Как правильно выбирать дебетовую карту?

Содержание
  1. Как выбрать дебетовую карту
  2. Проверяем финансовое состояние банка
  3. Изучаем отзывы клиентов
  4. Убеждаемся в сохранности средств
  5. Чек-лист:
  6. Выбираем карту
  7. Как карта помогает зарабатывать
  8. Обслуживание
  9. Мобильные приложения
  10. Интернет-банкинг
  11. Клиентская поддержка
  12. Отделения
  13. Банкоматы
  14. Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную
  15. Какой банк лучше?
  16. Делаем правильный выбор
  17. А что еще умеет ваша карта?
  18. Сколько платить за пластиковый кошелек?
  19. Заключение
  20. Как правильно выбрать дебетовую карту
  21. Выгода при оформлении «пластика»: дебетовая карта какого банка лучше и почему
  22. Достоинства пластиковых носителей
  23. Дополнительными преимуществами для тех, кто мало знаком с миром финансов, могут стать:
  24. Основные типы дебетовых карт
  25. Подбирая карту, непременно следует понимать:
  26. Можно выделить другие разновидности – для расчетов, зарплатные, с овердрафтом
  27. Дебетовая карта какого банка станет настоящей находкой
  28. Как правильно выбирать дебетовую карту?
  29. Отличительные особенности дебетовой карты
  30. Как правильно выбрать дебетовую карту
  31. Как выбрать банковскую карту | Дебетовую карту какого банка лучше оформить
  32. Инструкция по выбору банковской карты
  33. На какие параметры обратить внимание
  34. Стоимость обслуживания
  35. Кэшбек
  36. Проценты на остаток
  37. Бонусы по карте
  38. В каком банке лучше открыть дебетовую карту
  39. Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

Как выбрать дебетовую карту

Как правильно выбирать дебетовую карту?

Это платёжная карта для оплаты товаров и услуг и получения денег в банкоматах. С такой картой вы распоряжаетесь средствами в пределах доступного остатка на счёте, к которому она привязана. Этим она отличается от кредитной карты, где вы берёте деньги в долг у банка. Предназначение дебетовых карт — замена бумажных денег безналичными платежами.

Проверяем финансовое состояние банка

Финансовые показатели расскажут о надёжности банка. Даже самый крупный банк не застрахован от банкротства, но у крупных кредитных учреждений вероятность такого сценария ниже, чем у мелких.

Особое внимание обращайте на банки, которые предлагают слишком выгодные условия по обслуживанию карты. Вероятно, банк делает это не от хорошей жизни и ему нужно привлечь новых клиентов. Отслеживать финансовое состояние банков можно на сайте banki.ru.

Ключевые показатели состояния банка: активы нетто и чистая прибыль. Если они растут — это хороший знак, падают — стоит задуматься.

Изучаем отзывы клиентов

Выбирая банк, изучите отзывы клиентов. К примеру, страницы с отзывами о банках на banki.ru. Если банк большой и у него разветвлённая сеть отделений, то стоит поспрашивать у знакомых из вашего региона и города. От города к городу один и тот же банк работает по-разному.

Убеждаемся в сохранности средств

Заказывая карту у банка, вы открываете банковский депозитный счёт. Гарантия сохранности средств — участие банка в системе страхования вкладов (ССВ). Если банк участвует в ССВ, то в случае его закрытия вам выплатят до 1 миллиона 400 тысяч рублей включительно. Если у вас больше денег, то разместите их на счетах разных банков.

Список банков-участников системы можно посмотреть на сайте Агентства страхования вкладов.

Чек-лист:

  • Убеждаемся, что банк участвует в системе страхования вкладов.
  • Оцениваем финансовое состояние банка по основным показателям.
  • Изучаем отзывы клиентов банка, спрашиваем у знакомых.

Выбираем карту

У каждого банка, как правило, есть целая линейка дебетовых карт. Они могут различаться по платёжным системам и защищённости (с чипом или без), тарифами обслуживания, бонусами. Также распространены дебетовые карты для совершения определённых покупок, например для заправки автомобиля, карты для путешествий, покупок в интернет-магазинах.

Определившись с картой, отправляйтесь в отделение банка или позвоните в поддержку (если у банка отделений нет), чтобы получить консультацию специалиста. Не стесняйтесь задавать вопросы, особенно касающиеся условий обслуживания: сколько стоит обслуживание карты в первый год и в последующие, какой пакет услуг включён в тариф, какие дополнительные опции и за какую плату доступны.

Советуем оформлять карты с чипом: они безопаснее обычных карт с магнитной полосой, потому что их сложнее подделать.

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание, — платёжная система. В России недавно заработала платёжная система «Мир», но её надёжность пока вызывает вопросы. Лучше остановиться на классических вариантах — Visa и Master Card. С ними работают практически все магазины, терминалы и банкоматы.

Как карта помогает зарабатывать

Отлично, мы выбрали подходящий банк и карту. Теперь переходим к приятным мелочам. Знаете ли вы, что дебетовая карта — это не просто электронный кошелёк? С хорошей картой можно сохранять средства от инфляции, получать остаток по счёту и скидки у партнёров. Расскажем подробнее, как именно карта может помочь вам сэкономить и немного подзаработать.

Кешбэк — это возврат части потраченных средств. Обычно у банков есть единая процентная ставка на такие операции, например 1%. С каждой потраченной тысячи вам вернётся десять рублей. Некоторые банки предлагают пользователям выбрать любимые категории покупок, на которые действует повышенный кешбэк.

К примеру, банк предлагает 3% кешбэка при тратах на путешествия, книги и бензин. Тогда с каждой тысячи потраченных рублей вам вернётся не десять, а тридцать.

На остаток по счёту могут начисляться проценты. Таким образом, банковская карта работает и как вклад, помогая уберечь средства от обесценивания.

Как правило, у банков есть специальные условия: чтобы на остаток начислялись проценты, у вас должно быть не менее 10, 30, 100 или 300 тысяч рублей на счету — всё зависит от конкретного банка.

Уточните этот момент у банковского сотрудника.

Многие банки заключают соглашения с партнёрами: магазинами одежды, парфюмерии, интернет-магазинами, туристическими агентствами, агрегаторами туров и гостиниц. В рамках спецпредложений от партнёров часто действуют скидки на первые покупки (от 10 до 30%).

Обслуживание

От выгод, которые вы можете получить, оформив карту, перейдём к не менее важному вопросу — обслуживанию. Хорошие банки любят клиентов и упрощают им жизнь с помощью мобильных приложений, интернет-банка, добросовестной телефонной поддержкой, разветвлённой сетью отделений и банкоматов.

Мобильные приложения

В 2016 году банки обязаны быть в вашем кармане. Интересно, что удобные мобильные приложения выгодны и самим банкам: так они сокращают поток клиентов в отделениях и экономят средства на зарплату сотрудников. Если большую часть операций можно сделать через смартфон, зачем лишние операционисты и менеджеры по обслуживанию в отделениях?

Интернет-банкинг

То же касается и интернет-банкинга. У хорошего банка должен быть удобный и функциональный интернет-банк. С его помощью вы можете не только платить за услуги ЖКХ, телефон и интернет, но и открывать новые счета, перемещать средства между ними, блокировать карты, открывать вклады, оформлять кредиты.

Клиентская поддержка

Даже в самом продуманном банке случаются неприятности — это нормально. Важно, чтобы в такие моменты вы знали, что можете рассчитывать на толковую поддержку по телефону или онлайн. Уточните этот момент у специалиста при оформлении карты, поспрашивайте у тех, кто уже является клиентом банка, как решались их проблемы.

Отделения

За последние годы банки сильно преобразились и стали похожи на большие IT-компании. Карту можно заказать не выходя из дома, практически все операции можно совершать в приложении и интернет-банке.

Но многим такой способ общения с банком не подходит. Некоторые вопросы действительно проще решать в отделении, а не на расстоянии.

Поэтому не лишним будет выяснить, сколько отделений банка есть в вашем городе, насколько удобно они расположены.

Банкоматы

Дебетовые карты призваны заменить бумажные деньги, но не везде можно расплатиться безналом. Поэтому узнайте, как у банка обстоят дела с банкоматами.

Крупные банки (Сбербанк, «Альфа-банк», «ВТБ 24») сами строят обширные сети банкоматов по всей стране. Другие («Тинькофф Банк», «Рокетбанк») позволяют снимать деньги практически в любых банкоматах, но на определённых условиях. Например, в «Тинькофф Банке» без комиссии можно снимать от 3 000 рублей, а в «Рокетбанке» — не чаще нескольких раз в месяц.

Есть третья категория банков, которые объединяются в партнёрские сети и позволяют клиентам без комиссии пользоваться банкоматами друг друга.

Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную

Как правильно выбирать дебетовую карту?

Юлия Чистякова

23 июля 2018 в 16:06

Здравствуйте, друзья!

Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, что такое дебетовая карта. Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

Какой банк лучше?

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

  1. Место в рейтинге надежности.
  2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
  3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
  4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
  5. Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

  • Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

  • Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

  • Тинькофф Банк,
  • Сбербанк,
  • Альфа-Банк.

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

А что еще умеет ваша карта?

Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

Я говорю о таких возможностях, как:

  • начисление процентов на остаток счета,
  • возврат денег в виде кэшбэка.

Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

  • не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
  • ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.

Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

Сколько платить за пластиковый кошелек?

Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:

  • открытие счета (оформление карты),
  • годовое обслуживание,
  • переводы между своими счетами и на карты других банков,
  • снятие и внесение наличных,
  • онлайн-обслуживание.

Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

Заключение

Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете.

Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д.

И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kakuyu-debetovuyu-kartu-vybrat.html

Как правильно выбрать дебетовую карту

Как правильно выбирать дебетовую карту?

Узнайте, как не ошибиться, выбирая дебетовую карту того или иного банка, ознакомьтесь с нюансами выбора продукта, а также рассмотрите достоинства пластиковых носителей денег и их разновидности.

Выгода при оформлении «пластика»: дебетовая карта какого банка лучше и почему

Оформляя новый или дополнительный продукт финансовых учреждений, а именно дебетовые карты банков, большинство будущих пользователей халатно относятся к изучению и рассмотрению позиций договора между структурой, оказывающей услуги – банком, и клиентом.

То же справедливо и для вопросов, затрагивающих тип пластиковой карты. Обычный человек вполне удовлетворяется просто наличием «пластика», куда будут поступать денежные средства.

Возможность снятия наличных в ближайших банкоматах и оплаты покупок в магазинах – пик интересов большинства пользователей.

Однако, заказ карты и ее выпуск требуют более щепетильного отношения со стороны лиц, планирующих последующее активное и постоянное использование: сделав правильный выбор, можно получить массу привилегий и преимуществ, яркие примеры которых – набирающая популярность услуга cash back и проценты на остаток средств. Примеров достаточно.

Достоинства пластиковых носителей

Важно осознавать, что дебетовая карта финансово-кредитной организации, выпустившей её – это:

  • Пользование только личными средствами без возможности расходования средств банка (принципиальное отличие от кредитки).
  • Государственное страхование суммы до 1,4 млн. рублей.
  • Постоянно растущий список особых предложений для различных категорий людей – пенсионеров, студентов и т.д.

Дебетовая карта какого бы ни было банка, вне зависимости от размеров и популярности последних, это, конечно, возможность снятия наличных средств, оплаты различных услуг, перевод денег на иные счета, не привязанные к карте и т.п.

Дополнительными преимуществами для тех, кто мало знаком с миром финансов, могут стать:

  • Овердрафт. Эта услуга – своего рода кредит, лимит на который устанавливается банком и предоставляется в пользование держателю карты.
  • Cash back. Упомянутый ранее, кэш бек – это возврат определенной части денег с каждой совершенной операции покупок. Некоторые банки предоставляют держателям дебетовых карт повышенный cash back в зависимости от категории покупки.
  • Оплата покупок в интернете и в магазинах. Дебетовая карта какого-либо банка – это совершенное платежное средство, в том числе во всемирной «паутине».

Выбрать кредитную карту и подать онлайн-заявку на неё →

Основные типы дебетовых карт

Банки выпускают дебетовые карты, которые в зависимости от их типа обладают расширенными возможностями и разнообразными привилегиями.

Подбирая карту, непременно следует понимать:

  • VISA Classic представляет собой универсальную разновидность, подходящую для, например, зарплатных клиентов – имеющих постоянные поступления денежных средств. Оплата услуг и покупок, расчеты в интернете – включены.
  • VISA Electron – такая разновидность карт классифицируется, как международная. Она позволяет владельцу осуществлять покупки в магазинах с особыми терминалами. При этом снятие наличных средств доступно в любых банкоматах.
  • VISA Gold – вариант для состоятельных клиентов. Заказывая выпуск такой карты, владельцы получают постоянные скидки и особые предложения от большого числа магазинов и расширенный клиентский сервис.

Можно выделить другие разновидности – для расчетов, зарплатные, с овердрафтом

  1. Первые дают возможность пользования средствами по воле владельца: где, когда и как угодно.
  1. Вторая разновидность выпускается преимущественно по заказу компаний и организаций для начисления заработной платы сотрудниками.

    Часто функционал таких дебетовых карт немного шире аналогов, так как компании отдают предпочтение особым условиям пользования услугами финансовых структур.

  1. Карты с овердрафтом – это «пластик» с кредитом на особых условиях.

    Исчерпав личные средства, вы можете воспользоваться небольшим кредитом, предоставляемым банком.

Дебетовая карта какого банка станет настоящей находкой

Не будем зацикливаться на наименованиях конкретных структур и давать рекламу тем или иным банкам, но настоятельно рекомендуем перед тем, как заказать дебетовую карту обратить внимание на несколько важных параметров:

  • Надежность и рейтинг финансовой структуры. Рекомендуется делать выбор в пользу оптимального варианта, исходя из личных потребностей.
  • Стоимость открытия и обслуживания «пластика». Одна структура может предложить бесплатное открытие карточного счета, другая потребовать баснословную сумму не только за открытие, но и за будущее обслуживание.
  • Наличие потребности минимального остатка. При такой опции расходы ниже оговоренного уровня средств недопустимы.
  • Выбирая привилегированные продукты и банки, их выпускающие, помните о различных платах и комиссионных, которые, впрочем, покрывает солидный кэш бек и процент на остаток средств, однако в случае отсутствия планов на хранение больших сумм на банковской дебетовой карте, лучше выбрать вариант попроще.

Практика гласит, что самые крупные финансовые структуры предлагают менее привлекательные условия, а «молодые» и небольшие ценят каждого нового клиента.

Источник: http://naydikredit.ru/vybiraem-debetovye-karty-bankov.html

Как правильно выбирать дебетовую карту?

Как правильно выбирать дебетовую карту?

Для обеспечения безопасного и максимально оперативного доступа к личным денежным средствам, оформляется специальный банковский продукт – дебетовая карта.

Как правило, данный вид карт выдается совершенно бесплатно и имеет целый ряд отличий от кредитной программы.

Так что же собой представляет дебетовая пластиковая карта, какие ее основные функции и задачи? Давайте подробней изучим данный вопрос в нашей публикации и ответим на главный вопрос: как выбрать дебетовую карту правильно.

Отличительные особенности дебетовой карты

Дебетовая карта – это финансовый инструмент, который предоставляет уникальную возможность своему владельцу иметь круглосуточный доступ к личным денежным средствам, ранее внесенным на дебетовый счет. Пожалуй, это единственное принципиальное отличие между дебетовой и кредитной программой.

Любое банковское учреждение, вне зависимости от формы собственности, обязано предоставить своему клиенту несколько видов дебетовых программ.

Как правило, создание такого банковского продукта, как дебетовая карта, было спровоцировано с целью, обезопасить наличные денежные средства от краж.

Ведь снять деньги с украденной карты без ПИН кода просто невозможно. Так для чего же необходима дебетовая карта:

  • снятие наличной денежной массы в банкомате или непосредственно в кассе банковского учреждения;
  • осуществление платежей за приобретенные товары/услуги, в том числе и в интернет магазине;
  • оплата выставленных счетов, квитанций по коммунальным платежам, перевод денежных средств на счета других контрагентов и т.д.

Однако прежде чем отдать предпочтение той или иной дебетовой карте, необходимо детально изучить правила правильного выбора данного банковского продукта.

Как правильно выбрать дебетовую карту

Какой дебетовой программе отдать предпочтение зависит исключительно от индивидуальных потребностей клиента. Перед тем, как оформить карту следует определиться с основной целью ее дальнейшего использования. Например, это будут периодические онлайн покупки или же обналичивание денежных средств.

Кроме этого особое внимание рекомендуется обратить на то, взимается ли банковским учреждением сбор за владение дебетовым счетом. Как правило, каждый банк устанавливает свои тарифы, расценки и проценты.

Учитывая то, что разного рода финансовые операции требуют совершенно отдельной платы, выбирая дебетовую программу, следует учесть такие особенности:

  1. Ежегодное взимание комиссии за обслуживание дебетового счета. Зачастую, взимание осуществляется в начале года. Банковское учреждение автоматически блокирует определенную сумму на остатке счета для ее дальнейшего использования в личных целях.
  2. Оплата за оформление и выдачу пластиковой карты.

    Стоимость оформления данного продукта погашается непосредственно в момент выдачи карты владельцу. Тарифы в каждом банковском учреждение совершенно разные, именно поэтому следует сравнить одновременно несколько финансовых предложений.

  3. Комиссия за обналичивание денежных средств.

    Каждое учреждение устанавливает свой процент за снятие наличных в банкоматах банка-эмитента карты. Более того, если предполагается обналичивание в банкомате чужого финучреждения, комиссия существенным образом возрастет. Снятие наличных денег за границей – удовольствие не из дешевых.

  4. Плата за проведение операций в торговых точках.

    В пределах страны, в которой была выдана дебетовая карта, оплата товаров или услуг осуществляется без каких-либо дополнительных расходов. Оплата покупок за границей с помощью дебетовой карты сопряжена с лишними расходами.

    Поэтому, благоразумней ознакомиться с тарифным планом дебетовой программы, которую предлагает тот или иной банк, в том числе не лишний будет изучить особенности оплаты картой за границей, каков процент будет списан за конвертацию валют и т.д.

  5. Дополнительные сборы и начисления.

    В данном случае, речь пойдет о дополнительных начислениях за незначительные финансовые операции, например: запрос баланса по дебетовой карте, изменение ПИН кода, закрытие или блокировка текущего счета и т.п.

  6. Оформлять дебетовую карту рекомендуется в том банковском учреждении, которое непосредственно сотрудничает с работодателем клиента. В частности, это позволит исключить какие-либо задержки в момент зачисления заработной платы.

​Оформляя дебетовую карту, настоятельно рекомендуется подключить такую услугу, как «Мобильный банкинг», что позволит иметь круглосуточный контроль над карточным счетом.

Так, на мобильный телефон будут приходить сообщения обо всех проведенных операциях, связанных с дебетовой картой.

Таким способом можно предотвратить любые мошеннические действия и в нужный момент незамедлительно заблокировать карточный счет.

Какая бы карта не была выбрана, необходимо всегда строго соблюдать правила безопасности пользования ею. Категорически запрещено разглашать ПИН код и CVV код карты. Осуществляя покупки в интернете лучше избегать сомнительных сайтов.

Такие сайты могут потребовать от владельца ввести номер карты, имя владельца, срок действия карты и CVV код. С помощью этих данных мошенники с легкостью смогут проводить финансовые операции с дебетовой картой.

Следует доверять исключительно проверенным и надежным сайтам.

При условии, если на дебетовом счету располагается значительная сумма средств, для покупок в интернет магазинах рекомендуется завести виртуальную карту с небольшим балансом.

Анализируя все вышеизложенное можно сказать, что при условии грамотного пользования дебетовой пластиковой картой, и при этом со строгим соблюдением всех норм безопасности, данный банковский продукт станет не только надежным способом хранения средств, но также позволит их существенно приумножить.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-debetovuyu-kartu-pravilno

Как выбрать банковскую карту | Дебетовую карту какого банка лучше оформить

Как правильно выбирать дебетовую карту?

Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.

Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.

Инструкция по выбору банковской карты

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

  1. Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

    Для облегчения процесса следует пользоваться специализированными ресурсами. Желательно выбрать несколько вариантов на случай отказа в выдаче или несоответствия карты другим критериям.

  2. Анализ банков-эмитентов дебетовых карт. Система страхования вкладов снизила риски потери денег в результате ошибочных действий топ-менеджмента банка. Но остались важные моменты, которые следует прояснить до подписания договора. Ниже подробнее рассмотрим данный пункт.
  3. Отправка онлайн-заявки на оформление карточки. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и задаст дополнительные вопросы. Если человек отвечает заданным условиям выдачи карт, с ним согласуют место и время для оформления карты.
  4. Подписание договора и получение карты.

    На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

    Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

  5. Активация. Способ активации зависит от конкретного банка. Сбербанк самостоятельно активирует карты на следующий день. В ВТБ нужно вставить карту в банкомат и совершить какую-нибудь операцию, например, запросить баланс. Возможна активация по телефону горячей линии, в офисе банка или личном кабинете.

На какие параметры обратить внимание

При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

Главные критерии:

  1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
  2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
  3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

  • стоимость обслуживания;
  • проценты на остаток;
  • кэшбек;
  • бонусные программы.

О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

Стоимость обслуживания

Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

  • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
  • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
  • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
  • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

Кэшбек

Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

Кэшбек не считается с расходных операций:

  • по снятию наличных средств;
  • переводам на карты и счета физических лиц;
  • оплатам штрафов, налогов;
  • перечислению коммунальных платежей;
  • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
  • и некоторым другим.

Определение вида операции производится по коду МСС.

Проценты на остаток

Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

Бонусы по карте

Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение.

Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время.

Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

  • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
  • наличие в городе отделения банка;
  • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.

  • Tinkoff Black – премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны.
  • Карту CashBack от Альфа банка рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
  • Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М. и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
  • Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
  • В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами.

    Для социальных карт характерна невысокая стоимость обслуживания и дополнительные бонусы. Так, пенсионная карта «Мир», предназначенная для получения пенсий бесплатная. Предусматривает начисление 3,5% на остаток по счету. Неснижаемый остаток не предусмотрен. По карте действуют сниженные комиссии на оплату жилищно-коммунальных услуг.

  • Карта ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий