Если ты работаешь неофициально, как банку доказать свою платежеспособность?

Содержание
  1. Как подтвердить доходы если официально не работаешь – Законники
  2. Как получить ипотеку, официально не работая?
  3. Документы, подтверждающие доход физического лица: перечень, особенности
  4. Где взять справку о доходах, если не работаешь
  5. Подтверждение рвп при отсутствии официального трудоустройства
  6. Условия предоставления ипотеки неработающим гражданам российскими банкирами
  7. Как подтвердить доходы если официально yt работаешь
  8. Как получить кредит без официальной работы: список банков, документы и рекомендации
  9. Схема
  10. Сколько дают
  11. Увеличиваем сумму
  12. Экспресс-займы
  13. В чем секрет
  14. Заявки
  15. Кредитный брокер
  16. Кредит безработным и работающим неофициально
  17. Требования к клиенту
  18. Кредитная история
  19. Прочие варианты
  20. Как получить кредит без официальной работы: советы заемщика
  21. Вывод
  22. Как доказать платежеспособность при оформлении кредита?
  23. Аргументы «за» для получения кредита без подтверждения дохода
  24. Аргументы «против» при оформлении кредита без подтверждения дохода
  25. Страхование кредитных рисков
  26. Как доказать что работал на ип если работал неофициально – Кредитный юрист
  27. Как взыскать зарплату с ип, если мы работали у него неофициально?
  28. Как доказать что работал неофициально
  29. Неофициальное трудоустройство
  30. Как доказать что работал на ип если работал неофициально
  31. Как банки проверяют заёмщиков перед выдачей кредита
  32. Основные методы оценки заемщиков
  33. Как доказать свою платежеспособность
  34. Проверка общих сведений и личности заемщика
  35. Проверка кредитной истории
  36. Современная процедура проверки заемщика
  37. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам

Как подтвердить доходы если официально не работаешь – Законники

Если ты работаешь неофициально, как банку доказать свою платежеспособность?

Однако, вряд ли можно рассчитывать на выдачу серьёзной суммы (если вообще какой-нибудь банк одобрит Вашу заявку), ведь справку о доходах Вы предоставить не можете, лишь копию трудовой книги или справку о социальных выплатах.

Напоследок хотелось бы напомнить Вам о том, что в справке крайне важно указать все данные: название фирмы, где Вы работаете, код, юр. и фактический адрес, всевозможные номера телефонов компании, печати, номера и даты.

Помимо этого, там должны содержаться ещё и все Ваши данные: от начала рабочей деятельности до кода ИНН и размера доходов в течении квартала или полугода, а также подписи от бухгалтера и самого работодателя. Без этих данных справку забракуют.

Что мы имеем в сухом итоге Мы разобрались с тем, где взять справку о доходах, если не работаешь официально. Да и то, если Ваш работодатель подпишется, подставив свою фирму для налоговой.

Важно

Здесь возможны два варианта развития событий – он либо распишется на справке, тем самым подтвердит получение Вами “серой” заработной платы, либо откажется это делать, чтобы не подставлять себя перед налоговой.

Поэтому вероятность подтверждения “серого” дохода резко снижается, мало кто захочет преподнести свою фирму на блюдечке налоговой инспекции.

А эта подпись как ни крути всплывёт. Справка о доходах для безработных Безработные, стоящие на учёте в Центре занятости, не могут получить справку о доходах, но зато имеется её аналог – по полученным соц.
выплатам.

Внимание

Ну а те граждане государства, что и не работают, и в Центре занятости не состоят, могут вместо таковой справки предоставить трудовую книжку.

Значение в ней для банковской организации имеют лишь две страницы – первая и последняя, где находятся записи по трудоустройству и, как следствие, увольнению.

Как получить ипотеку, официально не работая?

— Ипотека Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.
Большинство банков не хотят сотрудничать с человеком, который не может предъявить бумаги по своему официальному заработку.
Финансовым компаниям нужны гарантии того, что выданные деньги будут возвращены вовремя.

Для заемщиков в данном случае важно – любыми способами доказать банку свою платежеспособнос ть.

Если вы не работаете вообще, то даже не обращайтесь к кредиторам, так как ни один не согласиться на выдачу денег, даже на особых условиях.

Документы, подтверждающие доход физического лица: перечень, особенности

Для этого потребуется представить банку документы о получении соответствующих доходов за последние 1-2 года (например, договор аренды) и документы, подтверждающие оплату налога на доходы физического лица за аналогичный период. Если доходы основаны на «серых» схемах (допустим та же аренда, но без регистрации договора) – банки рассмотрят их подтверждение и без налоговых деклараций.

Однако тут, как и в случае с «серой» зарплатой, стоит готовиться к повышению процентной ставки по кредиту.

Где взять справку о доходах, если не работаешь

Но как же быть людям, которые лишь часть зарплаты получают официально, а остальную на руки, или тем гражданам, которые и вовсе трудоустроены неофициально? Как быть людям с «серой» зарплатой? Как бы ни старалось наше правительство вести борьбу с «зарплатой в конвертах», многие работодатели, стремясь сэкономить на налогах, предпочитают платить своим работникам «серую» зарплату.

Разумеется, если вы трудоустроены неофициально, справку НДФЛ вам никто не даст.

Соответственно, с получением банковского займа тоже могут возникнуть некоторые проблемы. В принципе, вам никто не запрещает взять кредит без справок, который не требует подтверждения доходов или же воспользоваться разновидностью экспресс-займа, если речь идет о получении наличных или покупке какого-либо товара в кредит.

Подтверждение рвп при отсутствии официального трудоустройства

Как подтвердить свои доходы при оформлении кредита? Для банков одним из главных критериев отбора заемщиков является платежеспособность соискателя, то есть показатель, который определяет его финансовую устойчивость.

Разумеется, одними обещаниями соискателя честно и своевременно возвращать долг не обойдется, и банк обязательно потребует документального подтверждения его доходов.

Как именно граждане могут подтвердить свои доходы, и что для этого потребуется? Как подтвердить свои доходы, если вы работаете официально? Одним из «любимых» документов всех банкиров является справка по форме НДФЛ-2, подтверждающая заработок соискателя.

Само по себе наличие доказуемой зарплаты уже является свидетельством определенной стабильности заемщика.

Возможно, причиной этому то, что официально трудоустроенного сотрудника сложнее уволить, чем человека никак не числящегося в бухгалтерии предприятия.

Условия предоставления ипотеки неработающим гражданам российскими банкирами

Всю эту информацию необходимо задекларировать и представить банку копию декларации.

  • Можно выбрать другой банк, в котором условия выдачи кредитов не так строги.
  • Предъявить справку, подтверждающую заработок супруга или супруги.
  • Не забываем о добропорядочности Сегодня широко распространена практика предоставления ложных справок о доходах, купленных у специальных организаций или заказанных по интернету. Данные документы являются незаконными. В любое время их могут проверить специалисты налоговой службы. С крупными банками подобная афера не пройдет, так как они тщательно проверяют своих клиентов и требуют дополнительно представлять документы, в которых зафиксирован факт вашего трудоустройства.

К тому же, нередко предприятие-работодатель может оказаться участником зарплатного проекта банка, что также может сыграть положительную роль в получении вами кредита.

Так, например, если вы получаете зарплату на «пластик» банка, в котором планируете оформить заем, кредитор может счесть вас за постоянного клиента и предоставить более выгодные условия выдачи займа. Так, если вы трудоустроены официально и имеете доказуемый, к тому же, достаточно высокий заработок, то у вас есть практически все шансы взять кредит.

Правда, нередко может оказаться, что официального заработка недостаточно для получения займа.

Как правило, банки считают, что если после выплаты обязательного платежа у вас будет оставаться меньше 40% от зарплаты, то вы вряд ли сможете прожить на эти деньги.

Соответственно, и выполнение обязательств перед кредитором тоже окажется сомнительным, поэтому банки предпочитают не рисковать.

Как подтвердить доходы если официально yt работаешь

Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Например, в Сбербанке при внесении взноса более 50% можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь.

Без подтверждения своих доходов могут рассчитывать на ипотеку следующие категории клиентов:

  • Предприниматели
  • Работники, которые получают зарплату «в конверте»
  • Фрилансеры
  • Люди, занимающиеся творчеством
  • Люди, сдающие в аренду недвижимость, и другие лица.

Заявителям, которые не имеют официального заработка, не следует обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк, так как данные кредиторы требовательны к пакету документов своих потенциальных заемщиков.

Источник: http://zakonbiz.ru/kak-podtverdit-dohody-esli-ofitsialno-ne-rabotaesh/

Как получить кредит без официальной работы: список банков, документы и рекомендации

Если ты работаешь неофициально, как банку доказать свою платежеспособность?

Сегодня потеря места работы чревата не только финансовыми проблемами, но и потерей конкурентоспособности на рынке. Деньги нужны всегда, а оказаться в финансовой пропасти может любой.

В тоже время существует категория фрилансеров, которые всю жизнь трудятся на себя. Доход таких людей может в разы превышать официальную зарплату, но банки неохотно сотрудничают с такими клиентами. Они относятся к категории рискованных.

Рассчитывать приходится только на порядочность клиента. Так как получить кредит без официальной работы в РФ?

Схема

Как взять кредит официально не работающим лицам? Даже для рисковых категорий граждан у банков имеются специальные продукты. Безработные лица могут оформить кредит по завышенной процентной ставке (от 59%). При этом в качестве бонуса банк попросит всего два документа. Рассчитывать на большую сумму средств не стоит (до 250 тыс. руб.).

Получить средства можно будет наличными или переводом на карту. Ставка за обслуживание в обоих случаях будет одинаковой. Но по кредитке дополнительно предусмотрен ряд платежей: от обслуживания пластика до обналичивания средств. Процесс упрощается, если клиент уже давно пользуется услугами банка и имеет хорошую кредитную историю.

Тогда можно будет просто попросить об увеличении лимита средств.

Как взять кредит без наличия официальной работы на более привлекательных условиях? Можно предоставить залоговое имущество и получить программу с индивидуальной процентной ставкой. Под небольшие проценты выдаются займы, предназначенные для покупки товаров длительного пользования.

Сколько дают

Реально получить кредит на максимальную сумму сможет не каждый. Прежде чем определить лимит, банки устраивают «допрос» клиента. Сотрудники расспрашивают о возрасте, семейном положении человека, наличии детей, стаже работы и целевом использовании средств. Легче всего получить займ замужней женщине с детьми.

Хороший заемщик имеет высшее специальное образование, стаж работы более 10 лет и положительную КИ в прошлом. Наличие погашенных просрочек оплаты задолженности в прошлом основанием для отказа в кредитовании больше не является. Банк может уменьшить сумму займа. Хотя многое зависит от рисковой политики учреждения.

Даже не имея справки о доходах, банк может узнать размер «белой» зарплаты клиента. Для этого делается запрос в ФНС с целью уточнения суммы уплаченных налогов. Исходя из полученных цифр, рассчитывается размер выплаченной зарплаты. Хотя не все банки это признают, но такие методы на практике используются.

Вся собранная информация оценивается по скоринговой системе, то есть рассчитывается уровень платежеспособности клиента. Чем он выше, тем больше вероятность получения кредита на выгодных условиях.

Увеличиваем сумму

Получить кредит на большую сумму можно, предоставив косвенные доказательства платежеспособности. Это может быть загранпаспорт с пометками о недавнем выезде за границу. Также принимаются документы на купленные недавно активы, авто, действующие депозиты или выписка по счету с регулярными поступлениями средств за полгода. Эти документы могут быть доказательствами платёжеспособности.

Клиент должен быть готов быстро ответить на все вопросы банка. Также важно, чтобы сотрудники не «забыли» отдать заемщику документы по кредиту – договор с графиком погашения задолженности, информацию об эффективной ставке и удорожании кредита.

Экспресс-займы

Даже оказавшись без источника дохода, получить заемные средства все-таки можно. В последние годы на рынке появились экспресс-кредиты наличными. Для оформления такого займа нужно предоставить паспорт и еще один документ. Это может быть СНиЛС, ИНН или права.

Решение о выдаче кредита принимается в течение получаса. Ставки за обслуживание таких займов значительно выше среднерыночных. Например, «Русфинанс Банк» оформляет эксперсс-кредиты под 71% годовых, а «Хоум Кредит» – под 59%. При этом максимальная сумма займа ограничена 75 тыс. руб.

Вернуть средства можно будет переводом на расчетный счет или через платежные системы.

В чем секрет

Экспресс-кредиты наличными – это дорогое удовольствие. Размер переплаты по договору может колебаться в пределах 30-50%. Номинальную ставку обычно устанавливают на уровне 15% годовых, а иногда даже 0,01%. Стоимость кредита «спрятана» в комиссиях.

Это и ежемесячная плата за обслуживание (7,5%), плата за обналичивание средств с карты (4-5%), комиссия за каждое погашение средств (от 2%) и т. д. Обязательным условием также является оформление страховки по кредиту.

Тарифы колеблются от «разумных» 0,5-1% до заоблачных 24%.

При досрочном погашении комиссия начисляется за фактический срок использования кредита. Поэтому, чем быстрее клиент выплатит долг, тем больше денег он сэкономит. Тем более что штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Заявки

В интернете можно встретить много рекламы от банков, которые предлагают оформить кредиты лицам без официальной работы. Онлайн-заявки за последние годы стали очень популярны.

Они повышают шансы на оформление займа. Вопросы в анкетах у всех банков одинаковые. Достаточно заполнить электронную форму документа и отправить ее в несколько учреждений.

Вот, как быстро получить кредит без официальной работы.

Кредитный брокер

Как взять кредит, если не работаешь официально, а условия банка не устраивают? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера.

Он за определенный процент от суммы займа (5-10%) займется оформлением всех документов и возьмет на себя будущие риски, связанные с неплатежеспособностью клиента.

Единственный минус данной схемы в том, что услуги брокеров оплачиваются до одобрения кредита в банке. Поэтому многие и отказываются от данной схемы.

Кредит безработным и работающим неофициально

Взять кредит без справки о доходах тяжело, но можно. На банковском рынке также существует большая конкуренция. Кредитным учреждениям приходится разрабатывать программы для привлечения клиентов.

Лицо, которое трудоустроено не официально, может получить кредит без справки о доходах по завышенной ставке. При этом подтвердить занятость и реальный уровень зарплаты должен директор или бухгалтерия фирмы.

В каком банке лучше взять кредит без официальной работы? В «ОТП банке» можно получить до 750 тыс. руб. под 15,9% годовых на срок в 5 лет. В «Ренессанс Кредит» на такой же срок можно получить 500 тыс. руб. под 29,1% годовых. В «Банке Москвы» лица с неофициальным трудоустройством могут рассчитывать на займ в 3 млн. руб. под 14,9% годовых, вернуть который нужно в течение 5 лет.

Требования к клиенту

Возраст заемщика – от 18 лет.

Клиент должен быть зарегистрирован по месту нахождения филиала банка.

Отсутствие группы инвалидности.

Только с хорошей кредитной историей в прошлом можно получить кредит без официальной работы.

Документы: паспорт РФ + второй документ по требованию банка.

Кредитная история

Перед тем как получить кредит без официальной работы, стоит убедиться, что клиент выполняет главное требование банка – имеет хорошую кредитную историю в прошлом. Обмануть финансовое учреждение не получится. Каждый банк проверяет КИ своих клиентов. Наличие просрочек по оплате задолженности в прошлом может стать причиной для отказа от сотрудничества.

КИ считается хорошей, если взятые кредиты клиент погашал вовремя и в полном объеме. В категорию лучших также попадают клиенты, у которых были разовые просрочки оплаты задолженности на срок не более трех дней. По статистике, основная причина таких просрочек заключается в том, что клиент просто забыл погасить кредит. Поэтому многие банки направляют своим клиентам СМС-напоминания.

Недисциплинированными считаются заемщики, которые погашают задолженность с просрочкой в 90 дней. Наличие уважительной причины, при условии, что ее можно подтвердить документом, является основанием для получения реструктуризации по кредиту. Этот факт будет также зафиксирован в КИ. Банк также не выдаст новый кредит клиенту, который еще не погасил задолженность по старому займу.

Прочие варианты

Еще как получить кредит без официальной работы? Трудовая деятельность заемщика абсолютно не будет интересовать владельцев ломбардов, ссужающих деньги частным лицам. Их услуги стоят гораздо дороже, чем банковские. Процентное вознаграждение рассчитывается за день или неделю. То есть, указанную в договоре ставку нужно перемножить на 365 дней или на 52 недели.

Как получить кредит без официальной работы: советы заемщика

Прежде всего, нужно сопоставить доходы с желаемой суммой займа. Ежемесячный платеж не должен превышает 30% поступлений. Если это условие не выполняется, то попробуйте уменьшить сумму займа или увеличить срок выплаты.

Хорошая кредитная история, наличие депозитов в банке-заемщике, возможность предоставить залог – наличие любого из этих условий повышает шанс на получение более выгодного кредита.

Не обманывайте банк. Лучше указать в заявке небольшую, но реальную зарплату, чем вымышленную.

Наличием мобильного телефона сегодня никого не удивишь, а вот возможность связаться с клиентом по стационарному номеру станет дополнительным преимуществом.

Вывод

Возможность получить займ без справки о доходах не снимает с клиента ответственности за возврат средств. При своевременном погашении ссуды клиент сможет пользоваться теми же программами, но на более выгодных условиях.

Появление просрочек с выплатой кредита может закрыть доступ к денежным средствам. После погашения ссуды в срок можно пользоваться теми же программами под более выгодный процент.

Банки не будут сотрудничать с неплатежеспособными клиентами даже в рамках программы с высоким процентом.

Источник: http://fb.ru/article/300661/kak-poluchit-kredit-bez-ofitsialnoy-rabotyi-spisok-bankov-dokumentyi-i-rekomendatsii

Как доказать платежеспособность при оформлении кредита?

Если ты работаешь неофициально, как банку доказать свою платежеспособность?

Иногда деньги нужны «здесь и сейчас». А вот собирать документы либо некогда, либо нет возможности. Решением проблемы может стать экспресс-микрозайм, для получения которого потребуется минимум документов и времени. Только вот подтвердить свою платежеспособность придется и в этом случае. Как?

Азбучной истиной является то, что банк – не благотворительная организация и кредитов «из жалости» не выдает. Услуги кредитования оказываются возмездно, и размер платы за пользование заемными средствами (так называемые проценты) берется не с потолка. Процентная ставка – это и плата за услугу (предоставление денег взаймы), и источник получения прибыли финансово-кредитной организацией.

Банк – коммерческое предприятие, а значит, оно ведет свою деятельность с учетом возможных рисков, в том числе, и убытков. И именно процентная ставка позволяет банкам компенсировать возможные потери в случае невозврата выданных кредитов.

Поэтому банки так трепетно относятся к платежеспособности своих клиентов, которую при заявке на займ по любой кредитной программе приходится подтверждать тем или иным способом.

Экспресс-кредит (как разновидность потребительского, и чаще всего – целевого займа) – не исключение.

Обычно экспресс-кредиты выдаются по двум документам, один из которых – обязательно паспорт, а вторым может быть и водительское удостоверение, и военный билет, и социальная карта, и пенсионное удостоверение, и карточка СНИЛС, и какие-нибудь другие «корочки».

На оформление экспресс-кредита требуется совсем немного времени, а решение об одобрении заявки принимается после скоринга – автоматической оценки потенциального заемщика.

Аргументы «за» для получения кредита без подтверждения дохода

Работники кредитного отдела банка – тоже люди, со своими представлениями о том, что хорошо, а что плохо, и потому для положительного решения проблемы важно все.

Внешний вид потенциального заемщика должен быть безупречным – от причесанной макушки до чистой обуви. Хорошая, грамотная речь – тоже характеристика в пользу клиента.

Что еще важно? Хорошие манеры, уверенность, спокойствие и доброжелательность заявителя.

Любые личные достижения заемщика являются подтверждением его благонадежности.

Диплом высшего учебного заведения, а еще лучше – несколько, свидетельства о получении дополнительного образования, удостоверения о присвоении ученых степеней – все это работает на клиента, повышая его шансы на получение кредита без справки о доходах. А иногда система автоматической оценки заемщика вообще не учитывает данные о зарплате, ограничиваясь показателями среднего уровня доходов населения в регионе.

Убедительным доводом платежеспособности заемщика является наличие у него дорогостоящего имущества.

Так что документы, подтверждающие владение квартирой, дачей, земельным участком, автомобилем, станут для клиента банка дополнительным доказательством его способности выплатить кредит.

И, конечно же, имущественный залог является весомым подтверждением способности получателя кредита полностью выполнить свои обязательства перед банком.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Как еще можно подтвердить свою благонадежность и платежеспособность? Если у клиента нет документального подтверждения доходов, но он имеет безупречную репутацию в банке кредитных историй, то доверия к нему у банка будет больше. Наличие банковского счета, особенно, если этот счет находится в том самом банке, где заявитель хочет взять кредит, еще один аргумент в его пользу.

Регулярные доходы от сдачи внаем или аренду принадлежащей заемщику собственности (дачи, квартиры, гаража, автомобиля и т. д.) это тоже доказательство, что заемщик регулярно получает средства, которыми он сможет погашать кредитные обязательства.

При оформлении покупки в кредит в торговом центре или интернет-магазине косвенным подтверждением платежеспособности станет способность клиента оплатить часть стоимости покупки. То есть, кредит будет одобрен на сумму, недостаточную для полного расчета за товар, и покупателю придется оплатить разницу в качестве первоначального взноса.

Аргументы «против» при оформлении кредита без подтверждения дохода

Если скоринг выявит сочетание нескольких неблагоприятных критериев оценки, заявителю будет отказано в удовлетворении его просьбы (например, нет документального подтверждения доходов и высшего образования, да еще и внешний вид подкачал).

Следует предостеречь потенциальных заемщиков от обращения к разным сомнительным личностям и фирмам, которые предлагают купить у них самые разные фальшивки – справки о доходах, удостоверения сотрудников различных государственных ведомств, поддельные свидетельства о регистрации прав собственности… Фальсификация документов – уголовно наказуемое преступление. И ответственность за подобные действия несут и изготовитель подделок, и тот, кто ими пользуется.

Если в банке обнаружится, что клиент сообщил не соответствующие действительности сведения о себе, серьезных проблем не избежать, и отказ в кредите будет самой незначительной из всех возможных «неприятностей». И, кстати, за свои «услуги» мошенники просят солидную оплату, и эти деньги тоже будут потрачены впустую.

Страхование кредитных рисков

Понуждение к заключению договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика – обычная практика банка, оказывающего услуги кредитования. Страховое возмещение является еще одной гарантией того, что банк вернет свои деньги.

Так что стоимость кредита увеличивается на сумму страховых выплат, которые обязан выплатить страхователь (то есть, заемщик), а вот выгодоприобретателем при наступлении страхового случая (потеря заемщиком трудоспособности или его смерть) будет банк.

Также финансово-кредитное учреждение заставит застраховать залоговое имущество, если кредит будет выдан под залог.

В условиях кризиса банки оказываются в сложном положении. С одной стороны, платежеспособность населения ухудшается, и следовательно, риски банка при кредитовании возрастают. С другой стороны, полный отказ от рисков и выдача кредитов только тем клиентам, кто в состоянии подтвердить размер и легальность своих доходов, приведет к снижению доходов банка.

Золотая середина для банка – это любое (прямое и косвенное) подтверждение платежеспособности заемщиков, использование их имущества как способа обеспечения клиентских обязательств, принуждение заемщиков к страхованию жизни и залогового имущества и повышение процентных ставок во всех сомнительных для банка случаях. В том числе, при отсутствии документов, подтверждающих доход получателя кредита.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: http://SnowCredit.ru/kak-dokazat-platezhesposobnost-pri-oformlenii-kredita/

Как доказать что работал на ип если работал неофициально – Кредитный юрист

Если ты работаешь неофициально, как банку доказать свою платежеспособность?

Он бывает двух видов:

  • срочный, то есть предполагается работа на определённый промежуток времени;
  • бессрочный.

В документе обязательно должны содержаться следующие сведения:

  • информация о сторонах;
  • условия работы;
  • предмет договора, то есть трудовая функция;
  • условия оплаты;
  • место работы;
  • дата начала деятельности.

Гражданско-правовое соглашение заключается, когда сотрудник должен выполнить определённые работы или услуги. Фактически представляет собой договор подряда. При таких отношениях работодатель не должен начислять пенсионные взносы, обеспечивать определённые условия труда, оплачивать отпуск и прочее. Некоторые недобросовестные наниматели сознательно используют такой договор вместо трудового.

Важно

Так, невыполнение требований закона о труде и его охране (ст.5.27 Кодекса об административных правонарушениях РФ) с работодателя может быть взыскан административный штраф или на определенный срок приостановить его деятельность. Также организация, не выполняющей обязанности налогового агента, может быть привлечена к уголовной ответственности по ст.

199.1 Уголовного Кодекса РФ. В качестве наказания по этому преступлению может быть как значительный штраф, так и лишение свободы до 2 лет К сожалению, факт правонарушения такого характера крайне трудно доказать.

Как взыскать зарплату с ип, если мы работали у него неофициально?

Тем не менее если нарушение законодательства было установлено, предусмотрена следующая система санкций: налоговая ответственность – штраф в сумме двадцати процентов от общего количества удержанных средств и полное возмещение отчислений с выплатой пени при просрочке; административная ответственность – штраф до 50 000 рублей либо приостановка деятельности сроком на три месяца; уголовная ответственность – штраф 100 000-300 000 рублей, либо лишение свободы до 2-х лет, либо принудительные работы на пять лет. В последующем возможно лишение правонарушителя права занимать руководящие должности.
В чем же причина того, что случаи, когда работник старается получить деньги, не выплаченные организацией, рассматриваются очень редко? Все очень просто. При отсутствии официального оформления ответственность ложится и на сотрудника.

Как доказать что работал неофициально

Второй вариант подтверждения дохода – начисления на карту, которая оформлена на гражданина. Несомненным преимуществом в данном случае будет то, что он выпущена банком, в котором запрашивается кредит.

Но надо быть готовым к тому, что у граждан, которые не имеют официального места работы, может быть повышенная кредитная ставка по сравнению в тему, кто официально трудоустроен. В разницу между ставками банк закладывает свои издержки в том случае, если должник не сможет выплачивать кредит.

Однако можно договорится с банком о подтверждении платежеспособность наличием недвижимости, транспортных средств и т.д. иными словами, банку будет с чего взыскать убытки, если не будут внесены платежи по кредиту.

Неофициальное трудоустройство

Кроме электронных писем в качестве подтверждения трудовых отношений работники предоставляют переписку в социальных сетях. Это пока еще непривычное доказательство, но в последнее время суды все чаще принимают ее во внимание.

Внимание

Например, Новгородский областной суд учел переписку работника в социальных сетях, включая клиентов, из содержания которой усматривалось, что истец состоял в трудовых отношениях с работодателем.

Окончательную победу в суде работнику принесли показания свидетелей и документы, а именно бейдж с указанием его ФИО как представителя работодателя, договоры с клиентами с указанием работника в качестве исполнителя (апелляционное определение от 29.04.2015 по делу № 33-883/2015).

Кстати детализация разговоров — один из видов доказательств в пользу работника Суды принимают ее как свидетельство работы в компании наряду с другими документами и показаниями коллег.

В некоторых случаях работодатель предлагает еще один вариант трудоустройства – гражданин официально принимается в штат предприятия, с ним подписывается трудовой договор, но в тексте документа указывается иная заработная плата, меньше той, что он получает на руки. С одной стороны, плюс в том, что размер зарплаты выше, так как на часть заработка не начисляются налоги.

С другой – размер декретных, выплат по больничному листу и т.д. тоже будет ниже, так как он рассчитывается, исходы из официальной части дохода. Какое наказание грозит работодателю, не заключившему трудовой договор с работником? Законодатель не рекомендует, а требует, чтобы все трудовые отношения оформлялись посредством заключения трудового договора.

И та сторона, которая это правило нарушает, будет нести ответственность.

Как доказать что работал на ип если работал неофициально

Например, накладные, акты, договоры и т.д.

  • Транзакции в виде зарплаты на карту гражданина.
  • При этом доказательственная база должна явным образом указывать, что данные документы связывают между собой 2 факта: то, что они исходят от имени конкретной организации; то, что в этой организации трудился конкретный человек. Бремя доказывания в данном случае лежит только на работнике. Работодатель не обязан предоставлять никаких доказательств, даже если он является ответчиком по делу. Таким образом, официальное трудоустройство – требование законодателя.

Это относится, в первую очередь к возрастным работникам, пенсионерам а также инвалидам.Что грозит работодателю за неофициальное трудоустройство В современном отечественном законодательстве отсутствует термин «неофициальное трудоустройство».

Обычно под этим понятием имеют ввиду любая трудовую деятельность без должного оформления всех официальных документов.
Несмотря на это, реальность демонстрирует, что за последние годы количество людей, работающих без официального оформления, значительно увеличилось.

Штрафы и иные санкции Работодатель должен оформить трудовой договор с сотрудником, и кроме того соблюсти все привила, которые предписаны Трудовым кодексом Российской Федерации при трудоустройстве работника, а в случае их невыполнения (или не надлежащего выполнения) могут повлечь за собой предусмотренные законодательством санкции.

Обычно горе-работодатель, как настоящий преступник, старается не оставлять следов нарушения. Не подписывать трудовой договор, не заносить записей в трудовую книжку, выдавать деньги в конверте.

Но следы остаются всегда. Работнику далеко не всегда помогают компетентные органы, поэтому ему самому приходится стать Шерлоком Холмсом в поисках необходимых улик.

В общем случае, суд может признать факт наличия трудовых отношений, если у работника будут показания официально трудоустроенных коллег-свидетелей, подтверждающие периоды работы по конкретному режиму, и документы, доказывающие выполнение заданий в пользу работодателя.


Работодателю гарантирована победа только тогда, когда работник голословно убеждает суд в том, что он работает в компании. Иными словами, у него нет ни документов, подписанных директором, ни переписки на рабочие темы (включая электронную), ни убедительных свидетелей.

Источник: http://helpcredits.ru/kak-dokazat-chto-rabotal-na-ip-esli-rabotal-neofitsialno-2/

Как банки проверяют заёмщиков перед выдачей кредита

Если ты работаешь неофициально, как банку доказать свою платежеспособность?

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита.

Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д.

Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные.

Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете.

Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими.

При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего.

Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов.

В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль).

Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия.

Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Основные методы оценки заемщиков

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка.

Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам.

Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

https://www.youtube.com/watch?v=tDbOXIeq0gQ

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Как доказать свою платежеспособность

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность.

Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям.

Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Проверка общих сведений и личности заемщика

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная.

Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%.

Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах.

Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг.

Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Современная процедура проверки заемщика

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита.

Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка.

Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

https://www.youtube.com/watch?v=W4CE7s2c3fc

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

Проверка заемщиков по ипотечным кредитам

Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.

Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.

Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-banki-proverjajut-zajomshhikov/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий