Как законно не платить кредиты?

Содержание

10 способов законно не платить кредит

Как законно не платить кредиты?

Подписывая кредитный договор, заемщик обязуется беспрекословно выполнять согласованные с кредитором условия сделки. В противном случае финансовое учреждение может инициировать процедуры, связанные со страховым возмещением убытков, наложением штрафных санкций и принудительным взысканием задолженности. Однако существует несколько способов обойти обозначенные кредитной организаций ограничения.Существует как минимум десять доступных решений для заемщиков, позволяющих совершенно законным путем отказаться от погашения действующего кредита. Активное использование этих методов позволит временно избавиться от кредитной нагрузки, а в перспективе возобновить платежи или вовсе списать долги.

Способ No 1: Реструктуризация и рефинансирование

Крупные банковские организации часто предоставляют клиентам дополнительные услуги, позволяющие восстановить платёжеспособность после возникновения непредвиденных обстоятельств и снижения уровня доходов.

Эти опции становится доступными при наличии просроченных платежей.

На этапе заключения соглашения клиенту следует обратить внимание на условия сделки, поскольку некоторые организации прописывают возможность коррекции параметров договора путем перекредитования и реструктуризации прямиком в изначальных документах.

Кредиторы предлагают использовать:

  • 1. Рефинансирование – оформление дополнительного кредита для погашения текущего займа.
  • 2. Реструктуризацию – пересмотр условий сделки с последующим изменением графика и размера платежей.
  • 3. Консолидацию – объединение нескольких кредитных договоров для упрощения процесса выплат.

Сами по себе перечисленные услуги не позволят отказаться от погашения кредита, но в процедуры по их осуществлению часто входит отсрочка платежей.

Умелое использование кредитных каникул даст возможность частично или в полном объеме отказаться от платежей, причем кредитор не будет настаивать на выплате страховки и штрафов.

Таким образом, методы рефинансирования и реструктуризации являются эффективными, безопасными и юридически обоснованными способами временно отказаться от погашения кредита.

Реструктуризировать и рефинансировать долг могут только надежные клиенты, которые лично обратятся в банк. Заявку придется обосновать и подтвердить документами, доказывающими факт снижения платежеспособности.

Увеличение срока действия соглашения с одновременным снижением процентных ставок даст возможность погасить имеющийся долг.

На закрытие сделки за счет отсрочки платежей уйдет больше времени, но кредитная нагрузка ощутимо снизится, а заемщик сможет отыскать средства, необходимые для регулярных платежей.

Способ No2: Кредитные каникулы

Получить комфортную отсрочку платежей можно без последующего пересмотра условий сделки.

Если клиент в ближайшее время гарантированно восстановит свою платежеспособность, например, найдет место работы или иной источник доходов, банк предложит услугу кредитных каникул.

Эта опция приносить выгоду заемщику по причине законного игнорирования графика платежей. Иными словами, речь идет об официально согласованных с кредитором просрочках платежей, которые не приводят к штрафным санкциям и принудительному взысканию.

Формы отсрочки платежей:

  • 1. Полное прекращение выплат.
  • 2. Частичный отказ о регулярных платежах.

В первом случае заемщик получит передышку от любых платежей, не внося ни копейки во время действия опции кредитных каникул. Этот вариант встречается довольно редко, поскольку после возобновления выплат клиенту придется столкнуться с существенным повышением размера регулярных взносов.

Частичное прекращение выплат по кредиту намного выгоднее для всех сторон сделки.

Банк, разрешая в течение определенного отрезка времени отказаться от регулярных платежей, получит небольшую компенсацию (обычно клиент возвращает тело кредита, оплачивает штрафы или вносит минимальные процентные платежи), а заемщик защитит себя от стремительного повышения суммы задолженности. Получить кредитные каникулы могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Продолжительность отсрочки не превышает 12 месяцев.

Способ No3: Использование страховки

Выплата кредита за счет страхования – это опциональный метод погашения займа, который часто встречается в отрасли долгосрочного долгового финансирования.

Застраховать можно предмет залога, личное имущество, жизнь, здоровье и даже ответственность заемщика.

После наступления страхового случая возмещение получает кредитор, однако взносы приходится осуществлять клиенту, поэтому стоимость кредита ощутимо повышается.

Погашение займа путем использования специального страхового продукта позволит на абсолютно законных основаниях отказаться от внесения регулярных платежей. Кредитор не будет начислять штрафы и пени.

Чтобы получить возможность использовать страхование для отказа от выплаты ссуды, следует обратиться в страховую компанию при заключении сделки с финансовым учреждением.

При наступлении указанных в полисе страховых причин любые связанные с действующим кредитом затраты в полном или частичном объеме погасит страховщик.

Способ No4: Использование залога, совместного займа и поручительства

Заключение обеспеченной сделки с кредитором позволит погасить кредит за счет реализации залога или путем привлечения поручителей.

В первом случае заемщики столкнутся с необходимостью продать личное имущество, поэтому многие клиенты банков предпочитают привлекать поручителей.

Однако выплатить долг придется в любом случае, ведь гарант сделки вправе подать иск в суд с требованием возместить понесенные убытки.

В качестве залога можно использовать:

  • 1. Объекты недвижимого имущества.
  • 2. Транспортные средства любых марок и моделей.
  • 3. Бытовую, портативную и компьютерную технику.
  • 4. Предметы роскоши и ювелирные изделия.

Если в кредитном договоре указан созаемщик, банк будет требовать выплату кредита в полном объеме лицом, обладающим оптимальным уровнем платёжеспособности.

В результате обеспечение сделки и оформление совместного кредита следует рассматривать только в качестве временного способа, позволяющего отказаться от регулярных платежей. Выплатив задолженность, созаемщик или поручитель будет требовать компенсацию через суд.

Способ No5: Выкуп долга третьими лицами

Продажа прав требования – популярный способ, позволяющий в рамках закона избавиться от долгов. Услугой могут воспользоваться как кредиторы, так и заемщики.

Обычно задолженности со скидкой в рамках процедуры факторинга выкупают коллекторы и специализированные финансовые учреждения. В свою очередь заемщик с еще большей скидкой может выкупить долг уже у коллекторского агентства.

Метод в основном используется представителями малого и среднего бизнеса, но может представлять интерес также для физических лиц.

Для осуществления процедуры цессии придется привлечь родственников или друзей. Выкуп доступен только в случае использования банком процедуры факторинга. Экономия может составить 50-80% от первоначальной стоимости кредита. Заемщик также может продать долг третьему лицу в обмен на определенную компенсацию.

Способ No6: Передача долгов в наследство

Вариант со смертью заемщика, пожалуй, не стоит рассматривать по этическим причинам, однако в случае потери клиентом трудоспособности банк может порекомендовать передачу долгов опекунам и наследникам.

В этом случае остаток по займу погашает доверенное лицо. Опекун получает права на приобретенные в кредит вещи или предмет залога. Способ эффективный также в том случае, если заемщик объявлен без вести пропавшим.

Способ No7: Расторжение кредитного договора

Если в процессе заключения сделки были допущены ошибки, заемщик может претендовать на расторжение или аннуляцию договора.

Дополнительно законодательство, регулирующее права потребителей, позволяет на протяжении 14 дней с момента заключения сделки отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. Заемщику даже не нужно обосновывать свое решение.

Если отведенный срок закончился, расторжение договора осуществляется только по согласованию сторон или после получения соответствующего судебного решения.

Основания для расторжения договора:

  • 1. Скрытые комиссии и незаконные платежи.
  • 2. Противоречащие законодательству условия сделки.
  • 3. Нарушение соглашения одной из сторон.

Отдельное упоминание заслуживает признание договора ничтожным. В этом случае аннуляция документа происходит по причине существенных ошибок, допущенных на этапе составления документа. Чтобы оспорить вступивший в силу договор, заемщику придется привлечь эксперта, отлично разбирающегося в юриспруденции.

Обычно кредиторов удается подловить на отсутствии необходимого багажа знаний касательно правовых тонкостей, связанных с регулированием сделки.

Отмена судом отдельных положений договора позволит ощутимо снизить размер долговых обязательств.

Если речь заходит о серьезных нарушениях, граничащих с мошенническими действами, суд в редких случаях может списать долги или отменить намеченные ранее выплаты.

Способ No8: Банкротство и списание долгов

Признание физического лица банкротом по стандартной или упрощенной процедуре позволит запустить процесс реструктуризации. Если у заемщика отсутствует возможность погасить текущую сумму долга за счет продажи ликвидного имущества, появляется шанс на частичное или полное списание задолженности.

Упрощенная процедура позволяет получить статус банкрота в течение полугода, тогда как стандартный механизм признания финансовой несостоятельности физического лица предполагает огромные затраты времени.

Обычно на судебные тяжбы, работу с кредитным управляющим и реструктуризацию уходит несколько лет.

Способ No 9: Окончание срока исковой давности

Одним из самых интересных способов, позволяющих законно избежать погашения кредита, считается окончание трехгодичного срока исковой давности. Если кредитор на протяжении этого периода не беспокоит клиента по поводу погашения займа, долги автоматически списываются. При этом со стороны финансового учреждения не должны поступать звонки, письма, SMS или любые другие извещения. 

Отсчет назначается с момента возникновения первого просроченного платежа. Шанс, на то, что банк забудет о должнике, обычно равен нулю. Однако некоторые кредиторы действительно готовы отказаться от взыскания мизерных займов, поскольку им выгоднее распрощаться с заемщиков, нежели тратить время и деньги на принудительное погашение долгов.

Способ No10: Встречный судебный иск

Во время судебного разбирательства кредитору запрещено начислять штрафы и пени. Размер долга обычно фиксируется на момент начала судопроизводства. В результате заемщик может временно отказаться от любых выплат.

Некоторые умелые юристы используют встречные иски в целях продления срока судебного разбирательства, тем самым позволяя снизить кредитную нагрузку на клиента. Со временем заемщик может найти средства для погашения долга, размер которого равен сумме, зафиксированной на момент начала суда.

Если в ходе расследования будет доказана вина заемщика, клиенту банка придется оплатить все судебные издержки.

Умышленное уклонение от погашения кредита приводит к возникновению конфликтных ситуаций. Кредитор может привлечь независимых сборщиков долгов или продолжить индивидуальную работу с клиентом.

Веским основанием для передачи материалов дела в суд считается отсутствие каких-либо перспектив, связанных с погашением долга. Если отсрочка платежей, реструктуризация и рефинансирование задолженности не приносит желаемых результатов, кредитор идет на крайние меры.

Тем не менее судебное разбирательство по кредиту ощутимо повышает издержки и затягивает процесс погашения долга, поэтому банки пытаются решить спор мирным путем.

Законно поможем решить Ваши проблемы с кредитом и ипотекой. Банкротство физических лиц в Москве и Санкт-Петербурге.

Источник: http://bezkreditoff.ru/blog/10-sposobov-zakonno-ne-platit-kredit/

Как законно не платить кредиты — 8 способов для заемщика: как вернуть деньги и избавиться от уплаты долга

Как законно не платить кредиты?

Предоставление кредитной организацией потребительского кредита – одна из самых востребованных среди населения банковских услуг.

Ежемесячные платежи, рассчитанные в соответствии с заработной платой, не так ощутимы, как если бы требовалась уплата всей суммы сразу.

Но случаются ситуации, когда справляться с кредитным бременем представляется все более затруднительной задачей, и должник задумывается о том, как законно не платить кредиты.

Какое-то время не выплачивать кредит банку законно возможно, но легальных способов полностью избавиться от оплаты кредитного обязательства не существует.

За злонамеренное умышленное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по Уголовному Кодексу РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст.

177), наступление которой может привести к уголовному преследованию с целью наказания в виде лишения свободы.

Следование сомнительным схемам потенциально влечет за собой потерю репутации, положительной кредитной истории, права выезда за рубеж, доверия поручителей, друзей и родственников. Противозаконная деятельность может лишить возможности:

  • открывать и использовать банковские счета;
  • приобретать недвижимость, автомобиль;
  • официально трудоустраиваться;
  • зарегистрировать брак, оформить прописку;
  • взять банковскую ссуду.

Процесс досудебного взаимодействия кредитора с должником протекает следующим образом:

  • Допустив первую просрочку по оплате кредита, клиент получает посредством СМС или электронной почты уведомление, побуждающее в кратчайшие сроки погасить возникшую задолженность.
  • Если клиент открывал в том же банке счета, а кредитный договор и договор вклада одним из возможных способов погашения кредиторской задолженности предусматривают безакцептное списание средств, банк этим воспользуется.
  • Банк потребует от вашего поручителя погашения кредита. Поручитель – это лицо, добровольно взявшее на себя обязательства по возврату вашего кредита, в том числе, и собственным имуществом, наравне с вами.

По истечении трех месяцев с момента непогашения задолженности аналитики службы безопасности кредитной организации принимают решение о дальнейшем движении по делу: переуступать долг коллекторскому агентству или запускать процедуру судебного разбирательства. По результатам судебного слушания могут быть вынесены следующие варианты решения:

  • обязать должника выплатить задолженность единовременно например, за счет самостоятельной продажи имущества);
  • погашать долг отчислениями от зарплаты на протяжении какого-либо периода времени;
  • погасить заем целиком, но без пеней и штрафных санкций за просрочку;
  • реструктуризировать долг;
  • взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

После суда начинается исполнительное производство, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ и исполнительный лист) передаются приставам, имеющим право:

  • накладывать арест, продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (если квартира является единственным жильем, на него накладывается арест – выселить из него должника нельзя).

Существует несколько легальных способов либо на время перестать оплачивать кредит, либо значительно понизить объем выплат. Физлицо может провести процедуру банкротства, если совокупный размер долга превышает 500 000 рублей и оплата задолженности не производилась более 3-х месяцев. Схема процедуры банкротства будет включать три этапа:

  • Реструктуризация долгов в случае, если:
  1. есть постоянный доход;
  2. отсутствует неснятая или непогашенная судимость за совершенное экономическое преступление;
  3. должник не признавался банкротом в течение пяти лет до этого;
  4. период ее реализации не превысит трех лет;
  5. начисление процентов по долгам приостановлено.
  • Реализации имущества не подлежат:
  1. предметы первой необходимости;
  2. предметы для осуществления профессиональной деятельности;
  3. призы и государственные награды;
  4. единственное жилье, если оно не находится в залоге по текущим долгам.
  • Мировое соглашение с кредиторами:
  1. Ведет к прекращению исполнения плана реструктуризации долгов, а также действия моратория на удовлетворение требований кредиторов.
  2. После завершения банкротства непогашенные из-за недостатка денежных средств долги считаются погашенными, а должник – освобожденным от долгов.

Как не возвращать кредит при наличии договора страхования

Пунктом рационального подхода к оформлению займа может явиться самостоятельное заключение заемщиком договора страхования его ответственности перед банком.

При наступлении упомянутого полисом страхового случая, не спасовавший перед дополнительными финансовыми затратами, сопряженными с оформлением страховки, заемщик может получить возможность направить страховые выплаты на частичное покрытие долгов.

Проблемы, доводящие заемщика до неплатежеспособности, как правило, являются следствием снижения уровня дохода заемщика по вине работодателя в результате:

  • сокращения заработной платы;
  • увольнения;
  • перехода на другую работу;
  • потери работы.

Срок исковой давности по задолженности

По закону срок исковой давности по кредиту наступает через три года с момента последнего документально зафиксированного взаимодействия сторон, включая внесение последнего платежа. Воспользоваться этой возможностью затруднительно. Чтобы гарантировать успешность мероприятия, придется в буквальном смысле физически пропасть из поля зрения всех заинтересованных лиц на три года.

Заемщик, задумавшийся о том, как можно законно не платить кредиты, вполне способен поддаться соблазну прибегнуть к попытке воспользоваться сроком исковой давности. чтобы не выплачивать кредита совсем.

Но банки поднаторели в работе с такого рода заемщиками.

Если должник начинает скрываться, практически моментально предпринимают дополнительные меры к взысканию – в суд подают быстрее, а объявление должника в розыск приостанавливает действие срока давности.

Сообщить банку о своей проблеме

Мирно договориться с банком – это один из лучших вариантов урегулирования долгового вопроса. Кредитным организациям невыгодно нести издержки и заниматься долгосрочными судебными процессами. Чтобы уведомить банк о проблемах, следует написать заявление и прикрепить к нему документы, подтверждающие временную неплатежеспособность клиента. Такими подтверждениями являются:

  • справка из центра занятости в случае потери работы;
  • справка о состоянии здоровья, если причина неуплаты является потеря трудоспособности в связи с длительной болезнью или инвалидностью;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • чеки или иные документы, показывающие обязательные непредвиденные расходы со стороны должника (оплата срочного лечения, похорон).

Если заемщик не молчит о своих проблемах, не укрывается от финансистов и имеет явные намерения вернуть деньги, кредитные организации часто идут навстречу клиенту. Результатом мирных переговоров могут явиться следующие преференции:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока кредита, что сделает ежемесячные платежи несколько меньше;
  • отсрочка платежа на оговоренный сторонами период.

Законодательно предусмотрена возможность взять должнику кредитные каникулы.

Это приостановление на условленный период времени обязательных ежемесячных платежей, но определенный процент либо фиксированная сумма взимается в качестве платы за такую уступку банка.

Если в договоре фактически оговариваются бесплатные кредитные каникулы, то в любом случае какой-то процент уже заложен в стоимость кредита.

Рефинансирование

Популяризация кредитной политики, конкуренция между кредитными организациями и эволюция инструментов кредитования естественным образом сказались на рынке финансовых услуг и привели к постепенному снижению ставок по кредитам, что заставляет многих должников так или иначе задумываться о рефинансировании. Принять решение о рефинансировании заемщика побуждают, как правило, следующие обстоятельства: действующий кредит оформлялся под более высокие проценты, заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, оплатить кредит стало трудней.

Плюсы рефинансирования:

  • снижение ставки по кредиту;
  • снижение ежемесячного платежа по кредиту;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • освобождение залога по кредиту.

Реструктуризация

Система банковского кредитования практикует гибкие подходы к взаимодействию с заемщиками, которые находятся в трудной финансовой ситуации, пересмотр условий долговых обязательств – одна из распространенных практик в такого рода отношениях.

Претендовать на возможность проведения реструктуризации заемщику поможет выбор правильного приоритета – ставку в переговорах с кредитором следует делать на подкрепление документальными доказательствами появления всех или большей части финансовых проблем, препятствующих погашению долга в установленном договором порядке.

Документы, необходимые для проведения реструктуризации:

  • паспорт;
  • заявление заемщика;
  • документы, подтверждающие сложности финансового характера, обосновывающие удовлетворение заявления о реструктуризации;
  • копия кредитного договора, платежи и сверки (запрашиваются не всеми кредитными организациями);
  • прочие документы в соответствии с банковским запросом (перечень определяется индивидуально).

В случае положительного решения по программе реструктуризации долга кредитор может получить следующие преимущества:

  • пролонгация договора, то есть, увеличение срока кредитования;
  • кредитные каникулы с временным приостановлением выплат по основному долгу с сохранением выплат только процентов;
  • пересмотр валюты обязательства;
  • уменьшение процентной ставки.

Получатель кредита вправе аннулировать договор, если в нем обнаружены нарушения.

В редких случаях получается полностью не платить кредит официально – к примеру, при обнаружении со стороны кредитной компании грубейших нарушений правовых норм, защищающих интересы заемщика.

Законно не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. При решении использовать эту стратегию эффективной будет следующая тактика:

  • заказать консультацию и правовой анализ договора у судебного юриста;
  • подать в суд исковое заявление, выражающее требование признания договора недействительным полностью (позволит в будущем заплатить только основной долг без начисленных по нему пеней и штрафов и не платить проценты по кредиту) или в части отдельных положений (даст возможность сократить долговое бремя).

Источник: https://sovets.net/16744-kak-zakonno-ne-platit-kredity.html

Как можно законно не платить кредит банку? Отвечаем

Как законно не платить кредиты?

Мы давно привыкли жить в кредит.

Это дает много возможностей для потребления – вам не приходится десятилетиями откладывать деньги на Mini Cooper или ждать «черную пятницу», чтобы приобрести «самый совершенный телевизор нового поколения», а потом заменить его другим, который, разумеется, во много раз лучше показывает любимый сериал. Опасность хаотичной траты денег заключается в том, что в один момент вы можете упустить ситуацию из-под контроля и оказаться в положении должника без перспективы погашения кредита.

Неприятный результат может стать следствием непродуманных трат или изменений в социальном статусе (например, по причине утраты работы, сокращения заработной платы), а также обращения в неблагонадежную организацию, предоставившую вам договор, где мелкими буквами изложены дополнительные рабские условия.

Долги – это прямая угроза вашему имуществу, спокойствию и даже здоровью: деятельность коллекторских агентств, которые часто вступают в процесс, периодически выходит за рамки норм права и оборачивается катастрофой. Но что если бы вам сказали, что вполне законным способом вы можете снять с себя финансовое бремя и обезопасить свое будущее от претензий займодателей и привлеченных третьих лиц? Думаете это невозможно?

Закон предусмотрел варианты списания задолженностей граждан. Однако нужно понимать, что набрать кредитов и избавиться от них без последствий не удастся.

Списание не полное, часто в результате осуществления процедуры избавления от долговых обязательств, дебитор погашает всю сумму кредита.

В то же время если вы оказались в безнадежной ситуации и готовы пойти на что угодно, лишь бы избавиться от необходимости ежемесячно изыскивать средства на оплату займа, такие способы вам подойдут.

В статье написаны возможности, которые подойдут для всех банков, будь то Альфа банк, Тинькофф, Сбербанк, Втб и другие.

Вам не придется «избавляться» от долгов если вы будете осторожны при оформлении кредита. Адекватно оценивайте необходимость покупки, внимательно подходите к выбору займодателя. При ознакомлении с договором обратите внимание на все пункты. В случае необходимости, проконсультируйтесь с юристом.

Как избавиться от просроченного кредита законным способом?

Заявив о своей неплатежеспособности.

Да, вы можете несколько месяцев успешно лавировать между телефонными атаками менеджеров финансового учреждения или «уехать ухаживать за престарелой родственницей», надеясь на выправление своего положения. Вы можете, да.

Но за то время, пока вас будут разыскивать, даже если причины неуплаты были очень вескими, по сумме долга набежит пеня, а история ваших отношений с займодателем будет серьезно подпорчена.

Заявив о неплатежеспособности, вы продемонстрируете банку свою благонадежность. Да, у вас временные проблемы, но вы не собираетесь бежать от них, а хотите найти правовой способ решения, удобный как вам, так и кредитору.

Это рациональная позиция. Она может не сработать, и ваш займодатель пойдет на шантаж и угрозы, но прибегнуть к ней обязательно. В случае позитивного исхода, вы преодолеете проблему без больших последствий.

Кому нужно сообщить о невозможности погашения долга?

  • Банку. Это первый вариант того, как можно избавиться от кредитов законно.

Вполне возможно, что кредитно-финансовое учреждение пойдет вам навстречу и пересчитает ежемесячные выплаты, передвинув сроки погашения или предложит другой компромиссный вариант. Например, предоставит вам «каникулы».

Это значит, что в течение установленного промежутка времени вы будете погашать только проценты, но не вносить деньги по основной сумме кредита.

«Каникулы» могут выражаться в любой другой форме: полной отсрочке по займу (вам предоставят возможность не платить несколько месяцев), частичной (сумма ежемесячных взносов будет установлена на основе учета финансового положения заемщика) или изменении валюты.

Почему это выгодно вам?

Если банк пойдет навстречу, вы получите возможность выправить ситуацию и выйти из затруднений своими силами. Возможно за это время вы станете наследником квартиры в центре мегаполиса или найдете работу, на которой вам будут платить в три раза больше, чем на прошлой.

Есть минусы: итоговая сумма, которую вы выплатите кредитно-финансовому учреждению, скорее всего, увеличится. Долг растянут во времени – вам придется платить больше процентов. Кроме того, растягивать меры помощи на длительный промежуток времени, продляя их пять, семь, десять раз никто не будет.

Если за установленный срок вы не найдете способ погашения займа в обычном режиме, займодатель обратится в суд.  

Почему это выгодно банку?

Если вы перестанете платить, учреждение потеряет клиента, который расплачивался его карточкой, подключал услуги, участвовал в акциях и программах. При обращении в суд юридическому лицу придется потратить деньги и время на отстаивание своей позиции.

В течение этого периода поступления платежей не будет. После вынесения решения об обязательстве дебитора уплатить задолженность может оказаться, что сделать это он не может, а из имущества ничем не владеет.

Пристав не сможет исполнить решение суда, и учреждение лишится возможности повлиять на должника.

Обращение в банк – это, прежде всего, способ того, как не платить проценты по кредиту в течение определенного периода времени законно. Возможно, он поможет вам вернуть платежеспособность.

Не нужно брать новые ссуды для погашения текущих. Это не улучшит ситуацию, а приведет к увеличению долга.

  • Второй вариант – обратиться к знакомым.

Возможно, они были вашими поручителями или просто могут одолжить деньги. Это целесообразно в том случае, если сумма долга небольшая, и вы легко погасите ее как только исправите финансовое положение.

Не забудьте составить расписку. Это важно для всех сторон отношения. Займодатель получает гарантию на случай непредвиденных обстоятельств.

Как и вы: при наличии подтверждения суммы и даты, вас не смогут обмануть, изменив сроки или сумму.

  • Третий способ того, как законно не платить кредит банку, у которого выбрали деньги под залог – продать залоговое имущество. Очевидно, этот вариант нежелателен, если продавать придется единственное жилье. Однако здесь есть некоторые нюансы.

Допустим, граждане А и В взяли ипотеку в браке. Спустя некоторое время начался бракоразводный процесс, они перешли к разделу имущества, главным объектом которого является квартира, приобретенная в кредит. Что делать в такой ситуации? Если платить не хочет никто, собственность придется продать.

Если А желает оставить недвижимость за собой, при этом В не имеет возражений, вся сумма кредита переходит на А. В период переоформления документов лучше через суд добиться «замораживания» долга.

При этом вопрос компенсаций стороне, отказавшейся от прав собственности, будет рассматриваться дополнительно.  

Что касается четвертого варианта погашения долга без реальной выплаты кредита, то его необходимо рассматривать отдельно.

Как можно не платить кредит банку законно, путем инициации банкротства?

Строго говоря, таких способов нет. Чтобы вы «выиграли» на признании собственной несостоятельности, должно сложиться много факторов. Однако если вам повезет, то банкротство окажется самым выгодным и безопасным вариантом списания суммы долга.

Процедура признания за гражданином неплатежеспособности проводится в судебном порядке. Прибегать к ней можно один раз в пять лет.

Как выглядит процесс?

Допустим, гражданин N – физическое лицо, которое зарегистрировано в качестве ИП. Он владеет небольшой пекарней, где осуществляет реализацию маковых булочек напрямую. Бизнес процветает, и делец решает приобрести еще одну пекарню.

У него есть кредиты, взятые на развитие бизнеса, а получить отказ в новой ссуде он не может. Поэтому для приобретения нового объекта он берет потребительский кредит на личные цели. Со временем платить по долгам становится сложнее, а производство требует новых вложений.

Гражданин N берет новый займ, снова потребительский. Внезапно, спрос на маковые булочки падает на фоне роста котировок пирожных с заварным кремом. На переоборудование производственных отделов денег нет, а из-за падения продаж появляются просрочки по кредитам.

Что делать гражданину N? Обратиться в суд для признания своей неплатежеспособности.

В начале суд займется проверкой данных, определит подлинность представленных документов и вынесет решение о принятии дела к рассмотрению или отказе в таковом. Если результат будет положительным, то для ведения дела должника назначат арбитражного управляющего.

В начале он попытается найти способы приемлемой реструктуризации долга – изменения графика погашения кредитов и иные возможности. Если таковые не будут найдены или их исполнение не даст результата, следующей стадией будет реализация собственности дебитора.

Предварительно управляющий определит всех кредиторов, зафиксировав суммы долгов и очередность погашения. Затем составит реестр имущества, подлежащего распродаже посредством аукциона. Сумма, которая будет получена после реализации собственности, уйдет на погашение задолженности.

Между кредиторами она будет распределена в соответствии с определенным порядком. Если в результате торгов удастся реализовать всю заявленную собственность, а суммы не хватит для погашения займов, оставшаяся их часть будет списана.

Это значит, что после осуществления процедуры, вне зависимости от того, погашен долг полностью или нет, гражданин N станет человеком, свободным от финансовых обязательств (по крайней мере, как гражданин, а не ИП).

Именно в этом и заключается возможность того, как не выплачивать кредит банку законно через банкротство.

Если у вас мало собственности, которая может быть реализована (есть только одна квартира – являющаяся единственным жильем, предметы имущества, необходимые для трудовой деятельности и другие объекты, выведенные законом из конкурсной массы) и нет официального дохода, который превышает сумму, необходимую для обеспечения собственной жизни, то вы получаете возможность миновать стадию реализации собственности безболезненно как для собственных финансов, так и для нервов.

С другой стороны, у процедуры признания неплатежеспособности есть дополнительные минусы. Ваши права существенно ограничиваются. Главной проблемой может стать необходимость каждый раз при обращении в кредитно-финансовое учреждение сообщать о своем статусе банкрота. Фактически, это делает процесс получения кредита маловероятным.   

Обратите внимание:

обращаться к процедуре банкротства необходимо только в исключительных случаях. Это сложный, длительный процесс, который может потребовать не только времени, но и существенных финансовых затрат

Как не платить кредит законно : реально ли это?

Да, реально, но с большими оговорками.

Главное, что нужно запомнить – легальных способов снять с себя все финансовые обязательства не существует. Законодатель предусматривает возможности выхода из критических ситуаций в рамках правового поля, но они не позволяют просто перестать платить.

Кроме того, описанные выше варианты хотя и являются абсолютно законными, не гарантируют должного результата. Скажем, при реализации имущества в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности, внезапно окажется, что ваша пятикомнатная квартира – не единственное жилье.

У вас есть бабушкин домик в деревне, а значит, комфортные апартаменты можно продать.

Поэтому вы можете решить подготовиться к процессу заблаговременно: переписать собственность на других людей, перевести деньги на счета родственников или фиктивно что-то продать. Обратите внимание: подобные махинации будут выявлены арбитражным судом, сделки аннулируют, а вас обяжут нести ответственность.   

Единственный способ защитить себя от претензий кредитно-финансовых учреждений – это тщательно продумывать каждое обращение за займом.

Обдумывайте необходимость приобретения того или иного предмета, внимательно изучайте кредитные договоры и долговые расписки. Не доводите дело до разбирательств.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku.html

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Как законно не платить кредиты?

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком.

Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ.

Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость.

Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.  

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов.

Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Как не платить кредит законно: возможные варианты..

Как законно не платить кредиты?

Решив занять в банке деньги и заключая кредитный договор, заемщик должен понимать, что с этого момента он обязуется все полученные средства вернуть с начисленными процентами за их использование.

А так как создают кредитные договора профессиональные юристы, то соответственно в них предусмотрены все риски, которые могут повлечь не оплату долга.

Кроме этого, большинство клиентов собираются выполнять свои обязательства перед кредитором, но никто не уверен, что при наступлении тяжелой жизненной ситуации они смогут вносить платежи.

Дальше рассмотрим несколько вариантов, как не платить кредит на законных основаниях.

Мирные попытки договориться с кредитором

В поиске вариантов, как не выплачивать кредит банку законно заемщику рекомендуется сначала обратиться в банковское отделение, где он подписывал договор и попытаться мирным путем договориться об отсрочке долга.

Если банк заинтересован решить проблему без суда, то он предложит три варианта выхода из положения:

  1. Реструктуризация задолженности (снижения размера ежемесячных платежей путем увеличения периода кредитования).
  2. Рефинансирование кредита (оформление займа в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для погашения текущего долга).
  3. Программа, предоставляющая отсрочку выплаты (например, подключение программы «кредитные каникулы» дает право заемщику определенное количество месяцев не вносить платежи или уплачивать только основной долг без начисленной процентной ставки).

Если доказать банковскому учреждению, что причина по которой заемщик не может на данном этапе погашать долг, веская, то при следующих попытках им оформления кредита его шансы на получение увеличатся в разы.

Из документов можно использовать справку из больницы, бумагу об увольнении/сокращении, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Использование правила исковой давности

Следующий способ законно не платить кредит банку относится использование исковой давности.

В законодательстве РФ четко указано, что срок, после которого неплательщику прощается долг, составляет три года.

Причем отсчитываться он начинает после того, как появилась задолженность, с первого ее дня и заканчивая через 36 месяцев.

По правилам, срок исковой давности нужно начинать отсчитывать с того дня, когда общение заемщика и банка полностью прекратилось.

Если кредитор шлет должнику письма или пытается дозвониться по телефону, то точку отсчета нужно переместить на этот день.

Многие, не реагируя на сообщения и звонки, надеются, что через три года такого игнорирования все долги с них спишут.

Подтвердить факт отсутствия, что банк предпринял какие-либо меры для связи с заемщиком или доказать, что он не получал никаких обращений вполне возможно (например, на телефонные звонки отвечал родственник или приятель, а не сам должник).

Но для этого рекомендуется обратиться  к помощи опытного юриста.

Попытка оспорить кредитный договор

Как можно не платить кредит банку законно, оспорив ранее подписанный договор о кредитовании.

Вся суть этого способа заключается в полноценной отмене погашения задолженности по определенному договору.

Так как если кредит аннулируется, то и во внесении кредитных платежей уже не будет смысла. Для этого заемщику необходимо направиться в судебный орган, подать иск и на суде доказать, что при составлении договора были допущены нарушения.

В судебной практике часто встречаются случаи, когда в таких делах проигрывает кредитор. Например:

  1. Документ содержит нарушения, которые не соответствуют статьям законодательства (потенциальный заемщик в день подписания бумаги был недееспособным, а по правилам, в такой ситуации подписывать договор с ним банковское учреждение не имело права).
  2. Оформление кредита было навязано сотрудниками банка, и клиент заемщик подписал документ под давлением.

Несмотря на то, что выигрывать судебные разбирательства в подобных спорах совсем не просто, при помощи юриста это становится намного проще.

Банкротство

Еще один возможный способ не отдавать кредит банку законно – официально стать банкротом.

В теории это можно сделать при любой сумме долга, но на практике это целесообразно при размере задолженности от 300 тыс. руб.

После прохождения процедуры банкротства заемщик больше не должен расплачиваться по кредитам.

Если у человека нет средств на внесение кредитных платежей, то в соответствии с законодательством РФ он обязательно должен объявить себя банкротом.

Это даст следующее:

  1. Коллекторы и приставы больше не будут настоятельно требовать погасить долг.
  2. Оплачивать пеню или штраф тоже не нужно.
  3. Накопленный долг реструктуризируется, благодаря чему основная задолженность уменьшается. Если заемщик не владеет регулярным заработком, то на закрытие кредита используется проданное его имущество (если это не единственное жилое помещение).

Применение страхового полиса

Как законно не платить кредиты банкам, использовав страховой полис.

Применить оформленную страховку можно несколькими способами.

Основный и самый главный – получить страховое возмещение в результате наступления случая, попадающего под страховой.

Для этого нужно подробно проработать все пункты страхового договора, подписанного при оформлении кредита.

Например, получить страховое покрытие можно при увольнении, если в страховку включено покрытие, связанное с потерей трудоустройства.

В таком случае страховая компания берет на себя обязательство по оплате ежемесячных кредитных платежей, а также начисленных штрафов и пеней.

Есть еще и другие виды полисов, которые могут пригодиться при возникновении форс-мажора. Они могут быть связаны со страхованием купленных потребительских товаров, финансовых рисков, движимых и недвижимых объектов и имущественных прав на них, а также жизни и здоровья.

Второе применение полиса страхования – преждевременный разрыв страхового договора.

Если в нем предусмотрено, что клиенту в такой ситуации будет возвращена страховая премия, то он может использовать полученные деньги на оплату долгов кредиторам.

Но следует помнить, что тогда страховая защита уже теряет силу.

Какие последствия влечет неуплата кредитной задолженности

Те граждане, которые не нашли какой-либо вариант, как по закону не платить по кредитам и все равно решили игнорировать кредиторов, в будущем предусмотрены следующие последствия:

  1. Ограничение по выезду за пределы страны. Возможно, это только в том случае, если кредитор, которому заемщик задолжал, подал на него иск в суд и последний уже вынес по нему решение. Запретить выезд может сотрудник таможенной службы.
  2. Получение отказов при подаче заявок на новые кредиты и займы из-за ухудшенной кредитной истории.
  3. Оплата всех расходов, понесенных банком, а также неустоек и пеней.
  4. Регулярное общение с сотрудниками коллекторских организаций.

Кроме этого, заемщику могут грозить уголовной ответственностью за совершение умышленного мошенничества. Однако это нужно еще доказать фактами, что не совсем легко.

(Всего просмотров 1, сегодня: 11 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/potrebitelskij/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.