Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Содержание
  1. Как оспорить договор поручительства: судебная практика, основания, подпись
  2. Можно ли это сделать
  3. Как оспорить договор поручительства
  4. Процедура
  5. Физического лица за юридическое лицо
  6. По кредитному договору
  7. В банкротстве
  8. Оспорить подпись
  9. Срок исковой давности
  10. Судебная практика
  11. Как оспорить банковский договор поручительства по кредитам и займам
  12. Существенными условиями расторжения договора поручительства являются(на что нужно обратить внимание):
  13. В сложившейся практике в большинстве случаев поручительство предоставляется для следующих целей:
  14. Основными причинами неисполнения обязательств ключевым кредитором являются:
  15. Основания, по которым оспариваются (расторгаются) договора поручительства
  16. Позиции судов по поручительству (выводы, ст. 367 ГК РФ)
  17. Позиция ВС РФ касательно микрозаймов
  18. Риски поручителя
  19. Права и возможности поручителя
  20. Оспорить поручительство
  21. Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту
  22. Как оспорить договор поручительства?
  23. Оспорить договор поручительства
  24. Поручительство — Недействительность договора поручительства
  25. Поручительство по кредиту
  26. Простота хуже воровства, или как оспорить поручительство по кредиту
  27. Чтобы не платить за должника, договор поручительства можно оспорить
  28. Юридическая помощь в Ростове-на-Дону
  29. Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?
  30. Недействительность договоров поручительства
  31. Оспаривание требований банка
  32. Простота хуже воровства, или как оспорить поручительство по кредиту
  33. Хочешь потерять друга – стань поручителем
  34. Умейте говорить «нет»

Как оспорить договор поручительства: судебная практика, основания, подпись

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Обязательное требование при получении кредита – это наличие поручителя. Но в некоторых случаях, когда заемщик не в состоянии погасить свой долг, или при возникновении иных обстоятельств, у поручителя возникает желание уйти от ответственности и оспорить договор.

Можно ли это сделать

Оспорить данный вид договора можно через иск в арбитражный суд. В этом случае действуют правила, действительные во всех случаях расторжения соглашений через судебную инстанцию.

Но перед началом процедуры надо определиться с побудительными причинами отказа от поручительства. Ведь суд примет к сведению только законные и подтвержденные документально основания независимо от мотивации заявителя.

Как оспорить договор поручительства

Надежду на то, что истец сможет оспорить ДП, дает только веские основания. А они в данном случае могут быть такие же, как и при расторжении других видов сделок. А именно:

  • Документ оформлен не по форме или неверно.
  • В содержании договора есть не стыковки с действующими правовыми или нравственными нормами.
  • При заключении договора преследовались иные цели.
  • В момент заключения ДП поручитель был недееспособен, или не мог отвечать за свои деяния.
  • Поручитель был введен в заблуждение или подписал договор под угрозой.

Процедура

Оспорить ДП можно исключительно в судебном порядке, при соблюдении следующей процедуры:

  1. Окончательно выбрать законное основание, на которое будет сделан упор при подаче иска.
  2. Собрать доказательства, подтверждающие законность данного действия.
  3. Составить иск в выбранную судебную инстанцию (арбитражный суд).
  4. Подать документы.
  5. Пройти процедуру разбирательства.
  6. Дождаться решения суда.

Но кроме общей процедуры бывают и особые случаи.

Физического лица за юридическое лицо

Это вариант, когда должностное лицо компании является ее поручителем как частное, физическое лицо. Обычно это:

  • Генеральный директор.
  • Учредитель ООО.
  • Крупный акционер.

В случае если данные категории поручителей теряют свое положение в фирме, они пытаются оспорить ДП, ссылаясь на:

  • Служебную зависимость на момент заключения сделки.
  • Невыгодные условия, на которых они были вынуждены заключить ДП.
  • Ухудшение материального положения после потери работы.

По кредитному договору

Возможность оспорить ДП перед кредитором допустима, если для этого имеются реальные основания. Например:

  • Доказуемый факт мошенничества.
  • Условия ДП противоречат закону.
  • Заемщик оспорил сам кредитный договор.
  • Истечение срока поручительства.

В любом случае еще до начала тяжбы поручитель должен подготовить и собрать хорошую правовую базу для подтверждения своей правоты.

В банкротстве

Банкротство поручителя не считается основанием для прекращения ДП, если при этом нет особых причин, изложенных в 127-ом ФЗ. Поэтому при банкротстве:

Оспорить подпись

Если есть уверенность в том, что подпись в ДП поддельная, то ее можно оспорить. Для этого:

  • В исковом заявлении предложить провести экспертизу подписи.
  • Предоставить образец правильной подписи.
  • Произвести независимую экспертизу у специалиста, предложенного судом или по собственному выбору, но с согласования суда.
  • Заключение, в данном случае, будет единственным основанием для принятия решения по разрыву ДП.

Это видео расскажет также и об оспаривании договора поручительства:

Срок исковой давности

  • Гражданский кодекс РФ определяет срок давности для оспаривания поручительства в 1-н год со времени поступления претензий по договору.
  • А весь период доступного обжалования составляет 3-и года с его заключения.

Судебная практика

Вот несколько случаев судебной практики, которые демонстрируют применение законодательных норм при различных вариантах оспаривания ДП:

  • Банк, в полном согласии с основным договором увеличил ставку по кредиту, и проинформировал поручителя. Тот, основываясь на том, что данное изменение несет для него неблагоприятные последствия, оспорил ДП. Суд удовлетворил иск, ссылаясь, что при изменении ставки действующий договор прекратился, а на новый документ поручитель согласия не давал.
  • После требования кредитора исполнить обязательства по ДП, поручитель оспорил договор, ссылаясь на то, что с момента окончания основного договора до предъявления к нему требования банка прошло более года. Суд удовлетворил данный иск.

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/dokumentatsiya/dogovor/poruchitelstvo/osporit-dp.html

Как оспорить банковский договор поручительства по кредитам и займам

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Спор о признании договора поручительства недействительным (незаключенным), заключенного в обеспечение кредитного договора можно разрешить в судебной порядке, для этого необходимо знать нормы законодательства и судебную практику сложившуюся в судах РФ. Многие физические и юридические клиенты нашего центра задаются вопросом – 

 «как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?!».

По вопросу как можно оспорить договор банковского поручительства по банковскому кредиту существует множество информации.

 Ключевые «кухонные» моменты договора поручительства известны многим гражданам Российской Федерации, так как большинство договоров поручительства связаны с кредитными правоотношениями и, как правило, носят исключительно психологический момент – некий вид помощи своим близким и родственникам.

Оспорить договор поручительства можно целиком или в отдельных пунктах (моментах), нарушающих законодательство РФ. Бывают счастливые моменты, когда банк потерял договор или позволяет изменить условия путем оформления дополнительного соглашения к поручительству!

Существенными условиями расторжения договора поручительства являются (на что нужно обратить внимание):

1. Четкое определение сведений о физическом лице, за кого выдается поручительство.2. Четкое определение обязательств, по которому представлено поручительство.3.

При заключении договора поручительства сторонам необходимо проверять наличие у контрагента одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества-контрагента является сделкой с заинтересованностью.4.

Семейное положение: получение согласия супруги/супруга (п. 1 ст. 35 Семейного кодекса РФ).5. Отсутствие наличия формулировок, позволяющих увеличить обязательства поручителя или изменить иные существенные условия договора без получения письменного согласия поручителя.

6.

Прописаны условия действий участников договора при банкротстве поручителя или факта невозможности поручителю исполнять условия договора поручительства.

В договоре поручительства должно быть отражено, какую ответственность несет поручитель перед кредитором — солидарную или субсидиарную ответственность. При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.

7. С 1 июня 2015 г. изменение обеспеченного обязательства без согласия поручителя не является основанием для прекращения поручительства (п. 2 ст. 367 Гражданский кодекс РФ). См. Федеральный закон от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ. Ранее это являлось железным аргументов для судов.

Отношения поручительства возникают в результате заключения особенного договора – договора поручительства. Договор поручительства выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

Важно понимать юридическую позицию при расторжении договора поручительства.

В сложившейся практике в большинстве случаев поручительство предоставляется для следующих целей:

— По кредитным договорам на финансирование покупки квартиры, машины, оборудования, пополнения оборотных средств компании.

— В рамках исполнения контрактных обязательств компаний собственниками последних перед иным контрагентом.— Гарантия исполнения обязательств по уплате налогов и сборов (ст. 77 Налоговый кодекс РФ).

— Для исполнения иных финансовых и хозяйственных операций.

— Исполнения обязательств по ценным бумагам, в т. ч. облигациям.

Но в процессе исполнения/действия обязательств (кредитных и иных финансовых и имущественных требований), как правило, складываются различные негативные ситуации, меняющие позицию поручителя по ранее одобренному вопросу, и поручитель спустя какое-то время начинает жалеть о своем собственном решении.

Основными причинами неисполнения обязательств ключевым кредитором являются:

— Отсутствие возможности оплаты кредитного обязательства ввиду снижения финансового благосостояния заемщика.— Гибель/потеря, снижение рыночной стоимости объекта залога по кредитному соглашению без возможности предоставить замену.

— Смерть заемщика и отсутствие имущества у заемщика, необходимого для покрытия кредитных обязательств.— Невозможность исполнения иных условий кредитного и иного связанного с поручительством договора.

— Действие и расторжение договора поручительства регулируется Российским законодательством – Гражданским Кодексом.

Основания, по которым оспариваются (расторгаются) договора поручительства

Важно понимать, что на любом этапе действия договора поручительства его можно оспорить и расторгнуть при условии судебного обоснования в суде следующих моментов:

а) Спорные вопросы, возникающие при заключении договора поручительства:

1. Обязательства, которые могут быть обеспечены поручительством.2. Указание в договоре поручительства на обеспеченное обязательство.3. Выдача поручительства по просроченному обязательству.4.

Заключение договора поручительства под условием.5. Заключение договора поручительства как недобросовестное изменение подсудности спора.

6.

Учесть срок исковой давности по заключенному договору поручительства.

б) Спорные вопросы, возникающие при прекращении, расторжении  договора поручительства:

1. Влияние отношений между должником и поручителем на договор поручительства.2. Отношения поручительства в случае смерти должника.3. Отношения поручительства в случае реорганизации должника.

4. Отношение поручительства при смене поручителя.

Позиции судов по поручительству (выводы, ст. 367 ГК РФ)

1. Поручительство, данное по уже не исполненному в срок обязательству, по общему правилу прекращается, если кредитор в течение года со дня предоставления обеспечения не предъявил иска к поручителю. Важно понимать, что законодательно установленные сроки прекращения поручительства не являются сроками исковой давности.

 Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.2. По смыслу п. 3 ст.

365 ГК РФ одним из мотивов принятия поручителем на себя обязательств по договору поручительства с кредитором является договор, заключенный между должником и поручителем (договор о выдаче поручительства). Расторжение данного договора, признание его недействительным или незаключенным не влечет прекращения поручительства (п. 3 ст. 308 ГК РФ), т.е.

оно не прекращается вследствие расторжения договора о выдаче поручительства.3. Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.4.

Отпадение общих экономических интересов поручителя и должника не влечет прекращения поручительства. Отсутствие в договоре поручительства сведений о цели предоставления кредита не может послужить основанием для признания договора поручительства недействительной сделкой.5.

Поручительство не прекращается при изменении основного обязательства без согласия поручителя, если поручитель заранее дал согласие на увеличение ответственности или иные неблагоприятные для него изменения.

 В иске о признании договора поручительства недействительным по мотиву отсутствия согласия супруга при его заключении отказано правомерно, так как договор поручительства не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов и является способом обеспечения обязательств, носящим личный характер.6.

Установление требований кредитора в деле о банкротстве должника не влечет прекращения поручительства.7. Ликвидация должника не прекращает поручительство, если кредитор предъявил требование к поручителю до исключения должника из ЕГРЮЛ.8. В случае смерти поручителя поручительство не прекращается.

 В случае смерти одного из поручителей обеспечиваемое обязательство не изменяется, поскольку смерть не относится к тем обстоятельствам, с которыми согласно ст. 367 ГК РФ связана возможность прекращения поручительства.9.

Расторжение кредитного договора не препятствует взысканию с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства.10. В случае изменения подсудности.

 При изменении по соглашению кредитора и должника подсудности спора государственному суду поручительство не прекращается; иное может быть предусмотрено договором поручительства.11. При расторжении договора лизинга поручительство само по себе не прекращается, поскольку не увеличивается объем ответственности поручителя.12.

Заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не является основанием для признания такого договора недействительной сделкой, так как закон не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству.

Кроме того, поручительство может быть дано в отношении обязательства, возникшего не из договора (например, по возмещению причиненного вреда, возврату неосновательного обогащения), срок исполнения которого определяется в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ.13.

 При рассмотрении вопроса о действительности договора поручительства, заключенного индивидуальным предпринимателем без согласия супруга, судам необходимо исходить из следующего. Согласно п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 Семейного кодекса Российской Федерации по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга.

При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. В связи с изложенным заключение индивидуальным предпринимателем договора поручительства без согласия супруга не нарушает права супруга поручителя и потому не является основанием для признания поручительства недействительной сделкой.14. В случае если исполненный поручителем договор поручительства будет признан недействительной сделкой и судом будут применены последствия недействительности сделки в виде возврата всего переданного по сделке, кредитор обязан возвратить поручителю все полученное от него (ст. 167 ГК РФ). Предъявленные в такой ситуации поручителем к должнику требования, основанные в том числе на положениях гл. 60 ГК РФ, не подлежат удовлетворению, так как недействительность договора поручительства не затрагивает отношений кредитора и должника (п. 2 ст. 329 ГК РФ) и последний не извлекает выгоду из действий поручителя, поскольку его обязательство перед кредитором не прекратилось.

15. Неуказание в договоре поручительства на то, что кредит будет выдан с формированием гарантийного депозита, не влечет недействительность договора поручительства, поскольку наличие гарантийного депозита не изменяет объема ответственности поручителя в худшую сторону и не влечет неблагоприятных последствий для поручителя.

Стоит обратить внимание, что без профессиональной юридической оценки договора поручительства и основного кредитного договора (или иного) будет крайне тяжело разрешить вопрос.

Никто не станет отказываться от возможности выплаты хотя бы частичной проблемной ссуды.

У каждого договора поручительства существуют индивидуальные условия по расторжению, поэтому следует с учетом этого искать подходящий выход.

Позиция ВС РФ касательно микрозаймов

В 2017 году появилась интересная практика ВС РФ: Верховный суд снизил проценты по микрозайму.

Поручитель должен исполнять обязательство в валюте договора

Судьи рассмотрели ситуацию, когда по обязательству в иностранной валюте в реестр требований кредиторов основного должника-банкрота денежные требования были включены в рублях.

Однако обязательство было обеспечено поручительством, и поручитель хотел также перевести свои обязательства перед кредитором в рубли.

Суд отметил, что изменение валюты платежа противоречит смыслу обеспечительных обязательств, поэтому поручитель должен погашать задолженность в той валюте, которая указана в первоначальном договоре.

Риски поручителя

1. Рискует своими денежными средствами. На поручителя ложится все бремя по кредитному обязательству, включая проценты по ссуде, пени и штрафы за просрочку платежа.2. Рискует своей кредитной историей.

В случае неисполнения банковского кредитного обязательства сведения о любой просрочке тут же попадают в банк кредитных историй.

3. Рискует своим имуществом.

По постановлению суда имущество поручителя может  быть отчуждено в пользу кредитора.

Права и возможности поручителя

Поручитель имеет такие же права как и заемщик, но возврат долга неизбежен, если он не оспорен.

Как правило, существует возможность, при условии полной оплаты поручителем обязательства, взыскать с основного заемщика оплаченную сумму с (если имеются) судебными издержками, любо выкупить долг через коллектора, как правило дисконт от 30% до 50% суммы долга.

Важно понимать, что существующая судебная практика в совокупности с ежегодными изменениями законодательства, не в полной мере отражает возможности поручителя в борьбе с кредитором!

Как уменьшить штрафы и санкции по кредитному договору, см статью “Уменьшаем штрафы и санкции по кредитным обязательствам”.

Источник: http://pravobez.ru/articles/kak-osporit-bankovskiy-dogovor-poruchitelstva-po-kreditam-i-zaymam.html

Оспорить поручительство

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Согласно ст.361 Гражданского кодекса поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которым поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Наиболее часто поручительством обеспечиваются обязательства из договоров займа и кредитных договоров или иных договоров заемного характера, несколько реже – обязательства по возврату сумм предоплаты по договорам купли-продажи (поставки).

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту

Отношения поручительства возникают в результате заключения особенного договора — договора. Договор поручительства выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств. Важно понимать юридическую позицию при расторжении договора поручительства.

Но в процессе исполнения/действия обязательств (кредитных и иных финансовых и имущественных требований), как правило, складываются различные негативные ситуации, меняющие позицию поручителя по ранее одобренному вопросу, и поручитель спустя какое-то время начинает жалеть о своем собственном решении.

Как оспорить договор поручительства?

на покупку автомобиля или нового компьютера, на медицинские услуги и ремонт, на путешествия и получение престижного образования.

Конечно же, одного желания взять у банка взаймы недостаточно — необходимо иметь постоянный источник дохода, а также поручителя, который при возникновении непредвиденных обстоятельств принимает на себя ответственность перед кредиторами и обязуется вместо заемщика погашать кредитную задолженность.

Оспорить договор поручительства

Для ознакомления даю Вам ст.367 ГК РФ. Возникновение этих оснований возможно лишь в будущем. Но они могут и не возникнуть. Не имеют значения случаи нахождения в отпуске и т.д. В важно согласие выступить поручителем.

Но не отчаивайтесь. С коллекторами никаких разговоров не ведите, не бойтесь их запугиваний (приедем заберём телевизор или что- нибудь ещё). В случае оскорблений или каких-то невежливых высказываний пишите заявление в полицию.

И уж совсем часто оспаривается гражданами, которые “просто так” или “по просьбе друга” (что конечно же одно и то же) поручились по кредитному договору.

Исходя из анализа ст.367 Гражданского кодекса РФ (основания прекращения поручительства) случаются следующие доводы в пользу прекращения поручительства:

Следует отметить, что поручительство является акцессорным, т.

Поручительство — Недействительность договора поручительства

Помимо традиционно отмечаемых его преимуществ, для банков оно является одним из наиболее эффективных инструментов управления кредитными рисками.

Используя поручительство при кредитовании крупных и сложно структурированных холдингов, банк имеет определенную гибкость при выстраивании кредитной схемы.

Например, клиентам зачастую неудобно получение кредитов на наиболее финансово состоятельные компании, входящие в холдинг.

Поручительство по кредиту

Поэтому давать поручительство по кредиту нужно после тщательного ознакомления с договором, изучив все условия — сумму, срок, ставку, цель кредита, после чего оценить сложность возможных обязательств. Также, если речь идет не о близком человеке, необходимо проверить информацию о гражданстве и прописке заемщика.

И что еще немаловажно, вместе с поручителем риску подвергается и финансовое благополучие его семьи — общее имущество может быть арестовано с целью конфискации в счет долгов по кредиту.

Простота хуже воровства, или как оспорить поручительство по кредиту

И забываете об оказанной вами «мелкой» услуге.

А через несколько месяцев получаете по почте письмо из банка о том, что по кредиту, взятому вашей подругой, скопилась приличная задолженность.

И банк подает заявление в суд с требованием возместить сумму задолженности с процентами и штрафами за просрочку выплат.

Подруга, близкая и очень давно знакомая, на телефонные звонки не отвечает, а очередное детище ее финансового гения уже месяц как числится канувшим в Лету.

Чтобы не платить за должника, договор поручительства можно оспорить

Основания могут быть такие же, как и для оспаривания любой другой сделки компании. Прежде всего стоит обратить внимание, на какую сумму бухгалтер взяла кредит. В зависимости от этого может оказаться обычной текущей сделкой или крупной сделкой.

По смыслу статьи 46 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» договор поручительства считается крупной сделкой, если он обеспечивает кредит, сумма которого превышает 25 процентов стоимости имущества общества по данным бухучета за последний отчетный период перед принятием решения об этом поручительстве.

Юридическая помощь в Ростове-на-Дону

Смотрим практику.

Источник: http://likvidaciya-ooo-balashiha.ru/osporit-poruchitelstvo-13481/

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Как правило, необходимость в оспаривании договора поручительства возникает при наступлении события, позволяющего банку предъявить требования о погашении кредитной задолженности к поручителю, либо при непосредственном предъявлении такого требования.

Исходя из этого, в большинстве случаев споры по договорам поручительства являются своеобразным способом ухода поручителя от ответственности, минимизации или полного исключения своих возможных убытков.

Это подтверждает и судебная практика: подавляющее большинство рассматриваемых в суде исков поручителей подается на фоне имеющейся кредитной задолженности.

Вместе с тем, бывают и ситуации, при которых поручитель желает оспорить договор в силу необходимости снять с себя текущие обязательства, не обусловленные возникновением оснований для взыскания с поручителя кредитного долга. Сегодня мы поговорим о том, как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту.

С точки зрения закона мотивация лица, желающего оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, чтобы имелись основания для признания договора полностью или в некоторой части недействительным, они нашли подтверждение, и был соблюден предусмотренный для таких случаев порядок действий.

У поручителя есть три основных направления для оспаривания договора:

  1. Предъявить иск, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений.
  2. Оспорить предъявленные банком требования в отношении поручителя как не соответствующие закону и (или) условиям договора поручительства.
  3. Оспорить через заемщика кредитный договор и после признания его положений полностью или частично недействительными на этом основании заявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Недействительность договоров поручительства

В отношении договоров поручительства применимы все общие основания признания сделок (договоров) недействительными:

  • нарушение закона при заключении договора или его условиями;
  • заключение договора с целью, противоречащей основам правопорядка, нравственности;
  • мнимость поручительства, его притворность, то есть заключение договора без намерения создать его юридические последствия или с целью прикрытия (подмены) иной сделки;
  • ограниченная дееспособность поручителя, его недееспособность на момент заключения договора, а равно его неспособность на этот момент понимать значение своих действий либо руководить ими;
  • заключение договора без соблюдения порядка получения согласия третьего лица, если такое согласие было обязательно, например, если поручителем является несовершеннолетнее лицо возрастом 14-17 лет;
  • заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия либо негативных обстоятельств.

Указанные выше основания применительно к оспариванию договоров поручительства являются в большей степени теоретическими:

  1. Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда без изменений, поэтому надеется на нарушения закона в условиях или при оформлении договоров вряд ли стоит, разве что на какие-то случайно допущенные ошибки.
  2. Оспаривать поручительство по основаниям его мнимости, притворности – чревато рассмотрением ситуации под углом мошеннических действий со стороны заемщика и поручителя.
  3. Отсутствующая, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать свои действия, контролировать их (в пьяном виде, в период обострения психического расстройства и т.п.

    ) – эти основания, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договора поручительства, но потребуется доказывать наличие такого состояния поручителя путем проведения экспертизы либо документально.

  4. Сложный с точки зрения доказывания, но вполне разумный вариант оспаривания – ссылка на участие в кредитных правоотношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.

При намерение оспорить поручительство важно исходить из реальных оснований сделать это и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать не более чем как попытку затянуть предъявление банком претензий к поручителю или процесс начала принудительного взыскания. Правда, многие поручителя ставят именно такие цели.

Весомым основанием для оспаривания поручительства является факт подделки подписи поручителя и (или) незаконного использование его персональных данных. Такие случаи – редкость, но позволяют говорить о практически 100% вероятности выиграть процесс. И обычно всегда они сопряжены с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью банковских сотрудников.

Довольно-таки часто есть основания оспорить договор поручительства путем первичного оспаривания кредитного договора. В данном случае целью поручителя является прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства либо уменьшение ответственности и размера взыскания посредством признания кредитного договора недействительным в части.

По своей инициативе поручитель оспорить кредитный договор не может, поскольку не является его стороной. Поэтому действовать приходится либо через заемщика, либо совместными усилиями.

Судебная практика исходит из возможности рассмотрения подобного рода дел в рамках одного процесса, при этом заемщик подает иск по оспариванию кредитного договора, а поручитель – по договору поручительства.

Иски могут носить и встречный характер по отношению к заявленным банковским исковым требованиям.

В целом же необходимо отметить, что оспаривание договоров поручительства как самостоятельный иск – практика, более присущая арбитражным разбирательствам и, соответственно, правоотношениям по корпоративным (коммерческим) кредитам.

Здесь фигурируют несколько иные основания, обычно связанные со спорами о правомочности предоставления поручительства конкретным лицом или о подписании договора неуполномоченным на это лицом.

В системе кредитования физических лиц поручители оспаривают договоры редко, да и вероятность выиграть дело невелика, если только сам банк не допустил ошибок и дал повод для появления у такого судебного процесса хороших перспектив.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Оспаривание требований банка

Оспаривание поручителем требований банка как противоречащих закону и (или) условиями договора – более частая судебная практика, чем споры о недействительности договоров поручительства.

Как правило, поручители требуют:

  • снизить объем взыскания, и в этом случае они наделяются равными с заемщиками правами;
  • отказать в удовлетворении требования банка в связи с истечением срока поручительства или его прекращением.

При наличии оснований и доказательств подобного рода дела обладают хорошей судебной перспективой.

Простота хуже воровства, или как оспорить поручительство по кредиту

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Людям всегда почему-то кажется, что всевозможные неприятности и неурядицы могут происходить только в кино или у соседей. И телевизионная реклама о вздрагивающем от дверного звонка мужчине выглядит немного утрированной. Все правильно, он не заплатил налоги, а вам-то чего бояться? Налоги вы платите, а следовательно, и спите спокойно. Все соответственно пропагандистскому лозунгу.

Но оказывается, что участь того «недобросовестного» гражданина из рекламы (вздрагивать и опасаться визита судебных приставов с исполнительным листом) может с легкостью стать вашими буднями. Вспомните, не входит ли в число периодически оказываемых вами близким и не очень друзьям одолжений поручительство по кредиту? Если ответ положительный, то сия незавидная участь может коснуться и вас.

Хочешь потерять друга – стань поручителем

На первый взгляд совершенно обычная ситуация. Любимая подруга попросила вас стать ее поручителем в банке. Далее следует красочное описание выгодности кредита, минимальность риска, упоминание того, как долго вы друг друга знаете, и красноречивое перечисление всех насущных нужд и потребностей ее нового бизнеса.

Вы внимательно ее выслушиваете, улыбаетесь и киваете в нужных местах. Думаете о том, что знакомы вы действительно очень долго, так почему бы не согласиться? Подписываете в банке нужные документы, не сильно утруждая себя тщательным изучением всех пунктов кредитного договора. И забываете об оказанной вами «мелкой» услуге.

А через несколько месяцев получаете по почте письмо из банка о том, что по кредиту, взятому вашей подругой, скопилась приличная задолженность.

И банк подает заявление в суд с требованием возместить сумму задолженности с процентами и штрафами за просрочку выплат.

Подруга, близкая и очень давно знакомая, на телефонные звонки не отвечает, а очередное детище ее финансового гения уже месяц как числится канувшим в Лету.

И вот вы уже становитесь заложником той самой парадоксальной ситуации, когда приходится вздрагивать от каждого звонка в дверь, и мысль о том, что день грядущий вам готовит, постепенно перерастает в разряд навязчивых.

Дальнейший сценарий постепенно начинает напоминать вам Голливудскую драму.

С бесконечными судами, выплатами чужого долга и торжественной клятвы самой себе, что никогда, ни при каких обстоятельствах вы больше не станете поручителем.

Не стоит думать, что все вышеперечисленное утрированно, нагнетено специально, чтобы напугать вас. Скорее наоборот.

Давайте попробуем рассмотреть ситуацию детально, вычленить ошибки и изыскать возможности избежать их в дальнейшем.

Лучше постараться учесть возможные ошибки, представив себе такую ситуацию, чем столкнуться с ней абсолютно неподготовленной в реальной жизни. Итак, начнем с самого начала.

Если исходить из точной формулировки, поручитель – это человек, берущий на себя ответственность перед кредиторами за исполнение обязательств должником. То есть вы ручаетесь в том, что ваша подруга в полной мере выплатит взятый кредит. И верите ей настолько, что готовы поручиться за это.

А вот теперь читайте очень внимательно – поручиться не на словах, а собственным имуществом или собственными средствами.

А настолько ли хорошо вы осведомлены о финансовой состоятельности того человека, за которого собрались поручиться? Не стесняйтесь, ведь вы рискуете собственными средствами и, что немаловажно, нервами, поэтому тщательно изучите эту самую подругу с точки зрения поручителя. Наведите справки в банке, где она, возможно, брала кредит.

Поинтересуйтесь у общих знакомых, как часто она занимает деньги и отдает ли их в срок. В данном вопросе нет мелочей. И если вас что-то смущает, лучше откажитесь быть поручителем. Если подруга настоящая, она вас поймет. А если нет, то тут, что называется, вы остаетесь при своих интересах.

Внимательно изучите каждый пункт кредитного договора. Особенно те пункты, которые касаются ответственности поручителя в случае невыплаты должником необходимой суммы. А лучше всего – обратитесь к профессиональному юристу. Грамотный юрист сможет рассказать вам о многочисленных тонкостях, которые помогут снизить ваш риск.

Так, например, законодательством предусматривается указание конкретной суммы, в пределах которой вы готовы дать гарантии.

Или указать конкретные временные рамки, в течение которых вы готовы, в случае возникновения осложнений, нести ответственность по кредиту.

Совсем не лишним будет включить в договор дополнительные требования. О том, что банк обязуется согласовать любые изменения в условиях договора не только с клиентом, но и с поручителем.

Также можно подстраховать себя и с другой стороны.

То есть, вы можете у того же самого юриста заключить договор с получателем кредита, включив в него пункты, по которым получатель кредита обязуется не продавать ценное имущество или не брать новые кредиты в других банках, не согласовав этого с вами как с поручителем. Кроме того, необходимо вписать пункт о применении штрафных санкций в случае неисполнения данного договора.

Но все эти предосторожности хороши только в том случае, если вы попросили немного времени на обдумывание собственных рисков. А что делать, если опрометчивым согласием вы уже поставлены перед необходимостью погашать чужую задолженность?

Многие, перед кем встает реальная угроза оплачивать чужие долги, задаются вопросом – как оспорить поручительство по кредиту? Следует сразу оговориться — если вы решили судиться с банком, то шансы выиграть у вас мизерные.

В 99% случаев решение суда выносится в пользу банка. Ведь вы собственноручно подписали все документы, становясь поручителем. Никто не прятал от вас договор, в пунктах его четко прописана ваша ответственность перед кредитором как поручителя.

Но не стоит опускать руки и думать, что выхода нет. Выход можно найти.

Единственное условие, при котором поручитель может быть полностью освобожден от выплаты чужих долгов, является отсутствие постоянного источника дохода вследствие потери работы. А также отсутствие ликвидного имущества, то есть такого имущества, которое можно продать, выручив за это деньги. Квартиры, машины, земельного участка.

Так что, вариант, когда все имущество оформлено на любимую свекровь, с этой точки зрения выглядит даже привлекательным. Но по закону, если на взыскание с поручителя средств в погашение кредита есть решение суда, то, как только вы устроитесь на работу, банк тут же имеет право потребовать от вас погасить имеющуюся задолженность.

Еще одной возможностью не выплачивать средства по кредиту имеют те, у кого есть двое несовершеннолетних детей и родители-инвалиды, подавшие на алименты. В случае, если вы выплачиваете лицам, находящимся на вашем иждивении, 70% от вашего заработка, банк не имеет права требовать с вас погашение кредита.

Также необходимо помнить, что если банк не обратился с требованием выплаты по кредиту к поручителю в течение шести месяцев после окончания поступления средств со стороны заемщика, он теряет свое законное право предъявления требования к поручителю погасить задолженность по кредиту.

Между прочим, совсем не редки случаи, когда своеобразное выяснение «отношений» между банком и должником затягивается на пару месяцев. Если взять за основу статистические данные, то заемщик задерживает выплаты примерно на три месяца, прежде чем банк начинает предпринимать активные действия.

Еще пару месяцев банк пытается всеми законными методами заставить должника выплатить задолженность, проценты по кредиту и штрафные санкции. Если суммировать время, потраченное банком на самостоятельное решение данного вопроса, пройдут те самые 6 месяцев.

И о поручителе могут «вспомнить» тогда, когда положенный по закону срок уже пройдет. Но не стоит рассчитывать на это и полагаться, что так и будет в вашем случае.

Если все же банк обяжет вас выплачивать чужие долги, вы можете подать в суд, вернее, ваши ближайшие родственники могут. Для чего? Чтобы признать вас недееспособным.

Если банк подаст встречный иск, то все заседания будут проходить в присутствии опекунского совета. Вы спросите, в чем тут плюс? Все же не каждый согласится признать себя недееспособным.

А в том, что решение суда в данном случае будет вынесено не в пользу банка. Вряд ли кто-то позволит лишать имущества недееспособного гражданина.

Но не забывайте — если вы решили судиться с банком, в случае проигрыша судебного дела вам придется не только выплатить все задолженности по кредиту, проценты и набежавшие за это время пени, но и судебные издержки и всевозможные выплаты адвокатам.

Теперь попробуем обобщить, в каких случаях кредитор может потребовать с поручителя погасить кредит:

  • в случае смерти заемщика, если полис страхования жизни отсутствует;
  • если заемщик не хочет (не может) выплачивать деньги по своим обязательствам;
  • если стоимость заложенного заемщиком имущества не покрывает суммы кредита.

Вы, как поручитель, имеете право оспорить решение банка в следующих случаях:

  • если банк обратился к вам с требованием оплатить кредит позднее шести месяцев после прекращения поступления платежей по кредиту;
  • если вы признаны недееспособным;
  • если вы тратите более 70% своих доходов на алименты или на содержание лиц, находящихся на вашем иждивении;
  • если вы являетесь безработным и не имеете в собственности никакого ликвидного имущества.

Умейте говорить «нет»

Изучив все изложенное выше и рассчитав свои собственные отнюдь не бесконечные возможности, любой здравомыслящий человек задастся вопросом — как отказаться от поручительства по кредиту?

Если человек вам дорог, стоит сделать это в наиболее корректной форме, чтобы не обидеть его.

Сошлитесь на то, что вы сами собираетесь в самом ближайшем будущем обратиться за получением кредита, и в случае, если вы станете поручителем, то сумма, которую банк рискнет вам выделить, значительно уменьшится.

Посоветуйте вашей знакомой обратиться в другой банк, который осуществляет выдачу кредита без поручителей, например, под залог имущества заемщика. А то хороша дружба – рисковать вашим имуществом и беречь собственное!

Сошлитесь на то, что уже являетесь поручителем или заемщиком. Можно также добавить, что если вы станете поручителем в очередной раз, вам самой в случае непредвиденных обстоятельств в выдаче кредита могут отказать.

Если вы решились сказать «нет», ни в коем случае не грызите себя чувством вины. Там, где речь идет о деньгах, нет места эмоциям, вы должны в первую очередь заботиться о собственном благополучии и безопасности вашей семьи. Поэтому, прежде чем принимать решение, становиться ли поручителем по чужому кредиту, продумайте все до мелочей. Не рискуйте тем, что имеете.

Источник: http://www.JLady.ru/finansy/poruchitelstvo-po-kreditu.html

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий