Обязан ли банк закрыть кредит после смерти заемщика?

Содержание

Как закрыть кредит плательщика после смерти

Обязан ли банк закрыть кредит после смерти заемщика?

В случае преждевременной кончины кредитополучателя вся ответственность за погашение задолженности переходит на поручителей, если таковые имеются. Таким образом, поручители имеют право обратиться к родственникам усопшего для урегулирования вопроса с погашением займа. При возникновении такой ситуации возможны два пути урегулирования данного вопроса:

  • Наследники обязуются выплатить долги лично без привлечения поручителей (обычно банк переоформляет кредит на кого-то из близких).
  • Родственники отказываются от вступления в наследство в пользу поручителей. И тогда поручители сами выплачивают все кредитные обязательства банку, которые не могут превышать размер наследуемого имущества.

Если умирает поручитель, его обязательства по поручительству не переходят на близких.

Обязан ли банк закрыть кредит после смерти заемщика?

Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом. ✔ В каких случаях страховка не действует? Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

  1. Смерть в результате продолжительной болезни.
  2. Самоубийство.
  3. Причина смерти не установлена.
  4. Пропущен срок обращения.

В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании.

Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально. При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором.
В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники. Нужно внимательно изучать страховой договор.

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Важно Таким образом, если наследники вступили в права, то они автоматически унаследовали и долги умершего родственника.

  • Ответственность наследников по договору кредитования ограничена стоимостью наследства и распределяется пропорционально полученным долям.
  • Если наследники решили отказаться от наследства, в том числе по причине наличия сопутствующих долгов, это также не будет являться основанием прекращения договора кредитования и обязательств. Приобретя статус выморочного имущества, наследство переходит в пользу государства.

Банк по-прежнему сохраняет за собой право требовать погашения долга за счет этого имущества в судебном порядке.

Условиями кредитования могут быть предусмотрены положения, регулирующие вопросы дальнейшей судьбы обязательств после смерти должника.

Кто будет платить кредит после смерти заемщика?

Должны ли родственники оплачивать кредит после смерти заемщика Итак, мы разобрались что делать при наличии наследуемого имущества, которое можно продать и рассчитаться с банком, но кто же должен платить кредит после смерти заемщика если у покойного должника не осталось наследства? В случае если заемщик не оставил никакого наследства или оно слишком ничтожно по сравнению с суммой долга, родственники могут не брать на себя обязательства по погашению займа перед банком. Как это оформить законодательно? При полном отсутствии наследства, следует подать документы, подтверждающие этот факт, в финансовое учреждение, и банк, проведя собственное расследование и удостоверившись в правдивости предоставленной информации, аннулирует займ.
При спорных вопросах придется обратиться в суд, который сможет подтвердить или опровергнуть доводы оппонентов.

В каком порядке погашается кредит после смерти заемщика

Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.


В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано.

Исключение – уважительные причины пропуска срока.

Однако признать причины уважительными может только суд. Вернуться ○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества? Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние граждане, принять решение о вступлении в права или об отказе от наследства за них должны опекуны.

Ранее были не редкостью ситуации, когда банки обращались в суд с требованием о возмещении долгов детьми, не достигшими совершеннолетия.

Кто платит кредит в случае смерти заемщика?

При официальном отказе от наследства все финансовые претензии банка становятся неправомерны. Таким образом, наследник, получивший имущество от умершего, наследует и его долги.

К такой ситуации нужно быть готовым, потому что нередки случаи, когда о долгах узнают гораздо позже чем о наследстве.

Как выплатить кредит после смерти заемщика Обратите внимание на тот факт, что до того времени пока банк не получит информацию о том, что клиент умер, он будет продолжать начислять проценты за просрочку и штрафные пени.

Поэтому очень важно вовремя соблюсти определенный порядок действий для предотвращения лишних начислений. Первым шагом на пути к погашению займа станет оповещение банка о том, что заемщик умер.
Затем следует написать заявление в банк о приостановке начислений процентов по просроченным платежам, в связи с кончиной должника.

Кто оплачивает кредит умершего заемщика

Однако и тут есть подводные камни. Никому не хочется расставаться со своими средствами, особенно страховым компаниям, и есть огромная вероятность неудачи. Смерть должника компания просто может не признать страховой ситуацией! Это происходит в тех случаях, когда человек умер:

  • На войне или в тюрьме/колонии строгого режима.
  • Во время занятия экстремальным видом спорта (дайвинг или прыжки с парашютом).
  • Вследствие заражения радиацией или же заболеванием венерического характера.

Если случай не соответствует ничему из вышеперечисленного, страховая, не желая выплачивать долг, может сослаться на то, что человек покинул этот свет из-за хронического заболевания.

Если, допустим, он умер из-за алкогольного отравления, то агенты вполне способны заявить, что это из-за его нездоровой печени. Много курил? Тогда всё спишут на врожденные заболевания сердца.

Но так поступают обычно недобросовестные компании. Те фирмы, которые занимают первые строчки в рейтингах надёжности, являются добросовестными. Поручительство А что касательно того, как выплачивается кредит в случае смерти, если он был не застрахован? Это – та самая ситуация, которая описывалась в самом начале.

Долг переходит по наследству. Но особый случай – тот, когда при оформлении займа человек обратился за помощью к поручителю. Это – доброволец, обычно входящий в круг близких людей, гарантирующий платежеспособность кредитуемого.

Не все согласны выступить в его роли, поскольку если с человеком что-то случится, долг падёт на плечи поручителя. Ему понадобится не только отдать банку долги, но ещё и все положенные проценты и издержки, потраченные кредитором для привлечения поручителя к ответственности.

Компенсация для поручителя И тут есть свои нюансы.

Для этого наследник должен отказаться от всего имущества, которое ему было завещано. В течение шести месяцев. Перед тем как решиться на данный шаг, необходимо всё продумать, поскольку отказ от завещанного имущества изменению или возврату не подлежит.

Несовершеннолетний, кстати, может отказаться от наследства только в том случае, если получит официальное разрешение органов попечительства. А что, если умер и поручитель покинувшего этот свет заёмщика? Такое бывает, правда, очень редко.

В подобных ситуациях долг не передаётся другим наследникам и его близким людям. Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика и поручителя? Это уже должно волновать руководство банка – скорей всего, они будут искать наследников.

Внимание

Информация для созаёмщиков Сейчас кредиты можно оформить вместе с кем-то. С родственником, разумеется, или с официальной «второй половинкой».

Как уже говорилось, по истечении 6 месяцев человек вступит в права наследника.

  • Затем необходимо составить налоговую декларацию, чтобы выплатить определённый процент на наследство.
  • После этого человек снова должен отправиться в банк, чтобы переоформить кредитный договор и приступить к выплате долгов.

Как можно видеть, ничего сложного, поэтому заняться разрешением данных вопросов желательно как можно скорее. Кредит и смерть заёмщика — это большие неприятности огромная беда, но чем быстрее человек приступит к вышеперечисленным действиям, тем лучше.

Как избежать ответственности? Вышеперечисленные рекомендации способны помочь людям, столкнувшимся с обсуждаемой проблемой. Но нужно ли погашать кредит в случае смерти заемщика? «Наверняка ведь можно как-то этого избежать?» — таким вопросом задаются многие люди.

Что ж, действительно можно.

Источник: http://dolgoteh.ru/kak-zakryt-kredit-platelshhika-posle-smerti/

Ипотека и смерть заемщика: что будет с квартирой и долгом

Обязан ли банк закрыть кредит после смерти заемщика?

Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, а за это время в жизни заемщика могут произойти любые события, в том числе и смерть. Ипотека и смерть заемщика принесет множество хлопот и проблем близким родственникам в вопросах урегулирования расчета с кредитором. Разберем ситуацию подробнее.

Что будет с недвижимостью по ипотеке после смерти заемщика

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

  • имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
  • заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
  • есть ли наследники.

Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен.

Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ.

Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.

Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.

 В каких ситуациях страховая обязана будет закрыть ипотеку, а в каких будет отказ

Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми.

В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.

В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.

Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев. В обобщенном виде не входит в него смерть:

  • от ЗППП;
  • от употребления алкоголя или наркотических средств;
  • от хронических болезней;
  • от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.

Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.

ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.

Кто будет погашать кредит

В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности. Здесь может быть четыре возможных плательщика:

  • наследники;
  • созаемщик или поручитель;
  • страховая компания;
  • сам банк.

Рассмотрим их подробнее.

Поручители и созаемщики

Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него. Отказаться от своих обязанностей не получится.

Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика. Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств. Способ решения проблемы не важен.

Наследники

Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору. Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ.

После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма. Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц.

В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства. После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты.

Страховая

Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается.

Недвижимость после снятия с нее обременения остается в собственности наследников или, в случае их отсутствия, переходит государству.

Банк

Нередко бывают ситуации, когда у заемщика не было ни поручителей, ни созаемщиков, ни наследников (или они написали официальный отказ) а страховая компания отказывается выплачивать премию по суду.

В этом случае банк просто забирает себе залоговое жилье, которое в кратчайший срок реализуется на рынке путем организации торгов.

Деньги, полученные от продажи, направляются на погашения основного долга по займу.

Ипотека даже в случае смерти заемщика должна быть погашена. В зависимости от ситуации, обязанность возврата задолженности может лечь на наследников, поручителей/созаемщиков или страховую компанию.

Если второй стороны, отвечающей з обязательства погибшего человека нет, а страховая компания признала смерть не страховым случаем, то банк продаст залоговое жилье и погасит долг за счет полученных средств.

Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, а также, что будет, если не платить ипотеку после смерти заемщика вы узнаете далее.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нужна помощь банка, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого просто заполните форму на нашем сайте в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-i-smert-zaemshika.html

Страховой случай по кредиту при смерти заемщика — в Сбербанке

Обязан ли банк закрыть кредит после смерти заемщика?

Банки и страховые компании среди прочих неординарных условий предоставления и страхования кредитов обязаны предусматривать как случаи потери работы или трудоспособности заёмщиком, так и его внезапную смерть.

В таких ситуациях программы страхования займов среди других вариантов предусматривают и досрочное погашение займа средствами самой страховой компании.

Страховой случай по кредиту при смерти заемщика является одним из самых сложных в этом перечне.

Компания, застраховавшая кредитный договор, сразу после поступления такой информации со стороны заёмщика должна принять решение: выплатить страховое возмещение банку или сделать отказ. Банк, получив на свой расчётный счёт деньги, гасит задолженность по указанному кредиту.

Страховое возмещение должно совпасть по размеру с величиной кредитной задолженности. Только тогда человек, взявший в банке кредит, или его поручители полностью освобождаются от бремени займа.

Казалось бы, всё довольно просто. Действуя по инструкции и предоставив страхователю все необходимые документы, заёмщик или его сторона могут надеяться на благополучное разрешение ситуации. На практике же нередко складываются совершенно другие ситуации. Каждый человек, который поучаствовал в таком деле, знает о сложностях получения страховки от многих компаний.

Заёмщик или родственники в случае его  смерти должны найти и тщательно изучить содержание страхового договора, полиса. Именно с этого всегда следует начинать процедуру страхового погашения займа. Именно такие требования своим клиентам предъявляет, в частности, Сбербанк РФ. Затем в страховую компанию направляется уведомление о случившемся.

Срок подачи уведомления в страховую компанию оговаривается в договоре и обычно достаточно короток. Если не сделать это вовремя, то ситуация начнёт разворачиваться отнюдь не в пользу истца. Получив уведомление, компания – страховщик оговаривает перечень документов, которые в дальнейшем будут служить основанием для принятия решения о погашении кредита.

Именно такая проверка соответствия наступившего случая с условиями страхового договора необходима для правильного решения по страховому случаю. Представители компании банка-кредитора самостоятельно проводят дополнительную проверку и расследование изложенных заявителем обстоятельств.

Документами, которые доказывают наступления страховой ситуации, в каждом случае свои:

  • при сокращении заемщика предоставляется копия приказа работодателя с уведомлением;
  • присвоение инвалидности или болезни – история болезни и заключение медицинской комиссии;
  • в случае смерти – справку о смерти заёмщика.

Практически во всех этих случаях страховщик должен затребовать ещё ряд документов, подтверждающих конкретный случай некредитоспособности. Например, трудовую книжку с соответствующей записью при сокращении или справку МСЭК при наступлении инвалидности.

Особое место занимает страховой случай по кредиту при смерти заемщика. Основным документом, который необходимо предоставить банку в этом случае – свидетельство о смерти. Не следует ожидать, что представитель страховой компании будет также на вашей стороне, как и в момент заключения договора. Теперь ситуация кардинально изменится.

Страховая компания будет искать любую зацепку для освобождения от своих обязательств, а банк – настойчиво требовать немедленного возврата кредита.

То, что наступивший случай имеет как раз страховой характер, не освобождает человека от своевременной выплаты процентов по кредиту до того момента, пока страховая компания не перечислит ему деньги

Заявление о страховом случае рекомендуется заполнять совместно с представителем компании, которого, если это возможно, желательно вызвать сразу же после наступления такого случая.

Страховой случай гражданской ответственности — это наиболее распространенный вид обязательного страхования, детальнее о котором можно прочитать по ссылке.

Делегирование обязательств

Если при оформлении кредита привлекались поручители, то в случае незастрахованного займа обязательства по выплате кредита банк полностью возлагает именно на них. Ведь поручительство – дело добровольное и каждый, кто становится поручителем, отдаёт себе отчёт в том, что именно он гарантирует банку возврат кредита в случае неординарных жизненных обстоятельств заёмщика.

Если заемщик умирает, то полученную ссуду его наследникам необходимо будет выплатить в полном размере с учётом всех начислений и процентов. Если же наследники нотариально отказываются от наследства, все обязательства перед банком по кредиту умершего автоматически перекладываются на поручителя.

Поручитель же, выполнив все обязательства перед банком, по условиям договора имеет право через суд возместить свои убытки и моральный ущерб. Судебное решение чаще всего часть наследуемого имущества или денежных сумм передаёт во владение поручителя.

Заявление о страховом случае по риску «смерть Застрахованного лица»

Квартира, находящаяся в ипотеке, также может наследоваться в случае смерти хозяина. Эта процедура не сложна и похожа на общую процедуру вступления в наследство. В соответствии со статьёй 38 закона об ипотеке РФ банк в ипотечном договоре может сделать замену покойного должника на наследников.

Если же у наследника нет возможности выплачивать кредит, то банк накладывает взыскание на квартиру, а выплаты за внесённые заемщиком суммы возвращаются наследнику.

Не секрет, что ни одна из страховых компаний не станет охотно выплачивать свой долг клиентам. Изыскиваются различные предлоги и уловки, чтобы избежать потери денег. Если договор по кредиту предусматривает погашение страховщиком займа в сложившейся ситуации, то поручитель или родственники умершего вправе выдвинуть судебный иск такой компании.

При правильно оформленных документах и договоре суд любой инстанции выступит в защиту истца и обяжет страховую компанию погасить кредит заемщика, который умер.

Суд

Если кредит не застрахован, то после смерти заемщика его задолженность делится между наследниками в соответствии с их имущественной долей в наследстве. Сразу же, как только в банк перестали поступать платежи, его представитель имеет право обратиться в суд.

Когда наследников несколько, обычно лишь суд способен распределить их обязанности по выплатам. В случае, когда наследник единственный, всё бремя задолженности по кредиту умершего ложится на него.

Нередки случаи, когда и после суда наследники не спешат выплачивать кредитную задолженность покойного. В этом случае ситуацию призваны разрешить судебные приставы. Они могут накладывать арест на счета должников, взимать с их заработной платы платежи в размере до 50%, производить конфискацию имущества для дальнейшей реализации с целью погашения кредита.

Любое судебное разбирательство происходит в том суде, который охватывает район проживания ответчика.

Другие варианты погашения займа

В том случае, когда после смерти заемщика у него не сталось имущества или нет наследников, родственники гасить задолженность по кредиту не обязаны. Когда под давлением банка они всё же внесли несколько платежей в счёт погашения задолженности, в судебном порядке возможно вернуть деньги назад, взыскав дополнительно с банка проценты за использование не принадлежащих ему денег.

Бывают ситуации, когда имеющееся у покойного заемщика имущество не принимается родственниками в качестве наследства. В этом случае и обязанность гасить кредит они не обязаны. Всё имущество умершего передаётся в собственность государства. На него может претендовать и банк, выдавший кредит.

Поручители

Человек, который берёт на себя добровольно обязательства заемщика перед банком в том случае, когда сам заемщик откажется выполнять эти обязательства. В договоре поручительства подробно оговариваются обязанности  поручителя.

Как и сам заемщик, поручитель должен тщательно изучить все пункты этого договора. При большой сумме кредита банк может требовать несколько поручителей. Это всё делается для снижения риска банка при невозврате ссуды.

Обязанности поручителя чётко изложены и в Гражданском кодексе РФ, п.1 ст.363 ГК РФ. Поручитель и заемщик обязаны банку до тех пор, пока весь кредит не будет погашен. Нередки случаи, что поручитель выплачивает банку большую часть кредита, нежели сам заемщик.

Статья 363. Ответственность поручителя

Платить ли пеню и штрафы

Если заемщик допустил одну, две или даже три просрочки кредита, то ему необходимо платить неустойку. И лучше это делать, не откладывая в долгий ящик. Ведь пеня будет расти пропорционально задолженности. Получается, что каждый очередной платёж по кредиту должен быть значительно больше оговоренного кредитным договором.

Если же задолженность составляет долгие месяцы, то в первую очередь платежи идут на погашение именно неустойки. Любые переводы будут списаны в счёт погашения пени, а не самого кредита. Выходит, что это напрасная трата денег.

Для того, чтобы уменьшить неустойку, нужно обращаться в суд. Суд может учесть несоразмерность самого кредита и неустойки и снизить штрафы за просрочку кредита.

На основании статьи 333 ГК РФ можно снизить величину суммы неустойки. Суд обязательно учтёт обстоятельства, которые послужили причиной задолженности. Особенно если это была смерть заемщика.

Статья 333. Уменьшение неустойки

К страховому случаю на производстве можно отнести подтвержденный факт нанесения вреда здоровью человека, который был предварительно защищен от возможного происшествия.

Что делать, если страховая отказывается платить по страховому случаю, читайте здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/strahovoj-sluchaj-po-kreditu-pri-smerti-zaemshhika/

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Обязан ли банк закрыть кредит после смерти заемщика?

Смерть родного или близкого человека – это трагедия. А в дополнение к невосполнимой утрате ещё могут добавиться финансовые проблемы, связанные с непогашенным долгом перед банком.

Теперь почти все пользуются потребительскими кредитами, берут недвижимость в ипотеку, автомобили.

И часто при оформлении задаются вопросом, кому придётся выплачивать кредит в случае наступления смерти заёмщика.

На кого переходят обязательства по кредиту?

В такой ситуации много нюансов, зависящих от вида займа и условий договора с финансовой организацией.

Например, один из самых частых случаев – смерть пожилого человека, в завещании которого указано, что всё имущество переходит к сыну.

Но основываясь на правовых законах, вместе с наследством передаются и обязательства перед банком, следовательно, сын становится ответственным за выплату активного займа.

Как поступить сыну? Первым делом дождаться своего законного вступления в права как наследнику – это произойдёт через 6 месяцев после смерти. За это время родственники и остальные указанные в завещании лица распределяют имущество и его долги. При условии, что они согласны выплачивать долг, обращаются в учреждение и переоформляют займ на кого-либо из родни или близких людей.

Но, как правило, банки не ждут полгода, а почти с первой просрочки начинают требовать погашение обязательного платежа заемщика.

Но в любом событие, наследник выплачивает задолженность перед финансовыми организациями в сумме, не превышающей размер наследства.

То есть если, к примеру, долг умершего 1 000 000, а в наследство осталось 500 000, то родственник не обязан вносить личные средства на погашение.

Совсем иначе выглядит положение, когда кредит с залогом. А тогда кто выплачивает кредит, если наступает смерть потребителя? Какие действия наследника, если в залоге авто или недвижимость? Тогда родственнику переходит в собственность предмет залога, он может им пользоваться и распоряжаться в рамках, прописанных в договоре кредитования.

Здесь ему доступны два варианта:

  • погасить займ и пользоваться залоговой недвижимостью, переоформив его на себя;
  • продать предмет залога и закрыть долг перед банком.

Во втором эпизоде может быть тоже два пути:

  • продать и доплатить, если суммы не хватает на полное погашение;
  • продать, и если выручка будет больше суммы долга, часть денег оставить, как полученное наследство.

Если наследство оформлено на несовершеннолетнее лицо, выплата кредита в случае смерти заёмщика ложится на родственников или опекунов. Обязанность финансовой организации учесть все правовые положения. Так как по закону права несовершеннолетних не должны ущемляться.

Кто должен выплачивать кредит со страховкой?

Это особый случай – если кредит оформлялся со страховкой и потребитель вносил вовремя платежи и взносы по страхованию, то кредит после смерти выплачивает страховая компания. Конечно, здесь тоже есть свои нюансы, но для родни и наследников – это надёжный вариант, избавляющий от выплат по кредиту умершего.

Страховые компании выплачивают ссуду перед финансовым учреждением не во всех обстоятельствах, только в тех, что прописаны в договоре. Если же при рассмотрении ситуации смерти клиента выяснится, что она не была страховым случаем, то наследникам самим придётся вносить деньги за кредит.

Случай не признаётся страховым, если заёмщик умер:

  • на войне или в тюрьме;
  • занимаясь экстремальным спортом;
  • при облучении радиацией или после заражения венерическими болезнями.

Если СС не относится к вышеперечисленным, а страховая компания пытается найти возможность уклониться от выплаты по обязательствам умершего клиента, то она может сослаться на общие заболевания.

Но так поступают компании, не дорожащие своим имиджем и, следовательно, не занимающие лидирующих мест в рейтинге. Компании, заботящиеся о собственной репутации, не пытаются уклониться от своих обязанностей и всегда выполняют все пункты договора.

Кредит с поручителем в случае смерти заемщика

Когда займ оформлен без страховки, но клиент был вынужден обратиться к поручителю, тогда в случае смерти обязательства по уплате долга переходят на человека, предоставившего данную услугу. Как правило, это близкий друг семьи или родственник.

Поручителями становятся только те, кто на самом деле готов принять на себя такую ответственность. Так как если по каким-то причинам заёмщик не сможет выплачивать долг, то придётся уплатити начисленные проценты, но и затраты ФУ при действиях по привлечению к ответственности поручителя.

Если же у клиента, с которым случилось несчастье, есть родня и они не берут на себя обязательства по наследству, то есть отказываются добровольно выплачивать кредит, то поручитель погашает займ. А потом, через суд имеет возможность потребовать себе возмещение ущерба у безответственных родственников в полном объёме.

Что делать, если заёмщик умер, а банковские комиссии начисляются?

В отдельных условиях, когда клиент, оформивший кредит погиб, но банк не знает об этом и проценты за пользование заёмными средствами продолжают начисляться, а также насчитываются штрафы за просрочки платежей и различные пени.

По праву наследования, на лицо, указанное в завещании, уже распространяются обязанности по выплате долга, и подразумевается, что оно должно погашать обязательные платежи. Данные штрафы и пени можно аннулировать, если наследник обратится в суд. Если клиент добросовестно вносил платежи по кредиту, то банк спишет все начисленные штрафные санкции.

Действия наследников для списания пени

Затягивать обстоятельство с решением вопроса, что делать с кредитом не стоит. В любом происшествий долг придётся погашать, и чем раньше наследник определится с возможными вариантами, тем лучше. Для этого ему следует совершить следующие шаги:

  • Получить свидетельство о смерти;
  • Уведомить банк о сложившейся ситуации, а лучше сразу со свидетельством посетить банковскую организацию;
  • После пойти к нотариусу, для составления завещания о принятии наследства. Через полгода вступить в права наследования;
  • Составить налоговую декларацию для оплаты обязательных взносов на наследство;
  • Повторно посетить отделение банка, перезаключить договор и начать постепенно погашать ссуду.

Выполнить данную инструкцию довольно несложно, а вот затягивание с принятием решения будет только ухудшать плолжение, накапливая долги и создавая негативную атмосферу из-за звонков из банка и предупреждений о необходимости производить платежи.

Можно ли не погашать долги перед банком?

Все выше предложенные рекомендации направлены на облегчение действий граждан, имеющих цель погасить долг за своего умершего близкого человека или родственника. Но часто многие интересуются, есть ли возможность уклониться от выплат или как поступить, чтобы не платить по кредиту.

Действительно, такой способ есть. Но он, возможно, подойдёт не каждому. Чтобы не получать обязательства перед банком по наследству, необходимо на протяжении 6 месяцев написать заявление и отказаться от всего завещания. То есть остаться полностью без наследства.

Прежде чем принять подобное решение стоит хорошо взвесить все за и против, так потом уже нельзя будет ничего изменить, и отказ от владения имуществом возврату не подлежит. Для несовершеннолетнего возможность отказаться от наследства есть только при разрешении на это действие со стороны органов попечительства.

В ситуации гибели и заёмщика и поручителя, что бывает крайне редко, задолженность не переходит на наследников. Этим вопросом уже занимается финансовое учреждение. Одним из вариантов, что банк всё-таки будет пытаться привлечь к выплате долга наследников.

Действия созаёмщиков в случае смерти одного из них

Иногда кредиты оформляются на нескольких человек – это могут быт родственники или супруг. При гибели одного из них, долг приходится выплачивать остальным созаемщикам. Здесь доступны три варианта:

  • Созаёмщик обращается в банк, предоставляет свидетельство о смерти компаньона и перезаключает на себя договор для дальнейшего закрытия;
  • Находит себе того, кто может помочь с выплатами и переоформляет кредит на себя и его. Но для этого новый созаёмщик должен соответствовать критериям банка по имеющемуся доходу;
  • Отказывается по выплатам за погибшего и погашает только свой долг.

Последний вариант тоже имеет свои тонкости – например, была квартира в ипотеке, тогда банк продаст жилье, погасит задолженность и часть, которую выплачивал оставшийся в живых созаёмщик, ему возвратится.

Некоторые граждане, получившие вместе с наследством и долги, пытаются обмануть банк. Они не отказываются от наследства и при этом не оплачивают задолженность. Тогда банк действует через суд. И в результате недобросовестным наследникам приходится погашать не только займ, но и судовые затраты банка.

Если этого не произойдёт, то наследники могут вообще лишиться имущества. Банк может выставить его на продажу и погасить долг. Однако если в течение полугода после гибели заёмщика кредитор не заявил о своих правах, задолженность аннулируется.

Информацию об ответственности наследников в случае гибели лица взявшего кредит стоит внимательно изучить во избежание неприятных проблем с фин.организациями.

Источник: http://www.kazyna.kz/kredity/vyplata-v-sluchae-smerti.html

Смерть заемщика по кредитному договору со страховкой

Обязан ли банк закрыть кредит после смерти заемщика?

Банки и страховые компании среди прочих неординарных условий предоставления и страхования кредитов обязаны предусматривать как случаи потери работы или трудоспособности заёмщиком, так и его внезапную смерть.

В таких ситуациях программы страхования займов среди других вариантов предусматривают и досрочное погашение займа средствами самой страховой компании.

Страховой случай по кредиту при смерти заемщика является одним из самых сложных в этом перечне.

Компания, застраховавшая кредитный договор, сразу после поступления такой информации со стороны заёмщика должна принять решение: выплатить страховое возмещение банку или сделать отказ. Банк, получив на свой расчётный счёт деньги, гасит задолженность по указанному кредиту.

Страховое возмещение должно совпасть по размеру с величиной кредитной задолженности. Только тогда человек, взявший в банке кредит, или его поручители полностью освобождаются от бремени займа.

Казалось бы, всё довольно просто. Действуя по инструкции и предоставив страхователю все необходимые документы, заёмщик или его сторона могут надеяться на благополучное разрешение ситуации. На практике же нередко складываются совершенно другие ситуации. Каждый человек, который поучаствовал в таком деле, знает о сложностях получения страховки от многих компаний.

Процедура

Заёмщик или родственники в случае его  смерти должны найти и тщательно изучить содержание страхового договора, полиса. Именно с этого всегда следует начинать процедуру страхового погашения займа. Именно такие требования своим клиентам предъявляет, в частности, Сбербанк РФ. Затем в страховую компанию направляется уведомление о случившемся.

Срок подачи уведомления в страховую компанию оговаривается в договоре и обычно достаточно короток. Если не сделать это вовремя, то ситуация начнёт разворачиваться отнюдь не в пользу истца. Получив уведомление, компания – страховщик оговаривает перечень документов, которые в дальнейшем будут служить основанием для принятия решения о погашении кредита.

Именно такая проверка соответствия наступившего случая с условиями страхового договора необходима для правильного решения по страховому случаю. Представители компании банка-кредитора самостоятельно проводят дополнительную проверку и расследование изложенных заявителем обстоятельств.

Документами, которые доказывают наступления страховой ситуации, в каждом случае свои:

  • при сокращении заемщика предоставляется копия приказа работодателя с уведомлением;
  • присвоение инвалидности или болезни – история болезни и заключение медицинской комиссии;
  • в случае смерти – справку о смерти заёмщика.

Практически во всех этих случаях страховщик должен затребовать ещё ряд документов, подтверждающих конкретный случай некредитоспособности. Например, трудовую книжку с соответствующей записью при сокращении или справку МСЭК при наступлении инвалидности.

Особое место занимает страховой случай по кредиту при смерти заемщика. Основным документом, который необходимо предоставить банку в этом случае – свидетельство о смерти. Не следует ожидать, что представитель страховой компании будет также на вашей стороне, как и в момент заключения договора. Теперь ситуация кардинально изменится.

Страховая компания будет искать любую зацепку для освобождения от своих обязательств, а банк – настойчиво требовать немедленного возврата кредита.

То, что наступивший случай имеет как раз страховой характер, не освобождает человека от своевременной выплаты процентов по кредиту до того момента, пока страховая компания не перечислит ему деньги

Заявление о страховом случае рекомендуется заполнять совместно с представителем компании, которого, если это возможно, желательно вызвать сразу же после наступления такого случая.

Страховой случай гражданской ответственности — это наиболее распространенный вид обязательного страхования, детальнее о котором можно прочитать по ссылке.

Если СК не оплатит страховой случай по кредиту при смерти заемщика

Не секрет, что ни одна из страховых компаний не станет охотно выплачивать свой долг клиентам. Изыскиваются различные предлоги и уловки, чтобы избежать потери денег. Если договор по кредиту предусматривает погашение страховщиком займа в сложившейся ситуации, то поручитель или родственники умершего вправе выдвинуть судебный иск такой компании.

При правильно оформленных документах и договоре суд любой инстанции выступит в защиту истца и обяжет страховую компанию погасить кредит заемщика, который умер.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.