Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Содержание

Банкротство физического лица — основные плюсы и минусы и конечно же последствия

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

В той или иной степени деятельность человека всегда сопряжена с экономическими рисками. Решив инвестировать в лотерейный билет, вы понимаете, что скорее всего проиграете.

Но перспектива стать миллионером, приложив усилия только для того, чтобы дойти до киоска и протянуть продавцу деньги за талон, привлекательна. Это простое стремление к выгоде. Если вы выиграли – получили вознаграждение, которое стоило изначальных затрат. Проиграли – вы знали на что шли.

В большой экономике происходит также. Только там крутятся куда более существенные средства, а над оценкой вложения капитала работают десятки людей и даже целые фирмы.

Но как бы хорошо ни была устроена финансовая система, гарантировать защиту от рисков она не может.

Это как раз та сфера, в которой выражение из одноименной оперы-буффа Сhi non risica non rosica (в русской адаптации «кто не рискует, тот не пьет шампанское») не тривиальное клише, а девиз, проверенный столетиями существования инвесторской деятельности.

Едва ли амбициозные проекты по типу строительства телебашни Гуаньчжоу или Международного аэропорта Дубай увидели свет, если бы некая группа людей не рискнула своим состоянием.

Однако не всем так везет. Только представьте как много проигрышных планов ежедневно становятся причиной разорения огромных корпораций и цепочек связанных с ними людей. Тысячи работников самых разных сфер лишаются работы и теряют способность платить по счетам и долгам.

Такие процессы вполне закономерное следствие функционирования рыночной экономики. Вы можете поднять вопрос о моральной стороне дела, но суть заключается в том, что этика и финансы редко пересекаются. Главное, о чем должно позаботиться государство – это обеспечение законодательной базы, способной решить подобные проблемы в рамках правового поля.

Одним из нормативно-правовых актов, обеспечивающих нормальное функционирование системы, является закон о банкротстве.

Закон о банкротстве физических лиц : плюсы и минусы

До 2015 года объявить о своей несостоятельности могли только юридические лица. Однако с 1 октября 2015 года процедура стала доступна и для обычных граждан. В основной закон о банкротстве, касающийся предприятий, внесли соответствующие изменения: теперь подать заявление может любой человек (не только ИП).

Со стороны закон выглядит достаточно неплохо. Долговая яма вещь неприятная, и никому не хочется в ней оказаться.

Кроме того, страшные истории с коллекторскими агентствами, беспредел которых в последнее время поражает своими масштабами, способны напугать любого должника.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени.

Но, как известно, у медали две стороны и вторая обычно отличается мрачностью и негативными нюансами. Так и в нашем случае.

Закон устанавливает особые критерии, которые позволяют физическому лицу претендовать на статус банкрота, предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и, наконец, существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

В соответствии с последней редакцией федерального закона «О несостоятельности» пройти предусмотренные этапы может далеко не каждый. Что для этого нужно?

  1. Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  2. Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  3. Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов в дальнейшем.

Все это необходимые условия, обоснованность которых придется подтвердить в суде. Но не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Свобода относительна и, к тому же, за нее придется заплатить. Каковы последствия банкротства для гражданина? Чем придется пожертвовать?

Для начала финансами.

Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.

Затем имуществом. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность дебитора выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Но что важнее – правами. Самое серьезное – необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.

Конечно, когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Кстати, начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Итак, плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Преимущества:

  • избавление от задолженностей;
  • возможность фиксации сумма долга (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • решение проблем с кредиторами в рамках правового поля;
  • защита от внеправовых форм решения спора.

Банкротство физических лиц – минусы процедуры:

  • высокая «цена» – вас не попросят заплатить конкретную сумму в кассу, но общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • формализм процесса, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • банкротство физических лиц влечет правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса);
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса «банкрота» в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Как видите, все кажется однозначным только на первый взгляд. Позитивные и негативные стороны дополняют друг друга и складываются в обстоятельства, которые могут стать выходом далеко не для каждого.

Но так ли страшны последствия банкротства для гражданина? Возможно пятилетний срок действия статуса не отразится на повседневной жизни человека, а помощь будет вполне реальной? Рассмотрим что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее.

Банкротство физического лица и его гражданско-правовые последствия

Следствием мер, которые ограничивают ваши права, казалось бы, не может быть что-то позитивное. С другой стороны, не будем забывать, дебитор избавляется от долгов, то есть снимает с себя бремя финансовой ответственности. Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Поэтому негативные последствия после банкротства физических лиц могут оказаться менее значительными.

Итак, что ждет человека в случае признания его финансовой несостоятельности?

  1. Лишение контроля над управлением собственным имуществом – вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу (за исключением предметов и фин.средств, предусмотренных законом) и поступает под контроль арбитражного управляющего. С этим связаны ограничения в правах:
    • регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего;
    • все финансовые операции, включая уплату тех или иных денежных средств должнику со стороны третьих лиц, осуществляются через арбитражного представителя;
    • открытие счетов, вкладов в банках и получение по ним процентов находятся под запретом.
  2. Ограничение выезда за границу – устанавливается решением суда. Действует до окончания производства по делу, н может быть снято в случае уважительной причины.
  3. Юридические последствия – пожалуй, самые серьезные. В их число входит:
    • обязательства по кредитным договорам – принимать можно только при указании статуса банкрота (при этом велика вероятность получения отказа в выдаче);
    • отказ в повторном признании несостоятельности – в течение пяти лет банкрот не может подать заявление об инициации процедуры во второй раз, поэтому со всеми своими долгами лучше разобраться сразу (кстати, заявление может быть подано неучтенным изначально кредитором, и по этим кредитам придется платить);
    • невозможность занятия должности в составе органа управления предприятия, вне зависимости от его типа – положение будет действовать три года.

Банкротство физических лиц — какие еще последствия для человека должника существуют?

Помимо основной массы следствий, то есть того, с чем должник обязательно столкнется, есть еще некоторые аспекты, которые проявятся в случае нарушений.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы.

В таком случае велик риск того, что человек потеряет контроль над ситуацией, не успеет правильно подготовиться к процедуре.

Помимо обычного психологического стресса, это дополнительные имущественные риски и потребность в хорошем юристе, который быстро вникнет в суть вопроса и оперативно подключится к процессу с вашей стороны.

Чем грозит банкротство физических лиц, проведенное с нарушениями?

Для некоторых людей объявление несостоятельности – это единственный шанс избежать выплат по долгам. Иногда граждане играют с законодательством, пытаясь извлечь из него выгоду. Мошеннические схемы наказуемы. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.

Кстати, уголовная ответственность также возможна – если незаконные действия дебитора привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо. Разумеется, перспектива такого окончания процесса входит в минусы банкротства физ лиц.

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего.

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей.

Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Банкротство физических лиц: проблемы человека в рамках судебного процесса

Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Кроме того, сам процесс сугубо формален – он требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса.

Обратите внимание:

для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Конечно, важно выбрать действительно грамотного юриста, который окажет реальную помощь, а не будет получать деньги за бесполезное сопровождение должника во всех инстанциях. Подбор специалиста будет первой серьезной проблемой, успешное разрешение которой сможет нивелировать возможность возникновения всех последующих.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  1. Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  2. Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  3. Противозаконные действия. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  4. Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Банкротство физических лиц: выгодно ли осуществлять процедуру?

Что такое финансовая несостоятельность? Реальная помощь или долговая яма с новым интерьером?

Ответ на этот вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения.

Но если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ибо ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Важно понимать, что приобретение этого статуса не является ущемлением прав. Да, ограничения последуют, но это обычный правовой процесс, регулирующий рыночные отношения. Банкротство физ лиц со всеми плюсами и минусами – это важная составляющая здоровой конкурентной экономики.

Однако крайне важно подойти к процессу правильно, не допустить ошибок. Только в этом случае минусы окажутся несущественными. Да, нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

На самом деле, рассуждения о том, что у дебитора есть выбор между банкротством и чем-то еще неправомочен. Речь идет об обязанности сообщить о своих проблемах. Если этого не сделал должник, слово останется за кредитором.

Однозначно одно – бояться процедуры не нужно. Это закон, а закон необходимо соблюдать.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/bankrotstvo-fizicheskikh-licz-osnovnye-plyusy-i-minusy.html

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой.

А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов. 

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskix-lic

Банкротство физических лиц: Плюсы и минусы процедуры банкротства

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Термин банкротства существует в правовом поле давно, но в нашем государстве он касался только юридических лиц. Нововведения от 2015 года предусмотрели возможность проведения процедуры банкротства теперь и для физических лиц.

Условия банкротства

Кто может в нашей стране получить статус банкрота? Это гражданин, который на определенный момент времени не в состоянии выплатить конкретную сумму денег по условиям заключенного договора. Сюда относят не только непогашенные банковские ссуды, но и обязательства по прочим гражданско-правовым договорам.

Нововведения последних лет коснулись того момента, что если раньше должником считалось лицо не исполнившее свои договорные либо финансовые обязательства по договорам любого типа, то теперь понятие банкротства касается исключительно денежных обязательств.

Условия для объявления человека банкротом:

  • Сумма общего долга по выплатам должна достигнуть 500 тысяч рублей и больше.
  • Период просрочки должен быть не меньше трех месяцев.

Когда эти два условия соблюдены, можно говорить о начале процедуры банкротства.

Для того чтобы понять насколько вам реально будет погасить долги, пребывая в статусе банкрота, следует изучить досконально все плюсы и минусы этого статуса.

Помните, что заявление о признании человека банкротом обычно подает должник. Однако иногда это может произойти и по инициативе кредиторов. Процесс признания банкротом достаточно длинный и финансово затратный процесс.

Писать заявление нужно строго с требованиями законодательства. К нему нужно приложить пакет документов. Какой именно – будет зависеть от каждого индивидуального случая, размера долга, количества заемщиков и прочих факторов. Если заявление принято, дальнейшая процедура выплаты долга будет переложена на финансового управляющего.

Есть ли плюсы у банкротства физических лиц?

Несомненно, иначе бы процедура не пользовалась такой популярностью у нынешних должников. Прежде чем прийти к этому непростому решению тщательно взвесьте все «за» и «против».

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на канал в Telegram!

Преимущества банкротства:

  • Сумма основного долга замораживается и более не растет. Любой кредитный договор содержит достаточно жесткие штрафные санкции касаемо просрочек платежей, поэтому должникам часто, кажется, что сумма долга нарастает как снежный ком. Когда дело банкрота уже открыто, все пени и штрафы прекращают начисляться. Взамен будут начислены проценты по размеру ставки рефинансирования.
  • Реструктуризация дает возможность установить для клиента более удобный график погашения платежей и щадящие условия.
  • Существует условие – когда должник рассчитывается с долгами за период менее 3 лет, имущественные взыскания не будут к нему применены.
  • Если у гражданина нет ценного имущества – его долг может быть списан в полном объеме.
  • Наследники усопшего должника также могут инициировать процедуру банкротства, если долги перешли к ним в наследство.
  • Должник более не будет получать звонков из банка и угроз коллекторов.

То есть нововведение в законодательной базе относительно банкротства более направлено на защиту интересов должников.

Наиболее злостные неплательщики могут быть прощены, тогда как кредиторы теперь остаются в большем убытке.

Недостатки банкротства

Банкротство и вся процедура его прохождения – тяжелая моральная ноша. Гражданам, которые решились пойти на это, предстоит пройти несколько судебных заседаний и это еще не все минусы.

В чем заключаются минусы процедуры объявления себя банкротом

  • Сопутствующие расходы будут полностью переложены на плечи должника. Это и госпошлина, вознаграждения, предусмотренное для финансового управляющего и прочие траты.
  • Процесс достаточно сложный и в большинстве случаев требует вмешательства юриста, а это дополнительные расходы.
  • Гражданин теряет все имущественные права.
  • Накладывается ограничение при выезде за рубеж.
  • Семейный бюджет станет более скудным, на практике после реструктуризации около 50-60 % теперь каждый месяц будет изыматься для выплат долга.
  • Вводится запрет на открытие частного бизнеса на срок до 5 лет. Запрет занимать руководящие посты – на три года. Взять новый кредит в будущем будет практически невозможно.
  • Если дело будет доведено до продажи собственности, на торги будет выставлено все возможное. Исключение – жилье, в котором проживает человек, если оно единственное, одежда, обувь, награды, личные вещи и предметы, необходимые для профессиональной деятельности.
  • Моральный аспект. В нашей стране такая процедура для граждан достаточно неординарное событие.

Стоит отметить, что механизм банкротства граждан в нашей стране еще далек от идеала, существует много рисков, осуждение общества и требует финансовых затрат. Тем не менее, это реальный шанс распрощаться с долгами.

При необходимости, юрист по банкротству поможет Вам избавиться от долгов.

(11 5,00 из 5)
Загрузка…

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Статья Банкротство физических лиц – Анализ преимуществ и недостатков была изменена: Октябрь 7th, 2017 автором Немцев Д.С.

Похожее

Источник: http://EkbLaw.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic-statya

Основные плюсы и минусы банкротства физических лиц

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

В данной статье предлагаем ознакомиться с основными плюсами и минусами банкротства физических лиц в соответствии с реальной практикой на сентябрь месяц 2017 года. 

В интернет написано очень много информации по банкротству, но зачастую данная информации не соответствует реальности и настоящей судебной практики, потому что данные статьи пишут некомпетентные в юриспруденции СМИ, банки, которым не выгодно чтобы “народ” банкротился, а также различного рода компании, оказывающие услуги финансовой защиты и любых других видов защиты должников не дающих реальной помощи. Данным фирмам проще создавать видимость работы за аналогичную цену с банкротством и ничего не делать, чем проводить длительный и сложный процесс банкротства. Данная статья написана действующим арбитражным управляющим, который ежедневно трудиться на фронте банкротства физических лиц, и никто другой, кроме действующего финансового управляющего, не предоставит более достоверную информацию о банкротстве граждан.

Плюсы и преимущества банкротства физ лица

Надо понимать, что официальное признание неплатежеспособности дает плюсы и преимущества только тем гражданам, которые реально не могут платить по своим обязательствам, всем остальным это не подходит, потому что для того чтобы должнику списали долги или ввели реструктуризацию долгов с прекращением начисления новых процентов и списания штрафов, должника проверяют досконально, особенно на признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, и если выявится что гражданин может исполнять свои обязательства, но по своим корыстным целям подает информацию в суд о своей неплатежеспособности, его действия грозят административным и уголовным наказанием, но если вы реально не можете платить по кредитам, то банкротство для Вас это единственный остров спасения и надежды в решения финансовых и долгов проблемы. Перейдем к рассмотрению основных плюсов и преимуществ банкротства физического лица:

  • Любая сумма долга – мы работаем c должниками при сумме долгов от 300 тысяч рублей, потому что закон о несостоятельности позволяет подавать заявление о признании должника банкротом при любой сумме долга. Данный вопрос регулирует ст. 213.4 ФЗ № 127 пункты 1 и 2. В которых указано, что при долгах более 500 тысяч рублей должник обязан подавать заявление о банкротстве, а при долгах менее 500 т.р гражданин имеет право подать заявление в Арбитражный суд. Мы работаем при долгах от 300 тысяч рублей потому что должнику экономически целесообразно банкротиться с такой суммой задолженности;
  • Реструктуризация – судебная реструктуризация позволяет максимально выгодно расплатиться с кредитами потому что в такой ситуации списываются все финансовые и штрафные санкции, а также прекращается начисления процентов по кредиту. По сравнению с банковской реструктуризацией в которой максимум могут убрать штрафы, но на сумму, долга которая осталась продолжат начислять новые проценты, за счет которых должник переплачивает приличную сумму денег, судебная реструктуризация оказывается выгодным мероприятием;
  • Списание долгов – это главный и основной плюс банкротства физического лица. В случае отсутствия дохода у должника и имущества для погашения всех требования кредиторов, при завершении дела о несостоятельности гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требования кредиторов за исключение случае нарушения должником принципов добросовестности и закона о банкротстве;
  • Единственный законный метод решения проблем с долгами – государственная дума РФ неспроста выпустила закон, помогающий гражданам решить свои долговые проблемы и основные причины данному событию две: первое — ранее не существовало закона, который помогал бы должникам выйти из проблемной ситуации, второе – в связи с кризисом пришедшим в 2014-2015 году в стране появилось очень много населения, которое не справляется со своими обязательствами, появилась социальная проблема, которую нужно решать. Все остальные методы и законы не позволяют гражданам списать долги или выгодно реструктуризировать их.
  • Прекращение звонков коллекторов – в соответствии с законом о банкротстве после признания должника банкротом, кредиторы имеют право предъявлять свои требования только через финансового управляющего и Арбитражный суд.
  • Закрытие исполнительных производств – в соответствии со статьей 47 закона об исполнительном производстве, судебный пристав исполнитель оканчивает исполнительное производство, а все документы передает финансовому управляющему, таким образом снимаются аресты с заработной платы и пенсии должника.

Прочитать  Как выбрать арбитражного управляющего при банкротстве?

Минусы и недостатки закона о банкротстве

Минусы и недостатки банкротства физического лица достаточно лояльные, по соотношению к тому результату, который получит должник после процедуры банкротства, а именно списание долгов или реструктуризация, перечислим минусы:

  • 5 лет невозможно повторно банкротиться;
  • 5 лет при обращении в банк, необходимо указывать на факт своего банкротства;
  • 3 года нельзя состоять в органах управления юридическим лицом (быть генеральным директором, иметь 51 % и более в сообществе акционеров);
  • Для банкротящихся индивидуальных предпринимателей невозможно открыть ИП в течение 5 лет.

Вывод

Исходя из рассмотренного вопроса, вывод достаточно прост. Недостатки и минусы банкротства минимальны, по отношению к плюсам, которые получает гражданин при использовании данного закона.

Но пользоваться законом о банкротстве необходимо только в том случае, когда Вы реально не можете платить по своим кредитам.

Запишитесь на бесплатную консультацию для того, чтобы определить возможность проведения банкротства в вашем случае, учитывая плюсы и минусы банкротства, а также возможные риски данной процедуры.

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/pljusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskogo-lica-preimushhestva-i-nedostatki/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

> Физлицам > Достоинства и недостатки банкротства физлиц

Абсолютное число российских граждан, которые в силу различных причин являются несчастными обладателями долговых обязательств, уже наслышаны про обновленный федеральный закон «О несостоятельности». И довольно большая часть физ. лиц этой категории, не изучив основные положения нормативного документа, считают его своеобразным спасительным кругом.

Но после детального разбора тонкостей и нюансов в последствиях банкротства станет очевидно, что для физ. лиц далеко не все здесь столь гладко и радужно. Нет, конечно, обновленная процедура банкротства будет иметь для физ. лиц определенные плюсы, но минусы в виде негативных последствий довольно серьезного характера, с лихвой их перекроют.

Именно по этой причине, перед принятием решения объявить о своей неплатежеспособности, следует ясно понимать, чем чревато для вас, а также ваших близких данное юридическое действие. Сразу стоит сказать о том, что предположения о бесплатном проведении процесса, а также безвозвратное списание всего объема накопившихся долгов, являются абсолютно не достоверными.

Положительные моменты банкротства для физ лиц

Предусмотренные обновленным федеральным законом плюсы могут быть реализованы при наличии определенных условий:

  1. В том случае, если общая сумма накопленных долгов превышает продажную стоимость имущества, находящегося в собственности физ. лиц, которые являются должниками. В этом случае, после проведения реализации конфискованного имущества, весь объем долга будет считаться аннулированным. Трактовка такого решения объясняется тем, что должник не имеет физической возможности платить по счетам.
  2. У физического лица, являющегося должником, нет другого имущества, за исключением одной квартиры или дома, в котором он проживает. Стоит отметить, что и эта ситуация имеет свои негативные нюансы. Встречаются примеры, когда в собственности физического лица находится комната, квартира или дом, а он сам, согласно прописке, проживает совсем в другом месте. В этом случае управляющий имеет все законные основания выставить на продажу это жилье. Данному событию не сможет помешать даже тот факт, что в этом доме прописаны дети, жена или родственники, которые не обладают правом собственности. Другими словами, если банкрот купил квартиру до вступления в брак, а уже затем прописал там супругу и детей, то эта недвижимость может быть продана на торгах. Жена и дети подлежат выселению на улицу.
  3. В ходе всего процесса по рассмотрению заявлений физ. лиц о банкротстве пеня за просрочку взносов и штрафные санкции начисляться не будут.

Из всего вышеперечисленного, очевидно, что плюсы от получения официального статуса банкрота у должника не такие уж и значительное. Намного более выгодным этот обновленный закон является для физ. лиц, которые задолжали значительные суммы. Именно для этой категории процедура банкротства является единственным выходом избежать долговой ямы и избавиться от претензий кредиторов.

Отрицательные моменты банкротства для физ лиц

В отличие от юридических лиц, на всех стадиях судебного производства, должнику придется присутствовать лично. А такие стадии, как арест с последующей реализацией имущества или реструктуризация долгов будут иметь существенное стрессовое воздействие на психику человека.

Кроме морального аспекта, факт признания неплатежеспособности имеет следующие минусы:

  1. Процедура банкротства является платной. Оплате будет подлежать сумма, взимаемая за услуги финансового управляющего. Расходы на судебные издержки также лягут на плечи банкрота.
  2. Имеющиеся у физ. лица банковские счета будут заморожены. Аналогичная процедура также может коснуться совместных супружеской счетов, из которых впоследствии будет вычтена доля гражданина, признанного банкротом. Эти средства пойдут на осуществление расчетов с кредиторами.
  3. На период осуществления процедуры по признанию банкротом, имущество и счета физического лица будут находиться в распоряжении финансового управляющего.
  4. После проведения всех необходимых этапов, лицо признанное неплатежеспособным лишается права становиться учредителем юридического лица или управлять им в течение трехлетнего периода.
  5. Налагается запрет на поездки за границу.
  6. В течение пятилетнего срока лицо прошедшие процедуру банкротства лишается права пользования всеми видами кредитных услуг. Помимо запрета на предоставление банковских кредитов, запрет налагается также на услуги микрофинансовых организаций.
  7. Существует высокий процент вероятности наложение запрета на занятие любым видом предпринимательской деятельности. Предусмотренный срок запрета составляет 12 месяцев.
  8. Случай выявления факта запуска гражданином процедуры фиктивного банкротства, предусматривается возбуждение уголовного производства, и как следствие наказание виды уголовной ответственности.
  9. А в случае совершения попытки по передаче прав на любую собственность, банкрот подвергается угрозе получения реального тюремного срока до 6 лет.
  10. Если будет обнаружен факт проведения гражданином сделки купли-продажи, отчуждение имущества или дарение во время осуществления процедуры банкротства, то все они будут оспорены.

Изучив этот перечень, становится очевидно что минусы в этом списке имеется значительные. Тем не менее новый Федеральный закон в первую очередь призван встать на защиту должника. Именно поэтому определённое количество плюсов все-таки имеется.

Подводим итог

Целесообразность банкротства имеется только при наличии денежных обстоятельств. Иные обстоятельства не подлежат рассмотрению.

В суд с заявлением о признании неплатежеспособным физического лица имеют право обратиться:

  • сами должники;
  • кредиторы;
  • конкурсные управляющие.

При всем этом должник в зависимости от обстоятельств располагает как правом, так и обязанностью обращения в суд.

До настоящего времени сама процедура банкротства досконально еще не доработана и поэтому несет в себе довольно много подводных камней.

В связи с этим количество поданных заявлений о возбуждении процедуры значительно ниже, чем рассчитывалось вначале.

Основная масса заявлений поступает в суд от имени кредиторов, невидящих иного пути истребовать просроченную. Но и для них банкротство физ. лиц не оптимальный вариант решения проблемы.

Внимание! Информация для граждан!

Источник: https://moepravo.pro/fizicheskie-lica/dostoinstva-i-nedostatki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.