Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным?

Содержание
  1. Как аннулировать кредитный договор?
  2. Основания для расторжения?
  3. Как его оспорить?
  4. Правила составления заявления в банк
  5. Порядок судебного разбирательства
  6. Как оспорить или признать недействительным кредитный договор
  7. Основания признания кредитного договора недействительным
  8. Как оспорить кредитный договор в судебном порядке
  9. Оспорить кредитный договор умершего
  10. Признание недействительным кредитного договора
  11. Основания для признания кредитного договора недействительным
  12. Исковая давность
  13. Подведомственность и подсудность
  14. Государственная пошлина
  15. Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным
  16. Как оспорить кредитный договор после реструктуризации
  17. Как оспорить кредитный договор, если долг уже передан коллекторам
  18. Как оспорить кредитный договор с банком и МФО
  19. Общие условия
  20. Недействительность кредитной сделки
  21. Обращение в банк
  22. Оспаривание кредитного договора в суде

Как аннулировать кредитный договор?

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным?

В судебное практике довольно часто встречается такое явление, как признание кредитного договора недействительным. Например, если после оформления соглашения банк нарушает его условия. Или же заемщик понимает, что он не сможет производить выплаты. Все это является значительным основанием для пересмотра договора и даже его отмены.

В каких случаях соглашение между банком и заемщиком можно оспорить? Как признать такую сделку недействительной? Об этом расскажем в данной статье. Кроме того, подробно рассмотрим порядок оформления искового заявления в суд.

Основания для расторжения?

Когда кредитный договор нарушает ваши права, его можно признать недействительным. Обычно при этом преследуют цель уменьшить долг по кредиту, либо избавиться от него совсем. Оспорить можно как весь договор, так и только его часть. Перечислим главные причины:

  • Нарушение договором требований нормативно-правовых актов;
  • Заключение сделки недееспособным или ограниченным в дееспособности лицом;
  • Подписание договора под влиянием обмана, заблуждения или угрозы;
  • Признание сделки мнимой;
  • Нарушение оформления документа (не соблюдена его письменная форма или отсутствуют важные нюансы);
  • Отсутствие у банка лицензии или другого разрешения на выдачу денежных средств.

Еще одним важным основанием могут быть доказательства того, что заемщику предоставили меньшую сумму кредита. Также стоит обратиться в суд, если банк совсем не перечислил денежных средств.

Кроме того, признать договор недействительным можно в том случае, если существенно изменились обстоятельства.

Но суд принимает это основание только в редких случаях – например, при резком скачке курса валют.

Оспорить лишь часть договора возможно, если в нем есть отдельные пункты или условия, которые так или иначе нарушают права сторон. Например, если в документе будет отмечено, что заемщик не сможет погасить кредит досрочно.

Как его оспорить?

Чтобы оспорить кредитный договор необходимо соблюдать следующий порядок действий:

  • Предъявить банку свои требования о расторжении, пересмотре или изменении условий договора;
  • В случае отказа – обратиться в ФАС РФ или в отделы по защите прав потребителей:
  • Подать исковое заявление в суд.

Банк обязан рассмотреть ваше обращение в течение 7 дней и предоставить письменный ответ. Он позволит определить дальнейший план действий. В случае отказа к решению проблемы можно привлечь ведомства, занимающиеся защитой прав должников по кредиту.

Такие учреждения действительно имеют полномочия относительно банка. Так, Федеральная Антимонопольная Служба может провести его проверку и выдать предписания об устранении нарушений, а также оштрафовать кредитора.

Кроме того, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену – защитнику интересов заемщика, работающему на общественный началах.

Правила составления заявления в банк

Сначала нужно разъяснить свои претензии банку. Для этого составьте заявление в письменном виде. Оно может быть написано в свободной форме, однако к его составлению предъявляют некоторые требования. Итак, в обращении необходимо указать:

  • Данные о руководителе организации (фамилия, имя и отчество, должность, название компании) и реквизиты отделения;
  • Данные о заемщике (фамилия, имя и отчество, адрес, контактный телефон);
  • Реквизиты кредитного договора (предмет договора, условия предоставления кредита и платежей, права и обязанности сторон, номер и дата заключения);
  • Изложение ситуацию и причин, по которым этот договор можно признать недействительным;
  • Предъявите ваши требования к руководителю о признание договора недействительным.

Заявление составляют в двух экземплярах – один из них оставьте у себя. Документ можно отнести в банк лично или отправить заказным письмом с уведомлением. Менеджер банка обязан оставить на нем свою подпись и штамп.

Порядок судебного разбирательства

Если банк отказал вам в расторжении договора, для защиты своих прав следует обратиться в суд. Судебный процесс проходит по месту проживания заемщика рядом с кредитной организацией. Представлять свои интересы можно как лично, так и с помощью адвоката.

Лучше сразу учесть, что в большинстве случаев решение суда оказывается на стороне банка. Кроме того, заемщику придется доказывать обстоятельства, по которым он хочет признать договор недействительным.

Для этого нужно очень тщательно подготовиться к судебному заседанию – лучше это сделать с помощью профессионального юриста.

В исковом заявлении для суда обязательно укажите основания для оспаривания договора и обстоятельства, по причине которых договор можно признать недействительным. К иску нужно приложить следующий пакет документов:

  • Копия кредитного договора;
  • Копия заявления в банк;
  • Квитанция об оплате госпошлины – 200 рублей с физического лица;
  • Доверенность на представление интересов истца.

Срок исковой давности по такому процессу – 3 года. Это значит, что признать договор недействительным невозможно по истечении этого срока. Если суд признает договор денежного займа недействительным, стороны сделки должны отдать друг другу все денежные средства, переданные по договору. При этом заемщику не придется возвращать проценты согласно условиям кредита. Решение суда можно обжаловать в течение 30 дней со дня его вынесения. Судебные издержки возлагаются на проигравшую сторону.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-annulirovat-kreditnyj-dogovor.html

Как оспорить или признать недействительным кредитный договор

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным?

Из-за того, что не многие заёмщики обладают достаточными юридическими знаниями, подписывая кредитный договор, они могут быть обмануты банком. Недобросовестные банки зачастую прописывают в договоре такие условия, которые противоречат российскому законодательству.

Исходя из того, что правоотношения в сфере кредитования порождаются договором, а любой вид договора может оспариваться, то и кредитный договор может быть оспорен или признан недействительным.

Результатом оспаривания кредитного договора может являться признание его недействительным полностью, либо отдельной его части. Мотивами, которыми руководствуются заемщики, могут быть желание уменьшить размер долгового обязательства или избавиться от него в полном объёме вследствие неспособности выплатить взятый в банке кредит.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

Однако перед тем как оспаривать кредитный договор, нужно хорошо оценить все плюсы и минусы. Во-первых, такое оспаривание не снимет с заёмщика обязанности по возврату денежных средств. Во-вторых, может не принести желаемого результата и тогда придется оплачивать ещё и судебные издержки.

Таким образом, оспаривать договор целесообразно только если есть достаточные на то основания, подкрепляя последние доказательствами.

Основания признания кредитного договора недействительным

Закон устанавливает одинаковые условия признания сделок ничтожными и оспоримыми. Существует множество оснований признания недействительным кредитного договора, как и любой сделки.

К ним относится несоблюдение требований законодательства, применяемых к сделкам; заключение договора лицом, которое не имело на это право: несовершеннолетним, недееспособным или дееспособность которого была ограничена; заключение договора под угрозой применения насилия либо в силу заблуждения или обмана; неполучение согласия третьей стороны, когда такое согласие было необходимо; кабальность сделки и пр.

Как оспорить кредитный договор в судебном порядке

Вследствие того, что пытаться оспаривать сделку в банке бесполезно, многие задаются вопросом как же оспорить кредитный договор в суде?

Если сделка является оспоримой, её возможно признать недействительной только в судебном порядке.

Для этого заёмщику необходимо обратиться в суд либо по своему месту жительства, либо по месту нахождения ответчика, т.е. банка.

Суды рассматривают подобного рода споры в исковом производстве, это означает, что заёмщику следует составить исковое заявление, приложив к нему достаточные доказательства и необходимую документацию.

Если Вы оспариваете кредитный договор в судебном порядке, не следует полагаться на везение, лучше грамотно изложить свою позицию, аргументировав её для суда.

Исчерпывающий перечень оснований, по которым сделку можно признать недействительной, дан в законе, придумывать иные причины бесполезно, суд их не примет во внимание.

Помните так же и о том, что такие судебные процессы, как правило, затягиваются на долгое время, тем более, если ранее уже было отказано в удовлетворении ваших требований. А в случае вынесения решения не в вашу пользу, придется оплачивать ещё и судебные издержки.

Существуют два способа подачи искового заявления: в канцелярию суда лично или направить по почте. Если Вы подаете иск через канцелярию, необходимо убедиться в том, что был поставлен штамп с датой подачи.

Кроме заявления потребуются следующие документы: копия договора на получение кредита; квитанция об оплате госпошлины; нотариально заверенная доверенность, когда интересы заявителя представляет доверенное им лицо.

Срок установленный законом на подачу искового заявления составляет 3 года с того момента, когда были нарушены права заёмщика.

Если данный срок – срок исковой давности был пропущен, суд откажет в принятии такого заявления.

  Однако достаточно часто бывают ситуации, когда срок для обращения был пропущен в силу наличия уважительной причины. В таком случае истец может просить суд о продлении срока.

Немаловажно при оспаривании кредитного договора в суде грамотно составить иск. В исковом заявлении указываются такие данные, как адрес суда; данные истца, либо при наличии представителя данные такового; информация об ответчике. Очень важно указать цену иска, а так же приложить все имеющиеся доказательства вашей правоты.

Оспорить кредитный договор умершего

В соответствии с российским законодательством, если наследник вступает в права наследования умершего, на него возлагается обязанность по уплате долгов последнего.

В результате смены сторон в кредитном обязательстве у наследополучателя появляется право оспорить кредитный договор умершего наследодателя. Основания, по которым кредитный договор можно оспорить и признать недействительным, не изменяются.

Чаще всего на практики наследники оспаривают незаконное начисление пени банком, обосновывая незаконность тем, что долг образовался в связи со смертью заёмщика.

Процесс оспаривания кредитного договора в судебном порядке может отнять много времени и сил, а так же требует знания законодательства. Тем более если сумма иска достаточно велика для разрешения возникших споров, лучше воспользоваться квалифицированной помощью юриста.

Источник: https://yur-info.ru/bankovskie/kak-osporit-ili-priznat-nedejstvitelnym-kreditnyj-dogovor.html

Признание недействительным кредитного договора

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным?

Ответчиком по спорам о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий является кредитная организация (банк), заключившая с истцом договор, действительность которого оспаривается им целиком или в части.

Кредитный договор может быть признан недействительным полностью или частично.

Основания для признания кредитного договора недействительным

Основаниями для признания кредитного договора недействительным в полном объеме могут быть:

— заключение договора с нарушением требований закона или иных правовых актов (ст. 168 ГК РФ);

— с целью, противной основам правопорядка и нравственности (ст. 169 ГК РФ);

— заключение договора недееспособным лицом, лицом, ограниченным в дееспособности (ст. ст. 171, 176 ГК РФ), несовершеннолетним (ст. ст. 172, 175 ГК РФ), а также лицом, не способным понимать значение своих действий или руководить ими (ст. 177 ГК РФ).

Основаниями для признания договора недействительным могут быть его заключение под влиянием существенного заблуждения (ст. 178 ГК РФ), под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств (ст. 179 ГК РФ), мнимость сделки (ст. 170 ГК РФ).

В Информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 приведен ряд условий кредитного договора, нарушающих права потребителя. Среди них:

— условия, направленные на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты) (п. 3 Информационного письма);

— условия о праве банка на предъявление требования о досрочном возврате кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика (п. 4 Информационного письма);

— условия о рассмотрении споров по иску банка к заемщику-гражданину по месту нахождения банка (п. 7 Информационного письма);

— условия о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени и о взимании комиссии за досрочный возврат кредита (п. 12 Информационного письма);

— условия о штрафе за отказ заемщика от получения кредита (п. 10 Информационного письма).

Не действительны условия кредитного договора, предусматривающие основания для его досрочного расторжения, не упомянутые в законе, данный вывод основывается на основании решения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ (Определение от 19.06.

2012 N 77-КГ12-2).

В указанном решении суда отмечается, что если заключенный с заемщиком (физическим лицом), который является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор оснований, не предусмотренных нормами ГК РФ, влекущих возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, нарушает права потребителя.

Исковая давность

При предъявлении требований о признании недействительным условий кредитного договора суды применяют трехлетний срок исковой давности (п. 1 ст. 181 ГК РФ), течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. Аналогичный срок применяется и в случаях оспаривания кредитного договора целиком.

При этом датой начала течения срока исковой давности признается дата начала исполнения обязанностей по договору (к примеру, дата совершения заемщиком первого платежа в счет погашения кредита).

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по названному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст.

179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Подведомственность и подсудность

Споры, возникающие из кредитных отношений, с участием физических лиц подведомственны судам общей юрисдикции (п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

На основании ч. 3 ст. 23 ГПК РФ при объединении нескольких связанных между собой требований, если одни требования подсудны районному суду, а другие — мировому судье, все требования подлежат рассмотрению в районном суде.

В данной категории споров основное требование о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий носит неимущественный характер и подсудно районному суду. Производные от него требования о взыскании денежных средств подсудны мировому судье (исходя из их суммы).

Следовательно, рассматриваемый спор подсуден районному суду.

По общему правилу исковое заявление можно подать в суд по месту нахождения ответчика (ст. 28 ГПК РФ). Однако, если истец ссылается на нарушение прав потребителя, иск также можно предъявить по месту жительства (пребывания) истца, или по месту заключения договора, или по месту его исполнения (ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).

Государственная пошлина

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для физических лиц составляет 300 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты госпошлины. Потребители и другие истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Если иск содержит требование имущественного характера, а также если иск одновременно содержит требования неимущественного (о защите прав потребителей) и имущественного характера (например, о взыскании убытков), истцы освобождены от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 000 000 руб. В ситуации, когда цена иска превышает 1 000 000 руб., указанные плательщики уплачивают госпошлину в сумме, исчисленной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (пропорционально цене иска) и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 000 000 руб. (п. 3 ст. 333.36 НК РФ). Соответственно, если поводом для подачи иска стало нарушение прав заемщика как потребителя, вопрос об уплате или освобождении от уплаты госпошлины решается на основании пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ с учетом содержания исковых требований.

Источник: https://xn--b1agzhfj2f.xn--p1acf/grazhdanskij-process/priznanie-nedejstvitelnym-kreditnogo-dogovora-ili-ego-otdelnyx-uslovij.html

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным?

Кредитные правоотношения и обязательства порождаются договором, а поскольку любой договор при наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, может быть оспорен, то и в части кредитных договоров нет препятствий для этого.

В подавляющем большинстве случаев оспаривание кредитного договора преследует цель признания его недействительным в полном объеме или в части отдельных положений. Более того, зачастую к необходимости оспаривания кредитного договора приводят неспособность заемщика обслуживать долг и его желание снизить таким образом долговую нагрузку либо избавиться от нее. Учитывая это, следует понимать:

  1. Оспаривание кредитного договора, независимо от оснований и целей, не освободит от необходимости возвращать банку полученные заемщиком денежные средства.
  2. При намерении оспорить договор или его отдельные положения важно внимательно оценить перспективы. Вы можете потерять намного больше, чем приобрести, либо дополнительно к кредитным обязательствам получить обязанность погасить судебные издержки.

В связи с изложенным, обязательно необходимо понимать содержание оснований признания кредитного договора недействительным и принимать меры к оспариванию, когда на то есть весомые причины, подкрепленные аргументами и доказательствами. Кроме того, следует различать оспаривание договора и споры с банком. В последнем случае условия договора не оспариваются, а напротив – будут доказательствами незаконности действий и решений банка.

В каких случаях кредитный договор можно признать недействительным? К кредитным договорам применимы общие основания признания сделок недействительными (ничтожными или оспоримыми), но с поправкой на особенности данных правоотношений. Таких оснований много:

  • нарушение договором требований нормативно-правовых актов или противоречие им;
  • заключение договора лицом, не имевшим на это право, например, ограниченно дееспособным, недееспособным либо несовершеннолетним;
  • несоблюдение при заключении договора установленного порядка (не получено согласие супруга, родителя, когда оно обязательно, и т.п. обстоятельства);
  • действие под влиянием заблуждения, насилия, угрозы, обмана;
  • совершение сделки в условиях стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальный договор);
  • мнимость или притворность сделки;
  • другие основания.

На практике кредитные договора наиболее часто оспариваются в следующих ситуациях:

  1. Несоблюдение письменной формы договора и другие нарушения при его оформлении.
  2. Оформление договора заемщиком, который не имел на это право или был в нем ограничен. Аналогичное применимо и к кредитным организациям, которые могут не иметь или быть лишенными лицензии на момент заключения договора.
  3. Заключение договора под влиянием обмана.
  4. Нарушение условиями договора положений нормативно-правовых актов, в частности, касающихся защиты прав потребителей финансовых услуг, а также нарушения запретов и ограничений на применение тех или иных условий в рамках кредитных договоров.
  5. Кабальность условий договора. Это основание, хотя и кажется заемщикам логичным к применению при оспаривании кредитного договора, используется довольно-таки редко. Более-менее реальным для возможности оспаривания это основание выглядит применительно к микрозаймам МФО, но не к банковским кредитам. Его крайне сложно доказывать применительно к кредитным правоотношениям, поскольку кредит всегда является бременем.
  6. Нарушения, допущенные при изменении условий кредитного договора. Как правило, здесь речь может идти об одностороннем изменении банком условий, которые в результате ухудшили положение должника, а также о нарушении банком порядка внесения изменений. Кроме того, это основание может быть применено к договорным условиям, появившимся в рамках реструктуризации кредита.

​Оспаривать действительность кредитного договора в банке, используя процедуры досудебного урегулирования, не имеет смысла, поскольку признание недействительности оспоримой сделки отнесено к исключительной компетенции суда, а для ничтожного договора – не требуется вовсе.

Вместе с тем, следует различать случаи оспаривания действительности кредитного договора и случаи появления спорных ситуаций, которые могут быть разрешены путем обращения в банк. При наличии спора с банком применяется претензионный порядок урегулирования, в рамках которого можно обратиться к кредитору с требованиями:

  • расторгнуть договор;
  • пересмотреть и изменить его условия;
  • заключить новый договор, расторгнув предыдущий.

Заявление (претензия) оформляются в письменной форме. Их направление не ограничивает право заемщика на судебную защиту, равно как и получение из банка отказа в удовлетворении заявленных требований.

Оспорить кредитный договор, признав его положения недействительными в полном объеме или в части конкретных условий, можно только в судебном порядке. Судебный порядок факультативно используется и для разрешения других спорных ситуаций.

Обратиться в суд можно как по месту заключения кредитного договора (нахождения ответчика), так и по месту своего жительства. Споры разрешаются в порядке искового производства. Подготовить иск и приложения к нему целесообразно с помощью юриста, специализирующегося на кредитных правоотношениях и защите прав заемщиков.

При обращении в суде следует учесть:

  • уверенности в своей правоте недостаточно – необходимо грамотно подготовить свою правовую позицию, аргументировать ее и убедительно донести до суда;
  • суд исходит только из тех оснований, который указаны в законе, поэтому надуманные причины оспаривания кредита будут попросту отвергнуты;
  • важно быть готовым к длительному и непростому процессу, особенно если банк уже рассматривал претензию по этому же поводу и отказал в ее исполнении;
  • вероятность выигрыша процесса против банка крайне невелика, если истца не представляет компетентный юрист или нет бесспорных оснований признать договор недействительным;
  • суд – это судебные издержки, порой очень значительные, они будут покрыты за счет ответчика, только если он проиграет процесс, поэтому надо разумно подходить к оценке своих требований и перспективы их удовлетворения.

Как оспорить кредитный договор после реструктуризации

Реструктуризация может протекать в разных формах и на различных условиях. Порядок ее проведения серьезно влияет на возможность оспаривания условий первичного кредитного договора:

  1. Если реструктуризация проведена путем изменения условий действующего кредитного договора (сроков, процентов, графика платежа и других положений), что обычно осуществляется путем оформления допсоглашения, кредитный договор (и до, и после изменений) может быть обжалован в общем порядке.
  2. Если реструктуризация привела к заключению нового кредитного договора – это означает расторжение первичного договора по соглашению сторон. Оспорить его затруднительно. Зато можно оспорить новый договор, правда, в этом не всегда есть смысл. Наиболее оправданным можно счесть оспаривание нового договора в ситуациях, когда его условия по факту оказались не такими уж и лояльными, как рассчитывал заемщик, идя на реструктуризацию. Многие банки «грешат» включением в объем подлежащего реструктуризации обязательства все, что только можно включить: основной долг, проценты, штрафы, неустойки, комиссии, платежи за отдельные услуги. В результате сами условия могут быть и лояльными, но объем задолженности серьезно увеличен, а заемщику будут начисляться проценты исходя из совокупной суммы фактически нового кредита. Оспариванию подлежат и такие условия реструктуризации и, соответственно, нового договора, которые нарушают закон.

Как оспорить кредитный договор, если долг уже передан коллекторам

Передача долга коллекторам по договору цессии или в целях оказания услуг по содействию во взыскании задолженности не препятствует оспариванию кредитного договора.

Кроме того, если имела место уступка прав требования, можно попытаться оспорить и договор цессии. Обратите внимание, что если договором кредитования передача долга (цессия) прямо запрещена, договор цессии недействителен.

Привлечение коллекторов для взыскания долга не влечет изменения условий кредитного договора, поэтому его можно оспорить в общем порядке.

Помимо оспаривания действительности договора, чаще возникают споры по поводу размера переданного коллекторам долга. Такие споры разрешаются в рамках досудебного урегулирования с привлечением банка и коллекторского агентства либо в судебном порядке.

По долгам умершего отвечают его наследники. Разумеется, только в случае принятия наследства. Перемена лиц в обязательстве наделяет наследников правами заемщика, в том числе в части оспаривания кредита.

Наследники могут оспорить кредит по тем же самым основаниям, что и заемщик. На практике они часто пытаются доказать недееспособность или ограниченную дееспособность заемщика, кабальность кредитной сделки, а также возможное изменение кредитором условий после смерти заемщика, что привело к увеличению задолженности.

Также споры с банками зачастую возникают по причине незаконного начисления излишних санкций за просрочку платежей и в силу желания наследников снизить до минимума совокупный объем задолженности.

Подобного рода споры не затрагивают действительность договора, но возникают намного чаще, чем споры в части отдельных или всех положений договора.

Источник: http://mari-a.ru/vash-yurist/kak-osporit-kreditnyj-dogovor-ili-priznat-ego-nedejstvitelnym-2

Как оспорить кредитный договор с банком и МФО

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным?

Оспорить кредитный договор можно ввиду его ненадлежащего заключения. Основания, с которыми истец может обратиться в суд, касаются ненадлежащего статуса договора, фиктивности, притворности сделки, отсутствия реальной передачи денежных средств (подобный факт подлежит отдельному доказыванию).

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте – цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Общие условия

Признать договор недействительным или незаключенным можно только при наличии существенных оснований. Рассчитывать на положительное решение суда следует, если:

  • – в сделке не определены ее существенные условия – предмет, сумма займа (кредита), не указан надлежащий контрагент;
  • – отсутствие у банка доказательств – первичных документов о том, что контрагент действительно получил деньги. Показателен случай с ликвидированным московским «Мастер-банком», когда суд удовлетворил встречный иск ответчицы и признал кредитный договор на крупную сумму (49 млн. рублей) незаключенным. Судья апелляционной инстанции посчитал, что наличие выписки по счету не является доказательством того, что ответчик действительно получил деньги от банка в свое распоряжение;
  • – сделку оформило недееспособное лицо, и подобный факт подтвержден решением суда.
Важно учитывать сроки исковой давности. Для подобных обязательств предусмотрен общий трехлетний срок. Пропуск юридическим лицом или ИП таких сроков становится основанием к отказу иске без выяснения обстоятельств дела.

Но если ответчик допускает просрочку платежей, то это длящееся нарушение. И даже когда в возражении к иску указывается на пропуск трехлетнего срока, то суд может учитывать срок непогашения последнего обязательного платежа.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. срок давности по каждому требованию рассчитывается отдельно по каждому платежу.

Но это все равно дает ответчику возможность снизить сумму основной задолженности, процентов, штрафа и неустойки.

Недействительность кредитной сделки

К таким договорам применимы общие условия, когда сделка может быть признана недействительной. Это возможно в случае, если:

  • – кредитор по оферте предоставил проект договора, который ответчик акцептовал, но содержание сделки противоречит нормативным актам – например, в договоре не указана его полная стоимость;
  • – если сделку подписало недееспособный или ограниченный в дееспособности гражданин – подобное можно доказать соответствующими документами, в том числе медицинскими;
  • – если при заключении договора не был соблюден установленный порядок – когда лицо в 16 летнем возрасте оформляет заем без письменного разрешения родителей или законных представителей;
  • – если должника вводили в заблуждение, угрожали насилием, намеренно обманывали;
  • – когда доказана мнимость или притворность сделки – притворным может быть признан договор займа, если в действительности он предполагал куплю-продажу недвижимости.
Кредитный договор можно оспорить по причине его кабальности. Но недопустимые условия сделки следует доказать. Кабальность как основание эффективно, если заемщик решает подать в суд на микрофинансовую организацию.

Подать в суд можно также, если при изменении условий сделки были допущены нарушения, в результате которых положения должника по сделке как контрагента ухудшилось. Оспаривать внесенные изменения допускается в рамках реструктуризации кредита.

Обращение в банк

Пытаться оспорить договор кредитования в банке, т.е., признать сделку недействительной не имеет смысла, так как принять такое решение может только суд. В претензионном порядке можно попытаться добиться:

  1. расторгнуть договор – но банк вряд ли пойдет на это, если условия расторжения будут не в его пользу.
  2. пересмотра или изменений условий договора.
  3. заключить новый договор и прекратить действие предыдущего.

Претензию можно написать в обычной письменной форме. Срок ответа на требования заявителя индивидуален и определяется банком самостоятельно.

Оспаривание кредитного договора в суде

Оспорить кредитный договор в суде можно, обратившись к мировому судье или в районный суд. Сделать это можно в порядке искового производства. Иск оформляется по правилам ст. 131-135 ГПК РФ.

В бланке заявления следует указать:

  • – наименование суда;
  • – сведения об истце и его законном представителе – Ф.И.О., место проживания, номер телефона;
  • – информацию об ответчике – сведения о банке, адрес его нахождения, контактные данные;
  • – сведения о третьих лицах – например, о юридических лицах, которые обеспечивают, по поручению банка, хранение залогового имущества истца;
  • – цену иска – в ее стоимость включены требования по возмещению материального вреда. Банк вправе требовать основной долг, проценты, штрафы, пени, неустойки.

Гражданину следует обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика или по месту исполнения кредитного договора (сделки займа). Если цена иска не больше 50 тыс.

рублей, то заявление можно подать мировому судье. При большой цене обращаться нужно в районный суд. Споры по коммерческим кредитам – между юридическими лицами и ИП, решаются в арбитражном суде.

Тогда иск нужно оформлять по правилам 125 АПК РФ.

К исковому заявлению следует приложить следующие документы:

  • – копию паспорта истца и его представителя;
  • – правоустанавливающий документ – договор займа (кредита), дополнительные соглашения;
  • – платежные сведения, подтверждающие перечисление средств на счет банка-кредитора;
  • – документы, подтверждающие статус контрагента – решение суда о его недееспособности на момент заключения договора или отсутствие полномочий на оформление займа (если, например, гражданин по поддельной доверенности оформил кредит на ИП);
  • – иные письменные сведения, которые подтверждают убедительную правовую позицию истца;
  • – квитанцию об оплате государственной пошлины. Ее сумма зависит от цены иска. Может быть уменьшена судом, если он снизит стоимость иска – ввиду пропуска срока требования отдельных платежей и т.д.

Если иск подает представитель истца, то он должен предоставить нотариально подтвержденную доверенность.

Для отмены кредитного договора или признания его недействительным частично у истца должны быть весомые аргументы, которые можно подтвердить относимыми и допустимыми доказательствами. С учетом ст. 59 ГПК РФ суд примет те доказательства, которые будут иметь значение для рассмотрения дела. Предъявляя каждого последующее доказательство, желательно четко аргументировать его относимое назначение.

Ход судебного разбирательства зависит от обстоятельств конкретного дела. Если должник недееспособен настолько, что не может защищать себя самостоятельно, то опротестовать договор может прокурор. На практике подобное происходит достаточно редко, и подобному лицу приходится искать представителя по нотариальной доверенности.

Оспорить кредитный договор следует пытаться, но только если у должника есть весомые аргументы, например, когда банк путем разных махинаций оформил «черный кредит», который предоставляется в обход бухгалтерской документации. Подобные дела требуют квалифицированного и своевременного посредничества юриста.

Источник: https://moyzakon.com/osparivanie-kreditnogo-dogovora/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий