взять на 2 года.
В результате сумма обязательной ежемесячной выплаты банку уменьшится. Отсрочить платежи Не всегда удается найти выгодное кредитное предложение в другом банке.

А кредит нечем платить уже сегодня. Как быть? Можно попросить банк об отсрочке платежей. Правда, придется аргументировать свою позицию: предоставить документы, которые свидетельствуют об ухудшении материального состояния.

Это может быть копия трудовой книжки (перевод на другую должность, сокращение), любые справки, подтверждающие необходимость дорогостоящего лечения, обучения ребенка и прочее.

Можно ли увеличить срок кредита после его получения

Заявление рассматривается банковской комиссией на протяжении десяти дней с даты его подачи. Оценивается не только само заявление, но и документы, которые к нему прилагаются.

Они должны подтверждать временную неплатежеспособность банковского клиента. Пролонгация кредита оформляется в соответствии с установленным законодательством РФ.

Для осуществления процедуры от клиента потребуется:

  • Паспорт гражданина России.
  • Анкета-заявление.
  • Трудовая книжка или иной документ для подтверждения занятости.
  • Справки из службы занятости о получении пособия по безработице (если это актуально) и подтверждающие размер дохода заемщика.
  • Дополнительные документы, которые относятся к делу.

Далее потребуется 45 дней, чтобы комиссия внимательно изучила всю документацию и вынесла определенное решение.

Не получается платить кредит: 5 законных способов уменьшить финансовое бремя

Привлечение средств банковского кредита – это всегда некоторый риск для потенциального заемщика. Он может не справиться с выплатами и единовременно оказаться на «скамье должников».
Но одним из самых серьезных последствий является испорченная кредитная история.

Потеря работы, болезнь, призыв в армию – любое из этих негативных событий может серьезно повлиять на возможности выплачивать денежные средства своевременно. В таком случае без реструктуризации займа не обойтись.

Сбербанк предлагает своим клиентам пролонгацию кредита, то есть продление срока выплат, чтобы можно было избежать походов по судам и испорченной истории в Бюро.

Преимущества банковских программ для потенциальных должников Если заемщик был признан несостоятельным, в Сбербанке могут оформить пролонгацию, чтобы избежать неприятных последствий образовавшейся задолженности.

Особенности и условия пролонгации кредита в сбербанке

Но и заемщики также получают определенные преимущества, если кредитор идет навстречу и соглашается оформить пролонгацию:

  • Разрешение всех проблем без судебного вмешательства.
  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • Избежание принудительного взыскания через суд.

Продление долга – это единственный вариант безболезненно расстаться с накопленными долгами. Несмотря на увеличение срока, клиент вряд ли это заметит, поскольку будет платить меньше.

Продлить сроки выплат: что для этого требуется? Если заемщик столкнулся с серьезной проблемой и не может продолжать выплачивать кредит в установленных рамках, ему необходимо обратиться в Сбербанк и заполнить заявление на пролонгацию кредита по образцу.

В нем следует прописать причину обращения и перспективы погашения, то есть, каким образом и в какие сроки будет выплачена оставшаяся часть займа.

Источник: http://rusblank.ru/kak-uvelichit-srok-po-kreditu/

Все спрашивают что такое пролонгация кредита – отвечаем!

Как продлить кредит правильно?
Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Множество россиян ежегодно прибегают к оформлению договора ипотеки, занимают деньги на организация или развитие бизнеса, берут выгодные автокредиты и, конечно же, не исключают возможности совершать покупки товаров в различных магазинах с помощью кредита.

Обдумывая, будет ли возможным для них ежемесячно проводить выплаты банку на необходимые суммы, прежде всего, человек берет во внимание размер собственной оплаты труда и других поступающих ему денежных средств и стабильность их поступления.

Как правило, дальше дело не заходит, так как желание получить кредит на осуществление какой-либо цели (тот же компьютер, телефон, золотое украшение, автомобиль и так далее), но даже когда человек, в силу собственных способностей, заблаговременно обдумал все возможные риски, полностью исключить не учтенные ситуации не получится никогда, следовательно ни один заемщик не застрахован оттого, что может произойти что-то неожиданное и появятся финансовые проблемы, что затруднит платежи по кредиту.

Ведь не редко бывает, что тщательно спланированный бизнес по самым неожиданным причинам прогорает, надежные и, казалось бы, солидные компании терпят банкротство, предприятия задерживают зарплату, при этом перспективы дополнительного дохода становятся практически невозможными.

Что можно сделать при наступлении ситуации, когда вы имеете долг перед банком, тем не менее, ввиду непредвиденных обстоятельств, лишены возможности делать ежемесячные платежи в указанных банком размерах в приведенные в договоре сроки?

Виды пролонгации кредита

Как было сказано выше, никто не исключает возможности возникновения проблем с погашением кредита, в свою очередь, банку, разумеется, это тоже невыгодно, поэтому финансовыми учреждениями была разработана специальная программа, позволяющая найти выход в такой ситуации, а именно реструктуризация долга с помощью так называемой пролонгации кредита.

Пролонгация займа является определенной формой уменьшения финансового давления на должника. Обычно данная программа подразумевает продление срока выплат и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Исходя из сложившейся финансовой ситуации, заемщику будет предложено два варианта пролонгации, которыми он сможет воспользоваться. При первом изменения придутся на график поступления платежей, при этом полное погашение займа будет происходить не позднее установленных изначально сроков.

То есть, при выплате кредита банковской организации, и возникновения некоторых затруднений, вследствие которых нет возможности платить следуя изначальным условиям договора на определенном этапе, банк может предоставить возможность перенести их погашение с отсрочкой на позднее время, разумеется, в пределах срока, оговоренного в договоре.

При втором варианте кредит пролонгируется на превышающий первоначально установленный договором срок.

Как получить пролонгацию?

Как правило, возможность пролонгации указывают в условиях кредитного договора, когда подобный момент не оговорен, необходимо поинтересоваться у банковского кредитного инспектора, возможно ли продление даты использования займа.

Возможен вариант, где пролонгация кредита предусмотрена требованиями банка, даже если она не прописана в договоре. Важно понимать, что пролонгацию банки допускают в отдельных случаях, в которых клиент находится в затруднительном положении от и причины такого положения от него не зависят.

Вы повысите шансы получить пролонгацию займа, если являетесь активным и постоянным клиентом банковского учреждения, всегда добросовестно исполняли установленные банком правила, выполняли свои обязанности с взятыми ранее кредитами и не допускали просрочек.

Если, плюс ко всему ваш кредит был выдан под залога, а финансовое положение не стало хуже (например, когда вы являетесь владельцем бизнеса и для вас стало просто невыгодно проводить платеж в конкретный момент, либо были изменения в поступлениях денежных средств, но это не отразилось на их стабильности), то кредитор с удовольствием пойдет вам на уступки и заключит данный договор.

Выгода банка при пролонгации

Если же после переговоров о пролонгации займа вам показалось, что, вероятнее всего, вам откажут, дополнительно попробуйте объяснить специалистам финансовой организации, что это нужно не только вам, но и выгодно банку.

Каждый банк заинтересован в поддержании, а еще лучше улучшении своего кредитного портфеля, посему банку нет необходимости заниматься поиском очередного клиента, ведь данными деньгами пока пользуетесь вы.

Предоставление нового кредита, в особенности новому заемщику, всегда обходится дороже, нежели проведение пролонгации действующего кредита. Причем, чем дольше человек будет пользоваться кредитными средствами, тем дороже обойдется оплата процентов.

То есть финансовой организации вы предложите заработать на вас с помощью дополнительных процентов и комиссии за пролонгацию, а также значительно сэкономить на отсутствии необходимости выдавать деньги в кредит новому клиенту.

При этом упомяните, что при отказе в пролонгации неизбежно произойдет просрочка, что невыгодно ни для кого.

Прежде попросить банк о реструктуризации займа через пролонгацию, тщательно взвесьте финансовое положение, в котором вы будете находиться ближайшее время, рассчитайте срок и сумму погашения кредита, которые станут для вас самыми оптимальными и только после этого принимайте окончательное решение.

Как быстро и грамотно оформить кредит?

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 1 683 time, 26 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/chto-takoe-prolongaciya-kredita/

Как продлить кредит правильно?

Как продлить кредит правильно?

Многие заёмщики, когда оформляют в банке тот или иной тип займа, редко задумываются о том, что у них может возникнуть ситуация, связанная с невозможностью выполнения своих кредитных обязательств. И дело вовсе не в безответственности должника. Проблемы, которые могут возникнуть в период погашения долга, зачастую, совсем не зависят от человека.

Такие факторы, как, например, потеря основной работы, сильная болезнь, травма и т.д. могут привести к тому, что человек на долгое время окажется неплатёжеспособным. Однако долг есть долг, и проблему с банком всё равно придётся как-то решать. Поэтому самым логичным выходом для решения подобной проблемы может стать продление кредита. О том, как это сделать правильно, читайте дальше.

Продление кредита в банке

Сейчас многие финансово-кредитные учреждения очень часто идут навстречу своим должникам, и предлагают им отсрочку по выплате кредита или продление сроков кредитования.

Здесь заёмщику очень важно учесть один нюанс: если в жизни возникла ситуация, не позволяющая выполнять обязательства по кредитному соглашению, не стоит прятаться от банка и надеяться на то, что проблема сама по себе рассосётся.

Наоборот, чем дольше должник скрывается от кредитора, тем только хуже для него будет в итоге. Таким образом, чем раньше должник среагирует и быстрей придёт к кредитору с повинной, тем быстрей будет найден взаимовыгодный компромисс.

Пролонгация, или как принято говорить в народе, продление кредита, процесс достаточно простой. И если говорить о какой-то универсальной схеме продления кредита, то её, в принципе нет.

Каждый банк в индивидуальном порядке рассматривает ситуацию должника и уже после этого предлагает свои условия решения проблемы.

Здесь учитывается не только проблема должника, но и его финансовое положение, состояние платёжеспособности, суммы долга, тип займа и его надёжность в целом.

Что делать?

Поэтому, когда у человека возникает проблема с погашением кредита, ему в первую очередь необходимо обратиться в свой банк с заявлением (в письменной форме) о продлении кредита.

Тут надо будет указать причины, повлёкшие за собой невозможность уплаты долга по кредиту и приложить все документы, которые могут подтвердить сей факт.

То есть, если, к примеру, должник попал в аварию и оказался в больнице, ему нужно будет представить в банк документы из ГИБДД и больницы, подтверждающие факт аварии и нахождения должника в клинике на лечении.

Здесь очень важно доказать объективность причин, повлекших за собой невозможность должника своевременно справляться с возложенными на него обязательствами. И как только банк убедится в этом, он обязательно пойдёт на уступки и пересмотрит условия договора.

Надо отметить, что практически каждый современный банк даёт возможность своему клиенту продлить кредит. Тем более что самим банкам совершенно невыгодно загонять своих должников в тупик и доводить дело до суда, так как это требует много времени и грозит потерей дохода, в случае, если суд признает должника невиновным.

Как только банк примет соответствующее решение о пролонгации, для заёмщика появится возможность увеличить изначальные сроки кредитования, что, в свою очередь, позволит снизить ежемесячные выплаты по кредиту, или вовсе даст отсрочку по уплате долга.

Недостатки продления кредита

Единственный недостаток пролонгации заключается в том, что переплат по кредиту заёмщику избежать точно не удастся.

Ведь с увеличением срока кредитования при продлении кредита, заёмщик на первых порах будет платить лишь проценты по займу, а не основное тело кредита.

Проще говоря, чем длительней окажется срок кредитования, тем больше процентов придётся уплатить должнику. При этом отсрочка может касаться только лишь основного тела кредита.

Если банк предоставит возможность пролонгации, значит должнику придётся приготовиться к тому, что ему придётся каждый месяц платить кредитору процент, или же, если банк примет такое решение, – основное тело долга. Никаких просрочек в этом случае допускать нельзя.

Кредитные каникулы

Конечно, нередки случаи, когда кредиторы предоставляют своим должникам более лояльное решение – кредитные каникулы, в течение которых должник вообще не платит ни процент, ни основной долг по займу.

Кредитные каникулы могут достигать полугода, что вполне достаточно для того, чтобы должник сумел поправить своё финансовое положение и начать исправно выплачивать свой долг.

Все деньги, которые он будет должен банку, просто равномерно распределятся между предстоящими в дальнейшем выплатами.

Подписание нового соглашения

При принятии решении о продлении кредита, заёмщику необходимо будет подписать в кредитном учреждении дополнительное соглашение о пролонгации, которое будет прилагаться к основному договору. В новом дополнительном соглашении уже будут прописаны новые условия и сроки кредитования, а так же будет указан срок окончательного погашения платежа по кредиту и прочие аналогичные пункты.

Заёмщику, который оказался должником перед банком, при подписании нового соглашения не стоит терять бдительность.

Дело в том, что многие банки, дабы снизить собственные риски, требуют от должника дополнительных гарантий по возврату долга, например, предоставить какое-то обеспечение: имущество под залог или же представить надёжного поручителя.

И это не прихоть банка, а осознание того, что раз кредитополучатель уже раз оказался в затруднительном финансовом положении, значит, всегда существует вероятность того, что подобная ситуация может вновь повториться. И чтобы лишний раз подстраховаться и снизить возможные риски, банки просто вынуждены идти на подобные условия.

Если у вас остались какие-то пробелы в понимании ваших прав и обязанностей в случае продления кредита в банке, то вы можете задать свой вопрос нашему юристу онлайн. Форма для этого находится внизу страницы. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-prodlit-kredit

Особенности и условия пролонгации кредита в Сбербанке

Как продлить кредит правильно?

Привлечение средств банковского кредита – это всегда некоторый риск для потенциального заемщика. Он может не справиться с выплатами и единовременно оказаться на «скамье должников». Но одним из самых серьезных последствий является испорченная кредитная история.

Потеря работы, болезнь, призыв в армию – любое из этих негативных событий может серьезно повлиять на возможности выплачивать денежные средства своевременно. В таком случае без реструктуризации займа не обойтись.

Сбербанк предлагает своим клиентам пролонгацию кредита, то есть продление срока выплат, чтобы можно было избежать походов по судам и испорченной истории в Бюро.

Преимущества банковских программ для потенциальных должников

Если заемщик был признан несостоятельным, в Сбербанке могут оформить пролонгацию, чтобы избежать неприятных последствий образовавшейся задолженности. Результат реструктуризации – уменьшение размеров ежемесячных платежей. При оформлении пролонгации нормы кредитного договора относительно порядка выплат будут изменены.

Проводя реструктуризацию, Сбербанк преследует следующие цели:

  • Экономия средств, которые могли бы быть потрачены на обращение в суд.
  • Сохранение качества кредитного портфеля, поскольку удалось избежать просроченной задолженности.

Пролонгация кредита в Сбербанке – это самый выгодный вариант для финансового учреждения, поскольку предполагает продление срока погашения и увеличение переплаты по займу. В итоге банк получит большую сумму с клиента.

Но и заемщики также получают определенные преимущества, если кредитор идет навстречу и соглашается оформить пролонгацию:

  • Разрешение всех проблем без судебного вмешательства.
  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • Избежание принудительного взыскания через суд.

Продление долга – это единственный вариант безболезненно расстаться с накопленными долгами. Несмотря на увеличение срока, клиент вряд ли это заметит, поскольку будет платить меньше.

Продлить сроки выплат: что для этого требуется?

Если заемщик столкнулся с серьезной проблемой и не может продолжать выплачивать кредит в установленных рамках, ему необходимо обратиться в Сбербанк и заполнить заявление на пролонгацию кредита по образцу. В нем следует прописать причину обращения и перспективы погашения, то есть, каким образом и в какие сроки будет выплачена оставшаяся часть займа.

Заявление рассматривается банковской комиссией на протяжении десяти дней с даты его подачи. Оценивается не только само заявление, но и документы, которые к нему прилагаются. Они должны подтверждать временную неплатежеспособность банковского клиента.

Пролонгация кредита оформляется в соответствии с установленным законодательством РФ. Для осуществления процедуры от клиента потребуется:

  • Паспорт гражданина России.
  • Анкета-заявление.
  • Трудовая книжка или иной документ для подтверждения занятости.
  • Справки из службы занятости о получении пособия по безработице (если это актуально) и подтверждающие размер дохода заемщика.
  • Дополнительные документы, которые относятся к делу.

Далее потребуется 45 дней, чтобы комиссия внимательно изучила всю документацию и вынесла определенное решение. На основании представленных свидетельств заемщику предлагается пролонгация кредита.

Также Сбербанк может принять и другие меры – оформить частичный или полный отказ от взимания неустоек и штрафа, составить новый персональный график погашения займа, осуществить отсрочку уплаты основной суммы займа при неизменности ежемесячного размера начисленных процентов.

В большинстве случаев банковская организация принимает решение в пользу заемщика. Это обусловлено тем, что пролонгация имеет дополнительные плюсы и для финансового учреждения в первую очередь. Но причина для увеличения сроков кредитования должна быть серьезной.

Без предоставленных документов, подтверждающих нестабильное финансовое положение клиента, не получится оформить пролонгацию займа. Представители банковской организации (в частности, Сбербанка) должны быть уверены в том, что клиент говорит им правду, а не занимается мошенничеством. Что касается отзывов о продлении, то многие клиенты высказываются положительно.

Итоговая переплата процентов не ощущается, зато временно становится проще выплачивать кредит.

Финансовые эксперты уверены, что пролонгацию можно считать самым удобным для сторон вариантом облегчения выплаты ежемесячного долга с процентами.

Источник: http://kredit-2014.ru/osobennosti-i-usloviya-prolongacii-kredita-v-sberbanke/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий