Как доказать банку свою неплатежеспособность?

Содержание

Неплатёжеспособность по кредиту

Как доказать банку свою неплатежеспособность?

28.02.2018

  1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход.

    Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.

  2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество.

    Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности

  3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.
  • Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
  • Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Основанием для признания заемщика неплатежеспособным является наличие у него просроченной задолженности на сумму от 500 тысяч рублей и выше. Складывается она из долгов по кредитам, услугам ЖКХ, выплатам алиментов и другим обязательным платежам, которые не могут быть выполнены из-за финансового положения должника.

Заявление о неплатежеспособности по кредиту в банк

Если заемщик попадает в ситуацию, когда он не может вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства по, главное здесь – не паниковать и не скрываться. Необходимо уведомить банк о вашей неплатежеспособности, написав соответствующее заявление.

Далее мы укажем порядок действий, которые необходимо выполнить.

При заключении кредитного договора с банком, заемщик должен трезво оценивать свои возможности, рассчитать свои доходы на ближайшие месяцы и понять, сможет ли он без труда для себя и своего бюджета выплачивать ежемесячные платежи.

Новый закон по кредитам, если заёмщик признан банкротом

  • Иск о банкротстве сможет подавать гражданин, сумма долга которого превышает 50 000 рублей. Однако сейчас эта сумма пересматривается: предположительно, она будет увеличена до 300 тысяч, поэтому банкротами себя смогут признать должники по ипотеке по автокредитам, а также те, кто совсем запутался в своих финансовых делах.
  • При объявлении гражданина банкротом, у него отбирается имущество: на аукцион выставляется все, что имеет ценность, помимо единственного жилья, минимального набора бытовой техники и необходимых личных предметов.
  • Весь год, следующий за процедурой банкротства, заёмщику придётся отдавать большую часть заработной платы кредиторам. На жизнь будет оставляться минимум.
  • Неудачливого заёмщика ожидает целый ряд дополнительных ограничений в правах: он не сможет заниматься предпринимательством, брать новые займы, выезжать за границу в течение года и т. д.

Рекомендуем прочесть:  Сумма алиментов с неработающего в 2018

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Но, если клиент вообще не может платить банку, то в этом случае банк подаст на заемщика иск в суд и долг будет взыскиваться уже в судебном порядке. Однако, тут есть свои нюансы. В нашем государстве нет закона о банкротстве физических лиц.

То есть списать долг по кредиту с клиента суд не может, потому что понятия банкротство и неплатежеспособность по отношению к физическим лицам довольно абстрактны. Вся деятельность обвинения в суде сводится к тому, чтобы хоть как-то получить деньги с нерадивого заемщика.

Суд тоже рассчитывает платежеспособность должника и, если все увещевания банка были направлены на то, чтобы заемщик вернул деньги добровольно, то суд взыщет их принудительно.

Как доказать банку свою неплатежеспособность

Факты – это не просто слова, а документальные подтверждения. При этом не менее важно и с банком вести переговоры в письменной форме, требовать дополнительные экземпляры всех составленных договоров и подписанных документов для себя. Это может понадобиться в будущем для суда.

Рекомендуем прочесть:  Как узнать есть ли скидка по осаго

Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция, можно ли стать банкротом гражданину и не платить за кредит

Но можно судье представить доказательства, что у Вас имеется, например, заём в сумме 40-50 тыс. руб. и расходы на банкротные процедуры будут оплачена, а погасить долги невозможно ввиду низкого уровня доходов. То есть теоретически будет выглядеть, что признаки неплатежеспособности налицо.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

На самом деле избавиться от каких-либо минусов признания неплатежеспособности довольно сложно. Однако их можно минимизировать за счет разработки и добросовестного исполнения графика выплат. Это будет возможно в том случае, если в судебном порядке было принято решение реструктуризировать задолженности должника.

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита

Как мы уже сказали, при расчете предельно допустимой суммы кредита финансисты используют понятие платежеспособности, т.е.

способность лица полностью и своевременно выполнять взятые на себя платежные обязательства перед кредиторами и бюджетами всех уровней за счет имеющихся в его распоряжении финансовых ресурсов.

Наиболее простой способ оценки собственной платежеспособности – это расчет разницы в ежемесячных доходах и расходах и сравнение получившейся величины с размером ежемесячного платежа по кредиту. Естественно, если остаток ниже, придется либо отказываться от ссуды, либо соглашаться на ее уменьшение.

Что делать в случае, когда нечем платить кредит

Статьей 177 УК РФ предусмотрено уголовное наказание в случае намеренного уклонения от погашения кредиторской задолженности.

Поэтому одно простое желание не выплачивать кредит банку не является законным основанием для его аннулирования. Если же у Вас совсем нет финансовых средств и каких-либо ценностей, то возможны два варианта развития событий.

Полное аннулирование кредитной задолженности или заключение с банком более лояльного для заемщика договора.

Как законно не платить кредит и не о чем не волноваться

История одного из наших посетителей: у Сергея Н. были непосильные для него ежемесячные платежи по кредитам. После направления в банк грамотно оформленного заявления на реструктуризацию его долгов, сумма ежемесячных выплат понизилась с 37000р. до 16000р.

Получается, что заемщик снизил свою финансовую нагрузку более чем в два раза! Только представьте, сколько денег сэкономил этот человек – 21000р. в месяц, которые он может тратить на свое усмотрение.

Поскольку наш герой спокойно и исправно оплачивал свои кредиты, через три месяца мы сделали ему рефинансирование с пониженной процентной ставкой.

Как подтвердить неплатежеспособность

Важным правилом того, как подтвердить неплатежеспособность гражданина, является обязательная письменная фиксация всех досудебных и последующих шагов навстречу кредиторам.

Но наиболее ценными доказательствами станут те, что добыты путем утверждения решением судебных органов. Добиться такой фиксации просто – ведь в большинстве случаев просроченные долги проходят стадию судебного взыскания.

Гражданину достаточно лишь в своих действиях и высказываниях всегда руководствоваться вероятностью будущего банкротства.

Неплатёжеспособность по кредиту Ссылка на основную публикацию

Источник: http://zakonandporyadok.ru/alimenty/neplatyozhesposobnost-po-kreditu

Как объявить себя банкротом

  1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
  2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.

  3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
  4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
  5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.

  6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

Как заявить в банк о неплатежеспособности по кредиту

В заявлении обязательно должны быть указаны причины, из-за которых платить по кредиту дальше не представляется возможным. Если имеется возможность, то к заявлению нужно приложить доказательства указанных причин, например, медицинскую справку о болезни, справку с работы.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

  • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
  • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
  • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

Что делать, если нечем платить кредит

Некоторые кредитообязанные поступают следующим образом: выбирают банк с лучшими условиями процентной ставки по кредиту и проводят процедуру перекредитации.

Но такой способ эффективен только в том случае, если вы уверены, что в ближайшем будущем будете платежеспособны: перекредитация позволит снизить процентную ставку выплаты долга, но не защитит от обязательств по выплатам.

Уважительные причины неуплаты кредита

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

У меня карта Кредит Европа банк,Была около семи лет добросовестным клиентом,совсем недавно попала в такую ситуацию когда мне врачи вынесли приговор онкология.

В данный момент нахожусь в этом кругу ада ,то есть на лечении банк не идет на уступки (отсрочку) ,требуют либо оплату,либо бумагу о предоставлении не рабочей группы,или справку о летальном исходе,мне очень нужна помощь и в Москву я выехать не могу в банк так как врачи запретили покидать территорию города.

Каковы последствия банкротства физических лиц

  • Повторное банкротство возможно по истечению пяти лет;
  • Нужно сообщать банкам и микрокредитным организациям о том, что Вы банкрот, при получении кредита;
  • Действует запрет занимать должность директора или члена советов директоров три года, однако, отсутствует запрет на деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Неплатёжеспособность по кредиту Ссылка на основную публикацию

Источник: http://onejurist.ru/avtoyurist/neplatyozhesposobnost-po-kreditu

Неплатежеспособность. Просуженный долг

Как доказать банку свою неплатежеспособность?

Закон о банкротстве физических лиц четко указывает те признаки, которыми гражданин должен обладать, чтобы вступить в процедуру банкротства. Перечень их исчерпывающий. Первое условие — наличие долга более 500 тысяч рублей с просрочкой платежа более 3х месяцев.

Какие могут быть долги?

Долги могут быть любые. Это может быть долг по расписке другому лицу, долг по коммунальным услугам, задолженность по ипотеке, долги по потребительским кредитам, в том числе и по картам, которые так любят дарить банки. Как же подтвердить наличие долгов? Одним из существующих подтверждений является просуженность задолженности и инициирование исполнительного производства.

Что это такое?

Просуженная задолженность — это наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании долга с гражданина в пользу кредитора денежной суммы.

Для того, чтобы у вас образовалась просуженная задолженность, необходимо, чтобы кредитор либо иное лицо обратился в суд с исковым заявление о расторжении договора и взыскании денежных средств.

Константин Логинов, Адвокат

Что это дает должнику?

Это возможность зафиксировать долг, снизить проценты и убрать штрафы, которые так любят накручивать банки. Суды, вынося решение о взыскании, всегда оценивают материальное положение должника, причину, по которой должник не платит, его семейное положение и добросовестность.

На этом понятии мы остановимся подробнее.

Понятие добросовестности включает в себя много составляющих. Вас можно назвать добросовестным в условиях просрочки платежей по долгам, если:

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

  • вы не скрывались от кредиторов;
  • получали все уведомления кредитора;
  • сообщили банку или иным кредиторам в письменной форме о невозможности осуществлять платежи, причину этого и подтвердили ее документально;
  • у вас есть работа или вы состоите на бирже труда;
  • сообщили банку об изменении состава семьи, или о том, что вы теперь в браке или разведены и прочие существенные факты.

Все эти уведомления должны быть в письменном виде отправлены кредитору и иметь отметку или документ о их получении.

Если у Вас, по какой-то причине, отсутствует кредитный договор или договор займа – необходимо получить его дубликат в обязательном порядке. Помимо этого, Вы должны потребовать у банка расчета вашей задолженности на момент заявления о не возможности осуществлять платежи.

Это первый шаг в доказывании того, что вы добросовестный заемщик.

Шаг второй – заявить кредитору о том, что вы не отказываетесь от долга, но в связи с трудной жизненной ситуацией просите или отсрочки платежа, или рассрочки возврата долга, или реструктуризации долга. И опять – такое заявление должно быть в письменном виде с отметкой о вручении кредитору.

Все эти шаги входят в так называемую «досудебную» стадию урегулирования конфликта. Она обязательна как для должника, так и для кредитора. Ее отсутствие кредитору не даст возможности подать в суд, а должнику считать себя «добросовестным» заемщиком.

Не пытайтесь «не получать» претензии банка — это в плохом свете выставит вас в суде, а с точки зрения закона, должным уведомлением считается отосланное в ваш адрес письмо с отметкой почты, что вы его не пришли получать.

Итак, досудебная стадия прошла. Вы уже в суде. Какие права и обязанности у вас есть?

Константин Логинов, Адвокат

Ваша основная обязанность и задача доказать следующие обстоятельства:

Все это позволит суду, оценив все обстоятельства дела – снизить штрафы и пени, примененные в отношении вас кредитором.

В отношении Вас будет вынесено правосудное решение, которое вступит в законную силу по истечении 1 месяца со дня его вынесения. В течение 1 месяца решение может быть обжаловано.

В любом случае, после рассмотрения апелляционной жалобы решение сразу же вступит в законную силу, и кредитор обратится за получением исполнительного листа.

Не предъявление исполнительного листа кредитором не будет влиять на вступление вас в процедуру банкротства гражданина, но значительно затруднит сбор доказательств неплатежеспособности.

Для процедуры исполнительного производства или самостоятельного доказывания неплатежеспособности вам потребуется собрать документы, доказывающие следующее:

  • подтверждение вашего дохода. Хотя, работа – дело добровольное, но ее отсутствие без уважительных причин будет говорить о нежелании и недобросовестном уклонении от исполнения своих обязательств;
  • подтверждение состава семьи, совокупного дохода семьи;
  • выписки по всем вашим счетам;
  • состав вашего имущества. Учтите, проверят все сделки за последние три года.

Получить бланки документов бесплатно

Обратите внимание, что наличие просуженной задолженности не является необходимым условием для инициирования процедуры банкротства, но при этом будет способствовать облегчению процесса признания вас банкротом.

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/prosuzhennyi-dolg/

Ответ банка на заявление о неплатежеспособности — Ваше Право

Как доказать банку свою неплатежеспособность?

Гражданский кодекс РФ Суды российской федерации В связи с неплатежеспособностью не могу оплатить кредит, имеется просрочка. От кредита не отказываюсь. При обращении в банк на приостановку кредита, получила отказ т.

читать ответы (1) Рассрочка платежей по кредиту Оплатить кредит Платежи по кредитам Как объявить себя неплатежеспособным, что для этого нужно.

читать ответы (3) Закон о банкротстве физических лиц Банкротство физических лиц Закон о банкротстве физических Образец заявления в банк о неплатежеспособности физического лица, Попал в кредитную воронку и платежей по кредитам в 3 раза больше зар/платы.

читать ответы (2) Образец заявления в банк Неплатежеспособность физического лица Расторжение договора кредитования Как написать заявление о неплатежеспособности.читать ответы (1) Решения Заявления Мой брать просит взять для него кредит под залог своей квартиры.

Написание заявления для банка о неспособности выплачивать кредит Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности.

Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать.

  • При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту Важно Важно подать информацию грамотно и достоверно, потому что от этого зависит решение банка в отношении вашего кредита.

Внимание

Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

Как написать в банк заявление о неплатежеспособности по кредиту?

Довольно часто, взяв кредит в банке, заемщик теряет возможность выплачивать по нему долг.

Важно

Произойти это может по разным причинам, например, потеря работы, сокращение заработной платы, болезнь.

В такой ситуации не нужно впадать в панику и тем более прятаться от банка. Самым верным выходом будет написать заявление в банк о неплатежеспособности по кредиту.

  • 1 Основные моменты
  • 2 О чем можно просить банк
    • 2.1 Преимущества и особенности кредитных каникул
    • 2.2 Реструктуризация
    • 2.3 Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Основные моменты Для обращения в банк потребуется составить два экземпляра заявления в свободной форме и передать их банковскому сотруднику.
Тот зарегистрирует входящие документы, поставив на экземпляре заявителя отметку о дате приема и банковскую печать.

Обращение в банк о невозможности выплачивать кредит и решения вопроса через суд

Что делатьчитать ответы (1) Кредитный договор Просрочка по кредиту Оформила кредит в Альфа-банке, и смогла внести только первые два платежа, так как появились финансовые проблемы, поясню какие (заработная плата у менчитать ответы (1) Банк отказал в реструктуризации Заработная плата Оформлен кредит Где я, как дочь, могу узнать оформляла ли кредиты моя мама? Имеем совместное имущество, боюсь проблем в случае её неплатежеспособности.читать ответы (1) Кредит Имущество Как написать заявление о неплатежеспособости в банк.читать ответы (2) Отсрочка платежа Уменьшение неустойки Суд Как поступить.
У меня кредитов на сумму поевышаюшую сумму дохода. Т.е было две работы сейчас одна, платить по кредитам не могу.
Обращался в банки за кредитом, везде отказы.читать ответы (1) Решение суда Снижение неустойки У меня задолженность по кредитным картам.

Как доказать банку свою неплатежеспособность?

  • Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит
  • Как не платить кредит банку и куда можно обратиться за помощью?
  • Написание заявления для банка о неспособности выплачивать кредит
  • Заявление в банк о невозможности платить по кредиту
  • Как попросить отсрочку по кредиту у банка?

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит Как правильно составить заявление? Составить письмо можно в любой форме.

Неплатежеспособность

Сейчас я являюсь физ. лицом. Моя зарплата в 3 раза меньше моей месячной нагрузкичитать ответы (1) Кредиты в разных банках Банки Будучи ИП брала кредиты в разных банках.
Бизнес прогорел.

Сейчас я являюсь физ. лицом. Моя зарплата в 3 раза меньше моей ежемесячной нагрузкичитать ответы (2) Кредиты в разных банках Банкротство граждан Статус ИП В Банке Русский Ст.

написала заявление о неплатежеспособности погасить долг 85.000.

Хочу узнать, в том случае, если Результат будет не в мою пользу, каким должен быть мой следующий шаг?читать ответы (1) Исполнение решения суда Право обратиться в суд Мне 63.взяла кредит, сейчас неплатежеспособная.

Пенсия 7 тыс руб.

Как написать заявление о снижение задолженности в банк по кредиту

Взял кредиты в нескольких банках Банкротство физических лиц Хочу написать в банк заявление о не платежеспособности но не могу документально при доставить подтверждение об этом, как правильно без этого написать его.

читать ответы (3) Отсрочка платежа Руководитель банка Банки Сдаю квартиру физическим лицам. По условиям договора оплата производится ежемесячно 15 числа за месяц вперед.

читать ответы (1) Плата за жилое помещение Расторгнуть договор найма Жилое помещение Брат инвалид 1 группы.

Брал кредит когда был женат. После развода жена выписала из квартиры.

Могу ли я подать входящее заявление в банк о моей неплатежеспособности?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут → При заключении кредитного договора с банком, заемщик должен трезво оценивать свои возможности, рассчитать свои доходы на ближайшие месяцы и понять, сможет ли он без труда для себя и своего бюджета выплачивать ежемесячные платежи. И это достаточно легко сделать, если вы подходите к процессу кредитования осмысленно и вдумчиво, заранее просчитывая все варианты.

Но иногда случаются ситуации, когда вы совершаете покупку в кредит спонтанно, например, увидели вещь в торговом центре и «загорелись» её купить, не просчитав доходы.

Или же наоборот, вы все взвесили, но неожиданно потеряли работу или дополнительный источник дохода, либо попали в больницу, отчего ваша платежеспособность резко снизилась.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту связи с кризисом

Севара пишет: Юля пишет: А если 10 заседаний , Вы ведь 50 тыс.

только юристу отдадите , а еще конкурсного, на депозит суда 10 + тыс. 20-30 на расходы.

Подумайте Да все понимаю наверно тысяч в 200 Это все выльется ,а как не соглашаться ,мы предлагали ему 35 тыс за все ,он сказал ,что так выйдет гораздо дешевле ,понимаю ,что конечно выйдет больше да боюсь еще ФУ обидеться ,что мы вот такие юриста его не хотим…..Завтра везем дополнительные документы будем уточнять.Спасибо всем за советы. Простите, что вмешиваюсь, конечно. Но за 70-100 тыс. можно легко найти

ФУ и не заморачиваться с таким дорогим юристом, поверьте, ни один ФУ за рамки закона из-за Вас выходить не будет, работает он за ВАШИ деньги, соответственно, Вы имеете право требовать , чтобы он Вам работу делал качественно, а не заботиться о его эмоциях и заработках его юриста.

Как не платить кредит банку и куда можно обратиться за помощью? Зачем это нужно:

  • возможно, банк пойдет на встречу и предложит вариант, который будет устраивать обе стороны;
  • заемщик, в случае своевременной подачи заявления, не может быть привлечен к ответственности за мошенничество (если он не знал заранее, что не сможет осуществлять выплаты).

Вероятность того, что банк пойдет навстречу, велика.

Они понимают, что в ином случае гражданин может объявить себя банкротом, и тогда есть шанс, что не будет никаких выплат вовсе, а кредит спишет суд.

В то же время, если для обеспечения займа предоставлялось имущество (автокредит, ипотека и т.д.), банк может предпочесть забрать его, и после объявления банкротства физлица именно так и произойдет.

Источник: http://spb-pravo78.ru/otvet-banka-na-zayavlenie-o-neplatezhesposobnosti/

Что это такое?

Просуженная задолженность — это наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании долга с гражданина в пользу кредитора денежной суммы.

Для того, чтобы у вас образовалась просуженная задолженность, необходимо, что бы кредитор либо иное лицо обратился в суд с исковым заявление о расторжении договора и взыскании денежных средств.

 Что это дает должнику?

Это возможность зафиксировать долг, снизить проценты и убрать штрафы, которые так любят накручивать банки. Суды, вынося решение о взыскании, всегда оценивают материальное положение должника, причину, по которой должник не платит, его семейное положение и добросовестность.

На этом понятии мы остановимся подробнее.

Понятие добросовесности включает в себя много составляющих. Вас можно назвать добросовестным в условиях просрочки платежей по долгам, если:

  • вы не скрывались от кредиторов;
  • получали все уведомления кредитора;
  • сообщили банку или иным кредиторам в письменной форме о невозможности осуществлять платежи, причину этого и подтвердили ее документально;
  • у вас есть работа или вы состоите на бирже труда;
  • сообщили банку об изменении состава семьи, или о том, что вы теперь в браке или разведены и прочие существенные факты.

Все эти уведомления должны быть в письменном виде отправлены кредитору и иметь отметку или документ о их получении. 

Если у Вас, по какой-то причине, отсутствует кредитный договор или договор займа – необходимо получить его дубликат в обязательном порядке. Помимо этого, Вы должны потребовать у банка расчета вашей задолженности на момент заявления о не возможности осуществлять платежи.

Это первый шаг в доказывании того, что вы добросовестный заемщик.

Шаг второй – заявить кредитору о том, что вы не отказываетесь от долга, но в связи с трудной жизненной ситуацией просите или отсрочки платежа, или рассрочки возврата долга, или реструктуризации долга. И опять – такое заявление должно быть в письменном виде с отметкой о вручении кредитору.

Все эти шаги входят в так называемую «досудебную» стадию урегулирования конфликта. Она обязательна, как для должника, так и для кредитора. Ее отсутствие кредитору не даст возможности подать в суд, а должнику считать себя «добросовестным» заемщиком.

Не пытайтесь «не получать» претензии банка — это в плохом свете выставит вас в суде, а с точки зрения закона, должным уведомлением считается отосланное в ваш адрес письмо с отметкой почты, что вы его не пришли получать.

Итак, досудебная стадия прошла. Вы уже в суде. Какие права и обязанности у вас есть?


Ваша основная обязанность и задача доказать следующие обстоятельства:

  • вы добросовестны;
  • вы не отказываетесь платить;
  • ваше материальное положение не позволяет вам делать это в прежних объемах;

Все это позволит суду, оценив все обстоятельства дела – снизить штрафы и пени, примененные в отношении вас кредитором.

В отношении Вас будет вынесено правосудное решение, которое вступит в законноую силу по истечении 1 месяца со дня его вынесения. В течение 1 месяца решение может быть обжаловано.

В любом случае, после рассмотрения апелляционной жалобы решение сразу же вступит в законную силу и кредитор обратиться за получением исполнительного листа.

Не предъявление исполнительного листа кредитором не будет влиять на вступление вас в процедуру банкротства гражданина, но значительно затруднит сбор доказательств неплатежеспособности.

 Для процедуры исполнительного производства или самостоятельного доказывания неплатежеспособности вам потребуется собрать документы, доказывающие следующее:

  • подтверждение вашего дохода. Хотя, работа – дело добровольное, но ее отсутствие без уважительных причин будет говорить о нежелании и недобросовесном уклонении от исполнения своих обязательств;
  • подтверждение состава семьи, совокупного дохода семьи;
  • выписки по всем вашим счетам;
  • состав вашего имущества. Учтите, проверят все сделки за последние три года.

*Обратите внимание, что наличие просуженной задолженности не является необходимым условием для инициирования процедуры банкротства, но при этом будет способствовать облегчению процесса признания вас банкротом.

Оказываем помощь в подготовке документов к банкротству физического лица и проводим бесплатные консультации !

Звоните нам по телефону 67-05-68 либо оставьте заявку на сайте

Источник: http://xn--e1afgjqhh6g.xn--p1ai/kak-podtverdit-neplatezhesposobnost

Как доказать банку свою неплатежеспособность?

Как доказать банку свою неплатежеспособность?

Из-за низкого уровня финансовой грамотности населения и доступности банковских кредитов в России годами складывается достаточно напряженная обстановка с ростом должников, которые не в состоянии отдать занятые под проценты деньги.

Сумма просроченного перед банками долга исчисляется десятками миллиардов рублей.

Именно это в свое время послужило причиной внесения изменений в законодательстве, которые позволили любому человеку через суд добиться, чтобы его признали банкротом и списали долг.

Если человек не может выполнять условия кредита, ему стоит попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Сделать это реально и во внесудебном порядке. Главное – доказать временную неплатежеспособность.

Доказываем неплатежеспособность

Если не хочется доводить дело до суда, должник может обратиться в банк с письменной просьбой пересмотреть условия договора: отсрочить платежи, провести реструктуризацию. В первом случае заёмщик будет обязан погашать только набегающие проценты, но при этом тело кредита останется неизменным.

При реструктуризации пересматривают сроки кредитования. Обычно их увеличивают, что приводит к уменьшению суммы обязательного ежемесячного платежа. Это позволяет человеку уйти от начисления ему различных штрафов.

В то же время реструктуризация увеличивает сумму по процентам, которую нужно отдать банку, уменьшение платежей производится лишь за счет растягивания срока. Таким образом, это оказывает существенную нагрузку на кошелек должника, однако если нет иного выхода, такая процедура может быть полезной.

Для того чтобы в кредитной организации пошли на встречу заёмщику, ему нужно документально доказать, что он не в состоянии исполнять условия прежнего договора.

Поводом для пересмотра должна послужить временная неплатежеспособность человека. Доказать ее можно различными документами.

Например, принести копии трудовой книжки со страницей, подтверждающей увольнение, справки из налоговой службы или свидетельство об инвалидности.

Перед подачей заявления нужно потребовать от банка выдать в письменной форме расчетную справку о сумме задолженности на момент обращения.

Банк вправе отказать и требовать погашения долга согласно условиям ранее составленного договора.

Если человек и дальше будет не в состоянии урегулировать вопрос с кредитной организацией, лучше всего ему добиваться рассмотрения дела в судебном порядке, на что в банках всегда соглашаются с неохотой.

Причина нежелания кроется в том, что суд, как правило, выносит решение о взыскании долга, учитывая денежные возможности и материальное состояние должника, его семейное положение, сколько человек находится у него на иждивении.

Суд позволяет зафиксировать сумму долга, снизить процентные ставки и сумму штрафов (по судебному решению, штрафы никогда не превышают тело кредита). Насколько выгодным для заёмщика будет решение, зависит также от его добросовестности, которая определяется судом по следующим критериям:

  • должник не скрывался от кредитора, что подтверждено документально (наличие уведомлений с подписями о получении);
  • должник пытался уладить конфликт в индивидуальном порядке, обратившись в организацию с просьбой пересмотреть условия договора (наличие письменного уведомления от банка, что он получил предложение заёмщика, или официального письма с отказом пересмотреть договорные условия);
  • должник информировал организацию обо всех изменениях в своей жизни, которые были бы значимы для банка: о смене места жительства, об изменении состава семьи и так далее;
  • должник не уклоняется от работы, состоит на бирже труда или уже трудоустроился. 

По итогам слушаний суд назначает заёмщику сумму, которую он обязан отдать кредиторам. Это называется просуженной задолженностью. Решение вступит в силу через месяц после его вынесения. До этого срока его можно обжаловать.

Как доказать неплатежеспособность через суд?

Чтобы в суде человека признали неплатежеспособным, необходимо выполнение ряда условий.

У заёмщика должна быть просроченная задолженность (сумма долга при этом составляет не менее полумиллиона рублей и превышает стоимость имущества, что подтверждает завершенное исполнительное производство). Неплатежеспособность гражданина рассматривают не только при наличии у него задолженности перед банком.

Какие виды долгов могут быть списаны с гражданина, при признании его неплатежеспособным (банкротом):

  • долг физическому лицу, который подтверждается наличием расписки;
  • ипотечная задолженность;
  • задолженность перед кредитной организацией;
  • долги за коммунальные услуги.

Неплатежеспособность определяется на основании анализа следующих операций и возможностей гражданина:

  • выписок по всем счетам;
  • состава имущества;
  • сделок заёмщика за трехлетний период;
  • доходов всех членов семьи должника;
  • ежемесячный личный доход;
  • наличие или отсутствие дополнительных видов заработка.

После того, как человека признают неплатежеспособным (банкротом), будет проведена инвентаризация всего имущества заёмщика с целью последующей реализации. Эти деньги пойдут в счет уплаты долга, а остаток списывают. Гражданин, признанный банкротом, перестает быть должником, но взамен его ждут некоторые ограничения.

Во-первых, историю об оформлении банкротства сделают общедоступной на пятилетний срок. Ни один банк, на основании этих сведений, не выдаст гражданину кредит. В течение этого же срока у банкрота не будет возможности через суд добиться списания новых долгов.

Еще одной особенностью такого решения является наложение профессиональных ограничений на банкрота: ему запретят занимать высокие руководящие должности на предприятии в течение трех лет.

Выводы

​Хотя в любом банке предусматривают, что часть кредитов окажется непогашенной (учитываются все риски) гораздо выгодней для кредитных организаций не доводить дела до судов, а разбираться лично с заёмщиками.

Поэтому велика вероятность, что при наличии серьезных, подтверждающих фактов, человеку не составит проблем доказать организации свою временную неплатежеспособность и добиться пересмотра условий кредитного договора.

Факты – это не просто слова, а документальные подтверждения. При этом не менее важно и с банком вести переговоры в письменной форме, требовать дополнительные экземпляры всех составленных договоров и подписанных документов для себя. Это может понадобиться в будущем для суда.

Еще одно важное замечание, которое касается всех, кто только собирается брать кредит.

Перед составлением договора с банком желательно тщательно обдумать, так ли уж нужны кредитные средства, или сумму можно будет накопить, откладывая с зарплаты.

В любом случае, кредит нужно брать при таком условии, что оплата процентов будет не слишком обременительной, а работа дает уверенность, что человек не останется в будущем без заработка и возможности платить по счетам.

Источник: http://law03.ru/finance/article/neplatyozhesposobnost-po-kreditu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.