Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

Содержание

Можно ли завещать квартиру в ипотеке, Завещание на ипотечную квартиру

Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

» Наследство » Завещание на ипотечную квартиру

1 367 просмотров

  1. В связи с частыми изменениями в законодательстве, информация может устаревать быстрее, чем мы ее успеваем обновлять!
  2. Статья рассматривает только базовую сторону вопроса! Ваша ситуация, как правило, индивидуальна!

Поэтому, если вы хотите найти решение именно вашей проблемы, тогда задавайте свой вопрос следующими способами (это БЕСПЛАТНО!):

  • Пишите дежурному юристу в чат онлайн — все жители РФ;
  • Звоните +7(499)350-85-06 — Москва и Московская область
  • Звоните +7(812)409-43-23 — Санкт-Петербург и область

Вопросы принимаются круглосуточно! Решим даже самый тяжелый вопрос!

По данным агентства жилищного ипотечного кредитования за последний год было выдано кредитов на сумму 2 трлн. руб. При стремительном росте приобретения недвижимости в кредит актуальным становится вопрос: можно ли составить завещание на квартиру в ипотеке и что необходимо учесть?

Можно ли завещать ипотечную квартиру

Завещание предполагает передачу наследополучателям прав на использование имущества и всех обязательств, не связанных с личностью завещателя. В документе может быть указано любое имущество (ст. 1120 ГК РФ), включая то, что будет приобретено в будущем. Основное условие — оно должно принадлежать наследодателю (ст. 1112 ГК РФ).

Когда квартира приобретается в ипотеку, она становится собственностью заемщика, а значит, может передаваться по наследству. Основная особенность ипотеки как одного из видов кредита — наличие недвижимости в залоге, поэтому до момента погашения займа на правопреемнике будет оставаться обременение.

С согласия залогодержателя банк имеет право отчуждать квартиру, находящуюся в залоге. Согласно ст. 346 ГК РФ, кредитная организация вправе прописать иные условия, поэтому перед подписанием договора важно изучить все его пункты.

В п. 3 ст. 37 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. указано, что, если кредитная организация потребует внести в договор запрет о передаче недвижимости по наследству, ее действия будут незаконны, а пункт в договоре признают ничтожным.

Залогодатель имеет право составлять завещание на залоговое имущество.

За владельцем ипотечного жилья закреплено право проживать в доме, квартире, использовать недвижимость для получения дохода.

Без составления завещания имущество делится между всеми правопреемниками. Каждый из них будет обязан выплачивать долг, размер которого пропорционален полученной ими доле.

Написание завещания на одного из претендентов — способ избавить других родственников от кредита. Наследополучатель по завещанию принимает решение — выплатить оставшуюся сумму или передать имущество кредитной организации. Остальная — незавещанная часть может быть унаследована другими претендентами, в том числе и лицом, указанным в завещании, на общих основаниях.

Документ составляется в любой момент жизни и не имеет ограничений в сроке действия, поэтому при открытии наследства квартира в ипотеке уже может быть лишена обременений.

Заемщик не обязан уведомлять банк о составлении завещания, поскольку это противоречит п. 2 ст. 1119 о свободе завещания. Пункт о необходимости уведомления кредитной организации признается ничтожным.

Поскольку ипотечная квартира является частью наследственной массы, на нее распространяется положение о выделении обязательной доли в наследстве. В круг обязательных правопреемников входят дети:

  • Не достигшие 18 лет.
  • Не достигшие 23 лет при дневной форме обучения.
  • Нерожденные, но зачатые при жизни наследодателя. При этом момент выдачи свидетельства о праве на наследство будет отсрочен до момента рождения живого потомка.

Согласно ст. 1148, 1149 ГК РФ в группу обязательных наследников входят также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя из числа родственников по закону, находившиеся на содержании умершего не менее 1 года; а также иждивенцы, не являющиеся родственниками, но дополнительным условием является совместное проживание не менее 1 года.

При наличии завещания дети и прочие обязательные наследники получат не менее ½ того, что досталось бы им по закону, включая обременения.

Обязанность выплачивать ипотеку за детей возлагается на родителей, опекунов, попечителей. Не имея для этого материальной возможности, они могут отказаться от наследства. Для этого потребуется разрешение органов опеки и попечительства. После достижения наследником совершеннолетия лица, оплатившие кредит, могут подать в суд регрессный иск о возмещении им суммы выплаченного долга по ипотеке.

Завещание на часть квартиры в ипотеке

Заемщик вправе составить завещание на несколько лиц. В будущем совладельцы квартиры будут обязаны выплачивать сумму обязательств.

Например, отец завещал квартиру стоимостью 3 млн. руб. бабушке (1/4) и сыну (3/4). На момент его смерти была выплачена сумма, равная 2,4 млн. руб. Оставшаяся сумма долга будет разделена пропорционально. Бабушке остается выплатить 150 тыс. руб., а сыну — 450 тыс. руб.

Чтобы завещание не было признано ничтожным полностью или в части определенных пунктов, оно должно быть составлено по правилам. Оформлением документа занимается нотариус. Завещателю необходимо:

  1. Обратиться в нотариальную контору по месту жительства или месту нахождения недвижимости. Это облегчит родственникам поиски документа при открытии наследства.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Оплатить госпошлину за составление завещания и работу нотариуса.

документа

Завещание должно содержать информацию:

  • данные завещателя имущества (ФИО, место проживания; серия, номер, место и дату выдачи паспорта);
  • сведения о нотариусе и месте нахождения нотариальной конторы;
  • сведения о наследнике (достаточно указать ФИО, дату рождения);
  • перечисление наследственного имущества с указанием доли каждого из наследников;
  • данные об ознакомлении с содержанием ст. 1149 о правах обязательных наследников;
  • сведения об оплате госпошлины;
  • дату, подпись.

Особого указания о том, что объект находится в ипотеке, делать не нужно. Об обременении нотариус узнает при получении документов из Росреестра.

Документ в обязательном порядке должен иметь нотариальное заверение.

Если завещание было составлено в условиях угрозы жизни, его подписывают 2 свидетеля, а документ удостоверяется в течение месяца после устранения угрожающих обстоятельств.

Документы, заверенные главврачом в больнице, начальником военной части, капитаном корабля, начальником тюрьмы, начальником полярной станции приравниваются к нотариально удостоверенным. Они направляются в нотариальную контору по месту жительства наследодателя.

Пример завещания (2018 г.):

Скачать образец завещания

Документы, необходимые при визите к нотариусу:

  • удостоверение личности;
  • правоустанавливающие документы на имущество.

Предоставлять договор ипотеки не обязательно, но любая конкретизация относительно имущества необходима для правильного понимания, что является объектом наследования.

Особенности

Если завещатель не может собственноручно написать документ в силу обстоятельств (ст. 1125 ГК РФ) (слепота, неумение или невозможность писать), то в завещании обязательно это указывается в форме текста: «… текст завещания записан нотариусом с моих слов и до его подписания прочитан мною лично в присутствии нотариуса…».

Описание причины может выглядеть так: «Текст завещания записан нотариусом со слов завещателя по причине неграмотности наследодателя…».

На случай отсутствия наследника по завещанию можно подназначить ему другого наследника: «…Если названный правопреемник не примет наследство, все мое имущество я завещаю …».

Конкретизировать случаи, по которым наследник не вступит в права, нежелательно.

Например, если написать «в случае смерти наследника…», то признание его недостойным не будет основанием для приобретения прав подназначенным наследником.

Стоимость

Цена оформления документа у нотариуса составляет 100 руб. (п. 13 ст. 333.24 НК РФ). Дополнительно оплачиваются прочие услуги технического и правового характера.

Как избежать оспаривания завещания

Чтобы заинтересованные лица не оспорили завещание, необходимо предоставить нотариусу справку о психическом здоровье.

Составляя документ, следует учесть интересы претендентов, имеющих право на обязательную долю в наследстве. Если незавещанной доли будет недостаточно для удовлетворения их имущественных прав, она возмещается из завещанной части.

На случай признания наследника недостойным (это возможно по ст. 1117 ГК РФ при умышленном совершении им противоправных действий в отношении владельца квартиры или других правопреемников), следует подназначить наследника.

Перед подписанием важно проверить документ на наличие ошибок в данных и адресе передаваемой в наследство недвижимости.

Владелец квартиры в ипотеке вправе оставить ее потомкам или близким людям не из числа родственников, воспользовавшись возможностью оформления завещания. Банк может указать в договоре, что заемщик не имеет права передачи ипотеки по завещанию, но зная законы, этот пункт легко оспорить.

Раздумывая над тем, кому оставить наследство, не стоит забывать, что долги по кредитам — часть имущества, и принимая ипотечную квартиру, наследник получает обременение. Как составить завещание, не ущемив права потенциальных правопреемников, не обременив их непосильной ношей, подскажут юристы портала ros-nasledstvo.ru.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)350-85-06 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)409-43-23 — Санкт-Петербург и область

Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/zaveshhanie-na-ipotechnuyu-kvartiru/

Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

От любого другого вида займов ипотека отличается, прежде всего, продолжительностью срока возврата заемных средств. Нередко ссуду оформляют на 10-20 лет, а при желании возможно оформить кредит и на 30 лет.

За столь долгий срок случиться может всякое, в том числе и смерть заемщика от любой причины. Как поступить с ипотечной недвижимостью наследникам, вопрос достаточно сложный и с практической и с юридической точки зрения.

Итак, сегодня мы подробно разбираем тему «ипотечная квартира в наследство».

Что происходит после смерти заемщика?

Первое, что следует знать наследникам ипотечной квартиры, так это то, что переход права собственности будет оформлен не ранее 6 месяцев после регистрации смерти наследодателя. Все это время недвижимость продолжает находиться в залоге у банка. Непогашенный долг также переходит к наследникам.

Следует особо отметить, что закон не предусматривает никаких льгот в данном случае. Кто бы ни был наследником (ветеран, пенсионер, инвалид и т.д.

), в его обязанность после принятия наследства входит погашение полного остатка задолженности перед банком, включая полагающиеся проценты в полном соответствии с договором ипотечного кредитования.

Банк по своему желанию в одностороннем порядке не может изменить условия договора, наследники тоже не могут этого сделать.

Наследники вправе не принимать наследство. Для этого каждому из них потребуется оформить официальный отказ и заверить его нотариально. При отказе всех наследников, квартира переходит в собственность государства.

Для наследников, не ожидавших такого поворота событий, наследство в виде ипотеки – сложная жизненная ситуация, поскольку мало кто рассчитывает на появление столь внушительных расходов в течение нескольких последующих лет. Но и это не все.

По первоначальному договору ипотеки, скорее всего, наследодатель получил одобрение банка на кредит послед представления созаемщиков. Проще, когда наследники и есть созаемщики, а в противном случае возникает сложная ситуация с разделом прав на залоговую недвижимость.

Погашение ипотеки за счет страховки

Обязанность погашать ипотеку для наследников не является безусловной. Очень важно сразу выяснить, оформлял ли наследодатель страховку при заключении договора с банком.

Такого рода страховки во многих банках являются обязательным условием одобрения кредита.

Точную информацию об этом наследникам сможет предоставить нотариус, разослав в страховые компании соответствующие запросы.

https://www.youtube.com/watch?v=GNP7b7izU28

Если страховка в самом деле была оформлена и усопший вовремя ее оплачивал, то весь остаток задолженности перед банком, включая проценты по договору кредитования, страховщик погасит за свой счет в полном размере. В такой ситуации важно от какой причины умер наследодатель, так как в страховку вписаны все условия, при которых страховое возмещение будет выплачено. Страховщик должен признать данный случай страховым.

Договор страхования непременно содержит указание на то, в течение которого времени страховая компания должна быт поставлена в известность о смерти клиента. Пропуск указанного в договоре срока может стать повод для страховщика отказаться от исполнения своих обязательств.

В данном случае имеет место юридическая коллизия, при которой страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка, но при этом у банка не возникает обязанность требовать компенсацию при наступлении страхового случая со страховой компании.

Право требования возникает у наследников.

Страховщик может пойти на хитрость и указать в договоре страхования срок, в течение которого выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, менее обозначенного в законе. А закон (п. 3 ст.

1175 ГК РФ) гласит, что срок этот составляет не менее 3 лет.

Таким образом до момента вступления в наследство (6 месяцев) у наследников есть все основания разыскать страховщика, к которому обращался наследодатель, и взыскать в пользу банка полагающуюся страховую компенсацию.

С того момента, когда все необходимые документы поданы наследниками в страховую компанию, необходимо ожидать ее решение: признается ли данный случай страховым. При положительном решении, долг перед банком будет погашен за счет страховщика, квартиру освободят из-под залога и все наследники в установленный законом срок смогут вступить в свои законные права собственности.

Иное дело, когда квартира принадлежала не только наследодателю, но и другим совладельцам (созаемщикам). В этом случае потребуется согласование сторон, в число которых входит и банк. Страховщик выплатит банку только долю в кредите усопшего, а остальные созаемщики будут продолжать платить кредит, как и раньше.

Страхование жизни заемщика в последнее время перестало быть обязательным условием для получения ипотечной ссуды.

По закону банк вправе требовать только страхования самой недвижимости, а дополнительные страховки, хотя и дают право заемщику получить более выгодную процентную ставку, но при этом могут быть расценены как навязанные услуги.

Страхование жизни и здоровья – та категория страхования, которая выгоднее самому заемщику, поскольку банк в любом случае получит свое.

Смерть наследодателя далеко не всегда признается страховым случаем, поэтому наследникам стоит быть готовыми и к такому повороту событий. На этот случай существует два вполне законных варианта распоряжения доставшимся по наследству долгом.

  • Вариант 1: отказ от наследства или продажа ипотеки.

Не каждый готов внезапно оказаться плательщиком по ипотеке. Можно поступить просто: отказаться от квартиры. Если другого наследства нет, наследодатель успел погасить очень маленькую часть основного долга, то такой вариант, возможно будет самым простым и лучшим для наследников.

Можно поступить иначе и превратить наследство в виде ипотечной квартиры в ее денежный эквивалент. Так имеет смысл поступать, когда выплачена большая часть долга банку. С согласия самого банка залоговая квартира продается, из суммы, вырученной от продажи, гасится остаток долга банку, а наследникам переходит оставшаяся часть суммы от продажи.

Самый сложный путь, когда наследников несколько, договориться между собой они не могут, равно как и с банком. В такой ситуации судьбу квартиры, долга и раздела имущества покойного будет решать суд. Сроки такого рода разбирательств обычно долгие – от 1 года и более.

  • Вариант 2: переоформление ипотеки или ее реструктуризация.

Когда наследник принимает решение оставить себе унаследованную ипотечную квартиру, его доход позволяет продолжать вместо умершего погашать ссуду, то банк быстро переоформит ипотечный договор на нового плательщика на точно таких же условиях. И вот тут большое значение имеет размер доходов наследника, который он сможет официально подтвердить.

Если доход наследника существенно меньше доходов наследодателя, то ему может оказаться не по силам платить ипотеку, даже если такое желание и имеется. Банк смотрит на размер остатка по кредиту, а также на размер ежемесячного дохода нового клиента.

При небольшой сумме остатка, скажем, в 20%, банк скорее всего согласится на реструктуризацию, позволив новому плательщику гасить остаток долга меньшими платежами, но более долгий срок.

При большом размере остатка задолженности договориться с банком будет сложнее.

Очень важно в течение всего того времени, когда стало известно о смерти наследодателя, пока происходит оформление наследства, ведутся переговоры с банком о реструктуризации кредита, продолжать платить по ипотеке.

Если наследники, не дожидаясь окончания разбирательств, продолжат вносить вовремя платежи, это будет трактоваться как фактическое вступление в наследство.

В будущем это обстоятельство сыграет на руку, если по любым причинам они пропустят установленный законом срок на вступление в наследство, а также позволит избежать штрафа за просрочку платежей.

Оплата кредита поручителями

​Так тоже может получиться. Например, наследодатель – это родитель несовершеннолетнего, купивший квартиру в ипотеку своему ребенку. Поручители – дедушка и бабушка несовершеннолетнего, или иные родственники. После смерти ссудополучателя поручители продолжат платить по кредиту.

При заключении договора ипотечного кредитования поручители выступают гарантами возврата ссуды банку. Юридическая коллизия возникает при переходе права собственности на ипотечную квартиру наследникам, отказавшимся платить ипотеку. В таком случае поручители будут обязаны выполнить условия договора. Истребовать в такой ситуации деньги с наследников поручители смогут в порядке регрессного иска.

Как произойдет в конкретном случае заранее трудно предсказать, все зависит от условий договора кредитования. По общему правилу смерть наследодателя влечет прекращение обязательств поручителей, но только в том случае, если в договоре не указано, что они несут полную ответственность за выполнение обязательств должника.

На этот случай в п. 2 ст.

367 ГК РФ указано, что поручитель усопшего становится поручителем его наследников только тогда, когда при подписании договора поручительства было указано: поручитель согласен отвечать за невыполнение обязательств должника его наследниками. По этой причине поручителю следует очень внимательно изучить договор поручительства до того, как состоится его подписание.

Вопросы наследственного права заслуженно относятся к категории сложнейших в отечественном законодательстве.

Спор об ипотечной недвижимости может иметь множество дополнительных осложняющих разбирательство нюансов.

По этой причине вести наследственное дело лучше поручить опытному юристу, так как это позволит избежать грубых ошибок, каждая из которых обернется для наследников серьезными убытками.

Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу деления наследства ипотечной квартиры, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: http://law03.ru/heritage/article/ipotechnaya-kvartira-v-nasledstvo

Как оформить в наследство ипотечную квартиру: информация для наследников

Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

Ипотечное кредитование или, как его принято называть – ипотека, представляет собой долгосрочный займ, то есть позволяющий заемщику возвращать долг в течение продолжительного времени.

Почти всегда ссуду оформляют даже на несколько десятилетий и, разумеется, за такое продолжительное время, может случиться множество непредвиденных событий, одно из которых — смерть заемщика. Как же в таком случае быть наследникам и что произойдет с ипотечной квартирой?

О чем следует знать

Не раньше, чем через полгода с момента регистрации смерти заемщика его наследники получат права собственности на имущество, а также унаследуют все его непогашенные долги.

При этом наследник обязан внести остаток невыплаченной суммы банку, учитывая все набежавшие проценты. Стоит отметить, что наследник в этом случае не имеет никаких льгот, будь он даже ветеран, пенсионер или инвалид.

При этом ни банк, ни сам наследник при всем желании не могут вносить никаких изменений в содержание договора ипотечного кредитования.

Можно ли отказаться от наследства?

При наличии такого желания, наследники могут добровольно не принимать наследство. Для этого им необходимо заполнить специальную форму отказа и заверить её у нотариуса. В таком случае и собственность, и долги покойного перейдут к наследникам более низкой очереди.

Если же и они откажутся их принимать, а потому наследовать имущество будет некому, ипотечная квартира перейдет в собственность государства.

Разумеется, многие наследники просто не в состоянии выплачивать свалившийся на них долг в течение нескольких последующих лет, но это далеко не основная причина того, почему большинство из них отказываются принять ипотечный долг.

При наследовании ипотечного кредита обязательно стоит проверить наличие созаемщиков, или иными словами, поручителей, которые обязуются реализовать перед банком все обязательства заемщика, если таковой не сможет этого сделать.

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на канал в Telegram!

Если в роли созаемщиков выступают непосредственно наследники покойного, то обычно никаких проблем не возникает. Другое дело если эту роль на себя взяли третьи лица, например, близкие друзья или знакомые. В таком случае они имеют право претендовать на залоговую квартиру.

Можно ли погасить ипотечный долг страховкой?

Иногда в договоре ипотечного кредитования прописывается необходимость оформления страховки. Проверить её наличие поможет нотариус, отправив необходимые запросы в страховые конторы.

Если выяснится, что наследодатель не только оформил, но и своевременно оплачивал страховку до самой своей кончины, его наследники имеют право потребовать уплаты всего ипотечного долга, включая проценты, от страховой компании.

Однако для получения компенсации необходимо выполнить все пункты страхового соглашения. В том числе и пункт о соблюдении срока, в течение которого страховой компании требуется сообщить о кончине наследодателя. Поэтому как можно быстрее, не дожидаясь вступления в права наследования, необходимо связаться со страховщиком.

После того как все соответствующие документы были поданы, наследникам необходимо дождаться решения страховой компании. Если соглашение ни в чем не было нарушено и случай признан страховым, уплату всего ипотечного долга с процентами берет на себя страховщик. После чего долг будет погашен, а наследники смогут спокойно вступить в свои права.

Тем не менее, стоит упомянуть, что если ипотечная квартира принадлежала не только покойному наследодателю, но и другим собственникам, страховая компания, в случае признания случая страховым, внесет банку лишь долю усопшего. Все остальные собственники будут обязаны выплатить свою часть кредита лично.

Могут ли поручители уплатить долг?

При заключении договора ипотечного кредитования созаемщики, то есть поручители представляют гарантию того, что банк получит ссуду в полном объеме.

По общему правилу ныне действующего законодательства, смерть наследодателя ведет к прекращению обязанностей созаемщиков, если в договоре не прописано иное.

Возможен случай, когда поручители покойного становятся поручителями его наследников и, если таковые отказываются от уплаты долга, но принимают в наследство квартиру, поручители имеют право истребовать деньги с наследников через суд.

Юрист по наследству в Екатеринбурге

(5 5,00 из 5)
Загрузка…

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Статья Как оформить в наследство ипотечную квартиру была изменена: Сентябрь 3rd, 2017 автором Немцев Д.С.

Похожее

Источник: http://EkbLaw.ru/kak-oformit-v-nasledstvo-ipotechnuyu-kvartiru

Что дает завещание

Распоряжение составляется на случай смерти наследодателя. Он позволяет собственнику имущества определить состав наследников и размеры их долей. При необходимости собственник может лишить наследства определенного родственника. Например, если в семье были конфликты или кто-то из детей злоупотребляет спиртным или является наркозависимым.

Владелец может отписать свое имущество не только членам семьи, но и третьим лицам. Наследником может выступать организация или органы местной власти.

При наличии завещания претендентам не нужно доказывать родство с умершим гражданином. Единственное условие – своевременное обращение к нотариусу. Иначе выгодополучатель может утратить преимущество перед претендентами по закону и/или лишится собственности.

Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке

Чтобы сделать завещание нужно обратиться к любому нотариусу страны. При себе нужно иметь пакет документов, деньги для оплаты госпошлины, список претендентов. Разрешение банка для составления завещания – не требуется. Нотариус установит личность наследодателя и проверит его дееспособность.

Позже гражданину разъяснят его права и обязанности. Одним из ограничений свободы волеизъявления является правило об обязательной доле. Владелец не может лишить собственности социально незащищенных родственников. Других ограничений закон не содержит. Однако распоряжаться можно только личным имуществом.

Как быть, если отчуждаемое имущество является совместной собственностью супругов? Наследодатель может отписать только свою часть квартиры. Половина супруга подлежит выделению из состава наследства по факту смерти наследодателя. Чтобы получить свидетельство на супружескую долю необходимо будет подать нотариусу соответствующее заявление.

Порядок действий

Учитывая отсутствие у большинства граждан юридического образования, законодатель максимально упростил процедуру составления завещания. За законностью действий наследодателя следит нотариус. Порядок действий:

  1. Подготовка документов.
  2. Определение состава претендентов.
  3. Обращение к нотариусу.
  4. Разработка проекта завещания.
  5. Оплата госпошлины.
  6. Нотариальное удостоверение документа.
  7. Внесение сведений в государственный реестр.

После получения своего экземпляра распоряжения наследодатель может передать его претенденту или оставить у себя. Конечно, лучше известить выгодополучателя о наличии документа.

Иначе, если наследодатель скончается, то имущество отойдет родственникам по закону. Если наследодатель назначил душеприказчика, то ответственным за исполнения завещания будет именно он (ст.1134 ГК РФ).

Ключевая обязанность душеприказчика – обеспечение перехода имущества наследникам.

Документы

Чтобы оформить завещание наследодателю нужно подготовить:

  1. Удостоверение личности.
  2. Список наследников.
  3. Квитанцию об уплате налога.

Дополнительные документы законом не предусмотрены. Однако их может потребовать нотариус. Чаще всего требуются копии паспортов наследников, чтобы правильно написать ФИО, адреса их проживания.

Подобное требование вполне логично. Ведь допущенные при составлении завещания ошибки могут стать поводом для отказа в выдаче свидетельства или оспаривания завещания.

Дополнительно нотариус может попросить документы на отчуждаемую собственность.

Расходы

При оформлении завещания наследодателю нужно оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Базовая ставка налога – 100 руб. Нотариальные услуги обойдутся от 500 до 1000 руб. Сумма может быть больше в столичных городах. При вызове нотариуса на дом размер госпошлины увеличивается в 1,5 раза.

Дополнительные расходы могут возникнуть в случае изменения содержания завещания или составления нового документа.

Основные издержки ложатся на плечи наследников. Им предстоит заплатить 0,3%–0,6% от стоимости имущества. Отдельная статья расходов – проведение оценки наследства. После получения свидетельства также придется оформить право собственности.

Если между наследниками возникнут споры при разделе имущества, то им придется обращаться в суд. За подачу искового заявления взимается госпошлина.

Образец завещания

Распоряжение составляется в письменной форме. Основные реквизиты:

  • место, дата составления;
  • наименование документа;
  • адрес регистрации завещателя;
  • данные паспорта наследодателя;
  • последняя воля гражданина;
  • список отчуждаемой собственности;
  • перечень претендентов, адреса их прописки;
  • кому и какая доля наследства отходит;
  • номер распорядительного документа;
  • ссылка на оплату пошлины;
  • подпись завещателя.

Ниже представлен образец распоряжения:

Документ содержит два варианта развития событий – отчуждение имущества, которое будет принадлежать наследодателю на момент смерти и передача конкретной собственности наследникам.

Скачать образец завещания

Если есть дети

Наследодатель может отписать ипотечное имущество жене, брату или детям от первого брака. Закон не содержит каких-либо ограничений.

В качестве выгодополучателей могут выступать даже несовершеннолетние дети. При оформлении наследства их интересы будут представлять родители или опекуны.

Если законные представители захотят отказаться от наследства, тогда им предстоит получить письменное согласие органа опеки.

Кому переходят обязательства по кредиту? Принятие наследства подразумевает одновременный переход обязательств наследодателя к его правопреемникам (ст.1175 ГК РФ). Размер ответственности ограничен стоимостью унаследованного имущества. Кредиторы могут предъявить требования к выгодополучателям в пределах сроков давности.

Однако малолетние дети не могут нести материальную ответственность перед кредитором. Их интересы представляют родители.

Они могут принять имущество и погасить долг за свой счет или продать квартиру и закрыть ипотечный кредит. Разница между стоимостью объекта недвижимости и суммой задолженности остается у наследника.

Еще один вариант – отказ от наследства. Если жизнь наследодателя была застрахована, то закрыть долг может страховщик.

Обязательные наследники

При составлении завещания наследодателю нужно учитывать интересы обязательных наследников. Им полагается не менее ½ части имущества, на которое обычно претендуют наследники по закону (ст.1149 ГК РФ).

При открытии наследственного дела нотариус обязательно проверяет состав наследников, выявляет обязательных претендентов. Положенная им часть имущества выделяется из незавещанной собственности.

Если наследодатель отписал все имущество, тогда доля наследников по завещанию подлежит уменьшению.

Отказ в присуждении доли обязательным наследникам допускается в исключительных случаях. Инициировать судебное разбирательство могут основные претенденты на имущество.

Отчуждение части ипотечного имущества

Владелец может распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Каких-либо ограничений закон не предусматривает. Собственник может отчуждать целый объект или только его часть. Например, если человек является совладельцем квартиры и ему принадлежит всего 1/2 или 1/3 часть.

Если владелец жилья желает отписать свою квартиру нескольким наследникам, то он может определить долю каждого претендента или просто указать их поименно. Впоследствии нотариус произведен раздел собственности между наследниками самостоятельно. По умолчанию наследство делится между претендентами в равных долях.

Обязательства по ипотеке переходят к наследникам в полном объеме. Сумма задолженности определяется на момент принятия наследства. Если выгодополучателей несколько, то долг распределяется между ними в соответствии с унаследованной долей.

Можно ли оспорить завещание

Заинтересованные лица могут оспорить распоряжение по разным причинам – несоответствие форме, недееспособность наследодателя, признание выгодополучателя недостойным. Существуют и другие основания для подачи иска.

Если истцам удастся доказать изложенные факты, то суд признает завещание недействительным. Ипотечное имущество перейдет к наследникам по закону. Первыми в очереди стоят – дети, родители, супруги.

Имущество и обязательства по кредиту распределяются поровну между наследниками.

Отказ от наследства

Далеко не всегда выгодно принимать наследство. Нередко сумма задолженности превышает рыночную стоимость квартиры. Например, если заемщик допустил существенную просрочку. Причиной отказа также, может быть, отсутствие денег на оформление наследства или проживание в другом городе. Иногда родственники отказываются от имущества из-за большого количества претендентов.

Как правильно отказаться от своих прав на наследство? Существует два способа – по умолчанию и путем подачи заявления.

Если наследник желает иметь документальное подтверждение отказа или передать свою часть имущества другому претенденту, то ему придется посетить нотариуса и написать заявление.

Отказ по умолчанию подразумевает бездействие наследника в течение 6 месяцев после смерти заемщика.

Владелец может отписать ипотечную квартиру наследникам без каких-либо ограничений. Специальное разрешение кредитора – не требуется.

Любые оговорки в кредитном договоре запрещающие гражданину отчуждать имущество или, обязывающие его уведомлять банк о составлении завещания, являются ничтожными. Дополнительные запреты или ограничения также нужно проверять на предмет законности.

Получить бесплатную консультацию по вопросу отчуждения квартиры или требований банка можно на нашем сайте. Достаточно сделать заявку через специальную форму.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Источник: http://allo-urist.com/zaveshhanie-na-ipotechnuyu-kvartiru/

Как принять в наследство ипотечную квартиру?

Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

Все мы знаем, что такое ипотека, по сути квартира не принадлежит заемщику пока он за нее полностью не рассчитается, ведь квартира находится в залоге у банка и в случае если заемщик прекращает вносить регулярные платежи по ипотеке, то может наступить момент, когда банк заберет квартиру.

Так же ипотеку оформляют как правило не на 2 года, а на 10 или 20 лет и порой заемщик умирает не успев полностью рассчитаться по ипотеке, ведь в жизни случаются непредвиденные ситуации и  конечно наследники понимают, что квартира в ипотеке, а некоторые не понимают. Прямо говоря ситуация не простая, но как раз для того, что бы вы знали как действовать я и написал данную статью.

Скажу сразу, если вы решили наследовать квартиру находящуюся в ипотеке, то знайте, что на основании п. 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя.

Получается следующее, что если вы приняли в наследство квартиру находящуюся в ипотеке, то будьте добры продолжать выплачивать ипотеку, от этого никуда не деться, платить придется в любом случае или банк просто заберет квартиру.

Если вы решили принять ипотечную квартиру в наследство, то у вас есть 6 месяцев с момента смерти наследодателя, что бы вступить в наследство, для этого вам необходимо подать нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Это будет первым шагом, после нотариус может потребовать у вас дополнительные документы подтверждающие ваше право н наследство.

Нотариус может потребовать произвести оценку наследственного имущества, для расчета государственной пошлины, которую наследники обязаны уплатить нотариусу.

По истечении 6 месяцев с момента смерти наследодателя, если вы подали заявление о вступлении в наследство, нотариус выдаст вам свидетельство о праве на наследство и вы будете считаться официально принявшим наследство и можете оформлять его на себя, в зависимости от того, какое имущество вам досталось в наследство и с этого момента вы официально будете считаться должником по ипотеке, если  вы приняли в наследство ипотечную квартиру.

После принятия наследства, наследник обязан выплатить банку в соответствии с утвержденным графиком платежей долг по ипотеке, то есть наследник будет ежемесячно вносить денежные средства в погашение ипотеки.

Важную роль здесь играет то, что новый договор ипотеки с наследником банк скорее всего заключать не будет, все отношения между банком и новым должником наследником будут происходить в рамках старого договора ипотеки, который был заключен еще с наследодателем.

Если отказаться от наследства?

В некоторых ситуациях это будет разумным решением, так как бывает, что ипотека не погашена даже на ¼ и по ней еще платить и платить, что не входило в планы наследников. Но если кроме квартиры есть другие имущество, которое входит в наследственную массу к примеру дача, автомобиль, вторая квартира, то наследство придется принимать, если вы не хотите остаться без него.

Вообще если кроме ипотечной квартиры в наследство достается какое то движимое и недвижимое имущество, то вы вполне можете после принятия его в наследство просто продать и вырученные деньги пустить на погашение ипотеки. Отказаться от части наследства не получится, об этом подробнее ниже.

Дело в том, что закон говорит следующее, на основании п.2 статьи 1158 ГК РФ, не допускается отказ от наследства под условием или с оговорками, так же на основании п.3 статьи 1158 ГК РФ, не допускается отказ от части наследства. Однако если вы вступаете в наследство по закону и по завещанию, то вы можете отказаться от принятия наследства по закону и вступить в наследство по завещанию.

Но смысл в том, что если вы призвались к наследству по закону и в наследственную массу входит ипотечная квартира, машина, а так же домик за городом, то по закону вы не можете отказаться от принятия в наследство ипотечной квартиры и принять только дом и машину, вы принимаете или сразу все, или ничего.

Поэтому здесь необходимо хорошо все рассчитать и взвесить и только после отказываться от наследства.

Право на отказ у вас конечно есть и что бы отказаться от наследства необходимо подать нотариусу заявление об отказе от наследства и в результате ваша доля или все наследство перейдет в наследникам следующей очереди, а если их нет, то такое наследство считается выморочным и переходит в собственность государства.

Но все же если вы решили принять в наследство ипотечную квартиру, вам необходимо уточнить имелись ли у наследодателя созаемщики, или поручители, которые обязуются выплачивать долг в случае если заемщик не сможет его выплачивать. Но не редко в роли поручителей как раз и выступают наследники и в таких ситуациях обычно проблем не возникает.

Проверьте была ли оформлена страховка?

Все мы знаем, что банки любят минимизировать риски  предлагать страховки при оформлении кредитов, что де здесь говорить об ипотеке, ведь риски здесь просто огромные и банк в любом случае должен был предложить страховку и необходимо выяснить, была ли она оформлена.

Выяснить наличие страховки можно через нотариуса, ведь у него есть право сделать запросы в страховые компании и выяснить, была ли оформлена страховка на конкретного человека и если выяснится, что наследодатель оформлял страховку и производил ее оплату до самой смерти, то у наследников есть отличная возможность погасить ипотеку целиком или ее часть за счет страховой компании.

Но страховые компании не такие простые как кажутся и наследникам важно не наломать дров и внимательно прочитать все пункты соглашения, ведь в соглашении обычно есть пункт в котором установлен срок в течении которого наследники обязаны сообщить о смерти наследодателя, поэтому важно и очень важно как только вы узнали, что вам достанется квартира в ипотеке, связаться со страховщиком и уточнить все моменты, конечно первым делом проконсультируйтесь с опытным юристом имеющим опыт работы со страховыми компаниями, так как страховые очень хитрые и расставаться с деньгами, тем более с такими они просто так не станут.

Что бы получить выплаты от страховой компании вам необходимо будет собрать определенный пакет документов, сдать их под роспись в страховую и ждать ее решения. В случае если страховая не усмотрит никаких нарушений, то страховая обязана в рамках договора погасить или часть долга или полностью весь долг по ипотеке.

Бывают ситуации когда ипотечная квартира принадлежала не только наследодателю, но и еще другим лицам, в таком случае страховая признав случай страховым выплатит банку только долю наследодателя. Второй собственник будет платить долг как и прежде за свою долю.

Если в договоре ипотеки указаны поручители, то поручители, обычно становятся поручителями наследников после того, как наследство было принято, но в случае если наследники не платят по ипотеке, то поручителям придется выплачивать ипотеку из своего кармана, но после того, как они выплатят долг, наследники не платившие ипотеку автоматически становятся должниками поручителей и поручители имеют полное право взыскать в должников наследников всю сумму которую они выплатили вместо них по ипотеке в судебном порядке, что обычно и происходит после погашения долга поручителями.

Как видите процесс принятия в наследство ипотечной квартиры достаточно прост и стандартен, все проблемы и вопросы вызывает только сам долг по ипотеке, но мы вам дали несколько советов и путей решения проблемы. 

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/nasledstvennoe-pravo/kak-prinyat-v-nasledstvo-ipotechnuyu-kvartiru

Как происходит наследование ипотеки?

Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

Правовые нормы по наследованию устанавливают порядок принятия наследства с обременением. Ипотека входит в число обязательных выплат, которые должны погасить наследники, становясь владельцами недвижимости. Знание основных положений по приобретению имущества, связанного с обязательными условиями, поможет наследникам избежать ошибок при оформлении и получении наследуемой собственности.

Правила наследования ипотечной квартиры

По закону, наследуемое имущество принимается целиком, выбрать по своему усмотрению часть имущества не позволительно.

Обремененную ипотечным договором квартиру принимают по стандартной схеме, но поскольку в вопросе заинтересованы третьи лица, а именно банк, то приходится учитывать их интересы.

Обязательства по платежам переходят к претендентам на имущество независимо от вида наследования, то есть при завещании и по закону.

Если заинтересованных участников процедуры несколько, то перед ними стоит задача солидарной ответственности по обязательствам. Платежи по кредитованию делятся согласно долям, получаемым каждым наследником.

Банк работает с новыми владельцами согласно первоначально составленного договора с умершим собственником. Условия подобной ситуации обычно прописываются в кредитном соглашении, поэтому принимая квартиру во владение, следует прочитать устанавливающий документ.

Банк может пойти навстречу наследникам и реструктуризировать долг, или потребовать единовременного погашения обязательств.

Важное значение при этом имеет страхование жизни наследодателя. Если ипотечный договор предусматривает подобное условие, то полученная страховка может покрыть частично или полностью расходы наследников.

Кроме того, необходимо учитывать, что за время нотариального рассмотрения вопроса наследования, должны погашаться ежемесячные платежи. Вступление в права занимает как минимум шесть месяцев, если отсутствуют спорные ситуации.

За полгода без платежей накопятся значительные штрафы и задолженности, что может привести к судебным разбирательствам с банком.

Вопрос наследования несовершеннолетними ипотечной недвижимости также решается в особом порядке. Поскольку ребенок является нетрудоспособным, то взыскивать с него неустойки и плановые платежи не представляется возможным. Сделать это за него должен попечитель или родители, но для этого должно присутствовать их официальное согласие взять на себя обязательства перед банком.

Во многих случаях наследования свои права заявляют лица, обладающие правом на обязательное наследование. Это несовершеннолетние, нетрудоспособные члены семьи, а также нетрудоспособные иждивенцы, независимо от наличия родства.

В случае невозможности исполнения обязательств перед кредитной организацией, таким участникам раздела собственности можно отказаться от своей доли в пользу наследников по завещанию или закону.

При отсутствии разногласий, трудоспособные и могущие платить по ипотеке наследники, выплачивают долю остальным участникам по договоренности. Спорные и конфликтные ситуации потребуют судебного рассмотрения.

Следует учесть, что написав заявление на прием наследства, его невозможно отменить, составив отказную.

Такое же правило действует, если претендент написал отказ от принятия наследства, а позднее передумал и решил участвовать в разделе собственности.

Порядок оформления ипотечной квартиры

Обратиться в нотариат можно в срок шести месяцев после смерти владельца имущества. Заинтересованные лица заявляют о своих правах и прикладывают пакет утверждающих документов. Основными являются свидетельство о смерти наследодателя, справка с последнего места регистрации, свидетельство на право собственности на недвижимость и завещание или свидетельство родственных связей.

В некоторых случаях нотариус может затребовать дополнительные документы для установления прав всех претендентов. При наследовании ипотечной площади может понадобиться договор с банком для определения условий наследования. Нотариус имеет право отказать по уважительным причинам в принятии заявления от претендента, что может быть обжаловано в судебном рассмотрении.

Решив все вопросы по передаче имущества, сотрудник выдает установленным наследникам свидетельства о праве на наследство. Юридический акт является основанием для переоформления объекта в государственном реестре, после чего наследник становится собственником ипотечной квартиры с обязанностью выплачивать кредит.

Если жилплощадь неделима, то долевое соотношение устанавливается, но квартира остается в совместной собственности всех наследников. Новым владельцам придется оплатить государственную пошлину в размере 3% для членов семьи, остальным потребуется погасить 6% от оценочной стоимости квартиры.

Источник: http://alljus.ru/grazhdanskoe-pravo/nasledstvo/kak-proisxodit-nasledovanie-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.