Как отсрочить платёж по кредиту?

Содержание
  1. Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке
  2. Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке
  3. Кто может рассчитывать на отсрочку платежа
  4. Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту
  5. Ответы на популярные вопросы
  6. Способы отсрочки платежей по кредиту
  7. Способы получения отсрочки
  8. Отложенный платёж
  9. Реструктуризация кредита
  10. Рефинансирование кредита
  11. Советы адвоката
  12. Закон
  13. Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории
  14. Как банки смотрят на проблемы заемщиков
  15. Подготовка к визиту в банк
  16. Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту
  17. Если долг уже просрочен
  18. Можно ли взять отсрочку по кредиту – советы эксперта
  19. Возможна ли отсрочка платежа по кредиту
  20. Отложенный платеж по кредиту и его премущества
  21. Как получить отсрочку по кредиту?
  22. Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью
  23. При рождении ребенка
  24. При потере работы
  25. По состоянию здоровья
  26. Подача заявления на предоставление отсрочки
  27. Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов
  28. Сбербанк
  29. ВТБ (бывший ВТБ 24)
  30. Почта Банк
  31. Альфа-Банк
  32. Райффайзенбанк
  33. Хоум Кредит
  34. Совкомбанк
  35. Что будет, если банк не даст заморозку выплат
  36. Как отсрочить платеж по кредиту? Заявление и инструкции
  37. Банк-кредитор – друг или враг: отсрочка платежа по кредиту для физических лиц
  38. Разбираемся с тонкостями и нюансами: как попросить отсрочку платежа у банка
  39. Технические проблемы или временные трудности: когда документация не нужна
  40. Ура, каникулы: как оформить отсрочку платежа по кредиту
  41. Реструктуризация задолженности: отличный выход из положения
  42. Ежеквартальные выплаты, разделение платежей и реализация имущества
  43. Делаем все правильно: образец заявления об отсрочке платежа по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Как отсрочить платёж по кредиту?

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента.

Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация.

Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Источник: http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbanka.html

Способы отсрочки платежей по кредиту

Как отсрочить платёж по кредиту?

У каждого заёмщика есть желание в исправном погашении задолженности и при возможности досрочном выплате всего долга. Но часто возникают разные ситуации и форс-мажоры. В результате нарушается своевременная выплата.

Поэтому многие заёмщики понимают, что отсрочка платежа поможет им. Они заинтересованы любым способом, уменьшить неприятности и штрафы, связанные с неплатежёспособностью.

Способы получения отсрочки

Есть несколько способов получения отсрочки, когда просрочен платёж по любому кредиту:

  • перенос срока (отложенный платёж);
  • внесение изменений (реструктуризация кредита);
  • перекредитования (рефинансирование кредита).

Отложенный платёж

Этот платеж часто называют платёжными каникулами по телу кредита. Проценты начисляются, хотя заёмщиком не оплачивается сумма платежа за основной долг и проценты при пользовании кредитом.

К окончанию срока, заёмщик оплачивает больше обычного. Банком обычно предоставляется отсрочка любого платежа сроком до полугода.

Реструктуризация кредита

Этот способ отсрочки, который представляет изменённые условия по договору, но при этом сумма платежа не изменяется и остаётся такой же. Пишется заявление, где указывается причина, по которой возникли финансовые затруднения.

К нему прикладывается документ, подтверждающий, почему просрочен платёж по кредиту и указывающий на проблему. Это может быть болезнь, рождение ребёнка, увольнение по приказу. Согласно закону банк может отказаться от уступок.

Рефинансирование кредита

Во время этого процесса происходит перекредитование, когда просрочен платёж по кредиту, который можно осуществить как в другом банке, так и том, где взят первый кредит.

Полученный новый кредит, возможно, будет иметь выгодные условия. В неё может войти уменьшенная сумма ежемесячного платежа или сниженная процентная ставка.

В зависимости от ситуаций и условий, банк выбирает схему поддерживания. Даже выбор делается не всегда. Только временные и случайные проблемы могут решить, будет ли отсрочка данного платежа удовлетворена.

При положительном решении банка, когда просрочен денежный платёж по кредиту, оформляется договор. Условия договора нужно внимательно прочесть, прежде чем ставить подпись. Решение может быть отменено банком при нарушении или очередной отсрочки.

Советы адвоката

1. Объявление о банкротстве. При этом случае заёмщику не придётся платить. А отсрочка платежа не понадобится. Банк обязательно подаст иск на банкрота. По практике понадобится хороший адвокат, к услугам которого придётся прибегнуть. Банки часто выигрывают суд. В признании банкротства отказывают, долги поднимаются, и ещё придётся оплачивать издержки за суд.

2. При возможности занять деньги у кого-то воспользоваться этим и расплатиться с банком.

3. Если под кредит оставлена недвижимость или авто, то лучше продать и заплатить банку. Так, заёмщик избавит себя в будущем от назойливых коллекторов и судебных исков, которые приведут к распродаже имущества в полцены и более.

Должник сам занимается поиском покупателя, но сделка будет совершена только с согласием банка. Банку выгодна эта сделка и сумма любого платежа будет компенсироваться.

4. В случае снижения заработной платы или резкого изменения курса валют необходимо начать переписываться с банком. Сохранять все копии переписки. В содержании письма указать, что нужна отсрочка любого платежа в просительной форме. Можно предложить банку взять себя на работу с учётом перечисления большей части зарплаты за долг.

5. Часто «кредитные каникулы» банки сами предлагают. Обычно этот пункт прописан в договоре. Заёмщику разрешают не оплачивать кредит в течение 1-10 месяцев или около полутора года. Затем, как только окончится срок, стоимость оплаты увеличится в несколько раз. Так, банк навёрстывает свои потери.

Для получения отсрочки заёмщик должен проверить:

  • условия договора;
  • есть ли платёж по время каникул.

В основном банк отказывает заёмщику, не объясняя причин при этом. Поэтому это заявление можно будет приложить к судебному разбирательству.

Закон

Заёмщик, у которого просрочен денежный платёж по кредиту, имеет права заявить о банкротстве через Арбитраж. Согласно закону заявление можно подать, если неспособность выплаты в течение полугода составляет более 50000 р. Такое же права имеет кредитор.

В случае признания судом и кредитором банкротства, заёмщик отдаст под реализацию своё имущество. Запрещено отбирать предметы для первой необходимости, но затем долг прощается.

Кредитор понимает, что от продажи изъятого имущества, денег будет намного меньше, чем должен заёмщик. Поэтому ему невыгодно признание банкротства у должника. Банк идёт не более выгодную сделку и предлагает реструктуризацию.

Согласно законопроекту банк может предоставить отсрочку на продолжительное время (не более 5 лет). В права банка входит начисление процента на задолженность, которую отражает сумма оставшегося платежа. Заёмщик не может брать новые кредиты, ввиду того, что он и так нарушил договор.

Аргументированное заявление в банк с просьбой отсрочки является способом защиты и попыткой обеспечить неотрицательную историю по кредиту. В случае отказа, во время суда копия этого обращения станет доказательством попытки решения проблемы мирным образом.

Источник: http://laudator.ru/kredit/sposoby-otsrochki-platezhej-po-kreditu.html

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Как отсрочить платёж по кредиту?

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

к оглавлению ↑

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

к оглавлению ↑

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

к оглавлению ↑

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

к оглавлению ↑

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Ирина Русанова

Уважаемые посетители!

В наших статьях описываются типовые решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для быстрого решения ваших проблем мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Нажимая на кнопку «Задать вопрос», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/kredity/otsrochka-platezha-v-banke.html

Можно ли взять отсрочку по кредиту – советы эксперта

Как отсрочить платёж по кредиту?

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Важно! Предоставление возможности не вносить взносы по кредитному договору в течение того или иного срока не обязанность банка, а его “добрая воля”. Другими словами, финансовая организация имеет право как предоставить отсрочку платежа, так и отказать заемщику в его просьбе.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии.

Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно.

Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

  1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
  2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
  3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка.

При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем.

Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение.

Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации.

В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

  1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
  2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
  3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
  4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
  5. Передайте сотруднику все документы.
  6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Анна, Самара

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Аркадий, Москва

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Жанна, Сургут

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Игорь, Воронеж

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Ирина, Санкт-Петербург

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

Александра, Псков

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Кирилл, Иркутск

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

  • отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
  • арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
  • продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/otsrochka-platezha-po-kreditu-usloviya-i-pravila-dlya-fizicheskih-lits/

Как отсрочить платеж по кредиту? Заявление и инструкции

Как отсрочить платёж по кредиту?

Фото с сайта: get-creditz.ru

Раньше, в доисторические времена, человеку приходилось опасаться многих угроз, за ним мог погнаться ужасный хищник, могли напасть соперники, отбирая добычу, да и природа могла сделать не очень-то приятный сюрприз в виде неожиданного землетрясения или извержения вулкана.

Сегодня все кардинально изменилось, однако риски и угрозы, все же существуют, к примеру, стать банкротом или просрочить ежемесячные выплаты по кредиту, чем можно быстро, качественно и надолго испортить себе не только кредитную историю и вкупе с ней репутацию, но также и потерять последнее имущество, что может быть конфисковано впоследствии, по решению суда, если банк-кредитор решит туда обратиться. Потому чрезвычайно важно уже на этапе оформления кредита быть во всеоружии, узнать все нюансы и тонкости, к примеру, разобраться, можно ли взять отсрочку по кредиту в экстренных форс-мажорных обстоятельствах, что нужно будет для этого сделать, какие документы собрать и куда их предоставить.

Банк-кредитор – друг или враг: отсрочка платежа по кредиту для физических лиц

Фото с сайта: crediti-bez-problem.ru

Стоит знать, что все финансовые организации, которые предоставляют кредиты физическим лицам, то есть обычным людям с улицы, обязательно обеспечивают себя гарантиями того, что средства будут возвращены в срок, причем с оговоренными процентами, что насчитываются согласно условиям использования денег. Причем на достаточно простой вопрос, по поводу того, можно ли отсрочить платеж по кредиту, есть достаточно простой ответ, и он положительный. Чаще всего условия отсрочки платежей на время финансовых затруднений. Причем механизмов подобной отсрочки есть несколько, об этом мы поговорим позже.

Нужно знать

Практически в каждом договоре по поводу предоставления кредита есть пункт, подразумевающий условия отсрочки платежей, в случае непредвиденных ситуаций.

Все дело в том, что банку более выгодно сотрудничать с клиентом, регулярно и исправно обслуживающим кредит, чем отбирать у него последнюю рубашку через суд, требуя деньги, которых у него попросту нет.

Но даже если соответствующего пункта в самом договоре нет, можно все равно обратиться с заявлением в банк, и тогда отсрочка платежей по ипотеке, потребительскому кредиту, да и иных задолженностей, скорее всего, в вашем кармане.

После того, как отсрочить платеж по кредиту удалось, нужно понимать, что общий срок кредитования, скорее всего вырастет, да и общая сумма долга, которую придется выплатить вместе с процентами, может значительно увеличиться.

Правда, когда иного выхода нет, но более целесообразно обойтись малой кровью, просто выплатив больше денег, чем получить конфискацию имущества, а то и достаточно длительный тюремный срок, за невыполнение взятых на себя обязательств.

Стоит отнестись к финансовой организации лояльно, так именно так и они чаще всего относятся к добросовестным клиентам, всегда вовремя и аккуратно проводящим расчеты.

Разбираемся с тонкостями и нюансами: как попросить отсрочку платежа у банка

Понятное дело, о возникновении каких-либо проблем с оплатой регулярных платежей, банк не может догадаться, посредством астральной связи с клиентами.

Только сам человек, начиная испытывать трудности финансового характера может обратиться в банк, чтобы написать заявление по отсрочке платежа по кредиту, а потом спустя какое-то время получить ответ, каким бы он ни был.

Причем, чем раньше вы сообщите в банк о проблемах, даже когда реальной просрочки еще не наступило, тем лучше. На каком же основании можно реально получить отсрочку платежей, и не беспокоиться о последствиях?

Фото с сайта: delasuper.ru

  • Вполне возможна отсрочка по кредиту при рождении ребенка, а также для женщин, что еще находятся в декретном отпуске или воспитывают деток возрастом до полутора лет. Правда, честно говоря, такого положения в законе нет, но как правило, на поданные заявления такого рода банки реагируют положительно и идут навстречу, не желая терять собственных клиентов.
  • Отсрочка, вернее прошение о ней, может быть удовлетворено в том случае, если вы вдруг потеряете работу, причем об этом не стоит умалчивать. Наоборот, первым делом нужно бежать в банк, писать бумагу, чтобы реакция была мгновенной, так как накопленные месяцами просрочки, могут не только сделать выплату задолженности проблематичной, но также отбить охоту у банка на всяческое с вами общение. Тогда точно «светит» суд, приставы и увезенная на тележке последняя шуба жены.
  • При внезапном возникновении какой-либо болезни, или же обострении хронической ее формы, также можно рассчитывать на получение отсрочки по платежу, обычно банки идут навстречу в подобных ситуациях. Ведь там также трудятся живые люди, которые могут заболеть, вылететь с работы, и попасть в какую-либо иную, затруднительную ситуацию.

Таким образом, как только оплата начала вас беспокоить, стоит сразу же бежать в банк, где грамотный и осведомленный в данном вопросе человек обязательно просветит вас и озвучить все варианты развития событий, позволив заодно оценить угрозы и риски разного рода поведения и шагов.

Причем нужно знать, что разобраться, как отсрочить кредит в банке – это еще далеко не все. Во-первых, есть и иные пути, по которым можно двигаться, к примеру, вы можете не только попросту отсрочить платеж, но также получить кредитные каникулы, реструктуризацию и так далее.

Стоит разобраться, какого же виду отсрочки могут предлагаться финансовыми структурами, в чем их различия, и только потом будем выяснить, насколько приемлем тот или же иной вариант.

Технические проблемы или временные трудности: когда документация не нужна

Если заемщик банка испытывает временные затруднения с оплатой кредита, то чаще всего банк смотрит на все это сквозь пальцы. Зачастую просрочку в пять-десять дней вовсе не считают просрочкой, а называют техническими нарушениями.

Скорее всего, при таком варианте не будет назначен ни один штраф, да и другие меры приняты не будут, однако вот кредитную карту могут заблокировать, так как чаще всего данной работой занимается автомат, то есть специальная программа, которая просто соблюдает временные рамки и все, как говорят американцы, ничего личного.

То есть, при таких краткосрочных проблемах, как взять отсрочку по кредиту волноваться не придется вовсе. Она просто может оказаться ненужной и лишней.

Фото с сайта: sbankami.ru

Скорее всего, заявление на отсрочку платежа по кредиту, образец которой представлен чуть ниже, писать не придется, да и после оплаты банк сразу же разблокирует и карту, если таковая имеется.

Причем вплоть до месячного срока, скорее всего, вашу просрочку будут считать технической, тем более, если имеется уважительная причина, к примеру, серьезная болезнь, ваша или ребенка, болезнь родных, командировка, задержка заработной платы и так далее, что можно подтвердить документально.

Ура, каникулы: как оформить отсрочку платежа по кредиту

На самом деле, кредитные каникулы – это достаточно редкостное явление и может быть предоставлено клиентам, которые уже давно пользуются услугами банка, заслужили полное его доверие, а к тому же, имеет весьма серьезные причины и предпосылки к такому назначению.

Кредитные каникулы представляют собой полную отсрочку платежей, это может быть тело кредитка, или же проценты, которые на него начисляются, а может быть и все вместе. То есть, при лояльном и добром отношении со стороны финансовой структуры, можно получить кредитные каникулы, сроком до двенадцати месяцев, правда, срок кредитования станет гораздо длиннее, но порой это просто необходимо.

Реструктуризация задолженности: отличный выход из положения

Фото с сайта: delasuper.ru

Тут все еще проще, берется общая сумма, которую вы обязаны выплатить, а потом все это добро попросту делится на количество месяцев нового договора кредитования. Таким образом, время на погашение задолженности у вас будет гораздо больше, правда, и сумма в итоге получится более значительная, но если выбора нет, то лучше ничего и не придумаешь.

Ежеквартальные выплаты, разделение платежей и реализация имущества

Когда дела обстоят вообще плохо, а просвета никакого в трудностях вовсе не предвидится, стоит подумать и над самыми крайними мерами, которые можно было бы применить, вытаскивая себя из долговой ямы, что бывает крайне трудно, а порой, даже и вовсе невозможно. Для начала, можно договориться в банке, что вы будете платить по кредиту не раз в месяц, а один раз за квартал, что освободит вам руки на три месяца, и даст возможность заработать эти деньги, правда сумма, конечно же, вырастет и значительно.

Кроме того, можно договориться в банке, чтобы вы выплатили сперва проценты, а уже потом само тело кредита, которое не будет нарастать со временем.

При малых перспективах банки готовы на такие шаги, чтобы вернуть занятые средства на собственные счета.

Но если все уже совершенно кисло, а ждать нечего, работы нет, да и здоровье подвело, а на руках малый ребенок, есть и самый кардинальный метод – реализации имущества, а также погашение задолженности за эти средства.

Делаем все правильно: образец заявления об отсрочке платежа по кредиту

Фото с сайта: cbkg.ru

Когда все нюансы для вас уже прояснились, а ситуация действительно начинает выходить из-под контроля, остается только совершить сам поход в банк, где и следует написать заявление по отсрочке платежа по кредиту, образец которого можно посмотреть чуть ниже. В некоторых банках форма написания может немного отличаться, но суть его от этого не меняется, это прошение об отсрочке.

Причем банк тут будет принимать решение сам, и если условия отсрочки есть в изначальном договоре, то сотрудники финансовой структуры будут действовать, по ним. Если же нет, решение будет приниматься специальной комиссией, но для того, чтобы она собралась на рассмотрение вашего дела, нужно произвести целый ряд шагов, причем действовать нужно правильно и рассудительно.

Фото с сайта: cbkg.ru

Это важно

В теле заявления вы обязаны указать причину, по которой и не можете проводить выплаты в прежнем режиме, и просите пойти вам навстречу, назначить кредитные каникулы, реструктуризовать долг и так далее.

Причем стоит понимать, что слова ни в коем разе не должны быть голословными, а обязательно подкрепляются справками.

К примеру, это может быть медицинская выписка-справка о временной нетрудоспособности, бумага об увольнении или рождении ребенка.

Понятно, что заявление нужно писать исключительно в отделении банка, причем в некоторых не важно, в какое отделение вы обратитесь, а некоторые требует приходить именно туда, где вы и подписывали договор.

Причем эту информацию нужно узнавать непосредственно перед походом в банк, так как в современном мире все меняется со скоростью света.

К поданному вами заявлению нужно будет приложить еще и пакет бумаг, которые нужно собрать заранее, чтобы потом десять раз не бегать туда-сюда.

  • Ксерокопия изначального кредитного договора имеется в банке, потому именно сотрудники банка прикрепляют эту бумагу к заявлению.
  • Трудовая книжка, где имеется отметка о сокращении штатов, запись об увольнении и так далее. Также это может быть справка из военкомата, о срочной мобилизации, выписка из роддома о появлении на свет ребенка, бумага о срочном переезде, медицинская справка о болезни, требуемой операции и тому подобное, что может свидетельствовать в вашу пользу и гарантировать положительное отношение.
  • Точная дата, подпись, а еще лучше, время написания письма также должны быть в заявлении.

Фото с сайта: sovetnik.consultant.ru

Кроме всего прочего не стоит забывать, что в заявлении обязательно нужно писать имя полностью, а также год и дату рождения, чтобы вас точно нельзя было перепутать ни с кем иным.

Следите за тем, чтобы не было ошибок в именах и фамилиях, так как финансовые структуры тщательно проверяют принадлежность денег.

Также должно быть полное название банка, его адрес, да и причину, по которой вы просите отсрочки, каникул или же реструктуризации, нужно описать как можно более просто и досконально.

Нужно знать, что написать таких заявлений нужно не одно, а два, чтобы у вас осталась точная копия той бумаги, что отправится в банк.

Доставить заявление можно лично, при первом удобном случае, то есть сходив в отделение, что и будет самым надежным и правильным решением. Так вы сможете быть вверены, что письмо не потерялось в дороге.

Кроме всего прочего, можно направить прошение и по почте, но лучше тогда выбрать заказное письмо, за которое нужно будет заплатить, правда, радует, что хоть не много.

Все эти действия, как ни крути, а могут и не возыметь совершенно никакого результата, так как банк волен не принять ваше прошение-заявление, то есть отказать.

Такие варианты известны, и пусть не часто, но стоит быть готовым ко всему, ведь банки вовсе не обязаны заниматься благотворительностью, они работают для того, чтобы увеличить доход и общий капитал.

Тогда все финансовые вопросы придется решать абсолютно самостоятельно, а за просрочками следить строго.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://myfinpress.ru/articles/kredity/kak-otsrochit-platezh-po-kreditu-zayavlenie-i-instrukczii.html

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий