Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

Содержание
  1. Как правильно выиграть суд у МФО
  2. Как подать в суд на МФО?
  3. Составление судебного иска
  4. Какие МФО подают в суд на своих клиентов?
  5. Признание договора с МФО недействительным
  6. Образец иска
  7. Как подать в суд на микрофинансовую организацию?
  8. Расторжение договора микрозайма
  9. Признание договора микрозайма недействительным
  10. Возражения на иск и встречный иск
  11. Как подать иск на МФО за моральный вред
  12. Как составить исковое заявление в суд на МФО
  13. Как подать в суд на микрофинансовую организацию – Все о финансах
  14. Когда обращение в суд за защитой своих прав необходимо
  15. Обращение в суд с целью снизить сумму долга и процентов
  16. Что нужно подготовить перед обращением в суд
  17. Как подать встречный иск на МФО
  18. Итоги
  19. Руководствуемся статьей
  20. Пошаговое руководство подачи судебного иска
  21. Подача в суд на МФО для снижения процентной ставки
  22. Сроки исковой давности
  23. Два варианта развития событий
  24. Рассрочка и отсрочка судебного решения
  25. Заключение
  26. Как подать в суд на микрофинансовую организацию
  27. Какие вопросы связанные с МФО чаще всего рассматриваются в суде
  28. Как расторгнуть договор микрозайма через суд
  29. Как через суд признать недействительным договор с МФО
  30. Как подать встречный иск или обратиться в суд с возражением на иск
  31. Как подать иск о компенсации за моральный вред
  32. Как составить иск на МФО на компенсацию морального вреда

Как правильно выиграть суд у МФО

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?
Skip to content

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки.

Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой.

И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
  • кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
  • долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
  • кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд.

Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами.

Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

  • полное наименование судебного органа, в который подается иск;
  • ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
  • сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
  • подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
  • информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
  • доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
  • исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
  • цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
  • перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
  • подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

  • Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
  • Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
  • В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
  • Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
  • МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
  • Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

  • Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
  • Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
  • Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Образец иска

(2 4,00 из 5)
Загрузка…

искисковое заявлениеМФОсуд

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/kak-pravilno-vyigrat-sud-u-mfo/

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

По мере того как микрофинансовая деятельность на законодательном уровне стала регламентироваться более жестко, количество претензий и исков к МФО сократилось. Однако это не означает, что все микрофинансовые организации работают безупречно. Да и сама система микрозаймов предполагает периодически возникающие споры на фоне огромных процентных ставок и размеров неустойки за просрочки.

Как подать в суд на МФО? Как правило, за судебной защитой своих прав и интересов обращаются заемщики, которые оказались в ситуации неспособности погасить заем либо всю задолженность, включая проценты и неустойку.

В этом случае основное стремление должника – добиться снижения размера долга и (или) принятия судом решения о рассрочке или отсрочке погашения задолженности.

Но обращаются клиенты МФО с исками и по другим вопросам, в частности:

  1. Расторжение договора в одностороннем порядке, когда не достигнуто по этому поводу соглашение с МФО.
  2. Признание договора недействительным по различным основаниям, но зачастую с признанием его условий кабальными.
  3. Защита прав и интересов в ситуации одностороннего изменения МФО условий микрозайма, ухудшающего положение заемщика.
  4. Взыскание с МФО незаконно удержанных (списанных со счета) денежных средств в счет погашения микрозайма и задолженности.
  5. Взыскание компенсации морального ущерба, что обычно характерно для случаев поступления со стороны МФО (сотрудников) угроз, оскорблений и совершения других правонарушений.

Претензии и иски заемщиков к МФО имеют схожую юридическую природу с требованиями, выдвигаемыми в отношении банков по поводу споров, возникающих в системе потребительского кредитования. Но практика показывает, что добиться хотя бы уменьшения совокупного размера задолженности в судебном споре с МФО намного легче, чем в споре с банками.

Аналогичное можно сказать и о вероятности признания договора микрозайма недействительным, конечно, при наличии оснований. Это связано исключительно с особенностями системы микрофинансирования, высокой степенью финансовой нагрузки и типичным среди населения поводом обращения за микрозаймами – крайней мере получения денег в долг.

На фоне всех других источников заимствования денежных средств микрозаймы – самый реальный способ загнать себя в долговую кабалу. И суды об этом знают, поэтому в спорах заемщиков с МФО рассматривают первых как изначально слабую сторону, нуждающуюся в судебной защите и справедливом разрешении вопроса. 

Расторжение договора микрозайма

​Обратиться в суд по поводу расторжения договора микрозайма можно только в случае, если вопрос не урегулирован сторонами в досудебном порядке.

К сожалению, одного желания заемщика расторгнуть договор мало. Нужны весомые основания для этого, а найти их сложно.

Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб.

Проще говоря, к этому основанию обращаются практически всегда, когда у клиента возникли финансовые проблемы, которые он не способен решить и лишающие его возможности погасить заем и задолженность.

В отличие от банковского кредитования, где активно применяется кредитное страхование, в микрофинансировании этого нет. Поэтому стандартный довод банков о том, что клиент мог застраховать себя от рисков, в случае с МФО работать не будет.

Однако и ссылка должника на обстоятельства, которые он, в принципе, способен изменить, – не подойдет.

При подаче иска о расторжении договора с МФО эффективны ссылки на серьезное ухудшение здоровья, прохождение дорогого лечения, потребность в резко возросших и крайне необходимых расходах, получение так называемой нерабочей группы инвалидности и т.п.

Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика. На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Признание договора микрозайма недействительным

Как признать договор с МФО недействительным? Потребовать в суде признать договор микрозайма недействительным можно по разным основаниям. Главное – чтобы эти основания действительно были.

Среди наиболее частых случаев оспаривания договора:

  1. Кабальность условий. Использование этого основания было очень популярным в период зарождения и становления системы микрофинансирования в России, бесконтрольного применения огромных процентных ставок и штрафов, включения в условия такого залогового обеспечения, которое абсолютно несоразмерно с размером микрозайма, а лишиться его можно за малейшее нарушение. Сегодня число таких исков значительно снизилось. Но они есть и, прежде всего, в отношении нечистых на руку МФО, мошеннических фирм, фирм-однодневок. Важно, что под кабальные условия подпадают любые крайне невыгодные, на которые заемщик согласился вынужденно, из-за тяжелых обстоятельств, чем МФО воспользовалась.
  2. Заключение договора лицом, не имеющим на это право в силу своей недееспособности, ограниченной дееспособности, без наличия согласия другого лица, когда оно обязательно. Подобного рода основания часто используются родителями (опекунами, попечителями), которые узнали о том, что их малолетние/несовершеннолетние дети или подопечные оформили микрозайм без согласия.
  3. Незаконность условий или договора микрозайма в целом. Здесь нужно смотреть по ситуации. Под это основание могут подпадать самые различные нарушения. Их выявляют после изучения договора микрозайма.

Признание договора недействительным не влечет освобождения заемщика от обязанности погасить заем, но размер может быть сведен только к сумме, которая фактически бралась в долг.

Возражения на иск и встречный иск

Обратиться в суд по поводу расторжения договора или признания его недействительным заемщик вправе по своей инициативе.

Но многие ситуации позволяют предъявить требования МФО только в рамках подготовленных возражений на иск или встречного иска, когда судебный процесс уже инициирован кредитором.

К таким требованиям, в частности, относится перерасчет долга с уменьшением размера процентов и (или) неустойки. Непосредственно в судебном процессе также можно заявить ходатайство об установлении периода рассрочки (графика) погашения задолженности.

Как подать иск на МФО за моральный вред

Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование – чаще всего оно включается в состав других требований. Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным.

https://www.youtube.com/watch?v=nGWRJJrDBcA

Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения. Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь.

Как составить исковое заявление в суд на МФО

При подготовке иска применяются два основных подхода:

  1. Поиск в Интернете образца иска, который аналогичен вашим требованиям или похож на них. Его адаптация и индивидуализация под свои обстоятельства.
  2. Обращение к юристу, который грамотно подготовит иск, приложения к нему и поможет с формированием доказательственной базы.

Проще всего и, главное, надежнее обратиться к юристу. Но если случай – типовой, часто возникающий спор с МФО, то подойдет и образец иска, соответствующий вашим требованиям к кредитору.

Скачать образец искового заявления к МФО

Помощь юриста в подготовке искового заявления в суд >>

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-podat-v-sud-na-mfo

Как подать в суд на микрофинансовую организацию – Все о финансах

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?
8 (800) 350-23-69 доб.

360
 

Чтобы иметь возможность защитить свои права, клиентам микрофинансовых организаций нужно знать, как подать в суд на МФО и когда это пора сделать.

Обычно с такой проблемой сталкиваются те клиенты, которые уже допустили несколько просрочек. Также споры могут возникнуть, если МФО установило слишком высокие проценты за пользование средствами.

Когда обращение в суд за защитой своих прав необходимо

Судебная практика показывает, что чаще всего иск на кредитора клиенты подают в ряде случаев:

  1. В попытке признать договор недействительным. Часто случается, что условия кабальные, и выполнить их нереально;
  2. Чтобы расторгнуть договор. Если МФО напрямую отказывается решить вопрос мирно;
  3. При одностороннем изменении условий кредитования, что привело к невозможности заёмщику исполнить свои обязанности;
  4. Когда методы общения МФО с должником некорректны. Служба взыскания просроченной задолженности нередко превышает свои полномочия, угрожая клиенту или оскорбляя его.

Обращение в суд с целью подать иск на МФО является действенным вариантом, как уменьшить сумму незаконно насчитанных процентов и пени.

Поэтому не стоит пугаться такого варианта развития событий, скрываясь от кредитора.

В судах прекрасно знают о специфике работы МФО, поэтому при наличии достаточных оснований для иска готовы встать на сторону заёмщика. Это позволит последнему покинуть финансовый тупик.

Обращение в суд с целью снизить сумму долга и процентов

Общая неприятность всех клиентов МФО – высокая процентная ставка в среднем 2% в день, что в пересчёте на 365 дней в году получается 600-700% годовых. К тому же за минимальные просрочки кредитор начинает начислять пеню, сумма которой стремительно увеличивает общую величину задолженности.

Часто МФО допускают одну и ту же ошибку – не прекращают начисление процентов и штрафов после подачи судебного иска.

Говоря простыми словами, в момент обращения в суд, счётчик должен «останавливаться». Обычно МФО признают безнадёжной задолженность, которая копится больше 90 дней. По истечении этого времени на должника подают в суд, а сумма долга не должна увеличиваться до тех пор, пока судья не вынесет окончательное решение.

Т.е. если имеется кредит в сумме 25 тысяч рублей под 2% на 14 дней, МФО не вправе тянуть резину на протяжении года, в итоге потребовав с заёмщика 182 тысячи рублей.

В статье 333 Гражданского кодекса страны сказано, что, если у должника есть объективные причины не выплатить долг, а требуемая кредитором сумма ведёт к получению им необоснованной выгоды, величина такой неустойки будет снижена. Для этого заёмщику требуется подать в суд на МФО, ссылаясь на 333 статью ГК.

У заёмщика могут быть и другие мотивы обращения в суд. Среди них такие ситуации:

InstaForex

  • Задолженность уже в полной мере погашена, а МФО продолжает начислять проценты по договору;
  • Кредитный договор нарушает нормы Гражданского кодекса страны;
  • МФО передавала данные о должнике третьим лицам, например, работодателю, что повлекло за собой причинение клиенту ущерба;
  • В договоре чётко зафиксирована процентная ставка, а на практике МФО начисляет проценты с нарушением условий.

Совет юриста в этом случае один – не ждать, а сразу оформлять исковое заявление. Именно в суде будет найдено оптимальное решение, которое удовлетворит обе стороны.

Что нужно подготовить перед обращением в суд

Для начала человеку необходимо найти основание для обращения в суд, в противном случае иск может быть отклонён. Если клиент МФО желает оспорить начисленную сумму процентов и пени, у него на руках обязательно должны быть документы, доказывающие невозможность своевременного внесения оплаты.

В роли такой справки может быть выписка из больницы о госпитализации, документ из бухгалтерии по месту работы, доказывающий факт задержки заработной платы или копия трудовой книжки с отметкой о сокращении. В иске необходимо просить рассмотреть дело и ссылаться на 333 статью Гражданского кодекса. В этом случае возможно списание части неустойки или уменьшение процентов.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Ещё одно часто используемое основание для подачи иска против МФО – кабальность условий. Несколько лет назад, когда МФО только появились в стране, они бесконтрольно применяли процентные ставки и на своё усмотрение определяли неустойки и штрафы за просрочку. Сегодня деятельность МФО строго регулируется законом, так что поток исковых заявлений от должников существенно уменьшился.

Поэтому если человек хочет в суде попробовать доказать, что условия договора для него невыгодные (кабальные), ему необходимо приложить максимум усилий.

Важны доказательства того, что заёмщик согласился с условиями договора под воздействием внешних обстоятельств.

А МФО в данном случае будет выступать в роли стороны, которая воспользовалась проблемой клиента, чтобы заключить с ним заведомо невыгодную сделку.

Как подать встречный иск на МФО

Потребуется подготовить такие документы:

  1. Копию заключённого с кредитором договора;
  2. Копии справки, показывающей факт задолженности;
  3. Чеки об оплате долга;
  4. Справки, доказывающие факт проблемной ситуации (выписки из бухгалтерии, заключение врача).

Нужно помнить о необходимости уплаты государственной пошлины в сумме 200 рублей. Оплата не требуется только если иск подаётся с требованием пересмотреть и уменьшить процентную ставку. Не стоит переживать об увеличении суммы задолженности за период, пока идёт судебная тяжба.

МФО не вправе начислять проценты, пока не будет вынесено судебное решение, даже если разбирательство затянется на несколько месяцев.

Дальнейший алгоритм действий, как подать в суд на микрофинансовую организацию таков: человек оформляет иск и прилагает к нему пакет документов. Все материалы будут рассмотрены, и судья выносит решение. Даже если оно будет не в пользу должника, у того всё равно остаётся право подавать апелляцию.

Нужно помнить, что исковая давность по полученным в МФО кредитам равна всего 3 года. На протяжении этого времени клиенту дано право обращаться в суд, требуя отменить или пересмотреть условия договора, нарушающего его гражданские права.

По истечении этого срока подать в суд на МФО не получится – иск не будет принят. Отсчёт срока давности начинает идти с момента заключения с МФО договора. Найти образец искового заявления, на основании которого составить свою претензию, можно в интернете или же обратиться к юристу.

Помощь эксперта в любом случае не будет лишней, ведь знание законов позволит наверняка добиться правды.

Если клиент желает просто получить компенсацию за моральный вред, обычно такое требование удовлетворяется редко. Чтобы добиться желаемого, прошение компенсировать причинённый вред нужно включать в другие требования, например, о признании договора недействительным.

Итоги

Чтобы подать на МФО в суд, не нужно ждать, пока накопится крупный долг.

Если возможности выплачивать ежемесячные платежи нет, если МФО в одностороннем порядке меняет условия сделки или в договоре есть явные нарушения закона – всё это весомые основания для подачи иска на МФО.

С собой обязательно нужно иметь документальное доказательство своих слов. Таким образом можно добиться отмены незаконно насчитанных процентов и неустойки, что позволит успешно расплатиться с кредитом.

Прочтите также: Что будет если после суда не платить за кредит?

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu

Руководствуемся статьей

Речь идет о статье 333 ГК РФ, согласно которой физическое лицо, занявшее средства у МФО, имеет право снизить размер неустойки, если суд признает, что у должника были объективные причины, не позволившие погасить кредит в срок. Теперь стоит разобраться, что же собственно такое сама неустойка?

Итак, в случае, если заемщик не в состоянии вовремя вернуть деньги, общая сумма долга, как правило, складывается из следующих факторов:

  1. Основного долга;
  2. Ежедневных процентов;
  3. Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму основного займа;
  4. Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму просроченного займа;
  5. Штрафа, начисляемого на общую сумму невозвращенных финансовых средств.

Именно этот штраф называется неустойкой (или пеней) и его размер имеет полное право снизить суд по просьбе неплательщика займа, основываясь статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что у должников в жизни могут случаться самые различные ситуации.

Например, беря деньги в кредит у МФО, человек уверен, что вернет всю сумму с ежедневными процентами к сроку, однако на определенном жизненном этапе одно неприятное событие (болезнь, увольнение, пожар) лишает его этой возможности. Оптимальное решение в данной ситуации – известить микрофинансовую организацию о возникших трудностях.

Но не каждая организация идет навстречу своим должникам. В таком случае ничего другого, как подавать исковое заявление в суд на МФО человеку не остается.

Пошаговое руководство подачи судебного иска

О том, как подавать в суд на МФО, лучше всего разобраться на примере. Заемщик не смог вернуть деньги в срок по причине задержки заработной платы.

Первым делом он должен зайти в бухгалтерию организации, в которой он работает, и взять соответствующую справку о задержке зарплаты (в случае задержки выплаты из-за болезни берется справка от врача).

Далее неплательщику нужно подать исковое заявление, основываясь на положении статьи 333 ГК РФ, в котором четко указать объективные причины невозможности вернуть долг в срок. Дальше судьбу иска могут решить только сотрудники суда, и никто больше.

Обратите внимание! Использовать право на снижение суммы неустойки могут только физические лица, обращающиеся к МФО за взятием потребительского кредита. Лицам, которые брали деньги для развития бизнеса, доказать завышенную сумму неустойки практически невозможно.

Однако снизить можно не только сумму неустойки – если прочитать в интернете различные отзывы от людей, разбирающихся можно ли подавать иск в суды на МФО, выяснияется, что не очень сложно еще и снизить размер процентной ставки по договору займа.

Подача в суд на МФО для снижения процентной ставки

Рассмотрим три варианта разборок с микрофинансовой организацией в суде, которые реально могут решиться в пользу заемщика.

Человек по объективным причинам был не в состоянии выплачивать несколько платежей по займу и МФО сообщает ему, что в ближайшее время подаст на неплательщика исковое судебное заявление. При этом сотрудники организации насчитали такие проценты, что выплатить их должник не в состоянии. В данном случае, чтобы снизить сумму долга, лучше всего опередить финансовую структуру и подать иск первым.

Если микрофинансовая организация первой обратилась с исковым заявлением в суд, ответчик имеет полное право подать ответный иск, так как без него руководствоваться все той же статьей 333 ГК РФ попросту бессмысленно. Во встречном заявлении человеку следует объяснить, почему он был не в состоянии выплачивать деньги вовремя и попросить суд уменьшить итоговый размер процентной ставки.

Наконец, последний вариант связан с уже вынесенным решением сотрудников суда, то есть с неплательщика было осуществлено взыскание задолженности.

Именно третий вариант имеет несколько интересных нюансов. Во-первых, если решение о взыскании в силу пока еще не вступило, ответчик имеет право подать исковое заявление, а также апелляционную жалобу.

В ней должник обязан объяснить причины, согласно которым он был не в состоянии подать встречный иск вовремя.

В случае если решение суда все-таки уже вступило в силу, никакой апелляционной жалобы составлять не нужно – достаточно только подать исковое заявление.

Сроки исковой давности

К сожалению, в юриспруденции есть одно понятие, смысл которого наверняка окажется весьма неприятным для тех неплательщиков, которые решатся отстаивать собственную точку зрения на незаконность высокой процентной ставки в суде – это сроки исковой давности. Только заемщику, не пропустившему их, доступна возможность обратиться в суд для разборок с микрофинансовой организацией. Стоит рассказать об этом понятии подробно.

Сроком исковой давности в юриспруденции называют время, в течение которого любой гражданин нашей страны имеет законное право обратиться к сотрудникам суда для защиты своих собственных прав. После окончания этого времени подать исковое заявление конечно можно, однако в 90% случаев суды отказывают даже в его принятии, а о рассмотрении речь вообще не ведется.

Обратите внимание! Если МФО не сообщила суду об окончании срока исковой давности, шансы неплательщика снизить процентную ставку увеличиваются, так как в данном случае решение сотрудники суда интерпретируют самостоятельно.

Время срока исковой давности определяется статьей 181 ГК РФ, согласно которой, оспорить сделку может только лицо, согласившееся на совершение сделки на невыгодных ему условиях, из-за стечения достаточно тяжелых обстоятельств.

Оспаривание недействительности кабальной сделки в обязательном порядке должно основываться на том, что другая сторона (МФО) воспользовалась этими тяжелыми обстоятельствами.

Наконец, решение о ее отмене суд может принять, только если потерпевший, то есть неплательщик, сам подаст исковое заявление, тем самым предъявив претензии судебному решению.

Для договоров с микрофинансовыми организациями распространяется сокращенный срок исковой давности продолжительностью ровно 1 год (статья 181 ГК РФ). Его исчисление начинается с того самого момента, как был взят заем, то есть кредитор и физическое лицо заключили соответствующий договор.

Именно поэтому абсолютно все работники юриспруденции всегда говорят, что подписывать документы с МФО, касающиеся займов, необходимо только после их грамотного и тщательного прочтения.

Таким образом, если после подписания договора о кредитовании прошло больше, чем 365 дней, подавать в суд на МФО практически бессмысленно, но в обратном случае неплательщик может смело подавать исковое заявление.

Два варианта развития событий

Итак, сотрудники суда признали сделку, и ответчику остается только оспаривать свое право, чтобы она займа была признана недействительной полностью или снизить проценты договора, основываясь на том, что они нереально большие.

В первом случае, как показывает судебная практика, шансы заемщика выиграть дело в свою пользу крайне малы, поэтому лучше всего попробовать «отвоевать» свои проценты.

При этом специалисты юридической сферы деятельности рекомендуют доказывать свою правоту, опираясь на следующие моменты:

  • Занимая деньги у МФО человек четко должен объяснить, что он в них нуждался для трат на жизненно необходимые нужды, как то болезнь, рефинансирование, содержание несовершеннолетнего ребенка (нескольких детей) и тому подобные случаи;
  • В свою очередь микрофинансовая организация, зная обстоятельства заемщика, намеренно воспользовалась ими, чтобы извлечь явную выгоду;
  • Так как темпы роста инфляции, как правило, в нашей стране не соответствуют размеру процентов, взимаемых МФО, которые значительно превышают ставку рефинансирования, установленною Центробанком, ставка автоматически становится невыгодной для заемщика, и он ее может оспорить;
  • Если человек, взявший микрозайм, какое-то время честно осуществлял платежи, но со временем понял, что вся эта сумма уходит исключительно на погашение процентов, суд может вполне признать их завышенными и незаконными.

Во время разбирательств в суде неплательщику необходимо ясно дать понять его сотрудникам, что он не требует признания договора недействительным, а оспаривает лишь отдельные пункты документа, касающиеся нереально завышенной ставки.

Перед тем, как обращаться в соответствующие инстанции с исковым заявлением, лучше всего прочитать от тех, кто судился с МФО отзывы, благо в сети интернет их предостаточно.

Бесценный опыт от таких людей обязательно поможет заемщику успешно выиграть спор с кредитодателем.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Существует несколько законных способов выиграть время для подготовки к процессу оспаривания излишне высокой процентной ставки – это отсрочка или рассрочка судебного решения.

Отсрочка позволяет неплательщику на определенный срок отложить дату окончательной выплаты всей суммы задолженности, то есть судебные признаки за это время не будут иметь права описывать его имущества, а представители мкрофинансовой организации «доставать» своими требованиями.

Обратите внимание! Независимо от причин, по которым ответчик просит отсрочку (уход за ребенком, болезнь, устройство на работу и других), он должен предоставить суду документально подтвержденные основания своей просьбы.

Согласно статистике подобных дел, оптимально брать отсрочку на год, однако каждый имеет право просить суд установить для этого абсолютно любые сроки.

При этом если ответчику будет отказано в его просьбе, пока не подойдет к концу срок исковой давности он имеет полное право подать еще одно заявление об отсрочке.

В свою очередь взятие рассрочки не будет означать, что решение суда приостанавливается – данное решение изменяет порядок его исполнения. То есть ответчику позволено не сразу выплачивать полную сумму финансовых средств, которые с него взимает МФО, а отдавать ее частями.

Подача заявления о рассрочке подразумевает, что неплательщик обязан составить график, наиболее приемлемый и адекватный для погашения долга.

Чтобы обосновать его состоятельность необходимо будет взять с работы справку о доходах, при наличии несовершеннолетних детей свидетельства их рождения, квитанции об оплате налогов ЖКХ и, возможно, другие документы.

Таким образом, если отсрочка судебного решения о сроках исковой давности позволяет ответчику еще раз попробовать его оспорить, то рассрочка будет означать, что неплательщику в любом случае придется, пусть отдельными частями, но выплачивать сумму долга полностью.

Заключение

Получив и усвоив полную информацию о том, как подавать в суд на микрофинансовые организации, можно смело бороться с их кабальными процентными ставками, которые зачастую выходят за все разумные пределы.

Конечно, желательно сто раз подумать, прежде чем обращаться за кредитом в МФО. Да и взяв долг, лучше всего вовремя осуществлять выплаты.

Однако все мы люди и обстоятельства могут попросту заставить нас взять микрозайм на ту или иную сумму денег, которую не дают банковские организации.

Источник: https://yurbol.ru/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizaciyu/

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

Вынужденная достаточно жесткая правовая и законодательная регламентация деятельности организаций, осуществляющих микрофинансирование населения, на определенный процент снизила нагрузку на суды в части исков к микрофинансовым организациям (МФО) и претензий от заемщиков. Тем не менее, до идеала в этой сфере еще достаточно далеко. Рассмотрим подробнее, как подать в суд на микрофинансовую организацию и какие нюансы при этом следует знать.

Споры возникают не на пустом месте, а в ситуации, когда МФО осуществляют свою деятельность, предлагая сверхвысокие проценты за пользование заемными средствами и огромные штрафы и неустойки за допущенные просрочки на фоне сокращающихся доходов населения, судебные иски просто неизбежны.

Какие вопросы связанные с МФО чаще всего рассматриваются в суде

На решение вопроса с помощью обращения в суд надеются, как правило, заемщики, оказавшиеся в условиях, когда ввиду объективного изменения обстоятельств жизни и своего финансового положения они оказались в ситуации, в которой они лишились способности погашать свою задолженность с процентами и с учетом неустойки и штрафов согласно условиям договора с МФО. Должники, ссылаясь в своих исках на кабальные условия договора, стремятся законным способом уменьшить требуемую к оплате сумму задолженности или добиться решения суда о принятии отсрочки или рассрочки выплат по займу.

Кроме этих вопросов, заемщики часто через суд пытаются решить и такие вопросы, как:

  1. Признание договора недействительным. Чаще всего причиной для этого указывается кабальный характер условий договора, но основания для признания договора недействительным могут иметь и другой характер;
  2. Расторжение договора в одностороннем порядке, если в досудебном порядке попытка достигнуть соглашения с МФО к успеху не привела;
  3. Решение вопроса при одностороннем изменении условий договора со стороны МФО, в результате которых условия возврата долга стали для должника заведомо невыполнимыми;
  4. Решение вопроса по взысканию с МФО денежных средств, которые МФО списала со счета заемщика в счет погашения задолженности незаконно;
  5. Если МФО допускает со своей стороны некорректные методы общения с должником, такие как угрозы, оскорбления или иные действия, несущие неправомочный характер, должник через суд может взыскать с МФО компенсацию за моральный ущерб.

Несмотря на схожую проблематику, решаемую в судах по вопросам требований возврата задолженности как со стороны МФО, так и банков, стремящихся вернуть средства по кредитам, судебная практика говорит о том, что шансы на уменьшение совокупного размера задолженности гораздо выше при споре с МФО. В случае с банком будет гораздо тяжелее уменьшить сумму задолженности за счет процентов или неустоек и штрафов.

Такая же особенность действует и при решении вопроса признания договора недействительным. Если основания для признания договора микрозайма недействительным объективно есть, добиться положительного решения в суде гораздо легче, чем в споре с банком.

Причиной этому являются действительно непомерно тяжелые условия договора, создающие невыносимую финансовую нагрузку на заемщика, а также то, что заемщик обращается в МФО, как правило, под воздействием обстоятельств, часто не оставляющих ему никакого иного выхода.

Поскольку суды прекрасно осведомлены о характере деятельности МФО и о том, что для заемщиков условия договора с МФО представляют собой верный путь, ведущий прямо в финансовый тупик, споры в суде решаются исходя из изначально слабой позиции заемщиков микрофинансовых организаций. Заемщики в таком споре всегда будут нуждаться в судебной защите, и суды в своих судебных решениях, принимая во внимание такое несправедливое положение заемщика, часто отвечают на иски заемщиков положительно.

Как расторгнуть договор микрозайма через суд

Перед обращением в суд по поводу расторжения договора микрозайма истец должен сделать попытку урегулировать вопрос внесудебными методами.

То есть заемщик сначала должен обратиться в МФО с претензией, позаботившись о том, чтобы представитель МФО поставил на его копии претензии отметку о приеме с датой, своей должностью и ФИО и подписью. Заемщик также может отправить претензию, воспользовавшись услугами почты.

Почтовое отправление должно быть с уведомлением о вручении и с описью вложений. Если доказательств совершения шагов в направлении досудебного урегулирования вопроса нет, суд ваше заявление не примет.

Для расторжения договора необходимо найти весомые правовые основания. Одним из таких оснований является изменение финансового положения заемщика и его обстоятельств жизни, в результате чего он теряет способность к исполнению своих обязательств по договору.

Заемщик должен представить доказательства существования таких обстоятельств, наступление которых было невозможно предвидеть заранее, а с условием наступления данных обстоятельств договор для заемщика приобрел характер заведомо невыгодного и невозможного к исполнению, то есть исполнение договора с учетом новых обстоятельств явно причиняет заемщику невосполнимый серьезный финансовый ущерб. Это основание одно из часто встречающихся, потому что объективно любое изменение финансового положения заемщика (потеря им работы, временная нетрудоспособность ввиду болезни, получение инвалидности и др.) ставит его в сложные условия, которые не позволяют ему на прежних условиях рассчитываться по займу.

Если бы заемщик воспользовался банковским кредитом, где обязательным условием часто становится заключение договора страхования, он был бы застрахован от такого изменения условий жизни, во всяком случае, согласно условий страхового договора, банк мог бы предоставить ему в определенных условиях отсрочку, рассрочку и т.п. меры решения ситуации за счет страховой компании. Во всяком случае, это работает, если клиент самостоятельно не расторгает страховой договор. В МФО же страхование не применяется, поэтому и довод со стороны МФО о том, что заемщик мог застраховаться, не принимается судом во внимание.

В то же время причины, которые заемщик указывает в качестве существенно ухудшающих его финансовое положение, должны действительно быть серьезными и не зависящими от его действий, иначе они не будет рассмотрены.

В качестве таких причин, на основании которых можно расторгнуть договор с МФО, принимаются медицинские справки о существенном ухудшении здоровья или справка МСЭК о степени инвалидности, платежные документы о вынужденном дорогостоящем лечении самого заемщика или члена его семьи и документы, доказывающие возникшую потребность в расходах, без которых невозможно было обойтись.

Если МФО в одностороннем порядке изменяет условия договора, и при этом для заемщика происходит ухудшение его положения в существенной форме, заемщик также вправе направить иск в суд на расторжение договора с МФО.

Однако такое положение вещей встречается редко, и даже если оно произошло, суд может не найти оснований для расторжения договора и просто обязать МФО сохранить прежние условия договора, а также возместить заемщику понесенные им убытки.

Как через суд признать недействительным договор с МФО

Заемщик вправе требовать в суде признания договора микрофинансирования недействительным при наличии существенных оснований для этого.

В качестве оснований для признания договора недействительным наиболее часто используются следующие:

  1. Самое часто используемое основание – кабальность условий договора с МФО. С момента начала деятельности МФО, когда применение ими высочайших процентных ставок носило бесконтрольный характер, а также применялись огромные неустойки и штрафы за просрочку, именно это основание использовалось в судах максимально широко. В начале своей деятельности МФО часто вносили в условия договора залоговое обеспечение, размер которого был непомерно высоким по сравнению с предоставляемым займом, и за незначительную просрочку МФО включало обеспечительные меры, полностью лишающие заемщиков залога. К таким мерам со стороны законодательства были применены определенные ограничения, в связи с чем поток исковых заявлений на МФО уменьшился, но, несмотря на это, сам принцип работы МФО, по умолчанию предусматривающий кабальные условия выдачи займов, определяет непрекращающийся поток исков по основанию кабальности условий. Суд рассматривает кабальными либо крайне невыгодные для заемщика условия договора, либо такие, на которые заемщик дал согласие только под воздействием внешних обстоятельств, то есть МФО рассматривается как сторона, воспользовавшаяся тяжелым положением заемщика для заключения с ним заведомо невыгодного до степени кабальности договора;
  2. Вторым по степени популярности основанием для признания договора с МФО недействительным является заключение договора недееспособным или ограниченно дееспособным лицом, или же лицом, не имеющим права заключать договоры без обязательного согласия другого лица. Часто договор с МФО заключают дети, не достигшие совершеннолетия, что неправомерно, и законные представители ребенка, заключившего контракт без права на это, резонно используют это основание для признания договора недействительным;
  3. Наконец, в качестве основания для признания договора недействительным истец может указать общую незаконность договора или его условий. Это основание может быть использовано, если в самом договоре обнаружены правовые нарушения, с учетом которых договор действительно становится недействительным.

Главное, что нужно уяснить по этому вопросу – это то, что даже если договор признан недействительным, обязанность заемщика погасить долг не может быть упразднена.

Другое дело, что в этом случае сумма долга будет равна сумме, которую он взял. То есть, если заемщик взял в долг 15 000 рублей, возвратить он будет должен только эти 15 000 рублей, без учета процентов, штрафов, неустоек и прочих условий недействительного договора.

Как подать встречный иск или обратиться в суд с возражением на иск

Заемщик может обратиться в суд для признания договора недействительным или для расторжения договора по своей инициативе. Однако что делать в ситуации, когда кредитор уже инициировал судебный процесс и заемщик оказывается в ситуации ответчика?

Заемщик вправе подать возражение на иск, в котором предъявить свои требования к истцу, или инициировать встречный иск со своей стороны. Например, заемщик может в рамках возражения на иск выдвинуть требование о перерасчете суммы долга с учетом исключения из него суммы неустойки, а также уменьшения суммы процентов.

Если вы принимаете участие в судебном процессе, вы можете заявить со своей стороны ходатайство об установлении графика погашения задолженности с учетом рассрочки непосредственно на судебном разбирательстве.

Как подать иск о компенсации за моральный вред

Говоря о том, как подать в суд на микрофинансовую организацию, следует знать, что отдельные иски на компенсацию морального вреда, как правило, не подаются, Чаще данные требования включаются в состав других требований, например, о расторжении договора в одностороннем порядке или о признании договора недействительным. Отдельный иск о компенсации морального вреда может быть подан, если вся суть претензий к МФО заключается именно в моральном вреде, полученном от его сотрудников, например, когда вы выслушивали угрозы и оскорбления или в отношении вас были допущены иные незаконные действия со стороны МФО.

Вы должны доказать наличие ситуаций, принесших вам моральный вред. Доказать требуется не только наличие вреда, но и его компенсацию в денежном выражении.

Схема доказывания морального вреда такова: вы должны доказать действия представителя МФО, допустившего неправомерное и оскорбительное поведение, а также доказать наличие возникшего вреда, то есть болезнь или плохое самочувствие, потерю работоспособности (справка от врача) и другие проблемы, в том числе финансового характера. И, наконец, вам предстоит доказать, что между первым действием и вторым есть причинно-следственная связь, то есть что ваш ущерб был вызван именно действиями МФО.

Как составить иск на МФО на компенсацию морального вреда

Как и во всех остальных случаях, вы можете действовать двумя путями: или искать информацию о способах подачи иска самостоятельно, используя интернет, где можно найти образцы исковых заявлений по проблемам, подобным вашей, и составить исковое заявление, ориентируясь на найденный документ (при этом документ может быть устаревшим, не учитывающим существующую конъюнктуру или вообще не действительным), или же сразу обратиться к юристам для грамотного и оперативного составления иска, отвечающего вашим интересам и требованиям законодательства.

Юрист также может помочь вам с составлением доказательной базы для заявления. В любом случае юридическая помощь при решении вопросов с МФО вам будет крайне необходима, поскольку знание особенностей и тонкостей законодательства способно привести к выигрышу даже заведомо слабую ситуацию.

Источник: http://www.papabankir.ru/sudebnyye-spory/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий