Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

Содержание
  1. Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?
  2. Денег много не бывает?
  3. Финансовое благополучие – всем ли оно доступно?
  4. Что такое финансовая независимость?
  5. Что такое финансовая свобода?
  6. Финансовая свобода. Обзор понятия
  7. Как достигнуть финансовой свободы?
  8. Финансовая грамотность, свобода и полная независимость
  9. Что такое финансовая грамотность?
  10. Составляющие финансовой грамотности
  11. Основные правила финансовой грамотности.
  12. Как стать финансово грамотным?
  13. Финансовая независимость: алгоритм конкретных действий по ее достижению
  14. Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?
  15. А в каком финансовом состоянии находитесь вы?
  16. Анализ текущей ситуации
  17. Создание резервного капитала
  18. Достижение финансовой стабильности
  19. Достижение финансовой независимости
  20. Заключение
  21. Финансовая свобода и независимость – как их достичь?
  22. Финансовая независимость это миф или реальность?
  23. Уровни финансового благосостояния
  24. Как добиться финансовой независимости?
  25. Шаг 1. Выбираемся из финансовой ямы
  26. Шаг 2. Переходим к финансовой стабильности
  27. Шаг 3. Переходим от активных доходов к пассивным
  28. Каково это на самом деле?

Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

Понятия «финансовая независимость» и «финансовая свобода» для многих сегодня являются абсолютно синонимичными. Если рассматривать их в разном контексте, сложно выявить даже незначительные различия, поскольку оба термина подразумевают свободу от заработков и возможность безразмерной траты средств.

Вспомните историю семейства Рокфеллеров, в которой самые маленькие обитатели дома продавали своим же родственникам купленные в магазине конфеты, выполняли непосильную домашнюю работу, убивали мух и получали за это центы, которые спустя время превращались в сотни долларов. Потомки Рокфеллеров утверждают, что только такое воспитание позволило разбогатеть целой династии: извлекать выгоду во всем и пренебрегать родственными отношениями. К счастью, сегодня заработать первый миллион можно и другими способами, оставаясь при этом человеком.

Денег много не бывает?

Народная мысль гласит о том, что деньги – далеко не самое первостепенное в жизни. Не следует жить мыслью о том, что для счастливой жизни не хватает только нескольких сотен\тысяч\миллионов.

Возможно, потрудившись на заводе год и получив желаемую сумму, вы потратите ее в одночасье, а когда спустя несколько лет ваши дети захотят учиться в престижном вузе или начнут подумывать о приобретении собственного жилища, вы не сможете оказать им помощь и снова пойдете вкалывать на заводе.

Отсутствие резерва, или дополнительного дохода лишает вас возможности осуществить приобретение в незапланированный для вас момент.

Финансовое благополучие – всем ли оно доступно?

Задумайтесь и ответьте на вопрос, какая мысль вас посещает каждое утро.

Думаете ли вы о том, что наступил новый прекрасный день? Проснувшись, вы начинаете планировать, сколько денег уйдет на покупку хлеба, чтобы обеспечить завтрак семье; подсчитываете, можете ли позволить сегодня хлеб с маслом.

Стоит вашим детям заговорить о том, что у них кончаются карманные деньги, вы, скорее всего, накричите на них и испортите себе настроение до конца дня.

А если бы у вас был небольшой резерв, вы бы порадовали в это утро семейство бутербродами с хлебом, маслом и красной икрой; детям дали бы на расходы, а жену порадовали бы букетом цветов в благодарность за то, что она есть у вас. Безусловно, человек с небольшим заработком не может позволить себе такую роскошь каждый день, но если хотя бы раз в месяц ваше утро будет таким, вы почувствуете себя поистине счастливым человеком.

Что бы ни говорили о ненадобности денег для счастья, именно благодаря им можно получить приятные жизненные мелочи, которые необходимы для строительства счастливой жизни. Финансовое благополучие – это тот уровень активных и пассивных доходов, который дает возможность удовлетворить человеку потребности.

Уровень финансового благополучия для каждого человека свой: для одних это надобность держать в особняке домохозяйку, ежедневно заправлять двадцатью литрами бензина Bentley и совершать прогулки на яхте. Для других – не отказывать себе в еженедельном шопинге и проводить каждое воскресенье в дорогом ресторане.

Для третьих – возможность обеспечить семью полноценным трехразовым питанием и отправляться в путешествие минимум раз в год. Как видите, уровень финансового благополучия определяется статусом в обществе, но каждый человек имеет возможность занять свое место как минимум в третьей категории и иметь достойный уровень заработка.

Принципиальным становится условие достижения состояния финансовой независимости, которая впоследствии переходит в свободу.

Что такое финансовая независимость?

Глядя на поколение людей, выросшее в СССР, несложно умозаключить, что все они похожи друг на друга своим стремлением тратить максимум сил на развитие страны. Это люди, живущие девизом «пятилетку за три года!», которые тратят собственные силы, работая на развитие определенной отрасли.

Им сложно предположить, что путевки на курорт можно заслужить не через непосильный труд на производстве, а приобрести самому; что деньги можно откладывать и приумножать, не опасаясь хранить их в удобном виде.

А задумывались ли вы над тем, что когда-то с производством будет покончено, и вы станете хозяином своего дела? Хватит ли вам своей целеустремленности, чтобы прекратить отрабатывать по 12 часов в сутки, чтобы обеспечить семью хлебом, по праздникам – маслом, а раз в году – икрой? Это состояние, когда вы сами работаете на себя и являетесь лицом, заинтересованным в собственном благополучии. Вы работаете в свое удовольствие и сами устанавливаете уровень своего дохода, выбираете рабочее и отпускное время. Вы сами распределяете уровень своей нагрузки и после привлечения в свое дело посторонних сил достигаете следующего состояния – финансовой свободы.

Что такое финансовая свобода?

​Как вы догадались, финансовая свобода – это вторая ступень, следующая после финансовой независимости и стоящая перед финансовым благополучием.

При таком состоянии у вас отсутствует нужда работы. Нет, вы не управляете своим бизнесом, не даете распоряжения людям, которые работают на вас.

Вы живете спокойной, размеренной жизнью и лишь изредка наблюдаете за тем, как разрастается ваш капитал.

Потрудившись несколько лет и получив солидную сумму, не спешите потратить ее на яхты и лимузины: подумайте над тем, что эта же сумма принесет вам в десять раз больше того, чего вы хотите получить сегодня.

Инвестируйте свои средства и будьте уверены в завтрашнем дне! Обеспечьте достойное будущее себе и своим близким, имея в резерве солидную сумму на спокойное существование, находите новые проекты и не бойтесь рисковать.

Только представьте себе, какой размеренной и интересной станет ваша жизнь после того, когда вы сможете начинать каждый день по-новому, даже не шевеля пальцем для того, чтобы заработать очередную копейку.

Финансовая свобода – это жизнь на проценты от вкладов, и это не мечта, а реальность, почувствовать которую вы сможете сразу после того, как решите привнести в свою жизнь изменения.

Источник: http://law03.ru/finance/article/finansovaya-nezavisimost-i-svoboda

Финансовая свобода. Обзор понятия

Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

В этой статье я решил рассмотреть понятие финансовой свободы — понятие, которое приводит в движение множество людей в поисках источников какого-либо дохода.

Я видел очень много разных практических подходов к проблеме — так что перед тем, как пытаться определить собственно финансовую свободу, отмечу следующее. Чем быстрее хочется достичь финансовой свободы, используя небольшой капитал, тем больше вероятность, что результат получится прямо противоположенный — т.

е. вместо ожидаемой прибыли человек получает необратимый убыток. В результате цель оказывается еще дальше, чем до принятия каких-либо решений по вложению денег.

Это в общем верно как для реального бизнеса (по статистике стать успешным в своем бизнесе может лишь каждый десятый), так и бизнеса/вложений в интернете — последний мне ближе, так как собственный сайт можно считать разновидностью малого бизнеса. Так что скажу пару слов о доходе в сети.

Интернет в глазах многих обрел и до сих пор имеет некий ореол легкого обогащения — во всяком случае, более легкого, чем создание бизнеса в реальности. Имея опыт ведения собственного ресурса с 2013 года, по этому поводу у меня сформировалось такое мнение.

Интернет действительно может предложить виды заработка, которые были недоступны еще 25 лет назад, поскольку он вывел на новый уровень доход с нематериальных активов (музыки, софта, семинаров, текста). Тогда как булочник должен испечь каждый батон, песня масштабируется неограниченное число раз одним кликом мыши.

Интернет действительно позволяет начать свой бизнес практически без вложений. Интернет действительно дает возможность получить практически неограниченную аудиторию при понимании нужного алгоритма действий.

Однако — и это крайне важно осознавать — большие деньги в нем берутся не из воздуха, а из карманов тех, кого убеждают в легкости заработка в сети. Огромная аудитория и низкий порог входа одновременно означают и огромную конкуренцию, и необходимость постоянного развития ресурса.

При этом анонимность и электронные платежные средства, юридически не являющиеся деньгами, открывают огромный простор для мошенников.

Любая деятельность, в том числе сетевая, требует изрядного труда — огромное число неизвестных и брошенных сайтов в сети с месячным доходом в 1-2 доллара при затратах около сотни могут подтвердить, что золотые россыпи тут ждут далеко не каждого. С другой стороны, уже имея капитал, достаточный для финансовой свободы, многие теряют часть или почти все средства, став жертвой своих неправильных действий. К этой теме я еще вернусь к концу поста.

Закончив с прелюдией вернемся к предмету статьи — что значит быть финансово свободным человеком? Сколько денег нужно иметь для того, чтобы стать независимым от них? Ниже я рассмотрю наиболее часто встречающиеся в сети определения.

1. Финансовая свобода — это такое состояние, при котором беспокойство о деньгах пропадает само собой. Этот момент зависит от запросов человека и его оценки качества жизни: для одних важно наличие особняка, прислуги и бизнес-класса, тогда как для других достаточно вещей в рюкзаке и крыши над головой.

Частично такой подход можно сравнить с инфляцией: по разным видов товаров она разная и в реальности у каждого человека является индивидуальной (к примеру, у спортсмена со специальным питанием и необходимым оборудованием индивидуальная инфляция может сильно отличаться от пенсионера — как в большую, так и в меньшую сторону).

2. Более конкретным является другое определение: финансовая свобода — это превышение доходов над расходами. Причем часто имеется в виду, что доходы должны быть регулярными и исключительно пассивными.

Финансово свободный человек не обязательно безработный, однако он может не задумываться том, что станет с ним после потери работы или бизнеса, на что он будет жить и погашать кредит.

Это определение позволяет конкретно вычислить необходимую величину пассивного дохода отдельного человека/семьи на текущий момент — хотя можно заметить, что расходы не являются строго постоянной величиной и зависят от состава семьи, меняющихся запросов и пр.

Просуммировав оба варианта в упрощенной формулировке выходит примерно следующее: под финансовой свободой понимается жизнь на доходы от вложений. Т.е. такая жизнь, когда человек уже не прилагает (может не прилагать) никаких усилий для зарабатывания денег.

Но прежде чем достичь такого состояния, он проходит через условные стадии финансового благополучия и финансовой независимости.

Определения не из области точных наук, но тем не менее можно попробовать отделить их от финансовой свободы, чтобы в каждом конкретном случае говорить об определенной вещи. Например так:

Финансовое благополучие — это когда активного дохода достаточно для удовлетворения потребностей. Может соседствовать с небольшим источником пассивного дохода.

Финансовая независимость наступает, когда человек работает сам на себя (в предыдущем случае можно работать на дядю), самостоятельно устанавливая уровень своего дохода, выбирая начало и продолжительность рабочего и отпускного времени. Также может существовать источник или источники пассивного дохода.

При финансовой свободе у человека отсутствует сама необходимость зарабатывать активно. Он просто живет и наблюдает, как разрастается его ранее инвестированный капитал (работа по желанию). Используя сказанное выше, можно построить пять различных уровней финансового состояния человека, где финансовая свобода окажется на самой вершине:

Можно привести и более краткий список с вариацией понятия финансовой независимости:

Выбирайте, что больше по душе. Однако хочу отметить два момента:

Как достигнуть финансовой свободы?

Напоследок я хочу вернуться к главному для большинства вопросу — не к вариациям определений, а к практическому достижению финансовой свободы.

Дело в том, что под флагом данного определения в сети предлагается огромное число платных курсов и варианты вложений, которые направлены на обогащение (достижение финансовой свободы) только тех, кто эти курсы предлагает. За счет чего? Правильно — за счет ваших денег.

Поэтому любые красивые и правильные определения не должны вводить в заблуждение относительно сути самого процесса: нужно не искать какие-то «секреты» легкого заработка, а нужно упорно работать.

И надо сказать, что лишь очень небольшое число курсов учит грамотно организовывать доходный бизнес или делать доходные инвестиции — при этом потратив определенное количество времени, большую часть важной информации можно выудить из сети и бесплатно.

Схемы, где вы теряете средства, не обязательно являются мошенническими. К примеру, даже такие лицензированные государственные институты, как банки и брокеры, живут кредитованием и комиссиями от предлагаемых продуктов — но не стоит думать, что они знают надежный способ получать процент выше того, что обещает рынок.

Иначе бы они не кредитовали под умеренный процент в рублях, имея некоторый риск невозврата средств. Мошенничество вынуждает «кидать» клиентов, подвергая себя рискам разного рода преследования — успешные «продавцы» (как физические, так и юридические лица) чувствуют себя несравненно комфортнее, работая полностью в рамках закона.

Не случайно успешные банкиры владеют атрибутами роскошной жизни — однако сложно встретить клиента, которому советы банка позволили умножить свое состояние в разы.

Путь к финансовой свободе начинается с финансовой грамотности, которую не стоит искать в источниках, конфликтующих с вашим желанием максимально эффективно инвестировать свой капитал.

С другой стороны все истории о вкладах со 100 долларов — это истории не о вашей финансовой свободе, а лишь случаи обогащения мошенников.

Как говорилось чуть выше, лицензированные посредники уменьшают ваш капитал сбором комиссий (иногда больше, но все же редко) — но вне лицензий риск мошенничества с потерей всей суммы становится близок к 100%.

В 2010-х годах идеи высокодоходных инвестиций с малым вкладом активно продвигали финансовые пирамиды на форекс — о них будет полезно прочитать статью здесь. Сюда же относятся бесчисленные истории других финансовых пирамид самого разного масштаба и разных легенд, заработок рефоводов на ПАММ-счетах и др.

Жадность — один из базовых человеческих инстинктов. Поэтому находя какую-то компанию с обещанием высокой доходности мы первым делом хотим убедить себя, что именно здесь нашли надежный вариант — и впоследствии становимся жертвами самообмана. Противопоставить жадности можно лишь собственные знания.

Стремясь к минимальному риску и обладая в запасе временем практически любому человеку среднего достатка и умеренных потребностей вполне по силам придти к финансовой свободе — однако лишь пройдя описанные выше стадии, а не перепрыгивая их. Примерный расчет того, на что можно рассчитывать на фондовом рынке, можно прочитать в этой статье.

Источник: http://investprofit.info/finansovaya-svoboda/

Финансовая грамотность, свобода и полная независимость

Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

Много важных с практической точки зрения навыков в школе и ВУЗе не преподают или уделяют мало внимания. И одна из таких областей — это финансовая грамотность.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это набор навыков, привычек, знаний и психологических установок человека, направленный на повышение благосостояния и качества жизни. Это способность личности понимать, как функционируют законы экономики, как работает личная и государственная финансовая система. Это и умение применять эти знания на практике.

По статистике ВЦИОМ и Минфина РФ только 12 % россиян считают себя финансово грамотными. Это довольно печальный показатель. Хотя он и отражает объективную реальность России, в которой большинство населения живет за чертой бедности.

Повышения уровня финансовой грамотности — это важнейшая задача человека — знания и понимание в этой теме — это прямой путь в финансовой свободе и независимости. Финансово неграмотный человек думает примерно так: «Было бы чем управлять» или «Вот будут финансы, тогда и буду ими управлять».

Но это не так. По статистике 98% людей, выигравших в лотерею большие суммы денег в течение очень короткого времени, теряют все выигрыши и становятся даже беднее чем были.

Многие творческие люди получают солидные гонорары за свои песни, книги, изобретения, но часто они объявляют себя банкротами из-за финансовой неграмотности.

Многие топ-руководители получают высокую зарплату, но живут они так же, как и обычный работяга — от зарплаты до зарплаты.

Каждый из нас имеет свои источники дохода и расхода и правильное распределение финансовых потоков, умение понимать, как деньги двигаются, позволит любому человеку обрести финансовую независимость.

Финансовая грамотность — это не количество денег, это умение ими пользоваться.

Составляющие финансовой грамотности

В систему финансовой грамотности входят такие составные части:

  • грамотное обращение с деньгами — понимание, что деньги — это инструмент для достижения целей, а не энергия или магия. Развитие умения управлять деньгами, направлять их на достижение поставленных целей;
  • учет и планирование имеющихся средств — составление личного финансового плана и умение придерживаться его. Распределение финансовых потоков, умение ставить финансовые цели и планирование их достижения;
  • умение работать с финансовыми учреждениями — как выстраивать свою работу с банками, страховыми компаниями., Понимание на что обращать внимание при заключении договора, оценка необходимости брать кредит;
  • основы инвестирования — ни один активный источник дохода не работает постоянно и вечно, поэтому необходимо заниматься инвестированием и разрабатывать источники получения пассивного дохода;
  • финансовое мышление и психология богатства — именно психология отличает богатых людей от бедных, многие богатые люди терпели неудачи и были банкротами, многие не один раз, но именно мышление и психология позволили им стать теми, кто они есть.

Понимание и умение применять в своей жизни эти инструменты, позволяют считать человека финансово грамотным. Такой человек практически всегда достигает финансовой свободы, хотя бы потому, что он знает, что такое финансовая свобода.

Основные правила финансовой грамотности.

Получение финансового образования может потребовать некоторого времени. Но чтобы начать получать знания уже сейчас, а самое главное действовать — приведем несколько «золотых» правил финансовой грамотности:

  • сначала заплати себе — с каждого поступления денег необходимо отложить не менее 10%, а оставшиеся средства можно направлять на текущие потребности;
  • трать меньше, чем зарабатываешь;
  • потребительский кредит — зло — никогда не нужно брать потребительских кредитов, как бы заманчиво не выглядели условия;
  • создавай финансовую подушку безопасности — обязательно должен быть финансовый план, в котором предусмотрены регулярные отчисления на «черный день». Эта подушка должна позволить прожить на текущем уровне затрат определенное время в случае потери всех источников дохода;
  • на инвестирование направляются средства после достижения финансовой безопасности;
  • диверсифицируй инвестиции — старая истина «не храните все яйца в одной корзине», как никогда верна для инвестиций. Инвестировать нужно в несколько проектов.

Это краткий финансовый ликбез, который позволит заложить фундамент для финансовой независимости. Но этих знаний недостаточно, необходимо получить полноценное финансовое образование.

Как стать финансово грамотным?

Конспирологи считают, что отсутствие финансовой грамотности выгодно государству и олигархам, которым проще управлять серой неграмотной толпой. Так это или нет — не суть важно, важно то, что каждый может стать финансово грамотным и никто ему не помешает в этом.

Путь для ликвидации финансовой неграмотности только один — самообразование. А вариантов для самообразования очень много. Вот несколько самых популярных и доступных большинству:

  • книги — в последние несколько лет книг по этим темам очень много, но доверять можно немногим, обратить внимание стоит на классику жанра — Н. Хилл «Думай и богатей», Р. Кийосаки «Богатый папа и бедный папа», «Квадрант денежного потока», Б. Шеффер «Путь к финансовой независимости», «Азбука денег»;
  • тренинги — тренингов по личным финансам очень много, главная трудность выбрать тренера, который может действительно научить. Сюда же относятся тренинги и курсы, которые не только научат обращаться с деньгами, но и зарабатывать их — это тренинги по трейдингу на бирже от Александра Пурнова;
  • консультант — личный консультант поможет настроить свой финансовый план, распределить финансовые потоки, обозначить узкие места в финансовой системе.

Для того, чтобы начать становится финансово грамотным стоит найти несколько хороших ресурсов в интернете и изучить имеющуюся там информацию. Например, блог Школы трейдинга Александра Пурнова — тут не только есть полезная информация по инвестициям, финансам и трейдингу, но и бесплатные уроки.

Источник: https://blog.purnov.com/finansovaya-gramotnost-svoboda-i-nezavisimost/

Финансовая независимость: алгоритм конкретных действий по ее достижению

Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

Юлия Чистякова

02 сентября 2018 в 19:20

Здравствуйте, друзья!

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Когда на одного такого комментатора найдутся 2 или 3 человека, которые возразят ему своим личным примером, тогда можно будет сказать, что менталитет российского гражданина начал меняться. А измениться он должен обязательно. Иначе так и будем воспринимать увеличение пенсионного возраста, затеянное правительством, как величайшее разочарование и обрушение всех жизненных устоев.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование.

Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты.

Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты.

Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы.

Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике.

Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров.

Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и заработке в интернете?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

А вот учиться сокращать расходы – надо. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее уж наоборот.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование “подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: “подушка безопасности”, деньги на “черный день” и прочее? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек (семья) на случай форс-мажорных обстоятельств. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, потекла крыша у дома или предстоит тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, займ у родственников и друзей? А отдавать как?

К сожалению, мы не можем оградить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно на эти случаи и необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз и узнаете из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит в месяц 50 000 руб. Значит, резервный капитал необходим в сумме 150 000 – 300 000 руб. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему этапу.

Главные принципы формирования “подушки безопасности”:

Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы скорее всего потратите все заработанное. Причем независимо от суммы заработка.

В любой момент времени вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов.

  • Неприкосновенность вклада до наступления форс-мажорных обстоятельств

Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому при слабой воле могут утекать в направлении нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже.

Если негативный вариант событий все-таки наступил и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. “Подушка безопасности” дает спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И вот здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

  • краткосрочные: зимнее пальто, сапоги, телевизор и др.;
  • среднесрочные: машина, ремонт и др.;
  • долгосрочные: дача, квартира, образование детей, пенсия.

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас.

В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования.

Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним.

Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству.

Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги тех, кто обрели финансовую независимость и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-finansovaya-nezavisimost-kak-ee-obresti.html

Финансовая свобода и независимость – как их достичь?

Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

Здравствуйте, уважаемые читатели Вебинвеста! Я давно хотел завести рубрику по управлению личными финансами, так как для нашего денежного благополучия это не менее важная тема, чем инвестирование. Я убеждён, что умению грамотно распределять доходы и расходы должны обучать еще в школе!

В первой статье новой рубрики я не собираюсь грузить вас правилами ведения бюджета и способами экономии, а хочу поговорить о моей, вашей и большинства людей вокруг мечте — финансовой свободе. Эти два слова звучат очень заманчиво, ведь деньги играют большую роль в нашей жизни и «освободиться» от них очень хочется. Чтобы о них не думать, а не так, чтобы их не стало, разумеется

Источник: https://webinvestor.pro/finansovaya-svoboda-i-nezavisimost/

Финансовая независимость это миф или реальность?

Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

Приветствую! Мне кажется, термин «финансовая независимость» у многих не совсем верно ассоциируется исключительно с богатством и роскошью…

Финансовая независимость это, в первую очередь, свобода от бесконечных мыслей о деньгах и способах их заработать. И при желании, выйти на этот уровень может практически каждый!

Сегодня о ней и предлагаю поговорить.

Уровни финансового благосостояния

Классики выделяют всего пять финансовых «уровней»:

Расходы превышают доходы, недостающая сумма одалживается или берется в кредит. Финансовая яма – это куча долгов и отсутствие сбережений. Выбраться из такой ямы крайне сложно, но можно.

  • Финансовая нестабильность

В такой ситуации человек тратит практически все, что зарабатывает (доходы равны текущим расходам). Фактически, он все еще находится за чертой бедности. В случае увольнения или форс-мажора ему придется брать недостающую сумму в долг. При этом человек автоматически скатывается обратно в финансовую яму.

Регулярные поступления в бюджет превышают размер текущих расходов. У человека уже есть возможность сформировать «подушку безопасности» на случай непредвиденных ситуаций.

Черта бедности пройдена, но финансовое состояние все еще напрямую зависит от активного заработка.

Какое-то время человек может прожить на свои сбережения, но без постоянной работы он рано или поздно вернется к уровню «финансовая нестабильность».

Высшая степень благосостояния в любой стране мира. На этом уровне финансовые возможности человека практически ничем не ограничены. Его регулярные доходы серьезно превышают уровень расходов. Человек не нуждается в активном заработке. У него есть не только сбережения, но и капитал, который обеспечивает большую часть денежных поступлений.

А на каком уровне находитесь сейчас Вы?

Как добиться финансовой независимости?

Даже в России (стране с небольшим средним доходом и плохим инвестиционным климатом) вполне реально со временем обеспечить личную финансовую независимость.

Правда, по времени это может занять и десять, и двадцать лет. И нужно заранее готовиться к тому, что придется непросто. Но результат определенно того стоит…

Шаг 1. Выбираемся из финансовой ямы

Как можно скорее нужно избавиться от всех долгов. Сделать это можно, работая в двух направлениях:

На этом этапе все свободные деньги должны направляться на погашение долгов, займов и кредитов. Инвестировать средства (тем более в высокорискованные проекты) пока не стоит.

Шаг 2. Переходим к финансовой стабильности

Преодоление второго этапа позволяет перешагнуть черту бедности.

Что нужно делать?

  1. Наращивать активный доход (добавлять новые источники либо повышать отдачу от старых)
  2. Изучать материалы на тему «Управление капиталом» и «Инвестирование» (в любом удобном для Вас формате: книга, живой семинар, блог, видео-курс, вебинар)
  3. Создавать резервы на случай форс-мажора (до размера трех-шести стандартных расходов за месяц)
  4. Вести учет личных финансов
  5. Формировать сбережения на крупные покупки (целевое использование средств)
  6. Планировать личный бюджет, чтобы ускорить переход со второго этапа на третий.

На этом же этапе уже должны появиться хотя бы символические источники пассивного дохода и сформироваться база активов (материальных и денежных).

Шаг 3. Переходим от активных доходов к пассивным

Третий шаг – это и есть переход к финансовой независимости.

Чтобы добиться поставленной цели:

Личный капитал – это деньги, предназначенные не для расходования, а для получения дохода. Еще одно ключевое отличие таких средств – инвестор может себе позволить их потерять (полностью или частично)

  • Составляем грамотный инвестиционный портфель, диверсифицированный по типам активов (ценные бумаги, недвижимость, бизнес, драгметаллы), регионам, странам, отраслям, валютам, срокам, рискам и доходности

Чем сильнее диверсификация портфеля – тем меньше риск получить нулевую доходность или потерять все.

Инвестиционных инструментов с разным уровнем начальных инвестиций, риска и доходности – больше сотни. В России частный инвестор может инвестировать и в отечественные активы, и в большую часть зарубежных, не покидая пределов страны.

  • Постепенно переходим от активной занятости к пассивной, занимаясь исключительно своими проектами

Финансовая независимость дает самое главное – свободу! А еще этот уровень благосостояния часто описывают как «Вы зарабатываете деньги, даже когда спите».

Каково это на самом деле?

Условный пример. Антон, 40 лет, получает пассивный доход из нескольких источников:

  • Дивидендные акции ($300 в месяц)
  • Проценты по банковским вкладам ($300)
  • Сдача недвижимости в аренду ($500)
  • Монетизация собственного сайта ($200)
  • ETF ($400)
  • Роялти от франчайзинговой сети ($1000)
  • Продажа собственных инфопродуктов на бизнес-тематику ($700)

Кроме того, у Антона вложены средства в несколько стартапов, взаимные фонды и накопительно-страховые программы.

Активный заработок Антона сводится к его личным проектам на тему инвестиций и финансовой независимости: собственный сайт, инфопродукты (вебинары, книги, курсы, живые лекции) и разработка тематических приложений. Кроме того, Антон участвует в развитии собственной франчайзинговой сети («Нескучный досуг»).

Достигнув уровня финансовой независимости, он больше времени уделяет семье и собственным увлечениям: путешествиям, дайвингу и виндсерфингу.

При этом Антона нельзя назвать «олигархом» или «миллионером» даже по российским меркам. Просто уровень его сбережений, личного капитала и пассивного дохода позволяет жить той жизнью, которая нравится конкретно ему. Плюс — обеспечить нужный уровень комфорта своей семье (без необходимости «ходить на работу, пусть даже и самую оплачиваемую»).

Как выглядит день такого человека? К примеру… он встает рано утром, чтобы отправиться в любимое кафе выпить утреннего кофе. Ему не нужно никуда спешить, торопиться или бежать (на работу к 8 утра к примеру…).

Его голова свободна от суеты и он четко знает чем он занимается в жизни и для чего ему все это. У него свои планы, цели и свой ритм дня.

Через полчаса он позавтракает и отправится в бассейн или на утреннюю тренировку. Он знает: поддерживать себя в хорошей форме — это значит иметь высокий жизненный тонус и море энергии.

А вам хотелось бы начинать каждый свой день так, словно это лучший день в вашей жизни?

Я уверен, каждый из нас может достигнуть состояния финансовой независимости! Ведь речь не о том, чтобы стать миллионером или миллиардером (хотя и это доступно многим из нас). А в том, чтобы размер пассивного дохода обеспечивал комфортный уровень жизни — без необходимости заниматься чужими нелюбимыми делами.

А будет ли это 50 000 рублей или 50 000 долларов США – решать только Вам…

А какие картинки в уме рисуете Вы, думая о финансовой независимости?  и делитесь ссылками на самые интересные посты с друзьями в соцсетях!

Источник: http://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnostnyj-rost-i-samorazvitie/chto-takoe-finansovaya-nezavisimost.html

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий