Что делать, если коллекторы подали на вас в суд?

Содержание

Почему коллекторы не подают в суд на должника

Что делать, если коллекторы подали на вас в суд?

Типичная ситуация для должника по кредитам это требование коллекторского агентства погасить старый долг, но теперь уже перед ними и с учетом ежедневно нарастающих процентов. Доходит до того, что сумма долга увеличивается в несколько раз.

Такое обстоятельство должно вызвать как минимум настороженность. Постоянные звонки, являющееся единственным законным способом «выжимания» долгов со стороны кредиторов иногда приносят свои плоды, но лишь отчасти и когда кончаются аргументы, они угрожают судом.

Это действует на бывших заемщиков как магическое заклинание, и все же, почему коллекторы не подают в суд на должника сразу, как только узнают об отказе платить по долгам.

В действительности лишь немногие должники обращают внимание на действия коллекторов в подобных ситуациях. В самых общих чертах можно сказать, что ими движет некий страх, и они уже уверены, что будут подвержены судебному разбирательству «на полную катушку».

Однако, в реальности дело таки обстоит наоборот, коллекторским агентствам вовсе невыгодно требовать долг в судебном порядке. Им в свою очередь можно противопоставить ряд факторов, вытекающих как раз со стороны того же законодательства. Это ряд норм ГК РФ и закона «Об исполнительном производстве», а также активные действия ответчиков по иску, если таковой все же возник.

Что может вскрыться при судебном разбирательстве

Следуя общим принципам гражданского судопроизводства, суд должен заслушать доводы всех сторон и проанализировать все предоставленные доказательства. Первые хоть как то могут быть приняты, при условии легального существования коллекторской конторы.

С доказательствами всегда возникают проблемы, ведь здесь они обязаны предоставить не только копии кредитных договоров, но и оригиналы. Естественно, их обычно, просто не может заполучить агентство.

Резонный вопрос, почему коллекторы не подают в суд на должника, даже если это легальная компания и у нее по идее должен быть интерес в этом?

Кстати, возвращаясь к вопросу о юридической ответственности в целом, нужно сказать, на практике коллекторам следует рассчитывать только на гражданский иск, но никак на привлечение должников к уголовной ответственности. Только умышленные действия, связанные с мошенничеством, дают основания для возбуждения уголовного дела.

В большинстве случаев заемщики добросовестно получают право на получение кредита, и не платят лишь потому, что испытывают трудное финансовое положение. Однако, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника из-за мелких долгов?

Перечисленные факторы сводят к нулю старания коллекторов, так как в спор вмешиваются: закон, государственные органы судебной и исполнительной власти. Смысл имеется только в крупном долге, но его всегда выбивает сам банк.

Кроме того в ходе судебных слушаний могут вскрыться факты нарушений законодательства при заключении кредитного договора с клиентом банка.

Есть некоторые нюансы

Для должника они как раз на пользу, даже реально предъявленный иск, не повлечёт за собой быстрого рассмотрения. В действительности по закону (ГПК РФ) срок рассмотрения дела может длиться 2 месяца. Но активные действия ответчика могут  легко спутать все планы истца, и тогда судебное дело затянется надолго.

Предъявление встречного иска существенно потерпят нервы коллекторам, где он может потребовать снижения исковых требований, в виду низких доходов или их полного отсутствия. Ведь в соответствии со ст. 98 ФЗ «Об исполнительном производстве», служба судебных приставов физически не сможет взыскивать с должника более 50% дохода в месяц.

Коллекторам нужно еще доказать факт досудебной попытки урегулировать вопрос со стороны коллекторского агентства. Предоставляло ли оно информацию должнику о себе (документы, реквизиты, телефоны, расчетный счет и т.д.), в том числе письменное доказательство о передачи права требования от уполномоченного банка.

Есть дополнительные тонкости в случае передачи этого права сразу нескольким агентствам. Это делает крайне невыгодным обращения в суд коллекторов с требованиями выплаты необоснованной прибыли коллекторам.

Подводим итоги

Теперь можно выделить все факторы позволяющие сделать вывод о несостоятельности действий коллекторов по взысканию долгов через суды:

  1. Суммы исковых требований всегда в несколько раз выше, чем у банка, рассчитанные на основе договора с учётом процентов за просрочку;
  2. Большинство так называемых коллекторов, «компании невидимки», то есть нелегальные фирмы, и соответственно не имеют никаких прав на ваш долг перед финансовой организацией;
  3. Кредитные долги зачастую имеют утраченные сроки обращения в суд по исковой давности;
  4. С момента подачи иска, как правило, замораживаются все основные «показатели» доходности коллекторов (штрафы, пени и проценты);
  5. Встречный иск должника и его активная позиция защиты, существенно тормозят рассмотрение дел, и в любом случае уменьшают размер исковых требований (ведь еще около 30% как минимум коллекторам нужно отдать банку);
  6. Взысканию подлежит в основном мелкий долг (менее 70 000 рублей), что накладывает на истца неоправданные судебные издержки.

Источник: http://kreditdolg.ru/pochemu-kollektory-ne-podayut-v-sud.html

Могут ли коллекторы подать в суд: закон, права и особенности :

Что делать, если коллекторы подали на вас в суд?

Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы. А самый любимый прием – психологическое давление. Коллекторы уведомляют заемщика об уголовной ответственности, которая может наступить за невыплату кредита.

Так ли это, поговорим чуть позже. Нередко они запугивают судом. При этом рассказывают о заоблачных штрафах, пенях и прочих санкциях. А подают ли коллекторы в суд на должников? Этот вопрос интересует всех, кто имеет просроченный кредит. Для того чтобы разобраться в правомерности подобных действий, необходимо изучить российское законодательство.

А, как говорится, предупрежден – значит вооружен.

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом.

Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного.

Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание – реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ.

Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного кредита уголовная ответственность не предусмотрена. Единственное решение, которое может быть вынесено судом, – о погашении задолженности.

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).

Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности.

Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства.

Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет.

А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы.

Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях – районный суд.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок.

И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Источник: https://BusinessMan.ru/mogut-li-kollektoryi-podat-v-sud-zakon-prava-i-osobennosti.html

Что делать, если коллекторы подали на вас в суд?

Что делать, если коллекторы подали на вас в суд?

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника – разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования.

Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, – не более, чем способ психологического давления.

Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае – они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником.

Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы.

И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования).

Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги.

Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

  1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
  2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа – упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро – в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований – 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник – представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

  1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости – для привлечения юриста.
  2. Ключевой момент – 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ – это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
  3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
  4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк – этого достаточно. Примеров возражений – масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно – обратитесь к юристу.
  5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно – они просто делают свою работу.

Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов.

Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно – они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи.

В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу.

Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу. Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения).

Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения – приказа – нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию.

Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется – необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей.

В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Что делать, если коллекторы подали на вас в суд?
5/5 (2)

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии;
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Как часто подают иски коллекторы

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений;
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Посмотрите видео. Банки (коллекторы) подали в суд:

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

  • изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда;
  • снимите копии с документов;
  • определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.

Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.

Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

  • неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации;
  • если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

  • коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам;
  • сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре;
  • для коллекторов подача иска в суд не является выгодной;
  • если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца;
  • рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.

Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.

Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.

Посмотрите видео. Продали долг коллекторам: законно ли

Источник: https://potreb-prava.com/vozmeshhenie-vreda/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-na-dolzhnika.html

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?!

Что делать, если коллекторы подали на вас в суд?

Заключение договора с банком на оформление кредита несет в себе не только выгоду получения денежных средств, но и накладывает на заемщика ряд обязательств, которые ему необходимо выполнять в четко оговоренные сроки.

При несоблюдении правил договоренности, таких, как несвоевременная оплата ежемесячных платежей, увиливание от закрытия долга, игнорирование диалога с банком, ведет к крайним мерам со стороны занимателя:

  • продажа кредитного пакета документов;
  • открытие судебного разбирательства.

Многие неплательщики, зная о таком понятии, как «исковая давность по кредиту», ошибочно полагают, что по истечению определенного срока (как правило, 3 года), автоматически становятся свободными от своих долговых обязательств. Однако это распространенное заблуждение отнюдь не прекращает навязчивых звонков и писем от «выбивателей».

Имеют ли кредиторы право требовать выплату задолженности и обращаться в суд, когда период действия договора уже истек? Ответы на этот вопрос достаточно неоднозначны и для каждого отдельного случая требуют индивидуального подхода.

Как правильно рассчитать сроки?!

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:

  • со дня последнего произведенного платежа;
  • с момента юридического действия кредитного соглашения.

Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.

Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.

В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.

Коллекторы подали в суд по кредиту!

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

  • плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
  • испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
  • повестки и судебные тяжбы;
  • необходимость продажи имущества;
  • моральное давление.

Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.

Рекомендуем: «Как избавиться от коллекторов?!»

Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.

Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.

Правомерность действий

В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.

Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.

Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.

Варианты долгового урегулирования

Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита.

Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк.

На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • замораживание долга;
  • уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Легальный уход от выплаты долга

Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:

  1. все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
  2. полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
  3. подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.

Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.

Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.

Источник: https://PanKredit.com/info/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu-cherez-3-goda.html

Коллекторы подали в суд: что делать должнику?

Что делать, если коллекторы подали на вас в суд?

Судебное разбирательство пугает любого — это время, нервы и деньги.

Если вам звонят коллекторы и говорят о том, что подали на вас в суд, не стоит слепо верить их словам и впадать в панику. Возможно вас просто «берут на понт», чтобы вы испугались и погасили долг.

Для начала необходимо разобраться, когда взыскатели имеют право на такие действия, а когда — нет.

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Правила взаимодействия коллекторских агентств и должников регулируются нормами Федерального закона № 230-ФЗ.

Коллекторы могут подать на вас в суд только в одном случае — они выкупили ваш долг у банка. В подобной ситуации коллекторская фирма официально становится вашим новым кредитором. Это дает ей законное право пользоваться всеми доступными полномочиями, в том числе и подавать судебные иски о взыскании задолженности.

Если ваш долг продали коллекторам, они могут взыскать его через суд.

Если же взыскатели работают на основании агентского соглашения с банком, то право обращаться с исковым заявлением в суд остается за вашим первоначальным кредитором. Переуступка прав в данном случае осуществляется временно.

Отметим один нюанс.
Если ваш долг был продан, банк обязан уведомить вас об этом в письменной форме.

В какой суд подают коллекторы?

Коллекторы могут подать исковое заявление в:

К мировому судье взыскатели могут обратиться для выдачи судебного приказа о взыскании долга или подать исковое заявление, если общая сумма задолженности менее 50 тыс.руб.;

Сюда коллекторы обращаются в случаях, когда размер долговых обязательств заемщика превышает 50 тыс. руб., а также в случае отмены приказа о взыскании задолженности.

Взыскать задолженность могут через мирового судью или суд общей юрисдикции.

Когда коллекторы подают в суд?

Все зависит от вида переуступки долговых обязательств и общего размера долга. Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Как показывает практика, коллекторы крайне редко подают на должников в суд. Им это невыгодно:

Цена иска может оказаться меньше суммы необходимых расходов. Крупные задолженности банки стараются возместить самостоятельно, а коллекторские агентства обычно нанимают для возврата небольших займов.

  • Фиксация суммы задолженности

После подачи искового заявления на основной размер долга больше не начисляются проценты, пени и штрафы за просрочку.

Если заемщик наймет грамотного адвоката, то он вполне может обжаловать исковое заявление коллекторов, выразив возражения относительно суммы начисленных пеней, штрафов и др.

Даже если ваше дело действительно передали в суд, не стоит отчаиваться. Такой вариант развития событий наиболее выгоден для вас. Судья тщательно изучит все материалы дела и снимет все самовольно начисленные взыскателями пени, проценты и прочие неправомерные штрафы.

Коллекторам не выгодно подавать на вас в суд.

Что делать должнику?

Зачастую коллекторы стараются побыстрее разобраться с долгом и получить исполнительный лист для взыскания. Поэтому обращаются за вынесением судебного приказа о взыскании долга.

Такой приказ имеет силу исполнительного документа и выносится судьей без проведения слушаний по делу. Коллекторам лишь нужно подать заявление.

Судебный приказ выносится судьей единолично.

Если вы не согласны с данным документом или имеете основания для его отмены, то можете его обжаловать. На оспаривание у вас есть 10 дней с момента получения судебного приказа. Подать жалобу нужно в тот же суд, который вынес первоначальный вердикт.

Согласно ст. 129 ГПК РФ, причинами для отмены судебного приказа могут являться следующие:

  • у вас на руках имеются документы, свидетельствующие о частичном погашении задолженности;
  • вскрылся факт фальсификации документов или появился повод сомневаться в правомерности требований коллекторов;
  • вы не согласны с суммой начисленных пеней и штрафов;
  • истекли сроки исковой давности по взысканию долга;
  • появились иные весомые основания.

Отменить судебный приказ достаточно просто.

После отмены судебного приказа коллекторы могут подать на вас иск по тому же вопросу, но уже в другом порядке. Он подразумевает присутствие обеих сторон конфликта и проведение обязательных предварительных слушаний по делу.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, рекомендуем вам не пускать все на самотек, а воспользоваться своими правами:

  • ходатайствовать о рассрочке платежей или отсрочке выплат по кредиту;
  • выдвинуть требование о признании договора займа ничтожным;
  • оспорить начисление дополнительных процентов, штрафов и пеней;
  • представить доказательства доказать подлог документов, подделки подписей и др.

Чтобы выбрать правильную линию поведения, целесообразно обратиться за помощью опытного адвоката.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по возврату просроченной задолженности составляет 3 года. Если кредитор его пропустил, то вы имеете право ходатайствовать об отмене судебного производства по делу.

Для этого достаточно нанять грамотного адвоката и оформить встречное заявление, указав в нем следующие сведения:

  • ссылку на ст. 196 ГК РФ, в которой прописан общий срок исковой давности;
  • основания для отмены судебного разбирательства по делу (ст. 199 ГК РФ);
  • неправомерность предъявленных истцом требований (ст. 202 ГК РФ);
  • нарушение сроков восстановления срока исковой давности (ст. 205 ГК РФ).

Если коллекторы подали на вас в суд, уточните сроки исковой давности.

Подведем итоги

Многих заемщиков интересует вопрос, могут ли коллекторы подать на них в суд?

Да, могут. Однако коллекторские агентства не прибегают к данному способу, предпочитая взаимодействовать с должником напрямую.

Помните, что каждый случай уникален, поэтому рассмотрение дела по вопросу взаимоотношений коллекторов и должников должно проходить в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов и установленных законом правил. Самое грамотное решение — нанять адвоката.

Источник: http://protivdolgov.ru/kollektory/kollektory-podali-v-sud

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.