Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Содержание
  1. Автокод – официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду
  2. Отличия залогового автомобиля от кредитного
  3. Можно ли продать машину в залоге
  4. Продажа по доверенности
  5. Покупатель покрывает займ за хозяина
  6. Смена залога
  7. Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин
  8. Почему важно перед продажей проверять машину на залог
  9. Как продать машину, если она в залоге у банка
  10. В каких случаях авто закладывается
  11. Можно ли продать такой автомобиль
  12. Что говорится в законодательстве
  13. Ответственность за мошенничество
  14. Как правильно поступить, если нужно продать автомобиль в залоге
  15. : Авто в залоге у банка, кредит не плачу, авто продал, могут ли посадить?
  16. Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?
  17. Почему ПТС на заложенный автомобиль остается у банка?
  18. Заключение кредитного договора и временное хранение ПТС, между банковской организацией и заёмщиком происходит по нескольким причинам:
  19. Существующие методы реализации ипотечного автомобиля, в условии изъятия банком ПТС
  20. Но, до того приступить к реализации заложенной машины, следует четко решить, при каких обстоятельствах будет происходить продажа:
  21. Реализация закладной машины, и предшествующие ей налоги и обязательства
  22. Предусмотрен он только лишь в последующих вариантах:
  23. Имеют ли компании основания на конфискацию паспорт технического средства?
  24. Продажа без ПТС— возможна ли?
  25. Заключение
  26. Что делать, если купил машину, а она в залоге у банка
  27. Порядок действий при покупке машины в залоге
  28. Как продать машину в залоге у банка
  29. Можно ли продать машину, находящуюся в залоге
  30. Какие бывают способы?
  31. Продажа с участием банка
  32. Как продать с помощью посредников
  33. Продажа с переоформлением кредита на покупателя
  34. Оформление другого кредита для покрытия долга

Автокод – официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется.

В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате.

  Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.

Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины.

То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств.

Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС.

К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины.

Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-avtomobil-v-zaloge

Как продать машину, если она в залоге у банка

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Система кредитования на сегодня развита достаточно широко, и в качестве меры обеспечения часто используется залог. Если речь идет о крупной сумме, то получить ее можно под залог ценного имущества, которым и является автомобиль.

В каких случаях авто закладывается

Для получения кредита на крупную сумму (примерно до 5 млн. рублей) необходимо предоставить банку гарантии, что кредит будет выплачен.

Так заемщик может оформить кредит:

  • с поручителем;
  • с залогом.

Залогом может послужить квартира (ипотечное кредитование) или же автомобиль. Причем в зависимости от кредитной политики банка, залогом может служить как новый, так и подержанный автомобиль.

Таким образам, подписывая кредитный договор и избрав в качестве меры обеспечения залог, заемщик передает банку ПТС на автомобиль и второй комплект ключей.

Сам автомобиль остается у владельца и тот может использовать его по своему усмотрению. Он может передвигаться на нем, использовать его для предпринимательской деятельности и для личных целей.

Согласно ПДД для управления автомобилем нет необходимости иметь в наличии ПТС. Вполне достаточно свидетельства о регистрации и водительского удостоверения.

При полной выплате суммы долга, банк снимает с автомобиля данное обременение и заявляет об удалении автомобиля из реестра залогового имущества.

Можно ли продать такой автомобиль

Продать заложенный автомобиль можно. Зачастую возникает ситуация, когда только таким способом заемщик может расплатиться с банком кредитором.

Причем для покупателя это может оказаться довольно выгодной сделкой, поскольку машину продают стремясь как можно быстрее получить деньги, а значит цена не будет завышена.

Многие автомобилисты слышали страшные истории о том, что покупая автомобиль с пробегом есть большой риск приобрести машину, которая заложена в банке. И что главным признаком такой машины будет дубликат ПТС вместо оригинала.

На практике эти истории не лишены смысла и, действительно, наличие на руках у владельца дубликата ПТС может быть именно по этой причине. Но все же есть ряд других причин, когда у собственника дубликат главного документа автомобиля.

В гражданском кодексе нет запрета на продажу заложенного имущества, но необходимо знать, что продавая такой автомобиль заемщик продает его с обременением.

Если в договоре будет указано иное, то это может послужить основанием для признания договора недействительным.

Что говорится в законодательстве

В главе 23 Гражданского кодекса РФ разъясняются способы обеспечения обязательства. Эти нормы введены для обеспечения гарантии выполнения должником своих обязанностей и защиты кредитора.

Поскольку на автомобиле есть обременение, то в соответствии с Гражданским кодексом, при отчуждении данного имущества, в данном случае речь идет о продаже, то есть возмездном отчуждении, залог сохраняется.

Правопреемник несет обязанности залогодателя. Это правило закреплено в ст. 353 ГК РФ.

Ст. 346 ГК РФ гласит, что залогодатель не имеет права отчуждать предмет залога не получив согласие залогодержателя. Единственное исключение из этой статьи если такая возможность прямо указана в договоре.

В случае нарушения этого правила залогодатель обязан возместить убытки залогодержателю. Также залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии со ст. 351 ГК РФ.

Ответственность за мошенничество

К сожалению на сегодня нет единой базы заложенных автомобилей в ГИБДД. Поэтому любой собственник может приехать в МРЭО и подать заявление о выдаче дубликата ПТС в связи с утерей.

Это стандартная процедура и сотрудники ГИБДД, в большинстве случаев, не выясняют каким образом был утерян документ. Их больше интересует, чтобы машина была исправна и номерные знаки на агрегатах совпадали с документами.

Как правило, у кредитных машины с этим все в порядке, а, значит, владелец получает дубликат и продает машину по нему, немного «скинув» цену.

Покупатель радуется, а спустя некоторое время оказывается что автомобиль заложен в банке и тот требует, чтобы новый владелец выплачивал кредит. Ситуация не самая приятная.

Многие уверены, что именно банк будет требовать у нового владельца его автомобиль, но банк лишь подает в суд и выигрывает этот процесс, поскольку есть договор, где данное транспортное средство фигурирует, как предмет залога.

Поскольку доказано, что имеется задолженность, суд выносит решение в пользу банка. Приставы накладывают арест на машину и новому владельцу придется искать продавца. А учитывая, что тот изначально знал о том, что поступает незаконно, найти его обычно не просто.

В большинстве случаев ответственность возникает в рамках гражданского законодательства. Но на сегодня уже есть судебная практика, когда к продавцу автомобиля находящегося в залоге применялось уголовное законодательство. В данном случае речи идет о ст. 159 УК РФ «Мошенничество»

В п. 3 ст. 159 указаны меры наказания за мошенничество в крупном размере. Поскольку это преступление относится к главе «Преступления против собственности» то понятие крупного размера определено в ст. 158.

Так крупным размером, относительно статьи 159, считается стоимость имущества превышающая 250 000 рублей.

Особо крупный размером – 1 миллион рублей.

Какое ждет наказание за мошенничество:

Наказание за мошенничество в крупном размере. Ст. 159 п. 3 УК РФ Наказание за мошенничество в особо крупном размере. Ст. 159 п. 4 УК РФ
Штраф – 150 -500 тыс. Лишение свободы до 10 лет + штрафы до 1 млн. р
Принудительные работы до 5 лет
Лишение свободы до 6 лет

Как видно из статьи Уголовного кодекса, ответственность за мошенничество может быть весьма строгой. Стоит ли продажа машины с целью избежать оплаты кредита нескольких лет свободы, каждый решает сам.

Справедливости ради, надо отметить, что банки заинтересованы в том, чтобы получить деньги, а наказание нарушителя их не так сильно беспокоит. И уголовные дела, как правило, возбуждались по жалобам добросовестных приобретателей в прокуратуру.

Но на сегодня есть прецеденты уголовной ответственности при продаже кредитных автомобилей.

Как правильно поступить, если нужно продать автомобиль в залоге

Как было сказано выше, продать автомобиль в залоге возможно, и главное сделать это с соблюдением закона.

Поскольку в данном случае автомобиль служит обеспечением выплаты по кредиту, это означает что на него наложены обременения. И все сделки с данной машиной недопустимы без уведомления кредитора.

Многие заемщики уверены в том, что если они быстро продадут машину, а потом выплатят кредит банку, то все будет в порядке. Но на практике такой способ не стоит использовать. Есть стандартные схемы как продать машину если ПТС в залоге у банка.

Для того, чтобы продать машину по закону необходимо первым делом уведомить банк о предстоящей продаже. В большинстве случаев банки не возражают против такой сделки, поскольку она обещает более быструю выплату кредита.

После того как банк одобрил продажу автомобиля есть два пути:

  • стандартный договор купли-продажи, когда часть денежных средств идет на оплату кредита, а часть продавцу;
  • договор переуступки права требования.

Договор купли-продажи:

  • договор купли продажи залогового автомобиля по форме не отличается от стандартного. Но в стандартном договоре есть пункт о том, что предмет договора не несет на себе обременения. При продаже такой машины обременение есть;
  • в данном случае покупатель может напрямую оплатить банку- кредитору остаток кредита в счет погашения долга;
  • в этом случае банк в присутствии нотариуса удаляет данный автомобиль из реестра залогового имущества;
  • нотариус выдает покупателю письменное подтверждение, что с данного автомобиля сняты все обременения;
  • остаток денег покупатель вручает продавцу и сделка завершена.

Переуступка права требования:

  • банк информируется заемщиком о намерении продать машину путем переуступки права требования;
  • в этом случае покупатель становится заемщиком и теперь он должен оплатить кредит банку;
  • банк и покупатель ( новый заемщик) подписывают договор переуступки;
  • покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи автомобиля;
  • нотариус удостоверяет сделку;
  • если стоимость автомобиля указанная в договоре превышает размер долга банку, то разница передается продавцу;
  • теперь должником по кредиту становится покупатель автомобиля;
  • автомобиль по прежнему в залоге, но уже на покупателе;
  • сумма долга переводится банку. Банк подтверждает окончательные расчеты по кредиту и заявляет о необходимости убрать автомобиль из реестра залогового имущества.

Заключить сделку по продаже такой автомашины можно прямо в отделении банка или нотариальной конторе. Справедливости ради надо отметить, что нотариус больше необходим для спокойствия покупателя и его уверенности, что автомобиль будет исключен из реестра залогового имущества.

Некоторые продавцы боятся, что подписание договора купли продажи в банке может отпугнуть или насторожить покупателя, но это не так.

Выбирая между подписанием договора по всем правилам в присутствии нотариуса или риском получить автомобиль который находится в залоге у банка, любой здравомыслящий человек выберет первое.

Подводя итог можно ответить, что в продаже автомобиля который находится в залоге нет ничего сложного или невозможного. При соблюдении всех правил это приведет к скорейшему расчету по обязательствам и освобождению от кредита.

Но не стоит забывать, что стоимость автомобилей на сегодня достаточно велика, а это дает основание для возбуждения уголовного дела, если продажа машины была проведена с нарушениями или же обманом.

: Авто в залоге у банка, кредит не плачу, авто продал, могут ли посадить?

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/kak-prodat-mashinu-v-zaloge-u-banka.html

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Статистика покупаемых в кредит машин, растет каждый год. И по многим данным, в качестве залога ПТС (паспорт технического средства) остается у банков. Продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке – это реально? И если да, то как это сделать, чтобы не лишиться денег и сохранить «чистым» описание личных кредитных действий?

Почему ПТС на заложенный автомобиль остается у банка?

Конфискация ПТС у человека, обратившегося в банк за кредитом на приобретение транспортного средства, происходит довольно часто. Но, как правило, требуют ПТС банковские организации, лишь после регистрации автомобиля.

По этой причине, заемщику отводится около двух недель после приобретения автомобиля, в течении которых он должен в ГИБДД провести регистрацию транспорта, и предоставить банку на временное хранение ПТС.

Как только в банк будет внесена половина денежных средств от предоставленной ему суммы или полное ее погашение, то ПТС возвращается к владельцу машины. Защита собственных интересов— вот главный мотив, которого придерживаются почти все банки отбирая ПТС у своих заемщиков.

Заключение кредитного договора и временное хранение ПТС, между банковской организацией и заёмщиком происходит по нескольким причинам:

  1. Отсутствие у владельца машины прав на ее реализацию. Беря кредит в банке на автомобиль, человек имеет право только использовать его, но никак не проводить продажу или обмен на другое транспортное средство.

    Также, он не в праве подарить свою машину кому-либо, или предоставить ее в качестве залога другому кредитору. Лишь под пристальным присмотром банка, могут учиняться вышеперечисленные действия с заложенной машиной.

  2. Право банка изъять машину в счет неуплаты денежных средств, для ее дальнейшей реализации.

    В том случае, когда банк отмечает, что его заемщик ежемесячно не вносит обязательный платеж по кредиту, и не может выплатить полную сумму, то он имеет все основания для изъятия транспортного средства с последующей его реализацией.

    Но, такие действия со стороны банка, предусмотрены только по предписанию судьи.

  3. Страхование автомобиля. Обязанность клиента, который взял кредитное авто, застраховать его до того момента, пока не закончился срок контракта между ним и банком. Данное требуется ради уверенности банка в том, что при любых непредвиденных обстоятельствах ему вернуться денежные средства, за предоставленное в кредит авто, даже если оно станет участником ДТП или будет в угоне.

Существующие методы реализации ипотечного автомобиля, в условии изъятия банком ПТС

Есть вполне возможные способы, которые помогут разобраться, как продать автомобиль, если он в залоге у банка, предоставившего кредит.

Но, до того приступить к реализации заложенной машины, следует четко решить, при каких обстоятельствах будет происходить продажа:

  1. Участие банка при реализации. Привлечь для продажи банковскую компанию, которая выдала в кредит авто—это самый быстрый, а главное простой способ. В первую очередь, стоит известить банк о своем решении. Следуя статистики, можно с уверенностью сказать, что большинство салонов по продаже автомобилей сотрудничают с банками.

    Если банк будет не против принять такие условия, то продажа машины не отнимет много времени. Но стоит осознавать, что при таком раскладе сумма, согласно каковой автомобиль будет выставляться на продажу —это решение банка. Главное преимущество сотрудничества банка и заемщика —это снятие кредитных обязанностей с последнего;

  2. Продажа своими силами.

    Если заемщик, преследует цель не только погасить свой кредит, но и получить прибыль от продажи автомобиля, то лучше ему не привлекать для этого процесса банковскую организацию. Лучше всего попросить помощи у дилерских автосалонов, которые с удовольствием занимаются выкупом кредитных машин.

    Или же, как еще один вариант, поискать в интернете или среди своих знакомых потенциального покупателя. Если, в реализации транспортного средства будут принимать участие дилерские автосалоны, то они предварительно оценят его, а после отправят в банк своего сотрудника, который за возвращение ПТС отдаст долг.

    Вся полученная разница (если такова будет) в стоимости будет возвращена заемщику. При продаже автомобиля через интернет, заемщику необходимо будет посетить банк со своим потенциальным клиентом, чтобы погасить ссуду, с помощью его денежных средств.

  3. Помощь суда.

    Столкнуться с судебным разбирательством крайне неприятная ситуация как для заемщика, так и для банковской компании, которая предоставила ему кредит. Как правило, суды выносят такие решения, что суммы, которые должны пойти в счет выплат, почти всегда не хватает, чтобы полностью закрыть долг.

    Поэтому получить выгоду от такого способа реализации кредитного авто, не удастся никому— ни заемщику, ни банку. Помимо весомых потерь в денежных средствах, разбирательства в суде занимают много личного времени, на протяжении которых в банк не будут поступать выплаты за авто от своего заемщика.

  4. Потребительский кредит.

    Можно также посетить иной банк-посредник и взять в нем потребительский кредит, с помощью которого затем, погасить кредит в том банке, который предоставил машину и, в окончательном результате, заполучить ПТС на руки. При данном раскладе, продать автомобиль будет намного легче, ведь банк уже снимет его с учета.

    Вполне вероятно, что с помощью такого способа, можно будет вернуть себе всю стоимость автомобиля, если конечно, сделка купли-продажи пройдет успешно. В любом случае, продав машину, на вырученные деньги можно сразу же погасить потребительский кредит.

  5. Оформление доверенности на другого человека.

    Такой способ сработает только при условии, что лицо, на которое будет оформляться доверенность является близким заемщику человеком, и в нем он уверен на все 100 %. Смысл в такой сделке, заключается в оформлении на нового владельца генеральной доверенности. Говоря проще, он обязуется вместо нынешнего владельца автомобиля выплатить долг банку.

    Главные достоинства такой сделки —это отсутствие потребности обращаться в банк и заполнять множество документации. Как только, кредит уполномоченной личностью будет погашен, потребуется отправиться в банк и снять с учета транспортное средства. Но кроме достоинств, есть и недостатки, с которыми можно столкнуться при оформлении доверенности на родного или надежного человека. В том случае, если после переоформления, не будут вноситься выплаты по кредиту, трудности возникнут у заемщика, даже если, на руках у него будет присутствовать расписка от его уполномоченной личности, что он гарантирует своевременную ликвидацию кредита.

Реализация закладной машины, и предшествующие ей налоги и обязательства

При продаже кредитного транспортного средства при содействии банковской компании, или же, самостоятельно заемщиком, ответственность за реализацию несет именно владелец имущества. Помимо этого, не стоит забывать, что, продавая кредитное имущество, стоит быть готовым заплатить налог.

Предусмотрен он только лишь в последующих вариантах:

  1. Машина была в пользовании менее трех лет.
  2. Стоимость автомобиля превышает сумму, заплаченную при его приобретении.
  3. Машина стоит свыше 250 тыс. рублей.

Сумму покупки автомобиля или его продажи, владелец машины должен доказать фактически.

ВНИМАНИЕ !!! Физические лица, проживающие на территории Российской Федерации, как правило, уплачивают налоги по ставке 13 %.

Что касается реализации заложенного автомобиля, то, если ее сумма меньше той, что была указана при покупке, но в тот же момент выше лимита по налогу, то в таком случае, не предусмотрена уплата налога на машину.

Такое правило обусловлено тем, что автовладелец не приобрел личный доход от реализации машины.

Имеют ли компании основания на конфискацию паспорт технического средства?

Заложенная машина указывает,  непосредственным ее владельцем принято считать самого заёмщика.  А ссылаясь на Приказ Министерства Внутренних Дел Российской Федерации No496 в о паспортах положении Транспортного Средства п.

15, который гласит что: Владельцы обязаны лично хранить паспорта на шасси, личный транспорт и в случаях требования предъявлять его в ГИБДД при проведении регистрационных действий согласно законам, приказам Министерства Внутренних Дел Российской Федерации.

ВАЖНО !!! Получается, что, производя конфискацию ПТС у заемщика, банк нарушает его права. Можно оспорить просьбу банка, оставить у него ПТС.

То есть, по сути банковское учреждение обязано по просьбе хозяина машины, выдать ему на руки паспорт на автомобиль. Даже тот факт, что в кредитном контракте указан пункт, указывающий, что банк требует хранения ПТС у себя, не должен вызывать конфуз у заемщика.  Если надо, он может написать и отнести в банк заявку на возвращение ПТС ему, указывая что это—его полное право.

Продажа без ПТС— возможна ли?

Возможно ли, каким-то образом продать машину без ПТС? Отвечая на этот вопрос, придется сказать, что никак не получится осуществить реализацию автомобиля без паспорта на него.

ПТС — это документ, который в обязательном порядке, присваивается каждой машине, которая принимает участие в движении на дороге и не подлежит утилизации. Именно по этой причине, невозможно продать машину без ПТС.

А если говорить точнее, то продать в принципе, может и получится, но впоследствии, новый хозяин автомобиля не сможет осуществить его учет, и вполне вероятно захочет в дальнейшем, по этой причине, расторгнуть договор с недобросовестным продавцом.

Заключение

Транспортное средство, выданное в кредит каким-либо банком, можно ли реализовать? Да, можно. И для этого существуют как простые способы, так и не очень.

  Главное, выбирая подходящий вариант реализации кредитного автомобиля, не забывать учитывать условия, на которых она будет проходить.

  Конечно, лучше и проще продавать кредитное транспортное средство при помощи банка, тем более, что большинство из них идут на встречу своим заемщикам, и не запрещают производить продажу имущества.

Источник: https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil-esli-pts-v-banke

Что делать, если купил машину, а она в залоге у банка

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

ВопросОтвет
Имеет ли право владелец продавать кредитное авто? Нет, он не вправе продавать, дарить и обменивать ТС в залоге.
Почему возможно продать залоговое авто? Сотрудники ГИБДД не владеют информацией относительно залогового имущества, следовательно, ДКП автомобиля пройдет процедуру регистрации.
Что делать, если у продавца нет ПТС? – под благовидным предлогом можно договориться о “временном” получении ПТС у банка;- запросить дубликат ПТС в ГИБДД в связи с его утерей;- некоторые банки не забирают ПТС на заложенный автомобиль.
Что делать, если купил авто в залоге? – попытаться договориться с продавцом о мирном расторжении ДКП;- если договориться не удалось, нужно написать заявление в полицию о факте мошенничества;- подать исковое заявление в суд на авто заемщика.
Может ли банк взыскать залог с покупателя авто? Да, может. Правопреемник залогодателя становиться на его место. Однако, если ДКП залогового автомобиля совершен после 01.07.2014 г., то возможно прекращение залога, если покупатель залогового имущества является добросовестным и не знал, что приобретаемое имущество находится в залоге.
Что может помешать прекратить действие залога? – занижение стоимости авто в ДКП;- приобретение автомобиля по дубликату ПТС или поддельному ПТС;- наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.
Как продать авто в залоге? – самостоятельная продажа;- продажа авто с помощью финансового учреждения;- продажа через аукцион;- Трейд-ин – продажа автомобиля осуществляется через автосалон, который после и обязуется погасить кредит;- переустановка автокредита – это переоформление кредита на имя покупателя.- оформление потребительского кредита;- продажа посредством оформления доверенности;- обмен кредита на депозит.

На сегодняшний день покупку автомобиля может позволить себе практически каждый, что связано с обширным развитием услуги автокредитования (минимум документов и времени – и Вы стали владельцем новенького автомобиля).

Для обеспечения исполнения кредитных обязательств со стороны автовладельцев банковские структуры прибегают к составлению договора залога, по условиям которого автомобиль находится в залоге у банка, пока автовладелец полностью не выполнит свои кредитные обязательства.

То есть автовладелец не вправе продавать, дарить и обменивать свое кредитное авто, пока полностью не будет погашен его автокредит.

Таким образом, новоиспеченный покупатель подержанного автомобиля может даже и не догадываться, что он приобретает залоговую машину.

Основной причиной данной “нестыковки” – это отсутствие полной информации обо всех залогах. Кроме того, сотрудники ГИБДД не владеют информацией относительно залогового имущества, следовательно, договор купли-продажи автомобиля с легкостью проходит процедуру регистрации.

У недобросовестного продавца может возникнуть только одна сложность – отсутствие паспорта на транспортное средство (далее ПТС), поскольку оно находится в отделении кредитуемого банка. Но и это решаемо:

  • под благовидным предлогом можно договориться о “временном” получении ПТС;
  • запросить дубликат ПТС в ГИБДД, например, в связи с его утерей;
  • некоторые банки не забирают ПТС на заложенный автомобиль.

Получается, что только по истечению некоторого времени может проявиться истина, после чего обманутые покупатели задаются только одним вопросом – “Что делать, если купил авто в залоге у банка?”.

Порядок действий при покупке машины в залоге

Если Вы купили машину в залоге, в первую очередь, не стоит отчаиваться.

В первую очередь, можно попробовать урегулировать этот вопрос мирным путем – найти продавца и договориться о “мирном” расторжении договора купли-продажи.

Данный способ урегулирования вопроса успешен только в том случаи, если банк еще не обратился в суд о взыскании имущества.

Как правило, продавец авто знает о судебном взыскании кредитных средств, поэтому договориться в таких случаях практически невозможно – Вас просто обманули!

Вторым Вашим шагом должно быть написание заявления в полицию по факту мошенничества. Таким образом подтверждается факт мошенничества продавца в отношении своего банка, в связи, с чем и будет возбуждаться уголовное дело.

Важно! На конкретные действия со стороны полиции надеяться не стоит, но написать заявление обязательно нужно.

Третий вариант развития событий – это подача искового заявления в суд на автозаемщика, где банк узнает, что автотранспортное средство уже продано и к ответственности уже пытаются привлечь нового автовладельца. То есть требуют обратить взыскание, но уже с Вашего авто.

Данное развитие событий зависит от даты совершения сделки. Если покупка залогового имущества была совершена до 01.07.2014 года, то вариант развития, следующий – суд своим решением обращает взыскание на Ваш автомобиль, то есть он будет изъят и продан с торгов.

После чего, Вы имеете право обратиться в суд с иском к продавцу машины и потребовать его возвратить Вам уплаченную за машину денежную сумму.

Причины односторонности судебной практики:

  • ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 “О банках и банковской деятельности”, которая гласит, что залог выступает в качестве одного из основных способов обеспечения возвратности предоставляемых банками кредитов.
  • п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель (Заемщик) вправе отчуждать предмет залога другому лицу, но только с согласия Банка (залогодержателя), если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
  • п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом, даже если Вы и не знали о том, автомобиль обременен залогом.

Таким образом, переход права собственности никоем образом не прекращает права залога – правопреемник залогодателя становиться на его место.

Второй вариант развития, если же сделка купли-продажи залогового автомобиля была совершена после 01.07.2014 г., то следует руководствоваться ст. 352 обновленного ГК РФ, которая гласит, что залог прекращается, если покупатель залогового имущества является добросовестным, то есть не знал о том, что приобретаемое имущество находится в залоге.

То есть, появился шанс отстоять свое имущество, а именно подать встречный иск о признании покупателя добросовестным и залог считать как прекращенным.

Порядок развития событий на прямую зависит насколько осмотрительно вел себя покупатель при совершении сделки. Косвенной неосмотрительностью покупателя является:

  • занижение стоимости авто в договоре купли-продажи;
  • приобретение автомобиля по дубликату ПТС или поддельному ПТС;
  • наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.

Для успешного решения данной проблемы Вам необходимо будет доказать, что не было никаких шансов узнать о залоге на момент покупки.

Обращаем Ваше внимание еще раз, что новые нормы о залоге применимы только к тем сделкам, которые совершены после 01.07.2014 года. Поэтому, если покупка была совершена ранее этой даты, а о то, что автомобиль в залоге у банка Вы узнали только сейчас, то будет применяться старое законодательство, и шанс остаться при автомобиле будет минимальный.

Как продать машину в залоге у банка

Теперь рассмотрим варианты как продать авто в залоге.

Выделяют 8 способов продажи залогового авто:

  1. Самостоятельная продажа. Заемщик самостоятельно находит покупателя, после чего происходит досрочное погашение кредита и вывод автомобиля из под залога.

  2. Продажа авто с помощью финансового учреждения. Заемщик перепоручает банку осуществить перепродажу машины. В таком случаи автомобиль может быть продан по заниженной цене, при этом недостаток кредита будите погашать лично.

  3. Продажа через аукцион. Погашение кредита осуществляется за счет вырученных от продажи средств.

  4. Трейд-ин – продажа автомобиля осуществляется через автосалон, который после и обязуется погасить кредит.

  5. Переустановка автокредита – это переоформление кредита на имя покупателя.

  6. Оформление потребительского кредита – для погашения автокредита оформляется другой кредит – потребительский.

  7. Продажа посредством оформления доверенности. Заемщик получает разницу оговоренной суммы от остатка задолженности по автокредиту и выписывает доверенность на имя покупателя, который впоследствии и продолжает погашать кредит.

  8. Обмен кредита на депозит. Заемщик отдает владельцу депозита автомобиль, а тот погашает кредит заемщика за счет депозита.

Исходя из вышеизложенного следует, что к покупке автомобиля необходимо подходить с особой щепетильностью, поскольку данный продавец может оказаться мошенником и тогда трудностей Вам не избежать. Перечисленные способы реализации залогового автомобиля имеют успех, только если Вы знаете о залоге имущества, что позволяет решить вопрос обоюдно.

Дата добавления: 4 мая 2017 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/vin/kupil-avto-v-zaloge.php

Можно ли продать машину, находящуюся в залоге

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Взять кредит сейчас возможно практически везде и практически на все что угодно. Это относится и к покупке автомобиля. Купить машину в кредит можно в любом салоне, или же можно взять кредит на покупку с рук. Вариантов достаточно много, только вот часто автолюбителей волнует вопрос, что же делать, когда кредит еще есть, а вот машину хочется уже продать.

Причины могут быть самыми разнообразными, начиная с решения финансовых проблем и заканчивая приобретением нового, более удобного и современного автомобиля.

В нашей статье мы расскажем Вам о том, можно ли продать машину, которая находится в залоге. Помимо этого, рассмотрим и нюансы, которые могут быть с этим связаны.

И самое важное — мы расскажем, как продать кредитный автомобиль безопасно и законно.

Какие бывают способы?

Многих автолюбителей останавливает от продажи машины тот факт, что при автокредитовании Паспорт Транспортного Средства находится у банка. Однако по большей части это не играет настолько важной роли, насколько можно подумать с первого взгляда. Есть достаточно много путей решения вопроса продажи, которые можно разделить на несколько вариантов.

Способы продажи автомобиля, который находится в залоге:

  • Стандартная продажа с участием банка как одной из сторон;
  • Продажа с использованием услуг посредников;
  • Переоформление существующего кредита непосредственно на покупателя;
  • Оформление другого кредита для погашения имеющегося по данному автомобилю.

Есть, конечно, еще вариант с продажей автомобиля по доверенности. Однако в таком случае у покупателя не выйдет оформить автомобиль на себя, и транспортный налог будет приходить на Ваше имя. Вы останетесь собственником автомобиля, а значит, будете обладать и всеми обязанностями владельца машины.

Выбор способа продажи напрямую зависит от обстоятельств, суммы остатка долга по автокредитованию, а также других нюансов. Для того чтобы определиться с наиболее удобным для Вас способом, мы рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией юриста. Это заранее избавит Вас от различных проблем и поможет осуществить быструю и легкую продажу машины.

Продажа с участием банка

Этот способ можно смело назвать самым безопасным для всех сторон, участвующих в сделке.

Подобный факт делает из продажи кредитного автомобиля с участием банка пользующийся наибольшей популярностью способ.

Основной его принцип заключается в договоренности с банком, по которой Вы внесете средства, вырученные с продажи машины, на покрытие имеющегося долга.

Перед тем как начать подготовку документов, Вам потребуется связаться с банком и уточнить, имеется ли такая возможность.

Обратиться Вы можете как в одно из отделений банка, так и просто позвонив на горячую линию. Получить предварительное согласие на подобную продажу необходимо, чтобы действовать уже с уверенностью в согласии банка.

Если же Вы его получили, то сам процесс продажи будет выглядеть следующим образом:

  • Подаётся заявление в банк на проведение подобной операции;
  • Банк дает свое одобрение, после чего производится открытие счетов для продажи машины. Однако зависит это от банка, могут быть использованы уже имеющиеся счета. На один из них должна будет поступить сумма, которая будет использована для покрытия оставшегося долга. Разница, которая останется после закрытия кредита, будет переведена уже на Ваш счет;
  • Покупателю потребуется внести средства на счет в банке, после чего именно банк их уже распределяет с учетом имеющихся процентов по задолженности. То есть производит досрочное погашение;
  • Залог с машины снимается, никаких ограничений для продажи более не имеется. Помимо прочего, как уже было упомянуто, банк переводит остаток средств на Ваш счет, и Вы можете ими свободно распоряжаться по своему усмотрению;
  • Оформляется договор купли-продажи автомобиля. Далее следует стандартная процедура переоформления транспортного средства. Благодаря новым упрощенным системам она занимает не так много времени.

Причина популярности подобного решения в вопросе продажи кредитного автомобиля заключается еще и в общей простоте. Все, что потребуется от Вас, — это подать соответствующее заявление в банк, после чего практически все будет сделано самим банком.

Перед тем как воспользоваться данным способом, уточните имеющийся остаток задолженности. При всей привлекательности варианта с участием банка, он подойдет только для тех, у кого остаток долга меньше продажной стоимости машины. В ином случае просто не хватит конечной суммы для погашения долга, и машина останется в залоге.

Как продать с помощью посредников

Услугами посредников при продаже автомобиля можно воспользоваться в различных ситуациях. В некоторых, к сожалению, даже без Вашего на то желания. Если перечислять все возможные законные варианты посредничества, то они состоят из:

  • Услуг банка, если он предоставляет услуги посредничества по машинам, которые находятся у него в залоге;
  • Возможности trade-in в различных автосалонах, которые работают с кредитными автомобилями;
  • Работы Федеральной Службы Судебных Приставов при наличии исполнительного производства.

Последнее как раз относится к тому случаю, когда продажа автомобиля производится без Вашего желания. Судебные приставы выставляют транспортные средства на специальный аукцион, чтобы с вырученных средств покрыть имеющуюся задолженность. Однако давайте вернемся к приятным вещам и поговорим о том как продать автомобиль по своей собственной инициативе.

Если не учитывать органы ФССП, то для оставшихся вариантов Вам так или иначе лучше в первую очередь обратиться в Ваш банк.

Дело в том, что практически у каждого банка имеются собственные аукционы, куда Вы сможете выставить кредитный автомобиль для продажи.

Вы можете уточнить не только возможность выставления на продажу, но также и все остальные интересующие Вас вопросы. После этого уже имеет смысл обращаться в автосалоны, которые могут выставить автомобиль на продажу.

В обоих случаях сделка будет проведена без Вашего непосредственного участия. Однако перед этим потребуется заполнить некоторые документы и ознакомиться с условиями выставления на продажу. После фактической продажи средства будут переведены в банк, где будет произведено покрытие долга. Разница будет возвращена Вам.

Главным и основным недостатком подобной продажи является то, что машина будет выставлена на аукцион по заниженной цене.

В среднем разница между рыночной стоимостью и той, что фигурирует на аукционе, составляет до двадцати с лишним процентов. Учитывая размер общей суммы, это весьма ощутимая потеря в средствах.

Однако такой способ не менее надежен как для Вас как продавца, так и для покупателя.

Продажа с переоформлением кредита на покупателя

Не так сложно найти покупателя, который готов купить с рук автомобиль в кредит, как отыскать подходящего для банка. Разница в том, что, помимо желания, покупатель должен подходить под критерии банка.

То есть он должен быть достойной заменой заёмщика в кредитном договоре. Его точно так же проверят, уточнят доходы, расходы, кредитную историю. Только после этого уже возможно будет производить переоформление.

Если покупатель согласен и соответствует требованиям банка, то Вы можете смело обращаться в сам банк. Потребуется написать заявление на переоформление кредита на другое лицо.

Обычно для такого заявления требуется собрать точно такой же пакет документов, как и для получения кредита изначально.

Когда же заявление вместе с требуемыми бумагами будет подано в банк, потребуется дождаться ответа.

При положительном ответе кредитный договор переделывается, заёмщиком становится покупатель, Вы освобождаетесь от долга, а также в этот день переоформляете автомобиль. Примечательно то, что если сумма долга меньше стоимости автомобиля, то разница передается между Вами и покупателем согласно договоренности. Будут ли это наличные или перевод средств на счет, не имеет значения.

Далеко не каждый покупатель захочет возиться с переоформлением кредитного договора и тем более сбором документов. Обычно они просто берут собственный кредит на автомобиль, избегая подобных сложностей. Плюс ко всему, покупателю именно необходимо соответствовать требованиям банка, что тоже довольно сложная задача при поиске желающего на подержанный автомобиль.

Оформление другого кредита для покрытия долга

Этот способ можно было бы назвать простым, если бы не тот нюанс, что новый кредит должны все же одобрить. Если Вы будете оформлять кредит именно в том же банке, где находится в залоге Ваш автомобиль, то можно указать в качестве цели получения займа покрытие имеющегося долга. При таком варианте банк дает согласие в большей части случаев.

После того как Вы получите кредит и закроете долг по автокредитованию, Вы можете спокойно заниматься продажей автомобиля. С помощью стандартного договора купли-продажи и без иных сложностей найти покупателя будет гораздо проще. После фактической продажи автомобиля Вы можете покрыть новый кредит или же его большую часть.

У этого способа тоже имеется свой минус. Точнее, даже два. Однако они достаточно незначительны. Первым, безусловно, является то, что обычные потребительские кредиты, где нет залога, обладают большей ставкой. То есть переплата в итоге будет больше, нежели при автокредитовании. Вторым же минусом будет то, что Вам потребуется заниматься оформлением нового кредита. В зависимости от банка, Вам может потребоваться полный пакет документов, подтверждение доходов и прочие детали для получения займа.
Загрузка…

Источник: https://dtp.help/prodat-mashinu-nahodyashhuyusya-v-zaloge.html

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий