Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?

Содержание
  1. Когда обновляется кредитная история — 4 варианта
  2. Выясняем кредитную историю
  3. Обновление кредитной истории – подмена понятий
  4. Влияет ли кредитная история на получение кредита и что делать с плохой КИ
  5. Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей
  6. Какие банки не проверяют КИ при выдаче займов
  7. : почему не дают кредит в банке и что делать
  8. Какие факторы влияют на вашу кредитную историю: ЗА И ПРОТИВ
  9. Что хранится в кредитной истории
  10. На что влияют данные из кредитной истории
  11. Не кредитной историей единой
  12. Почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая?
  13. От чего банк отказывает?
  14. Когда можно обратиться повторно?
  15. Можно ли отказаться от кредита и как это повлияет на кредитную историю – Все о финансах
  16. Возможно ли расторжение по односторонней инициативе заёмщика?
  17. В каких ситуациях отказ от кредита возможен
  18. Документы подписаны, а перечисление денег не произошло – как оформить отказ
  19. Отказ от взятого без ведома клиента кредита
  20. Важные аспекты расторжения кредитного договора
  21. Основные причины отказа кредита в банке
  22. Должны ли банки обосновать отказ?
  23. Плохая кредитная история — главная причина
  24. Если вы уверены, что ваша кредитная история хорошая
  25. Влияет ли отсутствие кредитной истории на вероятность одобрения
  26. Низкая платежеспособность потенциального заемщика
  27. Скоринговая проверка заявителя
  28. Возможно, вас заподозрили в мошенничестве
  29. Банки проверяют клиентов в соцсетях и интернете
  30. Вы не понравились менеджеру банка
  31. Другие причины отказов банков
  32. Влияет ли кредитная история на получение кредита и обязательно ли быть добросовестным заещиком?
  33. Что такое кредитная история и БКИ
  34. Виды кредитных историй
  35. Возможно ли получить кредит с испорченной кредитной историей?
  36. Кто выдает кредиты заемщикам с испорченной историей?
  37. Отсутствие кредитной истории – это хорошо?
  38. В заключение

Когда обновляется кредитная история — 4 варианта

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.

Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

  1. — 10 дней;
  2. — 3 года;
  3. — 10 лет;
  4. — 15 лет.

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет.

Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода.

Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Важно! Получение даже небольших сумм и товаров в рассрочку отображается в кредитном отчете. Следовательно, отсчет времени начинается заново, с даты последнего изменения в КИ.  Посчитать, сколько времени хранится отчет без изменений можно просмотрев свою кредитную историю. Для этого закажите свои данные и узнайте последнюю внесенную дату по платежам. ↪ Посмотреть кредитную историю

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц. 

Подробнее о улучшении кредитной историиКогда обновляется кредитная история — 4 варианта was last modified: Сентябрь 6th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kogda-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya

Влияет ли кредитная история на получение кредита и что делать с плохой КИ

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?

Кредитные продукты часто становятся одним из вариантов получения большой суммы денег на какие-либо нужды. Финансовые учреждения при этом защищают себя от клиентов, недобросовестно исполняющих пункты договора.

Узнайте, влияет ли кредитная история на получение кредита. Финансовые организации имеют право по показателям клиента вынести отрицательное решение по выдаче займа.

Инструкции ниже помогут разобрать причины отказа в кредите.

Кредитная история – это данные, которые хранят специальные бюро. Договор по оформлению займа включает пункт о том, что клиент согласен на документальную фиксацию информации по выплатам его долга.

Подписанное разрешение и дает право банку отправить данные по каждому лицу в бюро кредитных историй. Сбербанк и Альфабанк сотрудничают с одной организацией, но другие организации могут отправлять информацию по клиентам в разные БКИ.

В любом случае там отмечаются следующие сведения:

  • дата получения;
  • сроки погашения;
  • просрочки;
  • другие данные обязательств по договору и порядок их выполнения.

Закон же обязывает организации, имеющие дело с выдачей займов, подавать сведения в бюро о каждом, кто дал свое согласие на обработку данных. На это отводится не более 10 дней. Процентные ставки ипотечных кредитов в банках определяются в зависимости не только от наличия или отсутствия поручителей, но и от своевременности и полноты предыдущих выплат. Сама история делится на 3 части:

  1. Титульная. Это данные о самом заемщике из паспорта, пенсионного свидетельства и ИНН.
  2. Основная. Адрес регистрации и место проживания. Кроме того, отмечается срок и размер займа, процентные ставки согласно договору, дата погашения человеком или обеспечением самого банка при непогашении.
  3. Дополнительная или закрытая. Включается информация об учреждении, которое отсылает данные физического лица, и имена с датами обращения за какими-то сведениями.

Влияет ли кредитная история клиента на получение кредита? Нельзя назвать эту информацию хорошей или плохой.

Каждое финансовое учреждение рассматривает историю со своей стороны и потом выносит решение, в пользу клиента или отрицательное.

Препятствий не возникнет взять второй заём у тех, кто выполнял все обязательства согласно пунктам договора, выплачивал в установленное время и в назначенном размере денежные средства.

Нормой считается одноразовая просрочка до 5 дней. Негативными факторами являются:

  • непогашение долга, когда по данным бюро просрочка превышает 90 дней;
  • среднее нарушение или просрочка более 1 раза размером до 30 календарных дней, где решающим пунктом является способ погашения – по суду или добровольно;
  • серьезное нарушение – просрочка более 30 дней, при этом неоднократная.

Взявшему долг предоставляется право узнать текущее положение его истории. Если клиент делает запрос один раз за год, то эта процедура осуществляется бесплатно. За последующие услуги взимается плата, которая составляет от 250 до 500 р. Существует 3 способа проверки кредитной истории:

  1. Личный запрос. Осуществляется в отделении БКИ при наличии паспорта по лично написанному заявлению.
  2. Нотариально заверенный запрос. В нотариальной конторе заверяется заявление, написанное по форме, которую предоставляет специалист. Документ отсылается по почте, а через 2 недели приходит ответ.
  3. Онлайн. Осуществляется через официальный сайт ЦБ РФ. В форме указывают паспортные данные и специальный шифр, который выдается при каждом заключении договора.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Особым случаем является кредит с судимостью. Деньги могут выдать только при ее погашении и при статьях не за финансовые и тяжкие преступления.

Проблема в том, что от Сбербанка не утаить такую информацию, ведь он имеет полный доступ к судебной базе. Возраст для получения кредита ограничивается не так строго: взять заём могут даже пенсионеры.

Варианты, что делать при плохой КИ, следующие:

  1. Если после проверки вы обнаружили, что просрочка в истории поставлена неправомерно, тогда обратитесь к банку с просьбой выдать справку о качестве выполнения долговых обязательств.
  2. В случае правдивости информации вы можете привести доказательства того, что выплаты были просрочены по обстоятельствам, не зависящим от вас. Некоторые организации могут учитывать эти доказательства и выдавать денежные средства.
  3. При самом плохом исходе просто выберите банк, который на рынке только появился, например, «МЕТРОБАНК», «МТС банк», «Ситибанк».
  4. Возьмите небольшие займы, обратившись к микрофинансовым учреждениям.

Какие банки не проверяют КИ при выдаче займов

Банки, которые выдают средства без проверки предыдущей информации, имеют большие проценты. Если заёмщик волнуется, влияет ли кредитная история на получение клиентом кредита, стоит выбрать такой. Брать маленькую сумму у этих организаций невыгодно, ведь переплата будет чуть ли в тройном размере. Вот банки, которые дают кредит без проверок:

  • «Русский стандарт»;
  • «Home credit Банк»;
  • «Бин Банк»;
  • «Get Money Банк»;
  • «Совкомбанк».

Если клиент обнаружил неправдивую информацию, то он имеет право написать в БКИ заявление, в котором указать желание внести изменения. Организация обязуется провести проверку по запросу клиента в течение 30 дней.

При отрицательном решении заемщик, полностью уверенный в правоте, может обратиться к суду за помощью в решении конфликта. Данные в БКИ хранятся 15 лет, но банки чаще проверяют только последние 2-3 года. Клиентам, выплатившим долг по суду, не выдаются кредиты.

Те, кто имел незначительные просрочки, еще имеют шанс на то, чтобы получить средства по кредиту.

: почему не дают кредит в банке и что делать

Источник: https://sovets.net/5184-vliyaet-li-kreditnaya-istoriya-na-poluchenie-kredita.html

Какие факторы влияют на вашу кредитную историю: ЗА И ПРОТИВ

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?

Плохая кредитная история – главная причина отказа в кредитах. Среднестатистическому заёмщику важно контролировать состояние своей кредитной истории, чтобы сохранить реноме добросовестного и надежного клиента, точно зная, какие факторы могут сделать её лучше или хуже.

Что хранится в кредитной истории

Прежде чем принять решение о выдаче займа, банк, кредитный кооператив или микрофинансовая организация, делает запрос в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), чтобы определить платежеспособность потенциального клиента и снизить риск невозврата кредита.

Это самое крупное бюро кредитных историй в стране, в котором есть досье на всех граждан России, имеющих действующие или погашенные ранее кредиты, а так же на поручителей по кредитам.

Помимо ряда конфиденциальных данных в состав досье (физического лица) входит:– количество кредитов (действующих и погашенных);– общий размер ежемесячных платежей, рассчитанных банком по кредиту/кредитам;– общий размер уже произведенных платежей (помесячно) с учетом штрафов и процентов;

– количество и размер просрочки платежей по действующим и закрытым кредитам;

– общая сумма задолженностей;

– рекомендуемый размер возможного кредита, рассчитанный на основе анализа имеющейся в кредитной истории информации.

На что влияют данные из кредитной истории

Каждое действие или бездействие заёмщика, или поручителя, в рамках исполнения принятых на себя обязательств перед банком, отражаются в его кредитной истории и имеют позитивные или негативные последствия.

Чем больше в ней будет зафиксировано позитивных факторов, тем:– выше оценивается кредитоспособность заёмщика;– реальнее шансы одобрения нового кредита;

– больше поводов у банка предоставить заявителю заём на льготных условиях, например, без залога или со сниженной процентной ставкой по кредиту.

В свою очередь каждый негативный фактор кредитной истории будет способствовать ухудшению условий кредитования, отказам при подаче заявки на новый заём в разных банках, вплоть до запрета на получение кредита в течение нескольких лет.

Более того, сегодня нередки случаи, когда отделы кадров компаний по собственной инициативе интересуются кредитной историей соискателя вакансии и на основании полученной информации принимают решение о его трудоустройстве.

И в этом есть свой резон, ведь если человек не справляется с кредитной нагрузкой, тратя на платежи более половины своего дохода, то вряд ли он сможет адекватно управлять средствами компании.

Какие факторы играют «ЗА» формирование позитивной кредитной истории:– систематическое качественное выполнение ранее взятых на себя обязательств по действующим кредитным договорам: регулярные выплаты и своевременное погашение кредитов;– отсутствие задолженностей по некредитным финансовым обязательствам: штрафы ГИБДД, алименты, платежи ЖКХ и др.;– отсутствие заложенного имущества;

– постоянная работа и наличие зарплатной карты/счета в любом из банков.

Какие факторы выступают «ПРОТИВ» субъекта кредитной истории:– отступление от графика кредитных платежей;– количество и длительность просрочек;– большая задолженность по кредитам и некредитным обязательствам;– невыплата кредитов;– факты судебных разбирательств с банками;– большое количество действующих кредитов;– слишком частая подача заявок на кредитование в разных банках;– статус поручителя;– длительное присутствие минимального или нулевого баланса на кредитной карте;

– слишком раннее досрочное погашение кредитов.

Не кредитной историей единой

Каждый банк устанавливает свои критерии оценки кредитной истории потенциального клиента, на основании которых выносится вердикт: выдать заём или отказать.

Некоторые банки проводят лояльную внутреннюю политику в отношении нарушителей платёжной дисциплины, но такой подход практикуется всё реже и реже.

Другие банки могут отказать человеку с кристально чистой кредитной историей, руководствуясь тем, что в настоящий момент доход заявителя не позволит ему обслуживать новый кредит, или скажем, он не подходит им по возрасту.

Есть банки, которые ведут собственные «черные списки» клиентов, где отражаются не только финансовые взаимоотношения с ними. Например, повторный кредит могут не одобрить человеку, если тот ранее при общении с банком отличился неадекватным или скандальным поведением.

В принципе, любую кредитную историю можно исправить, что требует времени, терпения и отдельного разговора на эту тему.

Если же срочно нужен небольшой заём, то целесообразнее не тратить понапрасну время и нервы на восстановление репутации своего «кредитного досье», а получить деньги на карту здесь и сейчас.

  Александр Ткаченко
Материалы по теме:
Кредитная история
Что делать с испорченной кредитной историей?
Не забывайте проверять свою кредитную историю
Как исправить плохую кредитную историю?
Займы с плохой кредитной историей
Почему банки не дают вам кредит? 7 причин, о которых вы не задумывались
О заемщиках с плохой кредитной историей
Кредитная оценка заемщика
Микрозайм улучшит вашу кредитную репутацию

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kreditnaya-istoriya-za-protiv/

Почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая?

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?

Если вдруг Сбербанк отказал в кредите, несмотря на хорошую кредитную историю одному из своих клиентов, на то есть веские причины. Но это совсем не значит, что сотрудники Сбербанка кинутся вам рассказывать о них.

Скорее всего, отказ не будет чем-либо мотивирован и заявителю останется лишь догадываться, почему кредитная организация на этот раз так с ним поступила.

В чем же истинные причины такого поведения представителей Сбербанка? Мы обязательно это выясним.

От чего банк отказывает?

Итак, почему не дают кредит тем, кто неоднократно брал в долг у Сбербанка, у них хорошая кредитная история и совершенно незапятнанная репутация.

Действительно, не очень понятна позиция организации, которая вот так вот запросто отпихивает хороших клиентов.

Они что там зажрались? Им прибыль не нужна? Такие мысли, продиктованные эмоциями, приходят в голову всем хорошим клиентам, которым поступил неожиданный отказ. Почему же банк поступил именно так?

  1. Заявка завалила скорринг. Иными словами клиент запросил слишком большую сумму кредита и он, по мнению скоррингового отдела Сбербанка не сможет ее обслуживать. Доказывать в такой ситуации что-либо бессмысленно, слушать не будут.
  2. Чрезмерное финансовое бремя. Данная причина связана с первой. Даже при высокой зарплате, но при наличии прочих кредитов общее финансовое бремя может оказаться непосильным и в Сбербанке это обязательно просчитают, чтобы заведомо не вгонять хорошего клиента в непосильные долги.

Дело тут не в благородстве сотрудников Сбербанка, а в требованиях Банка России, которые прописаны в особой инструкции.

  1. Заемщик фигурирует как чей-то поручитель. Если заемщик выступил поручителем по чужому долгу, это отражается в его собственной кредитной истории и влияет на его будущие займы. Сводя скорринговый баланс, работники Сбербанка относят поручительство к пассивам, и оно вполне может стать решающим показателем для отрицательной оценки.
  2. Проблемы с законом у заемщика и его родственников. Речь идет, прежде всего, об уголовном законе, так как административные правонарушения интересуют банки в третью очередь. Если заявитель сам осужден по любой уголовной статье и даже если его наказание не связано с лишением свободы, для банка это тревожный звоночек. Если близкие родственники (жена, дети, родители, братья и сестры) заявителя осуждены за имущественные преступления, это тоже основание для отказа в выдаче кредита.
  3. Рисковый возраст заемщика. Что это значит? При подаче заявки нужно учитывать не только возраст заявителя на момент подачи заявки, но и возраст на момент полного исполнения обязательства. Если лицо, на расчетный момент оплаты кредита будет старше 65, а в некоторых случаях 75 лет, ему последует отказ.
  4. Заемщик был снять с регистрационного учета по месту жительства, но не успел зарегистрироваться еще где-либо. Это, кажется чисто техническая причина, но все банки на нее остро реагируют. Так что отказ в данном случае не удивителен.

Когда можно обратиться повторно?

Отказ в выдаче кредита Сбербанком может нарушить многие планы, но все же это не конец света. Пройдет ровно 60 дней со дня получения официального отказа в выдаче кредита, и вы будете вправе обратиться с заявкой повторно.

Однако возникает вопрос: стоит ли это делать? Если Сбербанк отказал в прошлый раз, где гарантия, что он не сделает это вновь? Вопрос абсолютно правильный, никакой гарантии нет.

Даже если сотрудники, работающие в отделении банка, ваши друзья, они ничем вам помочь не смогут, поскольку решение принимают не они, скорринговый отдел, который находится в другом месте.

Но не стоит отчаиваться. Можно попробовать проанализировать свои действия и ликвидировать возможные препятствия к вожделенному кредиту, благо для этого есть целых два месяца. Что нужно предпринять?

  1. Нужно обратиться в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о переводе заработка на счет Сбербанка. Получая зарплату на карточку ПАО Сбербанк, вы, тем самым, становитесь его зарплатным клиентом и это обязательно сыграет на руку, когда вы будете обращаться с заявкой на кредит повторно.
  2. За два месяца нужно попробовать по максимуму рассчитаться по имеющимся долгам, чтобы в идеальной ситуации у вас, на момент обращения в банк, долгов вовсе не осталось.
  3. Возможно, стоит хорошо посчитать и подать заявку на менее амбициозную сумму, тогда и банк охотнее пойдет на встречу.
  4. Можно заказать свою кредитную историю, с тем, чтобы внимательно с ней ознакомиться. Возможно, ваша кредитная история не так хороша, как вам кажется.

Итак, что делать в случае отказа Сбербанка? Во-первых, ждать два месяца до момента, когда у вас вновь появится право подать повторную заявку на кредит. А во-вторых, нужно предпринять некоторые шаги для того, чтобы повторная заявка не повторила судьбу первоначальной. Искренне желаем вам удачи!

Источник: https://kreditec.ru/pochemu-sberbank-otkazal-v-kredite-esli-kreditnaya-istoriya-horoshaya/

Можно ли отказаться от кредита и как это повлияет на кредитную историю – Все о финансах

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?
8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Если отказаться от кредита, скажется ли это негативным образом на кредитном рейтинге заёмщика, да и вообще возможна ли подобная процедура? Такими вопросами задаётся человек, который уже получил предварительное одобрение заявки, но он ещё не уверен, что хочет брать на себя такие обязательства.

Или же другой человек подписал в банке договор, дома просмотрел его более внимательно, поняв, что о реальном размере переплаты его не уведомили и теперь кредит станет непомерной ношей для семейного бюджета.

Вариант выхода из всех этих ситуаций есть – от кредита необходимо отказаться и сделать это как можно раньше, чтобы всё было по закону.

Возможно ли расторжение по односторонней инициативе заёмщика?

Законом клиенту даётся право отказаться от кредита ровно до того момента, пока он не успел получить на руки средства, использовать часть из них.

В случае, если он уже внёс несколько ежемесячных платежей и просто больше не хочет платить так поступить не получится. Это значит, что после подписания договора и до получения кредитных средств или перевода их на счёт отказ ещё возможен.
Чаще всего причиной такого решения становятся:

  • Невыгодные условия кредитования. Здесь варианта два: либо заёмщик просто невнимательно читал договор, либо банковский работник намеренно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты. Вторую проблему уже можно смело решать в суде;
  • Необходимость избавиться от кредита, если по причине этого ссуду не выходит получить в другой организации. Иногда значение имеет даже число поданных заявок и полученных по ним «предварительных» одобрений;
  • Клиент хочет вернуть потраченные на первоначальный взнос средства, чтобы иметь возможность использовать их на другие цели;
  • Финансовые проблемы, которые привели к невозможности обслуживать кредит согласно графику.

Стоит отметить, что два последних варианта – это не повод расторгнуть договор. Лучше попытаться поговорить с банком и найти оптимальное решение в виде рефинансирования, чем платить штрафы и пеню.
Если договор подписан, он будет считаться официально расторгнутым лишь в случае, если у сторон нет друг к другу взаимных претензий.

Пытаться аннулировать сделку лишь для того, чтобы больше не платить по кредиту нельзя. Более того, даже если добиться желаемого все-таки получится, ст.

1102 ГК РФ гласит, что заёмщик обязан вернуть все средства (автомобиль или любой другой объект кредитных обязательств) банку, в противном случае это расценивается как безосновательное обогащение.

В каких ситуациях отказ от кредита возможен

Самый простой вариант оформления отказа, это когда заявка была одобрена, но стороны ещё не заключили между собой договор. Заявка в банк (будь она подана лично или дистанционно) даже после предварительного одобрения ещё ничего не значит. Клиент не брал на себя никаких обязательств, поэтому ему не стоит переживать, дадут ли другой кредит в будущем.

Если человек передумал брать средства взаймы, юридически никакого взаимодействия с банком нет, а значит ситуация никак не будет отражена в кредитном рейтинге заёмщика. В идеале лучше всего пойти в офис компании лично, где написать отказ от получения кредита в письменном виде.

Случается, что при обращении за крупной ссудой, например, на покупку жилья, кредитор обращает внимание на то, в какие организации и сколько раз человек уже успел подать заявки недавно.

Это может быть расценено как нестабильное финансовое положение, поэтому от предварительно одобренных анкет лучше сразу отказываться. Поставить организацию в известность о том, что вы передумали – дело 5 минут.

В Сбербанк онлайн можно потом подать заявку снова, для этого даже не придётся посещать отделение.

Дела обстоят сложнее, если договор сторонами уже был подписан. Предположим, что оформлены все документы, клиент забирает заёмные средства в своё распоряжение, а на следующий день или даже позже решает от ссуды отказаться.

При этом он не потратил ни рубля из выданных кредитором средств.

В этом случае решением может стать только досрочное погашение, которое предполагает внесение не только полной суммы тела долга, но и процентов, которые насчитываются за то время, пока деньги были в распоряжении человека.

InstaForex

Так что ответ на вопрос нужно ли платить проценты или нет, если от кредита отказаться на следующий день, в любом случае положительный.

Даже если уже через 15 минут после подписания документов человек решает передумать, банк все равно расценивает это время как полный день использования средств.

Более того, некоторые финансовые организации вообще не допускают досрочного погашения, пока не пройдёт 3-6 месяцев или даже больше с момента оформления кредита. И это логично – им нужны проценты, прибыль с клиента. Поэтому необходимо внимательно читать свой кредитный договор.

Документы подписаны, а перечисление денег не произошло – как оформить отказ

Чаще всего подобные ситуации происходят при получении кредита на машину в автосалоне. В договоре обычно прописывается, на протяжении которого времени (обычно это 3-5 рабочих дней), средства от банка поступят на счёт автосалона.

Отказ в этот период оформить реальней всего, на кредитную историю это не влияет никак.Ч. 2 ст. 821 ГК РФ гласит, что клиент имеет полное право отказаться от займа, если он не хочет им пользоваться.

Услуга в этом случае считается не оказанной, поэтому банк в свою очередь никак не может оспорить решение клиента.

Начать необходимо с уведомления банка в письменном виде, сделать это нужно ровно до момента предоставления кредитных средств (опять-таки, этот срок прописывается в кредитном договоре).

Увы, в ГК РФ нет чёткого понятия «срок получения и предоставления кредитных средств», поэтому нельзя однозначно заявлять, когда именно наступает факт предоставления кредита.

Если кредитный договор не предусматривает иное, а клиент успевает уведомить кредитора о том, что он желает отказаться от услуги кредитования, то в случае с получением автокредита автосалон просто возвращает клиенту первоначальный взнос, а банк в свою очередь не будет переводить на его счёт кредитные средства.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Процесс отказа (если таковой вообще предусмотрен) регулируется кредитным договором между сторонами. Гражданский кодекс даёт каждому заёмщику полностью или частично отказаться от оформленного кредита лишь в том случае, если подобное предусматривает кредитный договор.
Чтобы оформить отказ, клиенту требуется следовать такому алгоритму:

  • Подготовить письменное заявление об отказе и направить его в банк. Сделать это нужно максимально быстро, поэтому вариант отправки рекомендованного письма с уведомлением о вручении лучше вообще не рассматривать. Идите в офис лично;
  • Дальше необходимо дождаться ответа. Варианта всего два: отрицательный и положительный. Если предложенные варианты решения проблемы клиента не устраивают, он может обратиться в суд;
  • Если клиенту подходит вариант досрочного погашения и кредитор никак этому не противится, потребуется направить ещё одно письменное заявление. В нём обозначить намерение внести всю сумму долга с процентами до истечения срока кредитования.

Документ о желании выполнить досрочное погашение кредита не потребуется, если соблюдено хотя бы одно из условий:

  1. Все потраченные средства вместе с процентами человек уже вернул кредитной организации и кредит был целевым;
  2. Все средства в полном объёме с процентами человек внёс на протяжении 2 недель с момента получения (работает в отношении обычного кредита).

Таким образом вариант отказаться от кредита так, чтобы это повлияло на кредитную историю есть – это делается до подписания договора.

Сделка не считается заключённой, соответственно проценты не начисляются и в кредитной истории заёмщика это не отмечается. Все иные случаи регулируются кредитным договором и самой банковской организацией – если подобное в документе указано, значит, право на отказ у заёмщика есть.

К примеру, если просто отказаться платить ипотеку, это приведёт к порче кредитного рейтинга и проблемам в виде судебных разбирательств. Купленный объект может быть продан с торгов в счёт погашения долга. Аналогичная ситуация происходит с рассрочкой, суть которой в покупке товара в кредит непосредственно в магазине.

Если человек вдруг решит вернуть товар обратно продавцу, то магазин обязуется вернуть кредитору всю сумму средств. Просто так заёмщик не может перестать вносить платежи, это тоже расценивается как просрочка.
В любом случае о своём праве отказа от кредита лучше уточнить в выбранной организации заранее.

Если это допускается, осталось лишь пройти ряд описанных в статье этапов.

Отказ от взятого без ведома клиента кредита

Часто случается, что о взятом на его имя кредите человек узнает лишь, когда на связь с ним выходят коллекторы. Это разного рода мошеннические операции, когда постороннему лицу получается завладеть паспортными данными другого человека, а сотрудник финансовой организации действует в сговоре с мошенником.
Согласно ч.3 ст.

812 ГК РФ отказаться от такого кредита можно, если клиент докажет, что не получал от финансовой организации кредит и не подписывал с ней никаких договоров. В крайнем случае в процессе судебных разбирательств придётся заказать экспертизу почерка. Таким образом удастся увидеть, что даже качественно подделанная подпись все равно не принадлежит заёмщику.

Это значит, что он полностью освобождается от любых обязательств.

Важные аспекты расторжения кредитного договора

На практике оформить отказ от уже взятых на себя кредитных обязательств сложно. Виной тому сами банки, которые для перестраховки от подобных случаев нанимают в штат опытных юристов, составляющих кредитный договор без малейшей «лазейки» для заёмщика.

В судебной практике тоже мало случаев, когда суд вставал на сторону клиента, решившего отказаться от кредитных обязательств, просто потому что передумал. Поэтому к процессу оформления займа нужно относиться предельно внимательно, отменить уже взятые на себя обязательства очень сложно.

Если же пришлось столкнуться с необходимостью отказа от кредита, помните:

  • Визит в банк нужно совершить как можно раньше. Лучше прямо в день оформления сделки;
  • Изучить договор кредитования на предмет описания процедуры отказа от кредита важно ещё до его подписания. Весь процесс будет проходить строго по описанному в нём алгоритму;
  • Если есть возможность, лучше внести средства в счёт погашения досрочно, не используя их и уплатив минимальную комиссию за период пользования деньгами. Это сохранит хорошие отношения с банком и оставит чистой кредитную историю.
  • Не спешите подписывать договор в банке в ту же секунду. У сотрудника можно попросить экземпляр документа домой, чтобы изучить в спокойной обстановке и понять, нужна ли ссуда вообще.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/mozhno-li-otkazatsya-ot-kredita-i-kak-eto-povliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu

Основные причины отказа кредита в банке

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?

Отправляясь за кредитом в банк, большинство граждан рассчитывают на одобрение, поэтому отказ в выдаче средств может стать полной неожиданностью.

Даже если вы обладаете отличной кредитной историей, вам все равно не гарантируется 100% положительное решение. При рассмотрении заявки банки учитывают много критериев, рассматривая анкеты комплексно.

Но если знать основные причины отказа в кредите, можно повлиять на ситуацию, увеличив вероятность одобрения.

Должны ли банки обосновать отказ?

В обязанности банка не входит необходимость оглашения отрицательного решения. Закон говорит о том, что банк может отказать заявителю в сотрудничестве без указания причин. Пытать менеджера банка при этом бессмысленно. Чаще всего он также не знает, почему вам отказали. Он просто видит строчку отказа и все.

Плохая кредитная история — главная причина

Основной причиной отказа в кредите чаще всего бывает именно негативная кредитная история. Банки к ней относятся крайне внимательно, многие из них отказывают даже в случае небольших и уже закрытых просрочках.

До кризиса кредиторы были более лояльны в этом отношении, но теперь в связи с ростом просрочки они вынуждены подстраховываться, исключая из перечня заемщиков граждан, которые совершали ранее нарушения в процесс выплат.

Не все банки категоричны. Если нарушения были несерьезными, и в данный момент долговых претензий к гражданину нет, ему могут одобрить заявку.

Здесь совет только один — если один банк отказал, попробуйте обратиться в другой. У каждой организации свои критерии, поэтому в другом учреждении этот клиент может получить одобрительный ответ.

Но только при условии, что все остальные анкетные данные не вызывают нареканий.

Если вы уверены, что ваша кредитная история хорошая

Если вам по непонятным причинам все время отказывают, но вы уверены в положительности своего досье, есть повод заказать свою кредитную историю. Бывает такое, что в нее из-за человеческого фактора попадают неверные данные. В таком случае их необходимо удалить, обратившись в БКИ или в банк, который занес негативные сведения.

Обратиться в БКИ можно следующими методами:

  1. Выяснить в банке, в каком БКИ хранится ваша история (можно запросить свой код субъекта и по нему через ЦККИ узнать, в каком БКИ хранится досье). На сайте Бюро Кредитных Историй можно найти информацию о том, как запросить кредитную историю. Раз в год это можно совершить бесплатно.
  2. Обратиться в банк или фирму, которая предоставляет на платной основе услугу запроса кредитной истории. Это метод платный, но зато можно получить на руки досье буквально за 15 минут.

Влияет ли отсутствие кредитной истории на вероятность одобрения

Некоторые потенциальные заемщики считают, что раз у них нет кредитной истории, значит, они без проблем получат кредита. Вроде как негативных данных в ней нет. Но банки думают иначе.

Они не знают чего ожидать от такого клиента, они не могут отследить его обязательность. Опять же, с наступлением кризиса многие кредитные организации вообще перестали одобрять заявки новых клиентов.

Так что, отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа в кредите. Опять же, в таком случае просто обратитесь в другой банк.

Низкая платежеспособность потенциального заемщика

Чтобы обеспечить кредит, гражданин должен иметь соответствующий доход. Этого дохода должно хватать и на погашение всех своих обязательств, и на выплату нового кредита, и на нормальное существование. Большинство банков не одобряют заявки, если на выплату ссуды у человека будет уходить более 40-50% от получаемого дохода.

При рассмотрении заявки клиента банк обязательно учтет все расходные и доходные части бюджета. В расходы пойдут все ежемесячные обязательства: перед другими кредиторами, по алиментам, плата за съем жилья и прочее. Если банк посчитает, что выплата нового кредита будет слишком обременительной для заявителя, он откажет ему в выдаче средств.

Бессмысленно скрывать свои долговые обязательства. Если вы должны по кредитам другим банкам, это все равно отражено в кредитной истории.

Более того, сокрытие информации банк может приравнять к попытке получить заем с подлогом данных: тогда тем более откажут. Также стоит разумно подходить к запрашиваемой сумме.

Если ваш чистый доход составляет 20000-30000 рублей, глупо рассчитывать на кредит в миллион рублей.

Скоринговая проверка заявителя

Анкета каждого клиента отправляется на сокринговый анализ. Скоринг — это система оценки заемщиков, которая основана на тысячах историй кредитования разных граждан.

За каждый пункт анкеты потенциальный заемщик получает определенное количество баллов. Баллы ставятся также за данные из кредитных историй, за проверки гражданина по другим источникам, за коэффициент его платежеспособности.

Система даст одобрение, если клиент наберет нужное количество баллов.

Каждый банк разрабатывают свои систему анализов и устанавливает свои критерии. Поэтому при одинаковых исходных данных человеку в одном банке могут отказать, а другом одобрить выдачу кредита.

Меньше балов получают клиенты, чей возраст не достиг 21 года. Меньше шансов получить заем у неофициально трудоустроенных граждан.

Меньше балов получают граждане без собственного имущества, с большим количеством детей и пр.

Возможно, вас заподозрили в мошенничестве

На каждом этапе заявителя проверяют на возможность мошеннических действий. По этой причине вам могут отказать, если:

  • вы пришли в отделение банка не один и ваша «группа поддержки» активно участвует в процессе оформления;
  • ваши документы содержат потертости, замочены, порваны и пр. Они считаются недействительными;
  • вы не можете ответить на элементарные вопросы: о прописке, дате и месте рождения и пр.;
  • если менеджер задает вам вопросы, а вы не знаете на них ответы и постоянно куда-то звоните;
  • если указанные вами анкетные данные не совпадают с другими источниками информации;
  • в базе ОУФМС ваш паспорт числится недействительным.

Банки проверяют клиентов в соцсетях и интернете

Граждане активно пользуются интернетом, оставляя о себе многочисленные следы, которые используют кредитные организации для оценки благонадежности клиента. Чем может насторожить страница потенциального заемщика в соцсетях:

  • в анкете на кредит одни данные, в профиле в соцсети другие (разные города проживания, места учебы и работы, образование и пр.);
  • странные посты (депрессивные, нацистские, глупые и пр.);
  • страница недавно создана;
  • в друзьях есть должники банка.

Кроме того, при рассмотрении в поисковик могут вводиться данные заявителя. Например, по имени, фамилии и городу можно найти страницы в разных соцсетях. По номеру телефона можно отследить подачу объявлений, каких-то постов в интернете и прочее.

Вы не понравились менеджеру банка

Как только вы заходите в банк, сразу начинается ваша оценка. Менеджер, который принимает заявку и проводит анкетирование, также может повлиять на результат. Так что, одна из причин отказа — вы не понравились сотруднику банка. Почему так может произойти:

  • ваш внешний вид не соответствует анкетным данным;
  • вы пришли пьяным или с признаками похмелья;
  • вы ведете себя неадекватно, грубите;
  • вы не можете нормально отвечать на вопросы;
  • ваши документы вызвали подозрение

Если менеджер видит какие-то нарушения или несоответствия, он отражает это в анкете. В итоге практически сразу приходит отказ в выдаче кредита.

Более того, если вы подаете заявку на кредит онлайн, будет оцениваться ваше поведение на сайте. Банк будет насторожен, если клиент не изучил условия, а сразу приступил к заполнению анкеты. Также кредитору не понравится, если клиент не вписывает данные в анкету, а откуда-то их копирует.

Другие причины отказов банков

При обработке заявки банк проверяет долги клиента перед налоговыми органами, а также просматривает базу исполнительных производств. Если сумма долгов большая, по этой причине может быть проставлен отказ.

Менеджеры банка при рассмотрении заявки часто звонят по телефонам, которые клиент указал в анкете. Если банк позвонит контактному лицу, а оно даст противоречивую информацию о заемщике, последует отказ. Например, клиент говорит, что живет с родителями, а в итоге окажется, что он снимает жилье.

Звонят и самому клиенту. При этом менеджер может задавать те же вопросы, что ранее были озвучены в анкете. Логично, что данные должны совпадать. Кроме того, гражданину могут задать неожиданные вопросы, ответы на которые не должны вызвать сложностей, если заявитель не врет. Например, как он добирается на работу, по какому адресу располагается ВУЗ, в котором учился и пр.

Источник: https://Routrust.ru/baza-znanij/osnovnye-prichiny-otkaza-kredita-v-banke/

Влияет ли кредитная история на получение кредита и обязательно ли быть добросовестным заещиком?

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?

С понятием «кредитная история» сегодня, должно быть, знакомы даже те граждане, которые ранее никогда не являлись заемщиками финансовых организаций.

Но не все понимают суть этого понятия, и, как следствие, в стране то и дело появляются признаки безответственного отношения к денежным обязательствам.

Влияет ли кредитная история на получение кредита? Разберемся с этим вопросом раз и навсегда.

Что такое кредитная история и БКИ

Для начала необходимо постигнуть суть самого понятия «история заемщика». Эксперты отмечают, что около половины населения страны слышали этот термин, и не раз, но не понимают его значения и цели существования.

Кредитная история – это систематизированные данные о клиенте банка, который когда-либо прибегал к услугам кредитования. В данных указаны Ф.И.О. заемщика, его контакты, номера документов и прочая персональная информация, а также сведения о своевременности внесения платежей по займу.

Данные, сформированные в виде личной карточки, передаются банком в специализированную структуру – Национальное бюро кредитных историй. Задача НБКИ – хранить эти сведения и оперативно вносить изменения при поступлении новой информации от кредитора. Все данные, поступившие в то или иное время, аккумулируются и предоставляются по запросу банков или самого заемщика.

Виды кредитных историй

Прежде чем задаваться вопросом о том, влияет ли кредитная история на получение кредита, стоит разобраться в видах историй заемщика. В отличие от распространенного мнения, кредитные истории подразделяются не на 2 вида – положительные и негативные, а на целых четыре.

1. Идеальная кредитная история – это данные о заемщике, который не допустил ни единой просрочки по кредитам, как текущим, так и погашенным. Такой клиент – находка для финучреждения. Банки готовы предоставить подобному заемщику кредит без справок и по сниженной ставке, так как он гарантирует минимальные риски невозврата долга.

2. Хорошая кредитная история – это тоже неплохой вариант для финансовой организации. Это значит, что люди допускали единоразовые или нерегулярные пропуски платежей в течение одного или нескольких дней. Так, в некоторых организациях добросовестным может быть признан заемщик с просрочками по погашенным кредитам в любом банке сроком до месяца.

3. Испорченная кредитная история. Просрочка, которая длится 5-6 дней и больше, а также возникает регулярно – это уже повод для сомнений любого банка. Для некоторых особо притязательных финансовых учреждений испорченной будет считаться история заемщика, у которого случился пропуск платежа сроком от 1 до 30 дней, при этом ссуда погашена в полном объеме своевременно.

4. Плохая кредитная история – это самый запущенный вариант. Сюда относятся безнадежные ссуды, которые банк готов передать третьим лицам, то есть коллекторским агентствам. Как правило, ссуда признается безнадежной при наличии пропущенного платежа сроком от 90 дней. Вопрос о получении кредита в таком случае уже не стоит – это просто невозможно.

Возможно ли получить кредит с испорченной кредитной историей?

Технически получить кредит может и недобросовестный заемщик. НБКИ имеет несколько структурных подразделений, поэтому не всегда сведения обновляются оперативно или в полном объеме. Таким образом, нередки случаи, когда кредитору становится известно не обо всех огрехах потенциального заемщика.

Влияет ли кредитная история на получение кредита для покупки машины или квартиры, если заемщик признан недобросовестным? Безусловно, в таких случаях рассчитывать на снисхождение банка или небрежную проверку данных НБКИ не придется. Ипотека и автокредит – крупные финансовые сделки, и в условиях нынешней экономической ситуации банки едва ли пойдут на такой риск.

Кто выдает кредиты заемщикам с испорченной историей?

Иногда банк осознанно идет на сделки с недобросовестным заемщиком либо принципиально оформляет кредит без проверки кредитной истории. Такое случается, когда финансовая организация заинтересована в продвижении новой услуги и предоставляет небольшие суммы абсолютно всем клиентам. Процентные ставки и прочие условия в таких случаях признаны не самыми выгодными.

Подобное случается и при открытии нового банка. В стремлении сформировать клиентскую базу кредитор относится лояльно к каждому человеку, обратившемуся за помощью, не оглядываясь на возможные предыдущие грехи.

Некоторые граждане в поисках финансового учреждения, которое пойдет на сотрудничество с недобросовестным клиентом, обращают свое внимание на займы.

Кредитная история для микрофинансовых организаций не имеет значения, но они компенсируют свои риски невозврата грабительскими процентными ставками и комиссиями.

К тому же подобные кредиторы считаются полулегальными, а иногда и вовсе оказываются мошенниками.

Отсутствие кредитной истории – это хорошо?

Оказывается, повлиять на решение банка может не только испорченная или положительная кредитная история, но и ее отсутствие. Если будущий заемщик ранее никогда не оформлял кредиты и не осуществлял платежи, то даже наличие подтверждения дохода не может выступать гарантией его ответственности и исполнительности. Это тоже рисковый клиент для банка.

Поэтому нередко отсутствие в БКИ кредитной истории может стать решающим фактором для отказа. Как быть? Эксперты советуют начать формировать историю. Для этого необходимо оформить небольшой кредит без справок. При соответствии требованиям банка клиент гарантированно не получит отказ.

В заключение

Влияет ли кредитная история на получение кредита? Разумеется! Но дело в том, что повлиять на судьбу заемщика его история может как положительно, так и отрицательно.

Добросовестный человек вправе рассчитывать на лояльное отношение банка и выгодные условия.

Заемщик, который испортил свою историю, едва ли может надеяться на снисхождение надежной финансовой организации, да и вообще любого легального кредитора.

Источник: http://fb.ru/article/249136/vliyaet-li-kreditnaya-istoriya-na-poluchenie-kredita-i-obyazatelno-li-byit-dobrosovestnyim-zaeschikom

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий