Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Содержание
  1. Взыскание долгов с физических лиц
  2. Способы взыскания долгов с физических лиц
  3. Досудебное взыскание долгов физических лиц
  4. Судебное взыскание долгов физических лиц
  5. Внесудебное взыскание долгов физических лиц
  6. Досудебное взыскание – порядок, с физических лиц, процедура, по кредиту принципы, дебиторской задолженности
  7. Определение
  8. Основные этапы
  9. Способы досудебного взыскание долга
  10. Преимущества
  11. Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц
  12. Взыскание через коллекторов
  13. Продажа долга (уступка права требования)
  14. Обращение взыскания на залог
  15. Досудебное взыскание в 2018 году – задолженности по кредиту, отдел что это такое, физических лиц
  16. Общие моменты
  17. Определения
  18. Необходимые документы
  19. Законодательная база
  20. Особенности проведения процедуры
  21. Сбор информации о заемщике
  22. Составление претензии по расписке
  23. При каких условиях применяется
  24. Для юридических лиц
  25. Для физических лиц
  26. Для индивидуальных предпринимателей (ИП)
  27. Возмещение задолженности по кредиту
  28. Действия должника
  29. Что это такое отдел досудебного взыскания
  30. Порядок возмещения денежных средств
  31. Преимущества и недостатки
  32. Как взыскивают задолженность по кредиту?
  33. Порядок взыскания
  34. Коллекторские агентства
  35. Ограничение на взыскание
  36. Приказное производство
  37. Исковое производство
  38. Некоторые нюансы производства

Взыскание долгов с физических лиц

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему – взыскание долгов с физических лиц.

Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них.

Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает вернуть долг.

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос “полюбовно”, но если это не принесет желаемых результатов – прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга.

Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга.

Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

  1. Досудебный.
  2. Судебный.
  3. Внесудебный.

Какой из этих способов лучше применить – зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Досудебное взыскание долгов – это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1. Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы – автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение.

Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее – более строго, далее – даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным).

Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2. СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень “вежливости” таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше – тем более резкими они будут.

Метод №3. Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее “жестче” предыдущего.

Метод №4. Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним “профилактические беседы” о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5. Привлечение коллекторов.

 Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант – стороны могут договориться о реструктуризации – составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно “связывают руки” кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц

Судебное взыскание долгов – это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап. Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап. Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств – документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап. Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап. Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов – непосредственно судебные заседания и как итог – получение на руки решения суда.

В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап. Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов.

Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала – путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход.

В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела – суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга – у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц

И существует еще один способ взыскания долгов – внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов – это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев – коллекторским компаниям.

В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации).

После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более “действенные” меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи Как избавиться от коллекторов?

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы – кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Источник: http://fingeniy.com/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskix-lic/

Досудебное взыскание – порядок, с физических лиц, процедура, по кредиту принципы, дебиторской задолженности

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Если произошла такая ситуация, что вы попали в долговую яму, то важной информацией будет то, как этот долг с вас могут взыскать. Здесь интересным будет процедура досудебного взыскания долга. Данный процесс взимания делается без вмешательства суда, тем самым избавляя заемщика от перечня госпошлин и штрафов, что выгоднее всего в его положении.

Определение

Каждый может встретить с ситуацией, когда заемщик отказывается исполнять свои обязанности и компенсировать задолженность, проценты и комиссии за использование финансами – причем независимо от того, кем является кредитор.

Большинство субъектов хозяйствования и обычных людей считают, что смогут возвратить задолженность своими силами без обращения в суд, но отсутствие должной юридической грамотности могут затянуть процедуру на месяцы, или сделать взыскание с должника необходимой суммы вовсе невыполнимым.

Досудебное взыскание – это способ взимания долга, который строится на основе переговоров опытных экспертов с заемщиками, задачей которых есть решение проблемы выплаты долга с минимальными материальными затратами, как для должника, так и для банковской организации. На данном этапе может предусматриваться реструктуризация долга.

Реструктуризация задолженности может представляться в виде: установления другого графика оплаты долга, уменьшение суммы кредита, а также включать предоставления гарантии выполнения обязанностей должника, или переменой долговых обязанностей на новые.

Такой вид взимания находится на первом месте среди всех вероятных  вариантов регулирования конфликтов, которые связаны с долгом. причина состоит в том, что данный вариант выгодный не лишь кредитору, но и должнику: он разрешает обеим сторонам избежать существенных временных, трудовых и материальных расходов.

На этапе досудебного взимания можно разрешить вопрос о выплате долга на выгодных условиях с физических лиц для заемщика и кредитора с применением разных форм реструктуризации задолженности, использования разных типов рассрочек выполнения материальных обязанностей.

Важным для заимодавца есть определение и локализация причин возникновения кредита на раннем этапе либо в период проведения превентивных событий. В такой ситуации, результативность работы, как со стороны заимодавца, так и со стороны должника, нацеливается на профилактику появления и выплаты кредита, будет самой большой.

Взыскание долга имеет большой успех, когда должник и кредитор лично ведут переговоры. Такая элементарная мера оказывается очень эффективной, сравнительно с телефонными переговорами и перепиской.

Другой эффективной мерой есть извещение о задолженности третьих лиц, которые имеют отношение к делу, это могут быть лица, которые могут действовать на заемщика и влиять на его  финансовое состояние.

Основные этапы

В случае, когда договор между сторонами предусматривает пропуск досудебного регулирования спора в суд нужно предоставить свидетельства, что были предъявлены запросы по исполнению долговых обязанностей. Это позволит уменьшить законное время анализа требования оплаты задолженности до недели и ускорить процедуру взимания задолженности.

Порядок взимания долга предусматривает такие главные этапы работы досудебного взимания долга:

  • Предыдущее информирование клиента о наступлении периодов выплаты долга.
  • Сообщение должникам о невыполненной вовремя обязанности (через смс-сообщения, сообщения в сети).
  • Проведение переговоров по телефону, консультация заемщиков.
  • Подготовка и направление в адрес должника сообщений в письменном виде о возврате кредита.

Следующий этап взимания задолженности – это выставление претензии кредитором должнику претензия является началом разных стадий взыскания задолженности.

Существуют методы взыскания долга, в которых содержатся переговоры и прочие досудебные процессы, не работают, и заемщик все равно уходит от обязательств. Банковская организация переходит к следующей стадии гражданско-правовых отношений – принудительному взиманию долга.

Это подразумевает другие материальные затраты для заемщика, а также рост временных рамок по регулированию долга.

Если кредитор вместе с должником до суда не смогли урегулировать проблему выплаты долга, и по-другому решить эту проблему нельзя, он обязательно должен решаться в суде. И решить его заимодавец может успешно.

Суть судебной стадии взимания долга сводится к тому, чтобы заверить обязательства заемщика по возвращению кредита и достичь его формального закрепления в виде постановления суда. Здесь, кроме средств, используемых в анализе дела, кредитор имеет возможность просить у суда гарантирования иска. Это можно сделать как в ходе анализа дела в суде, так и до иска в судовой орган.

Отнести к досудебной стадии взимания долга эту вероятность нельзя, ведь такая просьба тянет за собой непременную подачу иска в будущем, что характерно для этапа судебного взимания.

Самый распространенный и эффективный способ гарантирования иска – наложение судом ареста на активы должника. Постановление при наличии законных оснований принимается судовым органом по итогам анализа заявления заимодавца о гарантировании иска, в котором должны излагаться условия, которыми заявитель обосновывает наложение ареста.

Началом судебной стадии есть выставление претензии заемщику.  При предъявлении иска необходимо к нему приложить бумагу, которая заверяет стремление сторон в досудебном порядке урегулировать конфликт.

В притязании следует указать основание для появления долга, размер долга, просчитать проценты за использование чужими деньгами либо штрафы, прописанные в соглашении.

Дальше при предъявлении искового заявления это экономит число заседаний суда, если нужно повысить размер иска. В иске можно написать сумму к взиманию, которая не превышает сумму, требуемую в претензии.

Притязание направляется по юр. адресу должника. В судовой орган не нужно нести документ, который заверяет получение притязание должником – достаточно принести квитанцию об отправлении заказным письмом.

В претензии прописывается период на добровольную выплату долга заемщиком. В ситуации не перечисления денег или неполное перечисление денег в указанный период, можно нести иск в судовой  орган.

Составление иска, как и претензии, запрашивает значительного внимания. Необходимо указать статьи закона, все бумаги, которые есть основанием для появления долга, величину долга, подсчитать штрафы, указать на регулирование конфликта до суда и приложить все подтверждающие долг бумаги.

Способы досудебного взыскание долга

Главным методом взыскания долга до суда есть «законное запугивание», задача которого показать:

  • Решительность: заемщик должен осознать желание заимодавца вернуть долг и его намерения действовать.
  • Вероятность и знания: заемщик должен понимать, что банк хорошо ориентируется, что необходимо делать, а для возвращения задолженности есть все нужные возможности и знания.
  • Преимущества возвращения задолженности в данный период времени.

Досудебное взыскание долга предусматривает разные способы работы с должниками.

Есть такие варианты возвращения дебиторской задолженности в досудебном порядке, которые лучше применять комплексно:

  • Звонки. То с чего следует всегда начинать. Четко объяснить ситуацию заемщику и вероятные следствия.
  • Персональные встречи. Часто контрагенты утверждают, что не платят кредит только потому, что к ним не идет представитель заимодавца, а они не знают, кому и куда оплачивать долг. Также, при персональной встрече вероятно более эффективное психологическое действие.
  • Отправление притязания. Претензия показывает намерения и возможности банка взыскать задолженность. А также детально описывает преимущество для должника вернуть задолженность до обращения в судовой орган. Чем убедительнее и грамотнее составлено притязание, тем больше возможность ее подтверждения.
  • Отправление искового заявления. Обычно при разбирательстве в суде должник должен одержать ксерокопию иска. Получив его копию, он понимает, что дело идет до суда, и он может оплатить еще и штрафы, возмещения и судебные затраты. На практике данный вариант самый эффективный, заемщик сам предлагает урегулировать вопрос без судового разбирательства.

Преимущества

Досудебное взыскание долгов находится на первом месте среди вероятных вариантов регулирования споров, связанных с долгами.

причина этого – этот способ выгодный не лишь заимодавцу, он разрешает обеим сторонам избежать существенных временных, трудовых и материальных расходов.

Досудебное взимание задолженностей имеет ряд преимуществ:

  • Кредит будет возвращен в короткое время, ведь нет установленного законом обязательного порядка действий.
  • Не нужно участвовать в суде, получать постановление и приказ судового органа, не будет оснований для апелляций и переживаний, которые связаны с итогом судебных тяжб.
  • Отсутствие расходов, которые связаны с обращением в суд.
  • При досудебном возвращении долгов вы сбережете неплохие отношения с контрагентом с большей возможностью, чем при обращении в суд.

Досудебное взыскание долга является выгодным как для кредитора, так и для должника. Этот способ разрешает избежать больших материальных и временных расходов. На данном этапе заемщик может договориться с заимодавцем о реструктуризации долга: о перемене графика выплат, а также уменьшении долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/vzyskanie/dosudebnoe-vzyskanie.html

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Кредитная практика последних лет показывает: каким бы ни был объем задолженности по кредиту, в суд обращаться банки не спешат.

В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.

Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.

Суд может длиться годами, да еще и с непредсказуемым результатом, если заемщик привлечет опытного кредитного юриста. Пока длиться суд, должник может сокрыть свое имущество от ареста или продать его, от чего порой не спасают и быстрые действия по обеспечению иска.

Кроме того, суды очень часто идут на уступки заемщикам, устанавливая продолжительные периоды рассрочки или отсрочки. Но важен и еще один момент. Если обратиться к фактам и статистике, то вполне стандартной является ситуация, при которой с заемщика по решению суда ежемесячно удерживается совсем небольшая сумма.

Ведь не секрет, что многие заемщики-должники утаивают свои неофициальные доходы, а с минимальной зарплаты возвращать задолженность можно очень долго копеечными суммами.

Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить. Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:

  1. Претензионный порядок. В его рамках банк (служба безопасности, отдел по взысканию, юридический отдел или иная банковская структура), как правило, ведут переписку и переговоры с должником. Письма, телефонные звонки, СМС и тому подобное – стандартные средства работы с должниками.
  2. Обращение к коллекторам.

    Поскольку сегодня пока что еще эта сфера деятельности не урегулирована на достаточном уровне законами, в роли коллекторов могут выступать и специализированные коллекторские агентства, и юридические компании, и даже частные детективы.

  3. Так называемая продажа долга – заключение договора об уступке права требования долга.

  4. Обращение взыскания на залог – возможно только по залоговым кредитам, в частности, по ипотеке или автокредиту.

Обращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

https://www.youtube.com/watch?v=pKVlbiS2pdg

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности.

Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда. В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд.

К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Взыскание через коллекторов

​Обращение банков к коллекторам – самая распространенная практика досудебного взыскания долга с физических лиц. Все дело в эффективности, причем зачастую на грани законных и незаконных методов, а порой и с переходом всяких границ. Обращаясь к коллекторам, банк фактически снимает с себя всю ответственность за их действия.

И, несмотря на то, что с точки зрения закона правомочия коллекторов мало чем отличаются от банковских, их действия всегда более активны и даже жестче по отношению к заемщикам-должникам. За счет этого, в принципе, и достигается результативность.

Жить в постоянном стрессе способны далеко не все должники, обращение к антиколлекторам – дополнительные затраты, поэтому не предпринимают никаких мер к возврату долга только те заемщики, у которых действительно нет возможности его вернуть.

На данный момент противостоять незаконным действиям коллекторов можно только путем подачи заявления в полицию об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, незаконном использовании персональных данных, вымогательстве или иных нарушениях закона.

Продажа долга (уступка права требования)

Практика продажи долга не получила в банковской среде очень широкого распространения. Это скорее крайняя мера, поскольку потери банка в этом случае будут существенны.

Заемщикам следует обратить внимание, что все заявления коллекторов о том, что они якобы выкупили долг, в большинстве случаев носят обманный характер. Услуги по взысканию долга и приобретение права требования долга – не одно и то же.

В любом случае переход права требования не наделяет нового кредитора какими-то иными полномочиями, нежели были у первоначального. Все досудебное взыскание будет сводится к тем же самым способам, что допустимы для банка.

Обращение взыскания на залог

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог.

Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику.

При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности.

Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора. По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога.

Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.

Источник: http://law03.ru/finance/article/dosudebnoe-vzyskanie-dolga-po-kreditu

Досудебное взыскание в 2018 году – задолженности по кредиту, отдел что это такое, физических лиц

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Взыскание задолженности заключается не только в судебной работе. На определённых этапах важную роль играет досудебная работа, которая может принести существенную эффективность.

В некоторых случаях такой вариант представляется более выгодным, так как позволяет получить средства до начала судебного производства, что может сэкономить некоторые издержки.

Общие моменты

Взыскание задолженности производится в несколько этапов. Условно процесс можно разделить на:

Досудебное взысканиеВ него входит стадия переговоров с должником, подготовка претензии. На досудебной стадии задолженность может быть передана по договору цессии
Судебно производствоВключается период от подачи иска до вынесения решения
Исполнительное производствоДанный период является фактическим исполнением судебного решения

Досудебное взыскание может иметь положительный результат. После получения претензии должник решает погасить задолженность или исполнить обязательство.

https://www.youtube.com/watch?v=kYilAfybAf8

При отсутствии реакции со стороны должника задолженность может быть передана третьим лицам (уступка права требования) или передано на исполнение в отдел взыскания (если кредитор юридическое лицо).

Определения

Взыскание задолженностиЭто принудительное исполнение обязательства должника перед кредитором посредством суда и службы приставов
Исполнительное производствоПроцесс принудительного взыскания задолженности через службу приставов на основании судебного решения
Исполнительный листДокумент, на основании которого производится принудительное взыскание задолженности

Необходимые документы

Главный документ, на основании которого производится принудительное взыскание задолженности — претензия, для написания которой потребуются следующие документы:

Документ о личности заявителя или правоустанавливающие документыЕсли взыскателем является юридическое лицо
Документ, на основании которого возникло право требованияНапример, договор купли-продажи, аренды, поставки и так далее
Расчёт задолженностиВозникшей у должника перед кредитором

К претензии могут быть приложены данные документы, а может быть просто ссылка на них.

Законодательная база

Принудительное взыскание производится на основании Гражданско-Процессуального кодекса и Арбитражного Процессуального кодекса, в зависимости от того, кто является субъектами спора.

Споры между предпринимателями рассматривает арбитраж, а между физическими лицами — суды общей юрисдикции.

Принудительное исполнение судебных актов осуществляет служба приставов на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

В зависимости от сути спора, могут быть использованы различные правовые акты. Гражданский кодекс РФ, Семейный кодекс, а также множество федеральных законов и подзаконных актов.

Особенности проведения процедуры

Досудебное взыскание производится до момента подачи искового заявления в суд, после чего начинается стадия судебного разбирательства.

Суть досудебного взыскания — максимально быстрое разрешение спора через воздействие на должника.

В основном кредитор воздействует через проведение бесед, звонков, а также направление претензии, в которой указываются на последствия для должника.

Задолженность также может быть продана третьему лицу по договору цессии. Такой подход требует особых действий.

Должник должен быть извещён о факте передачи долга, ему должен быть дан срок для подачи своего возражения. В противном случае уступка права требования будет считаться недействительной.

Сбор информации о заемщике

Кредитор, на стадии досудебного урегулирования, стремится получить как можно больше информации о должнике.

Это обусловлено необходимостью дальнейшего взыскания, если обязанность не будет исполнена добровольно.

Информация может быть получена:

  1. Из документов, предоставленных самим должником.
  2. Через социальные сети и интернет в целом.
  3. Через знакомых и родственников, а также от работодателя.

В любом случае, информация должна быть получена законно с соблюдением ФЗ «О персональных данных».

Составление претензии по расписке

В претензии по расписке должны содержаться следующие сведения:

  1. Наименование сторон спора.
  2. Указание на обстоятельства, на основании которых спор возник (заключение договора, например).
  3. Указание на иные важные факторы (оплата части задолженности и так далее).
  4. Расчёт задолженности.
  5. Указание на последствия неисполнения обязательства (подача иска в суд, увеличение издержек и так далее).
  6. Дата и подпись.

Претензию лучше всего направить заказным письмом с описью вложения. Такой документ станет доказательством соблюдения претензионного порядка. Бланк досудебной претензии можно скачать здесь.

При каких условиях применяется

Досудебный порядок обязателен в некоторых случаях, если это прямо установлено в законе (при расторжении договора) или в тексте договора.

В противном случае кредитор вправе сразу обратиться в суд. В некоторых случаях досудебный порядок имеет существенную эффективность.

: досудебное взыскание долгов

Досудебное урегулирование применяется в совершенно различных направлениях. например, при взыскании коммунальных платежей, дебиторской задолженности, кредитов и так далее.

Для юридических лиц

Споры между юридическими лицами чаще всего должны производиться с соблюдением претензионного порядка.

Само исковое заявление направляется сторонам спора самостоятельно, а не передаётся суду. В противном случае иск не будет принят.

Для физических лиц

Соблюдение досудебного порядка для физических лиц требуется реже. Но может иметь существенную эффективность.

Если досудебный порядок обязателен, то необходимо будет приложить к иску документ, подтверждающий его выполнение.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Требования к ИП идентичны требованиям к юридическим лицам, если спор касается предпринимательской деятельности. Соблюдение досудебного порядка будет иметь такой же характер.

Возмещение задолженности по кредиту

Банки чаще всего стремятся разрешить спор именно в досудебном порядке, так как подача иска в суд означает дополнительные издержки и не факт, что в дальнейшем они фактически могут быть взысканы с должника.

В банках существуют соответствующие отделы, которые специализируются на досудебном урегулировании.

Кроме того, юристы подготавливают претензии, указывая в них все необходимые обстоятельства. «Безнадёжные», по мнению банков, кредиты могут быть проданы коллекторским агентствам.

Это банковский инспектор решает, кто из должников может быть передан для работы третьим лицам, а кто ещё может исполнить обязательство.

До стадии судебного взыскания «доходят» далеко не все кредиты, так как банки предпочитают использовать иные методы воздействия.

Действия должника

На стадии досудебного урегулирования должник имеет право на защиту своих прав и законных интересов. В первую очередь это касается ответа на претензию.

Он вправе предоставить свой расчёт в департамент досудебного взыскания кредитора, если не согласен с кредитором, выдвинуть ему встречное требование (например, о расторжении договора).

Должник имеет право полностью согласиться с требованием кредитора и исполнить обязательство.

Если он не имеет такой фактической возможности, например, из-за отсутствия финансовых средств, то может попытаться ходатайствовать кредитора об отсрочке или рассрочке выплат, о реструктуризации.

Что это такое отдел досудебного взыскания

Отдел досудебного взыскания существует практически в каждой кредитной или займовой организации, например, в банках, МФО, кредитных кооперативах, ломбардах и так далее.

Суть данного отдела — обеспечить исполнение должниками своих обязательств до обращения кредитора в суд.

Специалисты проводят беседы с должниками, направляют им претензии, осуществляют звонки и визиты и проводят иные мероприятия, направленные на выполнение обязательств перед кредиторами.

Если такого отдела в организации нет, то чаще всего задолженности передаются на исполнение сторонним организациям либо через их продажу, либо через заключение агентского договора.

Порядок возмещения денежных средств

Порядок возмещения денежных средств определяется либо на основании закона, либо указан в договоре.

Как правило, долги погашаются в следующем порядке:

  1. Пени, штрафы и неустойка.
  2. Начисленные проценты.
  3. Сумма задолженности.
  4. Прочие платежи.

Если речь идёт не о кредитной задолженности, а о долге совершенно иного характера, то сначала будут взыскиваться суммы на погашение вреда здоровью, потом материальный ущерб, а затем прочие платежи.

Преимущества и недостатки

Досудебный порядок урегулирования спора имеет свои преимущества и недостатки. Основной плюс — возможность существенно ускорить процесс, а также значительно сократить затраты на взыскание.

Добровольное исполнение обязательства может быть выгодно обеим сторонам спора, если есть возможность придти к какому-либо компромиссу.

Но существует и один существенный минус — низкая эффективность, которая заключается в невозможности принудительного воздействия на должника. Чаще всего должники попросту игнорируют попытки досудебного урегулирования.

Досудебное взыскание долгов — длительная и сложная процедура, направленная на выполнение должником своего обязательства в добровольном порядке.

Суть её заключается в использовании таких методов воздействия, которые не будут сопряжены с понуждением, но позволят убедить должника выполнить действия или оплатить имеющуюся задолженность добровольно.

Источник: http://yurday.ru/dosudebnoe-vzyskanie/

Как взыскивают задолженность по кредиту?

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Кредит прочно вошел в нашу жизнь, как для физических, так и для юридических лиц. Теперь это неотъемлемая часть современных гражданских правоотношений на рынке финансовых услуг. Многие граждане и предприятия прибегают к услугам банков, кредитных учреждений и других организаций, оказывающих услуги в сфере кредитирования.

Однако не всегда взятые обязательства выполняются в силу разных причин и жизненных обстоятельств, так возникает долг. Кредитор, предоставивший финансовый заем клиенту, имеет полное право требовать свои средства назад.

Порядок взыскания

Если последний не в состоянии самостоятельно и добровольно вернуть займ, банк вправе инициировать принудительное взыскание задолженности. Такая процедура осуществляется в досудебном порядке или в процессе судебного производства.

Существует множество нюансов принудительного возврата средств по кредиту, которые часто неизвестны рядовому обывателю.

Чтобы знать не только свои обязанности, но и права, физическим и юридическим лицам важно понять, как взыскивают задолженность.

Начало возникновение задолженности по кредиту — это момент, когда заемщик перестал выполнять свои обязательства, то есть просрочил график или сумму выплат.

Причины могут быть самыми разными, на них акцентировать внимание в данном случае нет смысла. Имеет место факт, что клиент нарушил условия кредитного договора и перешел в статус должника банка.

Кредитный договор является добровольным самостоятельным выбором каждого гражданина, поэтому за взятые на себя обязательства нужно отвечать.

На начальном этапе банк пытается взыскать задолженность собственными силами, вызывая заемщика на контакт, сменив график платежей, приостановив начисление пени, реструктуризировав кредит.

Все перечисленные выше действия являются правом, но не обязанностью банка и совершаются на его усмотрение в зависимости от поведения должника. Если конфликт не удалось решить мирно, на этапе досудебного производства банк может обратиться в коллекторское агентство, чтобы взыскать задолженность по кредиту.

Коллекторские агентства

Коллекторские агентства — это специальные учреждения, которые помогают финансовым организациям возвращать выданные средства.

Коллекторы могут действовать на основании агентского договора с банком или же выкупать долги граждан по договору уступки права требования.

В первом случае они получают вознаграждение от банка за успешно выполненную работу, во втором их прибыль заключается в марже между возвращенными клиентом средствами и затраченными на покупку прав требований.

Основные инструменты коллекторской работы — это многочисленные звонки должнику на мобильный, домашний, рабочий телефоны с требованием погасить задолженность по кредиту. Иногда звонки начинают поступать родственникам, знакомым, коллегам, соседям должников, иногда требования перерастают в угрозы.

Коллекторы могут приходить на работу, домой к заемщику, тревожить не имеющих отношения к кредиту родственников, распространять информацию о долгах заемщика среди коллег или знакомых, всеми силами принудительно создавая атмосферу психического давления, чтобы стимулировать клиента вернуть одолженные средства.

В настоящее время работа коллекторских агентств недостаточно урегулирована законодательством, поэтому последние не гнушаются никакими методами в достижении своих целей.

Нередко им бессознательно помогают граждане, которые недостаточно осведомлены о своих правах, допуская беззакония и уголовно наказуемые деяния по отношению к себе.

Такой правовой нигилизм дорого обходится заемщику и его родным.

Поэтому важно запомнить, что на досудебном этапе приоритетной задачей банка и коллекторских органов является плодотворное сотрудничество с заемщиком, которое поможет последнему в полной мере выполнить свои обязательства.

Если в отношения должника применяются угрозы, шантаж или насилие, можно смело обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Большую помощь в работе с коллекторскими агентствами оказывает опытный юрист. Любой заемщик имеет право привлечь адвоката на свою сторону, который будет представлять его интересы на всех этапах процедуры взыскания.

Как показывает практика, один факт привлечения адвоката сводит на нет все попытки противозаконных действий со стороны коллекторских фирм.

Ограничение на взыскание

Помните, что досудебное взыскание задолженности не может затрагивать заложенное имущество, если это прямо не предусмотрено кредитным договором.

То есть ни банк, ни коллекторские агентства не вправе принудительно забрать у вас имущество без постановления суда, если кредитным соглашением не предусмотрен досудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Однако и в таком случае, особенно что касается ипотеки, законом предусмотрен ряд существенных ограничений. В частности, не допускается удовлетворение требований залогодержателя в досудебном порядке при залоге недвижимого имущества, если:

  • требовалось согласие другого лица или разрешение органа для ипотеки имущества (например, органов опеки и попечительства);
  • предметом ипотеки выступает предприятие как имущественный комплекс;
  • предметом ипотеки является недвижимость, которая имеет значительную художественную, историческую или иную культурную ценность для всего общества;
  • предметом ипотеки выступает находящееся в общей собственности имущество и хотя бы один из собственников не дал своего согласия на внесудебное удовлетворение требований залогодержателя в письменной или иной установленной федеральным законом форме.

Во всех указанных случаях взыскание на заложенное имущество может обращаться только по решению суда. Взыскание задолженности по кредиту принудительно в судовом порядке осуществляется в двух процессуальных формах: исковое производство и приказное производство. Каждая форма имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбор какой-то конкретной зависит от конкретных обстоятельств дела.

Приказное производство

Приказное производство удобно тем, что позволяет банку или другому кредитному учреждению получить судебный приказ в более короткие процессуальные сроки. Такой приказ имеет силу исполнительного документа, что дает судебному приставу-исполнителю основание инициировать взыскание задолженности принудительно в отношении должника.

Судебный приказ выносят без судебного разбирательства, стороны для заслушивания объяснений также не вызываются.

Копия судебного приказа направляется должнику, который имеет право в течение 10 дней со дня получения приказа представить возражения относительно его исполнения.

Если в установленный законом срок возражения поступают, судья отменяет приказ. Тогда взыскателю разъясняются права на предъявление его требований в порядке уже искового производства.

Довольно часто случается, что копия судебного приказа не доходит до должника, он не успевает подать возражения, поэтому приказ вступает в силу. К заемщику приходит судебный пристав-исполнитель для принудительного взыскания.

В таких случаях крайне важно выяснить причины, почему судебный приказ не дошел до должника. В ряде случаев в зависимости от причин может быть восстановлен срок на подачу заявления об отмене судебного приказа.

Уважительными считаются следующие причины: нахождения должника в командировке, отпуске, смена места жительства, болезнь.

Обратите внимание, что Гражданский кодекс Российской Федерации определяет восстановление срока на совершение определенного процессуального действия как самостоятельное требование, которое разрешается посредством проведения судебного разбирательства.

Чтобы приостановить взыскание задолженности до момента, когда спор с кредитной организацией будет рассматриваться, заемщик должен подать заявление об отмене заочного решения в суд, который вынес такой акт, если срок на отмену приказа был пропущен, приложить ходатайство о восстановлении срока на подачу заявления об отмене заочного решения. В заявление об отмене заочного решения кроме причины неявки в судебное заседание должны быть внесены основания, почему ответчик не согласен с взысканной суммой. Если основания для отмены приказа сугубо формальны, суд отменить его не может.

Исковое производство

Взыскание задолженности посредством искового производства осуществляется судами общей юрисдикции. Такое дело могут рассматривать как мировые, так и районные суды в зависимости от суммы иска. Для юридических лиц дела о кредитных долгах рассматривает арбитражный суд.

В подобных делах в судебном процессе ответчик наделен точно такими правами, что и истец.

Грамотное ведение дела с привлечением профессионального адвоката способно не только сэкономить время и нервы должника, но и существенно снизить суммы штрафов и пени, чтобы взыскание задолженности стало менее обременительным для заемщика.

Сумма взятого кредита закреплена договором, поэтому снизить ее не представляется возможным. Однако банки и кредитные учреждения часто прибегают к необоснованным штрафам, пени, санкциям, которые многократно увеличивают сумму долга.

Такую несоответствующую закону в сфере потребительского рынка, гражданского и банковского права практику может прервать грамотный юрист, поэтому обращение к нему для должника выгодно и логично. После рассмотрения дела в порядке исполнительного производства суд выносит судебное решение, которое осуществляется судебными приставами-исполнителями.

Законы «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве» наделяют их широким спектром полномочий, чтобы взыскать задолжность в принудительном порядке.

Судебный пристав-исполнитель вправе обращать взыскание на любое имущество заемщика, кроме того, чье взыскание запрещено законом.

Пристав вправе наложить арест на банковские счета, недвижимость, движимое имущество, включая земельный участок, автомобиль, квартиру, дом, гараж, бытовую технику, мебель, личные вещи.

Помимо долга банку, должник оплачивает и затраты кредитора на проведение процедуры, включая судебный сбор.

Некоторые нюансы производства

Даже на судебном этапе до вынесения решения кредитор вправе обратиться к суду с ходатайством об обеспечении иска. Это значит, что банк просит суд приостановить операции с имуществом должника, чтобы он не смог уклониться от выплаты обязательств банку.

Суд может наложить арест на имущество заемщика, что будет выражаться во временном лишении владельца прав распоряжаться своим имуществом. То есть должник не сможет продать, подарить, обменять свое движимое и недвижимое имущество до решения суда и выплаты задолженности банку. Такое решение должно иметь законные основания и обоснованность просьб кредитора.

В каждом конкретном случае суд определяет степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника.

Со стороны ответчика в суд или к судебному приставу-исполнителю может быть представлено ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения, ходатайство о приостановлении исполнительного производства, освобождении от наложенного ареста имущества в предусмотренных законом случаях. Ответчик вправе обжаловать действия должностного лица, если взыскание задолженности произошло с нарушениями закона.

Долг должника не переносится на имущество его семьи или родственников, судебный пристав имеет право описать и выставить на продажу только имущество должника или его долю в общей собственности. Собственность семьи должника, близких его родственников не может быть взыскана в счет уплаты кредита должника. Кроме того, кредитор не вправе требовать взыскать долг за счет:

  • алиментов, социальных пособий и компенсаций, средств материнского капитала;
  • единственного жилья должника, его семьи и земельного участка, на котором жилье расположено, если они не являются предметом залога;
  • продуктов питания и денежных средств в сумме не меньше прожиточного минимума в расчете на самого должника и лиц, что находятся на его иждивении;
  • предметов, необходимых для профессиональной деятельности, кроме дорогостоящих.

Задолженность по кредитам может принудительно взыскаться с заработной платы должника на основании исполнительного листа. Обратите внимание, что общий размер удержаний не должен превышать половину начисленной заработной платы, но сумма к выдаче должна быть больше прожиточного минимума в расчете на самого заемщика и всех его иждивенцев.

Источник: https://1bankrot.ru/dolgi/prinuditelnoe-vzyskanie-zadolzhennosti.html

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий