Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

Содержание
  1. Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?
  2. Этап 1. Напоминание
  3. Этап 2. Soft-collection
  4. Этап 3. Hard-collection
  5. Этап 4. Legal-collection
  6. Ответственность за неуплату кредита
  7. Чем грозит неуплата кредита банку, возможны ли суд и тюрьма | Юридические Советы
  8. Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно
  9. Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов
  10. Как вести себя с коллекторами
  11. Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита
  12. Возможен ли арест имущества
  13. Если залог – автомобиль
  14. Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита
  15. Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит
  16. Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?
  17. Ответственность за неуплату кредита: возможные последствия
  18. Сущность кредита
  19. Действия банка в сложившейся ситуации
  20. Возможная ответственность
  21. Возникли временные просрочки
  22. Человек является злостным неплательщиком
  23. Могут ли привлечь к уголовной ответственности?
  24. Как вести себя в сложившейся ситуации?
  25. Если требуют кредиты, взятые родственниками
  26. Вывод
  27. Уголовная ответственность за неуплату кредита — в каких случаях применяется
  28. Действия банка при неуплате кредита
  29. Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  30. Уголовная ответственность за неуплату кредита
  31. Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  32. Ответственность за неуплату кредита – чем грозит задолженность?
  33. Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?
  34. Чем грозит задолженность по кредиту?
  35. Советы специалистов
  36. по теме

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

​К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет.

Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.

Этап 1. Напоминание

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики.

Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса.

Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

  • Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
  • Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы.

Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания.

В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Этап 3. Hard-collection

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации. Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

  • Звонки станут очень частыми. Звонить могут и в ночное время, чтобы причинить психологический дискомфорт должнику.
  • О долге могут узнать соседи, так как в районе проживания заемщика могут появиться объявления. Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.
  • Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику. Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.
  • Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.

Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно: кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.

Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд.

В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии.

В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Legal-collection – это принудительное взыскание задолженности через суд. Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Ответственность за неуплату кредита

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности.

Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние.

Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, – это запрет на выезд за границу. Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности.

Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы.

Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

Источник: http://law03.ru/finance/article/chto-byvaet-s-dolzhnikami-po-kreditu

Чем грозит неуплата кредита банку, возможны ли суд и тюрьма | Юридические Советы

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

Последнее обновление Март 2018

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится.

Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.

Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку.

Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом.

Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности.

Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы – должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Угрожать, запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Все, на что могут рассчитывать коллекторы, – это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита.

Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера).

Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог – автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, – это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

https://www.youtube.com/watch?v=mNGiZ8LOA18

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

  • если у вас с ними есть совместное имущество;
  • если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Источник: http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/

Ответственность за неуплату кредита: возможные последствия

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

Добавлено в закладки: 0

Получая деньги в долг, заемщик обязуется своевременно вернуть их. Однако финансовое положение клиентов может измениться.

Невозможность производить своевременный расчет приведет к возникновению задолженности. Кредитор незамедлительно предпримет меры с целью вернуть капитал.

Если человек планирует взять деньги в долг, стоит заранее выяснить, какая ответственность за неуплату кредита предусмотрена.

Сущность кредита

Кредит – это предоставление банком денежных средств на определенный срок. Деньги выдаются под проценты. Подписывая договор, заемщик обязуется выполнять своевременный расчет по взятым обязательствам. Обычно клиент должен вносить капитал ежемесячно. Платежи могут меняться или оставаться на прежнем уровне в течение всего срока погашения обязательств.

Все условия сотрудничества фиксируются в соглашении, которое клиент подписывает перед получением денежных средств. В документе обозначается, когда и в каком объеме лицо обязано предоставлять капитал для закрытия обязательств перед финансовой организацией. В бумаге фиксируются и санкции, которые последуют за нарушение условий соглашения.

Несвоевременное внесение денежных средств является нарушением условий договора. На возникшую задолженность начинают начисляться штрафы и пени. Объем долга постепенно увеличится. Кредитор всеми средствами попытается вернуть денежные средства. Заемщик, нарушивший условия договора, будет привлечен к ответственности.

Действия банка в сложившейся ситуации

В случае возникновения просрочек главная цель банка – вернуть денежные средства. Обращение в суд – крайняя мера, к которой компания прибегает в последнюю очередь. Разбирательство сулит дополнительные затраты и возможное уменьшение количества денежных средств, которые удастся вернуть.

Действия банка напрямую зависят от поведения заемщика. Не стоит пытаться прятаться от компании, начав игнорировать ее звонки. Это только усугубит ситуацию. Эксперты советуют идти на диалог с компанией. Заемщики, которые успели зарекомендовать себя с положительной стороны, могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности. С помощью услуги лицо сможет:

  •  уменьшить размер платежей;
  •  получить кредитные каникулы;
  •  продлить срок расчета по обязательствам.

Игнорирование требований банка не устранит причины постоянных звонков. Кредитор начнет беспокоить не только самого заемщика, но и его родственников, а также работодателя. Если напоминание об имеющемся долге результатов не возымеет, к процедуре взыскания могут быть привлечены коллекторы.

Обращение в суд осуществляется только в случае, когда другие меры эффекта не возымели. Обычно у заемщика имеется больше года, чтобы найти необходимую сумму и предотвратить судебные разбирательства.

Однако задолженность всё это время будет продолжать увеличиваться. Остановить процесс поможет реструктуризация. Как уже говорилось выше, услуга доступна только благонадежным заемщикам.

Потому необходимо идти на диалог.

Возможная ответственность

Ответственность за неуплату кредита напрямую зависит от того, насколько сильными оказались просрочки. В каждой ситуации банк примет разные меры.

Ответственность за неуплату кредита находится в зависимости и от поведения гражданина.

Попытка исправить ситуацию, поддержание связей с компанией, поиск денежных средств, частичный возврат долга окажет благотворное влияние на сложившуюся ситуацию. Компания может самостоятельно предложить реструктурировать кредит.

Возникли временные просрочки

Если просрочки возникли временно, ответственность за неуплату кредита не будет слишком суровой. Банк отреагирует на задержку сразу. Дата внесения платежа предусмотрена заранее. Если денежные средства в установленный срок не поступили, сотрудники организации свяжутся с клиентом и сообщат о сложившейся ситуации. Действие выполняется с помощью:

  •  телефонного звонка;
  •  отправки SMS сообщений;
  •  рассылки писем по электронной или классической почте.

Все вышеуказанные действия направлены на то, чтобы выяснить причины неуплаты задолженности. Дополнительно представители компании пытаются узнать, является ли поведение заемщика результатом сложившихся обстоятельств или злым умыслом. Если неуплата временная, серьезных последствий для гражданина это не принесет.

Как показывает практика, банк не станет предпринимать серьезных действий, если продолжительность просрочки не превышает 3 месяца. Однако срок актуален только при условии, если гражданин поддерживает связь с организацией и сообщит ей, когда просрочка завершится.

Если гражданин заранее знает, что не сможет своевременно внести денежные средства, стоит самостоятельно посетить офис финансовой организации и сообщить о сложившейся ситуации.

Если клиент зарекомендовал себя с положительной стороны, банк может пойти навстречу и предложить выполнить реструктуризацию.

Шанс на изменение особенностей расчёта будет выше, если предстоящая просрочка вызвана уважительными обстоятельствами. Таковыми являются:

  •  потеря работы не по вине гражданина;
  •  болезнь;
  •  потребность в отъезде.

Сложившуюся ситуацию нужно подтвердить документально. Если лицо докажет, что действительно хочет производить расчет с организацией, однако временно не может осуществлять действия, условия будут изменены.

Человек является злостным неплательщиком

Ответственность за неуплату кредита для злостных неплательщиков более суровая. В законе нет особой градации между лицами, допустившими просрочки. Потому, кого считать злостным неплательщиком, решают сами сотрудники банка. Если денежные средства не поступают в течение нескольких месяцев, а гражданин уклоняется от связи с организацией, будут применены более суровые меры. Банк может:

  1. Направить дело неплательщика в отдел претензий. Организация является частью банка. Ее сотрудники специализируются именно на работе с должниками. Они более настойчиво требуют произведение расчёта. Специалисты отдела могут прийти на работу клиентов, посетить жилище заемщика, звонить гораздо чаще.
  2. Данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй. Допущенная просрочка негативно отразиться на возможности получения займа в последующем. Гражданина не могут внести в чёрный список. В этой ситуации взять деньги в долг будет практически нереально. Сотрудничают с такими клиентами только микрофинансовые организации.
  3. К взысканию задолженности привлекут коллекторов. Сотрудники организации отличаются повышенной настойчивостью. Неплательщик может столкнуться с чередой звонков по нескольку раз в день, посещениями сотрудниками организации и даже угрозами. Последнее является незаконным, однако специалисты компании иногда прибегают и к подобному.
  4. Дело передается в суд. Если требование кредитора одобрят, к делу будут привлечены судебные приставы. Они смогут изъять имущество гражданина в принудительном порядке и реализовать его для закрытия задолженности перед банком.

Чтобы не допустить вышеуказанных последствий, стоит идти на диалог и сотрудничать с кредитором.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности?

Уголовная ответственность за неуплату кредита обычно не наступает. Однако не стоит исключать такую возможность. К уголовной ответственности могут привлечь по статьям 159 и 177 УК РФ.

Первый нормативно-правовой акт предусматривает ответственность за хищение денежных средств путем предоставления ложных сведений. Если подобное будет усмотрено в действиях гражданина, на него наложат штраф в размере до одного миллиона руб. или лишат свободы на срок до 10 лет.

Наказание может быть совмещённым. Точный вредит зависит от суровости допущенного правонарушения.

Статья 177 УК РФ подразумевает наложение наказания за злостное уклонение от погашения задолженности. Ответственность за неуплату кредита наступает, если выполняются следующие условия:

  •  должником является физическое лицо или руководитель организации;
  •  было вынесено судебное решение о взыскании задолженности;
  •  должник продолжает уклоняться от исполнения принятого решения;
  •  размер задолженности превышает 2,25 млн руб.

В качестве наказания предусмотрен штраф в размере до 200000 руб. или лишение свободы на срок до 2 лет.

Как вести себя в сложившейся ситуации?

Если гражданин хочет уменьшить ответственность за неуплату кредита, он должен выбрать правильную тактику поведения. Если человек осознает, что не сможет своевременно вернуть капитал для погашения задолженности, стоит выполнить следующие действия:

  1.  Уведомить финансовую организацию о невозможности своевременного внесения следующего платежа.
  2.  Если гражданин осознает, что возможность закрыть обязательства в ближайшее время не появится, стоит самостоятельно обратиться в банк и попытаться найти решение проблемы. Возможно, компания согласится пойти навстречу и выполнит реструктуризацию.
  3. Попытаться внести часть задолженности. Увидев попытки произведения расчета со стороны клиента, кампания повременит с тем, чтобы предпринять более серьезные меры.

Если требуют кредиты, взятые родственниками

Ответственность за неуплату кредита может возникнуть и в случае, когда человек не брал денежные средства в долг самостоятельно. Кредит, взятый родственниками, способен оказать негативное влияние на гражданина в следующих ситуациях:

  1. Лицо владеет имуществом совместно. В случае допущения просрочки по кредиту вторым хозяином собственности, его часть имущества может быть взыскана для погашения задолженности.
  2. Если гражданин состоит в браке с неплательщиком, и имущество принадлежит на праве совместной собственности, на автомобиль может быть наложен арест. Транспортное средство в последующем могут реализовать “с молотка”. Однако часть денежных средств будет возвращена второму собственнику.
  3. Человек является поручителем по кредитному договору.

Чаще всего банк стремится взыскать задолженность с самого неплательщика. Его родственников требования коснуться только в том случае, если они владеют совместной собственностью с должником или фигурируют в кредитном договоре в качестве поручителя.

Вывод

Ответственность за неуплату кредита напрямую зависит от поведения получателя денежных средств. Банк не стремится передать дело в суд. Обращение в инстанцию осуществляется только в крайней ситуации. Эксперты советуют идти на диалог с банком.

Благонадежные заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности. Если человек знает, что не сможет своевременно внести капитал в следующем месяце, необходимо сообщить об этом. Банк может предложить пути решения, выгодные для обеих сторон.

Источник: https://biznes-prost.ru/kakaya-otvetstvennost-predusmotrena-za-neuplatu-kredita.html

Уголовная ответственность за неуплату кредита — в каких случаях применяется

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

Кредиты сегодня имеют большую популярность и выдаются на различные цели. Проблемой остается только возврат заемных средств, так как платить приходится с процентами.

Именно поэтому тех, кто планирует взять кредит, волнует вопрос, какая предусмотрена ответственность за его непогашение.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита, и в каких конкретно случаях такое наказание применяется?

Действия банка при неуплате кредита

Если платежи по займу в банк взносятся заемщиком или иным лицом в его пользу согласно графику или досрочно, то никаких проблем не возникнет. Такое положение вещей и предусматривается при благоприятном развитии событий. Однако не всегда получается погашать платежи своевременно по целому ряду причин.

Именно поэтому кредитные организации разработали комплекс мер по воздействию на нерадивых заемщиков.При отсутствии денежных средств по уплате кредита в первый или очередной раз банк может применять различные санкции:

  • пени, штрафы и т.д.;
  • требование о досрочном погашении долга;
  • звонки, оповещения в письменном виде;
  • обращение в суд, начало исполнительного производства, принудительное взыскание.

Применение тех или иных мер воздействия зависит от срока пропуска платежа и суммы накопленной задолженности. Если возникла первая просрочка, то банк применит начисление пеней. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре, поэтому размер пеней напрямую зависит от конкретных условий займа.

Если это не дает положительных результатов, то сотрудники банка могут совершать звонки с целью оповестить плательщика об образовании задолженности и призвать его оплачивать займ.

В стандартном случае после 3 месяцев просрочки или после 3 последовательных пропусков платежей по графику банк вправе обращаться в суд с иском о принудительном взыскании долга. В таком случае должнику грозит не только взыскание основной суммы долга, но и пеней, штрафов и других дополнительных сумм денег.

Таким образом, действия банка в случае неуплаты кредита осуществляются в определенной последовательности. Обычно действия стандартны и продиктованы конкретной ситуацией.

Чем больше просрочка и сумма долга, тем жестче будут меры со стороны займодателя.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Одним из вариантов действий заинтересованных лиц при отсутствии погашения кредита плательщиком является обращение в суд.

О таком решении обычно кредитная организация сообщает в письменном виде.

Что же будет результатом такого обращения?

Обязательно состоится судебное рассмотрение дела о взыскании алиментов. Плательщик может не явиться на него, в таком случае дело разбирается без него и решение выносится заочно.

Присутствие на слушанье дает ответчику возможность:

  • Доказать суду невозможность погашения платежей в силу уважительных причин. Для их подтверждения обязательно понадобятся документальные доказательства.
  • Уменьшить сумму пеней и неустоек. Если размер основного долга не получится свести к минимуму и придется платить полностью, то все выплаты сверх него могут быть оспорены.
  • Получить максимум информации о сумме итоговой задолженности, заключить с кредитной организацией мировое соглашение при наличии договоренности о погашении долга мирным путем.

Однако в случае отсутствия ответчика суд будет вынужден принять сторону банка и удовлетворит максимум его требований. В результате будет вынесено положительное решение и возбуждено исполнительное производство.

Если плательщик не погасит сумму, определенную решением суда, то дело передается судебным приставам-исполнителям. Они же на основании исполнительного листа вправе не только взыскивать средства со счетов должника, с заработка, но и изымать имущество в пользу погашения долга.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Кроме иных возможных санкций за отсутствие своевременного погашения кредита возможна уголовная ответственность.

Однако она применяется на практике достаточно редко, но случаи использования ее в качестве наказания за неуплату все же есть.

Для применения норм статьи 177 Уголовного кодекса России необходимо определить факт злостного уклонения от погашения задолженности.

Кроме того, сумма займа должна быть в крупном или особо крупном размере, а, следовательно, выше 250 тысяч рублей. Злостным является неплательщик или нет решает суд на основании доказательств уклонения от погашения займа.

Наказание по ст. 177 УК РФ предусматривает одну из следующих мер:

  • штрафная выплата до 200 000 руб.;
  • выплата в размере заработной платы за период до 18 месяцев;
  • до 480 часов обязательных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

В итоге, уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита предусмотрена УК РФ. Применятся она достаточно редко, так как существуют единичные случаи судебной практики по подобным делам.

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Заемщику, неспособному осуществлять выплаты своевременно и в полном объеме, необходимо сразу задумываться о выстраивании диалога с банком.

С одной стороны, кредитной организации не интересны проблемы конкретного заемщика, и списывать долги никто не будет.

Однако можно попросить об отсрочке или изменении графика платежей.

Если иск в суд займодателем уже подан, то для должника хорошей новостью является то, что начисление пеней и штрафов прекращено, и сумма окончательной задолженности зафиксирована.

Если плательщик не может или не планирует выплачивать долг полностью, то действия его будут таковыми:

  1. Обратиться в суд, в который подан иск для выяснения обстоятельств дела и требований банка.
  2. Собрать все доказательства отсутствия платежеспособности и другие, важные в деле.
  3. Явиться на судебное заседание с целью защиты своих интересов.

В зависимости от вынесенного решения суда погашать сумму, определенную его решением.
На определенном этапе заемщику понадобится помощь профессионального юриста, адвоката.

Это поможет определить максимально выгодные условия в сложившейся ситуации:

  1. Уменьшить сумму штрафов;
  2. Проследить за справедливостью требований истца;
  3. Договориться об удобном графике погашения.

Далее в любом случае придется рассчитываться по займу денежными средствами или имуществом. Однако от участия заемщика в процессе зависит окончательный размер задолженности.

Таким образом, действия банковских организаций при наличии просроченной задолженности практически всегда одинаковы. В результате отсутствия договоренности с клиентом они вынуждены обращаться в суд.

Однако уголовная ответственность за неуплату долга возникает крайне редко. Чаще займодатель заинтересован не в осуждении должника, а в возврате собственных средств. От позиции последнего напрямую зависит исход судебного разбирательства и окончательная сумма выплаты.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 450-55-83, Санкт-Петербург +7 (812) 385-76-98 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://lawyer-guide.ru/ugolovnoe-pravo/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html

Ответственность за неуплату кредита – чем грозит задолженность?

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

18.07.2018

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы.

Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком.

  Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Юрист вам в помощь
Добавить комментарий