Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Содержание

Купил машину а она в залоге в банке – что делать? Может ли банк через суд изъять автомобиль в залоге? —

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

:  5 / 5

Рассмотрим простую ситуацию – автомобиль, который Вы приобрели, оказался в залоге у банка. Это означает, что автомобиль был куплен в кредит предыдущим хозяином. В качестве обеспечительной меры банк оформляет договор залога с автовладельцем.

Таким образом согласно договора кредит обеспечивается залогом — автомобилем. И в случае невозврата суммы целиком или частично банк-кредитодатель имеет право на возвращение залога. При этом по договорам, заключенным до 01.07.2014 г.

, залог не прекращается, даже если собственник автомобиля сменился по договору купли-продажи.

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у добросовестного приобретателя?

Начиная с 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, которые изменили ситуацию с покупкой залогового автомобиля.

Ранее в случае неуплаты кредита первоначальным покупателем автомобиля банк имел право изъять предмет залога – то есть этот самый автомобиль даже у добросовестного приобретателя. Что же касается автомобилей, приобретенных после 01.07.2014 г.

, если приобретатель докажет в суде, что является добросовестным приобретателем, такой автомобиль банк изъять не сможет. Это подтверждается обзором практики Верховного Суда РФ от 2015 года.

Ситуация, если задуматься, была совершенно дикой – закон никак не защищал добросовестного приобретателя. Не было предусмотрено никаких компенсаций в случае, когда у нового собственника залогового автомобиля этот автомобиль изымали. Мало того, даже единой системы учета залогов не было создано. Хорошо, что с 2014 года ситуация изменилась.

Как правильно купить автомобиль, приобретенный в кредит?

  • Заранее, до подписания любых бумаг, ввести VIN код автомобиля в реестре залогов (это официальный ресурс Федеральной нотариальной палаты) и проверить автомобиль на отсутствие залогов. Чтобы 100% обезопасить себя на случай суда – оформить у нотариуса платную выписку об отсутствии автомобиля в реестре залогов;
  • Обязательна проверка на отсутствие ограничений на портале gibdd.ru, там же можно получить и сведения о ДТП, истории регистрации авто. О том, как это сделать, мы писали ранее.
  • В договор купли-продажи следует внести запись: продавец гарантирует, что автомобиль не является предметом залога;
  • Требуйте у продавца подтверждающий документ из банка о погашении кредита. Любой добропорядочный гражданин, погасивший кредит, берет такую бумагу у банка, дабы не иметь в дальнейшем проблем с банком.
  • Если автомобиль все-таки оказался залоговым, и кредит не выплачен, банк подаст в суд, желая взыскать предмет залога – Ваш автомобиль.  В этом случае Вы предъявляете встречный иск о прекращении залога в отношении рассматриваемого автомобиля и признании добросовестным приобретателем. А в суде уже потребуются указанные выше бумаги – выписка нотариуса, ДКП с записью об отсутствии залога, справка из банка о погашении кредита. Это гарантирует то, что суд признает Вас добросовестным приобретателем.

Как проверить, был ли автомобиль куплен в кредит?

Подтвердить покупку автомобиля за наличные можно только чеками из автосалона. Обычно в чеке указаны, помимо суммы, VIN номер автомобиля (или его часть). Важно проверить, что предъявляемый чек именно от рассматриваемого к покупке авто, а не какого-то другого. Разумеется, нужно проверить и электронный реестр залогов.

Как защититься от покупки автомобиля в залоге

Практически все банки страхуются от продажи залогового имущества, оставляя у себя оригинал ПТС (Паспорта транспортного средства). Причем парадокс заключается в том, что это не гарантирует, что машину не продадут.

Собственник может запросто получить дубликат ПТС, и продать машину с ним. Однако сейчас все покупатели знают об опасности покупки кредитного авто, поэтому предпочитают покупать авто с оригиналом ПТС.

Отличить дубликат ПТС от оригинала легко – в нем большой штамп «ДУБЛИКАТ», а также запись, взамен какого ПТС и когда выполнена замена.

Вышеописанное не означает, что нельзя покупать автомобили с дубликатом ПТС – все-таки любой может случайно потерять документы. Но ответственнее быть при покупке такой машины стоит.

Что же делать, если угораздило купить авто в залоге?

Как только банк увидит значительную просрочку платежей по кредиту, он в первую очередь попытается выйти на неплательщика, чтобы решить вопрос мирно. Если неплательщик на связь не выходит, банк в судебном порядке попытается изъять предмет залога – автомобиль.

Поскольку банк по закону не может получить информацию из ГИБДД о том, сменил ли автомобиль собственника, ему придется подать иск в суд, а уже суд направит в ГИБДД запрос о судьбе автомобиля. Таким образом, получить судебную повестку можно и спустя полгода-год после покупки б/у автомобиля.

А после начала судебного процесса на автомобиль будет установлено ограничение на перерегистрацию, так что продать его уже не удастся.

Отметим, что продажа залогового автомобиля расценивается правоохранительными органами как мошенничество.

У пострадавшего от рук мошенника теоритически есть призрачный шанс получить возмещение, если виновный сам решит возместить ущерб, чтобы суд вынес более легкое наказание.

Источник: http://voprosov-net.ru/pamyatki/2015-03-25-16-33-31.htm

Что делать, если купил машину, а она находится в залоге

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

В связи с изменениями в законодательстве (Приказ МВД №605 от 7 августа 2013 г., вступивший в полную силу в 2014 г.), автовладельцы вправе не снимать авто с регистрационного учета в ГИБДД, если они его продают.

Сменить собственника можно и после покупки, соответственно, новым хозяином машины. По этой причине участились случаи мошенничества в виде продаж автомобилей, находящихся под залоговым обременением.

Если такой товар гражданин купил с рук, то его на регистрацию в Госавтоинспекции не поставят. Придётся пройти процедуру разбирательства и юридического «очищения» статуса машины, чтобы стать получить полные на неё права.

Современный рынок не всегда безопасен для покупателя, а потому при выборе понравившегося автомобиля каждый рискует попасться на уловки мошенников, либо какой-то обман продавца.

То документы не в порядке, то висят кредитные либо штрафные долги по машине, а то и вовсе машина состоит на регистрационном учете в качестве залога кредитной организации.

И если купить машину с долговыми обязательствами, то они автоматически переходят к вменению в обязанность новому хозяину ТС. Одним словом, вернуть кредит обязан будет он, равно как и долги по просроченным дням.

Чтобы избежать всех возможных недоразумений, нужно проверять машину на её юридическую «чистоту» еще до подписания соглашения по купле-продаже.

Вот несколько основных способов, как можно проверить авто на залоговое обременение:

  1. Исследование ПТС.
  2. Изучение полиса КАСКО.
  3. Использование VIN-номера в интерактивных сервисах.
  4. Подача запросов через нотариуса или других специалистов.

Рассмотрим в таблице все нюансы разного способа проверок автомобиля на предмет его залогового обременения по какому-либо долговому обязательству. Нужно посмотреть каждый способ проверки и пояснения к нему.

Как всё будет выглядеть, если машина пребывает в залоге перед кредитодателем, либо, что должно насторожить потенциального покупателя при изучении авто:

Способ проверки Пояснения
Исследование ПТС 1. Оригинал ПТС отсутствует у продавца.2. Документ подается на оформление сделки купли-продажи в виде дубликата, о чем стоит отметка на его полях. В этом время оригинал может находиться у банка, о чём умалчивает автовладелец-продавец.3. Есть запись на полях о том, что авто куплено по соглашению комиссии.4. Малый срок эксплуатации автомобиля – меньше 3-х лет назад. Обычно такие машины часто находятся еще в залоге у банка, если они приобретались в кредит.5. Чересчур низкая цена на машину. Если автомобиль хотят быстро сбыть, то и цену выставляют минимальную.6. Отсутствуют другие документы на авто, кроме его паспорта. Например, продавец отказывается показывать договор купли-продажи, ведь там четко видно, что машина под залогом и в кредите.
Изучение полиса добровольного страхования КАСКО Проставлена отметка в полисе, которая выражена в виде названия банка-кредитора. Это говорит о том, что автомобиль был куплен в кредит и пока его паспорт находится в качестве залога у финансовой организации.
Применение оригинального VIN-номера машины 1. Такой номер обычно указывает в ПТС и в свидетельстве о регистрации.2. Его вносят в активное поле на сайте ГИБДД, когда предварительно зайдут в рубрику «Сервисы», «Проверка автомобиля».3. Кроме этого можно вносить такой номер для проверки и на других официальных сайтах:- ФНП (Федеральная нотариальная палата);— любой нотариус, у которого есть доступ к Реестру уведомлений залогового движимого имущества, размещенному на сайте ФНП;— сторонние сайты, сотрудничающие со службой ГАИ – например, «Автокод».4. После этого предлагает перечень запросов, которые можно сделать. Среди них есть запрос о проверке на залог.5. Ответ приходит здесь же, ждать долго не придется по сравнению с ситуацией, когда запрос делается письменно в офисе Госавтоинспекции.6. Если делать запрос через нотариуса, то можно получить в бумажном виде выписку, безоговорочно подтверждающую, что машина в залоге.
Обратить к юристам, адвокатам за консультацией Услуга платная, часто недешевая. Проще проверить самому, либо обратиться к нотариусу, который возьмет за предоставление выписки всего 200 руб. за 1 страницу документа.Краткая выписка представлена одной страницей и её могут запрашивать любые интересующиеся.Расширенную выписку могут получать только залогодатель и залогодержатель.

Каждый добросовестный продавец не станет скрывать правду о машине, и сразу сообщит, что она еще будет какое-то время находиться в залоге у банка, автоломбарда (или иного кредитора).

Также он не будет прятать документы, а покажет паспорт, свидетельство о регистрации, диагностическую карту техосмотра, страховку и прочие бумаги безбоязненно.

Еще один показатель того, что продавцу можно доверять – он не будет торопить вас с подписанием договора, или как-то настаивать, давить психологически, пока вами всё досконально не будет проверено и изучено.

Действия, если купил заложенную машину

Заложенный автомобиль можно купить и у банка. Но здесь ситуация может проигрываться двумя вариантами сценариев:

  1. Стороны договорились заведомо о том, что покупатель выплатит долги.
  2. Банк уже полностью оформил на себя автомобильный конфискат. В этом случае о возврате предыдущего долга по кредиту не может быть и речи, т.к. собственник полноценный – банк, а это обозначает, что при переоформлении автомобиля банку пришлось снять его с залогового обременения.

Если уже так случилось, что вы приобрели автомобиль, поехали зарегистрировать его в ГИБДД, а там вам отказали, то необходимо в первую очередь проделать следующие шаги:

  1. Выяснить, почему машину нельзя переоформить на нового владельца.
  2. Обратиться в банк за разрешением сложной ситуации в том случае, если финансовая организация уже подала на вас в суд за неуплату долгов с требованием вернуть автомобиль кредитору.
  3. Обратиться в службу ФССП за справкой.
  4. Позвонить нотариусу, который удостоверял сделку купли-продажи, чтобы получить выписку о залоге.
  5. Связаться любым способом с продавцом и постараться урегулировать с ним вопрос о залоге автомобиля.
  6. В случае отказа со стороны продавца, решать вопросы по автотранспортному средству, его залоговому обременению, нужно подавать иск в суд.

Иногда случается, что в базу ГАИ информация об изменениях попадает с опозданием. И возможно, что с автомобиля уже снято обременение.

Иногда служба судебных приставов накладывает ограничение или запрет на любые регистрационные операции из-за одного какого-то неоплаченного штрафа, а не кредита. Тогда придется заплатить чужой штраф и предъявить судебным приставам квитанцию-подтверждение (ст. 353 ГК РФ).

Оплачивать задолженность может как бывший владелец машины, так и настоящий, но с последующим правом требования возмещения таких трат.

Можно ли разорвать договор купли-продажи

В случае совершения покупки залогового автомобиля действие соглашения купли-продажи не обязательно расторгать, если залоговое обязательство само будет прекращено.

Действие залога прекращается автоматически (ст. 352 ГК РФ), если:

  1. Запись о нём не была внесена в Реестр.
  2. Уведомление о залоге пришло после продажи авто.
  3. Когда лицо, купившее машину, никак не могло знать о существовании залоговых обязательств и тому имеются подтверждения.
  4. Договор залога признан судебным решением ничтожным, недействительным.
  5. Машина была продана с целью погасить долги перед банком, и они были возвращены кредитору в полном объеме, о чем у продавца автомобиля имеется справка от самого финансового учреждения.

В этих случаях ни один банк не имеет права предъявить претензии к новому собственнику машины, т.к. залога, по сути, и не было в виду отсутствия правильности его оформления.

Договор купли-продажи (далее – ДКП), прежде всего, должен быть правильно составлен. Только так он будет признаваться юридически имеющим силу. Но в случае, когда машина куплена вместе с долгами да еще и залоговым обременением, неважно, как составлен будет договор.

Специалистами и судебными служащими он будет признан ничтожным потому, что настоящим владельцем будет считаться залогодержатель.

Ведь именно ему отведена роль полноправного распорядителя залоговым имуществом в виде связи с непогашенными долговыми обязательствами.

Если опираться на законодательство (ст. 460 ГК РФ), то можно четко увидеть, что продавец обязан по правилам сделки передать покупателю товар, на который не будут претендовать никакие третьи лица.

Исключением являются те ситуации, когда стороны договорились о том, что машина будет продана с долгами и обязательствами. Но такое положение вещей должно быть отражено в ДКП, иначе соглашение будет признано юридически ничтожным.

При этом передается имущество вместе со всеми прилагающимися к нему документами. В данном случае это может быть полис ОСАГО, диагностическая карта, ПТС, СТС и другие бумаги.

Если в ДКП проставлена запись о том, что продавец даёт полную гарантию того, что автотранспортное средство не обременено залогом или долгами, тогда это снимает всякую ответственность также и с покупателя.

А ответственностью его является самому быть убежденным и проверить товар перед его приобретением на юридическую «чистоту». Отметка о гарантии продавца говорит суду о том, что покупатель не знал, что машина в залоге.

Ведь прежний владелец ТС заверил его в обратном, и подписал соглашение, где гарантия была прописана.

Куда обратиться за помощью

Все специалисты, к кому бы вы ни обращались за разрешением ситуации после покупки кредитного и залогового автомобиля, скажут вам в один голос: «Обращайтесь в суд!».

По мнению большинства экспертов, это единственное целесообразное решение урегулировать ситуацию с максимальной выгодой для себя как обманутого человека.

Однако для того, чтобы подавать запросы в судебную инстанцию существует свой порядок, заключающийся в следующем:

Этапы обращения в суд Описание
Этап досудебного урегулирования Грамотно составить и направить по почте продавцу претензию поможет юрист или адвокат.Важно знать достоверный адрес проживания человека, который продал автомобиль.Но в первую очередь досудебная претензия направляется в банк или иную организацию, выступающую в качестве кредитора, залогодержателя и распорядителя данным имуществом
Получение ответа на претензию Он может быть отрицательным, неудовлетворительным, а может быть положительным.В первом случае возможна подача иска, во втором – необходимость в обращении в судебную службу отпадает автоматически, т.к. ситуацию стороны урегулировали самостоятельно.
Подача иска в суд Иска подаёт обманутый покупатель.Ответчиком по делу будет являться либо банк, либо продавец.Многое в выборе, на кого конкретно жаловаться, будет зависеть от особенностей сложившейся ситуации.
Получение ответа от судебного специалиста Суд может отказать в принятии к рассмотрению пакета документов, если каких-то бумаг будет недоставать.Положительный ответ – суд берет на рассмотрение иск со всеми документами.
Пакет документов, прилагающихся к иску — паспорт гражданина РФ;— бумаги на авто – ПТС (если есть), СТС (регистрационное свидетельство, выданное в ГИБДД) и др. по требованию суда.

Следует отметить, что процедура судебных разбирательств – дело не быстрое и достаточно хлопотное. Поэтому придется, сначала растратится финансово для оплаты специалисту различных судебных и юридических издержек.

Но по закону все эти расходы возвращать обязан ответчик. Практика показывает, что сумма истцу обычно возвращается та, что указана в договоре купли-продажи, плюс – судебные издержки.

И возврат будет осуществляться со средств ответчика. А эта процедура будет растянута на месяцы и произведена в форме ежемесячных удержаний с его заработной платы.

Чтобы не быть оштрафованным пока вы будете ездить на машине, не поставленной на регистрационный учет в ГИБДД в связи со сменой собственника, копия судебного иска или досудебной претензии будет служить гарантией того, что вы не являетесь нарушителем административного порядка.

Но вообще по закону дается 10 дней на перерегистрацию, а судебная тяжба может длиться месяцами. Поэтому лучше всего взять справку от судебной инстанции о том, что регистрация временно невозможна.

Все юристы, адвокаты и нотариусы рекомендуют приобретать автомобиль строго у собственника и после предварительной проверки юридической «чистоты» автотранспортного средства на предмет залогового обязательства.

Проверять можно по сервису на сайтах таких служб: ГИБДД, Автокод, ФНП, ФССП. В противном случае придется долго спорить с продавцом, уговаривать его разрешить ситуацию, либо обращаться в суд.

: Если вы купили автомобиль, который был заложен в банке

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/chto-delat-esli-kupil-mashinu-a-ona-v-zaloge-u-banka.html

Купил машину а она оказалась в залоге что делать

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

В таком случаи автомобиль может быть продан по заниженной цене, при этом недостаток кредита будите погашать лично.

  • Продажа через аукцион. Погашение кредита осуществляется за счет вырученных от продажи средств.
  • Трейд-ин — продажа автомобиля осуществляется через автосалон, который после и обязуется погасить кредит.
  • Переустановка автокредита — это переоформление кредита на имя покупателя.
  • Оформление потребительского кредита — для погашения автокредита оформляется другой кредит — потребительский.
  • Продажа посредством оформления доверенности. Заемщик получает разницу оговоренной суммы от остатка задолженности по автокредиту и выписывает доверенность на имя покупателя, который впоследствии и продолжает погашать кредит.
  • Обмен кредита на депозит.

Кроме того, сотрудники ГИБДД не владеют информацией относительно залогового имущества, следовательно, договор купли-продажи автомобиля с легкостью проходит процедуру регистрации.

Важно

У недобросовестного продавца может возникнуть только одна сложность — отсутствие паспорта на транспортное средство (далее ПТС), поскольку оно находится в отделении кредитуемого банка.

Но и это решаемо:

  • под благовидным предлогом можно договориться о «временном» получении ПТС;
  • запросить дубликат ПТС в ГИБДД, например, в связи с его утерей;
  • некоторые банки не забирают ПТС на заложенный автомобиль.

Получается, что только по истечению некоторого времени может проявиться истина, после чего обманутые покупатели задаются только одним вопросом — «Что делать, если купил авто в залоге у банка?».

Купили машину, а она оказалась в залоге у банк. что делать?

Может ли банк взыскать залог с покупателя авто? Да, может.

Правопреемник залогодателя становиться на его место.

Внимание

Однако, если ДКП залогового автомобиля совершен после 01.07.2014 г., то возможно прекращение залога, если покупатель залогового имущества является добросовестным и не знал, что приобретаемое имущество находится в залоге.

Что может помешать прекратить действие залога? — занижение стоимости авто в ДКП; — приобретение автомобиля по дубликату ПТС или поддельному ПТС; — наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.
Как продать авто в залоге? — самостоятельная продажа; — продажа авто с помощью финансового учреждения; — продажа через аукцион; — Трейд-ин — продажа автомобиля осуществляется через автосалон, который после и обязуется погасить кредит; — переустановка автокредита — это переоформление кредита на имя покупателя.

403 — доступ запрещён

Но ответственнее быть при покупке такой машины стоит.

Если неплательщик на связь не выходит, банк в судебном порядке попытается изъять предмет залога – автомобиль.

Поскольку банк по закону не может получить информацию из ГИБДД о том, сменил ли автомобиль собственника, ему придется подать иск в суд, а уже суд направит в ГИБДД запрос о судьбе автомобиля.

Таким образом, получить судебную повестку можно и спустя полгода-год после покупки б/у автомобиля. А после начала судебного процесса на автомобиль будет установлено ограничение на перерегистрацию, так что продать его уже не удастся.

Отметим, что продажа залогового автомобиля расценивается правоохранительными органами как мошенничество.

Что делать, если вы купили автомобиль, а он оказался в залоге у банка?

Почему машина оказывается в залоге? Рассмотрим простую ситуацию – автомобиль, который Вы приобрели, оказался в залоге у банка. Это означает, что автомобиль был куплен в кредит предыдущим хозяином. В качестве обеспечительной меры банк оформляет договор залога с автовладельцем.

Таким образом согласно договора кредит обеспечивается залогом — автомобилем. И в случае невозврата суммы целиком или частично банк-кредитодатель имеет право на возвращение залога. При этом по договорам, заключенным до 01.07.2014 г.

, залог не прекращается, даже если собственник автомобиля сменился по договору купли-продажи.

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у добросовестного приобретателя? Начиная с 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к ст.

352

Гражданского Кодекса РФ, которые изменили ситуацию с покупкой залогового автомобиля.

Купила машину а она в залоге!!!! что делать??

Любой добропорядочный гражданин, погасивший кредит, берет такую бумагу у банка, дабы не иметь в дальнейшем проблем с банком.

  • Если автомобиль все-таки оказался залоговым, и кредит не выплачен, банк подаст в суд, желая взыскать предмет залога – Ваш автомобиль. В этом случае Вы предъявляете встречный иск о прекращении залога в отношении рассматриваемого автомобиля и признании добросовестным приобретателем.А в суде уже потребуются указанные выше бумаги – выписка нотариуса, ДКП с записью об отсутствии залога, справка из банка о погашении кредита.Это гарантирует то, что суд признает Вас добросовестным приобретателем.

Как проверить, был ли автомобиль куплен в кредит? Подтвердить покупку автомобиля за наличные можно только чеками из автосалона.

Обычно в чеке указаны, помимо суммы, VIN номер автомобиля (или его часть).

Источник: http://yurist123.ru/kupil-mashinu-a-ona-okazalas-v-zaloge-chto-delat/

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег.  Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

    • Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
    • Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Как авто оказывается в залоге

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

    • Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
    • Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
    • Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Также читайте: О чем расскажет ПТС: как обманывают покупателей авто с пробегом

Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным.

Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен.

Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов — главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса.

Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить.

Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал.

Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину.

Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

  • Числится ли автомобиль в залоге
  • Дата, с которой авто находится в залоге

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал.

Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы. В этом случае деньги точно уже не вернуть.

Чтобы не нарваться на залоговые машины и избежать тяжелых последствий, мы настоятельно рекомендуем проверять, проверять и еще раз проверять желаемое авто.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-zalogovogo-avtomobilya

Что делать, если купил залоговый автомобиль

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Купить авто находящееся в залоге можно в спешке и по невнимательности. По закону владелец заложенного имущества не имеет права его реализовывать. Но все больше мошенников пытаются переложить свою кредитную ответственность на чужие плечи.

Кредитору неважно с кого высчитать задолженность. В этом случае закон полностью на стороне кредитора, а невнимательный покупатель остается без машины и платит сверху пеню за просрочку.

Что делать, если купил залоговый автомобиль и хочешь добиться справедливости?

Как совершаются такие махинации

Некоторые факты

С 1 июля 2014 года начал работать «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», который ведет Федеральная Нотариальная палата РФ.

Поверхностная оценка рынка подержанных авто свидетельствует, что 1/3 из них заложены. Все проблемы обычных граждан возникают от неоптимизированной законодательной базы. Недобросовестный плательщик легко сбагрит свой кредит любому желающему, только помани исправным и дешевым автомобилем. Бесплатный сыр только в мышеловке, но бедные люди часто об этом забывают.

Органы ГИБДД не располагают полными сведениями о залоговых авто, поэтому точно выяснить статус машины нельзя. Проверить авто на залог в банке – также малоэффективная мера, они довольно пассивно относятся к залоговому имуществу. Вот и регистрируются любые договора купли-продажи.

Многие думаю, что факт изъятия банками паспорта транспортного средства является гарантией невозможности продать залоговое авто. Но его всегда можно забрать через знакомых сотрудников банка или сделать новый, сообщив в ГИБДД об утрате.

В сети есть множество независимых баз данных залоговых авто, но их полнота и актуальность желает лучшего. Чтобы обезопасить покупку всегда изучайте документы на транспортное средство, платежные квитанции. Оцените надежность продавца подсчитав количество прежних владельцев. И всегда осматривайте авто (счетчики, оборудование и прочее).

Как не купить машину в залоге

  • обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
  • всегда самостоятельно проверяйте автомобиль в реестре залогов;
  • также стоит проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.

Вы стали должником, что делать

Аферы с залоговым имуществом давно не новшество, но люди продолжают покупаться. Если вам пришел злополучный документ о том, что ваше авто в залоге у банка, что делать? Не паниковать.

До той поры, пока вся сумма не будет возвращена в банк (независимо от того, продавец будет ее возвращать или покупатель) по закону автомобиль принадлежит кредитору.

Поэтому нет смысла кричать и пытаться доказать, что вы купили его за вполне реальные деньги. Это никого не интересует.

ГК РФ ст. 353 гласит, что залоговые обязательства передаются от продавца к покупателю вместе с имуществом, а банк остается владельцем.

А вот ст. 347 дает пострадавшему шанс и утверждает, что банк имеет все основания забрать авто только в случае его незаконного приобретения. Если сделка со стороны пострадавшего была законной, он вправе подать встречный иск и даже выиграть дело.

Интересная статья

О реестре залоговых авто можно прочитать здесь.

Эта лазейка поможет тем, кто приобрел авто первым. Большое количество прежних владельцев уменьшает шансы вернуть автомобиль.

Слепая Фемида видит только факты, а они таковы: вы обмануты, должник свободен, а банк любой ценой вернет свои финансы. Посетите отделение полиции. Подайте заявление и мошенника попытаются искать. Это будет самый выгодный вариант.

В полиции вам выдадут документ о том, что вы подверглись крупному мошенничеству. С этой бумагой отправляйтесь в суд. К иску необходимо приложить документы по сделке. Беда лишь в том, что судебное разбирательство и признание сделки купли-продажи недействительной осуществляется только в присутствии обвиняемого.

Некоторые юристы советуют не реагировать на проблему, пока банк не предъявит счет. Если притормозить разбирательство вы будете пользоваться автомобилем чуть дольше, но последствия могут навредить вашей репутации.

В видео подробно рассматривается действия при покупке залогового автомобиля

Как поступит полиция

Ждать чуда от полицейских не стоит. Подать заявление необходимо хотя бы для того, чтобы предупредить будущих жертв мошенника о его деятельности. Серьезное рассмотрение такого дела начнется в случае, если продавец уже обвинялся в подобных махинациях. Только стойкая тенденция заставит правоохранительные органы начать активное расследование.

Вам также понадобится справка из полиции для обращения в суд. Это подкрепит серьезность ваших намерений и прозрачность действий.

Как поступит суд

Суд возвращает залоговое имущество пострадавшим в очень редких случаях. Не стоит просить признать вашу покупку официальной.

Укажите на то, что сделка купли-продажи была осуществлена с нарушениями и основывалась на ложных сведениях. Согласно ГК РФ ст.

178, 456, 460 вы можете просить аннулировать сделку и вернуть сторонам их имущество: вам – деньги, банку – автомобиль, а мошеннику – кредит.

Судебное разбирательство бесполезно, если виновник сбежал. Ему будет вынесен заочный приговор, но вдруг он не имеет средств (или имущества), чтобы расплатиться с долгами. Это обычная практика разбирательств по кредитам.

Как поступит банк

Купили автомобиль в залоге и не знаете, что делать? Идите в банк. Чтобы машину не конфисковали, следует договориться с банком о вариантах решения проблемы. Кредитор больше всех не заинтересован в поиске мошенника. Банк получит залог обратно, вне зависимости от кого.

В этом случае выгодной развязки не будет: пострадавший понесет убытки. Кредитор предложит вернуть автомобиль без возмещения его стоимости, заплатить по кредиту или переоформить его на новых условиях. Последний вариант является самым оптимальным, ведь после покупки авто денег обычно немного, и за это время могут найти виновника. Тогда кредит будет закрыт, а убытки возмещены мошенником.

Есть такое понятие, как переуступка требований. С разрешения банка вы имеете право передать автомобиль третьему лицу, если при этом будет полностью погашен долг.

Советы

  1. Обратиться в арбитражный суд, где нет практики забирать у добросовестного покупателя его имущество, пусть даже заложенное. Проблема лишь в том, что арбитражный суд рассматривает дела юридических лиц, а физическими занимается городской суд, где принято вершить дела исключительно по документам.

  2. Все организованные вами меры должны проходить в полном соответствии с законом. Ответственность и добросовестность могут сослужить добрую службу в суде.
  3. При возможности верните автомобиль владельцу. Обманутый покупатель вправе расторгнуть сделку купли-продажи.

    Чтобы не испугать продавца, следует приостановить судебное разбирательство относительно мошенничества, и быстро вернуть товар. Но деньги вам сразу никто не выплатит.

  4. Если продавец не идет на компромисс, необходимо пригрозить ему возбуждением уголовного дела по ст.

    158 УК РФ за мошенничество, и всеми сопутствующими мера (конфискация остального имущества, лишение свободы). От заключенного продавца вы получите мало денег, ведь в местах лишения свободы он не сможет в полной мере отрабатывать долг.

  5. Проверьте залоговые документы на предмет исключений и правильности составления.

Что делать, если купил авто в залоге довольно сложный вопрос. Многие считают, что это безвыходная ситуация для пострадавшего. Мошенник обманывает банк, который все равно получает свои деньги обратно. А крайним остается невнимательный покупатель. Спорить с кредитором тоже пустое дело.

Банк не несет ответственность за действия заемщика, и вполне справедливо, что залоговый договор остается в силе. Но вовсе несправедливо, что долг выплачивает третье лицо.

Подробно как снять обременение с машины читайте по ссылке https://cashfacts.ru/3125-protsedura-snyatiya-obremeneniya-s-avtomobilya

Источник: https://cashfacts.ru/2438-chto-delat-esli-kuplennoe-avto-v-zaloge-u-banka

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге.

Покупка автомобиля должна оформляться договором купли-продажи. В этом случае новый собственник получает целый ряд преимуществ, в том числе возможность расторгнуть договор и вернуть потраченные на покупку деньги полностью или частично, если окажется, что продавец скрыл информацию об обременениях и ограничениях, наложенных на машину.

На практике же приобретение транспортных средств далеко не всегда оформляется надлежащим образом. В лучшем случае автомобиль передается по генеральной доверенности, в худшем – с обещанием бывшего собственника потом решить все формальности. Такой подход позволяет сэкономить деньги и время, но несет в себе множество рисков, включая и риск оказаться перед фактом: купил машину, а она в залоге.

Последствия покупки машины, находящейся в залоге

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

  • Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
  • Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене. 

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Что делать, если купил машину, а она в залоге

Если приобретенная машина оказалась в залоге у банка, действовать нужно исходя из обстоятельств и ваших целей.

Для начала стоит проверить, действительно ли автомобиль находится в залоге. Это можно сделать с помощью общедоступного электронного реестра.

Но следует учитывать, что он действует только с 2014 года, его формирование основано на уведомительном характере, а подача уведомлений залогодержателями (банками и другими кредиторами) – процедура, по сути, добровольная.

В любом случае необходимо установить, у какого именно банка машина находится в залоге и какова текущая ситуация с кредитом.

Разумеется, в этом нет необходимости, если вас уже поставили перед фактом вероятного ареста или изъятия автомобиля по причине наличия просрочки по кредиту и старта процедуры взыскания. Здесь придется предпринимать меры либо по сохранения машины за собой, либо по взысканию с продавца стоимости транспортного средства.

Как сохранить заложенный автомобиль за собой при наличии официального договора его купли-продажи:

  1. Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга. Вопрос лишь в том, насколько была занижена стоимость машины при покупке по сравнению со среднерыночным уровнем цен, будет ли здесь выгодно «доплатить» банку и согласится ли он на такое разрешение спорной ситуации.
  2. Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия). В любой из этих ситуаций задача – доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем и собственником автомобиля, не знали и не могли знать в момент заключения сделки, что он находится в залоге.

Если хочется вернуть деньги за машину, то, скорее всего, придется судиться с продавцом. Добровольно это сделать вряд ли кто-либо будет спешить.

С договором купли-продажи вернуть деньги относительно проще, чем при наличии доверенности. Сделку можно попытаться признать недействительной или расторгнуть, что влечет обязанность продавца вернуть полученные за машину средства. Правда, нередко их приходится взыскивать принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец и сам находится в сходной с вашей ситуации – не является должником по кредиту, а еще хуже – автомобиль прошел через несколько рук, и невозможно установить всю цепочку сделок и их участников. В такой ситуации лучше объединить с продавцом усилия и доказывать в суде свое незнание и невозможность знать о нахождении автомобиля в залоге, чтобы снять обременение.

В крайнем случае неарестованную машину можно продать, но тут встанет вопрос о вероятности предъявления к вам претензий по поводу возврата денег, если у нового собственника возникнут проблемы. 

Самые сложные дела – покупка машины по доверенности и ее прохождение через несколько рук. К счастью, таких случаев становится все меньше. Но именно здесь новый владелец вполне может оказаться в ситуации, когда в результате останется и без автомобиля, и без денег, потому что изначально на свой страх и риск пошел на совершение мнимой или притворной сделки.

Чтобы подстраховать себя, обязательно перед покупкой проверяйте автомобиль на его состояние в залоге. Даже если он фактически был в залоге, но информации об это не было в реестре, получение официальной об этом справки от нотариуса – очень весомое доказательство того, что вы предприняли проверочные меры и являетесь добросовестным покупателем.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kupil-mashinu-v-zaloge

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.