Где и как взять кредит под залог дома с участком?

Содержание

Где и как взять кредит под залог дома с участком?

Где и как взять кредит под залог дома с участком?

Кредит под залог дома с участком россияне оформляют, желая увеличить свои шансы на получение заемных средств. Причем использовать вырученные деньги можно в своих целях, не сообщая о них банку. Однако такой формат кредитования имеет немало особенностей, которые необходимо знать еще до момента оформления договора.

Особенности кредита под залог земли с домом

Использование загородного дома в качестве залога положительно для обеих сторон: банк получает в залог недвижимость, которую при необходимости он сможет реализовать и получить деньги (в случае с единственной квартирой сделать это будет гораздо сложнее), а заемщик не рискует своим основным жильем, но при этом повышает вероятность одобрения и может претендовать на более выгодные условия кредитования.

Наиболее выгодные условия кредитования под залог дома предлагают банки. Некоторые частные инвесторы или микрофинансовые организации могут предлагать оформить такой заем быстро и под низкие проценты. Однако если ставка окажется ниже, чем в банке, то клиенту стоит насторожиться: вполне возможно, он имеет дело с мошенниками.

Решаясь на оформление кредита под залог своей земли с домом, потенциальный заемщик должен учитывать некоторые особенности:

  • Происходит наложение обременения не только на сам дом, но и на участок, на котором он находится. Причем оба должны находиться в собственности заемщика. Отсутствие приватизации на землю сделает невозможным оформление кредита. Нужно быть готовым к тому, что пакет документов придется предоставлять сразу на два объекта недвижимости.
  • Процентные ставки окажутся выше, чем в случае с кредитами, залогом по которым выступает квартира. Это объясняется меньшей ликвидностью загородной недвижимости. Скажется этот факт на суммах займа и сроках кредитования – они окажутся ниже.
  • Максимальная сумма займа в первую очередь будет зависеть от оценочной стоимости дома и земли. Обычно банки устанавливают предельный размер кредита по отношению к этому параметру (от 50 до 75% от оценочной стоимости).

Кстати, взять кредит под залог дома с участком можно сегодня далеко не в любом банке. Подобные условия займа предлагают обычно крупные финансовые учреждения или только что появившиеся на рынке региональные банки.

Необходимые документы

Желая оформить кредит под залог дома, клиент сталкивается с необходимостью сбора определенного пакета документов. Естественно, в каждом банке он определяется по-своему, однако к числу обязательных можно отнести следующие:

  1. российский паспорт;
  2. документы, подтверждающие право собственности заемщика на дом и землю;
  3. иные документы на недвижимость и землю (кадастровый паспорт и прочие).

Дополнительно банки могут запрашивать заверенную работодателем копию трудовой книжки, справку о доходах (форма 2-НДФЛ или внутренняя форма банка), иные документы, подтверждающие личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и прочее).

Чем более выгодные условия предлагает банк, тем более строгие требования он предъявляет к потенциальному заемщику. Если хочется оформить кредит с максимально низкой процентной ставкой, необходимо быть готовым к сбору внушительного пакета документов и привлечению созаемщиков.

Требования к участку

Желая оформить кредит под залог участка с домом, человек должен понимать, что это процедура небыстрая. Она потребует не только времени, но и соблюдения ряда требований со стороны банка. В отношении участка выдвигаются следующие ограничения:

  • земля принадлежит заемщику;
  • иных обременений по отношению к земле или дому нет;
  • отсутствие каких-либо судебных споров относительно участка со стороны соседей;
  • наличие подъездных путей к участку;
  • сам участок расположен в том же регионе, что и филиал банка, куда клиент обратился за кредитом (понятно, что предоставлять в качестве залога землю, находящуюся в другом конце страны нельзя);
  • наличие документов, подтверждающих собственность на сам дом, расположенный на земле;
  • земля не является промышленной или производственной (то есть ее прямое назначение – проживание людей или использование для ведения собственного сельского хозяйства).

Даже при выполнении всех условий банк может отказать в кредитовании. Одной из наиболее распространенных причин отклонения заявки является низкая ликвидность земли и дома.

Банки не готовы кредитовать заемщиков, если залог в случае чего придется долго продавать. Ведь в этом случае учреждение понесет серьезные финансовые потери.

Если же дом находится в поселке или в привлекательной зоне, то шансы на выдачу займа резко возрастут.

Порядок оформления

Немало вопросов у заемщиков связано с тем, как выглядит процедура оформления кредита под залог земли и участка. Чтобы максимально сократить время получения денег, следует действовать в соответствии со следующим планом:

  1. Выберите наиболее подходящий банк. Для этого необходимо изучить условия кредитования по конкретному направлению займов. Те банки, которые такой услуги не предоставляют, нужно сразу исключить из возможного списка кредиторов.
  2. Изучите требования. Определившись с учреждением, необходимо убедиться, что вы соответствуете параметрам, выставленным банком.
  3. Составьте заявку и отправьте ее в банк. У крупных российских финансовых учреждений почти всегда есть онлайн-форма для заявки на сайте. Достаточно внести сведения и отправить их. После останется дождаться звонка или смс.
  4. Подготовьте все необходимые документы, если банк предварительно одобрил заявку. Важно не забывать, что у многих справок есть свои сроки давности. Поэтому растягивать процесс их оформления сильно не стоит.
  5. Обратитесь за оценкой земельного участка и дома в компанию, аккредитованную выбранным банком. По итогу этой процедуры выяснится оценочная стоимость, а, следовательно, и сумма возможного займа, которая, как правило, не превышает 60 – 70% от цены такого залога.
  6. Заключите кредитный договор в банке. Обязательно внимательно изучите все условия кредитования еще до подписания документа.
  7. Получите свой экземпляр договора и график платежей. После нужно будет лишь своевременно совершать платежи в банке.
  8. Получите деньги в банке наличными или переводом на счет или карту (в зависимости от условий выбранного учреждения).

Если банк обязует или предлагает оформить страховку с последующим получением более выгодных условий кредитования, то придется потратиться и на нее. В этом случае страхуется дом, жизнь и здоровье, риск потери работы. Земли страхованию не подлежат.

Где оформить?

Сегодня достаточно много банков предлагают кредиты под залог загородного дома вместе с участком. Однако выгодность условий в них может существенно отличаться. На сегодняшний день наиболее приемлемые кредиты предлагают следующие банки:

  • Совкомбанк (программа Альтернатива);
  • ВТБ24 (кредит под залог имеющегося жилья);
  • Сбербанк (нецелевой кредит под залог недвижимости).

Все три учреждения предлагают довольно крупные суммы займа и относительно выгодные процентные ставки. Например, в Сбербанке можно получить до 10 млн. рублей (но не более 60% от стоимости жилья) на срок до 20 лет под 12% годовых. Такой суммы будет более чем достаточно для покупки недвижимости, ремонта квартиры или удовлетворения других потребностей.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-doma-s-uchastkom

Где и как взять кредит под залог частного дома

Где и как взять кредит под залог дома с участком?

Специальная программа, предусмотренная многими банками для потенциальных клиентов – кредит под залог дома, позволяющий получить деньги независимо от цели их использования. Залоговая ссуда предоставляется финансово-кредитными учреждениями на более выгодных условиях, чем потребительские займы.

Основное преимущество «ипотечного» кредита – его размер, обычно составляет до 70% стоимости (оценочной) закладываемой недвижимости.

Какое имущество принимается в качестве залога

Основное требование финансово-кредитного учреждения – ликвидность жилой недвижимости.  К квартирам банки относятся благосклоннее, чем частным постройкам по причине спроса на первую категорию имущества. Дома с участком – индивидуальный, штучный товар.

Дорогой ремонт, нестандартная планировка, расположение в сосновом бору или на берегу живописного озера. Подобные характеристики увеличивают стоимость объекта, тем самым понижая спрос на него.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому имуществу:

  • Месторасположение. Многие кредиторы устанавливают ограничения относительно удаленности недвижимости. Домовладение не должно находиться на территории природного, исторического объекта, закрытого административного округа.
  • Назначение строения. Кредитор в качестве залога примет только жилое сооружение, оборудованное необходимыми коммуникациями, в котором легко прописаться.
  • Назначение участка. Большая часть коммерческих учреждений выдвигает требование – домовладение должно находиться в пределах населенного пункта, предназначение надела – жилищное индивидуальное строительство. Земли сельхоз назначения и садоводческих товариществ банки в качестве залога принимают редко.
  • Состояние загородного домовладения. Кредитор при выдаче ссуды учитывает год постройки недвижимости, наличие коммуникаций, материалы из которых сделаны перекрытия, несущие стены. Деревянные постройки редко принимаются в качестве залога не только банками, но и страховщиками.
  • Обременения. Стандартное условие для предоставления займа. Участок и домовладение не должны быть в залоге, находиться под арестом.

Каждый банк предъявляет свои требования к объекту недвижимости, потенциальному клиенту, кредитной истории, пакету документов. Перед оформлением заявки рекомендуется уточнить информацию и условия предоставления ссуды у сотрудника коммерческого учреждения.

Кредит под залог домовладения: преимущества

Залоговые ссуды выделяются на фоне других продуктов банка многочисленными бонусами. Среди плюсов таких займов можно выделить:

  • многие кредиторы не требуют представлять справки о доходах, трудовую книжку;
  • у заемщика могут быть действующие ссуды не только в выбранном финансово-кредитном учреждении, но и других банках – этот факт не отразиться на принятии решения;
  • большинство кредиторов допускают наличие плохой кредитной истории;
  • размер займа превышает суммы потребительских продуктов и превосходит ипотеку, в среднем можно рассчитывать на 2-3 млн. рублей, при дорогостоящем залоговом имуществе – до 15-30 млн.;
  • собственник сохраняет свои права на недвижимое имущество;
  • процедура оформления ссуды проще, чем при ипотечном кредитовании;
  • вероятность положительного решения выше, когда заемщик не может доказать свою платежеспособность.

Оценка частного дома – ключевой момент в залоговом кредитовании. На сновании независимой экспертизы банк определит сумму возможной ссуды и примет решение о целесообразности ее предоставления.

Кредитование под залог недвижимости: пакет документов

Как и при оформлении ипотеки, заемщику потребуется предоставить банку множество бумаг и справок. Кредитор предъявляет определенные требования к пакету документов.

Как взять ссуду под залог и что для этого потребуется:

  • правоустанавливающие бумаги на жилое строение;
  • разрешение на постройку дома, кадастровый и технический паспорт;
  • свидетельство на участок;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ, подтверждающий отсутствие долгов (ЕЖД);
  • удостоверение личности, свидетельство о заключении семейного союза, рождении детей;
  • справки о ежемесячном доходе;
  • другие документы на усмотрение кредитора.

Заемщику придется оплатить оценку дома, оформить развернутую страховку. Расходы за получение выписок, справок несет клиент. Некоторые кредиторы берут дополнительные комиссии за открытие счета, выдачу ссуды.

Займ под залог частного домовладения будет предоставлен после регистрации обременения – через 5 рабочих дней после заключения сделки. Но некоторые учреждения выдают деньги в момент подписания договора залога.

Требования, предъявляемые к заемщику

В качестве залога может быть принято домовладение на этапе строительства и другие объекты, являющиеся собственностью потенциального клиента. К заемщику банк предъявляет свои требования:

  • паспорт и гражданство РФ;
  • наличие официального источника дохода;
  • постоянная регистрация по месту нахождения банка;
  • минимальный стаж работы – от 6 месяцев (не во всех банках);
  • возраст клиента 21-23 года и не более 70 лет;
  • наличие нескольких контактных телефонов – мобильного, стационарного;
  • для мужчин военный билет;
  • дополнительные документы: загранпаспорт, водительское удостоверение.

При оформлении залогового кредита, требование к постоянному месту работы может не учитываться, если заемщик подтвердит свою платежеспособность в отношении взятых на себя обязательств.

Стандартные условия банков – лимит ссуды 500 тыс. – 10 млн. рублей. Некоторые программы позволяют получить займ до 30 млн. Определенные банки не устанавливают лимитов, и все будет зависеть от оценки стоимости недвижимости и материального положения клиента.

Актуальные кредитные продукты

Условия по займу могут существенно отличаться в зависимости от суммы, сроков, типа залогового имущества, целей получения ссуды, программы.

Где лучше взять кредит – сравнительная таблица:

Наименование банка Лимит займа Сроки Процентная годовая ставка(%)
«Сбербанк» 500 тыс. – 10 млн. рублей от года до 20 лет 15,5-22,58 %
«ВТБ24» до 3 млн. рублей или 70% от стоимости дома от 6 мес. до 5 лет 17-28 %
«Унифин Банк» 500 тыс. – 10 млн. (или 80% от стоимости имущества) от 6 мес. до 10 лет (возможно до 25 лет) 17-60%
«Примсоцбанк» 300 тыс. – 3 млн. рублей (до 50% оценочной стоимости объекта) от 6 мес. до 10 лет 18-25%
«Агропромкредит» до 30 млн. или 50% стоимости залога от 6 мес. до 7 лет 20,39-38,9%
«Тинькофф банк» до 15 млн. от года до 15 лет 15%
«Восточный экспресс банк» 300 тыс. – 15 млн. руб. от 1 года до 20 лет 16%

Заложить дом в банк имеет право только собственник недвижимости. Для этого требуется его личное присутствие и полный пакет документации. Онлайн заявки помогут только упростить процедуру, узнать о возможности предоставления ссуды.

Можно ли взять ссуду через сайт, – нет, банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, который позволит рассчитать проценты, определиться с суммой займа. Полученные деньги заемщик имеет право потратить на личные цели.

Что можно делать с домом, который находится в залоге

Кредиторы не ограничивают собственников недвижимости в проведении перепланировок или ремонта. Главное – сообщать банку о своих действиях. Прописать в дом можно только с согласия коммерческого учреждения.

Определенные действия заемщика, могут повлечь применение штрафных санкций, а именно:

  • прописка члена семьи или несовершеннолетнего лица без уведомления кредитора;
  • попытка повторного залога имущества в другом банке;
  • дарение части домовладения;
  • предоставление недостоверной информации;
  • нарушений других условий (прописываются по тексту договора).

Ссудодатель может указать о необходимости ежемесячного осмотра дома в любое время. Перед подписанием договора необходимо его внимательно изучить, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Не лишней станет и консультация грамотного юриста.

Кредит под залог частного домовладения – выгодное предложение банков. Но и эта программа имеет множество особенностей и «опасных» камней, о которых следует узнать еще до оформления займа. Но, если заемщику требуется большая сумма на выгодных условиях – это лучший выход.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kredit-pod-zalog-doma.html

Кредит под залог дома: где взять заем

Где и как взять кредит под залог дома с участком?

Финансовые трудности могут возникнуть в любой момент. Банки предлагают различные варианты решения таких проблем. Кредит под залог дома – отличная возможность быстро получить деньги, предоставив в качестве обеспечения загородную недвижимость. Такие кредиты имеют свои особенности и отличаются от стандартной ипотеки, поскольку деньги можно потрать на что угодно.

Взять взаймы деньги у финансовых организаций можно на разных условиях.

До недавнего времени обеспечением по ссуде выступали автомобили, поручители, квартиры, но сегодня на рынке кредитования можно встретить такое предложение, как деньги под залог дома.

Практика не сильно распространена, однако вариант является очень привлекательным, если необходима большая денежная сумма под небольшой процент.

Сроки погашения кредита здесь могут достигать 20 лет. Кроме этого, кредит под залог дома не является целевым, а это значит, что деньги можно тратить на любые цели, не предоставляя банку отчет.

Для банка такое сотрудничество тоже является выгодным, ведь он, одалживая деньги, практически не рискует, потому что в случае невозврата может вернуть себе всю сумму сполна, реализовав заложенную недвижимость.

Не любой дом подойдет в качестве обеспечения. Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость, хотя согласно Гражданскому кодексу предметом залога могут выступать любые строения.

Однако финансовые учреждения выставляет такие условия, что кредит под низкий процент и на выгодных условиях можно получить, предложив лишь востребованное на рынке жилье.

Для банка важно не состояние залогового имущества, а то, как быстро и на каких условиях он сможет реализовать его в случае форс-мажора. Гарантией возврата могут выступать:

  • таунхаусы;
  • коттеджи;
  • блокированные дома;
  • дачи;
  • недвижимость с участком.

В настоящее время не существует единых критериев, на которые бы ориентировались банки, предлагая кредиты под залог дома. Дело в том, что при выдаче займов они подходят индивидуально к потенциальному заемщику.

Говорить о каких-либо условиях можно будет только после оценки имущества. Финансовые организации никогда не предложат клиенту 100% стоимости дома.

Как правило, сумма составит порядка 60–70% от рыночной стоимости недвижимости.

С процентными ставками тоже не все определенно. Цифры будут меньше, чем по стандартным условиям потребительских кредитов, однако у разных организаций они могут значительно отличаться. Зависеть они будут от срока кредитования, который может достигать нескольких десятков лет, и от соотношения суммы займа с оценочной стоимостью объекта недвижимости.

Требования к заемщику

Для одобрения ссуды претендент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию в регионе, где он собирается подавать заявление на кредит. Минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный может варьироваться от 60 до 85 лет, причем учитываться будет возраст на момент предполагаемой последней выплаты (если клиенты получают ссуду на долгие годы).

Важна платежеспособность заемщика, поэтому стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Если человек является зарплатным клиентом и имеет положительную кредитную историю, ему могут быть предоставлены определенные преференции.

Требования банка к закладываемому дому

Существует несколько условий, при соблюдении которых банк начнет рассматривать документы. Предлагаемый в залог дом должен отвечать всем требованиям безопасности, не быть ветхим или в аварийном состоянии.

Если там были произведены какие-либо перепланировки, они должны быть узаконены и отражены надлежащим образом в документах на недвижимость.

Банкиры предпочитают не брать в качестве обеспечения деревянные дома или имеющие деревянные перекрытия либо стены, постройки, с расположением вблизи водоемов, поскольку всегда существует риск пожара и подтоплений.

Первым делом финансовые организации при выдаче кредита под залог дома потребуют подтверждение того, что строение не обременено. На него не должен быть наложен арест, оно не должно находиться в залоге или быть переданным по договору найма либо находиться на правах безвозмездного пользования. Дом, как и участок, на котором он стоит, не должен являться предметом судебных разбирательств.

Действующие коммуникации

Все коммуникации в доме обязаны быть выполнены надлежащим образом. Электропроводка должна быть исправной.

Предпочтение отдается медной, поскольку она не только служит дольше по сравнению с алюминиевой, но и является более надежной. Трубы водопровода и канализации должны быть целыми, не протекать.

Наличие газопровода будет плюсом, как и центральное отопление и водоснабжение, однако при наличии автономных источников в хорошем состоянии проблем тоже не возникнет.

Единоличное владение

Если у строения имеется единственный собственник, оформлять кредит под залог загородного дома будет проще, нежели когда недвижимостью на равных правах владеет несколько человек.

В этом случае придется получить их нотариально заверенное согласие.

Если же кредитополучатель купил дом у третьих лиц, ему придется доказать чистоту оформления сделки, чтобы в какой-нибудь момент не обнаружилось, что наравне с кредитополучателем права на постройку имеют третьи лица.

Высокая ликвидность

Основным условием для банка является возможность получения денег обратно, реализовав недвижимость в кратчайшие сроки и по выгодной стоимости при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

По этой причине дом должен быть ликвидным, то есть пользоваться спросом.

Банки стараются не брать строения с дорогими дизайнерскими ремонтами и «странной» архитектурной формы, потому что продать такие дома будет сложно.

Где взять кредит под залог недвижимости

Собираясь взять ссуду, первым делом нужно определиться со своими финансовыми возможностями, ведь придется возвращать взятые в долг деньги, да еще и с процентами.

Перед тем, как остановить свой выбор на какой-либо финансовой организации, стоит ознакомиться с предлагаемыми условиями кредитования, ее рейтингом в банковском секторе.

Не лишним будет поинтересоваться отзывами клиентов, получить предварительную консультацию по продуктам.

Банковское кредитование

В каком банке взять заем, собственник недвижимости решает для себя лично. Однако не все предлагают ссуду под залог дома, оставив для своих клиентов лишь ипотечные кредиты (ВТБ Банк Москвы, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ 24, Агропромкредит). В приведенном ниже списке можно ознакомиться с доступными предложениями банков:

  • Совкомбанк. На срок до 10 лет можно воспользоваться предложением «Денежный кредит под залог недвижимости». Сумма, на которую могут рассчитывать заемщики от 20 до 85 лет, составляет от 300000 до 3000000 рублей. Годовая ставка равняется 18,9%.
  • Сбербанк. До 10000000 рублей можно получить в крупнейшем банке страны. Низкая процентная ставка, которая стартует от 12% годовых. Погасить предоставленные денежные средства можно на протяжении 20 лет. Минимальный возраст клиента составляет 21 год, максимальный – 75 лет на момент последней выплаты по ссуде.
  • Россельхозбанк. Кредит наличными на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости выдается сроком до 10 лет. Максимально возможная сумма – 10000000 рублей, но не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог. Процентная ставка зависит от категории кредитополучателя, чей возраст должен составлять от 21 до 65 лет (последний взнос).
  • Банк «Держава». Кредит под залог дома, расположенного в Москве и ближайшем Подмосковье предоставляется физическим лицам старше 18 лет под ставку от 19% годовых на срок до 10 лет. Максимальная сумма составляет 20000000 рублей.
  • Банк жилищного финансирования. Получить займ на любые цели под залог дома можно на 20 лет под низкую ставку – от 12,89%. Максимальная сумма, на которую может претендовать клиент банка, составляет 8000000 рублей.
  • Райффайзенбанк. Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья предлагается со ставкой от 17,25% на срок до 15 лет физическим лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Максимум, на который может рассчитывать кредитополучатель – 9000000 рублей, но не более 60% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • СКБ-Банк. Клиентам предлагается кредит «Универсальный» на сумму от 1000000 рублей со ставкой от 17,9% годовых. Срок кредитования составляет 36, 60 или 120 месяцев. Возраст заемщика 23–70 лет.
  • Конфидэнс Банк. На сумму от 500000 рублей могут рассчитывать клиенты банка. Беря кредит по ставке от 12,9% годовых сроком до 10 лет. Возраст заемщика 21-65 лет.
  • Металлинвестбанк. Предлагает кредит в рублях и долларах США до 10 лет на сумму, не превышающую 50% от стоимости закладываемого жилья. Ставки начинаются от 13% и зависят от категории клиентов, возраст которых должен вкладываться в рамки от 21 до 65 лет.
  • Банк БЦК-Москва. Предлагаются кредиты в рублях по ставке 17-22% и в валюте 8–10% до 25000000 рублей. Возраст заемщика должен составлять от 23 до 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин.

Микрофинансовые организации

Можно воспользоваться услугами ломбардов и микрофинансовых организаций для быстрого получения денег. Преимущество обращения к ним – требования к заемщикам более щадящие (даже для клиентов с плохой кредитной историей), но вот процентные ставки могут быть выше.

Существует риск нарваться на недобросовестные компании, поэтому перед тем как оформить срочный кредит, стоит проверить надежность организации на сайте Налоговой инспекции или в Госреестре МФО.

Компании берут к рассмотрению строящиеся и готовые объекты и даже могут предоставить отсрочку платежа.

  • МФО «Автозалог» (до 10000000 р., 22% годовых, до 5 лет);
  • МФО «О’money» (до 1000000 р., от 0,2%/день, до 30 лет);
  • МФО «Деньги есть!» (до 1000000 р., от 0,875%/день, до 730 дней).

Необходимые документы для займа под залог дома

Любая банковская организация потребует от владельца дома стандартный набор документов. Сюда относятся общегражданский паспорт и любой другой документ (водительское удостоверение, загранпаспорт и пр.), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или банковская выписка о подтверждении дохода. Что касается недвижимости, необходимо будет подготовить ряд бумаг, подтверждающих право собственности.

Как получить кредит под залог загородной недвижимости

На первый взгляд может показаться, что взять кредит под залог дома легко.

Однако нужно быть готовым к длительному процессу – начиная от сбора минимального пакета документов (каждый банк может потребовать какие-либо дополнительные бумаги), оценки недвижимости и заключения кредитного договора. Как правило, банк потребует обязательное страхование жизни и имущества, причем в компании-партнере.

Выбор банка и программы кредитования

Для того, чтобы выбрать оптимальную программу, начать поиск предложений проще через интернет.

На сайтах банков можно заполнить специальные формы, где указать свои предпочтения и наличие недвижимости, после чего сотрудник банка свяжется с клиентом, чтобы оговорить все детали договора займа.

Не стоит спешить с выбором, а подать заявки сразу в несколько учреждений, и только потом сравнить предложения и выбрать подходящее.

Оформление заявки

Определившись с банком, можно приступать к процедуре оформления заявления. Сделать это можно при личном визите в организацию либо отправить онлайн-заявку.

В заявке нужно будет указать личные данные, место работы, средний заработок за вычетом налогов и прочих отчислений, сведения о имеющемся имуществе и наличии действующих кредитов в других банках.

Кредитор вправе отказать клиенту, если внесенные данные не будут соответствовать действительности.

Оценка недвижимости

Надо понимать, что банки стараются навязать клиенту собственного эксперта, однако кредитополучатель вправе воспользоваться независимой оценкой, которая даст реальное представление о стоимости имущества. Специалист осмотрит строение на предмет наличия определенных дефектов, а также земельный участок, на котором находится дом.

Предоставление пакета документов

Получив бумаги по оценке недвижимости, можно приступать к сбору и оформлению документов. Важно подойти к этому моменту с особенным вниманием и обязательно уточнить в кредитной организации весь необходимый список. Как правило, заемщику понадобятся:

  • документы о праве собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • техпаспорт дома;
  • документы, относящиеся к земельному участку;
  • справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами.

Заключение кредитного договора

Банк рассматривает заявку несколько дней. После одобрения кредита наступает момент подписания договора. Необходимо скрупулезно изучить каждый пункт, а при необходимости можно воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который сможет внести какие-либо поправки в условия предоставления займа, предварительно оговорив спорные моменты кредитных обязательств с представителями банка.

Как погашать кредит под залог частного дома

Точная сумма ежемесячных платежей, срок предоставления и возможность досрочного погашения займа будут прописаны в кредитном договоре. Для этого клиенту будет выдан график выплат. Погашение задолженности производится двумя способами – можно оплачивать равными ежемесячными взносами (аннуитет) или убывающими платежами. Вносить деньги можно по-разному:

  • наличными в отделениях банка;
  • через пункты самообслуживания, банкоматы и терминалы;
  • переводом;
  • через интернет-банкинг.

Преимущества и недостатки

Кредит под залог дома с участком имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Из явных плюсов стоит выделить длительный срок залогового кредитования и выгодный процент по сравнению со стандартными потребительскими ссудами.

В коттедже можно продолжать жить, ведь он по-прежнему остается в собственности заемщика. Основной же минус ссуды под залог дома – риск потерять жилье из-за финансовых проблем или просрочек.

Отдав недвижимость под залог, следует помнить, что одновременно с этим на дом налагаются определенные ограничения. Там нельзя никого прописывать, не уведомив об этом банк заранее. Запрещено дарить, продавать и осуществлять продажу строения. Кроме этого, не разрешается перезакладывать собственный дом. Все это влечет за собой долгие судебные разбирательства и большие штрафы.

Источник: https://sovets.net/13087-kredit-pod-zalog-doma.html

Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Где и как взять кредит под залог дома с участком?

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки.

Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям.

Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

  • Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
  • Уменьшение ставок.

    Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.

  • Увеличение размера суммы.

    Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.

  • Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше.

    Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).

  • Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

  • Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
  • Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.

  • Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.

  • Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

  1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
  2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
  3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
  4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
  5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
  6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента.

Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка.

Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

К сведению! Если вы планируете брать кредит под залог частного загородного дома, то учтите, что указанные на сайтах банков ставки предварительные и усреднённые, точные размеры вы узнаете при обращении в отделение перед оформлением договора.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Полезно знать! Многие банки устанавливают и минимальный размер, который не должен быть меньше 500 тысяч российских рублей.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

  • Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
  • Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
  • Нормальное состояние.

    Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.

  • Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.

  • Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
  • Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод.

Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей.

Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Важно! Если хотя бы одна бумага отсутствует, банк вправе отклонить заявку.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

К сведению! Кредит под залог своего дома без справок о доходах реально взять только в том банке, на карту или счёт которого вы получаете официальную зарплату.

 «Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

  • Нецелевое кредитование.
  • От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья.
  • До 20-и лет даётся на погашение.
  • Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

Особенности:

  • До 10-и миллионов российских рублей.
  • Период кредитования от года до десяти лет.
  • Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

  • Ставки варьируются от 14,99% в год до 23.
  • Возможные размеры сумм – до ста миллионов.
  • Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома:

  • Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч.
  • Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет.
  • Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

: требования к залоговой недвижимости

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-doma/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.