Как найти самый выгодный потребительский кредит?

Содержание

В каком банке можно выгодно взять потребительский кредит?

Как найти самый выгодный потребительский кредит?

Если вы срочно нуждаетесь в деньгах, наиболее доступный способ их получить — выбрать подходящий банк и оформить кредит. Для максимальной выгоды рекомендуется заранее изучить, где выгоднее взять потребительский кредит. Как правило, конкретные предпочтения и наиболее значимые факторы для каждого человека свои.

Кто-то желает получить заем на минимальный или максимальный срок, для кого-то важна сумма переплаты, а кто-то желает получить кредитные обязательства без предоставления дополнительных документов. Поэтому прежде всего следует определиться со своими пожеланиями и предпочтениями, а затем, исходя из них, выбрать наиболее выгодное предложение.

Какие требования должны быть у банка, в котором Вы возьмете кредит?

Особенности выбора в зависимости от ситуации

Кредит наличными в Хоум Кредит Банке

Сумма

До 1 000 000 рублей

Чтобы выяснить, какие компании предлагают услугу, наиболее выгодную для потребителя, следует определить для себя ряд факторов:

  • Сумму кредита. Чем выше эта сумма, тем меньшее количество банков может ее предоставить. Рекомендуется брать в долг как можно меньшую сумму. Это снижает сроки выплаты и уменьшает переплату.
  • Срок. Показатель зависит от наличия или отсутствия постоянной работы, а также связанных с ней карьерных перспектив. При хороших условиях можно брать заем на достаточно значительный промежуток времени.
  • Желание предъявлять документы. Некоторые хотят получить заем по одному паспорту. Если вы не хотите показывать другие документы для получения кредита, рекомендуется выбирать банки, которые способны выдать долг даже людям с плохой кредитной историей. Чаще всего именно они допускают подачу заявки на кредит по одному паспорту.
  • Другие факторы. В данном списке невозможно перечислить все факторы, которые следует учитывать при выборе подходящего кредитного учреждения.

Перед заключением кредитного договора рекомендуется внимательно его изучить (если потребуется, с привлечением грамотного юриста). Это поможет избежать многочисленных часто встречающихся ошибок.

Лучшие предложения банков

Существует немало кредитных организаций, в которых можно оформить заем наличными средствами. Финансовые аналитики ежегодно предлагают свой собственный топ банков, которые заслуживают внимания в первую очередь.

Кредит наличными на любые цели от Альфа-Банка

Сумма

До 4 000 000 рублей

Росбанк

Можно получить наличными ли на карту значительную сумму — три миллиона рублей. Требуется только паспорт с подтвержденной регистрацией в регионе получения кредита.

Впрочем, если вы представите другие документы: справку о доходах, подтверждение трудового стажа и т. п., вероятность положительного решения значительно повышается.

Срок рассмотрения составляет всего 15 минут, а минимальная ставка — 15 процентов.

Совкомбанк

Учреждение предлагает выгодные условия — получить тридцать миллионов рублей в банке. Здесь придется документально подтвердить имеющийся стаж не менее четырех месяцев. Также должна быть постоянная регистрация на тот же срок. Условия по процентной ставке демократичные: минимум 12 % в год.

Ренессанс Кредит

Здесь можно получить до 700 000 рублей при минимальной процентной ставке 12,9 %. Срок рассмотрения составляет всего 10 минут.

Заем предоставляется по двум документам: один из них — паспортом, второй — документ, также подтверждающий личность. Важно, что минимальный срок кредита здесь составляет два года.

Если вы нуждаетесь в небольшом кредите на короткий срок, лучше подобрать другое финансовое учреждение.

Хоум Кредит Банк

Клиент может получить заем на сумму от 10 000 до 850 000 рублей на срок от одного года до семи лет. Соискатель должен подтвердить, что он работает минимум три месяца на последнем месте работы. Минимальная процентная ставка составляет 14,9 %. Рекомендуется брать потребительский кредит на приобретение конкретных вещей.

Восточный

Выдает от 25 000 до 15 000 000 рублей. Главное преимущество учреждения — практически отсутствуют отказы соискателям. Другими словами, если вы хотите получить заем со ставкой от 15 % в год — обращайтесь сюда.

Специальные программы

Потребительский кредит без обеспечения в Россельхозбанке

Сумма

До 1 500 000 рублей

Отдельным категориям соискателей банки могут сделать специальные предложения. Чаще всего это касается студентов, военнослужащих, клиентов финансового учреждения и тех, кто имеет собственность.

Некоторые кредиты можно получить только под залог автомобиля или недвижимости. Обычно в этом случае предлагаются доступные льготные условия. Отрицательная сторона — в случае невыплаты кредита придется отдать свое имущество. Предложение выгодное, однако им рекомендуется пользоваться только в том случае, если возврат будет сделан гарантированно.

Военнослужащие могут приобрести жилье на более выгодных условиях. Однако часто это распространяется только на тех, кто отслужил по контракту уже минимум год.

Чтобы точно выяснить условия, проконсультируйтесь с сотрудником выбранного банка.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Потребительский кредит в Сбербанке

Сумма

До 5 000 000 рублей

Обеспечение кредита — совокупность условий, выполнение которых дает кредитору основания полагать, что долг будет возвращен. В зависимости от конкретного финансового учреждения перечень доступных способов обеспечения может существенно различаться.

Ряд банков принимают поручительства физических лиц, которые возьмут на себя все финансовые обязательства по выплате долга в том случае, если заемщик самостоятельно не справится.

Некоторые финансовые организации принимают обеспечение со стороны юридических лиц. Это означает, что аналогичные обязательства возьмет на себя юридическое лицо.

Данная услуга редко используется при получении потребительских кредитов.

Если обеспечение гарантируется юридическим лицом, практически гарантировано положительное решение со стороны финансового учреждения. Также можно использовать слитки ценных бумаг или металлов, которые пользуются спросом на рынке.

Вы брали займ по специальной программе?

ДаНет

Наконец, в ряде случаев банки принимают в качестве обеспечения недвижимость или даже объекты незавершенного строительства. Однако последний вариант редко где используется в качестве единственного обеспечения.

Где ниже вероятность отказа

Наибольший процент положительных решений — в тех организациях, которые предлагают самый высокий процент по кредиту. Таким образом банк компенсирует свои потери: за нечестных заемщиков платят честные.

Некоторые подобные банки выдают кредит даже с плохой кредитной историей, однако, если есть возможность получить заем в банке, где требуется подтверждение высокого кредитного рейтинга, лучше выбрать второй вариант.

На что обратить особое внимание

Первое и самое главное, на что обратить внимание, — договор. Прочитайте его, если понадобится, позовите профессионального юриста.

Второй важный фактор — время присутствия на рынке и отзывы. Хорошо, если у банка имеются отзывы благодарных клиентов.

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней

До 300 000 рублей

Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей

До 200 000 рублей

Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/loan/cash/vygodno-consumer.php

Где взять кредит — выбираем лучший банк

Как найти самый выгодный потребительский кредит?
12.12

Потребительский заем — самый распространенный банковский продукт. Он пользуется спросом у многих физических лиц и представлен во всех банках. Но чтобы выбрать выгодное для себя предложение, нужно определиться, где самые выгодные кредиты. Рассмотрим, в каком банке лучше взять кредит.

Особенности выбора

Задаваясь вопросом о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, нужно помнить, что выгодность кредитной программы зависит от многих факторов. Между банками ежедневно происходит серьезная конкуренция. Это объясняется тем, что количество финансовых организаций, предлагающих кредиты на выгодных условиях, постоянно растет.

Финансовым учреждениям приходится постоянно быть на грани собственной выгоды и самых дешевых займов наличными. Это диктуется тем, что все ищут организации, где выгодно взять кредит наличными.

Итак, где взять кредит? Прежде чем подать заявление на самый дешевый кредит, клиент обязан ответить на несколько важных вопросов:

  • Какой кредит будет выгодным для конкретного человека?
  • Стоит ли брать его сейчас?
  • Насколько острая необходимость в этом поступке?
  • Нужны именно потребительские кредиты, или можно взять микрокредит?
  • Сможет ли он предоставить обеспечение для снижения стоимости кредитных обязательств?

И только после ответа на все вышеперечисленные вопросы потенциальный заемщик сможет определить условия выгодного займа конкретно для себя.

Нужно не думать, где взять самый выгодный кредит наличными, а рассматривать финансовые учреждения, с которыми уже имеются партнерские отношения. Например, если потенциальный заемщик является держателем зарплатной карты или депозита в какой-то организации, то лучше обратиться именно туда.

Самый дешевый потребительский кредит может обнаружиться в том учреждении, в котором будущий заемщик уже имеет открытый счет. Там для получения займа клиенту потребуется только паспорт. Если же у него нет открытого счета или условия, представленные в этом кредитном учреждении, ему не подходят, то можно начать искать финансовую организацию, где лучше взять кредит наличными.

Выгодный потребительский заем определяется многими факторами. Среди них:

  • минимальная процентная ставка;
  • отсутствие комиссии за выдачу или внесение денежных средств;
  • максимальный лимит;
  • отсутствие страхового продукта.

Каким должно являться финансовое учреждение, где можно взять кредит наличными? Где самые дешевые и выгодные кредиты наличными? Вопрос у потенциального заемщика всегда много.

Можно взять кредиты на потребительские нужды в финансовой организации, у которой есть широкая линейка кредитных продуктов. Лучше всего, когда клиент самостоятельно определяет параметры займа и выбирает программу. Дают займы наличными практически все учреждения, аккредитованные Центральным Банком Российской Федерации.

Полная стоимость займа или подводные камни

Из рекламных роликов будущий клиент узнает процентную ставку. Но на экране телевизора — маркетинговый ход. На самом деле представленной в рекламе стоимости кредитных обязательств добиться практически невозможно. Ведь это начальная ставка.

В банковской сфере присутствует такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК). И ища, в каком банке лучше взять кредит наличными, нужно изначально ознакомиться с этим понятием.

Этот термин существует на законодательном уровне и подразумевает описание полной стоимости и всех входящих в нее дополнительных расходов. Сроки и суммы всегда описываются в договоре. В сумму ПСК входят:

  • основной долг — пользование заемными денежными средствами;
  • комиссия за рассмотрение заявки;
  • комиссия за выдачу денежных средств;
  • траты на открытие и обслуживание счета;
  • сборы за расчетно-кассовое обслуживание;
  • иные расходы.

Лучшие предложения «на неотложные нужды»

Где взять потребительский кредит выгодно? Какие банки дают кредит на неотложные нужды? На финансовом рынке России существует несколько выгодных предложений.

Совкомбанк (программа «Денежный») предлагает следующие условия:

  • кредит выдается на любые цели;
  • без обеспечения;
  • процентная ставка составляет 12–17% годовых;
  • срок рассмотрения — 5 дней;
  • лимит до 100 тыс. рублей;
  • срок — 12 месяцев;
  • без дополнительных комиссий;
  • нужно официальное подтверждение дохода;
  • без оформления страхового продукта.

Хороший потребительский кредит — «Наличные от ВТБ 24». Программа со следующими условиями:

  • выдается на любые нужды;
  • без залога;
  • стоимость обязательств составляет 13,9–25% годовых;
  • максимальная сумма для запроса — 3 млн рублей;
  • срок выплаты — 5 лет;
  • без дополнительных комиссий и оформления страховки;
  • обязательно предоставление 2-НДФЛ.

Проще взять заем наличными в Альфа банке. Программа «Заем наличными» имеет следующие условия:

  • выдается на неотложные нужды;
  • без обеспечения и дополнительных комиссий за оформление;
  • ставка составляет 14–28% годовых;
  • выплата равными платежами в течение 5 лет;
  • предоставляемая сумма — 1 млн рублей.

Лучшие предложения от организаций: программы с обеспечением и льготное кредитование

Задаваясь вопросом о том, какой банк дает кредит с обеспечением, потенциальный заемщик должен помнить, что любой залог по закону подлежит обязательному страхованию. А это предполагает дополнительные расходы. Существуют ли банки, где можно взять обеспеченный кредит? И где выгоднее взять кредит наличными?

Кредиты в банках России все чаще становятся обеспеченными. Кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски. И если раньше это касалось только автозаймов или ипотеки, то сейчас и потребительские займы не являются исключением. Итак, где выгоднее взять потребительский кредит?

Можно сказать, что один из наиболее привлекательных, если не самый выгодный, потребительский кредит под залог предлагается Газпромбанком. Условия по данной программе таковы:

  • организация выдает сумму более 20 млн рублей;
  • банк может давать ссуду только под залог недвижимости;
  • может кредитовать только на срок до 15 лет;
  • рассмотрение происходит в течение 10 дней;
  • ставка при этом составит 13–14% годовых;
  • без дополнительных расходов;
  • обязательно предоставление справки 2-НДФЛ.

Где можно взять деньги льготникам? Где можно получить кредит по двум документам? Как получить потребительский кредит, и где можно оформить кредит такого вида? Этими вопросами задается практически каждый человек, имеющий льготы. «Выгодные кредиты в банках» — самый востребованный запрос в интернете. Люди запрашивают ежедневно информацию о том, в каком банке самый выгодный заем и где получить кредит наименее хлопотным способом.

Простой заем возможно оформить в любом банке, имеющем специализированную программу. Оформление при этом займет несколько минут. Оформляться все может по двум документам. В основном денежные средства выдаются так называемой наличкой. Банк, дающий такие займы, обычно имеет достаточно высокую репутацию, т. к. государство доверяет ему, выдавая лицензию на осуществление этой деятельности.

Где оформить кредит? Например, обратиться в Россельхозбанк, там есть продукт «Пенсионный». Предлагаются следующие условия:

  • учреждение может дать сумму 500 тыс. рублей на любые цели;
  • без обеспечения и дополнительных расходов;
  • ставка составит 13–18,5% годовых;
  • рассмотрение происходит за 5 дней;
  • возможно взять кредит на кредит;

В представленном банке проще взять кредит «Наличными» без льготных программ. Весь долг возможно оплатить досрочно. Образ потенциального заемщика:

  • возраст 21–65 лет;
  • гражданство и регистрация в России;
  • берущий заем должен подтвердить доход.

5 банков, где выгодно взять кредит наличными

  1. Подайте заявку в несколько банков.
  2. Дождитесь одобрения (решения по заявке).
  3. Выберите банк с лучшим предложением, а от остальных откажитесь!
БАНК Макс сумма Процентная ставка Макс. срок Онлайн заявка
HomeCredit 1 млн руб от 10,9 % до 7 лет Оформить !
Тинькофф 1 млн руб от 12 % до 3 лет Оформить !
Совкомбанк 400.000 руб от 8,9 % до 5 лет Оформить !
Восточный 300.000 руб от 22,7 % до 20 лет Оформить !
ОТП Банк 1 млн руб от 11,5 % до 5 лет Оформить !

Микрокредитование

Где взять микрокредит, и выгодно ли это? В каких банках можно взять кредит на небольшую сумму? Ища ответ на вопрос о том, где выгодно взять мини-кредит, стоит задуматься, а так ли хороша данная программа.

Ведь такие предложения существуют только в микрофинансовых организациях. Как взять заем в таких организациях? По одному документу и за несколько минут. Но программа невыгодна повышенной стоимостью предложений.

«Миг-заем» предоставляет обязательства на следующих условиях:

  • сумма — до 100 тыс. рублей;
  • на срок до 44 недель;
  • ставка — 1% в день;
  • оплата еженедельно;
  • возможность пролонгации.

Список всех МФО с условиями по займам (в том числе от 0% в день!) можно посмотреть ЗДЕСЬ. До 100.000 руб по паспорту!

Несмотря на то что многие микрофинансовые организации выдают займ по одному документу, они могут достать информацию о наличии незакрытых кредитных обязательств. Поэтому необходимо сообщать все сведения при заполнении анкеты.

Каждому потенциальному заемщику необходимо помнить, что, оформляя заем, он должен тщательно ознакомиться с юридическими документами. Помимо договора клиенту предлагают индивидуальные условия, с которыми он знакомится еще до подписания документов на получения денежных средств.

Нюансы

Чтобы взять деньги в кредит, много времени не нужно. Но тогда такой продукт будет дорогостоящим. Ведь скоринг-процесс одобрения и проверки кредитной заявки увеличивает до максимума риски потери выданных денежных средств.

Стоит обращать внимание и на срок. Чем он меньше, тем выгодней программа. Является оптимальным досрочное погашение. Стоит знать, что обеспеченные обязательства имеют больший лимит, нежели беззалоговые, но и тогда срок намного больше. Хоть стоимость программы несколько ниже, но за счет длительного срока кредитования становится выше переплата. Это невыгодный заем.

Лучше всего взять потребительский кредит наличными, который представлен в сезонное программе. Некоторые кредитные организации имеют определенные продукты, стоимость которых ниже в конкретный период. Какие банки дают кредит такого рода? Часто подобные программы предлагают ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Процентная ставка влияет на размер основной переплаты. Она может колебаться вплоть до 50% годовых. Если потенциальный заемщик уже являлся ранее клиентом банка, то процентная ставка несколько снижается. Для новых клиентов ставка рассчитывается максимальная, дабы снизить риски. Также имеются программы для льготных слоев населения, таких как пенсионеры и студенты.

На процентную ставку влияет наличие страхового продукта. При отказе от его приобретения потенциальный заемщик получает надбавку к процентной ставке в 1–5% годовых. При страховании жизни и здоровья стоимость уменьшается.

Оформление договора происходит в двух экземплярах. Помимо этого, на руки выдается один экземпляр с памяткой о ежемесячных равных платежах. Там указана стандартная сумма и срок, а также написано, до которой даты нужно вносить денежные средства. Способы внесения денег описаны на официальных ресурсах финансовых организаций, а также оговорены в прилагаемой памятке.

Денежные средства нужно вносить своевременно и в полном объеме. Стоит помнить, что некоторые способы перевода требуют большего времени. Как минимум нужно вносить за 5 рабочих дней при переводе из иных финансовых организаций.

В каком банке выгоднее взять ссуду? Выгодные и недорогие кредиты в банках сопровождаются оформлением большого пакета документов. Отвечать на вопрос о том, где дешевле и выгоднее брать потребительский кредит, предстоит потенциальному заемщику. После изучения предложений, он выяснит, где ему проще взять заем.

Если нужен сейчас кредит наличными, где приобрести выгоднее? На данный момент лучше всего брать его в Россельхозбанке, БТВ 24 и Сбербанке. Это крупные учреждения с государственной поддержкой, имеющие немалую практику в сфере потребительского кредитования.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/v-kakom-banke-luchshe-vzyat.html

Как найти самый выгодный потребительский кредит?

Как найти самый выгодный потребительский кредит?

Каждый потенциальный заемщик хочет получить выгодный для себя кредит. Критерии, конечно, у каждого свои, но в целом можно сказать, что самый выгодный кредит тот, по которому будет меньше переплата. Так как найти самый выгодный потребительский кредит?

Соответствие требованиям банка

Прежде чем начать поиск банка или другой кредитной организации, потенциальному заемщику необходимо определиться, какая сумма нужна и какой платеж он готов оплачивать. Возможность получить выгодный кредит также зависит от того, какие требования банка клиент может удовлетворить.

На самые выгодные условия могут рассчитывать лица с достаточным уровнем официально подтвержденных доходов и хорошей кредитной историей. Также необходимо соответствовать возрастным критериям, которые выдвигает банк, и иметь еще достаточный стаж трудовой деятельности.

Клиенты, которые не могут подтвердить свою занятость и доходы, а также имеют проблемную кредитную историю, смогут, скорее всего, получить кредит, но условия будут не самыми интересными.

Но даже неидеальный, с точки зрения кредиторов, заемщик может найти выгодный для себя кредит, если уделить этому вопросу некоторое время.

Куда лучше обращаться?

Наиболее разнообразный перечень кредитных предложений обычно имеют крупные системные банки. Но в то же время они выдвигают довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам.

Интересные условия могут предлагать молодые банки, которые относительно недавно вышли на рынок и стараются привлечь как можно больше клиентов.

Если у человека, желающего получить кредит, есть зарплатная, личная платежная карта или депозитный договор в каком-либо банке, то поиск кредитора следует начать именно с этого финансового учреждения. Практически все финансовые учреждения предлагают для действующих клиентов с хорошей репутацией более низкие процентные ставки.

Если после ознакомления с информацией на сайте или в рекламном буклете остались некоторые вопросы, лучше лично посетить отделение банка. Кредитный менеджер расскажет все особенности кредита, что поможет сделать правильный выбор.

Стоимость кредита – основной критерий выбора

Основным показателем, на который будущие заемщики обычно обращают внимание, является процентная ставка. В основном именно она определяет стоимость кредита. Но в большинстве случаев, это не единственные расходы заемщика. При выборе кредита стоит учесть наличие и размер дополнительных комиссий и страховых платежей.

Кредитор может взимать единоразовую комиссию за выдачу кредита, ежемесячную – за обслуживание и т.д. Последняя комиссия может быть как в виде фиксированной суммы, так и в виде определенного процента от первоначальной или остаточной суммы кредита.

Согласно российскому законодательству, обязательным является только страхование залогового имущества.

Если же речь идет о потребительском кредитовании, то банки часто навязывают клиенту договор страхования жизни и здоровья заемщика. Он имеет право от него отказаться, но тогда процентная ставка может быть повышенной.

Если кредит предусматривает страхование, необходимо обратить внимание на размер страховых тарифов.

Ежемесячный платеж

Размер ежемесячного платежа – это, как правило, основной параметр кредита, который интересует большинство заемщиков. График платежей может быть двух видов: аннуитетный и дифференцированный.

  • Для расчета первого лучше использовать специальные формы, размещенные на сайтах банков и других кредитных организаций. Заемщик обязан будет платить ежемесячно одинаковую сумму. Определить общую переплату по кредиту легко. Необходимо аннуитетный платеж умножить на количество предусмотренных графиком платежей и отнять первоначальную сумму кредита. Если к полученному результату прибавить дополнительные расходы в виде комиссий и страховок, можно определить общую стоимость того или иного банковского предложения и выбрать наиболее выгодный вариант.
  • Дифференцированный график имеет другой способ расчета. Первоначальная сумма кредита делится на срок действия кредитного договора в месяцах. Эта сумма ежемесячно будет направляться на погашение основной задолженности. Проценты банка начисляются каждый месяц на остаток задолженности, поэтому платеж будет уменьшаться с каждым месяцем. Чтобы рассчитать сумму предполагаемой переплаты, необходимо сложить все проценты, которые банк будет начислять в течение срока действия договора. Эту информацию можно взять из специальной формы на сайте банка или обратиться в отделение для получения предварительного графика в письменном виде.

Если заемщик будет платить в соответствии с графиком, то переплата по аннуитетному графику будет больше, чем по дифференцированному. Но последний способ расчета имеет и свой недостаток: в первые месяцы погашения нагрузка на бюджет будет больше.

Срок кредитования

От срока кредитования зависит платеж по кредиту. При прочих равных условиях, стоит выбрать тот вариант, где срок больше. Так заемщик в некоторой мере обезопасит себя от просрочки в случае падения доходов или непредвиденных расходов. В любом случае кредит всегда можно погасить досрочно.

Досрочное погашение

Для сокращения переплаты по кредиту задолженность можно погасить досрочно.

Законодательством Российской Федерации запрещено включать в кредитный договор пункт, который запрещает совершать как частичное, так и полное досрочное погашение.

Проценты при обоих графиках начисляются на остаток, поэтому заемщику однозначно выгодно вносить суммы больше, чем предусматривает график. Таким образом, можно существенно сократить переплату.

Но для выбора наиболее выгодного кредита стоит, в том числе, обратить внимание на условия досрочного погашения.

В некоторых банках может быть предусмотрена необходимость письменного предупреждения кредитора за неделю, а иногда и за месяц. Также встречаются определенные ограничения по сумме досрочного платежа.

Например, он должен быть только кратным плановому платежу. Это может быть не всегда удобным.

Штрафные санкции

Никто из заемщиков, за исключением мошенников, не планирует нарушать условия кредитного договора. Но от выхода на просрочку в результате неблагоприятных обстоятельств никто не застрахован. Поэтому, прежде чем окончательно выбрать кредитора, стоит узнать санкции, которые предусмотрены за несвоевременное погашение.

Репутация кредитного учреждения

Кредит не принесет заемщику лишних неприятностей, если кредитор тоже будет тщательно выполнять все взятые на себя обязательства и оказывать клиенту необходимую информационную поддержку. Если даже все условия кредитования будущего заемщика устраивают, будет не лишним узнать информацию о репутации кредитора.

Наиболее достоверную информацию можно получить только из первых уст заемщиков, которые брали ранее кредит в этом банке и погасили его или продолжают погашать. При выборе кредитора стоит поинтересоваться среди знакомых, кого бы они могли порекомендовать как хорошего кредитора.

Информация в интернете не столь однозначна. Отзывы клиентов могут быть вымышленными, причем это касается как положительных, так и отрицательных. Доверять можно только тем, где много подробной информации.

Также стоит понимать, что отрицательных отзывов будет больше, так как довольные клиенты редко пишут свое мнение в сети. Те же, кто по каким-то причинам не доволен обслуживанием в банке, с большей вероятностью поделятся своим мнением с окружающими.

Большое количество информации поможет сложить личное мнение о кредитном учреждении.

Удобство обслуживания

Не последнюю роль при выборе выгодного кредит играет удобство и скорость обслуживания клиентов. Сейчас очень многие кредитные учреждения предоставляют возможность отправить заявку на получение кредитных средств, не выходя из дома.

Для этого необходимо заполнить на сайте банка специальную форму с указанием параметров желаемого кредита, а также личную информацию. На основании этих данных будет принято решение о возможности кредитования. Разница в том, что в одних банках оно окончательное, в других же все равно необходимо предоставлять информацию в отделение для дополнительной проверки.

Но во втором случае, если заемщик в электронной заявке указал правдивые сведения, вероятность отказа маленькая.

Такая форма подачи заявки, кроме экономии времени, имеет еще один существенный плюс. Потенциальный заемщик может в краткие сроки подать заявку в несколько интересных для него кредитных учреждений. На основании полученных ответов он выберет наиболее выгодный для себя вариант.

Также ключевую роль играет удобство обслуживания. Даже если банк предоставляет клиенту возможность полноценного дистанционного обслуживания, лучше, если отделение банка будет территориально легко доступным. Далеко не все вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга или по телефону.

Лучше, если банк предлагает клиентам осуществлять погашение не одним, а несколькими способами. Кроме внесения средств через кассу, это может быть перечисление с других карт, через платежные терминалы и т.д. Это сделает обслуживание кредита максимально удобным.

Выбор выгодного кредита займет определенное время. Если найти кредитора с выгодными условиями и с качественным обслуживанием, то в следующий раз искать банк уже не будет необходимости. При этом важно своевременно выполнять все взятые на себя обязательства, и тогда повторный кредит будет получить значительно проще.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-najti-samyj-vygodnyj-kredit

В каком лучше банке брать кредит: рейтинг и отзывы

Как найти самый выгодный потребительский кредит?

К сожалению, экономическая ситуация в нашей стране уже долгое время оставляет желать лучшего. Нужды есть у каждого человека. Но далеко не всегда имеются средства для их удовлетворения. Потому многие люди решаются на оформление займа.

Однако это – серьёзное решение. Так что людям приходится тщательно подыскивать финансовую организацию, предлагающую наиболее выгодные условия займов.

Только после сравнения нескольких вариантов получается понять, в каком лучше банке брать кредит.

Однозначный лидер

На первом месте рейтинга, естественно, стоит Сбербанк. Что неудивительно. Ведь это самый крупный и «возрастной» банк в России, бóльшая часть акций которого (52%) принадлежит ЦБ РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Данная финансовая организация предлагает несколько видов кредитов. Взять, к примеру, потребительский. В Сбербанке его можно оформить даже без обеспечения. Максимальная сумма – 1 500 000 рублей, ставка — от 16.9%, а срок может достигать пяти лет.

Более выгодные условия предлагают людям, за которых может поручиться физическое лицо. Тогда возможная сумма займа возрастает до 3 000 000 рублей, а процентная ставка начинается с13.9%. Неизменен лишь срок.

Многие люди, интересуясь, в каком лучше банке брать кредит, любят делать предварительные расчеты, чтобы потенциальную выгоду можно было ещё и увидеть. Что ж, можно привести пример.

Человек с доходом в 60 000 рублей в месяц, получающий зарплату на карточку Сбербанка, имеет возможность на два года взять около 640 000 р. Для него процентная ставка составит 13.9% годовых.

Каждый месяц нужно будет отдавать около 30 550 р., и сумма переплаты в итоге составит 95 000 р.

«ВТБ-24»

Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит, нельзя не затронуть и «ВТБ-24». Ведь в рейтингах данная организация занимает второе место.

«ВТБ-24» предлагает несколько видов потребительских кредитов. «Крупный» — от 400 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 37-60 месяцев, со ставкой в 15.9-17.9% годовых. «Быстрый» — от 100 т. р. до 3 млн.

Срок, в который придется уложиться, выплачивая долг, составляет от 6 до 36 месяцев. И последний вид – это «Удобный» кредит. По нему можно взять сумму от 100 т. р. до 399 999 р.

Срок – от 37 до 60 месяцев, ставка – 16.9 — 25%.

Кстати, многие люди, интересуясь, в каком банке лучше брать ипотечный кредит, получают совет обратиться именно в «ВТБ-24». В этой организации действительно отличные условия. Допустим, человек хочет купить 1-комнатную квартиру за 4 000 000 рублей.

Потребуется первоначальный взнос в 1 200 000. Сумма для людей, желающих купить такое жильё, обычно подъёмная. «ВТБ-24» предлагает в таком случае оформить ипотеку на 10 лет. Если человек получает в месяц около 65 000 рублей, то для него ставка составит всего 11.4% годовых.

А выплачивать нужно будет по 39 000 р./м.

«РоссельхозБанк»

Эта финансовая организация стоит на третьем месте в рейтинге. Многие, изучив в подробностях вопрос о том, в каком лучше банке брать кредит, делают выбор в пользу «Россельхоза». Особенно выгодно это решение для тех людей, которые участвуют в программе «зарплатного проекта» данной организации.

Для них процент по потребительскому кредиту без поручительства начинается с 15.5% годовых. Если человек захочет взять 750 000 рублей (это максимальная сумма) на 36 месяцев, при ежемесячном доходе в 60 000 р., то ему придется отдавать всего 26 000 р./м., при ставке в 16.9% годовых.

Неудивительно, что многие люди выбирают «Россельхоз», если у них появляется вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит.

К тому же тут выгодные предложения по ипотеке. На жилье в ЖК «Царицыно», например, установлена минимальная годовая ставка в 7.5%. А ещё тут есть военная ипотека, займы на покупку недвижимости с государственной поддержкой и многие другие предложения.

Можно даже оформить жилищный кредит по двум документам! Только для этого придется сделать первоначальный взнос в 40%. Способность человека сразу отдать такую сумму является устным подтверждением его доходов. Если он хочет, допустим, взять 1 000 000 рублей на 36 месяцев, то для него ставка составит 14.4% годовых.

Только ежемесячный доход должен составлять 60 т. р. Потому что каждые 30 дней придется отдавать по 40 т. р. в качестве выплаты.

«Альфа-Банк»

Во многих рейтингах, которые наглядно демонстрируют, в каком банке лучше брать кредит наличными, данная организация включена в первую тройку. Условия выгодные. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей.

Срок – от одного года до пяти лет. Комиссий нет, и поручители необязательны, годовая ставка начинается с 13.99%, а решение о выдаче принимается в течение дня.

И возможно досрочное погашение, о котором договориться реально даже по телефону.

Также зарплатным клиентам данной организации предлагаются хорошие условия по ипотеке. Если человек хочет купить квартиру на вторичном рынке, то ему могут выдать средства на 5-25 лет с первоначальным взносом в 30% и оформлением лишь по одному документу. Ставка при этом составит 17.3% годовых. Если хочется приобрести жилой дом, то придется внести 40% от общей суммы.

«Газпромбанк»

Многие люди уверяют – лучше сделать выбор в пользу этой организации, раз уже встал вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит. Многие называют её одной из лучших.

Если оформлять займ на срок до года, то ставка составит 13% с обеспечением и 14% — без него.

Кредит нужно оформить на более долгий срок? Если он будет варьироваться от года до трёх лет, то годовая ставка увеличится до 13.5% с обеспечением и до 14.5%, если такового нет.

И по кредиту сроком на 36-60 месяцев придется выплачивать 14% и 15% соответственно. Кстати, для клиентов «Газпромбанка» ставка ниже на 0.5%.

ОТП

Данная организация тоже стоит не на последнем месте в рейтинге проверенных финансовых организаций. Более того, многие советуют именно её, если человек интересуется, в каком банке лучше брать потребительский кредит.

Займы в ОТП выдают наличными и на любые цели. Допустим, человеку нужно занять 500 000 т. р. сроком на 24 месяца. Ему могут предложить ставку в 14.9% годовых и ежемесячный платёж в 24 220 рублей.

Ипотека в ОТП тоже выгодная, особенно для «своих» клиентов. Максимальный срок – 30 лет. На ипотеку с господдержкой устанавливаются ставки от 11.2%. На новостройки – от 12%, как и на готовое жилье.

Кстати, с ОТП сотрудничают многие фирмы, при покупке в центрах которых можно оформить рассрочку или кредит. Это DNS, «Связной», «Евросеть», Media Markt, «Техно-Сила», «МегаФон», «585», Elena Furs и многие другие популярные бренды.

«БинБанк»

Это тоже довольно известная коммерческая финансовая организация. Многие часто советуют обратиться туда, если человек интересуется, в каком лучше банке брать выгодно кредит.

Минимальная сумма – 100 000 т. р, максимальная – миллион. Сроки могут варьироваться от 24 до 84 месяцев. Ставка начинается с 16.5%, а решение о выдаче принимается за три рабочих дня.

Если человек является клиентом «БинБанка», то ему могут выдать 1 000 000 рублей под 16.5% годовых, при том что ежемесячный платёж составит 26 т. р.

Ипотеку здесь тоже можно оформить. Минимальная годовая ставка – 11.25%, срок – 5-25 лет. Первоначальный взнос должен составить 15%. Максимальная сумма кредита не ограничена, но минимум – 600 т. р. (Москва) и 300 т. р. (другие регионы). Решение принимают в течение пяти дней. Кстати, ещё возможно частичное уменьшение кредита, размера платежа или досрочное погашение.

«Югра»

Это акционерная коммерческая организация. Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит (список наименований, как уже можно было понять, весьма широк), нельзя не отметить вниманием и «Югру». Он выдаёт четыре вида потребительских займов.

Есть «Дружеский», «На любые цели», «Лояльный» и «Пенсионный». Особенность данного банка в том, что универсальных условий нет – здесь для каждого клиента индивидуально подбирают предложение, в соответствии с его доходами и возможностями.

Так что для оформления нужно предварительно заполнить заявку.

То же самое касается ипотеки. Но тут есть кое-какие стандарты. Первоначальный взнос должен составить 20% от общей суммы. Срок ипотеки – от трех до тридцати лет. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей, максимальная – 10 000 000 р.

«Автоторгбанк»

Данное общество с ограниченной ответственностью тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит. в основном демонстрирует популярные наименования финансовых организаций. Про «Автоторгбанк» слышали немногие. А ведь он предлагает выгодные условия по автомобильному кредитованию.

У данной организации немало партнёров, в том числе и знаменитые иностранные производители. Деньги по автокредиту банк выдает в евро, долларах и рублях. Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 5 миллионов.

Срок может варьироваться от 6 до 60 месяцев. Первоначальный взнос должен составлять как минимум 20% от стоимости машины.

Залог не требуется, так как им становится покупаемый автомобиль (нужно будет передать ПТС на хранение в банк).

Если человек берёт сумму на срок от 6 до 12 месяцев, то годовая ставка составит 18%. От 13 до 36 – 19%. И от 37 до 60 – 19.5% соответственно. Многие берут кредит в евро или долларах, так как в любом случае, какой бы срок ни выбрал клиент, ставка составит 15%. Но в данном случае тоже есть свой риск, и заключается он в непредсказуемом валютном курсе.

«Совкомбанк»

Эту организацию тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком банке лучше брать кредит. Отзывы о ней преимущественно положительные. Ведь «Совкомбанк» делает своем клиентам выгодные предложения.

Правда, подойдут услуги данной организации тем людям, которым нужны небольшие суммы. Так, например, 100 000 рублей в банке можно оформить под 12% годовых.

Требования к заёмщикам невысокие – гражданство РФ, возраст от 20 до 85 лет, 4-месячный стаж на последнем рабочем месте и постоянная регистрация в регионе (тоже минимум 120 дней).

Есть потребительский кредит «Стандарт» с максимальной суммой в 200 000 рублей, «Суперплюс» (600 000 р.), «Пенсионный», «Экспресс» и даже так называемый займ «Для ответственных», предоставляющийся при предъявлении паспорта и диплома о высшем образовании.

Что рассказывают клиенты?

Напоследок можно немного поговорить о том, какие отзывы о работе банков оставляют люди, воспользовавшиеся их услугами.

Источник: http://fb.ru/article/274749/v-kakom-luchshe-banke-brat-kredit-reyting-i-otzyivyi

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.