Права коллекторов по новому закону 2017 года

Содержание

Коллекторы с 1 января 2017 года

Права коллекторов по новому закону 2017 года

Кредитование прочно вошло в быт россиян.

Большинство заемщиков заботится о своей репутации и своевременно вносит плановые платежи, но некоторые граждане в силу изменившихся жизненных обстоятельств не могут обслуживать полученный кредит.

Но, даже оказавшись в сложном финансовом положении, они продолжают оставаться гражданами, и, согласно Конституции, помимо обязанностей имеют права. А вот права коллекторов с 1 января 2017 года ограничили.

СОДЕРЖАНИЕ

Коллекторы — посредники между должником и кредитором

Начиная с 1999 года в России наблюдается устойчивая тенденция роста объемов кредитования. При этом растет количество потребительских займов населению. Так, по статистике, на начало 2000 года доля таких кредитов в совокупном кредитном портфеле банковской системы РФ составляла 4,6%, а к 2005 году достигла 14,6%.

Рост реальных доходов населения, эффективные маркетинговые и рекламные компании производителей и сэйлеров, нацеленные на увеличение объемов продаж — все это в комплексе обеспечило спрос физлиц на кредитные продукты банков. Согласно последних новостей Центробанка РФ, на конец 2016 года требования банков к населению в виде кредитов и займов оценивались в 11,5 трлн.

рублей в нацвалюте и 0,2 трлн. рублей в инвалюте.

Немаловажную роль в этом росте сыграла также конкуренция между самими финучреждениями. На рынке кредитования постоянно появляются новые предложения и облегчаются условия получения кредитов.

Однако снижение требований к финансовому положению заемщиков и обеспечению кредитов привело к появлению огромного количества «плохих» кредитов: объем просроченной задолженности за последние 5 лет увеличился в три раза.

По оценке аналитиков, на конец 2016 года 11,5% населения страны имело неоплаченные долги по кредитам.

Для взимания с таких долгов банки привлекают коллекторов. Более 10 лет государство не вмешивалось в их деятельность.

Впервые на фоне шквала новостей об агрессивности вышибал законодатель сделал попытку ограничить доступные коллекторским службам методы работы в 2014 году, посвятив им раздел в законе о потребительском кредите.

Однако это практически не повлияло на их напор в попытках вернуть деньги. В 2016 году принят новый закон — это вторая попытка в защите прав доведенных до отчаяния дебиторов.

Что будут иметь право делать коллекторы

Вот основной перечень:

  • Встречаться с должником – максимум раз в неделю с 8 утра до 10 вечера по будням и с 9 утра до 8 вечера в выходные и праздники с учетом часового пояса местожительства должника.
  • Звонить с территории России с не скрытых номеров – не чаще раза в день и двух раз за неделю, в месяц – не более 8-ми звонков с таким же ограничением по времени, как и при личных встречах.
  • Отправлять телефонограммы, СМС-ки, ые сообщения посредством росоператоров связи в разрешенное время не чаще 2-х раз за день и 4-х в неделю, за месяц – максимум 16 раз.
  • Слать письма по месту жительства.
  • Заключать письменные соглашения с дебитором об иных способах коммуникации.
  • При наличии в соглашении соответствующего пункта возможно общение с родственниками, соседями с их согласия.

Запрещается обнародование информации о должнике, просрочке по оплате и ее принудительном взыскании без письменно согласия последнего.

Кто имеет право требовать погашения долгов

  1. Непосредственно кредитор.
  2. Внесенные в специальный реестр лица, действующие от имени и по поручению заимодавца — с 1 января 2017 года не зарегистрированные в государственном реестре коллекторы заниматься взысканиям долгов не могут.

    О назначении третьих лиц посредниками в урегулировании оплаты долга кредитор должен письменно известить должника.

  3. Если права требования перешли к другому лицу – новый кредитор (кредитная организация или зарегистрированный взыскатель).

  4. Запрещается привлекать в коллекторы лиц, имеющих неснятую судимость за насильственные и экономические преступления.

Должник имеет право отказаться общаться с коллекторами и поручить неприятное общение своему адвокату – взимателя достаточно письменно уведомить об этом решении.

А по прошествии 4-х месяцев с момента возникновения просрочки можно вообще отказаться от общения с подобными организациями. Если суд примет решение о взимании задолженности, такой отказ перестает действовать ровно на 2 месяца.

Все контакты с дебитором коллекторы обязаны документировать вплоть до хранения аудиозаписей переговоров и текстовых мессенджей.

Принятый закон, несомненно, выведет деятельность коллекторских фирм на более высокий профессиональный уровень, ведь для регистрации такого вида деятельности потребуется соблюсти ряд довольно жестких требований. Сможет ли новый закон решить все проблемы должников от деятельности «черных коллекторов» — покажет время.

Ответственность коллектора, выбивающего долги незаконными способами (КоАП РФ)

Статьи кодексов РФ Для граждан Для должностных лиц Для юридических лиц
УК
Статья 119. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью
  • ограничение свободы на срок до 2-х лет
  • принудительные работы на срок до 2-х лет
  • арест на срок до 6-ти месяцев
  • лишение свободы на срок до 2-х лет
КоАП
статья 14.57 (для кредиторов) 5-50 тыс. руб. 10-100 тыс. руб. или дисквалификация на 6 месяцев-1 год 20-200 тыс. руб.
статья 14.57 (для юр. лиц, внесенных в реестр по возврату просроченной задолженности) 20-200 тыс. руб. или дисквалификация на 6 месяцев-1 год 50-500 тыс. руб. или приостановление деятельности до 90 дней
статья 14.57 (для лиц, не внесенных в реестр по возврату просроченной задолженности) 50-500 тыс. руб. 100 тыс. — 1 млн. руб. или дисквалификация на 6 месяцев-1 год 200 тыс. — 2 млн. руб.
  • Статья 15.26.1 (микрофинансовая деятельность)
  • Статья 15.26.2 (ломбарды)
  • Статья 15.38. (кредитные кооперативы)
10-20 тыс. руб. 50-100 тыс. руб.

Источник: http://zakony2017.ru/kollektory-s-1-yanvarya-2017-goda/

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Права коллекторов по новому закону 2017 года

Admin02 мая 2018 года

С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала – необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года, попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?

Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:

  • превышение возложенных полномочий;
  • запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
  • угрозы физического насилия;
  • угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
  • применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
  • порча имущества;
  • оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
  • оказание психологического давления.

Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией.

Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам.

Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

  1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
  2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).

  3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.

  5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
  6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
  7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом.

Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

  • Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

Кто может осуществлять взыскание долгов?

  • Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
  • У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
  • Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
  • Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
  • Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%.

Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения).

Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант.

Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц.

Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Источник: https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2017.html

Права коллекторов по новому закону 2017 года

Права коллекторов по новому закону 2017 года

Привлечение кредитором к взысканию задолженности коллекторов в сознании многих должников ассоциируется с переходом к этапу серьезного воздействия – по сути, к выбиванию долга.

И, несмотря на то, что законодательство никогда не наделяло коллекторов существенными полномочиями по взысканию задолженности, отсутствие в законах прямо прописанных ограничений трактовалось расширенно – как возможность делать все что не запрещено.

Более того, практика коллекторской деятельности последних лет стала изобиловать примерами агрессивных действий, вплоть до причинения вреда здоровью.

Факты угроз, поджогов и повреждений имущества, нанесения увечий, постоянные оскорбления со стороны коллекторов приобрели в 2015-2016 годах практически повсеместное распространение. На фоне этого вполне логичной стала разработка изменений и дополнений в законодательство, регулирующее вопросы взыскания долгов и привлечения для этой цели специализированных организаций.

Новшества затронули буквально все аспекты коллекторской деятельности и в целом деятельности, направленной на возврат задолженности по кредитам и микрозаймам.

Параллельно был внесен и ряд изменений, касающихся процедур нотариального и судебного взыскания, на которые, судя по всему, и будет сделан в настоящее время акцент в решении задачи сокращения долгов перед банками и МФО.

Сегодня мы подробно разберем новый закон о коллекторах, который вступит в силу с 1 января 2017 года. В частности многих очень интересует вопрос о правах коллекторов по новому закону.

Основные изменения законодательства, касающиеся взыскания долгов

В общей сложности основополагающие моменты, касающиеся взыскания задолженности физических лиц, включают:

  1. Изменения законодательства о нотариальной деятельности, расширившие круг оснований для получения исполнительной надписи на договоре для последующего возбуждения исполнительного производства.
  2. Повышение порога для обращения за судебным приказом – с 50 тысяч до 500 тысяч рублей долга.

  3. Принятие закона о защите прав физических лиц при возврате долгов (так называемый закон о коллекторах). В полном объеме его положения вступят в силу с 1 января 2017 года.

  4. Внесение поправок и дополнений в законодательство о потребительском кредитовании, деятельности МФО и некоторые другие акты, которые в целом призваны снизить размер возможного долгового бремени и определить новый порядок взаимодействия между кредиторами, должниками и коллекторами.

С точки зрения процедур взыскания с привлечением коллекторских организаций наибольший интерес вызывают закон о коллекторах и изменения, внесенные в законодательство о потребительском кредитовании и МФО.

Основные положения и новшества, касающиеся коллекторской деятельности и работы с должниками

Ключевые положения, затрагивающие процесс досудебного взыскания долгов, можно обозначить следующим образом:

  1. О привлечении коллекторов банк (МФО) обязан письменно уведомить заемщика-должника в течение 30-дневного периода.

  2. Любое взаимодействие с заемщиком по поводу взыскания долга, за исключением почтовой переписки, вправе осуществлять только непосредственно кредитор или лицо, действующее от его имени и обязательно имеющее либо статус банка, либо статус коллектора (коллекторской организации), внесенного в госреестр.

    При смене кредитора (уступка права требования) для того, чтобы новый кредитор получил аналогичные правомочия взаимодействия с заемщиком-должником, он также должен иметь статус банка или коллектора.

  3. Взаимодействие с заемщиком предполагает установление контактов только с ним, но допускает возможность взаимодействия и с третьими лицами при условии, что на это выражено и не отозвано их согласие и согласие должника.
  4. Кредитор можете передать данные о должнике коллектору или новому кредитору только при наличии согласия самого должника.

    При этом должник может в любой момент отозвать свое согласие, что станет прямым препятствием для передачи взыскания долга коллектору. Исходя из смысла закона, отсутствие или отзыв заемщиком согласия сделает невозможным для банка или МФО заключение договора цессии, то есть продажу долга.

     

  5. При взаимодействии с должником запрещается:
  • публиковать данные о должнике в интернете, направлять по месту работы, размещать в зданиях;
  • беспокоить должника ночью – с 22 до 8 в рабочие дни, с 20 до 9 в нерабочие праздничные и выходные;
  • нарушать установленную частоту взаимодействия – раз в неделю для личных встреч, один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц для телефонных переговоров;
  • привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с конкретным должником;
  • вести взаимодействие и работу по взысканию долга в части проведения личных встреч и телефонных переговоров с гражданами, проходящими процедуру банкротство, ограниченными или лишенными дееспособности, находящимися на лечении в медучреждении, являющимися инвалидами 1 группы или несовершеннолетними, кроме признанных эмансипированными;
  • скрывать телефонный номер, с которого ведется общение с должником или отправляются СМС, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.
  1. Установлены критерии, ограничивающие категории лиц и организаций, которые правомочны вести работу по взысканию и взаимодействию в этом направлении с должниками. Это касается, прежде всего, ранее судимых лиц, в частности, за преступления против личности, экономические преступления и некоторые другие, а также лиц и организаций, находящихся за рубежом или не включенных в реестр коллекторов. Коллекторы должны иметь официальный веб-сайт, заключить договор страхования ответственности на сумму минимум 10 миллионов рублей и иметь чистые активы в таком же размере.
  2. Основным, а при несогласии или отзыве согласия должника единственным вариантом взаимодействия признается почтовое, что, по сути, означает возможность заемщика свести свое общение с коллектором только к получению от него писем-претензий.
  3. Для общения, переговоров, иных видов взаимодействия заемщик вправе привлечь представителя, но им может быть только адвокат. О наличии представителя должник уведомляет кредитора или коллектора.
  4. Свое несогласие общаться с коллектором (кредитором), то есть официальный отказ от взаимодействия, заемщик-должник может выразить только спустя четыре месяца со дня образования просрочки по кредиту (микрозайму). Таким образом, у банка (МФО) и коллекторов будет возможность минимум 4 месяца с даты просрочки вести работу с должником, направленную на стимулирование к возврату долга. Если заемщик сделал такое заявление и после этого вынесен судебный акт, касающийся взыскания, то у банка и коллектора будет 2 месяца приостановки действия отказа должника от взаимодействия на то, чтобы вести свою взыскательную работу.

В целом основные новшества призваны навести порядок в коллекторской деятельности и в ее осуществлении на практике, применительно к непосредственной работе с заемщиками. В большинстве своем действия, допустимые для кредитора и для коллекторов в рамках взаимодействия с должником, идентичны, но при этом кредитор, конечно же, сохраняет за собой все права по судебному взысканию долга.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Первые экспертные оценки законодательных новшеств

Анализ законодательных новшеств позволяет сделать вывод об усложнении процедуры взыскания с привлечением коллекторов и, в отличие от предыдущих законов, установлении прямых запретов и ограничений на их действия. С другой стороны, любые сложности с возвратом долгов, как известно, прямо сказываются на заемщиках, причем зачастую добросовестных.

Каким бы ни было законодательство, по отношению к тем, кто не желает платить по долгам, скрывается, использует различные средства противодействия процессу взыскания, деятельность коллекторов малоэффективна. Проблемные долги в подавляющем большинстве случаев можно взыскать только через суд, а потому затраты на досудебные процедуры на этом фоне необоснованны.

Заемщики, временно попавшие трудную финансовую ситуацию, не скрывающиеся, готовые к погашению задолженности, но в текущий момент неспособные сделать это – основная категория должников, на которых были ориентированы действия коллекторов.

И вот здесь с учетом всех законодательных новшеств ожидается, по мнению экспертов, мало серьезных изменений в вопросах взыскания:

  1. Все введенные ограничения и запреты существовали и ранее, только не были прямо прописаны в законах. От того, что законодательство изменилось с дозволительного на запретительное вероятность практических изменений в деятельности недобросовестных коллекторов невелика.

  2. По-прежнему остается открытым вопрос о специальной ответственности коллекторов за нарушения закона.
  3. С позиции всех законодательных изменений отчетливо прослеживается стремление государства усилить роль и значение взыскания задолженности в порядке исполнительного производства. Для заемщика в этом есть не только плюсы, но и минусы.

    С коллекторами, пусть и не с каждым, но можно было договориться. Исполнительное производство формализовано, отступлений от закона не допускает.

    В то же время увеличение количества судебных приказов и нотариальных исполнительных документов пополнит число исполнительных дел, а значит, вероятность того, что будет наложен арест на имущество, счета, приняты другие ограничительные меры коснется огромного количества заемщиков-должников.

Первые оценки законодательных изменений со стороны банков и коллекторов неоднозначны. Многие эксперты говорят о том, что с рынка должны исчезнуть мелкие агентства, не способные нести издержки и иметь активы, достаточные для соответствия статусу.

В отношении заемщиков-должников, скорее всего, будут более активно применяться меры судебного взыскания, инициирования банкротства и получения по кредитам, не обеспеченным залогом недвижимости, нотариальной исполнительной надписи на договоре.

 

Источник: http://law03.ru/finance/article/novyj-zakon-o-kollektorax

Новый закон о коллекторах, новые правила работы для коллекторов с 1 января 2017 года, какие права имеют коллекторы в отношении должника по новому закону в 2017 году

Права коллекторов по новому закону 2017 года

С 1 января 2017 г.

вступил в силу НОВЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ», иными словами появился новый закон о коллекторах, официальный текст которого был разработан ещё в середине 2016 года и четко регламентирует какие права имеют коллекторы в 2017 году. Кроме того, были внесены необходимые изменения в действующий ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ».

Многочисленные случаи незаконных действий, которые предпринимают в отношении должников сотрудники организаций по «выбиванию» долгов — коллекторы, дали почву для разработки и внедрения новой законодательной базы, позволяющей взять под контроль деятельность коллекторских агентств, ограничить агрессивное поведение коллекторов и обезопасить должников от неадекватных поступков «взыскателей».

Как выглядят новые правила работы для коллекторов с 1 января 2017 года?

С 1 января 2017 года коллекторы работают по новым правилам.

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности, вступивший в силу с 1 января 2017 года, призван полностью поменять систему взыскания долгов с помощью сторонних организаций и уйти от методов «лихих 90-х».

Кроме того, деятельность МФО и коллекторских агентств значительно усложнится, поскольку новые правила работы коллекторов лишает сотрудников-взыскателей многих физических и психологических «рычагов» давления на должника.

  • В первую очередь важно отметить, что правила работы коллекторов в новом законе касаются только должников — физических лиц, т. е. это пенсионеры, студенты, безработные или наемные рабочие, получающие «белую» зарплату или «в конверте». Индивидуальные предприниматели и юридические лица, получающие доход от ведения собственного бизнеса, к этому закону не относятся и защищаться им не смогут.
  • Во-вторых, очевидным последствием введения нового закона о коллекторах станет удорожание с 2017 года микрозаймов и усиление требований со стороны МФО к потенциальным заемщикам. Поскольку взыскать долг станет сложнее, уменьшатся комиссионные доходы коллекторских агентств, численность их сократиться, а часть долгов и вовсе окажется безнадежной к взысканию.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника: что запрещено делать коллекторам в 2017 году?

Рассмотрим основные важные моменты в официальном тексте нового закона о коллекторах, на которые нужно обратить внимание, чтобы знать какие права имеют коллекторы и представители агентств по взысканию долгов в отношении должника при устном или письменном общении:

  • Способы взаимодействия с должником.С целью возврата просроченного долга коллекторы, по-прежнему, имеют право проводить личные встречи, телефонные переговоры, отправлять телеграфные сообщения, текстовые смс, ые и другие сообщения, а также делать почтовые отправления по месту прописки или месту проживания должника. Однако, новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности строго ограничивает это взаимодействие по времени и количеству, а именно:ЗАПРЕЩЕНО беспокоить должника по вопросам возврата долга в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;личные встречи должны проходить не чаще одного раза в неделю, кроме того важным дополнением к этому пункту является тот факт, что личная встреча должна проходить только с одним сотрудником коллекторского агентства, массовое (групповое) посещение должника коллекторами ЗАПРЕЩЕНО!!!телефонные звонки на все известные контактные номера должника ЗАПРЕЩЕНО осуществлять чаще одного раза в сутки и чаще двух раз в неделю. Таким образом, количество звонков от коллекторов более 8 раз в месяц является нарушением закона. Кроме того, все исходящие номера, с которых происходит «прозвон» должника и отправка смс-сообщений должны принадлежать официально коллекторскому агентству и ни в коем случае не быть «скрытыми». При осуществлении телефонного звонка сотрудник коллекторского агентства обязан сообщать свои ФИО и наименование кредитора, от имени которого он действует. А также необходимую контактную информацию.
  • Общение с третьими лицами.
  • Общение с целью воздействия на должника с его друзьями, знакомыми, родственниками, соседями, коллегами по работе должно проводиться по такому же принципу, как и общение с самим должником. Однако, взаимодействовать с третьими лицами коллекторы имеют право только в том случае, если сам должник и третьи лица не против этого. Для этого, у сотрудников коллекторских агентств должно быть на руках письменное согласие в виде бумажного документа от должника, в том числе содержащее информацию на обработку его персональных данных. Хитрость заключается в том, что это согласие должник может отозвать, направив письменный отказ кредитору.

  • Письменные обращения.
  • Отдельное внимание уделено в законе письменным уведомлениям в адрес должника. Во всех письменных уведомлениях, направленных должнику либо по адресу регистрации, либо по адресу фактического местонахождения, должна содержаться исчерпывающая информация о банке или МФО, выдавшем деньги должнику, а также о коллекторском агентстве, осуществляющем взыскание от имени этого банка или МФО. Таким образом, в каждом письме, адресованном должнику, с 2017 года должны быть указаны как минимум ИНН, ОГРН, полное наименование, адрес местонахождения и почтовый адрес коллекторского агентства, кроме того указано ФИО должностного лица — представителя коллекторского агентства, контактный телефон и адрес электронной почты. В тексте-обращении к должнику должна содержаться информация о том что, кому, куда и когда вы должны погасить. Текст должен быть изложен доступно и понятно, на русском языке и хорошо читаемым шрифтом.

  • Взыскание задолженности Взыскивать просроченную задолженность с должника имеет право только либо сам кредитор, либо коллекторское агентство, действующее в интересах и по доверенности от кредитора.
  • Действия по взысканию Действия по взысканию задолженности должны осуществляться только в пределах РФ, в том числе это касается и телефонных звонков. Телефонные переговоры с заграничных номеров недопустимы.
  • Угрозы со стороны коллекторов.
  • Коллекторам категорически запрещается угрожать должнику физической расправой или убийством, наносить вред здоровью и имуществу «просрочника», оказывать психологическое давление, унижать, угрожать судом или уголовным преследованием, а также передавать информацию о должнике и его долге третьим лицам.

  • Нельзя использовать интернет и социальные сети.
  • Запрещается использовать интернет и социальные сети как один из методов взыскания задолженности, тем более размещать какую-либо информацию в глобальной сети о должнике и его долге. Такой поступок приравнивается к незаконному разглашению личной информации о человеке.

  • Распространение информации.
  • Запрещается расклеивать объявления и листовкис информацией и сведениями о должнике в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника также не допускается.

В каких случаях прекращается взыскание задолженности коллекторами?

Из любого правила есть исключения, поэтому новым законом о коллекторах и коллекторской деятельности введены ограничения, согласно которым некоторые категории граждан могут избежать взыскания. К ним относятся:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • инвалиды первой группы;
  • должники, находящиеся на стационарном лечении в лечебницах;
  • несовершеннолетние граждане;
  • лица, по которым введена процедура банкротства;
  • признанные банкроты

Для прекращения взаимодействия с коллекторскими агентствами должники должны подтвердить взыскателям свое отнесение к одной из этих категорий с помощью соответствующих документов и справок, в противном случае данный пункт закона не будет к ним применим.

ВАЖНО!!! Если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменный отказ от общения с коллекторами на тему погашения задолженности. При получении такого отказа банк будет иметь возможность взыскивать долг только через суд.

Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката, указав конкретно его контактное лицо. В этом случае, любое взаимодействие с момента получения такого заявления будет осуществляться минуя самого должника, поскольку весь «удар» натиска коллекторов примет на себя нанятый должником адвокат.

Источник: http://zaimzaminutu.ru/voprosy-i-otvety/novyj-zakon-o-kollektorakh-2017

Каковы права коллекторов по новому закону 2017 года?

Права коллекторов по новому закону 2017 года

Закон о коллекторах: на кого распространяется и что регулирует

Кто такие коллекторы

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника или на работу. Могут ли звонить в выходные

Правила совершения звонков

Права у коллекторов в отношении должника

Имеют ли право коллекторы приезжать (приходить) домой или на работу

На что коллекторы права не имеют

Обязанности коллекторских агентств и коллекторов

Закон о коллекторах: на кого распространяется и что регулирует 

03.07.2016 начал действовать закон «О защите прав…» № 230-ФЗ (далее — закон № 230-ФЗ), защищающий должников от незаконных действий по принуждению к возврату просроченной задолженности.

Субъектами отношений, регулируемых законом № 230-ФЗ, являются:

  • должник — физическое лицо, имеющее просроченную задолженность;
  • кредитор, давший сумму взаймы и принимающий меры по возврату долга;
  • представитель кредитора, действующий от его имени и в его интересах;
  • новый кредитор, ставший таковым по договору переуступки права требования;
  • уполномоченный орган (ФССП), ведущий реестр лиц, занимающихся возвратом долгов, и контролирующий их деятельность. 

Закон № 230-ФЗ не распространяется на отношения, связанные с возвратом долга, возникшего в результате:

  • предпринимательской деятельности;
  • неоплаты коммунальных услуг. 

Законом № 230-ФЗ устанавливаются правовые основы и регулируется деятельность коллекторов. На этом вопросе остановимся подробнее. 

Кто такие коллекторы 

Согласно ст. 13 закона № 230-ФЗ деятельностью по возврату просроченных сумм может заниматься юридическое лицо, заявившее указанный вид деятельности в качестве основного и зарегистрированное в госреестре юрлиц, занимающихся деятельностью по возврату просроченной задолженности.

В ч. 1 ст. 13 закона № 230-ФЗ перечислены требования к такому юрлицу:

  • иметь форму хозяйственного общества;
  • заключить договор страхования ответственности за причинение убытков должнику и т. д. 

Законом № 230-ФЗ установлены правила в отношении долей владения (акций, уставных долей) данной организации:

  • лица, имеющие неснятую (непогашенную) судимость за преступления против государства или в сфере экономики, не могут владеть больше 10% доли от устава коллекторской компании;
  • лица, получившие в управление 10 или больше процентов долей (), должны сообщить о таком получении в ФССП. 

Правила установлены и для членов исполнительного органа коллекторской организации: отсутствие судимости и т. д. (ч. 4 ст. 13 закона № 230-ФЗ).

Для сотрудников данной организации (т. е. коллекторов) законом № 230-ФЗ также установлены ограничения:

  1. Должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за преступления против личности, общества, государственной власти, а также экономические преступления (ч. 4 ст. 5 закона № 230-ФЗ).
  2. Коллекторы, взаимодействующие с должниками, должны территориально находиться в РФ. 

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Могут ли звонить в выходные 

Законодатель при разработке закона № 230-ФЗ обратил внимание на одну из острых проблем активности коллекторов — звонки родственникам и знакомым должника.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, становится понятным из ч. 5 ст. 4 закона № 230-ФЗ. Они могут делать это при соблюдении 2 условий:

  • должник дал письменное согласие на совершение таких звонков (отдельным документом);
  • родственники сами не отказались взаимодействовать с кредитором или иным уполномоченным лицом. 

Права коллекторов на звонки могут распространяться не только на родственников, но и на любых людей в принципе, в т. ч.:

  • на членов семьи;
  • других лиц, проживающих с должником;
  • соседей. 

Должник может отозвать свое согласие на совершение таких звонков (ч. 7 ст. 4 закона № 230-ФЗ), тогда продолжающиеся действия коллекторов станут незаконными.

В законе № 230-ФЗ отдельно не сказано, имеют ли право коллекторы звонить на работу. В таком случае следует исходить из ч. 2 ст. 4: иные способы взаимодействия возможны на основе письменного соглашения между должником и кредитором (коллектором). То есть от должника должно быть получено отдельное согласие на звонки на работу.

На время совершения звонков также установлены ограничения. Они возможны (п. 1 ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ):

  • в будни с 8:00 до 22:00;
  • в выходные с 9:00 до 20:00. 

Правила совершения звонков коллекторами 

По вопросу звонков должнику законодатель установил ряд правил (ст. 7 закона № 230-ФЗ):

  1. Кредитор или его представитель может звонить и напоминать о долге только с номера, выделенного для его деятельности по договору с оператором связи.
  2. Ставить антиопределитель номера запрещается: при звонке номер должен высвечиваться на экране телефона должника.
  3. Звонить можно не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц. Эти пределы установлены как обще число, т. е. и на случаи получения ответа, и на случаи его неполучения.
  4. Указанные ограничения распространяются на каждое обязательство должника отдельно (ч. 12 ст. 7 закона № 230-ФЗ).
  5. Частота и количество звонков могут быть изменены соглашением между должником и кредитором (коллектором) при проведении переговоров о реструктуризации долга. 

Отдельно в законе № 230-ФЗ прописано, что совершать звонки и применять другие способы взаимодействия могут кредиторы, их представители (кредитные организации и официально зарегистрированные коллекторы) и новые кредиторы по договору перехода прав требования (ч. 1 ст. 5 закона № 230-ФЗ). Соответственно, другие лица звонить и требовать погашения долга права не имеют.

Права у коллекторов в отношении должника 

Какие права имеют коллекторы, кроме совершения звонков должнику или его родственникам:

  • лично встречаться с должником;
  • отправлять ему ые, текстовые сообщения;
  • отправлять письма по почте. 

Указанные действия могут также совершаться и с лицами, на которых должник указал в своем письменном согласии на взаимодействие (друзья, родственники и т. д.).

При этом законодатель установил четкий порядок и ограничения по каждому способу взаимодействия (чч. 5, 6, 7 ст. 7 закона № 230-ФЗ):

  1. Если это телефонный звонок, то звонивший должен представиться и сообщить, в интересах кого он работает.
  2. Если это текстовое сообщение, отправляемое средствами электросвязи, то в нем должны содержаться реквизиты кредитора и коллектора, напоминание о наличии долга (без подробностей), номер телефона.
  3. Если это письмо, отправляемое по почте, то в нем должна быть подробная информация о кредиторе, коллекторе, долге и т. п.

Какие права у коллекторов могут возникнуть из соглашения между кредитором и должником, установлено чч. 2, 3 ст. 4 закона № 230-ФЗ, а ограничения этих прав — ч. 2 ст. 6 закона № 230-ФЗ. 

Имеют ли право коллекторы приезжать (приходить) домой или на работу 

Рассмотрим, какие права имеют коллекторы в отношении должника в рамках личных встреч.

Законодатель не указал, каким образом могут происходить такие встречи. О том, имеют ли коллекторы право приходить домой или на работу к должнику, в законе № 230-ФЗ ничего не сказано.

Но установлены такие ограничения:

  • нельзя обращаться к должнику в ночное время (с 22:0 до 8:00, а в выходные и праздники — с 20:00 до 9:0);
  • нельзя искать личной встречи чаще 1 раза в неделю. 

Исходя из этого, по вопросу, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику, можно предположить, что да, имеют.

Но кроме вышеуказанных ограничений должно учитываться общегражданское право должника на неприкосновенность его жилища (ст. 25 Конституции РФ): входить в помещение без согласия на то хозяина коллекторы не могут.

Что касается явки на работу, то подобные выезды недопустимы, поскольку произойдет нарушение закона об обработке персональных данных. Без согласия должника будет разглашена информация о его просроченном долге (ст. 7 закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ). 

На что коллекторы права не имеют 

Итак, имеют ли право коллекторы звонить в выходные, в законе № 230-ФЗ установлено однозначно: такое возможно в определенные часы.

Но есть категории должников, которым звонить и назначать встречи нельзя в принципе. Это (ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ):

  • признанный судом банкрот, в т. ч. с введенной реструктуризацией долгов;
  • ограниченно или полностью недееспособный;
  • инвалид 1 группы;
  • находящийся на лечении в больнице (в стационаре);
  • несовершеннолетний (кроме эмансипированных). 

Кроме того, коллекторы не могут звонить и применять другие способы взаимодействия к должнику, если они получили от него заявление о назначении им своего представителя (тогда работать коллекторам нужно будет именно с ним) или об отказе от взаимодействия (ч. 1 ст. 8 закона № 230-ФЗ).

На что коллекторы права не имеют, перечислено в ст. 6 закона № 230-ФЗ. Не допускается:

  1. Применение физической силы, угрозы.
  2. Уничтожение какого-либо имущества должника, угроза о его совершении.
  3. Оказание психологического давления, оскорбление.
  4. Обман должника по вопросам размера долга, срокам его погашения, передачи дела на рассмотрение суда, привлечения должника к административной/уголовной ответственности.
  5. Размещение информации о должнике и его долге в интернете, на стенде жилого дома по адресу проживания или по месту работы должника. 

За неправомерные действия кредиторы, их представители, коллекторы несут гражданско-правовую (ст. 11 закона № 230-ФЗ), а также административную ответственность по чч. 1, 2, 3 ст. 14.57 КоАП. 

Обязанности коллекторских агентств и коллекторов 

Исходя из положений закона № 230-ФЗ, сформулируем обязанности коллекторских организаций:

  1. Быть юридическим лицом, зарегистрированным в общеустановленном порядке и включенным в госреестр, ведущийся ФССП.
  2. Иметь оборудование, программное обеспечение, соответствующее требованиям ФССП.
  3. Иметь свой сайт в интернете.
  4. Вести аудиозапись взаимодействия с должниками, хранить такую запись в течение 3 лет.
  5. Кроме аудиозаписи, записывать текстовые и иные сообщения, бумажные документы — все то, что было отправлено коллекторами и получено должником.
  6. Отчитываться перед ФССП о своей деятельности. 

Сами коллекторы, как отмечалось выше, не должны иметь судимости, всегда представляться и уточнять, по какому обязательству ими проводится работа, а также всегда отвечать на обращения должника по вопросам долга (ст. 10 закона № 230-ФЗ). 

*** 

Новый закон, начавший свое действие в середине 2016 года, установил ряд правил в такой активно развивающейся деятельности, как возврат долга с недобросовестного заемщика.

Перечислены способы взаимодействия, порядок их совершения, ограничения, а также требования к коллекторским организациям. За нарушение установленного порядка для коллекторов предусмотрена ответственность.

Источник: https://rusjurist.ru/vzyskanie_dolgov/kakovy_prava_kollektorov_po_novomu_zakonu_2017_goda/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.