Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?

Содержание
  1. Что делать если мошенники оформили кредит?
  2. Способы мошеннического кредитования
  3. Нечистоплотные посредники
  4. Схемы работы брокеров
  5. Последствия посреднического участия
  6. Признаки брокера – мошенника
  7. Берегите паспорт
  8. Поддельная личность заемщика
  9. Имея лишь копию паспорта
  10. Реализации мошеннических схем
  11. Порядок действий для жертв мошенников
  12. Посещение банка кредитора
  13. Организация защиты прав
  14. Превентивные меры
  15. Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома – Все о финансах
  16. Что предпринять, если оказалось, что на ваше имя оформлен кредит
  17. Пошаговый алгоритм действий пострадавшего клиента
  18. Как избежать попадания в столь неприятную ситуацию
  19. Итоги
  20. Что делать, если на вас мошенники получили кредит?
  21. Микрозайм по чужому паспорту через интернет
  22. Получи свою кредитную историю онлайн
  23. Оформление кредита на Вас неустановленным лицом
  24. На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники
  25. Оформили кредит без меня
  26. Мошеннические схемы: типы и способы защиты от них
  27. Как защититься от мошенников
  28. Что делать, если на меня оформили кредит без моего ведома
  29. Что делать, если на вас взяли займ?
  30. Если займ был оформлен родственником или «другом»
  31. Если займ оформили злоумышленники
  32. Как обезопасить себя от подобных ситуаций?
  33. Полезное по теме

Что делать если мошенники оформили кредит?

Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?

В последние годы в сети всё чаще появляются невыдуманные истории о том, как мошенники оформляют кредит на реально существующих людей без их ведома, а коллекторские агентства или банковские службы взыскания долгов требуют их возврата у ничего не ведающих граждан.

Единственным способом избавиться от необходимости выплаты чужого долга является постановление органа правосудия, при этом необходимо знать, если мошенники оформили кредит, то требовать в суде необходимо признания ничтожности кредитного договора.

Способы мошеннического кредитования

Разнообразие схем, при помощи которых мошенники получают кредиты на несуществующие личности или реальных людей, заставляет соблюдать все больше мер предосторожности, чтобы случайно не стать невольным должником перед банком.

Наиболее распространены следующие схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций и/или граждан:

  • «кредитные брокеры», которыми представляются мошенники, предлагая помощь в получении кредита;
  • кредитование по оригинальному паспорту, украденному, найденному или купленному, сопровождающееся гримированием злоумышленника или переклейкой фотографии;
  • получение кредита по копии паспорта, которое мошенники реализуют через сеть или при посредничестве кредитного эксперта;
  • использование поддельного паспорта и других документов.

Нечистоплотные посредники

Плохая кредитная история, возникающая при систематических просрочках платежей и других нарушениях договорных взаимоотношений с банками, становится препятствием на пути получения заёмных денежных средств.

В подобных ситуациях, когда кредит не дают, а деньги нужны в срочном порядке, люди готовы довериться любому, кто пообещает разрешение их проблем, чем и пользуются мошенники, представляющиеся кредитными брокерами.

Схемы работы брокеров

Злоупотребление доверием со стороны подобных дельцов, может выражать в следующих формах обмана:

  1. Взимается плата за информацию об условиях кредитования в различных банках, находящуюся в открытом доступе.
  2. Подготавливаются фальсифицированные справки с места работы и о доходах, выявление которых кредитным специалистом гарантирует плохую кредитную историю.
  3. Намеренная ошибка в паспортных данных при отправке заявки, позволяющая получить одобрение кредита, которую допускает кредитный эксперт, находящийся в сговоре с мошенником и получающий долю от полученной суммы.

Последствия посреднического участия

Если оплата информации, которую можно получить, обратившись в интересующий банк, просто облегчает карман на некоторую сумму денег, то две другие схемы чреваты более серьёзными последствиями:

  • если подделка справок при потребительском кредитовании гарантирует внесение заёмщика в «чёрный» список, то при ипотеке – банк вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы, а при неплатежеспособности продать, находящуюся в залоге, квартиру;
  • искажение данных паспорта, при выявлении данного факта собственной службой безопасности кредитного учреждения, может стать основанием для обвинения в мошенничестве или, как минимум, в соучастии в преступлении, за которые предусмотрено уголовное наказание.

Признаки брокера – мошенника

На рынке кредитования действительно есть брокеры, имеющие налаженный контакт с банками и способные выправить кредитную историю законными способами, а не обманными путями.

Отграничить их от мошенников можно по следующим признакам:

  • реклама услуг размещается не среди бесплатных объявлений, а на страницах уважаемых рекламных изданий и в открытом доступе в сети интернет и СМИ;
  • в арсенале услуг отсутствуют фальсификация справок и подставное поручительство;
  • доля агентского вознаграждения не превышает 5% от суммы кредита, в отличие от мошенников, способных запросить до 20% и 50% при обычной и срочной сделке соответственно.

Берегите паспорт

Получение кредита по найденному или украденному удостоверению личности уже стало классикой криминального жанра.

И только ленивый не знает о том, что, не обнаружив паспорт на своем обычном месте и в результате поисков по квартире, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Только более ранняя, по сравнению с днем получения кредитов, дата подачи заявления станет основным оправдательным аргументом при судебном разбирательстве.

Поддельная личность заемщика

При фальсификации удостоверения личности пострадавшим становится кредитная организация, выдавшая деньги в долг не существующему гражданину, а реальные люди ущерба не несут.

Поэтому здесь может идти речь лишь о необходимости усиления мер безопасности при проверке документов кредитными экспертами.

Имея лишь копию паспорта

Упрощение процедур кредитования, ставшее следствием конкурентной борьбы между кредитными организациями в погоне за заемщиками, привело к тому, что получить деньги в долг можно по ксерокопии паспорта, в частности:

  • в пунктах выдачи микрозаймов и потребительских кредитов, если кредитный эксперт является заинтересованным лицом;
  • в банке, если махинация реализуется работником кредитного учреждения, имеющим высокий уровень допуска;
  • удаленно, подав заявку через онлайн кабинет банка и оформив кредитную карту.

Именно эти возможности частично стали причиной неуклонного роста числа мошенничеств в сфере кредитования, при которых жертвами становятся не банки, а обычные граждане.

Реализации мошеннических схем

Имея сообщников в пунктах, удаленных от центрального офиса, располагающихся в крупных торговых центрах или техномаркетах, мошенники с легкостью получают небольшие суммы наличных и приобретают дорогостоящие товары в кредит, имея на руках копию паспорта жертвы.

Возможность реализации схемы напрямую зависит от нечистоплотного кредитного эксперта, заполняющего анкету, сканирующего и отправляющего на проверку вместо паспорта его ксерокопию и фиксирующего поломку веб-камеры, которой он должен фотографировать заемщика.

Схема краткосрочна и действует до тех пор, пока не начинаются просрочки по платежам и попытки их взыскания с владельцев ксерокопий паспортов, задействованных в афере.

Сотрудник банка, имеющий широкие полномочия, при желании может оформить пакет документов на получение кредита на любого клиента, чей доход позволяет претендовать на требуемую сумму.

Для оформления кредитования используются копии документов, хранящиеся в банковских архивах, наряду со справками и анкетами, которые заполняются заново, а подписи подделываются.

Известны прецеденты подобных мошенничеств с ущербом частным лицам в несколько сот тысяч рублей, при этом единственным доказательством невиновности становится результат почерковедческой экспертизы, подтверждающей фальсификацию подписей на спорном кредитном договоре.

Наиболее прогрессивные и изощренные методы мошенников при оформлении кредитов онлайн подразумевают удаленное заполнение заявки на кредитную карту по имеющейся ксерокопии паспорта и телефонному номеру, приобретенному в составе пакета, без указания персонифицированных данных и предъявления удостоверения личности.

После заполнения предварительной заявки, кредитный эксперт перезванивает потенциальному заемщику и опрашивает на предмет платежеспособности и целей кредитования, а при положительном результате собеседования, что бывает почти всегда, карта направляется на указанный адрес.

Дабы не оставлять полиции шансов на поимку, злоумышленники через подставное лицо снимают квартиру посуточно, куда и производится доставка кредитной карты, которая незамедлительно обналичивается, а сим-карта с телефонным номером перестает существовать.

Порядок действий для жертв мошенников

У многих возникают вопросы, что делать, если мошенники оформили кредит и поступают требования о его возмещении. Алгоритм действий должен быть следующим.

Посещение банка кредитора

При обращении коллекторов или банковских работников по вопросу об оплате просроченной задолженности, происхождение которой не известно, не следует пытаться доказать собственную непричастность, так как делать это перед материально заинтересованными лицами бессмысленно.

Следует незамедлительно посетить кредитное учреждение и потребовать предъявить второй экземпляр кредитного договора, на основании которого инициирована процедура взыскания долга.

Ознакомившись с договором, следует выяснить следующие моменты:

  • когда был оформлен договор и на какую сумму;
  • кто оформлял договор со стороны кредитора, ФИО кредитного эксперта;
  • в каком офисе или филиале производилось оформление документов;
  • предмет договора, то есть товарный или денежный кредит;
  • копии каких документов приложены к договору;
  • степень схожести подписей с собственноручными.

После ознакомления следует написать заявление на имя руководителя филиала банка, в котором указать, что требования возмещения кредита неправомерны так как документы, использованные при оформлении, на соответствующую дату были утеряны, а подписи в договоре подделаны.

В заключении заявления следует попросить о проведении внутренней проверки и прекращении требований о погашении долга, либо обращении за разрешением конфликта интересов в суд.

Заявление следует откопировать, вручить первый экземпляр ответственному банковскому работнику, а на втором получить отметку о передаче с датой и подписью.

Организация защиты прав

После посещения банка, по возможности получив копии договора и прилагаемых документов, следует отправляться в ближайшее отделение полиции и писать заявление о совершенном мошенничестве, заключающемся в оформлении кредита по документам, которые были украдены (потеряны, испорчены и т.п.).

В заявлении следует указать выявленные признаки мошенничества, попросить разобраться, найти злоумышленников и восстановить справедливость.

Копию настоящего обращения в полицию следует сохранить с отметкой о приемке заявления в дежурной части.

Так как отменить кредит, оформленный мошенником, можно только по решению суда, следующим шагом следует подать судебный иск на кредитную организацию, неправомерно пытающуюся взыскать средства по фальсифицированному договору.

Предметом иска должно стать признание ничтожным договора, предъявляемого банком, как основания для требований о возврате долга, процентов по нему и неустойки.

Признаком ничтожности является тот, факт, что заключен договор был подставным лицом, что подтверждается фактом утраты документов и фальсификацией подписей.

Доказательство подделки подписей ляжет материальным бременем на плечи того, кто потребует экспертизы, а услуги почерковеда по ценам 2018 года обойдутся не дешевле 5000 рублей за анализ одной подписи.

Отбор образцов для оценки экспертом будет произведен в суде с учетом действующих требований, при этом придется расписаться разными руками, стоя и сидя.

При сравнении не следует ограничиваться одним образцом на последнем листе договора, необходимо также сличить и другие подписи, имеющиеся внутри документа.

Для более успешной защиты прав гражданина, ставшего кредитором «поневоле», можно обратиться в соответствующую правозащитную организацию, которые в последнее время появляются во многих городах страны.

Гражданский кодекс не возбраняет представительство интересов частных лиц в суде правозащитниками подобных союзов и сообществ, а его грамотная юридическая поддержка станет незаменимой помощью в процессе судопроизводства.

После вынесения положительного судебного решения, кредитная организация будет вынуждена оставить жертву мошенников в покое и самостоятельно инициировать расследование для поиска тех, кто получил кредит по подложным документам.

Превентивные меры

Чтобы не отсуживать свое права на отсутствие задолженности перед банком, не следует допускать следующих действий с паспортом:

  • передавать посторонним лицам;
  • оставлять в качестве залога;
  • давать его копировать и/или оставлять копии где-либо;
  • отправлять сканированные страницы по почте незнакомым людям.

Если паспорт утрачен по любой причине, то незамедлительно следует идти в полицию или паспортный стол и писать заявление.

Схемы обмана совершенствуются год от года, а уровень образованности и технической оснащенности мошенников неуклонно растет, поэтому не стоит давать им преимущества и разбрасываться копиями своих удостоверений личности.

Любая конфиденциальная информация, попавшая в неверные руки, делает человека уязвимым, не говоря уже о главном документе гражданина – паспорте.

Однако, даже став жертвой мошенников не стоит отчаиваться, отстоять свои интересы можно в суде, даже если органы правопорядка окажутся бессильны найти злоумышленников.

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshenniki-oformili-kredit-chto-trebovat-v-sude/

Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома – Все о финансах

Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?
8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

На меня оформили кредит без моего ведома, и теперь поступают постоянные звонки от банка или коллекторов с требованием вернуть долг – ситуация, в которой легко растеряться и запаниковать.

По сравнению с двухтысячными годами количество подобных случаев сегодня ощутимо уменьшилось.

В первую очередь это связано с ужесточением правил выдачи кредитов и микрозаймов, так что без личного участия человека по его документам получить займ нереально.

Хотя случаи оформления кредитов таким образом все равно встречаются по причине злоупотребления работниками финансово-кредитных организаций своими полномочиями. Мошенники, вступив в сговор с сотрудниками банков, используют ворованные документы и персональные данные простых людей.

Что предпринять, если оказалось, что на ваше имя оформлен кредит

Чаще всего ничего не подозревающий человек узнает об оформленном без его ведома кредите от приставов или коллекторов. Нередки ситуации, когда человека не выпускают за границу по причине наличия открытого судебного производства, о чем пострадавший впервые слышит.

В любом случае первое, что нужно делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома – незамедлительно подать в банк или МФО заявление, в котором указать, что договор с ними вы не заключали.

В ответ от финансово-кредитной организации должно прийти уведомление о начале внутреннего расследования по этом поводу. В идеале дальше будет признание кредитного договора недействительным в суде, так что обманутый человек не должен платить кредит.

Но на практике все несколько сложнее и нужно постараться, чтобы доказать свою правоту.

Для начала необходимо обратиться в полицию и сообщить о факте мошенничества. Если к тому же паспорт пострадавшего украли или документы утеряны, потребуется написать заявление.

Своевременная подача заявления о краже удостоверения личности сыграет на руку в процессе судебных разбирательств: может оказаться, что кредит оформлен уже после даты подачи заявления. Это автоматически снимает все подозрения с пострадавшего и гасить чужие долги ему не придется.

В зависимости от ситуации можно уже сейчас настаивать на проведении графологической экспертизы, если кредит был получен в банке и есть официальный договор.

Пошаговый алгоритм действий пострадавшего клиента

В первую очередь требуется направить в банк или МФО заявление, в котором указать, что вы не оформляли данный кредит. Попросите предоставить вам копию кредитного договора, если таковой вообще есть.

Подать заявление можно как лично, так и почтой, если банк находится в совсем другом регионе.

На основании этого документа добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование и попытаться найти сотрудника, который выдавал проблемный кредит.

В любом случае дубликаты документов обязаны выдать. Если же банк не желает оказывать помощь, лучше всего не терять время на выяснение обстоятельств с коллекторами или приставами. Сразу обращайтесь в суд.

Все справки и кредитный договор требуется предельно внимательно изучить, заручившись поддержкой опытного юриста. Возможно, получится вспомнить, кто и при каких обстоятельствах мог завладеть вашими личными данными и использовать их в своих целях.

Паспорт мог быть утерян или же кто-то имеет его копию?

InstaForex

Важнейшее доказательство непричастности к процессу получения кредита – подделанная подпись на кредитном договоре.

Больше проблем возникнет с полученным онлайн микрозаймом, поскольку привычный кредитный договор здесь не заключают. Достаточно согласия с условиями оферты путем отправки смс и ввода специального кода.

В таком случае нужно получить распечатку у своего мобильного оператора, из которой должно быть ясно видно, что по номерам МФО в заданную дату не совершалось никаких звонков и не отправлялись текстовые сообщения.

Следующая инстанция, куда обращаться – в суд с целью признать кредитный договор недействительным. В подтверждение к иску требуется собрать полученные в банке или МФО документы и доказательства своей непричастности.

Если же кредитор отказал в выдаче таких сведений, к иску стоит прикрепить ходатайство с требованием выдать эти документы. При наличии кредитного договора и подписи на нем «заемщика» нужно требовать проведение графической экспертизы.

Если по итогу рассмотрения доказательств действительно будет признан факт непричастности пострадавшей стороны к процессу заключения договора, он будет признан недействительным.

Также у гражданина остается право требовать возмещение морального вреда и материального ущерба. На этом этапе уже можно остановиться, теперь звонки от коллекторов прекратятся. Однако можно попытаться наказать виновную сторону, подав заявление в полицию по факту мошенничества.

Расследование дела правоохранительными органами позволит собрать больше доказательств своей непричастности, поэтому заявление все же лучше подать. Очень хорошо, если полиция поможет выявить факт преступного сговора мошенника и банковского служащего. Кроме того у правоохранительных органов больше полномочий.

Так они могут запросить записи из камер наблюдений в день получения кредита, чтобы проверить, кто именно использовал паспорт пострадавшего.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Как только дело будет закрыто, вам потребуется написать заявление и направить его в Бюро кредитных историй. Как правило, пострадавшие узнают об оформленном на их имя займе уже когда факт просрочки отражен в их кредитном рейтинге. Поэтому дело следует довести до конца и исправить «пятна», допущенные не по вашей вине.

По итогам судебного разбирательства истец получает на руки документ с решением суда, в котором его признают невиновным в процессе получения кредита и допущенных просрочках. Копию этого документа следует направить в БКИ, чтобы там ненужную запись убрали. Это позволит в будущем свободно получить кредит, не опасаясь отказов.

Как избежать попадания в столь неприятную ситуацию

В первую очередь стоит внимательно следить за своими документами и не допускать таких манипуляций с паспортом:

  1. Передавать его посторонним лицам;
  2. Использовать в роли залога, взамен получая право пользоваться каким-либо имуществом;
  3. Отдавать кому-то сделать копию или оставлять уже готовые копии на хранение (нужно стараться не забывать их);
  4. Если документа на месте не оказалось, не затягивая обращаться в полицию с заявлением о краже или потере.

Схем обмана доверчивых граждан с каждым годом становится все больше. Поэтому необходимо по возможности обезопасить себя, оберегая конфиденциальные личные данные от попадания в руки посторонних людей.

Итоги

Если оказалось, что на ваше имя ушлый мошенник оформил кредит, не стоит паниковать. При грамотно выстроенной линии защиты возвращать долг с процентами и штрафами не придется.

Чтобы доказать недействительность кредитного договора и непричастность к его подписанию, хороши все методы: обращение в полицию с заявлением о краже паспорта, графологическая экспертиза почерка на кредитном договоре и, конечно же, подача судебного иска.

Пострадавшей стороне следует собрать максимум доказательств вплоть до распечатки звонков с сотового телефона, чтобы доказать свою невиновность. А затем важно обратиться в БКИ, чтобы запись о просроченном кредите была удалена из реестра.

Прочтите также: Что делать, если взяли кредит на мой паспорт

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma

Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков.

Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают.

А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются.

Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы.

Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение.

Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен.

Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже.

Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге.

Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Источник: http://hcpeople.ru/chto_delat_vzjali_kredit_na_vas/

Оформили кредит без меня

Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?

Невнимательность, случайность или умысел — и вы должны банку и микрокредитным организациям деньги из-за аферистов. Юристы отвечают утвердительно на вопрос: могут ли без меня оформить кредит.

Среди преступлений в этой сфере оформление кредита по чужим документам — распространенное явление за счет несоответствия базы данных украденных паспортов банков, кредитных организаций и Федеральной миграционной службы (ФМС).

По состоянию январь-август 2017 года жертвами мошенников стали более 144 тыс.чел., среди которых фигурируют аферы с паспортами.

Удельный вес мошенничества в сфере преступления (январь-август 2017)

Что делать, если на вас оформили кредит мошенники, как защититься от них и типичные схемы аферистов рассмотрим ниже.

Мошеннические схемы: типы и способы защиты от них

«Оформили кредит без меня», — распространенная ситуация за счет разнообразия мошеннических схем. Самые популярные мошеннические схемы получения кредита по чужому паспорту условно делятся на две группы: связанные с потерей (кражей) документа и попаданием ксерокопии в руки злоумышленника.

Типы мошеннических схем 

Завладев чужим паспортом, аферисты стремятся сделать 2 вещи:

• Изменить фотографию, наклеив на нее защитную пленку с голограммой. Неопытные сотрудники могут не отличить оригинал от подделки.

• Замаскироваться под хозяина паспорта. Мошенники находят сообщника внешне похожего на человека либо гриммируются для достижения сходства. Иногда это срабатывает.

Успех мошенников зависит от системы проверок кредитора. Некоторые МФО позволяют взять кредит без справок на основании паспорта или копии в онлайн режиме, что выгодно аферистам. Строгая проверка банка требует помимо паспорта дополнительный пакет документов. Поэтому потенциальные мошенники не рискнут оформить кредит там без сообщника.

Иногда аферисты вступают в сговор с сотрудниками банка (салона связи и магазина). Доказать эту связь сложнее, чем факт мошенничества. Скорее всего, работника просто уволят, не придавая делу огласки. Иногда сотрудники банка сами проворачивают аферы без помощи сообщников.

Получить кредит наличными можно с помощью терминалов онлайн-кредитования (кредитоматов). Предоставить заем до зарплаты — предназначение устройства. Принцип работы кредитомата прост: выбрать сумму кредита, срок погашения, номер телефона.

Для идентификации личности к сканирующему устройству подносят паспорт. Все эти данные обрабатываются оператором. Затем заемщик получает ответ в виде SMS-сообщения, в котором находится пароль от личного кабинета.

Подтвердив согласие с условиями договора, аферист получает разрешение на снятие денег. Вся процедура занимает 15 минут.

Кредитомат

Иногда аферисты ухитряются взять кредит без потери паспорта. Это возможно, если потенциальная жертва вводила свои данные на сомнительных интернет-ресурсах или оставляла ксерокопии документа в сомнительных организациях.

Один из пострадавших Сергей поделился своей историей: «Однажды злоумышленники оформили кредит без моего присутствия при сохранном паспорте. По мобильному телефону поступали угрозы взять кредит без отказа или перепродать личные данные другим людям, если не заплатить аферисту. Я не поверил, и через неделю меня стали беспокоить коллекторы ».

Подобные деяния тянут на уголовное дело по статье 163 Уголовного Кодекса (УК) РФ за вымогательство. В этом случае желательно записать на диктофон телефона разговор и обратиться к адвокату или решить проблему в соответствие действующему законодательству. Как узнать, не оформили ли на вас кредит, рассмотрим далее.

Как защититься от мошенников

Доверчивые люди оставляют ксерокопии документа при приеме на работу, собеседовании, аренде жилья. Они не задумываются о целесообразности предоставления документа.

Чтобы защититься от афер с ксерокопией своего паспорта в банках или других организациях, нужно сделать примечание, в котором указать для чего прилагается копия. Не бойтесь показаться странным — это лучше, чем быть жертвой.

С дотошным или подозрительным клиентом боятся связываться.

Пометки на ксерокопии паспорта

С помощью графических редакторов можно удалить вашу запись с копии. Поэтому попросите сделать дополнительную ксерокопию с вашей записью со штампом и подписью сотрудника.

Чтобы не стать жертвой злоумышленника следуйте таким советам:

• Следите за сохранностью паспорта и не раздавайте ксерокопии в интернете и других организациях. Каждый день проверяйте наличие документа дома. Чем раньше обнаружить пропажу, тем меньше кредитов на ваше имя успеют взять злоумышленники.

• Проверяйте кредитную историю каждые полгода.

Чтобы разобраться в последовательности действий, нужно следовать алгоритму:

Алгоритм дейтсвий при подозрении на мошеннический займ 

Закажите мониторинг кредитной истории в качестве профилактики. Мониторинг позволяет обнаружить все изменения в кредитной истории. Стоимость услуги составляет 300 руб. за три месяца или 600 р. на 12 месяцев. Пример отчета по мониторингу:

Отчет по мониторинг кредитной истории

Справка ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) предлагает выяснить, в каком из бюро кредитных историй расположена ваша кредитная история. Стоимость справки составляет 300 руб.

Образец справки ЦККИ

Если вы обнаружили кредиты сомнительного происхождения, закажите кредитную историю. Сервис предлагает воспользоваться услугами НБКИ, Equifax, КБРС. Стоимость услуги  800 рублей. 

Кредитная история показала, что на меня оформили кредит без моего ведома. Что делать, куда обращаться и как себя вести рассмотрим далее.

Что делать, если на меня оформили кредит без моего ведома

Ни в коем случае не пытайтесь погасить долги мошенников, даже если они незначительны. Надо доказать свою непричастность, чтобы не испортить свою кредитную историю. Для этого выполняйте такие шаги:

• Проверяйте наличие паспорта. При утере паспорта напишите в полицию заявление о краже паспорта.В каждом отделении своя форма заявления, с которой можно ознакомиться на стенде отделения. Не забудьте взять в полиции талон-уведомление (документ, подтверждающий факт принятия заявления.) Образец талона: 

Талон-уведомление

• Подайте заявление о замене паспорта в паспортный стол (срок изготовления нового документа — месяц) или через сайт госуслуг (срок изготовления — 10 дней). Заплатите штраф за утерю паспорта в размере 300 руб., при условии уведомления государства в течение 30 дней.

• Найдите свою кредитную историю. Если вы не теряли паспорт, то тогда можно начать с этого шага.

• Напишите заявления в банки и другие организации о непричастности к кредитам. В ближайшем отделении банка нужно написать заявление, в котором объяснить ситуацию. Талон из полиции — аргумент, подтверждающий ваши слова.

Запаситесь другими доказательствами, подтверждающими невозможность получения кредита (больничный, командировка, билеты с отпуска.).Если в банке нет отделений, то нужно написать письмо и описать ситуацию.

Затем составить претензию о мошеннических действиях, которую рассмотрят в течение месяца.

• Напишите заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по ст. 151 ч.1 УК РФ «Мошенничество», если банк не принял решение в пользу потерпевшего. Подготовьтесь к затратам на проведение почерковедческой экспертизы.

• Как только банк обнаружил мошенничество и аннулировал долг, обратитесь в Бюро кредитных историй, чтобы исправить кредитную историю.

Целесообразно воспользоваться услугами адвоката, чтобы не допустить процессуальные ошибки, влияющие на исход ситуации.

Будьте бдительными, чтобы не стать жертвой аферистов. Злоумышленники не достигнут своей цели, если действовать в соответствии с действующим законодательством.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/oformili_kredit_bez_menja

Что делать, если на вас взяли займ?

Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?

Очень часто люди в своих отзывах жалуются, что с них пытаются взыскать задолженность по микрозайму, который они не брали. В последнее время такие ситуации стали обычным делом и уже никого не удивляют. Что делать в таком случае, как себя вести — в нашей статье.

Обычно человек узнает об оформленном на его имя займе, когда получает письмо по почте с требованием вернуть задолженность. Очень редко это происходит по телефону. Согласитесь, очень странно оформлять на другого человека займ и указывать при этом его собственный номер телефона.

В 99% случаев это нереально, ведь у злоумышленника должен быть доступ к телефону потенциальной жертвы (на него приходят смс-сообщения с кодом подтверждения, код АЦП для принятия условий кредитования и т.д.) Телефон — важнейшая часть оформления займа и без него получить деньги в долг в микрофинансовой организации невозможно.

Если человек говорит, что ему звонят и требуют вернуть деньги по займу, который он не получал, он скорее всего, лукавит. Либо он получил этот микрозайм, но теперь пытается выдать все так, что не брал его, либо никакого микрозайма не существует, а его данными завладели злоумышленники, которые вымогают деньги.

Если представить ситуацию, что кто-то завладел паспортными данными этого человека и решил оформить на него займ, очевидно, что злоумышленник укажет какой-то третий номер телефона в анкете. Именно на него потом придет смс с кодом и будут поступать звонки от кредитора.

Абсолютно очевидно, что злоумышленник не будет указывать номер телефона человека, на чей паспорт оформляет микрозайм. Во-первых, он его даже не будет знать. Во-вторых, у злоумышленника должен быть безграничный доступ к этому телефону.

Исключительной ситуацией можно назвать потерю сумки с документами и телефоном. В этом случае мошенник может указать реальный номер человека, которому принадлежит паспорт и на которого оформляется займ, ведь у него будет полный доступ к телефону.

Если займ был оформлен родственником или «другом»

Можно предположить и другой сценарий развития событий, когда близкий родственник или «друг» оформляет займ на человека, без его ведома. Конечно, «продуманный» мошенник не укажет при этом номер телефона реального владельца документов, но по глупости и наивности некоторые допускают такие ошибки.

Такое случается довольно часто, когда дети оформляют займы по документам своих пожилых родителей. Впоследствии задолженность не возвращается и начинаются звонки с угрозами, письма от коллекторов, судебные тяжбы.

В этом случае будет довольно сложно доказать, что займ был оформлен не вами, а третьим лицом, который имел доступ к документам (родственником, знакомым, другом и т.д.)

Единственный верный вариант — обратиться в полицию, которая расставит все точки над «и», допросит подозреваемых, выявит местонахождение заемщика в момент оформления займа и т.д. Только так можно доказать, что займ был оформлен другим человеком по вашим документам.

Если займ оформили злоумышленники

Аналогичная ситуация с оформлением займа третьими лицами, с которыми жертва даже не знакома. Такие злоумышленники пользуются реальными паспортными данными людей, но в качестве номера телефона используют обезличенные сим-карты.

Реальный владелец паспорта не знает о наличии микрозайма и долга до последнего момента, ведь на его личный телефон не звонят коллекторы и не требуют вернуть деньги. Он узнает о наличии задолженности только из письма от коллекторского агентства, микрофинансовой организации или суда.

Реквизиты паспорта (фото, сканы, данные) мошенники могут заполучить где угодно. Если есть определенные знакомства в банках или магазинах, где при оформлении покупки требуется паспорт, то получить такие данные не составит особого труда. Они продаются и покупаются на специальных форумах в интернете и т.д.

Другой вопрос — как обналичить деньги, ведь если учитывать все способы получения, то 2 из них можно исключить. Получить займ на карту или счет в банке удастся лишь в том случае, если он принадлежит заемщику, чье имя указано в анкете. В противном случае деньги из банка будут отправлены обратно в МФК.

Тут злоумышленнику поможет QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги и определенные знакомства. Если есть знакомства в офисах Евросети, системы Контакт, то без проблем можно создать поддельные кошельки на заемщика, а потом идентифицировать их через знакомых в указанных организациях.

Доказать, что вы не получали займ можно только через полицию. Нужно подать заявление и получить его ксерокопию с отметкой о принятии. В противном случае в микрофинансовой организации и коллекторском агентстве заемщика даже не будут слушать, потому что ежедневно каждый 2-й должник говорит, что на его имя оформили «левый» займ, а сам он ни в чем не виноват.

В ходе расследования полиция выяснит обстоятельства, при которых были получены и задействованы паспортные данные, выявит местонахождение офиса, где произошла идентификация кошелька и т.д.

Имея на руках все доказательства, человек может избавиться от надоедливых звонков коллекторов и микрофинансовых организаций, исправить допущенные ошибки в кредитной истории, отправив соответствующий запрос в БКИ и т.д.

Как обезопасить себя от подобных ситуаций?

Чтобы вам не пришлось пройти через такие ситуации, нужно придерживаться минимальных мер, направленных на безопасность своих персональных данных.

  • Часто злоумышленники получают информацию о паспорте и банковских картах через фишинговые (поддельные) сайты. Они полностью копируют оригинальный сайт интернет-магазина, банка, больницы и т.д. Ничего не подозревающий пользователь вводит свои данные на поддельном сайте, который был создан с целью сбора информации. Поэтому интернет-пользователи должны быть внимательны к сайтам, на которых просят указать персональные данные при регистрации, оплате и т.д.
  • Храните документы и личные данные в надежном месте под замком. В этом случае никто не завладеет вашей персональной информацией. Не стоит сообщать паспортные данные третьим лицам, родственникам, друзьям. Это конфиденциальная информация.
  • Нельзя давать телефон на временное пользование или хранение третьим лицам, даже хорошим знакомым. Нередки случаи, когда самые близкие родственники и доверенные друзья оформляли займы по чужим документам.
  • Нельзя переходить по сомнительным ссылкам с телефона. Это опасно и чревато установкой вредоносных программ на телефон, которые могут блокировать СМС-сообщения от МФК, звонки и т.д.

Полезное по теме

  • У нас можно взять займ на Яндекс.Деньги без паспорта

Источник: http://mobile-testing.ru/esli_na_vas_vzyali_zaym/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий