Кредит под залог квартиры: условия банков в 2018 году

Содержание

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит под залог квартиры: условия банков в 2018 году

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, наделенный рядом привилегированных условий, станет достойной альтернативой традиционным программам кредитования для физических лиц в данном учреждении.

Банк предоставляет клиенту деньги на использование во всяческих целях и без обязательной отчетности, ставка по кредиту снижена до 12%, ипотека без первого взноса – главные стратегические решения этой программы.

Основные условия

В летний период текущего года, Сбербанк опустил процентную ставку на 3 единицы по кредиту под залог недвижимого имущества (квартиры, земельного участка, дома).

Спрос на данную программу поднялся за счёт:

  1. Приумножения максимальной величины займа и увеличению периода кредитования. В отличие от условий залогового кредитования, потребительский займ без обеспечения или под поручительство физических лиц от Сбербанка предлагает заемщику максимальную сумму в 3 млн. /5 млн. рублей соответственно и проценты – 12,9% по стандартной ставке и 12,5% по новогодней акции. Вернуть деньги кредитору необходимо на протяжении пяти лет.
  2. Отсутствию отчетности о целях использования денег. Нецелевая политика программы позволит вложить деньги в открытие бизнеса, оплату учебы, приобретение жилища или земли, ремонт квартиры и др.

Условия проекта «Кредит под залог недвижимости»:

ВалютаНациональная
Период 20 лет
Наименьшая сумма 500000
Наибольшая сумма 10 млн. 60% оценочной цены залогового имущества.
Комиссионный сбор за открытие кредита Не взимается
Условия страхования Добровольное

Поручительством данного потребительского кредита выступает приобретаемая или уже имеющаяся во владении у физического лица, недвижимость:

  • Квартира (в том числе в «таун-хаусе»).
  • Дом.
  • Жилье с участком (дачи).
  • Гараж с участком.
  • Участок земли.
  • Автогараж.

Годовая ставка

Взять залоговый кредит физическим лицам предлагается под 12 % годовых, ставка постоянная и не изменяется с течением времени. Такой тариф предусмотрен лишь для постоянных клиентов, разместивших депозит или получающих социальные выплаты, зарплату через Сбербанк.

СуммаСоответствие суммы кредита оценочной цене залоговой недвижимостиСтавкаНадбавки
До 10 млн. рублей До 60% 0.12 +0,5% — для физических лиц, не получающих з/п через Сбербанк. +1% — для клиентов, отказавшихся оформлять требуемую банком страховку жизни и здоровья.

Окончательный размер процентной ставки обусловлен суммой займа, сроком кредитования, возможным начислением надбавок и будет оглашен физическому лицу при заключении договора.

Калькулятор

Воспользовавшись нижеуказанной компьютерной программой «кредитный калькулятор», физической лицо может рассчитать размер ежемесячного платежа потребительского кредита под залог недвижимости.

Потребуется заполнить активные поля путем введения информации о:

  • желаемой денежной сумме;
  • периоде кредитования;
  • действующей процентной ставке.

На официальном сайте Сбербанка не предусмотрено использование калькулятора для расчета сведений по проекту «залоговое кредитование», поэтому все точные расчеты проводит сотрудник учреждения.

Оформить займ и получить деньги в Сбербанке под залог недвижимости, можно при условии соблюдения основных предписаний, касающихся и личности заёмщика и залогового имущества. После одобрения кредита, заемные деньги перечисляются на счет физического лица и в дальнейшем могут быть обналичены по усмотрению клиента.

Заложить квартиру, дом, другое недвижимое имущество имеет право физическое лицо в возрасте 21 года и до 75 лет включительно. Закрыть кредит и полностью внести заемные деньги, требуется до наступления вышеуказанного максимального возраста.

Кредиты, предоставленные без подтверждения платежеспособности и трудовой деятельности, должны быть погашены по исполнении заемщику 65 лет.

Трудовая деятельность физического лица не должна быть:

  • меньше полугода на актуальном рабочем месте;
  • менее одного года от общего стажа за прошедшие пять лет (условие не касается физических лиц, являющихся зарплатными клиентами Сбербанка).

Нецелевой кредит с залогом оформляется и с вовлечением созаемщиков:

  1. Титульного созаемщика.
  2. Платежеспособного супруга (и).

Их прибыль рассматривается при желании увеличить сумму займа.

Ссуда под залог недвижимости не предоставляется, в случае если физическое лицо или даже один из созаёмщиков:

  • Имеют собственное фермерское хозяйство.
  • Являются ИП.
  • Занимают руководящие должности и имеют право подписи финансовой документации.
  • Владеют малым предприятием, с долей собственности более 5 %.

Объект

Любая недвижимость (квартира, дом, дача и др.) должны принадлежать заемщику на праве личной собственности. В противном случае потребуется согласие всех совладельцев на использование жилья в качестве залога.

Недвижимое имущество, выставляемое под залог должно:

  • Быть легкореализуемое, юридически «чистое».
  • Находиться не в аварийном состоянии и без незаконных перепланировок.
  • Быть свободным от регистрации в нем несовершеннолетних детей.

Необходимые документы

Документы предоставляются и физическими лицами, оформляющими кредит под залог и их созаёмщиками.

Для рассмотрения заявки 
Заявление, с анкетными данными Заполняется заёмщиком и созаёмщиками
Паспорт РФ В паспорте должна быть отметка о прописке
Справка по месту регистрации Физ.лицам с временной регистрацией
Документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость Справка 2 –НДФЛ. ИНН. Ксерокопия трудовой. Справка по форме Сбербанка. Пенсионерам – справка из ПФ о денежной сумме последнего пенсионного зачисления. Справки об иных источниках доходах и др.
После одобрения кредита
Документы по залоговой недвижимости (квартире, дому и др.) Могут быть поданы на протяжении трех месяцев после одобрения заявки

Отзывы

Кирилл, Москва – «У меня нет официального места работы, как и официальной зарплаты, но есть квартира в собственности. Дает ли Сбербанк потребительский кредит без предоставления справок о доходах?»Егор, Екатеринбург — «Хочу открыть кредит «ипотечный», под залог имеющейся недвижимости. Можно ли получить одобрение, не имея денег на первый взнос?»Зоя, Новосибирск – «10 дней назад получила деньги на строительство собственного дома. Оформляла потребительский кредит под залог квартиры. Условия показались привлекательными, скоро начнется стройка».

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог квартиры: условия банков в 2018 году

Кредит под залог квартиры: условия банков в 2018 году

Кредит под залог квартиры может потребоваться, когда человеку в ближайшее время необходима крупная сумма денег. Главным преимуществом такого вида займа является меньшая процентная ставка, по сравнению с программами, по которым не предусматривается залог. Соответственно и переплата по кредиту будет меньше.

Особенности кредитования

Главным нюансом оформления займа является наложение обременения на закладываемое имущество при подписании кредитного договора. Это накладывает дополнительные ограничения на собственника жилья, до полной выплаты кредита квартиру нельзя будет продать, обменять или сдать в аренду без разрешения кредитора. Вторая особенность — обязательное страхование недвижимости.

Условия банков могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:

  1. Сумма займа зависит от стоимости недвижимости. Как правило, она не может превышать 60 — 80% от стоимости квартиры. Также при определении суммы кредита во внимание берется ликвидность имущества, т.е. квартира должна пользоваться спросом, на это влияет ее состояние, месторасположение, площадь.
  2. Большой срок погашения долга — до 30 лет.
  3. Квартира не должна быть под обременением.
  4. Недвижимость должна находиться в том же регионе, что и кредитная организация.
  5. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в той же местности, что и отделение банка.
  6. Клиент должен отвечать требованиям банка и предоставить необходимый пакет документов.

На какие цели можно взять кредит под залог квартиры? Рассмотрим наиболее частые случаи кредитования:

  • Покупка недвижимости. Ипотека наиболее распространенный вид кредита. В качестве залога обязательно выступает приобретаемый объект, возможно и оформление уже имеющейся недвижимости, в качестве дополнительного залога. Требуется первоначальный взнос.
  • Покупка машины. Если автокредит имеет обеспечение, в некоторых банках можно взять его без первоначального взноса. Заявка подается в отделении банка или автосалоне.
  • Займ под залог доли квартиры. На практике этот вариант встречается крайне редко из-за сложности оформления и не ликвидности имущества. Претендовать на такой кредит могут только те, у кого доля отчуждена по закону, например в собственности находится комната. Помимо этого другие собственники недвижимости должны дать свое согласие на обременение.
  • Кредит под залог имущества без справок о доходах. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые не могут официально подтвердить свой доход. Как правило, по таким предложениям предоставляются менее выгодные условия (большие процентные ставки, меньший срок кредитования, большой первоначальный взнос) для клиентов.
  • Нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Недвижимость должна находится в собственности заемщика.

В последнем варианте деньги можно получить на любые нужды, при этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредитования существуют в настоящее время.

Сбербанк

В Сбербанке нецелевой займ с обеспечением можно взять от 12%.

Банк позиционирует этот кредит, как альтернативу ипотеки, для тех заемщиков, у которых нет наличных средств на первоначальный взнос.

Однако, конечно же, заемные средства можно тратить не только на приобретение недвижимости, но и на другие цели — отчитываться перед банком не требуется. Срок кредитования может достигать 20 лет.

Другие условия по кредитному продукту:

  • займ выдается в рублях;
  • минимальная сумма — 500 000;
  • максимальная сумма не может превышать 10 млн. руб. или 60% от стоимости квартиры, которая остается в залоге;
  • требуется страхование жизни и здоровья, при отказе ставка повышается на 1 пункт;
  • заемщиком может быть гражданин России в возрасте от 21 года;
  • предъявляются требования к стажу работы и доходу.

Процедура получения займа ни чем не отличается от других предложений. После одобрения заявки заключается кредитный договор и оформляется закладная на квартиру.

Втб 24

В Втб 24 в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоэтажном доме. Причем клиент не обязательно должен быть собственником жилья им может быть его родственник, который будет поручителем по кредиту.

Условия кредита:

  1. Срок займа — до 240 мес.;
  2. Ставка — 12%;
  3. Первоначальный взнос не требуется;
  4. Максимальная сумма займа — до 15 млн. рублей.

Заемщиком может стать гражданин РФ, имеющие стабильную официальную работу и доход, достаточный для выплаты кредита. Информацию о финансовом состоянии обязательно нужно подтверждать соответствующими справками.

Россельхозбанк

Потребительский кредит в Россельхозбанке с обеспечением имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с обычным займом. Денежные средства могут быть получены на срок до 10 лет, максимальная сумма — 10 млн. руб. Необходимую сумму можно получить не только в рублях, но и в валюте.

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Такой вид погашения кредита является преимуществом для заемщика, так как общая переплата будет меньше.

Процентная ставка по займу зависит от срока кредитования:

  • до 1 года — от 16,5%;
  • 1-3 года — от 16,75%;
  • 3-5 лет  — 19%;
  • свыше 5 лет — 19,5%.

Минимальные процентные ставки устанавливаются зарплатным клиентам и заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в Россельхозбанке, при оформлении комплексного страхования. Клиент должен быть старше 21 года и ему необходимо подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.

Райффайзенбанк

Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец.

Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России. Процентная ставка по кредиту от 17,25%.

В каждом случае банк индивидуально устанавливает окончательный процент, на это влияют следующие факторы:

  • размер займа;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие других кредитов;
  • финансовое состояние заемщика;
  • состояние и стоимость залогового объекта.

Максимальная сумма кредита — 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально. В качестве залога принимается квартира, находящаяся в собственности заемщика или его супруга (супруги). В квартире не должны проживать посторонние люди, включая арендаторов.

Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите. Еще одно требование — наличие действующего номера телефона (домашнего или мобильного). Максимальный срок займа — 15 лет.

Газпромбанк

Деньги под залог недвижимости в этом банке можно также получить без подтверждения целевого использования средств. Наиболее выгодные условия предоставляются уже имеющимся клиентам. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей.

Окончательный размер займа банк устанавливает после оценки недвижимости, стоимость кредита не может быть меньше 30% от стоимости залогового имущества.

Срок кредита — до 15 лет, Процентная ставка — от 11,75%, для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке.
Альфа-Банк

Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и документам. Получить средства можно на срок до 30 лет. Минимальный займ составляет 600 тыс.

рублей, в то же время размер кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры, если деньги берутся на покупку недвижимости или ремонт или 50% если средства пойдут на потребительские нужды. Ставка — от 13,99% годовых.

Также Альфа-Банк предлагает быстрое оформление кредита: на рассмотрение заявки уходит 3-5 дней и столько же на оформление кредитного договора.

Процедура оформления кредита

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:

  1. паспорт (необходимы копии всех страниц);
  2. документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
  3. справки о доходах;
  4. свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
  5. выписка из домовой книги;
  6. справка об отсутствии задолженности по квартплате;
  7. документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап — оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-kvartiry

Кредит под залог недвижимости в Почта Банке

Кредит под залог квартиры: условия банков в 2018 году

Данный банк предлагает широкую линейку различных кредитных продуктов, и выбрать из этого многообразия нужный, не составит труда. Есть возможность взять займ на образование, на товар в магазинах-партнерах и даже на освоение дальневосточного гектара.

Но у вас не получится взять кредит под залог недвижимости в Почта Банке. Данная финансово-кредитная организация не занимается такими операциями. Но провести рефинансирование подобного займа, полученного в любой другой кредитной организации – вполне реальная задача.

Таким образом можно переоформить любой денежный займ, взятый под обеспечение имуществом.

Кредит под залог в Почта Банке – условия в 2018 году

Любой займ, взятый в финансово-кредитной организации под обеспечение имуществом – недвижимости, автомобиля, можно перевести в Почта Банк. Сделать это не сложнее, чем взять займ в этой организации.

Собственно, к этому и сводится данный вид денежного кредитования.

Человек оформляет заявку на любой потребительский кредит, получает необходимую сумму и досрочно вносит требуемый остаток по финансовым обязательствам, взятым в другой кредитной организации.

Почта Банк предлагает универсальный вариант для проведения подобной операции – кредит наличными на любые цели. Для его получения не требуется предоставлять справку о заработной плате, нести копию трудовой также не нужно. Срок выплат по этому пакету составляет от года до 5 лет.

Сумма, на которую может рассчитывать клиент для погашения кредита под залог недвижимости от Почта Банка, колеблется от 50 000 до 1 000 000 рублей. Если доход не позволяет получить необходимую сумму, можно привлечь созаемщиков.

Кредит под залог автомобиля в Почта Банке

Для взятого денежного займа под залог автомобиля отличным решением станет программа рефинансирования. Но не каждый денежный займ, взятый на покупку авто у другого кредитора можно рефинансировать в Почта Банке.

  • Не должно быть просрочек по платежам на протяжении полугода;
  • Денежный займ получен не менее полугода назад;
  • До окончания выплат осталось не менее 3 месяцев;
  • Кредит взят в банке, не принадлежащем группе ВТБ.

Срок выплат рассчитан на 12-60 месяцев. Процентная ставка напрямую связана с суммой денежного займа.

При кредите от 500 001 до 1 000 000 рублей можно рассчитывать на процентную ставку от 12,9 % до 14,9 %. Это довольно выгодное предложение.

При запрашиваемой сумме от 50 000 до 500 000 рублей процентная ставка заметно вырастет и составит от 16,9 % до 19,9 %. Срок кредитования равен тем же 12-60 месяцам.

Преимущества рефинансирования

  • Можно значительно снизить процентную ставку, минимальная ставка начинается от 12,9%.
  • Есть возможность погасить дорогостоящий займ в другой кредитной организации и взять дополнительную сумму на текущие нужды.
  • Переоформление кредита под залог недвижимости в Почта Банке дает хозяину полное право распоряжаться своим имуществом – продавать, дарить. Чего нельзя сделать, пока приобретенная собственность находится в залоге у кредитора.

Процентная ставка

Процентные ставки по всем предложениям стартуют от 12,9% – это довольно выгодное предложение на сегодняшний день. Максимальный порог не превышает 24,9 %. Чем выше требуемая сумма, тем ниже процент может выставить банк.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Почта Банке

Не важно, какой кредитный продукт вы выберете. Получить его можно несколькими способами: подать заявку через форму официального сайта, по телефону и лично придя в офис.

В случае с рефинансированием займа, взятого под залог имущества в другой кредитной организации, без личного визита в офис банка обойтись не получится.

Сотрудникам потребуются документы по предыдущему вашему финансовому обязательству.

Требования и документы

Почта Банк предъявляет ряд требований к своим заемщикам.

  • На момент взятия займа клиенту должно быть полных 18 лет.
  • Наличие паспорта Российской Федерации – одно из основных условий, без него не станут рассматривать заявку на кредит. Постоянная регистрация обязательна.
  • Клиент должен быть готовым оставить свои контактные данные, лучше – номер сотового телефона.
  • Потребуется предоставить номер СНИЛС и ИНН работодателя, справок с работы и копию трудовой спрашивать не станут.
  • Рабочий стаж на последнем месте работы не должен быть меньше трех месяцев.

При проведении рефинансирования потребуется дополнить этот список документами ранее взятого займа под залог имущества в другом банке.

Кредит под залог недвижимости в Почта Банке без подтверждения доходов

Почта Банк дает возможность оформить потребительский кредит с целью перекрытия другого денежного займа, взятого под недвижимость или авто в другой кредитной организации. Какой бы продукт вы не выбрали, с вас не спросят справку о заработной плате. Делать заверенную копию трудовой книжки не потребуется.



(5 3,40 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pochtabank365.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-pochta-banke.html

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Кредит под залог квартиры: условия банков в 2018 году

При получении ипотечного кредита заемщик может предоставить в качестве залога банку не приобретаемую, а уже имеющуюся недвижимость (ломбардная ипотека).

Особенность такого кредита в том, что в качестве залога выступает «старое» жилье, а не новый объект. На первый взгляд может показаться, что у подобного вариант больше минусов, чем плюсов.

Однако здравый подход и расчет выгоды, а также возможных рисков нередко позволяет превратить эти недостатки в достоинства.

Ранее мы приводили полный список требований к заемщику необходимый для того что бы взять ипотеку, ознакомиться с ним можно здесь.

3 типа ипотеки

Прежде всего, важно сразу определиться с понятиями. Существует несколько кредитов под залог недвижимости, которые не следует путать.

вид ипотеки цель кредита залог для банка
классическая приобретение недвижимости приобретаемая недвижимость
ломбардная уже имеющаяся недвижимость
нецелевой кредит получение средств наличными на личные цели

Нецелевой кредит под залог недвижимости, как и классическую ипотеку, можно встретить практически в любом банке. А ломбардный тип займа предлагается не всеми кредитными организациями.

С полным списком ипотечных программ сбербанка вы можете ознакомиться тут.

4 плюса и 4 минуса ломбардной ипотеки

Преимущества и недостатки во многом зависят от конкретной ситуации, которая определяется:

  1. Условиями банка.
  2. Суммой кредита.
  3. Суммой залога (рыночной стоимостью «старой» квартиры).

Однако очевидно, что у такого займа есть существенное преимущество: собственнику не нужно копить деньги на первоначальный взнос, он может переехать в новую квартиру практически сразу. Существуют и другие плюсы, например:

  1. У клиента есть широкий выбор среди различных объектов недвижимости. Обычно банки выдают займы только на те квартиры, которые строятся аккредитованными компаниями, что сужает возможность выбора. Если же передать в залог другой объект, можно купить любую недвижимость.
  2. В качестве залога можно передать как собственную недвижимость, так и квартиру родственников (если она соответствует требованиям банка).
  3. Ставки по такой ипотеке обычно ниже, чем в классическом кредите. Однако в настоящий момент существует тенденция к выравниванию ставок в разных случаях. Тем не менее, в ряд случаев есть реальная возможность сэкономить.
  4. Наконец, в случае наступления форс-мажорных обстоятельств клиент все равно не лишается приобретенной квартиры – банк забирает в залог «старое» жилье. Процедура проходит в течение длительного периода времени (несколько месяцев или лет), однако в любом случае новое жилье остается в собственности заемщика.

Таким образом, главные преимущества состоят в том, что покупатель может выбирать любой объект недвижимости и при этом не тратить время на формирование первоначального взноса. Однако у такого варианта есть и ряд недостатков:

  1. Кредит будет предоставлен далеко не под каждый залог. Банк предъявляет перечень обязательных требований для объекта (они подробно рассмотрены ниже), поэтому на практике заемщики часто сталкиваются с отказами в одобрении заявки.
  2. Сумма кредита – не более 70-80% от стоимости жилья. Причем она определяется не по рыночной цене, а со значительной скидкой (до 40-50%). Поэтому на практике сумма займа может оказаться существенно ниже ожидания.
  3. Обязательное страхование предусмотрено сразу по 3 программам – жизни заемщика, нового и старого объекта (в обычном случае страхуется жизнь заемщика и приобретаемая квартира).
  4. Наконец, есть риск потерять старую квартиру при невыполнении условий ипотечного договора.

Поэтому рассматривать ломбардную ипотеку в основном можно в тех случаях, когда есть возможность сэкономить ощутимую сумму или по крайней мере подобрать любой объект по конкретным требованиям (район, площадь, этаж и многое другое).

О том как самостоятельно оценить рыночную стоимость своей квартиры мы рассказывали ранее здесь.

5 требований банка к залогу

Банк всегда интересует сам залог, а в случае с ломбардной ипотекой интерес к нему особый. Дело в том, что чаще всего заемщики предоставляют «старое» жилье на вторичном рынке, поэтому и требования к подобным объектам особенно жесткие:

  1. Дом не должен быть старше 40-50 лет.
  2. Он должен находиться в нормальном техническом состоянии, без признания ветхим или тем более аварийным.
  3. Объект должен принадлежать заемщику или его родственникам на праве собственности. Претензии третьих лиц, в том числе и банков исключаются (отсутствуют любые обременения на квартиру).
  4. В квартире отсутствуют неузаконенные перепланировки.
  5. Стоимость объекта с учетом дисконта (40-50%) не превышает сумму займа.

Что касается новой недвижимости, то ее конкретные характеристики банк не интересуют.

Однако клиент должен предоставить соответствующие документы, которые подтверждают, что средства действительно направляются на приобретение квартиры.

В противном случае банк может рассматривать оформление кредита как попытку получить займ нецелевого характера. Тогда процентная ставка будет увеличена до 12%-15% годовых (условие об этом предусматривается в ипотечном договоре).

Советуем вам так же ознакомиться с тем что такое закладная на квартиру по ипотеке, подробности представлены тут.

Практический пример

Предположим, что в городе N застройщик организовал возведение новостройки, располагающейся в районе, удобном для покупателя. В настоящий момент готовность дома составляет 75%, и у всех желающих есть возможность софинансировать строительство по выгодной цене. Поэтому покупатель может приобрести жилье за 2 млн рублей.

Вместе с тем у этого покупателя уже есть квартира на вторичном рынке, которая оценивается примерно в 4 млн рублей. Тогда возникает 2 варианта:

  1. Приобрести новостройку в обычную ипотеку.
  2. Приобрести новостройку в ломбардную ипотеку, заложив старую квартиру.

Допустим 3 условия:

  1. Процентная ставка примерно одинакова в обоих случаях и составляет 11% годовых.
  2. Срок выплаты также одинаковый и составляет 10 лет.
  3. Банк, куда обращается заемщик, готов предоставить оба вида ипотеки – классическую и ломбардную (на выбор).

Предположим, что старая квартира полностью соответствует требования банка, причем он готов выдать в счет этого залога именно 2 млн рублей. Тогда ежемесячная выплата по кредиту одинакова как в том, так и в другом случае и составит 27550 рублей (при этом возникнет небольшая переплата, которая будет связана со страхованием сразу 2 объектов недвижимости).

Однако в первом случае клиент должен копить на первоначальный взнос, что сразу лишает его возможности приобретения квартиры по выгодной цене и в удобном районе. Таким образом, ломбардную ипотеку можно рассматривать в основном в таких случаях:

  1. Хотя финансовые возможности для накопления первоначального взноса имеются, но времени для его формирования нет.
  2. На рынке возник очень выгодный вариант, который нужно приобрести незамедлительно.

Как получить кредит: пакет документов

Для получения займа клиент предоставляет стандартный пакет документов, после чего ожидает одобрение банка и оформляет куплю-продажу недвижимости, а также ипотечный договор. Базовый набор документов выглядит так:

  1. Личные документы – паспорт. ИНН, СНИЛС.
  2. Бумаги, которые подтверждают стаж, а также официальные доходы – обычно это трудовая книжка (копии всех листов подписывает работодатель) и справка 2-НДФЛ.
  3. Документы на залог.
  4. Документы на приобретаемую недвижимость.

Важно понимать, что банки потребуют обязательного проведения оценки рыночной стоимости закладываемой недвижимости. Поэтому на практике процедура оформления сделки (с учетом выбора объекта и регистрации права собственности) может затянуться на несколько месяцев.

Источник: https://2ann.ru/kak-vzyat-ipoteku-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Кредит под Залог Недвижимости (ТОП-5 Банков) в 2018 г

Кредит под залог квартиры: условия банков в 2018 году

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Что такое кредит под залог?

Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).

В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.

Отличительные особенности:

  • низкие процентные ставки;
  • срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
  • возможно получение по 2 документам;
  • оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

Банк Базовая процентная ставка,
% годовых
Сбербанк От 12,0
ВТБ От 11,1
Альфа Банк От 13,29
Россельхозбанк От 16,5
Газпромбанк От 11,9

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому заемщику. На ее величину дополнительно оказывает влияние статус заемщика, его желание заключить договор добровольного страхования. В таблице представлены минимальные тарифы.

Например, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке зависит от следующих факторов:

Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия: при отказе от добровольного страхования заемщиков, чьи доходы учитывались при определении возможной суммы кредита, базовая ставка увеличивается на 2 пункта, минимальный процент у кредитов сроком до 1 года, если сделка оформляется до 5–10 лет, процент вырастает до 19,5% годовых.

Если программой кредитования предусмотрена возможность оформления по 2 документам, без подтверждения доходов и занятости, процентная ставка вырастает на 5–7 пунктов. Например, в «Банке Русский Стандарт» кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается под процент от 19,9% годовых

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Дополнительные договора: страхование жизни, потери трудоспособности, титульное страхование заключаются добровольно. Стоимость данных полисов находится в диапазоне 0,5-1,5%. При отказе заемщика от страховки, увеличивается процентная ставка.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

  • какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
  • максимальная сумма и срок кредитования;
  • величина процентной ставки;
  • возможность подать заявку онлайн;
  • дополнительные расходы, комиссии;
  • срок рассмотрения заявки;
  • удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
  • отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

  • нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
  • перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
  • регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Заключение

Получить деньги под залог срочно через банк не получится, процедура оформления сделки занимает минимум 10–12 дней. Кредит под залог недвижимости без доходов также в кредитной организации не выдадут.

Если такая потребность возникает, то обращаться следует к частным инвесторам. Для официальных кредиторов важны не только качество обеспечения, но и платежеспособность заемщика, его кредитная история.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.