Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Содержание

Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Закредитованость людей в последнее время очень сильно выросла. Людям  навязывают идею покупки здесь и сейчас, а платить потом. Так, в кредит сейчас можно купить от квартиры до туфель, от автомобиля до мобильного телефона.

Это подстегивает клиента к совершению покупки, даже если денег в данный момент нет. Небольшие суммы набегают в общей сложности в солидные ежемесячные выплаты. Для одних они являются привычными, а вот для других – практически неподъемными.

Потребительские кредиты, кредитные карты, банковские рассрочки на товар хоть и являются доступными, но всегда несут последствия для кредитной истории.

Стоит пару раз невовремя заплатить, как это сразу же отразится на кредитной истории.

Особенно в молодом возрасте (подобные кредиты выдаются с 18 лет) люди не серьезно относятся к таким продуктам, и это сказывается потом, когда решается вопрос о более серьезном, например, ипотеке.

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитные эксперты тщательно изучают кредитную историю человека, и если в ней есть «темные» пятна, то это влечет за собой отказ в одобрении.

Также все действующие кредиты будут сказываться при получении ипотеки, так как они несут сильную нагрузку на платежеспособность.

Рассмотрим подробнее, дадут ли ипотеку, если есть кредит, как влияют просрочки на принятие решения по ипотеке, как рассчитывается максимально-допустимая нагрузка?

Кредит – препятствие или возможность для оформления ипотеки?

Многих ипотечных заемщиков волнует вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит? Ответить на него однозначно нельзя, так как здесь учитываются многие факторы. Поскольку действующие кредиты есть у каждого пятого клиента, желающего взять жилье в ипотеку, банки не сразу отказывают, а начинают рассматривать варианты.

Любой действующий кредит подразумевает определенную кредитную нагрузку для бюджета клиента. Даже кредитная карта, которой ее владелец может и вовсе не пользоваться, будет учитываться в расчете максимальной суммы ипотеки, причем в расчет возьмется 10% от ее лимита.

Например, если лимит карты 300 т.р., то автоматически будет считаться, что клиент в месяц выплачивает по ней 30 т.р. Поэтому, если решение взять ипотеку принято, нужно для начала погасить действующие кредиты, закрыть карты с большим лимитом (от 100 т.р.).

Это позволит разгрузить бюджет и получить бОльшую сумму.

Любой кредит будет являться препятствием для одобрения ипотеки. Здесь велика вероятность того, что если наступит непредвиденная ситуация, заемщик просто не сможет «потянуть» такой груз.

Исключением может стать отличная финансовая ситуация клиента, например, имеет высокую должность, стабильную высокую зарплату, которая позволит ему выплачивать долг без проблем. Например, З\П составляет 150 т.р., ежемесячный платеж по действующему кредиту – 10 т.р., платеж оп ипотеке 30 т.р.

В данном случае особых проблем у клиента не будет, т.к. по ипотеке платеж может достигать 30-50% от ежемесячного дохода.

Просрочки и ипотека

Любые просрочки отражаются в кредитной  истории клиента. Вся эта информация может запрашиваться банком, выдающим ипотеку. Если просрочки продолжались более 90 дней и числятся за клиентом до сих пор, то про одобрение ипотеки можно уже и не надеяться. У клиента будет плохая кредитная история и ипотеку ему не дадут(см.

здесь почему). Если просрочки имеются по текущему кредиту, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, т.к. слишком опасно (клиент по текущему не в силах платить, а тут еще и ипотека).

 Если просрочки были единичными, а после этого кредиты были погашены, взяты новые, которые погашаются исправно, то вероятность одобрения повышается.

Допустимая финансовая нагрузка

Для расчета максимальной суммы ипотеки, банк начинает оценивать платежеспособность клиента, действующие кредиты и карты. Каждый открытый кредитный счет будет автоматически участвовать в расчете. По картам будет учитываться 10% от лимита, а по кредитам – ежемесячный платеж. Рассмотрим пример:

Клиент хочет взять ипотеку на 2,5 млн.р. на 15 лет с платежом в 25 т.р(посчитать любой ипотечный кредит можно здесь) Есть действующий потребительский кредит на 300 т.р. с платежам в 8 т.р. на 5 лет. Зарплата составляет 40 т.р. С учетом текущих выплат, у клиента остается 32 т.р.

Остаток денег = 40 000 -8 000 = 32 000

.
Исходя из того, что ипотечный платеж не может быть больше 40% от зарплаты

Ипотечный платеж = 40 т.р.*40%(*0ю4) = 16 000 в месяц

то банк может представить только сумму, исходя из такого платежа.

В данном случае, клиент можно погасить кредит, а потом подать заявку на ипотеку. Либо, пригласить созаемщиков.

Таким образом, расчет кредитной нагрузки на клиента является одним из факторов, влияющим на одобрение ипотеки. Даже если клиент погашает все вовремя, но его платежеспособность недотягивает, то банк, скорее всего, откажет в ипотеке.

Поэтому, при вопросе, дадут ли ипотеку, если есть кредит, ответ такой: если кредит оплачивается на протяжении некоторого периода вовремя без задержек, а дохода хватает, то проблем в одобрении ипотеки не будет.

А вот если займ только что взят, и сразу же подается заявка на ипотеку, то вполне вероятен отказ.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_ssudi_online/dadut-li-ipoteku-esli-est-kredit.html

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит

Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Для того чтобы взять ипотеку, нужно иметь положительную кредитную историю. Многие заёмщики к моменту подачи заявки на жилищную ссуду имеют несколько непогашенных займов. Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Ответ на этот вопрос зависит от общего объёма кредитной нагрузки, которую испытывает клиент.

Ипотека в Сбербанке: допустимый уровень долговой нагрузки

При оценке финансового состояния соискателя менеджер уделяет большое внимание кредитной истории (КИ) клиента.

Если гражданин допускал просрочки и не соблюдал график погашения долга, то его заявку отклонят.

Заявления лиц, занесённых в базу ФССП в качестве фигурантов исполнительного производства, к рассмотрению не принимаются. Человек, вовремя гасивший предыдущие займы, имеет шанс на получение крупной ссуды.

Высокая закредитованность стала обычным явлением для граждан России. Особенно быстро долги накапливаются при оформлении микрозаймов, потребительских кредитов и ломбардных займов. Эти ссуды выдаются под очень высокий процент (от 300 до 700 годовых). «Быстрые кредиты» вызывают достаточно сильную психологическую зависимость, усиливающуюся со временем.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Специалисты из Банка России создали показатель, имеющий аббревиатуру ПДН (показатель долговой нагрузки). Эта величина рассчитывается как отношение суммарных ежемесячных кредитных выплат к среднему месячному доходу заёмщика. Полученная цифра умножается на 100% и становится ориентиром для Сбербанка.

ПДН не должен превышать 50%. Если этот показатель находится на уровне 60-70 процентов, то взять ипотеку человек не сможет. ЦБ РФ и российские власти собираются ввести законодательный запрет на выдачу кредитов лицам, имеющим высокий уровень ПДН. Подобная практика существует во многих экономически развитых странах (США, Израиль и др.).

Некоторые участники финансового рынка полагают, что принятие соответствующего законопроекта приведёт к росту объёмов «чёрного кредитования».
Граждане, которым было отказано в получении ссуды, пойдут в нелегальные МФО и к ростовщикам.

Сделки с сомнительным контрагентами будут иметь плачевные последствия. Заёмщик может стать объектом для преступных посягательств.

Противники закона о ПДН считают, что чрезмерно жёсткое регулирование рынка приведёт к обнищанию российских граждан и маргинализации общества.

Ипотека в Сбербанке: учёт расходов домашнего хозяйства

Специалисты Сбербанка оценивают не только ссудную нагрузку, но и общие расходы семьи. Речь идёт систематических выплатах и крупных тратах. Оцениваются расходы на питание, лечение и коммунальные услуги. Кроме того, в структуре регулярных трат учитываются:

  • Алименты;
  • Арендные платежи;
  • Страховые премии;
  • Затраты на отдых и путешествия;
  • Расходы на содержание автомобиля;
  • Покупка предметов роскоши и дорогого движимого имущества;
  • Плата за образование детей;
  • Налоги и сборы и др.

Банкиры часто сталкиваются с тем, что граждане с высшим образованием не могут произвести элементарные арифметические подсчёты. Люди не могут рассчитать доходы и расходы домашнего бюджета.

Главным фактором, влияющим на финансовые и инвестиционные решения, становятся эмоции. Человек хочет решить квартирный вопрос «здесь и сейчас», не задумываясь о долгосрочных последствиях своих действий.

Многие граждане имеют низкий уровень финансовой грамотности и слабо разбираются в экономических терминах.

Ипотека в Сбербанке: как снизить ПДН?

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Сбербанк допускает выдачу ипотеки при низком значении ПДН (менее 50%). Соискателям с высокой долговой нагрузкой следует рассчитаться с банками, МФО, ломбардами и потребительскими кооперативами перед подачей заявки на ипотеку.

Уменьшение долга следует начинать с кредитов, по которым установлены максимальные процентные ставки (микрозаймы, потребительские ссуды). Далее необходимо перейти к возврату относительно дешёвых кредитов. Желательно погасить все долговые обязательства досрочно. Во многих банках есть программы реструктуризации долгов.

Они позволяют значительно снизить стоимость займов.

Некоторые граждане принципиально не берут кредиты. Сотрудники Сбербанка относятся к таким людям с подозрением. Отсутствие КИ станет непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Если у человека нет кредитной истории, то ему следует оформить небольшой потребительский заём и оплатить его без задержек (при необходимости эту процедуру следует повторить 2-3 раза).

Часть заёмщиков пытается обмануть Сбербанк и скрыть наличие действующих кредитов. Если соискатель напишет в анкете ложную информацию, то заявка будет отклонена. Сведения о текущей задолженности есть в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Сбербанк имеет постоянный доступ к информационным ресурсам БКИ, поэтому скрыть задолженность потенциальный заёмщик не сможет.

Достаточно распространённой ошибкой является оформление крупного займа с целью внесения большого первоначального взноса. Банкиры быстро узнают, что у клиента есть задолженность и отклонят заявление.

Ипотека в Сбербанке: как взять жилищную ссуду при наличии кредитов?

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Граждане с высоким уровнем долговой нагрузки должны быть готовы к тому, что банк предложит им невыгодные условия кредитования (высокая процентная ставка, небольшой срок возврата ссуды и пр.).

Если у клиента нет возможности снизить ПДН, то ему стоит предоставить дополнительное залоговое имущество или привлечь поручителей. Подберите созаёмщиков, получающих солидную зарплату и имеющих хорошую КИ.

Имеет смысл найти вторую работу или заняться покупкой финансовых активов. Дополнительный денежный поток даст возможность увеличить скоринговый балл и получить одобрение кредитного комитета на оформление ипотеки.

Дадут ли в банке ипотеку, если есть кредит?

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-esli-uzhe-est-kredit.html

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Купить квартиру без привлечения кредитных средств под силу не многим гражданам. В то же время, большинство населения активно пользуются кредитами для приобретения товаров и услуг. Принимая решение о покупке квартиры в кредит, многих беспокоит вопрос, даст ли банк ипотеку, если есть непогашенные потребительские кредиты?

Основная задача банка – получать доход, предоставляя в кредит собственные и привлеченные средства. В первую очередь банк оценивает финансовые возможности клиентов и их способность своевременно и в полном объеме обслуживать предоставленный кредит.

Дать однозначный ответ, одобрит банк ипотеку или откажет, невозможно. Все зависит от того, какими активами располагает клиента, какова его кредитная история и финансовая дисциплина, какая сумма остается после уплаты всех существующих обязательств. Кроме этого в расчет принимаются множество нюансов.

Наличие непогашенного кредита не может стать причиной отказа. Прежде чем принять решение, банк взвесит множество факторов. При этом в расчет могут взять:

  • ежемесячный доход заемщика и членов его семьи, муж или жена всегда могут быть привлечены в качестве созаемщика
  • наличие дополнительных источников дохода
  • владение движимым и недвижимым имуществом, которая также может выступить в качестве залога
  • наличие хорошей кредитной истории
  • доход, остающийся после уплаты обязательств по действующим кредитам, не должен превышать 50%

Получить ипотеку, имея непогашенную задолженность, возможно, если следовать правилам:

  1. Не стоит скрывать факт наличия непогашенных кредитов. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, сумма кредита немалая. Поэтому служба безопасности банка тщательно собирает информацию о заемщике. Факт все равно вскроется, но в этом случае обернется против клиента.
  2. Предоставьте в банк документы, подтверждающие ваши доходы и доходы членов вашей семьи. Любой дополнительный доход увеличит вес заемщика и долю непогашенного кредита в общем доходе.
  3. Предоставьте кредитному инспектору все не закрытые кредитные договора с графиком погашения. Ему будет легче оценить нагрузку на ваш бюджет и принять правильное решение.
  4. Если имеется несколько непогашенных потребительских договоров в разных банках, постарайтесь собрать их «под одной крышей», рефинансируйте задолженность по нескольким кредитам в единый заем.

Случаев, при которых получить ипотек не получится, не так много.

Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. При этом значение имеет не столько наличие непогашенной задолженности, сколько регулярность и своевременность выполнения обязательств. Просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту свидетельствует о низкой финансовой дисциплине, даже если заемщик в конце концов полностью погасил кредит перед банком.

Информация в бюро кредитных историй хранится не менее 10 лет. Поэтому серьезно относиться к своим обязательствам необходимо всегда, а не только в преддверии получения ипотеки. Непогашенный в прошлом небольшой кредит может стать причиной отказа в решение квартирного вопроса в будущем.

Банк откажет в ипотеке, если у заемщика более 50% доходов уходит на обслуживание непогашенных кредитов. Банк понимает, что клиенту необходимо не только обслуживать задолженность, но и полноценно жить. Если кредит будет «съедать» большую часть доходов, банк сочтет кредитную нагрузку чрезмерной и откажется от сотрудничества.

На что еще банки обращают внимание?

Отсутствие кредитной истории также может сослужить нехорошую службу. Казалось бы, отсутствие потребности в кредитах должно характеризовать человека, как состоятельного, не испытывающего нужды в денежных средствах.

Однако в этом случае у банка отсутствует информация об уровне финансовой дисциплины.

Состоятельный гражданин может оказаться необязательным, не способным регулярно выполнять взятые на себя обязательства, даже при наличии средств.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Чтобы не получить отказ банка в ипотеке старайтесь в срок погашать обязательства по любым кредитам.

Если ранее не прибегали к услугам банка, возьмите потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасите его.

Если кредитов много, постарайтесь погасить большую часть из них или обратитесь в банк за реструктуризацией. С большой вероятностью кредитная ставка по новому кредиту будет более выгодная.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity/

Оформление ипотеки при наличии непогашенных кредитов

Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Потребительские кредиты и займы прочно вошли в жизнь каждого современного человека, поэтому многих интересует вопрос, дадут ли ипотеку, если у него есть непогашенные кредиты. На этот вопрос нельзя ответить однозначно и многое будет зависеть от конкретных обстоятельств, а в большей степени от финансового состояния заёмщика. Разберём наиболее распространённые ситуации более подробно.

Можно ли оформить ипотеку, если имеются действующие потребительские кредиты

С точки зрения банковского учреждения, идеальным для них клиентом является заемщик, который:

  • обладает высокой официальной заработной платой;
  • владеет недвижимым имуществом и транспортным средством;
  • должен иметь не испорченную кредитную историю;
  • не имеет просроченных и непогашенных кредитов.

Однако большая часть клиентов не всегда соответствует данным пунктам и имеет действующие займы, которые могут быть открыты в разных банках. Поэтому банковские учреждения, дающие заём, предъявляют к подобным личностям повышенные требования, особенно если речь заходит об оформлении кредита и если у них уже есть ипотека.

В первую очередь они оценивают регулярный финансовый доход клиента (или совокупный доход семьи) и определяют, сможет ли он без проблем взять на себя дополнительное кредитное обязательство. А уже после этого выносят решение, дадут ли кредит или нет.

Существует негласное правило, которое применяется банковскими специалистами при кредитовании и рассмотрении заявки на ипотеку. Согласно ему, кредитная нагрузка на совокупный бюджет семьи не должна быть больше 40-50%. Т.к. только в таком случае заёмщик сможет вовремя выплачивать необходимые суммы, и это не сильно отразится на его качестве жизни.

Выполнение этого правила значительно увеличивает шансы клиента на право получения ипотеки, даже если у него имеются открытые задолженности.

Следующее, на что смотрят банки – это наличие положительной кредитной истории, желательно в том учреждении, где клиент рассчитывает оформлять ипотеку.

Если вы уже несколько лет подряд вовремя оплачиваете все долги, то это будет являться дополнительным плюсом, который будет учитываться при вынесении решения, давать вам заем или нет. Однако даже если у клиента были просрочки, которые впоследствии погашались, банк может одобрить кредит и в этом случае.

Дополнительным плюсом является наличие у заёмщика недвижимости или автомобиля, которые он может передать в залог банку при оформлении ипотеки.

Таким образом, финансовое учреждение получает дополнительную гарантию в том случае, если у клиента возникнут денежные трудности, и он не сможет вовремя оплачивать ежемесячные взносы.

В случае, если у заёмщика имеется возможность предоставлять залог, то банки более охотно дают новые кредиты, даже если у клиента имеются действующие займы, а также при наличии проблемной кредитной истории.

Наличие у заёмщика большого количества потребительских кредитов может негативно сказаться на окончательном решении банка.

В этом случае можно попробовать досрочно погасить несколько из них или рефинансировать все займы в один.

Таким образом, клиенту хоть и придётся его выплачивать более длительное время, но снизит финансовую нагрузку на бюджет на ближайшие годы. Данный фактор также может стать решающим при оформлении ипотеки.

Ипотека в Сбербанке при действующих кредитах

Сбербанк является самым распространённым банковским учреждением на территории России, который обладает обширным набором ипотечных программ для разных слоёв населения.

Поэтому, у многих возникает резонный вопрос, можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если есть кредит, полученный в других банках. В целом здесь действуют те же общие правила.

Однако, для того, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо выполнить следующую последовательность:

  • подготовить справки об официальных доходах;
  • у действующих кредиторов взять выписки о наличии существующих займов и своевременности их погашения;
  • выбрать определённую ипотечную программу, в зависимости от вашего социального статуса и финансовых возможностей;
  • обдумать включение в общий список заёмщиков дополнительного платёжного лица.

Как видно, ипотечных программ в Сбербанке достаточно большое количество, поэтому каждый клиент может взять кредит на приобретение жилья, даже если у него есть действующие займы и имелись небольшие просрочки по текущим платежам.

Некоторые советы специалистов при оформлении ипотеки

Если вы планируете брать ссуду на приобретение жилья и думаете, дадут ли ипотеку, если есть кредит, то следующие советы значительно повысят шансы на успех.

  1. Строго соблюдать график платежей по действующим долгам. Испорченная кредитная история может на долгое время лишить вас возможности взять ипотеку, тогда как наоборот хорошая история даёт вам дополнительные шансы на одобрение заявки.
  2. В первую очередь обращайтесь в те банки, постоянными клиентами которых вы являетесь, особенно если именно в них у вас имеется положительная кредитная история.
  3. Не стоит скрывать действующие задолженности, т.к. о них всё станет известно сотрудникам банка.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-kredity.html

Как влияют непогашенные кредиты на одобрение ипотеки

Основой деятельности любого банка является извлечение прибыли за оказываемые услуги и продаваемые продукты. Заключая кредитный договор для приобретения недвижимости, банк преследует одну цель – получить доход за пользование заемными средствами от заемщика.

Основой достижения такой цели является достаточная платежеспособность клиента и стабильность его работы. Именно эти два фактора, в первую очередь, анализируются кредитными организациями.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит? Для ответа потребуется максимально изучить клиента и целесообразность сотрудничества с ним.

Для минимизации потенциальных рисков в процессе анализа заявки сотрудники банка тщательно изучают и проверяют всю доступную информацию по конкретному заемщику:

  • качество кредитной истории;
  • действующую нагрузку по кредитным и иным обязательствам;
  • наличие в собственности ликвидного движимого и недвижимого имущества;
  • состав семьи, количество иждивенцев;
  • наличие дополнительных источников дохода и т.д.

ВЫВОД: По большому счету, банку не важно, сколько клиент имеет непогашенных займов. Главное, чтобы он исправно исполнял свои обязательства, и его дохода хватало на оформление нового кредита. Только при соблюдении этих факторов одновременно ипотека возможна.

Плюсами для заемщика с действующими кредитными договорами будут:

  • небольшой остаток задолженности по непогашенному займу или ссуде;
  • полное отсутствие просрочек и иных нарушений условий;
  • срок действующего кредита небольшой (до 3 лет);
  • участие в зарплатном проекте выбранного банка.

В каких случаях не дают ипотеку с непогашенными займами? Обычно это заемщики с непосильным кредитным бременем, имеющие в прошлом нарушения сроков оплаты и нестабильный заработок для ипотеки сегодня. Также, к тем, кому не дадут ипотеку, относятся временно или постоянно безработные граждане (лицам, ведущим маргинальный образ жизни и беременным давать кредит нет никакого смысла).

Важно! Есть варианты при которых можно ли взять ипотеку без документов и дохода, а также мы писали ранее про то, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и как реально все это сделать. Если у вас останутся вопросы, то просьба записаться на бесплатную консультацию к специалист у нас на сайте в специальной форме.

Как подготовиться к походу в банк

Перед тем, как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, важно подготовиться и понять, что нужно, чтобы дали ипотеку о которых мы говорили ранее в посте о том, с чего нужно начать оформление ипотеки. Следование простым рекомендациям позволит свести к минимуму вероятность получения отказа. Рассмотрим их подробнее.

Проверить свою кредитную историю в БКИ

Ключевым стоп-фактором при рассмотрении любой ипотечной заявки является негативная кредитная история. Ни один банк не захочет связываться с неблагонадежным клиентом, зарекомендовавшим себя, как безответственного партнера с допущением просроченных платежей.

Испорченная кредитная история обязательно отражается в БКИ, к которому обращается каждый банк в процессе анализа вероятности одобрения займа.

Наличие негативной информации в БКИ о заемщике может являться фактом неисполнительности человека, а может стать причиной допущения ошибки банковскими служащими.

Например, в системе просто не была поставлена отметка о погашении кредита, и он до сих пор числится непогашенным.

В случае выявления таких грубых нарушений, заемщику рекомендуется обратиться одновременно в банк-кредитор и БКИ с просьбой об исправлении сведений. Только после устранения всех неточностей стоит обращаться к новому кредитору.

Если в системе нет данных о кредитной истории конкретного человека, это также может стать причиной отказа.

Никаких сложностей в том, как узнать информацию о качестве своей финансовой репутации, не возникает. Сделать это можно удаленно через этот сервис. Там же можно заказать услугу по исправлению кредитной истории.

Если кредитная история плохая, то читайте о том как взять ипотеку с плохой кредитной историей и записывайтесь на бесплатную консультацию.

Как рассчитать необходимый доход по ипотеке с учетом непогашенных кредитов

Наш ипотечный калькулятор представляет собой удобный сервис для предварительных расчетов по оформляемому кредиту. С его помощью можно:

  • рассчитать сумму ежемесячного платежа (с разбивкой основного долга и процентов);
  • определить величину минимального дохода семьи для полноценного обслуживания задолженности;
  • установить размер итоговой переплаты по ипотеке;
  • получить наглядную информацию в виде графика.

Также калькулятор учесть материнский капитал и внесение досрочных платежей по займу и скорректировать график оплаты.

Необходимый доход рассчитывается очень просто. К примеру, клиент имеет действующий займ с остатком долга в 500 тысяч рублей, оформленный на 3 года под 16: в год. Сумма ежемесячного платежа составляет 17,6 тысяч рублей. Планируется оформление ипотеки в сумме 1,5 миллиона рублей под 10% годовых на 15 лет. Ежемесячный платеж в этом случае составит 16,2 тысячи рублей.

Итоговый объем ежемесячных кредитных обязательств заемщика составит 33,8 тысячи рублей, что не должно быть более 40% от общего дохода семьи. То есть минимально допустимая заработная плата должна составлять не менее 50,7 тысяч рублей. Лучше, если эта цифра будет больше.

Важно знать, что платежеспособность для ипотеки в разных банках учитывается разными методики. Ряд банков допускают, чтобы кредитная нагрузка была до 60% от дохода. Ипотека Сбербанка предполагает учесть неподтвержденный доход, а ВТБ или Райффайзенбанк не учитывают иждивенцев.

Как повысить шансы на одобрение, если дохода не хватает

Для потенциальных заемщиков, чей доход по официальным документам недостаточен для одобрения ипотечной заявки, факторами, повышающими шансы на одобрение, станут:

  1. Наличие дополнительных источников дохода с возможностью документального подтверждения банковскими выписками, договорами (поступления от сдачи в аренду помещений, социальные выплаты, доход от хобби т.д.).
  2. Положительная кредитная история.
  3. Привлечение созаемщиков и поручителей, чей доход будет учтен при определении максимальной суммы займа.
  4. Подтверждение доходов с помощью справки по форме банка.
  5. Наличие в собственности заемщика недвижимости и иного имущества (в некоторых случаях может потребоваться дополнительный залог по ипотеке для одного заемщика).
  6. Семейный статус (к клиентам, длительное время состоящим в зарегистрированном браке, банки относятся немного лояльнее).
  7. Наличие высшего образования и фактов подтверждения профессионализма в работе (наград и т.д.).
  8. Отсутствие судимости, негативной информации о клиенте.

Все перечисленные факторы станут дополнительной гарантией надежности потенциального заемщика.

Как правильно взять кредит на первоначальный взнос, чтобы не получить отказ по ипотеке

Из-за высоких цен на жилье в нашей стране сумма первоначального взноса для многих семей оказывается непосильной. Большинство банковских предложений по ипотеке предусматривает единовременную выплату не менее 15% от рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

К примеру, для квартиры стоимостью 1,5 миллиона рублей потребуется сразу внести от 225 тысяч рублей. Сумма для граждан с зарплатой в 20000-30000 рублей немаленькая. Вариантов здесь немного:

  • накопить собственными силами;
  • оплатить с помощью материнского капитала;
  • оформить дополнительный кредит.

Последний способ встречается довольно часто. Когда клиент, не имеющий права на получение никакой госпомощи и возможности накопления, а также нуждающийся в срочном решении жилищного вопроса, получает новый займ в размере требуемого взноса.

Дадут ли ипотеку, если клиент уже оформил займ на первый взнос? Высока вероятность получения отказа, особенно если дохода не хватает на обслуживание всех обязательств.

Основной рекомендацией всем, кто планирует брать кредит на оплату первого взноса, является оформление после получения одобрения от ипотечного банка-кредитора. То есть, когда на руках будет положительный ответ на оформление ипотеки, следует собрать все документы по объекту недвижимость и получить окончательное одобрение по нему, а потом уже получать потребительский займ.

Важно понимать, что если банк требует заложить первый взнос сразу в аккредитив вместе с остальной суммой, то банк, как правило, заметит в БКИ новый кредит и учтет его, что может привести к отказу. Поэтому прежде чем это делать почитайте информацию о том, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Получить требуемую сумму можно путем оформления обычного беззалогового потребительского кредита или путем использования кредитной карты. Оба варианта предусматривают максимально короткие сроки одобрения и перевода средств.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Важно учитывать совокупную кредитную нагрузку всех имеющихся займов и понимать, что итоговая стоимость ипотеки и без того увеличится при оформлении займа на первоначальный взнос (проценты по потребительским кредитам существенно выше ипотечных).

Наличие множества действующих кредитов является причиной беспокойства лиц, решившихся на оформление займа на покупку жилья. Дадут ли мне ипотеку, если есть действующая задолженность? Решение банка будет зависеть от многих факторов, но ключевыми станут достаточная платежеспособность и неиспорченная кредитная история.

Если человек имеет множество непогашенных кредитов, но при этом исправно их погашает и имеет высокий стабильный доход, то вероятнее всего, такая заявка будет одобрена и банк выдаст требуемую сумму.

Напоминаем, про возможность бесплатной консультации прямо у нас сайте. Запишитесь в специальной форме. Ипотечный специалист подскажет, дадут ли вам ипотеку, если у вас есть непогашенные кредиты и что нужно сделать, чтобы точно дали.

Подробнее о том, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке– читайте далее. Также вам расскажем, как купить квартиру без ипотеки.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/dadut-li-ipoteku-esli-est-kredity.html

Дадут ли кредит в Сбербанке, если есть ипотека

Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Ипотечный заем обычно оформляется на очень долгий срок, часто на 10,15, 20 или даже 30 лет. Фактически это кредит на полжизни, который связывает заемщика «по рукам и ногам». Но что делать, если в этот срок потребуется еще один заем, но на этот раз потребительский? Дадут ли в Сбербанке кредит, если есть ипотека или можно о дополнительном займе сразу забыть? Надо в этом разобраться.

От чего будет зависеть решение банка?

Ежемесячные выплаты по ипотеке могут существенно обременять семейный бюджет. Поэтому заемщику, который собрался при наличии ипотеки подавать заявку на новый кредит, нужно все внимательно посчитать. Зачем это надо? А чтобы заранее выяснить удастся пройти скорринговый анализ банка или нет.

  1. Нужно вооружиться кредитным калькулятором, примерно вычислить размер ежемесячной выплаты по новому кредиту и сложить ее с выплатой по ипотеке.

Кредитный калькулятор, в который заложены все необходимые формулы, можно найти на сайте Сбербанка.

  1. Далее нужно посчитать общий ежемесячный доход всех созаемщиков.
  2. Из общего ежемесячного дохода нужно вычесть выплаты по кредитным обязательствам.

Если оставшаяся сумма меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи по региону, скорее всего скорринг пройти не удастся, и Сбербанк «зарубит» заявку заемщика. Приведем пример. Предположим, ежемесячный доход заемщика и его супруги составляет 68 500 рублей.

Размер ежемесячных платежей по ипотеке составляет 14 500 рублей. Они подают заявку на кредит. По условиям они должны будут платить еще 8 500 рублей каждый месяц. 14 500 + 8 500 = 23 000 рублей. На такую сумму они обременят свой бюджет. 68 500 – 23 000 = 45 500 рублей.

Именно столько свободных средств остается у семьи после производства всех кредитных выплат.

В семье, кроме супругов, есть еще ребенок. Прожиточный минимум для трудоспособного населения в данном регионе на момент обращения в банк составлял 10090 руб/мес. На ребенка – 9536 рублей. 10090 + 10090 + 9536 = 29 716.

Именно столько должно остаться свободных денег у семьи, для того чтобы рассчитывать на новый кредит, а у них остается 45 500 рублей. Это означает, что в данном случае можно подавать заявку, скорринг она пройдет.

На что еще обратят внимание работники банка при подаче заявки?

  1. На кредитную историю заемщика. Если он позволял себе просрочки по ипотеке, либо нарушал иные условия договора, Сбербанк может отказать в выдаче нового кредита.
  2. На изменение места работы. Если заемщик недавно изменил место работы и не проработал еще и 6 месяцев (в некоторых случаях и 3 месяцев), заявку на кредит могут отклонить.
  3. Если заемщик хотя бы раз обращался за реструктуризацией действующей ипотеки. В этом случае о предоставлении дополнительного займа речь не идет.
  4. Если заемщик указал в заявке неправильные данные. В данном случае работники Сбербанка не будут разбираться, умышленно ли были поданы ложные сведения или заявитель подал их неумышленно. Откажут и все!

Повышаем шансы на получение займа

Повысить шанс на получение нового кредита при наличии действующей ипотеки вполне можно. В некоторых случаях это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Что делаем?

  1. Пишем заявление и переводим свою зарплату на счет Сбербанка. Если заемщик получает свои доходы через ПАО Сбербанк, организация начинает относиться к нему более лояльно.
  2. Частично досрочно погашаем ипотеку, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. В этом случае свободный ежемесячный доход увеличится за счет уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке и шанс успешно пройти скорринг повысится.
  3. Раскрываем свои дополнительные доходы. Если у вас есть дополнительные доходы, которые вы можете подтвердить, есть резон сделать это.
  4. Приводим поручителя. В качестве поручителя по новому кредиту может выступить родственник или друг. Наличие поручителя значительно увеличивает шансы на положительное решение со стороны банка.

Все эти меры могут значительно помочь заемщику, но особое внимание все-таки стоит обратить на уровень дохода. Понятно, что и другие факторы имеют значение, но доход на первом месте.

Нужно ли идти в другой банк?

Некоторые заемщики полагают, что можно добиться лучших условий в другом банке. Чаще всего другие кредитные организации не слишком хорошо реагируют на заемщика, который имея ипотеку в Сбербанке, пришел к ним за потребительским кредитом.

Возможно, в выдаче кредита они и не откажут, но предложат слишком невыгодные условия. Никто не запрещает попробовать обратиться в несколько банков и посмотреть, какие предложения они сделают, но лучше как следует поработать со специалистами Сбербанка.

Наверняка найдется какое-то обоюдно выгодное решение.

Нередко Сбербанк выдает ипотечным заемщикам кредитные карты. Возможно, это как раз тот самый вариант.

Кредитной картой можно оплачивать даже крупные покупки и потом до 50 дней не платить проценты за пользование денежными средствами банка.

Если кредит нужен на небольшой срок и заемщик может уложиться в эти 50 дней, то ему и не нужно морочиться с оформлением потребительского займа.

Карта может решить его проблемы, но только при условии, что он аккуратно все посчитает.

Итак, ипотека не приговор для тех, кто желает взять в Сбербанке еще один кредит. Разумеется, она помешает взять большую сумму, но при определенных условиях на маленький заем вполне можно рассчитывать. Учтите нюансы, которые были описаны в статье, и подавайте заявку. «Ни пуха ни пера»!

Источник: https://kreditec.ru/dadut-li-kredit-v-sberbanke-esli-est-ipoteka/

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги?

Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств.  Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека.

Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит.

Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Особенности ипотечного кредитования

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

  • крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
  • большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
  • процентные ставки ниже других видов кредитования;
  • обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
  • обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
  • большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Требования, предъявляемые к заемщику

Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту. Потенциальный заемщик должен быть трудоспособным резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такие заемщики дееспособны, могут заработать на жизнь и на погашение долга.

Затем кредитор будет проверять наличие постоянного дохода, а соответственно постоянной работы. Доход необходимо подтвердить документально.

Ответ на вопрос дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, зависит от уровня доходов заемщика, созаемщиков. При оценке кредитоспособности заемщика сотрудники банка берут в расчет кредитную нагрузку на доход семьи.

Чтобы плата по долгам не наносила ущерб личной жизни. Если семье посильны оба кредита, проблем не возникнет. Главное, чтобы платежи не выбивались из графика. Помимо этого банк получает в качестве обеспечения надежный залог – приобретаемую недвижимость.

Что в разы снижает риски кредитора.

Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).

Внимание! Все «ипотечники» проходят проверку службой безопасности банка. Предоставление недостоверных данных о заемщике повлечет незамедлительный отказ.

Не стоит скрывать наличие действующего кредита. Тем более, что погашение предыдущего кредита в срок продемонстрирует банку дисциплинированность и надежность клиента.

Как подготовиться к походу в банк

Процедура оформления ипотечного кредита идентична для всех клиентов, с долгами и без. В первую очередь заполните заявление-анкету, в которой укажите информацию о себе и об объекте недвижимости. Параллельно потребуется предоставить пакет документов на заемщика.

Банк рассматривает документы, определяет сумму, срок и процент. Клиент подыскивает жилье и оформляет все соответствующие документы. Как бумажная волокита окончена, продавец и покупатель выходят на сделку.

Продавец получает денежные средства, а покупатель — объект недвижимости и кредит.

Перед обращением в банк для получения ипотеки тщательно оценивайте возможности (доходы семьи, нагрузку на бюджет). Рассчитать совокупную задолженность, ежемесячные платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте кредитора. Если все платежи в совокупности окажутся непосильными, то для начала погасите текущую задолженность.  Затем повторите попытку.

Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO.

Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты.

А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).

Ну, конечно же, неписанное правило, которого должны придерживаться все заемщики: выплачивать долги согласно графику без образования задолженности. Таким клиентам все двери открыты для ипотеки с действующим кредитом, и наоборот. А своевременная выплата кредита станет хорошей историей, качество которой Вы можете проконтролировать на БКИ24 ↪ Перейти на сайт.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги? was last modified: Сентябрь 13th, 2017 by Александр Невский

  • Кредиты под залог имущества
  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Источник: http://CreditHistory24.ru/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity

О возможности оформления кредита, если уже есть ипотека

Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Многих граждан волнует вопрос о том, дадут ли банки кредит, если есть ипотека. Данная проблема обычно связана с нехваткой денег у граждан, ведь под залог недвижимости чаще всего приобретается жильё. Хочется сделать ремонт в новой квартире, но до полного погашения кредита остаётся ещё несколько лет или просто не хватает денег. Что делать в этом случае? Реально ли получить ещё один заём?

Дадут ли ещё один кредит

Важно! В законодательстве не существует предельного количества взятых кредитов гражданами. Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит, выплачивая одновременно ипотеку, однозначно будет положительным.

Предоставление займа зависит от выбранного банка, уровня доходов заинтересованного лица и многих других факторов. На что обратит внимание банк, когда лицо обратится к нему за вторым займом? На самом деле на множество факторов. Основные из них следующие.

  1. Сумма ежемесячных отчислений по ипотечному кредиту и финансовое состояние клиента. Величина ежемесячных отчислений по всем имеющимся у человека кредитам не должна превышать половины ежемесячной зарплаты. Некоторые банки не желают работать с людьми, если уровень их ежемесячных отчислений по первому займу составляет 30-40 % от дохода. Но в случае, когда заработная плата клиента позволяет гасить второй заём, финансовое учреждение обязательно его предоставит.
  2. Сотрудники банка обязательно заинтересуются кредитной историей обратившегося к ним лица. Если человек исправно делает взносы, то ему без проблем предоставят денежные средства.
  3. Наличие поручителя и другого дохода в семье. Данные факторы не являются ключевыми, но к заёмщику банковское учреждение должно стать несколько лояльнее. В качестве поручителя можно привести любое лицо, но желательно, чтобы у него кредитов или долгов не было.
  4. Залог имущества. Займы проще всего получить, заложив какое-либо имущество, как гарантию своевременных выплат. Если денежные средства срочно нужны, следует взвесить все риски и рассмотреть вариант с залогом собственности.

Повторное кредитование предоставляют многие банки. Но независимо от уровня дохода и возможности гасить даже несколько кредитов сразу, ещё одну ипотеку не дают – попросить можно потребительский кредит, автокредит или иной заём.

Отдельно следует сказать по поводу автокредита, так как к нему относятся граждане с большой опаской, ведь взять два займа на длительный срок крайне рискованно.

Тем не менее банки выдают такие кредиты.

Связано это с тем, что займы часто предоставляют под залог машины, что несколько успокаивает финансовые учреждения и даёт возможность клиентам осуществлять платежи на достаточно лояльных условиях.

Чего не следует делать при оформлении займа

Наличие одного кредита и желание взять второй, обязательно заинтересуют работников финансовых учреждений. Не следует обмануть каким-то образом сотрудников банка или выдать себя за другое лицо. На сегодняшний день существует множество электронных баз данных, которые содержат исчерпывающую информацию о кредитах граждан. Обратившись в банк, нельзя делать следующего.

  1. Скрывать наличие ипотеки. Во-первых, о ней всё равно станет известно банку, так как информация об обременении занесена в Росреестр недвижимости. Во-вторых, наличие одного кредита не запрещает взять второй. В-третьих, доверие финансового учреждения к недобросовестному клиенту сразу упадёт. В-четвёртых, исправным плательщикам ипотеки могут быть предоставлены хорошие условия кредитования.
  2. Скрывать доход. Оценка рисков важна не только банку, но и клиенту. Специалисты в области финансов не зря устанавливают предельный уровень отчислений в месяц. Его превышать, действительно, не рекомендуется.
  3. Брать заём, чтобы гасить ипотеку. Теоретически это сделать можно, но банки стараются такой ситуации не допускать. Наличие нескольких займов загоняет человека в кредитную яму, из которой выбраться очень сложно, так как ситуация ведёт к неплатежеспособности человека. Лучше сразу обратиться к банку, выдавшему деньги под залог недвижимости и обсудить возможность снижения финансовой нагрузки. Также можно задуматься о рефинансировании – переводе кредита в другой банк на более выгодных условиях.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Граждане склонны доверять крупным заёмщикам, в частности, Сбербанку России. В Сбербанке с большой осторожностью выдают второй кредит. Но в целом, его предоставление практикуется.

Требования банка при этом следующие:

  • общие требования к возрасту (от 18 лет на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения долга), к стажу (6 месяцев на последней работе, не менее 1 года за пятилетний период);
  • уровень выплат по ипотеке не должен превышать 30-40 % от ежемесячного дохода (рассчитывается индивидуально).

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/dadut-li-kredit-esli-est-ipoteka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.