Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам

Содержание
  1. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке
  2. Как открыть и пользоваться
  3. Как оформить налоговые вычеты с ИИС
  4. Иис в сбербанке: тарифы, возможности, преимущества
  5. Условия для самостоятельной торговли
  6. Доверительное управление с помощью ИИС
  7. Отзывы об ИИС Сбербанк Управление активами
  8. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам
  9. Особенности использования налоговых льгот
  10. Некоторые нюансы использования налоговых льгот на взносы
  11. Условия полного освобождения от налога
  12. Кто может оформить ИИС
  13. Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке как это работает
  14. Что такое индивидуальный инвестиционный счет
  15. 7 важных особенностей ИИС
  16. Управляющая компания Сбербанка
  17. Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке?
  18. Доходность ИИС в Сбербанке
  19. Отзыв об ИИС в Сбербанке
  20. Порядок, способы и условия открытия счета
  21. Как можно оформить ИИС: 3 способа
  22. Порядок оформления счета пошагово
  23. Тонкости открытия ИИС в Сбербанке
  24. Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке
  25. Основные условия и тарифы для оформления
  26. Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке
  27. Какой лучше выбрать налоговый вычет
  28. Сбербанк ИИС: доверительное управление активами
  29. Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам

Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка является крайне удобным инструментом, позволяющим без проблем торговать самыми различными ценными бумагами и даже подключить доверительное управление. Если вы хотите зарабатывать на фондовом рынке, то эффективнее всего это делать с помощью ИИС за счет налоговых преференций – главное, выбрать надежного брокера.

ИИС представляет собой разновидность брокерского счета. С его помощью можно приобретать наиболее популярные продукты фондового и валютного рынка:

  • российские и зарубежные акции;
  • корпоративные облигации;
  • облигации федерального займа;
  • евробонды;
  • валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, иены и т.д.;
  • биржевые структурные облигации.

Сбербанк предоставляет доступ на Московскую биржу с помощью ИИС, так что клиенту к покупке будут доступны все бумаги, обращающиеся на ней.

Как открыть и пользоваться

Для открытия необходимо обратиться в банк.

Посмотрите, как предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Или оставить обращение непосредственно в управляющую компанию Сбербанк Управление активами. В последнем случае возможно оформление заявления в режиме онлайн двумя способами:

  • через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт);
  • с помощью ЕСИА – государственной системы удаленной идентификации клиента (понадобятся данные паспорта и номер сотового телефона).

В ходе открытия ИИС надо будет заполнить заявку и анкету инвестора, а также указать способ получения средств – рекомендуется указывать «Собственный доход».

Счет открывается в течение 3-7 дней, после чего можно переводить на него деньги и приобретать активы. Покупка нужных бумаг может осуществляться тремя способами:

  • удаленно с помощью терминала QUIK;
  • голосом по телефону (дистанционная подача заявки);
  • посредством доверительного управления (фактически управление активами будет осуществлять брокер).

Вне зависимости от выбранного способа вы получите в свое распоряжение удобный инструмент, позволяющий удобно и быстро приобретать необходимые активы, а также получать налоговые вычеты.

Параметры работающего индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке и у любого другого брокера не отличаются от базовых:

  • открывается только в рублях и пополнять его можно только в рублях, однако с его помощью можно приобретать любую валюту и впоследствии покупать валютные активы;
  • максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей, при этом для получения вычетов действует порог в 400 тысяч рублей;
  • можно открыть только один ИИС на одно физическое лицо;
  • не рекомендуется закрытие менее, чем через 3 года после оформления.

Важно: досрочно ликвидировать ИИС можно, но в этом случае теряется право на налоговые преференции, а все суммы компенсации, уже произведенные государством, придется вернуть.

После получения доступа к ИИС вы можете спокойно продавать и приобретать любые бумаги, обращающиеся на Московской бирже, а также просто держать средства на счете.

Маленькая хитрость: вы можете открыть инвестиционный счет, но не пополнять его – в этом случае 3-летний срок, необходимый для получения налоговых льгот, всё равно начнет исчисляться. Вы сможете получать компенсацию от государства сразу же, как пополните счет на минимально необходимую сумму – естественно, при достижении конца налогового периода.

Как оформить налоговые вычеты с ИИС

Существует 2 типа вычетов, которые полагаются каждому обладателю инвестиционного счета. Необходимо выбрать только один из них, так как при применении одного право на другой утрачивается.

Выберите подходящий тип вычета Вычет на взносы пригодится тем инвесторам, которые имеют доходы, облагающиеся по ставке 13%. Чаще всего это – заработная плата, но это может быть и прибыль от сдачи имущества в аренду, выполнении работы по гражданско-правовому договору, фриланса и т.д.

Главное – чтобы доход был задекларирован и по нему был выплачен налог.

Такой инвестор сможет вернуть до 52 тысяч рублей в год – а именно, 13% от суммы денег, помещенных в течение отчетного периода на ИИС. Максимум – с 400 тысяч рублей (при этом счет ИИС можно пополнить на 1 млн рублей).

Например: 

если в течение года вы поместили на ИИС 200 тысяч рублей (неважно – покупали активы или они просто лежали), то вы сможете компенсировать за счет государства 26 тысяч рублей (200000 * 0,13 = 26000). Соответственно, чем больше удалось отложить денег на ИИС, тем крупнее вычет.

Однако сумма возврата ограничена количеством фактически уплаченного налога. Если ваш работодатель перечислил с зарплаты только 10 тысяч рублей, то вы получите максимум это количество денег.

Таким образом, если вы возмещаете уплаченный НДФЛ каким-либо иным способом или не имеете доходов, облагаемых подоходным налогом, то лучше выбрать другой тип вычета с индивидуального инвестиционного счета Сбербанка.

Вычет на доход Суть вычета типа Б заключается в том, что вам не нужно платить налог с прибыли от операций, произведенных с помощью инвестиционного счета.

Например:

вы купите 1000 акций Сбербанка по 160 рублей, а продадите их через 3 года по цене 240 рублей. Образовавшиеся 80000 рублей и будут вашей прибылью. При наличии обыкновенного брокерского счета вам пришлось бы заплатить с них 10400 рублей в виде налога. При применении вычета по ИИС вы получите весь доход без учета налогообложения.

Освобождение от НДФЛ накладывается на любой доход по ИИС, в том числе на дивиденды и купоны. Главное условие – счет должен быть активен не менее 3 лет. При этом желательно, чтобы вы не продавали активы. При долгосрочном вложении средств – это оптимальный тип налоговой преференции.

Компенсацию по типу вычета А можно заявить ранее 3-летнего срока. Фактически вы сможете получать выплату от государства каждый год. Но если придется закрыть раньше, то возмещенные налоги придется вернуть.

Иис в сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

Условия для самостоятельной торговли

Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

  1. Инвестиционный
  2. Самостоятельный

Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

Точное значение приведено в таблице:

Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

  • заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
  • досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
  • маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
  • сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

Доверительное управление с помощью ИИС

Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

  • Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
  • Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

График доходности стратегии

Условия передачи средств в доверительное управление:

  • минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
  • взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
  • срок инвестирования – не менее 3 лет;
  • валюта – только рубль;
  • комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
  • вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

Что нужно знать об Индивидуальном инвестиционном счете, передаваемом в доверительное управление

Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

Отзывы об ИИС Сбербанк Управление активами

Многие инвесторы выбирают индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк по отзывам, что не удивительно – именно по ним можно составить свое впечатление о сервисе и качестве предоставляемых брокером услуг, а также возможных подводных камнях.

Как и любой другой брокер, Сбербанк обладает своими недостатками. Наиболее существенный из них – высокие комиссионные издержки.

Отзыв о ИИС Сбербанка

Еще один отзыв об инвестиционном счете в Сбербанке, касающийся достоинств и недостатков брокера:

Отзыв о ИИС Сбербанка

Следует учесть, что открытие ИИС и самостоятельная торговля с его помощью не гарантирует автоматическое получение прибыли – всё зависит от вашей стратегии и ситуации на рынке. Необходимо тщательно изучать все инструменты и взвешивать риски.

Отзыв о ИИС Сбербанка

Небольшой финансовый лайфхак: брокерский счет Сбербанка можно пополнять без комиссии с кредитки, а потом при необходимости выводить эти деньги на дебетовую карту.

В целом индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка предоставляет собой отличную альтернативу стандартному брокерскому. С его помощью можно без проблем торговать ценными бумагами и другими финансовыми активами, обращающимися на Московской бирже.

Главный плюс ИИС – налоговые льготы, которыми можно воспользоваться после 3-х лет со дня открытия счета. Есть два варианта, как использовать ИИС в Сбербанке – торговать самостоятельно, приняв все риски, или передать средства в доверительное управление.

Источник: https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/individualnyj-investitsionnyj-schet-sberbank/

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам

Под понятием индивидуального инвестиционного счета подразумевается обычный счет в системе внутреннего учета брокера, созданный для проведения операций по управлению финансовыми ресурсами посредством использования специального набора финансовых инструментов. Регулирование движения финансовых средств осуществляется при использовании облигаций, акций и специальных контрактов (фьючерсов).

В статье представлена детальная информация о порядке и условиях оформления ИИС в отделении Сбербанка, а также о требованиях к инвесторам, желающим открыть счет. Далее читайте про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке и про то, как это работает.

Итак, кто нуждается в оформлении ИИС и как это можно сделать? Как правило, наличие подобного счета требуется гражданам, которые:

  • занимаются деятельностью, связанной с ценными бумагами;
  • берут участие в играх, которые базируются на котировке ценных бумаг.

Чтобы пройти процедуру открытия ИИС, нужно выбрать отделение Сбербанка, которое предоставляет услуги подобного рода. После этого можно перейти непосредственно к реализации задуманного. Следует отметить, что оформить индивидуальный счет можно несколькими способами.

Способы оформления ИИС:

  1. в онлайн режиме. Для этого вам потребуется найти в интернете сайт Сбербанка и выбрать именно то отделение, которое обслуживает клиентов по месту вашего жительства;
  2. с помощью оператора из Контактного центра при личном обращении;
  3. с помощью сервиса интернет-банкинг, который доступен только для действующих клиентов Сбербанка.

При личном обращении в Сбербанк с целью открытия счета вам необходимо будет написать соответствующее заявление и заполнить анкету. В анкету вводится личная информация о заявителе, включая адрес электронной почты.

Этапы оформления ИИС:

  1. составление заявления и заполнение анкеты клиентом, желающим открыть счет;
  2. получение потенциальным клиентом квалифицированной консультации относительно тарифов учреждения и особенностей ведения финансовой деятельности по управлению ресурсами;
  3. подготовка текста договора, ознакомление с его содержанием и, в случае согласия с его условиями, подписание документа;
  4. непосредственное открытие счета;
  5. идентификация заявителя (инвестора) путем присвоения ему специального кода;
  6. передача инвестору сведений о номере счета и присвоенном коде. Данные отправляются на электронный адрес заявителя, поэтому при заполнении анкеты с личными данными необходимо быть предельно внимательным;
  7. заключительный этап – инвестирование финансовых средств, необходимых для заключения торговых сделок, на открытый счет.

Читайте статью:   Подача декларации при покупке жилья: сроки и документы

Особенности использования налоговых льгот

После выполнения вышеперечисленных операций, необходимо определиться с возможностью пользоваться налоговыми льготами.

Некоторые нюансы относительно использования налоговых льгот:

  • на данный момент существует всего 2 варианта их использования (вычеты на взносы и полное освобождение от налогового бремени);
  • изменение варианта пользования налоговыми льготами допускается до окончания срока действия ИИС;
  • на момент закрытия счета (через три года после его оформления) инвестор должен принять окончательное решение относительно используемого вида налоговых льгот.

Итак, остановимся на представленных вариантах более детально.

Некоторые нюансы использования налоговых льгот на взносы

После открытия счета клиент вправе получать отчисления на каждый сделанный взнос, относительно размера которого установлено ограничение в 400 тысяч рублей в 12 месяцев.

Условия, при наличии которых допускается использование данного варианта налоговых льгот:

  1. из легального дохода клиента регулярно выплачивается налог в размере 13 %;
  2. требование о вычете предъявляется клиентом один раз в год, в результате чего последний получает перевод, процентное соотношение которого к размеру вложения составляет 13 %;
  3. при закрытии счета клиент выплачивает налог на прибыль, ставка по которому равна 13 %.

Перечень документов, которые необходимо предоставить инспектору налоговой службы для возврата средств:

  1. заполненная декларация, в установленной форме;
  2. документы, подтверждающие регулярные налоговые отчисления с официального дохода в размере 13 %;
  3. подтверждение зачисления на открытый ИИС в Сбербанке финансовых средств (документ можно взять в отделении Сбербанка, в котором был оформлен счет);
  4. заявление об осуществлении вычетов, в котором необходимо указать действительный номер счета, куда впоследствии и будут производиться зачисления.

Читайте статью:   Как пенсионеру уволиться с работы без отработки

Условия полного освобождения от налога

Чтобы воспользоваться вторым вариантом налоговых льгот, предусматривающим полное освобождение от уплаты налога, необходимо обратиться к инспектору налоговой службы и получить документ, подтверждающий тот факт, что на протяжении предыдущих трех лет на счет инвестора не производились вычеты за взносы. После этого полученный документ следует передать сотруднику банка, который, по сути, выступает налоговым агентом вкладчика, чтобы тот не облагал налогом доход, полученный инвестором.

https://www.youtube.com/watch?v=GZlFtwGT3rg

Следует отметить, что для использования данного варианта налоговых льгот, предоставление справки от работодателя о полученном доходе (2-НДФЛ) не требуется.

Кто может оформить ИИС

Требования к кандидатам:

  • претендовать на открытие ИИС вправе физлицо, являющееся налогоплательщиком РФ;
  • допускается открытие не более одного ИИС одним клиентом;
  • минимальный срок действия договора составляет 3 года;
  • размер вложения не может превышать 400 тысяч рублей в год.

Зачастую у потенциальных инвесторов возникает вопрос: нужно ли для открытия ИИС в Сбербанке быть его действующим клиентом. Ответ позволит вам вздохнуть с облегчением, поскольку данное требование для оформления ИИС не выдвигается.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/individual-nyy-investicionnyy-schet-v-sberbanke-poryadok-i-usloviya-oformleniya-trebovaniya-k-investoram/

Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке как это работает

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам

Вопрос о том, куда вложить свободные деньги, всегда актуален в России. Помимо стандартных депозитов, страховых и накопительных программ, существует сравнительно новый подающий большие надежды вариант — Индивидуальный инвестиционный счет.Недавно я решил воспользоваться такой возможностью. Опишу по порядку особенности ИИС, почему я выбрал Сбербанк, и какой результат вышел.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Для начала напомню о самом понятии ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, или просто инвестсчет — это специальный брокерский счет, который может быть открыть физическим лицом для инвестирования денежных средств на фондовый рынок. По законодательству такие типы счетов появились совсем недавно — вначале 2015 года.

7 важных особенностей ИИС

  1. Срок, на который открывается такой тип счета составляет 3 года.
  2. Минимальная сумма пополнения не ограничена. Максимальная — не более 400 тысяч рублей в год.
  3. По индивидуальному инвестсчету предусмотрено специальное налогообложение.

    Согласно первой схеме (на взносы) ежегодно можно получать налоговый вычет 13% на сумму внесенных средств. Максимальная сумма для налогового вычета 400 тысяч рублей в год. То есть если в течении года вы внесли эту сумму, то в следующем году при подаче налоговой декларации на налоговый вычет Вы можете вернуть 52 тысячи рублей.

    И так каждый год в течении 3 лет. То есть за 3 года если пополнять по 400 тысяч рублей можно вернуть от государства 156 тысяч. Также по законодательству предусмотрена вторая схема (на доход), которая освобождает Вас от уплаты налога по данному счету в течении 3 лет.

    Это выгодно если вы, например, вложили сразу все деньги на счет и инвестировали его в какие-нибудь акции или другие финансовые активы. Эти активы за 3 года существенно выросли. А вы с прибыли не платите никаких налогов. Тоже интересный вариант.

    Согласитесь?

  4. ИИС можно закрыть до истечения трехлетнего периода, но тогда все предусмотренные законодательством льготы не будут действовать.
  5. Возможно иметь всего один счет на одного человека. Налоговая предоставит льготы только по одному счету.

  6. Счет открывается только в брокерских и управляющих компаниях. Банки и другие финансовые организации открывать данный тип счета не имеют права.
  7. На индивидуальный инвестиционный счет нельзя перевести купленные ранее акции или облигации с другого брокерского счета.

Управляющая компания Сбербанка

Думая, где открыть ИИС, я просмотрел в интернете несколько предложений от брокерских и управляющих компаний. Но свой выбор я остановил на предложении Сбербанка. Открыть ИИС можно в некоторых отделениях Сбербанка.

Это необходимо уточнять непосредственно в отделении. Сам договор ИИС подписывается с управляющей компанией «Сбербанк-Управление активами» (бывшая одна из крупнейших и старинных инвестиционных компаний «Тройка Диалог»).

Рекомендуем: Бесплатная книга «5 шагов успешного инвестора»

Менеджеры в отделении Сбербанка рассказали про все преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка. Это следующие преимущества:

  • Возможность регулярно посещать обучающие семинары;
  • Бесплатная подписка на свежие новости и обзоры:
  • Для решения вопросов по ИИС необязательно ехать в филиал, а можно оперативно получить консультацию по телефону или электронной почте.

Я решил на собственном опыте проверить их слова и открыть ИИС в Сбербанке. Для этого мне понадобился только паспорт.

Иногда в Сбербанке встречаются довольно симпатичные менеджеры:)

Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке?

Приведу несколько важных фактов почему стоит открыть ИИС в Сбербанке.

  1. Надежность. Пусть хоть и сам договор на индивидуальный инвестиционный счет заключается непосредственно с управляющей компанией Сбербанка, акционером УК-является ПАО Сбербанк. Это многом говорит. В частности о надежности!
  2. Стратегии управления на инвестсчете. В УК Сбербанка можно выбрать одну из 2 стратегий управления. Если Вы сами не хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то вы можете доверить это специалистам управляющей компании. Профессионалы будут управлять вашими денежными средствами. От вас потребуется лишь выбрать стратегию — рублевые или долларовые облигации.
  3. Удобство пополнение счета. Пополнить счет ИИС бесплатно можно переводом в Сбербанк-Онлайн. Также для удобства можно настроить автоплатеж, который будет ежемесячно перечислить определенную сумму на инвестсчет, например, с ваше зарплатной карты.
  4. Удобный личный кабинет в котором можно смотреть всю информацию и отчеты по своему счету ИИС.

Доходность ИИС в Сбербанке

Если при открытии такого счета выбрать возможность получения налогового вычета на внесенные средства, то минимальная доходность от вложения уже составит 13%. Однако без потери этих 13% инвестиционный счет можно закрыть через 3 года.

Таким образом, минимальная безрисковая доходность ИИС составит порядка 4% в год. Для достижения более высоких показателей необходимо вкладывать деньги в различные финансовые инструменты: облигации, акции или другие структурные продукты.

Советую прочитать: Смартполис от Сбербанка – защищенные инвестиции в финансовые рынки

Если вы не имеете опыта торговли или у вас мало времени чтобы самостоятельно торговать на рынке, то оптимальным вариантом для Вас станет выбор стратегии управления, чтобы профессионалы за Вас управляли вашими средствами. Доходность 15-20% годовых они конечно же покажут, и она окажется в любом случае выше чем по вкладам в Сбербанке. Но устроит ли она Вас?

Если нет, то тогда лучше самому начать изучение основ инвестирования и сформировать свой индивидуальный портфель из акций и облигаций. Рекомендую 50% капитала вложить в акции голубых фишек, 25% в акции второго эшелона и 25% в высоконадежные российские облигации ОФЗ.

Отзыв об ИИС в Сбербанке

Открыв инвестсчет в Сбербанке я ни о чем не пожалел. Те плюсы, которые я описал выше, делают инвестирование на фондовом рынке через Сбербанк комфортным и удобным. Например, я настроил автоплатеж и ежемесячно после зарплаты у меня автоматически с карты списывается сумма для перечисление на ИИС.

Кроме того, подключив стратегию «Рублевые облигации» я вообще не трачу свое время на анализ ситуации на фондовом рынке. За меня это делают профессионалы. За 2015 год доходность на моем ИИС составила порядка 20% при консервативной стратегии инвестирования.

Это очень даже хороший результат, особенно если сравнивать с другими продуктами Сбербанка (вклады, пифы).

Надеюсь, мой обзор ИИС в Сбербанке поможет вам открыть для себя довольно-таки новый инструмент инвестирования денег и неплохо на нем заработать.

Источник: http://action-sberbank.ru/raznoe/individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke-kak-eto-rabotaet.html

Порядок, способы и условия открытия счета

Итак, кто нуждается в оформлении ИИС и как это можно сделать? Как правило, наличие подобного счета требуется гражданам, которые:

  • занимаются деятельностью, связанной с ценными бумагами;
  • берут участие в играх, которые базируются на котировке ценных бумаг.

Чтобы пройти процедуру открытия ИИС, нужно выбрать отделение Сбербанка, которое предоставляет услуги подобного рода. После этого можно перейти непосредственно к реализации задуманного. Следует отметить, что оформить индивидуальный счет можно несколькими способами.

Как можно оформить ИИС: 3 способа

Способы оформления ИИС:

  1. в онлайн режиме. Для этого вам потребуется найти в интернете сайт Сбербанка и выбрать именно то отделение, которое обслуживает клиентов по месту вашего жительства;
  2. с помощью оператора из Контактного центра при личном обращении;
  3. с помощью сервиса интернет-банкинг, который доступен только для действующих клиентов Сбербанка.

При личном обращении в Сбербанк с целью открытия счета вам необходимо будет написать соответствующее заявление и заполнить анкету. В анкету вводится личная информация о заявителе, включая адрес электронной почты.

Порядок оформления счета пошагово

Этапы оформления ИИС:

  1. составление заявления и заполнение анкеты клиентом, желающим открыть счет;
  2. получение потенциальным клиентом квалифицированной консультации относительно тарифов учреждения и особенностей ведения финансовой деятельности по управлению ресурсами;
  3. подготовка текста договора, ознакомление с его содержанием и, в случае согласия с его условиями, подписание документа;
  4. непосредственное открытие счета;
  5. идентификация заявителя (инвестора) путем присвоения ему специального кода;
  6. передача инвестору сведений о номере счета и присвоенном коде. Данные отправляются на электронный адрес заявителя, поэтому при заполнении анкеты с личными данными необходимо быть предельно внимательным;
  7. заключительный этап – инвестирование финансовых средств, необходимых для заключения торговых сделок, на открытый счет.

После выполнения вышеперечисленных операций, необходимо определиться с возможностью пользоваться налоговыми льготами.

Некоторые нюансы относительно использования налоговых льгот:

  • на данный момент существует всего 2 варианта их использования (вычеты на взносы и полное освобождение от налогового бремени);
  • изменение варианта пользования налоговыми льготами допускается до окончания срока действия ИИС;
  • на момент закрытия счета (через три года после его оформления) инвестор должен принять окончательное решение относительно используемого вида налоговых льгот.

Итак, остановимся на представленных вариантах более детально.

Тонкости открытия ИИС в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам

С целью привлечь новых инвесторов Сбербанк запустил инновационный способ капиталовложения – индивидуальные инвестиционные счета, которые по своей сути являются уникальной разработкой, обладающей налоговыми привилегиями.

Открыть ИИС могут физические лица, достигшие совершеннолетия.

Прежде чем зарегистрировать инвестсчет следует внимательно изучить особенности работы с рассматриваемым банком, действующие тарифы и условия открытия, а также критерии выбора выгодного налогового вычета.

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Сбербанк занимает третью часть всей банковской системы и является основным источником развития российской экономической сферы.

По данным аналитиков, банковская организация предоставляет работу и хороший заработок каждой 150 семье в стране. Общий объем активов Сбербанка в финансовом секторе составляет свыше 28%.

Кроме того, он считается основополагающим кредитором на рынке экономики, следовательно, ему принадлежит крупнейшая доля активов на рынке инвестиций.

Среди ключевых особенностей характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке стоит отметить:

  • наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
  • первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
  • размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
  • банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
  • процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
  • высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги. Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем рентабельности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
  • действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

До недавних пор Сбербанк предлагал два тарифа ведения ИИС: облигации в национальной и зарубежной валюте. Сегодня для инвесторов действует единственная ставка, подразумевающая торговлю рублевыми облигациями. С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением этому является показатель доходности, который на тот момент составлял около 44%.

Основные условия и тарифы для оформления

Формирование правил предоставления брокерских услуг и открытия индивидуального инвестиционного счета регулируется государственными органами. Именно поэтому они имеют сравнительно похожие характеристики с открытием счетов в других брокерских компаниях.

Среди основополагающих условий стоит отметить:

  • инвестирование в рублях;
  • первичная сумма капиталовложения – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем инвестирования 1 миллиона рублей в год;
  • наличие налоговых привилегий на прибыль для субъектов гражданского права;
  • использование одного из типов налоговых вычетов: на взнос или на доход.

УК ЗАО Сбербанк предоставляет возможность инвесторам при открытии ИИС получать доступ к Московской межбанковской валютной бирже. Тем более для вкладчика открыты все двери и финансовые инструменты различных направлений инвестиционного рынка – паевые фонды, акции, облигации, бинарные опционы, фьючерсы, индексы, контракты на разницу цен и другие активы.

В последнее время тарифы на ИИС в Сбербанке практически не отличаются от ставок на стандартные брокерские услуги:

  • покупка ценных бумаг на фондовой бирже – в пределах 0,006% – 0,165%;
  • принудительное закрытие контрактов на разницу цен – 10 рублей;
  • покупка фьючерса или бинарного опциона – 0,5 рублей;
  • приобретение акций, облигаций, валюты, товаров или сырья на внебиржевом рынке – 0,17% от общего оборота секции;
  • совершение сделок с задействованием залога – не более 19% годовых;
  • применение кредитного плеча: short – 15%, long – 17% годовых.

Бесспорным преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие комиссии за пополнение счета, за исключением межбанковского перевода денежных средств. Также немаловажным условием открытия ИИС является срок действия контракта, который может стартовать от 3-х лет. Только при соблюдении вышеперечисленных требований у вкладчика есть шансы получить налоговые льготы.

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с главными особенностями ИИС, можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета. Данная процедура состоит из следующих этапов:

  1. Сбора и подачи документов.
    Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
  2. Предоставление достоверной личной информации.
    При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
  3. Подписание договора.
    Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
  4. Пополнение счета.
    Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно простая и занимает не более получаса. Следовательно, оформить ИИС можно за одно посещение представительства Сбербанка. После заключения договора задача клиента состоит в ожидании периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг.

Какой лучше выбрать налоговый вычет

Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.

  1. Вычет на взнос (Тип А). Для получения таких льгот необходимо соблюдение следующих правил:
    • ожидание окончания года;
    • получение выписки по счету у посредника;
    • взятие справки 2-НДФЛ в отделе кадров по месту работы;
    • заполнение декларации о доходах;
    • оформление заявки на получение налоговых льгот;
    • отправка пакета документов в налоговую службу.
      Длительность рассмотрения заявления и возврата денежных средств составляет не более 4 месяцев.
  2. Вычет на доход (Тип Б). Воспользоваться налоговыми привилегиями при выборе такого типа вычета можно после истечения 3 лет с момента открытия ИИС. Для возврата НДФЛ необходимо:
    • обратиться в налоговую службу за справкой о первичном получении вычета типа А;
    • оформить заявку в личном кабинете брокерской платформы на вывод денежных средств;
    • приложить к заявлению подтверждающую декларацию;
    • ждать перечисления средств на банковские реквизиты в течение 7 рабочих дней.

Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

Тип А (на взнос) Тип Б (на прибыль)
Для получения налоговых послаблений инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%.Для получения налоговых льгот не обязательно иметь доходы, из которых можно взимать 13% ставку.
Размер ежегодного вычета по налогу на доход физического лица от суммы инвестиций составляет около 52 тысяч рублей.Налоговый вычет не предоставляется на ежегодные капиталовложения.
При закрытии счета налоговый курс составляет 13%.Истечение срока договора и закрытие счета, приводит к освобождению дохода от налога.

Это основные черты, отличающие два типа налоговых льгот. Инвестор, открывший ИИС в Сбербанке, может не сразу выбирать форму привилегий. Однако стоит учитывать, что совмещение вычетов на взнос и на доход невозможен. Также существует еще несколько критериев, позволяющих инвестору сделать правильный выбор.

Например, налоговый вычет типа А будет выгодным для вкладчиков, имеющих официальный доход от 35 до 40 тысяч рублей в месяц. Льготы типа Б станут идеальным вариантом для профессиональных инвесторов, которые обладают большим опытом и придерживаются грамотной позиции ведения инвестиционной политики.

Сбербанк ИИС: доверительное управление активами

Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление.

При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов.

Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей.

Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей.

За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение – 2% от стоимости чистой прибыли.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

  1. Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
  2. Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
  3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
  4. Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
  5. Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

  • отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
  • нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
  • возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
  • заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
  • получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности.

Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода.

Кроме того, с инвестированием пользователи смогут получить новые знания и неоценимый опыт работы в сфере биржевой торговли

Отзывы, комментарии и обсуждения

Источник: https://finswin.com/vlozheniya/schet/individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke.html

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий